Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость

Краткая справочная информация о СК

СПАО РЕСО-гарантия — это российская компания, функционирующая на рынке страховых услуг с 1991 года. Она включает разветвленную сеть филиалов и офисов (более 900 штук), которые размещены на территории всей России.

В настоящее время РЕСО-гарантия оказывает своим клиентам разнообразные виды услуг в области страхования. К основным из них можно отнести:

  • продажу полисов КАСКО и ОСАГО;
  • реализацию медицинских страховок;
  • страхование имущества физических и юридических лиц, включая ипотечные объекты недвижимости;
  • оформление страховок в сфере туризма;
  • защиту от несчастных случаев и т.д.

Что страхуется

В рамках ипотечного страхования специалист РЕСО предлагает как обязательные, так и добровольные продукты. Рассмотрим, какие продукты в рамках ипотечной страховки в РЕСО клиент обязан приобрести обязательно, и что оформляется по собственному желанию.

При оформлении ипотеки специалисты страховой компании Ресо предлагают комплексное страхование. Рассмотрим, какие риски предусмотрены по данному продукту.

Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость

Риски:

  1. Жизнь и здоровье. В рамках данного риска страховая компания гарантированно перечисляет деньги кредитору при наступлении страхового случая. Также погашение задолженности в полном размере предусмотрено, если застрахованный гражданин получит любую группу инвалидности. В случае смерти не только вносится оплата по кредиту, но и выплачивается компенсация наследникам по закону.
  2. Защита имущества. Каждый гражданин может застраховать имущество в квартире.
  3. Утрата права собственности. Титульное страхование актуально для граждан, которые приобретают квартиру на вторичном рынке. Страховка помогает защитить себя от финансовых затрат в результаты утраты права собственности на приобретенную недвижимость.

Варианты ипотечной страховки

В рамках ипотечного страхования РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам защиту:

  1. Жизни и здоровья – в том случае, если заемщик потеряет возможность зарабатывать деньги (из-за серьезной болезни, несчастного случая и т.д.) или вовсе умрет, страховщик погасит его долг по ипотеке, а оставшуюся часть страховой суммы передаст самому страхователю или же его наследникам.
  2. Ипотечной квартиры – при наступлении страхового случая РЕСО-гарантия возместит страхователю ущерб, который был причинен квартире, оформленной в ипотеку.
  3. Правового титула – если в результате неправильного заключения сделки или противоправных действий третьих лиц заемщик потеряет право собственности на ипотечную недвижимость, РЕСО-гарантия должна будет выплатить соответствующую сумму страхового возмещения.

Следует отметить, что у клиента есть возможность как застраховать в компании РЕСО-гарантия отдельные риски по ипотеке, так и оформить комплексное страхование. Главным образом все будет зависеть от требований, выдвигаемых банком-кредитором.

Цена страховки РЕСО по ипотеке

Программа, предлагаемая компанией, является выгодной для клиентов по следующим причинам:

  • небольшой перечень документов;
  • более дешевая, чем в аналогичных фирмах;
  • большое количество банков-партнеров;
  • есть возможность отправить все документы в электронном виде, что ускоряет проверку и заключение договора;
  • бесплатная медкомиссия (для Москвы);
  • освидетельствование врачей требуется, только если сумма кредита больше 15 млн. (клиентам в возрасте до 35 лет), от 9 млн. (до 45 лет), от 1,5 млн. (до 56 лет).

Минусом предложенной программы является возможность увеличения тарифа по страховке в случае наличия повышенных рисков для здоровья и жизни. Также на сайте нет четкого расчета стоимости, что делает невозможным достоверную оценку расходов на страхование. Негативным моментом является и включение гражданской ответственности в программу комплексного страхования – стоимость данного компонента нельзя исключить из цены полиса.

Страховой случай Порядок осуществления выплат
Временная утрата возможности трудится по причине болезни, наступлению несчастного случая Перечисляется 1/30 от месячного платежа (максимум  0,2% от страхового размера). Платежи начинаются с 31 дня после наступления ситуации. По каждому случаю оплачивается не более девяноста дней.
Полная утрата возможности трудиться, уход из жизни. РЕСО выплачивает банку всю сумму. Оставшиеся деньги перечисляются заемщику или его семье
Причинение вреда посторонним лицам Компенсируются расходы на лекарства, врачей, восстановление здоровья
Повреждение имущества третьих лиц Возмещаются затраты на ремонт и восстановление
Утрата права собственности (страхование титула) Компенсируется стоимость жилья, а также расходы для восстановления  прав.

Считается, что трудоспособность утрачена временно при оформлении бюллетеня на тридцать дней, а постоянная означает установление первой или второй группы инвалидности.

Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость

Чтобы договор вступил в силу, страхователь должен вовремя внести страховую премию. Остальные взносы нужно делать в сроки, установленные договором. При нарушении условий договор может быть расторгнут. Страховка оплачивается на время действия ипотечного договора.

Перед оформлением ипотечной страховки в Ресо можно узнать стоимость самостоятельно через специальный калькулятор. Как правильно сделать расчет, будет рассмотрено далее в статье. Делая расчет необходимо помнить, что сумма по договору определяется для каждого застрахованного персонально, исходя из его индивидуальных условий.

Предлагаем ознакомиться:  Период страхования и срок действия договора страхования

Тарифы:

  • Конструктивные элементы: 0,15-0,20%;
  • Жизнь и здоровье: 0,10-0,35%;
  • Титул: 0,15-0,23%.

К примеру, при страховании квартиры по основному риску, потребуется заплатить 5469 рублей, при стоимости квартиры 3 миллиона рублей.

Калькулятор

Узнать, сколько будет стоить страхование жизни по ипотеки и квартиры в Ресо-Гарантия можно в режиме онлайн. Для этого следует воспользоваться калькулятором на нашем портале и получить расчет в режиме реального времени.

Делая расчет по ипотеке через калькулятор следует указать:

  • сумму кредита;
  • регион, в котором желаете получить кредит;
  • условия страхования и пакет рисков;
  • требования банка к полису;
  • данные заемщика;
  • срок действия бланка.

Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость

По времени расчет занимает не более 2 минут. Калькулятор по ипотечному страхованию в Ресо работает круглосуточно, совершенно бесплатно.

Квартира в многоквартирном доме — это всегда соседство с другими жильцами. Нередко по халатности одного жителя страдают владельцы, а также имущество других квартир. РЕСО-Гарантия предлагает клиентам страхование, покрывающее не только расходы на ремонт при наступлении страхового случая, но и возмещение затрат соседей, которые пострадали по вине страхователя.

Страхование жилья от РЕСО-Гарантия в многоквартирном доме представлено шестью типами предложений.

Это такой тип страхования имущества, при котором клиент имеет возможность выбрать объекты страхования, а также страховую сумму.

В список сфер страхования входят:

  1. Конструкция квартиры.
  2. Отделка.
  3. Техническое оборудование.
  4. Движимое имущество.
  5. Гражданская ответственность.
  6. Жизнь или здоровье жильцов квартиры.

Это универсальный полис, позволяющий комбинировать сферы страхования, а также суммы по выплатам.

Страховой полис включает в себя полный комплекс услуг по страхованию имущества и представлен двумя предложениями: А и Б. Он страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность.

Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость

Вариант «Домовой-Премиум» А более дорогостоящий: его стоимость варьируется от 27 000 до 35 000 рублей, в зависимости от наличия франшизы. Общая сумма страховой выплаты — до 21 500 000 рублей.

Вариант Б предполагает, что срок постройки квартирного дома — не раньше 1930 года, а площадь помещения не более 150 м2. Максимальная сумма возмещения ущерба — до 13 900 000 рублей. Стоимость такого варианта варьируется в рамках от 12 800 до 17 000 рублей в год.

Полис страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность. Страхование «Домовой-Экспресс» также представлен в двух вариантах — А и Б:

  • Вариант А. В первом случае предполагается, что конструкция квартиры занимает не более 120 м2, а возраст дома — не более 55 лет. Максимальная суммарная сумма выплаты – 14 900 000 рублей. Стоимость страховки при наличии франшизы обойдется в 7 800 рублей, при ее отсутствии — 9 800.
  • Вариант Б. Уменьшается стоимость полиса и размер страховых выплат, однако перечень страховых случаев остается таким же. Так, полис «Домовой-Экспресс» Б обойдется от 6 000 до 7 500 рублей.

Максимальная сумма покрытия расходов по страховым случаям — 6 550 000 рублей.

Эконом-страхование представлено одним универсальным предложением, которое подходит для страхования большинства квартир. Страховка предоставляется по двум суммам возмещения убытков по конструкции квартиры. Первый из них предполагает страховку на сумму до 2 100 000 рублей, сам полис стоит 4 500 рублей. Второй — 3 000 000 рублей, а его стоимость равна 6 000 рублей.

Покрытие ущерба по отделке равно 450 000. По движимому имуществу возмещается до 300 000, такая же сумма предусмотрена при покрытии гражданской ответственности.

Предложение «Домовой-Отпуск» составлено для тех владельцев квартир, которые заботятся о сохранности имущества во время их отсутствия дома. Главным преимуществом такого типа полиса является то, что его цена фиксирована — 30 рублей в день вне зависимости от длительности договора. Минимальный срок страхования — 5 дней. Максимальная сумма выплаты по страховке — 1 450 000 рублей.

Полис страхует отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность. Квартира может быть застрахована от взрыва газа, пожара, воздействия природных факторов, падения конструкции дома, грабежа, а также умышленного нанесения убытка.

Ресо страхование ипотеки

Льготный тип страхования предназначен для обеспечения материальной подушки безопасности для владельцев квартир любого года постройки, его цена — 3 000 рублей. В стоимость полиса входит гарантия выплаты до 2 400 000 рублей.

РЕСО-Гарантия обеспечивает возмещение убытков по конструкции, отделке, гражданской ответственности и ущербе движимых ценностей в квартире площадью до 100 квадратных метров.

Компания РЕСО-Гарантия предоставляет услуги по возмещению ущерба при пожаре, наводнении, грабежах, взрывах, природных катаклизмах или банальной неосторожности владельца. Частный дом имеет больший перечень страховых случаев, ведь является более уязвимым. Кроме того, страхование дома нередко включает возмещение убытков при повреждении прилежащих территорий или построек.

РЕСО-Гарантия предлагает систему тарифов, которая доступна каждому: в зависимости от страховой суммы полис может стоить на 10-50% дешевле.На стоимость страховки влияет количество групп рисков, по которым выплачиваются средства, а также от количества застроек.

Предлагаем ознакомиться:  Преимущества и недостатки страхования жизни

РЕСО страхование предлагает две программы страхования недвижимого имущества с земельным участком.

Страховая компания при заключении договора «РЕСО-дом» страхует дачи, бани, коттеджи, садовые домики, хозблоки, гаражи, заборы, ограждения, ландшафтные сооружения, а также отделку, движимое имущество и техническое оборудование.

При оформлении договора клиент может установить вариант страховой защиты, выбрать страховую сумму, определить количество построек под страхование, а также указать период длительности договора. Стоимость каждого конкретного полиса зависит от индивидуальных характеристик имущества и требований клиента.

Полис без осмотра

Такой тип страхования подразумевает страхование имущества без предоставления оценочного акта и осмотра эксперта. РЕСО-Гарантия заключает договор по страхованию дома стоимостью до 1 000 000 рублей до трех строений на участке.

Компания РЕСО-Гарантия предоставляет полисы даже на тот вид имущества, которым клиент не владеет в полной мере. Страхование ипотеки – это комплекс услуг, которые направлены на защиту имущества не только в физическом, но и юридическом аспекте. Страховой полис включает три основных услуги:

  1. Страхование жизни при ипотеке. РЕО-Гарантия в случае смерти или инвалидности I и II группы обеспечивает оплату непогашенной части ипотеки вместо клиента. Остальная часть страховой суммы выплачивается выгодополучателю или наследнику.
  2. Страхование квартиры по ипотеке. Компания выплатит страховую сумму по договору, в ситуации если ипотечному имуществу был нанесен ущерб, регламентированный страховым случаем.
  3. Страхование имущества на случай утраты права собственности. При допущении нарушений или ошибок при подписании договора о покупке ипотечного имущества нередко происходит ограничение или утрата права собственности. РЕСО-Гарантия возместит все убытки в рамках страховой суммы.

Страхование жизни

Преимуществом РЕСО-Гарантия в страховании является заключение договора без оценки эксперта и определения точной стоимости имущества. Кроме того, имеется возможность включить полный перечень рисков. Также можно подать документы онлайн, что делает процедуру рассмотрения более удобной и быстрой.

Плюсы и минусы обращения в эту СК

К основным преимуществам оформления страхового полиса в РЕСО-гарантия можно отнести:

  • рассмотрение заявки и принятие решения о предоставлении страховой услуги производится в рамках одного рабочего дня;
  • осуществление бесплатного медицинского освидетельствования;
  • широкая сеть филиалов и отделений, что дает возможность оформлять страховку из разных территориальных точек РФ.

В то же время, ипотечное страхование в РЕСО-гарантия также имеет и минусы, к которым можно отнести:

  • Отсутствие возможности просчитать при помощи онлайн-калькулятора предварительную стоимость страховки заемщикам, оформившим ипотеку в Сбербанке и ДОМ.РФ.
  • Техническая поддержка не всегда оперативно и корректно разрешает проблемы клиентов, возникающие в ходе оформления полиса.
  • Оформить или продлить действие договора можно только путем личного визита к страховщику или одному из его агентов. Онлайн способ в этом случае недоступен.

Оплата и продление

В рамках закона каждый клиент обязан продлевать и оплачивать бланк ипотечного страхования ежегодно до тех пор, пока задолженность по ипотеке перед финансовой компанией не будет исполнена в полном объеме.

Произвести оплату страховки можно в режиме реального времени через онлайн кабинет любой банковской карты. Также внести платеж можно по реквизитам, через офис любого банка, почты или салона сотовой связи.

Что касается договора конструктивных элементов, то он ежегодно заключается на срок 1 год. Поэтому каждому заемщику потребуется лично посетить офис страховой компании Ресо или обратиться в банк с целью формирования расчета и подготовки полиса. Для продления потребуется предъявить полный пакет оригинальных документов.

Стоимость и тарифы

В РЕСО-гарантии стоимость услуг по страхованию ипотеки формируется на основании утверждённых тарифов, а также отдельных характеристик заемщика и объекта недвижимости. Цена страхования ипотеки в РЕСО зависит от следующих факторов:

  • отдельных характеристик квартиры;
  • периода страхования;
  • количества и видов рисков, которые желает застраховать заемщик.

Расчет

В 2019 году в РЕСО-гарантии действуют следующие базовые тарифы, взимаемые с единицы страховой суммы (Приложение № 1 к Приказу Генерального директора СПАО «РЕСО-гарантия» от 07.05.2019 года № 188):

  • 0,16 – по риску, связанному с порчей и гибелью ипотечной квартиры;
  • 0,3 – по риску утраты права собственности на объект недвижимости;
  • 0,51 – по риску утраты трудоспособности или смерти заемщика.

В зависимости от конкретных обстоятельств страховая компания имеет право применять к указанным базовым ставкам повышающие или понижающие коэффициенты в пределах от 0,01 до 0,99.

Отзывы

Прежде чем воспользоваться услугами страховой компании Ресо при ипотеке, многие граждане внимательно изучают отзывы во всемирной паутине. Прочитав их, становится понятно, что заемщики любят оставлять как положительные отзывы, так и отрицательное.

Также не стоит забывать про конкурентов, которые любят оставлять отрицательные отзывы с целью привлечения клиентов. Специально для вас отзыв из интернета, изучив который становится ясно, что клиент столкнулась с проблемой возврата денег по договору после погашения ипотеки.

Предлагаем ознакомиться:  Тинькофф страхование ОСАГО, КАСКО, квартира

Подводя итог можно сделать вывод, что Ресо предлагает выгодные условия по ипотечному страхованию. Для приобретения полиса потребуется сделать онлайн расчет через калькулятор на нашем портале и записаться на встречу к уполномоченному сотруднику. Ответы на все возникшие вопросы каждый заемщик может уточнить по бесплатному телефону горячей линии компании.

Если вы уже пользовались кредитом и оформляли страхование жизни и квартиры по ипотеке в СПАО Ресо Гарантия, то просим вас оставить отзыв и поделиться собственным опытом с нашими читателями. Нам будет интересно узнать, как происходила процедура оформления, и сколько потребовалось заплатить за бланк защиты.

Будем благодарны, если после изучения статьи вы поставите лайк.

С чего начать оформление?

Чтобы оформить ипотечную страховку в РЕСО-гарантия, надо последовательно выполнить следующие действия:

  1. Связаться с сотрудниками страховой компании для получения подробной консультации. Это можно сделать по телефону или через электронную почту.
  2. Заполнить заявление на получение услуги, а также собрать необходимые документы.
  3. Направить полный пакет бумаг в адрес одного из отделений страховой компании.
  4. После завершения проверки документов (обычно это занимает не больше 1 дня) клиенту будет предложено явиться в офис РЕСО-гарантия для подписания и оплаты страхового договора.

Для оформления ипотечной страховки в РЕСО-гарантия заемщику необходимо будет собрать следующие бумаги:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ипотечный договор, заключенный с банком;
  • закладную вместе с приложениями (при наличии);
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • выписку из ЕГРН о регистрации права собственности на ипотечную квартиру, а также наложении на нее обременения;
  • иные документы.

РЕСО Гарантия

По усмотрению страховой компании обозначенный список бумаг может быть расширен.

В настоящее время в РЕСО-гарантия предусмотрено два варианта подачи заявления на получение услуги по ипотечному страхованию. Сюда относится:

  1. Направление заполненного бланка заявки по электронной почте (адрес размещен на сайте страховщика).
  2. Отправка заявки по факсу.

Заявление, а также все необходимые документы заемщик может направить в РЕСО-гарантия как самостоятельно, так и через кредитного эксперта, риелтора или ипотечного брокера.

В страховой компании утверждены единые бланки заявлений об осуществлении ипотечного страхования. Они представлены в двух видах:

  • для оформления страховки на квартиру;
  • для покупки полиса на частный дом, земельный участок.

Заявление на ипотечное страхование, если предметом залога является квартира, включает в себя следующую информацию:

  • характеристику полученного кредита;
  • сведения о страхователе и выгодоприобретателе;
  • условия ипотечного договора;
  • вид рисков, которые заемщик желает включить в страховку;
  • сведения о состоянии здоровья клиента;
  • характеристики объекта залога;
  • сведения для страхования правового титула;
  • список приложений.

Страхование квартиры в РЕСО-Гарантия

Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость

При страховании ипотечной квартиры страховая компания дает гарантию и берет на себя обязательства по возмещению ущерба, причиненного данному виду недвижимости в результате:

  • пожара;
  • взрыва;
  • наступления стихийного бедствия;
  • незаконных действий злоумышленников;
  • аварии, возникшей в отопительной, канализационной и других систем.

Кроме того, возмещение по данному риску также будет выплачено в случае обнаружения конструктивных дефектов жилплощади.

Как уже было указано выше, по риску ущерба и повреждения ипотечного имущества действует базовый тариф в размере 0,16. Однако точная стоимость такого варианта страхования озвучивается только после предоставления заемщиком всех сведений, которые необходимы для расчета.

Программа страхования по ипотечному кредиту включает в себя страхование покупаемой недвижимости (дома или квартиры), рисков, связанных с потерей здоровья и жизни клиентом, защиту прав на приобретаемую вторичную недвижимость (титульное).

В рамках услуги «страхование жизни и здоровья» в случае смерти заемщика или потери им способности работать страховка компенсирует банку непогашенную часть кредита, а остаток страховой суммы передаст родственникам либо наследникам. Имущественная страховка возмещает стоимость ущерба от повреждения или гибели объекта залога.

Клиент при покупке полиса может выбрать, какие компоненты программы включить в страховку.

Как производить платежи?

Ипотечное страхование РЕСО Гарантия: условия и стоимость

В РЕСО-гарантия платеж по ипотечной страховке считается просроченным в том случае, если он не внесен к дате, указанной в договоре. Согласно правилам РЕСО-гарантия в случае просрочки очередного страхового взноса компания имеет право расторгнуть договор с недобросовестным плательщиком.

Первоначальный страховой взнос должен быть оплачен заемщиком в течение 5 дней после заключения договора с компанией РЕСО-гарантия. При этом дальнейшие платежи должны поступать не позднее даты, обозначенной в договоре. Вносить оплату за страховку можно следующими способами:

  • в отделении страховой компании;
  • через любой банк;
  • посредством использования платежных систем.

Таким образом, по своему желанию заемщики также могут оформить страхование ипотеки в компании РЕСО-гарантия. В состав страхуемых рисков входят гибель или повреждение квартиры, потеря трудоспособности, а также утрата права собственности на объект залога.

Полезное видео

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector