Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Стоимость КАСКО. Сколько стоит полис КАСКО и от чего зависит цена полиса?

Подбор КАСКО со скидками на нашем сайте онлайн.

В отличие от ОСАГО, добровольный договор обладает более обширным перечнем страховых ситуаций, среди которых:

  • ДТП.
  • Ущерб.
  • Угон.
  • Стихийное бедствие.

Только не все страховые договора действуют по отношению в вышеназванных случаях. В этом случае действует простая классификация автостраховок:

  • Полное покрытие. Данный вид защиты подразумевает полную, комплексную защиту автомобиля от следующих страховых случаев: угон, хищение, столкновение, опрокидывание, взрыв, пожар, падение авто, падение тяжелых предметов, стихийные бедствия. Очень часто такая защита предусматривает наличие дополнительных бесплатных услуг: эвакуация с места ДТП, выезд аварийного комиссара, оплата такси, а иногда даже аренда машины на время ремонта собственного транспортного средства.
  • Частичное или неполное покрытие. Договор такого типа предлагает автострахование в определенном случае. Два основных риска это угон и ущерб транспортного средства. Оплата неполной страховки намного дешевле полной, скидка может доходить до 70%.

Сколько стоит КАСКО на машину? Расчет стоимости полиса КАСКО производится под каждый автомобиль индивидуально.

Рассчитать КАСКО на автомобиль онлайн (калькулятор)

Как выбрать КАСКО по выгодным тарифам? Чтобы понимать из чего складывается стоимость, необходимо различать основные её виды. Данное страхование делится по числу страховых случаев на такие типы:

  • КАСКО полное или без ограничений, позволяющее обезопаситься от всех возможных страховых случаев одним договором. Среди них не только угон и ущерб в результате ДТП, но и взрыв авто, пожар, падение на него тяжелых предметов, повреждение от стихийных бедствий. Этот тип дороже, ведь компании чаще делают по них выплаты.

  • Частичное страхование помогает застраховать авто только от определённых случаев, выбранных клиентом. Таковыми обычно являются самые распространенные — угон и ущерб вследствие ДТП. Цена такого страхования меньше, ведь у страховщика есть шанс найти нюанс в выявленном случае и уйти от выплат.

Также КАСКО делят на:

  • Агрегатное — страхование, когда выплаты по каждому следующему страховому случаю уменьшаются согласно договору. Эта разновидность стоит меньше.

  • Неагрегатное — вид КАСКО, при котором объем выплат не зависит от того, сколько до этого было наступивших страховых случаев. Стоит такое страхование, соответственно, дороже.

1Возраст лица, управляющего ТС

Возраст водителя до 21 года и после 65 лет имеет повышающий коэффициент, ведь по статистике именно с ним совпадают высокие показатели аварийных ситуаций, что случаются по вине водителей.

Выбрать страховую компанию

2Год выпуска автомобиля

Чем старше ТС, тем дороже обойдется страхование. Машины, которым больше 10 лет, обычно страховые фирмы не страхуют. А по условиям большинства автокредитов новую машину страховать обязательно.

3Стаж водителя

Долгий водительский стаж – это понижающий фактор в отношении стоимости. История вождения. Благополучная страховая история ОСАГО, безаварийный стаж вождения иногда помогают получить скидку, а вместе с другими позитивными факторами у некоторых страховщиков возможно даже взять КАСКО за полцены.

4Марка, модель, класс авто

Цена страховки от ущерба зависит от средней стоимости ремонта такого автомобиля, другими словами от стоимости запчастей. Также некоторые модели по статистике угонов не выгодны страховым фирмам, так как чем чаще угоняют ТС, тем больше придется заплатить. Следовательно, стоимость полиса КАСКО будет выше для таких авто.

5Противоугонные меры

Чем лучше противоугонная система на авто — тем ниже стоимость страхования риска хищения. Для дорогих авто страховые компании иногда требуют наличие спутниковой противоугонной системы (ГЛОНАСС).

Горячая линия с автоюристом.

6Включение в договор франшизы

Это существенно снизит стоимость полиса. Франшизой называют часть участия самого собственника ТС в риске, то есть это сумма, которая компанией не будет выплачена при наступлении страхового случая как часть ущерба. Если франшиза, например, 10 000 руб., а ущерб 40 000 руб., то страховая фирма выплатит разницу – 30 000 руб.

7Дополнительные услуги

Если в полис входит вызов аварийного комиссара, оформление справок из ГИБДД за это просят доплату за договор.

8Срок страхования

Например, стоимость КАСКО на 3 месяца будет высокой из-за того, что компании остерегаются мошенников, которые, оформив такой кредит, будут пытаться подстроить страховой случай.

Предлагаем ознакомиться:  Страховка каско задним числом

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Еще с 2014 года цена на добровольное страхование авто увеличивается, при чем стремительными темпами. Чтобы разобраться, на сколько КАСКО подорожало за этот период, и какова его стоимость в 2019 году в процентах от, например, докризисного 2013 года, нужно сравнить цену полиса на конкретную марку авто со всеми одинаковыми условиями сейчас и тогда.

В 2013 году подорожание составило только до 10%, а в 2015 — уже 35%. В целом цена полиса КАСКО на год в 2019-м году по сравнению с 2013-м выросла в 2 раза или даже больше в зависимости от стоимости авто (марки, года выпуска) и региона России.

Больше всего повышение цены коснулось молодых, с небольшим стажем вождения людей, тех, кто взял машину в кредит или б/у автотранспорт.

Автомобили премиум-класса также требуют значительно больше денег на страховку. Например, КАСКО на Lexus в зависимости от марки и страховой фирмы вырос более чем в два раза. Некоторые страховые компании теперь отказываются страховать дорогие спортивные машины, и даже авто бизнес-класса страхуют иногда только с письменного согласия руководства фирмы.

Что касается региональной динамики подорожания, то цена растет быстрее в Сочи, Ульяновске, Владивостоке, когда как в Санкт-Петербурге и Москве она уже была высокой.

Подорожание связано с целым рядом экономических факторов, нестабильным курсом валют, но вы всегда можете повлиять на окончательную стоимость и подобрать самое выгодное и недорогое КАСКО.

Существуют разные способы сэкономить, покупая добровольное страхование, при этом для снижения цены выбирают определенные параметры договора:

  • Включения франшизы в КАСКО договор, что есть самым распространенным методом снизить его цену. Например, франшиза составит 10 000 руб., тогда цена полиса станет меньше на 10 000 – 25 000 руб. в зависимости от конкретного случая и компании.

  • Сокращение списка страховых рисков. Если среди них будут только угон и тотал-ущерб, тариф упадет в два раза по сравнению с полным или стандартным списком рисков.

  • Не допущение к списку имеющих право водить автомобиль людей, у которых юный возраст и небольшой стаж вождения. Это иногда помогает уменьшить цену полиса до 50%.

  • Заказ страховок «оптом». Если вы планируете еще что-то страховать, например, жизнь или квартиру, или вам актуально страхование ОСАГО, ДСАГО, сделайте это все вместе или хотя бы в одной страховой компании. Это поможет сохранить еще 5-15% от суммы на страховые полисы.

  • При страховании КАСКО на остаточную стоимость кредита вы подписываете договор не на рыночную стоимость авто, а на сумму, которую должны еще выплатить банку. При таком варианте полис обойдется дешевле, но в случае гибели или угона авто возмещение от страховой фирмы получит только банк, но не вы.

  • Вы можете взять КАСКО в кредит, но при этом нужно убедиться, что в таком случае не используется повышенный коэффициент. Часто бывает нужно купить дешевый полис КАСКО для банка, ведь большинство кредиторов требуют застраховать ТС. Если денег сразу нет, то вероятнее стоимость КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль в Москве вам больше подойдет, чем цена за весь полис сразу.

Прайс для большинства марок очень часто достаточно высок. Средний тариф составляет от 3 до 7% от общей цены авто. Многие люди пробуют сэкономить, отыскав организацию, способную предложить наиболее дешевый продукт. Вот только потом дешевизна может обойтись гораздо дороже.

Как правило, слишком низкие цены говорят либо о недобросовестности страховщика, либо о том, что дела в организации идут плохо и надо любым образом привлечь клиентов. Эти случаи приводят к закрытию фирмы, поэтому экономить на своей финансовой защите не стоит.

Есть мнение, что страховка не может «пропасть». Если предприятие не сможет выполнить свои обязательства, их на себя возьмет государство. К сожалению, это применимо только к обязательному ОСАГО.

КАСКО, в свою очередь, имеет добровольную форму, а потому никаких гарантий по выплате компенсации государственные органы не дают. Чтобы не прогадать и не потерять свои деньги, необходимо ориентироваться не на прайс, а на репутацию компании на современном рынке, отзывы клиентов и выбирать компанию по средней цене сравнив несколько предложений. Для этого необходимо произвести расчёты в топовых организациях.

Предлагаем ознакомиться:  Страховой случай по каско сроки

Особое внимание также стоит уделить тарифам, советуем узнать размер премии в режиме реального времени на нашем сайте. Минимальная цена обойдется примерно в 2,5% от общей цены транспортного средства. Говорить о средних значениях не приходится, так как каждый определенный случай рассчитывают в фирмах индивидуально. В каждый тариф заложен достаточно большой список коэффициентов, имеющих повышающие и понижающие значения.

Учитывается огромное количество факторов, которые в итоге дают определенный числовой результат в виде %, который умножается на цену авто и получается цена страховки. Важно отметить, что для новичков и автовладельцев «со стажем» предлагаются разные условия защиты, а также подбор рисков. Для экономии времени лучше всего обратиться к нашим экспертам, которые обладают информацией обо всех актуальных программах и специальных акциях. Это позволит сэкономить кучу времени и получить результат в виде цена-качество.

Помимо подержанных машин, есть ещё новые, только что купленные транспортные средства 2019 года. В этом случае решение о покупке свидетельства зависит только от желания водителя. Но следует учитывать финансовую выгоду, доступную именно для такой категории ТС.

Сейчас практически все банки требуют оформлять договор при приобретении авто в кредит. В этом случае транспортное средство выступает в качестве залогового обеспечения, а свидетельство о защите гарантирует его сохранность и возмещение при утере. 

Если с только что купленным транспортом все понятно, то поддержанное авто имеет свои нюансы и особенности подсчета цены защиты. В этом случае учитываются специальные факторы. Некоторые из них имеют фиксированные значения, а остальные же напрямую зависят от автовладельца и могут быть скорректированы индивидуально, в зависимости от его истории страхования.

  • Возраст. Все компании ведут статистику случаев с возмещением убытков, и результаты имеют интересную тенденцию: чем старше водитель, тем меньше он попадает в дорожно-транспортные происшествия. Однако, после 65 лет, количество ДТП начинает подниматься вверх. Именно поэтому многие компании установили определенные возрастные рамки: водители до 22 и старше 65 лет получают повышенные коэффициенты.
  • Водительский стаж. Чем больше стаж, тем меньше водитель заплатит за защиту ТС.

Все организации рассчитывают размер платы за программу защиты по самому худшему показателю. Это происходит в том случае, если в договор вписывают от двух и более драйверов. Размер оплаты рассчитывают по самому молодому представителю.

Цена КАСКО и от чего зависит страховка на машину

3Стаж водителя

8Срок страхования

Если прикинуть в среднем, сколько стоит КАСКО на машину в 2019 году, то для физических лиц в России эта сумма составит около 55 000 руб. И это с учетом разных экономных урезанных программ, например, договор оформлен только от угона, или с франшизой.

Важно!

Цена полиса с полным пакетом услуг в 2019 году в среднем составляет 65 000 руб. Но эта цифра сильно меняется в зависимости от разных параметров договора, модели авто, его технических характеристик. Примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль, взятый в кредит, обычно выше на 5-20%, чем приобретенный сразу. Поэтому если вы приобретаете автомобиль в автосалоне при помощи банка, то страхование лучше всего будет оформить за наличные деньги.

Не знаете, где купить самое дешевое КАСКО в Москве? Проще всего с помощью специализированных веб-приложений на некоторых сайтах сравнить КАСКО в разных страховых компаниях онлайн, указав все свои пожелания и специфику автомобиля. Такие калькуляторы в большинстве своем бесплатны, также эту услугу предлагает каждая страховая фирма, просчитывая для своих потенциальных клиентов стоимость услуг.

Дата обновления: 12 апреля 2017 г.

author

Ведущий юрисконсульт. Окончила МГУ им. М.В.Ломоносова — бакалавриат и магистратура, по специальности юриспруденция. Регулярно повышает свою квалификацию в ведущих ВУЗах страны. 18-летний стаж в правовом поле начала в качестве работника прокуратуры. Впоследствии открыла частную практику, которую ведет на протяжении более 10-ти лет. Высочайшая правовая культура и десятки выигранных судебных споров позволяют заявлять о наивысшей юридической квалификации.

  • Вид страховки (полное, частичное, агрегатное и неагрегатное);
  • Возраст водителя (если водитель не достиг 21 возраста или ему старше 65 лет то применяется повышающий коэффициент);
  • Водительский стаж (чем больше тем цена КАСКО ниже);
  • Марки, модели и года выпуска машины;
  • Наличия установленной охранной (противоугонной) системы или устройств;
  • Доп. опций автомобиля;
  • Франшиза — означает, что определенный процент от страховой выплаты компания будет удерживать в свою пользу;
  • Наличие дополнительных обстоятельств. К ним можно отнести: платная парковка, приобретение машины в кредит, сотрудничество водителя в прошлом с компанией-конкурентом. При последнем условии вы можете получить скидку до 30%;
  • Количество вписанных в страховой договор лиц (чем больше тем полис дороже).
Предлагаем ознакомиться:  Что делать, если не пришел транспортный налог 2019: почему не приходит налог на машину

Страховой договор КАСКО заключаются, в основном, на 1 год. Причиной тому служит условие, что сумма страховки машины должна быть сопоставима с ее рыночной стоимостью. Устанавливать ее могут как в российской, так и в иностранной валюте, но выплаты происходят только в рублях по курсам Центробанка.

Высокие тарифы основаны на статистике, по которой в России происходит наибольшее количество угонов и аварий. Но бывают и исключения. Более выгодные условия могут получить водители с чистой страховой историей.

В таблице приведена стоимость полиса КАСКО на год для распространенных и бюджетных марок автомобилей. Стоимость страховки КАСКО для машин стоимость которых составляет более 2 500 000 рублей составит примерно в 4-7% от рыночной стоимости машины.

Марка машины

Средняя стоимость КАСКО на новый автомобиль на год

г. Москва МО СПБ Ленинградская обл.
Chevrolet Cruze 49 135 45 113 47 933 44 972
Daewoo Matiz 28 022 27 001 28 264 28 732
Daewoo Nexia 46 238 40 321 42 500 40 068
Hyundai Solaris 44 812 41 909 46 487 41 877
Kia Sportage 66 361 72 549 66 196 62 072
Lada Granta 37 219 35 845 35 330 34 917
Lada Kalina 32 205 30 983 31 635 30 813
Lada Largus 41 045 38 800 39 813 39 960
Lada Priora 44 916 43 253 41 913 41 865
Mercedes-Benz C-klasse 126 331 104 360 115 500 108 045
Nissan Qashqai 92 829 87 023 85 960 86 767
Nissan Almera 71 619 63 066 61 020 58 785
Renault Logan 44 434 44 249 38 660 37 778
Renault Duster 56 625 51 981 55 359 51 981
Skoda Octavia 68 309 61 255 66 303 61 255
Toyota Camry 138 747 133 035 130 545 121 666
Toyota Corolla 68 126 68 036 68 489 68 036
Toyota Highlander 79 397 80 318 80 859 80 318
Volkswagen Tiguan 88 068 81 451 88 171 81 188
Volkswagen Jetta 71 553 69 418 75 520 72 416

Где дешевле оформить КАСКО в Москве?

Большинство клиентов спрашивает: «А, где выгоднее?» Сегодня доступно огромное количество организаций, предлагающих свои услуги по защите ТС, как в офисе, так и в интернете. Каждая из них имеет возможность сделать расчёт на сайте, позволяющий узнать полную премию по договору. Несмотря на то, что факторы везде одинаковые, отличия можно найти в размерах коэффициентов и тарифах. В последние годы сформировался определенный рейтинг корпораций, объединивших в себе доступность и высокой степень надежности:

  • Тинькофф. Большое преимущество страховщика – возможность дистанционной покупки договора, за которую начисляют бонусы и скидки.
  • Ренессанс. Возможность купить документ с телематикой.
  • Вск. Наличие в компании выгодных программ для аккуратных шофёров по доступной плате.
  • Росгосстрах. Возможность использовать франшизу и приобрести полис в рассрочку на выгодных условиях.
  • Ингосстрах. Лучшее решение для семейных граждан с детьми, с большим стажем, взрослых людей с удобным приложением.

Как сэкономить на КАСКО

Рассчитывая стоимость КАСКО, вы заметили , что стоимость полиса отличается в зависимости от страховой компании. Что бы сэкономить на покупке страховки:

  • узнайте стоимость у нескольких страховщиков,
  • используйте франшизу,
  • выбирайте неполный пакет КАСКО,
  • акции страховых компаний или особые предложения

Некоторые страховые компании предоставляют собственные выгодные предложения.

  • «50/50», когда клиент и компания делят убытки пополам.
  • «Голое КАСКО» — один из наиболее дешевых вариантов.
  • «Смарт» — автовладельцу выплачивается полная стоимость ущерба, но не больше двух раз за год.
  • «VIP» или «Все включено» — к основному полису добавляются некоторые условия на усмотрение компании.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector