Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как создать свою страховую компанию

Предоставляемые услуги

Объект страхования Описание
Имущество Данная услуга позволяет сократить риск возникновения непредвиденных расходов/убытков в случае порчи/уничтожения/кражи застрахованных объектов имущества
Ответственность перевозчика Предприниматели, чей бизнес связан с транспортировкой различных грузов, могут защитить свой коммерческий транспорт или/и объект перевозки
Ответственность строительных организаций В декабре 2012 года был принят Федеральный закон №294, обязующий застройщиков страховать свою гражданскую ответственность перед дольщиками. Таким образом строительные компании защищают свои обязательства по передаче жилого помещения участнику долевого строительства в срок, указанный в договоре.

Также предприятия защищают себя от возможности возникновения технических рисков. Данный вид страхования является залогом финансовой безопасности фирмы, ведущей строительно-монтажные работы. Это защищает застройщика от многочисленных рисков для строящихся объектов, имущества и спецтехники на стройплощадке.

Финансовые риски Бизнесмен может защитить свое дело от таких опасностей, как:
  • банкротство;
  • финансовая несостоятельность покупателя, который получил право на отсрочку платежа;
  • неудачные долгосрочные/краткосрочные вложения и пр.
Персонал Данная страховка позволяет работодателю сократить расходы в случае возникновения производственных травм и болезней сотрудников.
Объект страхования Описание
Имущество Клиент может застраховать:
  • квартиру;
  • частный дом;
  • дачу;
  • баню;
  • гараж;
  • прочие хозяйственные постройки;
  • отделку в квартире/доме;
  • предметы интерьера;
  • бытовую технику;
  • ювелирные изделия;
  • предметы искусства и пр.

Таким образом, покупатель страхового продукта защищает свое имущество от следующих рисков:

  • пожар;
  • кража;
  • затопление;
  • повреждение и пр.
Жизнь/здоровье Данная услуга позволяет обеспечить родных и близких застрахованного гражданина (в случае наступления серьезной болезни или смерти последнего) определенными денежными средствами
Автомобиль Здесь предполагается продажа двух видов полисов:
  • ОСАГО – обязательное страхование автомобилей;
  • КАСКО – добровольная защита собственного транспортного средства.

Для агентства наиболее прибылен второй тип услуги. Владелец авто получит компенсацию в случае наступления страхового случая, например:

  • угона;
  • дорожно-транспортного происшествия;
  • поджога и пр.
Ипотека Этот продукт поможет клиенту агентства исполнить свои долговые обязательства перед кредитной организацией, например, в случае потери привычного дохода из-за:
  • потери трудоспособности;
  • непредвиденных расходов;
  • утраты/ограничения права собственности на объект недвижимости.
Медицинская помощь Добровольное медицинское страхование позволяет получить:
  • доступ к дорогостоящим лечебным процедурам;
  • гарантию лечения в определенных больницах/учреждениях;
  • диагностику организма на современном оборудовании и пр.

Страховой рынок в России

Страховой бизнес в России – рискованное, но прибыльное дело. Лидеры страхового рынка РФ, например, «Ингосстрах», «Альфастрахование», «ВСК», «Сбербанк Страхование» зарабатывают миллиарды на продаже полисов ежегодно. Прибыль страховщиков растет благодаря росту потребности на покупку полисов в таких отраслях, как автострахование, защита жизни и здоровья, имущества и ответственности.

Страховой рынок в РФ находится на стадии становления: ежегодно появляются около 20 новых фирм, предлагающих страховые услуги гражданам РФ и иностранцам. Но россияне охотнее покупают страховки у проверенных компаний. При составлении бизнес-плана страховой компании стоит рассматривать реальную конкурентную среду в регионе, с учетом всех популярных страховщиков и новых фирм.

Юридические формальности

В РФ есть 3 варианта открытия бизнеса в сфере предоставления страховых услуг:

  1. Брокер.
  2. Агентство.
  3. Компания.

Выбор формы влияет на требования к страховщику, затраты на создание и развитие бизнеса, обязательства перед клиентами.

Страховой брокер

Заняться страховым бизнесом можно с позиции страхового брокера. Он осуществляет посреднические услуги в интересах страхователя или страховщика. Согласно ст.8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, брокер занимается деятельностью, связанной с:

  • оформлением;
  • корректировкой;
  • аннулированием;
  • сопровождением страховых договоров, а также осуществляет иные операции, связанные со страхованием.

Брокер работает от своего имени, но в интересах одной из сторон – клиента или страховой компании. За свои услуги посредник получает вознаграждение. Комиссия – цель его финансовой деятельности.

Страховыми брокерами в РФ могут быть:

  1. Физические лица – индивидуальные предприниматели.
  2. Юридические лица – коммерческие организации.

При выборе брокерской конторы в качестве аналога финансовой организации требуется составление бизнес-плана, как в страховой компании. Активы посредника, который занимается финансовым сопровождением сделки, должны составлять не менее 3 млн. руб. (ст.8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1).

Страховое агентство

Другой вариант, как открыть страховую компанию в России – заняться агентскими услугами. Согласно ст.8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, страховые агенты могут быть и ИП, и юр.лицами, работающими по найму договору гражданско-правового характера от имени страховой компании.

Как открыть компанию по страхованию автомобилей или страховое агентство

Прежде, чем выбрать деятельность страховых агентов, стоит:

  • Изучить список страховщиков. Рекомендуется выбрать известную компанию, полисы которой пользуются спросом у покупателей. Это, как правило, лидеры отечественного рынка страховых услуг.
  • Заняться составлением бизнес-плана страхового агентства. Подсчеты можно произвести самостоятельно, но лучше поручить дело опытным финансистам, которые сотрудничают с маркетологами, аналитиками и знают особенности рынка.
  • Подсчитать расходы. В среднем, открыть агентство с командой в 2-3 человека обойдется в 1-3 млн. руб.

В отличие от брокерской конторы, страховое агентство осуществляет деятельность только в интересах страховщика. От лица компании сотрудники фирмы заключают и продлевают договоры страхования, занимаются оплатой услуг и сопровождением сделки. Агентство продает полисы одной или нескольких фирм одновременно, получая прибыль в качестве посредника.

Страховая компания

Открыть страховую компанию в РФ сложнее всего. К страховщику предъявляются жесткие требования в плане финансового обеспечения и лицензирования со стороны регулятора рынка – Центробанка.

Согласно ст.25 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, чтобы открыть страховую компанию в РФ, размер уставного капитала фирмы должен составлять не менее:

  • 120 млн. руб. в области ОМС – обязательного медицинского страхования.
  • 300 млн. руб. в сфере страхования от несчастных случаев и болезней, имущества, финансовых и предпринимательских рисков, а также гражданской ответственности.
  • 450 млн. руб. в отрасли страхования жизни.
  • 600 млн. руб. для перестрахования, в том числе совместно с иными видами услуг.

Размер уставного капитала страховой компании ежегодно контролируется ЦБ РФ. Недопустимо использовать заемные средства в качестве обеспечения достаточности уставного капитала.

Альтернатива созданию новой компании на рынке страховых услуг – покупка франшизы страхового агентства. Если открыть филиал страховой компании по франшизе, можно:

  • Сэкономить на затратах, связанных с созданием, продвижением нового бренда.
  • Пользоваться клиентской базой поставщика услуг, именем известной фирмы.
  • Получить практически готовый бизнес с работающей маркетинговой моделью, каналами продаж.
  • Получать консультацию представителя франчайзера на начальных этапах развития филиала.
  • Реализоваться на рынке страховых услуг в течение 1-2 недель после подписания договора.

Чтобы открыть страховую компанию по франшизе, предприниматель должен оплатить услугу – внести паушальный взнос. Во франчайзинге так называют единовременную плату за возможность развивать бизнес под уже зарегистрированной торговой маркой страховой фирмы.

Предлагаем ознакомиться:  Тариф плательщика страховых взносов

В отличие от процесса создания страховой компании «с нуля», франшиза – ускоренный способ, позволяющий открыть бизнес на рынке страховых услуг. Основные аспекты берет на себя франчайзер. Тот, кто купил право открыть филиал страховой компании, или франчайзи, должен принимать условия, предложенные франчайзером.

Финансовой особенностью сделки является внесение ежемесячных платежей – роялти. Сумма паушального взноса и роялти прописывается в договоре. Их размеры устанавливаются франчайзером. Эти расходы могут стать причиной, по которой уже на начальных этапах продажи полисов не будут покрывать размер обязательных платежей.

Важную роль играет наличие других филиалов страховой компании в регионе и их расположение. Конкуренция в размере 10-15 офисов в городе с населением менее 500 000 жителей способна свести на нет возможности развития бизнеса. Поэтому до подписания документов рекомендуется внимательно изучить бизнес-план страховой компании франчайзера, чтобы знать приблизительные расходы и сроки окупаемости вложений, оценку конкурентной среды.

Чтобы открыть страховую компанию, следует знать о юридических аспектах сделки. Они, наряду с крупными финансовыми вложениями, бизнес-планом страховой компании, могут стать проблемой для начинающих предпринимателей.

ООО, АО или ИП

Решая вопрос, как открыть страховую компанию, сначала необходимо определиться с формой регистрации юр.лица. Она зависит от целей, преследуемых созданием бизнеса. Если планируется открыть страховую компанию по продаже полисов комплексного страхования, то учредитель не может зарегистрироваться в качестве ИП. Но для деятельности брокера или страхового агентства можно ограничиться статусом индивидуального предпринимателя.

Отличия между формами регистрации юр.лиц:

  • ИП открыть проще и дешевле, в качестве официального наименования фирмы указывается ФИО основателя.
  • Если ИП испытывает финансовые трудности, он рискует личным имуществом. В ООО и АО риск потерять собственное имущество минимальный: в первую очередь приставы изымают недвижимость юр.лица.
  • ИП не обязаны открыть счет, совершать безналичные операции и вести бухгалтерскую отчетность.
  • Регистрацией ООО могут заниматься несколько человек одновременно, а ИП – один учредитель. Доли в бизнесе ООО распределяются пропорционально сумме внесенных средств в уставный капитал.

Как создать свою страховую компанию

Открыть страховую компанию невозможно без присвоения ОКВЭД – общероссийского классификатора кодов экономической деятельности. ОКВЭД присваивается на основании особенностей дела и не зависит от прочих факторов. Данные ОКВЭД заносятся в ЕГРЮЛ или ЕГРИП – реестры для юр.лиц или ИП в РФ.

Код ОКВЭД влияет на:

  • страховые взносы;
  • систему налогообложения;
  • развитие бизнеса.

Если после присвоения одного ОКВЭД страховщик будет заниматься делом, к которому нельзя применить данный классификатор, то компании грозит штраф. Скрытая деятельность может расцениваться ЦБ РФ и ФНС как мошенничество, а владельцев такого бизнеса могут признать жуликами.

Для регистрации в ФНС требуется представить:

  • заявление;
  • чек об оплате пошлины. Сумма будет отличаться в зависимости от формы юр.лица. Например, ИП платят 800 руб., а учредители ООО – 4 000 руб.;
  • личные сведения – паспорт для ИП, сведения о юридическом адресе для организаций;
  • для ООО и АО – устав, учредительный договор, протокол о заседании учредителей компании.

Лицензирование

После присвоения ОКВЭД в ФНС требуется получить лицензию у глобального регулятора рынка. Функции надзорного органа в страховании РФ выполняет Центробанк. Страховая компания должна соответствовать требованиям Банка России: иметь достаточный уровень капитала и платежеспособности. Для страховщиков это – наличие денежных средств в размере минимум 120  млн. руб. на счете.

ИП не обязаны представлять сведения о финансовых операциях и вести бухгалтерскую отчетность, так как расчеты с покупателями могут осуществляться наличными. Для ООО и АО наличие бухгалтера – обязательные дополнительные расходы на персонал.

Как создать свою страховую компанию

Бухгалтер будет заниматься финансовыми вопросами: ведением кассы, начислением зарплаты работникам, составлением отчетности.

Описание и анализ рынка

Основные тенденции страхового рынка России:

  1. В последние годы пользуются повышенным спросом следующие виды страхования: жизни, от несчастных случаев, имущества, от финансовых рисков.
  2. На конец 2016 года общий уставный капитал отечественных страховщиков составил 216,5 миллиардов рублей, а на год раньше был 189,2. Наблюдается тенденция укрупнения участников рынка как по размеру акционерного фонда, так и по величине премий. За 2016 год средняя капитализация фирм выросла с 566 до 842 миллионов рублей.
  3. По данным на декабрь 2016 года, в России функционировало 251 страховая компаний и 5 специализированных перестраховочных. На конец 2017 года их общее количество не превысило 200 (в том числе медицинские).
  4. Лидеры рынка: ПАО «Росгосстрах», АО «СОГАЗ», ПАО «Ингосстрах».
  5. Тенденция роста показателя концентрации сохранилась по отношению компаниям выше ТОП 10. Усиление данного параметра наблюдается по всем видам, за исключением страхования предпринимательских рисков.
  6. Более 70% участников рынка имеют акционерный капитал до 479 миллионов рублей.
  7. В структуре премий отечественных компаний преобладает добровольное страхование ответственности (около 40%) и имущества (примерно 20%).
  8. В 2016 году сумма страховых премий агентств составила 1180,63 миллиардов рублей. За аналогичный период размер выплат равнялся 505,8 миллиардам рублей.
  9. Наблюдается преобладание следующих каналов сбыта страховых продуктов: прямые продажи (30%), через агентов (30%), в банках (25%).
  10. Страховой рынок сконцентрирован в Москве и Московской области.
  11. На сегодняшний день состояние отрасли страхования в России можно диагностировать как стабильное.

Фотогалерея

Целевая аудитория

Целевая аудитория страховой компании может быть самой разнообразной, она зависит от:

  • специализации агентства;
  • ассортимента оказываемых услуг;
  • ценовой политики;
  • места расположения отделений фирмы и пр.

Основные потребители страховых услуг из числа юридических лиц:

  • промышленные предприятия;
  • торговые фирмы;
  • финансово-кредитные учреждения;
  • сельскохозяйственные предприятия;
  • организации, работающие в сфере услуг.

По уровню получаемого дохода всех потребителей можно разделить на:

  • бедных (в том числе пенсионеры, многодетные семьи, студенты, люди с низкой зарплатой и пр.);
  • средний класс (например, автовладельцы, туристы, малые предприниматели);
  • богатых (в том числе успешные крупные бизнесмены, обладатели элитной недвижимости, транспортных средств и пр.).

Бизнесмен может ориентировать деятельность собственной страховой как на все типы клиентов, так и на определенную категорию потребителей.

Чтобы страховая удержалась на плаву и успешно функционировала долгие годы, она должна обладать следующими ключевыми конкурентными преимуществами:

  • известный и раскрученный бренд;
  • продуманный ассортимент, учитывающий особенности локального рынка, предполагаемого расположения агентства;
  • наличие программ как обязательного, так и добровольного страхования;
  • грамотная ценовая политика;
  • достаточное количество компетентных агентов и прочих сотрудников;
  • расположение отделений компании в местах с высокой проходимостью целевой аудитории;
  • оперативное и вежливое обслуживание;
  • активная работа страховых агентов с потенциальными клиентами;
  • положительные отзывы клиентов.
Предлагаем ознакомиться:  Стратегическое управление страховой компанией

Рекламная кампания

Что нужно для открытия страховой компании

Начинать необходимо с ознакомления с законодательными нормативами. Они предъявляют ряд серьезных требований, которые должны неукоснительно соблюдаться. Сначала выбирается организационно-правовая форма предприятия. Свою страховую компанию можно зарегистрировать только в качестве юридического лица:

  • ООО – общество с ограниченной ответственностью.
  • ЗАО – закрытое акционерное общество.
  • ОВС – общество взаимного страхования.
  • ОАО – открытое акционерное общество.

Еще совсем недавно для открытия страховой компании требовалось наличие 240 млн/р для осуществле6ния страховки жизни. По новым законам эта сумма составляет 450 млн/р. На перестраховочные операции необходимо наличие не менее 600 млн/р, на остальные виды страхования – не менее 300 млн/р. Наименьшие вложения – 120 млн/р – требуются для проведения медицинских страховок. Кроме того, необходимо выполнить такие условия:

  • Обязательная система мониторинга для отслеживания незаконных операций.
  • Соблюдение формы договоров согласно государственным нормам.
  • Наличие необходимых финансовых резервов.
  • Соответствие персонала с требованиями по наличию безупречной репутации и соответствующего образования.
  • Наличие в офисе специального технического и компьютерного оборудования.
  • Размещение в отдельном здании или нежилом помещении.

Страховщики берут на себя обязанность заниматься операциями по страхованию и перестрахованию. Выбирать нужно ту сферу, в которой имеется большой опыт. После формирования уставного капитала проходит занесение в Единый государственный реестр с регистрацией юридического адреса.

Как создать свою страховую компанию

Далее следует оформление не менее пятидесяти документов, связанных с посещением многочисленных государственных налоговых, финансовых и пр. структур для получения лицензий на каждый вид страхования. Процедура может затянуться на долгие месяцы. Поэтому эксперты советуют доверить эти манипуляции специалистам, занимающимся оформлением профильно.

Чтобы организовать в России свою страховую компанию с нуля нужно:

  1. Проанализировать рынок функционирования будущей фирмы.
  2. Тщательно продумать пакет предоставляемых страховых услуг.
  3. Создать детальный бизнес-план с расчетами.
  4. Определить источники финансирования.
  5. Подготовить бумаги для оформления деятельности компании и получения лицензии.
  6. Зарегистрировать агентство как юридическое лицо.
  7. Оформить лицензию.
  8. Осуществить брендинг компании.
  9. Выбрать помещения для головного офиса и филиалов.
  10. Заключить договоры купли-продажи/аренды помещений.
  11. Провести дизайнерские, строительные, ремонтные и отделочные работы в зданиях страхового агентства.
  12. Подобрать персонал.
  13. Организовать курсы повышения квалификации/обучения страховому делу.
  14. Наладить альтернативные каналы сбыта страховых услуг (через посредников).
  15. Провести мероприятия рекламной кампании.
  16. Торжественно открыть головной офис и филиалы.

Документы

Название Описание
Уставный капитал Минимальные значения УК (по данным на 01.01.2017):
  • для универсальных страховщиков – 200 миллионов рублей;
  • для медицинских страховщиков – 240 миллионов рублей;
  • для страховщиков жизни – 240 миллионов рублей;
  • для перестраховщиков – 480 миллионов рублей.
Форма собственности Варианты юридического оформления деятельности:
  • общество с ограниченной ответственностью;
  • непубличное акционерное общество;
  • публичное акционерное общество.
Коды ОКВЭД Учредители при регистрации бизнеса указывают следующие виды деятельности:
  • 65.1 «Страхование»;
  • 65.2 «Перестрахование».
Название фирмы Согласно действующему законодательству, в наименовании агентства должно быть слово «страхование» или его производная
Лицензирование Каждый вид страхования нуждается в оформлении отдельного разрешения и внесения дополнительных взносов в уставный капитал

Для регистрации компании в налоговую подаются такие бумаги, как:

  • заявление;
  • полное и сокращенное название организации;
  • учредительные документы (в том числе устав и учредительный договор);
  • оригиналы и копии паспортов учредителей и руководителя;
  • ИНН и прописка гендиректора;
  • бумажное доказательство о внесении суммы уставного капитала;
  • документы о месте расположения головного офиса агентства.

В Департамент страхового рынка при ЦБ России для получения лицензии подаются:

  • заявление, выражающее намерение учредителей получить определенный вид разрешения на осуществление деятельности агентства;
  • пакет учредительных документов;
  • описание правил, принципов и тарифов на продаваемые страховые продукты;
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • информация об учредителях;
  • сведения о генеральном директоре (автобиография, документы, подтверждающие его образование, квалификацию, опыт работы и пр.);
  • детальный бизнес-план;
  • данные о внутреннем аудите;
  • документальное подтверждение суммы внесенного уставного капитала в требуемом объеме;
  • квитанция об оплате государственной пошлины.

На подготовку документов по получению лицензии страховщика и их рассмотрение в ЦБ РФ понадобится около 3-6 месяцев. Срок действия разрешения неограничен и не требует продления. В результате успешного прохождения процесса оформления лицензии, компания будет зачислена в Единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Для того чтобы деятельность фирмы не была приостановлена, максимальная ответственность по отдельному риску не должна превышать 1/10 уставного капитала агентства.

Помещение и дизайн

Признак Описание
Площадь Для центрального офиса – не менее 200 квадратных метров. Для филиалов оптимальный размер – около 100 квадратных метров.
Место расположения Подойдет здание:
  • в центре города;
  • вблизи потенциальных клиентов (например, бизнес-центр, торговый комплекс, транспортные компании, турагентства, автосалоны и пр.);
  • на оживленной улице;
  • с помещением на первом этаже.
Инфраструктура Основные характеристики:
  • неподалеку от офиса должны быть остановки общественного транспорта, метро;
  • наличие вместительной парковки;
  • удобный подъезд и пр.
Коммуникации Наличие в здании:
  • электричества;
  • Интернета;
  • водоснабжения;
  • канализации;
  • отопления;
  • системы кондиционирования;
  • вентиляции и пр.
Название помещений Примерная площадь, кв. м.
Кабинет управляющего 20
Юридический отдел 15
Зал для приема клиентов 80
Помещение для проведения переговоров 20
Комната для размещения агентов 35
Отдел бухгалтерии 10
Касса 10
Зона ресепшен 10
Место для ожидания клиентов 20
Комната для персонала 10
Подсобное помещение 30
Санузлы для персонала и клиентов 10
Итого 270

Особенности дизайна и ремонта офиса страхового агентства:

  • в интерьере рекомендуется использовать светлые тона;
  • в отделке стен, потолка, пола и пр., лучше примять современные строительные материалы;
  • помещение не следует перегружать мебелью;
  • в офисе должно быть просторно, чисто и уютно;
  • на стенах следует расположить различные плакаты и баннеры с информацией о продаваемых страховых продуктах;
  • мебель должна иметь респектабельный внешний вид;
  • центральный офис и филиалы агентства оформляются в фирменной цветовой гамме и едином стиле.
Наименование Количество, шт. Примерная цена, руб./шт. Общая стоимость, руб.
Компьютер 35 20 000 700 000
Офисная техника (в том числе принтеры, телефоны, факсы, МФУ, шредер для бумаг и пр.) 240 000
Кассовая техника (в том числе кассовые аппараты, счетчики купюр, детекторы банкнот и пр.) 720 000
Фотоаппарат 6 20 000 120 000
Сейф для хранения бумаг 15 10 000 150 000
Сейф для денег 12 15 000 180 000
Мебель в зону ожидания клиентов 250 000
Оснащение ресепшен 1 000 000
Мебель в кабинет управляющего 250 000
Оснащение комнаты для персонала (в том числе мебель, холодильник, микроволновая печь, чайник и пр.) 500 000
Мебель в переговорную 500 000
Оснащение подсобных помещений 500 000
Мебель для зала обслуживания клиентов 2 000 000
Оснащение для санузлов 500 000
Мебель в комнату агентов 1 300 000
Система охранной и пожарной сигнализации 1 000 000
Видеонаблюдение 500 000
Кондиционер 12 40 000 480 000
Прочее оборудование и инвентарь 500 000
Итого 11 390 000

Персонал

Так как сегодня в России проблематично найти квалифицированные кадры для страхового агентства, их придётся обучать или же «переманить» от уже зарекомендовавших себя конкурентов.

Предлагаем ознакомиться:  Социальное страхование, виды и условия социального страхования, заявление и отчисления в фонд, обязательное социальное страхование
Должность Количество, чел. Заработная плата одной штатной единицы, руб./мес. Фонд оплаты труда, руб./мес. Фонд оплаты труда с начислениями, руб./мес.
Генеральный директор 1 100 000 100 000 131 000
Руководитель филиала 5 60 000 300 000 393 000
Секретарь 6 20 000 120 000 157 200
Главный бухгалтер 1 60 000 60 000 78 600
Бухгалтеры 2 25 000 50 000 65 500
Менеджеры, ответственные за определенные направления страхования 5 25 000 125 000 163 750
Страховые консультанты/агенты 30 25 000 750 000 982 500
Инспекторы 3 50 000 150 000 196 500
Кассиры 8 20 000 160 000 209 600
Обслуживающий персонал 10 15 000 150 000 196 500
Итого 71 1 965 000 2 574 150

Финансовый план

Показатель Значение
Число учредителей Три человека
Источник денежных средств Собственный капитал
Юридическая форма агентства Публичное акционерное общество
Лицензия Для страховщиков жизни
Минимальный размер уставного капитала 240 миллионов рублей
Число отделений Пять филиалов и один головной офис
Место расположения главного офиса Россия, г. Москва, бизнес-центр в центральной части города
Место расположения филиалов Г. Москва – 3 филиала, г. Санкт-Петербург – 2 подразделения. Все представительства располагаются в оживленных местах с высокой проходимостью потенциальных клиентов.
Площадь центрального офиса 300 квадратных метров
Средняя площадь филиалов агентства 100 квадратных метров
Помещения Долгосрочная аренда
Численность сотрудников 71 человек
Целевая аудитория Физические лица и компании/организации. Уровень дохода – средний
Статьи затрат Примерные цены, руб.
Сумма уставного капитала 240 000 000
Оформление лицензии 150 000
Создание юридического лица 60 000
Получение разрешений от надзорных органов 100 000
Закупка оборудования и инвентаря 11 390 000
Приобретение программного обеспечения и прочих нематериальных активов 1 500 000
Арендная плата за помещения (за 4 месяца) 2 800 000
Брендинг 500 000
Дизайн, ремонт и отделка офиса и филиалов агентства 1 500 000
Затраты на рекламу (в том числе разработка сайта) 1 200 000
Оплата труда с начислениями (за 3 месяца) 7 725 000
Расходные материалы 500 000
Прочие затраты 1 000 000
Итого 268 425 000

Регулярные затраты

Для открытия страховой компании собственными силами потребуются не только большие материальные вложения и знания, но и значительное время (8-12 месяцев).

Этапы 1-2 месяц 3-4 месяц 5-6 месяц 7 месяц 8 месяц
Анализ отечественного страхового рынка
Определение направленности и формата бизнеса, ассортимента услуг
Бизнес-проектирование
Подготовка документов для открытия юридического лица
Регистрация агентства
Подготовка документов для получения лицензии
Проверка бумаг специалистами ЦБ РФ (для получения разрешения на осуществление страховой деятельности)
Получение лицензии
Поиск помещений для центрального офиса компании и ее подразделений
Брендинг
Заключение соглашений на аренду подходящих зданий
Разработка дизайн-проектов представительств агентства и головного офиса
Осуществление строительных/ремонтных/ отделочных работ
Подбор, закупка, транспортировка и установка оснащения компании
Рекламная кампании
Поиск, отбор, наем и обучение работников агентства (в том числе генерального директора и главного бухгалтера)
Получение разрешений на ввод в эксплуатацию помещений от надзорных служб (пожарная инспекция, СЭС и пр.)
Организация альтернативных вариантов сбыта продукции компании (через посредников)
Выбор охранного агентства и заключение с ним договора на обслуживание
Торжественное открытие головного офиса и филиалов агентства

Доходы бизнеса в страховом деле

Доходы в страховом деле зависят от целей предпринимателя, выбранной формы юр.лица, отрасли и активности менеджера. В среднем, затраты в размере 2 млн. руб. окупаются за 2 года, если офис открыт в городе с населением свыше 700 тыс.

Самые прибыльные отрасли – залоговое страхование, жизнь и здоровье, имущество, КАСКО. Рынок ОСАГО приносит больше всего дохода (до 70% у крупных страховщиков), но он отличается высоким процентом реализации риска. Каждый менеджер страховой компании обязан приносить около 300 тыс. руб. прибыли в первые 2-3 месяца. С ростом количества клиентов показатели будут также увеличиваться.

Доходы агентов составляют от 0,5 до 5% от сделки, как и у брокеров. Есть и более высокие ставки за услуги – все зависит от условий договора.

Самыми прибыльными отраслями в 2018 году стали:

  1. ОСАГО – 22% от количества всех купленных полисов.
  2. КАСКО – 17%.
  3. Страхование от несчастных случаев и болезней – 16%.

Данные учитывались без включения в страховку защиту жизни и здоровья.

Риски и окупаемость

Фактор риска Описание риска Вероятность
Конкуренция Рост числа участников рынка приведет к снижению спроса на услуги страховой и повлечет за собой увеличение затрат на маркетинг Высокая
Ужесточение требований госорганов к страховым агентствам Причиной закрытия многих участников данного рынка является рост числа требований, предъявляемых к компаниям со стороны государства.

В том числе:

  • увеличение величины минимального уставного капитала;
  • изменение нормативов по максимальному числу клиентов и предельному размеру ответственности по отдельному риску;
  • усложнение процедуры получения лицензии и пр.
Средняя
Снижение платежеспособности населения и юридических лиц Нестабильная экономическая обстановка в стране может стать причиной сокращения доходов населения и частного бизнеса. Это, в свою очередь, повлечет снижение спроса на услуги страховщиков. Средняя
Низкая квалификация агентов, административно-управленческого персонала и других специалистов Сегодня на рынке труда достаточно сложно найти грамотных и компетентных работников для сферы страхования. Их придется или переманить от конкурентов, или обучить самостоятельно. Высокая
Одновременное наступление множества страховых случаев Данный риск может повлечь за собой разорение фирмы. Специалисты компании должны внимательно подойти к вопросу разработки ассортимента оказываемых услуг и установлению на них тарифов. Низкая

Окупаемость страхового бизнеса составит 4-4,5 года.

Загрузка ...

 Загрузка …

Выводы

Есть несколько вариантов, как открыть страховую компанию в РФ. Предпринимателям следует помнить о:

  • Выборе типа деятельности – брокер, агент или страховая организация.
  • Наличии обязательного капитала. Актуально для страховщиков и брокеров.
  • Соответствии требованиям регулятора. Центробанк контролирует страховой рынок и следит за соблюдением законодательства РФ.

Делитесь полезной информацией с друзьями: например, статьей о выборе страховой компании. Читайте ее далее.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector