Какова стоимость КАСКО на новый автомобиль и что на нее влияет?

Стоимость КАСКО на новое авто

Бытует стереотип, что приобретение КАСКО – это преимущество владельцев новеньких машин, а страховка для «бэушки» неинтересна из-за высоких цен и жестких требований СК. Так ли это на самом деле? В этой статье мы расскажем обо всех нюансах оформления полиса КАСКО.

Большинство страховщиков предлагает страховку для ТС возрастом до десяти лет на иностранные модели. На автомашины российского автопрома — возрастом до семи лет.

Для этих авто при оформлении страховки предлагаются полноценные программы страхования, как и для владельцев новых ТС. То есть страховка в случае угона, частичного ущерба и даже полной гибели «железного коня».

Кроме того, оформление КАСКО при покупке подержанного автомобиля предусматривает выбор типа денежной компенсации. Это:

  • выплата страховки без учета амортизации;
  • выплата денежной компенсации с учетом амортизации ТС.

Какова стоимость КАСКО на новый автомобиль и что на нее влияет?

Важно учитывать, что, оформляя страховку для б/у транспортного средства, практичнее выбирать выплаты без учета амортизации. Тогда есть возможность прибавить еще 15% от первоначальной цены, к стоимости полиса. Но это в том случае, если авто не приобреталось в кредит.

Также часто взамен выплаты страховки при наступлении страхового случая для б/у ТС проводится ремонт на СТО. Станция обслуживания может быть официальным партнером страховой.

Кроме того, ремонт делают на станции ремонтного обслуживания в салоне официального представителя, если «железный конь» числится на гарантийном тех.обслуживании. Указанный вариант удобен тем, что в данном случае никогда не принимается во внимание амортизация и износ ТС.

Но важно учесть, что если машина еще на гарантии, то выгоднее оформить проведение ремонта на станции тех.обслуживания у официального дилера.

Чтобы понять, сколько стоит оформить полис КАСКО, разберемся, из каких показателей складывается стоимость страховки. Так, СК рассчитывает определенный % стоимости авто, учитывая марку и год выпуска. Затем умножает его на коэффициенты, сокращающие или, наоборот, увеличивающие общую сумму. Используемые коэффициенты будут зависеть от следующих показателей:

  • возраст;
  • стаж;
  • опыт вождения владельца авто
  • официальное семейное положение;
  • условия эксплуатации и хранения автомашины;
  • наличия/отсутствия противоугонки;
  • и так далее.

Полученный в ходе расчетов процент от стоимости машины, кладется в основу составления стоимости страховки. Для новенького «железного коня», как правило, берется семь-десять % от стоимости.

А при расчете общей стоимости страховки на техническое средство с пробегом он, как правило, больше — иногда доходит до 15-20%.

Показатели в данном случае рассчитываются одинаково как для «бэушек», так и для новеньких иномарок.

Даже, если покупка «железного друга» обошлась  владельцу недорого. Страховка же покроет все указанные затраты. Да, страховка водителю-новичку обойдется немало. Поскольку для таких автовладельцев действуют коэффициенты, увеличивающие стоимость.

Какова стоимость КАСКО на новый автомобиль и что на нее влияет?

В данном случае выгоду автовладельцу может принести применение льготы (франшизы).

Первое — это использование вышеописанной льготы при оформлении страховки. Помимо прочего, при льготной франшизе не будут учитываться возрастные критерии, если автовладелец — новичок. Также денежные выплаты по страховым случаям, в числе которых хищение авто и полная утрата автомашины (в результате ДТП), будут максимальными. Если наиболее важна сохранность ТС, то льготная франшиза станет отличным способом уменьшить стоимость страховки.

Второй способ — обязательный учет износа транспортного средства при расчете денежной выплаты. Для б/у автомобилей, если автомашине примерно один год, этот процент, как правило, не менее 10%. Если машина старше, то он может достигнуть пятидесяти процентов. Ремонт машины не у официального представителя также уменьшит стоимость страховки почти на 20 процентов.

Наконец, при невыплате средств за ремонт, страховая предлагает компенсировать приобретение запчастей. А ремонт при этом оплачивает сам владелец машины. Также владелец вправе самостоятельно уточнить, где и по какой цене будет проводиться ремонт. Это поможет снизить стоимость страховки примерно на 40-45%.

Где оформить КАСКО

На выбор страховой компании влияют следующие факторы:

  • месторасположение офиса;
  • стоимость полиса;
  • набор страховых рисков;
  • наличие скидок;
  • наличие дополнительных услуг.

Но основным критерием выбора является уровень надежности страховщика. Надежность могут подтвердить, например, рейтинговые агентства – Эксперт РА, НРА и т.д. Именно этот показатель гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты. Далее рассмотрим, во сколько обойдется владельцу оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Оформляя кредит на приобретение авто с пробегом, не забывайте, что придется столкнуться с несколькими ограничительными порогами. Так, кредитуемое ТС должно быть не старше трех лет. Пробег для российского «железного коня» — не более 50 тыс. км, а для иномарок — 100 тыс. км.

Период, на который банковское учреждение предоставит ссуду, составляет 3-12 месяцев. И только в крайне редких случаях, банковские учреждения согласятся на оформление полиса на длительный срок. Кроме того, оформить страховку КАСКО при покупке автомашины в кредит необходимо.

В случае отказа от него, автовладельцу в договоре сразу будет приписано еще 10% годовых.

КАСКО относится к добровольным видам страхования. Полис позволяет владельцам транспортных средств обеспечить себе финансовую подушку безопасности на случай их повреждений или полной утрате.

Правила страхования КАСКО регламентируются 2-я основными нормативными актами:

  • ГК РФ глава 48, принятым 26.01.1996 года;
  • ФЗ № 4015-1 от 27.11. 1992 года.

Решение о покупке страхового полиса принимается владельцами автомобилей самостоятельно. Исключение составляют новые автомобили, покупка которых совершается в кредит или лизинг. В таких случаях, страховать автомобиль необходимо на сумму его залоговой стоимости. Её размер устанавливается кредитором.

Важно. Для финансовых учреждений оформление полиса КАСКО входит в число обязательных условий выдачи кредита на покупку транспортных средств.

Владелец кредитного авто обязан страховать кредитный автомобиль до полной выплаты его стоимости. Это помогает финансовым учреждениям значительно снизить степень своих рисков при:

  • утрате предмета залога;
  • отказе заёмщика возвращать банку кредит.

В некоторых случаях банк позволяет заёмщику оформлять частичную страховку.

Многие автовладельцы приобретают автомобили в кредит, используя для этого потребительские займы. Такой способ кредитования не требует залогового обеспечения и позволяет им не оформлять на новый автомобиль добровольную страховку.

Стоимость полиса на новую машину зависит от того, как и у кого он приобретён. Страховка на новое авто, купленное в кредит, стоит на 20% дороже обычного полиса. На цену полиса оказывает влияние марка и класс транспортного средства, а также мощность его двигателя. Цены на страхование одних и тех же рисков зависят от выбранной программы страхования и СК.

При выборе компании страховщика, необходимо сделать сравнительный анализ имеющихся на рынке предложений. Самая высокая цена устанавливается для автомобилей премиум класса. Для транспортных средств, купленных за 2-2,5 миллиона руб., она может составлять 350-450 тысяч руб.

  • полным (покрывает сумму любых убытков);
  • частичным (возмещается ущерб от конкретного вида повреждения).

Конечная стоимость страховки зависит от выбранных рисков. При формировании цены полиса КАСКО учитываются:

  • базовые тарифы;
  • возраст страхователя и его пол;
  • стаж вождения;
  • регион регистрации и эксплуатации автомобиля;
  • наличие франшизы и др.

Горячая линия с автоюристом.

Каждая страховая компания разрабатывает свои программы КАСКО. В большинстве из них применяется повышающий стоимость полиса коэффициент для людей моложе 22 и старше 65 лет. С водителями этих возрастных групп, по данным статистики, чаще всего происходят аварии. К категории риска, повышающего стоимость КАСКО, относят женщин.

Важно. Базовый коэффициент, при расчёте цены полиса, предоставляется водителям в возрасте 22-65 лет, имеющим безаварийный опыт вождения, превышающий 3 года.

Максимальный коэффициент удорожания применяется для страховок без ограничения. Аккуратные водители могут снизить стоимость КАСКО за счёт бонус-малуса. При безаварийном стаже вождения в течении 10 лет его размер может составлять 50%.

Цена стандартной страховки в различных СК составляет от 4 до 12% от рыночной стоимости машины. Самый высокий процент устанавливается для чаще всего угоняемых транспортных средств.

СК предоставляют скидки страхователям, если они оформляют у них сразу несколько автомобилей. Более низкая цена устанавливается на страховки транспортных средств, оснащённых сигнализацией или имеющих гаражное хранение.

Некоторые страховые агенты увеличивают стоимость полиса КАСКО для автомобилей, купленных в автосалонах, не входящих в перечень ими рекомендованных.

Для этого в предложенную форму заносятся необходимые сведения об автомобиле и водителе.

стоимость каско на новый автомобиль

В каждой СК есть закрытая информация о том, как именно рассчитываются повышающие и понижающие коэффициенты. Разобраться в них простому человеку сложно. Методики расчёта разрабатываются самими СК.

  • Общая формула определения стоимости страховки:
    КАСКО = СА / (К1 * К2 * К3…), руб.
  • СА — рыночная стоимость автомобиля (руб.);
  • К — повышающие и понижающие коэффициенты.

Эта формула лежит в основе расчётов всех СК. Цена полиса на автомобиль одной марки, модели и года выпуска может значительно отличаться для автовладельцев. Например, цена полиса автомобиля стоимостью 500 тысяч руб. в Москве может быть выше на 45-55 тысяч руб., чем в других регионах страны.

Один из способов экономии на КАСКО — частичное страхование транспортного средства. Оно оформляется на кредитный автомобиль только на не выплаченную банку часть кредита.

Сумма возмещения в случае утери или повреждения машины при частичном страховании значительно меньше, чем при полной страховке. Среди других способов экономии:

  • оформление полиса с франшизой (помогает уменьшить стоимость полиса на 25-30%);
  • покупка полиса с ограничениями.

Сколько стоит КАСКО на новый автомобиль?

Если при ОСАГО страхуется только гражданская ответственность водителя перед другими участниками движения, то КАСКО защищает само имущество – автомобиль. Это значит, что на получение выплаты не влияет степень виновности водителей и независимо от того, что стало причиной повреждений, владелец транспортного средства может получить компенсацию.

Особенно важно оформить полноценную страховку, если приобретаемый автомобиль – первый для водителя. Недостаточность опыта вождения может привести к незначительным ДТП, однако стоимость ремонта будет дорогостоящей. Наличие КАСКО защитит автовладельца от лишних финансовых затрат и переживаний.

Оформление КАСКО необязательно по закону. Однако если машина приобретается в кредит, такая страховка обязательна. Так как в данном случае авто является залоговым имуществом, банк желает обезопасить транспортное средство от возможных рисков и обязывает клиентов оформлять такую страховку.

Есть и некоторые другие факторы, влияющие на формирование цены договора страхования:

  • диапазон рисков, по которым предусмотрена выплата;
  • возраст водителя (наиболее дешевая страховка для тем, кому от 22-64 лет);
  • стаж вождения;
  • год выпуска транспортного средства;
  • статистика угона данной модели авто;
  • наличие противоугонной системы;
  • модель, марка и класс автомобиля;
  • число водителей, допущенных к вождению;
  • наличие дополнительных услуг (сопровождение аваркома, эвакуация);
  • наличие франшизы.

Если к управлению транспортным средством допущено неограниченное число лиц, цена страховки может повыситься в 2 раза.

Хотя в разных страховых фирмах стоимость полиса на новую машину сильно отличается, при выборе компании стоит обращать внимание не только на этот показатель. Важно следующее:

  • какая репутация страховщика;
  • есть ли отдел по возмещению ущерба в городе проживания;
  • возможно ли выбрать метод возмещения (деньги или ремонт);
  • каков список случаев, когда компенсация не предусмотрена;
  • обязательно ли ночное гаражное хранение.

Иногда цена страховки в компании, предложенной автосалоном, дороже, чем при аналогичных условиях в другой фирме.

Также от оформления договора сразу на несколько лет лучше отказаться. Дело в том, что спустя год авто уже не будет считаться новым, поэтому цена страхования будет ниже.

Рассчитать цену страховки КАСКО при покупке нового автомобиля можно с помощью онлайн-калькулятора. Указав все детали точно, можно получить ориентировочную сумму, которую придется уплатить при оформлении договора.

Следующая таблица поможет сориентироваться, сколько будет стоить страховой полис при покупке нового автомобиля 2017 года выпуска для водителя 27 лет со стажем вождения 2 года и для эксплуатации по Москве.

Примерные тарифы (цены) страховых.

Автомобиль Ориентировочная стоимость КАСКО
Инфинити Q50 Седан 215 000 рублей
Кио рио 83 000 рублей
Лада Веста 140 000 рублей
Лада Приора 132 000 рублей
Рено логан 76 000 рублей
Хендай солярис 70 000 рублей
Форд куга 69 500 рублей
Датсун 58 000 рублей
Тигуан volkswagen tiguan 79 000 рублей

Это лишь ориентировочные расценки на оформление договора страхования для новых машин. Чтобы узнать точную цену, необходимо обратиться в страховую компанию, а также учесть конкретный возраст водителя, стаж и число допущенных к управлению лиц.

Следующая таблица поможет сориентироваться, по какому принципу страховые компании рассчитывают цену полисов для новых транспортных средств и какой процент они берут от суммы за машину.

Предлагаем ознакомиться:  Возмещение разницы между каско и осаго

Рассмотрим на примере машин Тойоты Кэмри, Шкоды Октавии и Киа Рио.

Компания Тойота Кэмри Шкода Октавиа Киа Рио
Ренессанс 6,1% 3,3% 4,3%
Росгосстрах 10,2% 6,7% 8,9%
Либерти 7,8% 7,3% 6,3%
МАКС 11,2% 8,3% 9,9%

Как видно, в разных страховых компаниях процентные ставки могут значительно различаться, что заметно сказывается на стоимости страховых полисов. Поэтому перед заключением соглашения необходимо внимательно изучить договор и конкурентные предложения.

Сколько стоит КАСКО на машину в 2020 году: тарифы, стоимость на новый и Б/У автомобиль

Предпочтение стоит отдавать не самым дешевым, но и не самым дорогостоящим страховкам. Важно определить наилучшее соотношение цена-качество услуг.

Существует несколько способов значительно сэкономить на стоимости полиса страхования при покупке машины. Одна из таких возможностей – это франшиза.

При оформлении франшизы водитель гарантирует, что определенную часть от покрытия расходов на ремонт при наступлении страхового случая он возьмет на себя. К примеру, если после ДТП ущерб оценен в 100 000 рублей, а размер франшизы составляет 15 000 рублей, то страховая компенсирует только 85 000 рублей. Если в течение года никаких происшествий не происходило, получается значительная экономия.

Стоимость страховки с франшизой и без нее может заметно отличаться. Вот пример. Оформление полиса в одной из известных компаний на автомобиль Mercedes-Benz без франшизы будет стоить 243 000 рублей. При франшизе в 15 000 рублей цена на полис падает до 192 100 рублей. Разница значительная.

Конечно, если машина пострадает незначительно, например, получит царапину или повредится стекло, возможно, покрывать ущерб придется самостоятельно. Однако благодаря этой функции полис защищает от серьезного вреда при тяжелых ДТП.

Есть и другие способы сократить расходы на заключение договора страхования с расширенными функциями:

  • внимательно перечитать договор и отказаться от дополнительных функций, например, вызов эвакуатора или аварийного комиссара;
  • прописать условия гаражного хранения, так как такая страховка обычно стоит дешевле;
  • внести всю сумму страховки сразу, а не в рассрочку;
  • не учитывать цену полиса в общую сумму кредитного авто;
  • перед заключением договора сравнить существующие предложения;
  • поинтересоваться у страхового агента, есть ли акции и другие выгодные предложения, и каковы условия пользования ими.

Не стоит слишком экономить на страховке и отказываться от услуг, которые могут защитить автомобиль. Ведь страховка позволит получить значительную денежную компенсацию даже в случае угона транспортного средства.

Важно перед подписанием договора страхования проверить, какова максимальная сумма выплаты, например, при полном уничтожении авто, краже или угоне. Она должна соответствовать оценочной стоимости машины. Если страховщик отказывается от соблюдения этого пункта, есть смысл поискать другую компанию.

В разных страховых фирмах пакет документов, необходимый для составления договора, может отличаться. В большинстве случаев стоит взять такие бумаги:

  • письменное заявление о приобретении страхового полиса по форме, установленной страховщиком;
  • паспорт заявителя;
  • водительское удостоверение;
  • техпаспорт авто;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • свидетельство о регистрации.

Если страховку оформляет юридическое лицо, может потребоваться доверенность от руководителя и свидетельство государственной регистрации.

Если полис оформляется прямо в салоне, а машина еще не поставлена на учет, то при ДТП компенсация будет полной, а в случае угона только 50%. После получения государственных номеров необходимо обратиться в страховую компанию и вписать полученные данные.

К преимуществам от оформления полиса страхования при приобретении нового транспортного средства можно отнести:

  • защиту от любых повреждений, как при ДТП, так и от действий третьих лиц;
  • возможность выбора типа компенсации: деньгами или в виде ремонтных работ;
  • защиту от действия угонщиков и вандалов;
  • возможность страхования дополнительного оборудования установленного на машину;
  • возможность добавить некоторые функции или исключить их.

Если оформлен договор КАСКО, водитель может не переживать, что на автомобиль во время сильного ветра упадет дерево или кто-то угонит его машину. Транспортное средство полностью защищено.

К недостаткам при оформлении страховых договоров можно отнести их высокую стоимость. В то же время если сравнить, сколько стоит новое качественное транспортное средство, то страховка не кажется такой дорогой.

Учитывая то, какие преимущества дает полис КАСКО, оформить такое соглашение при покупке нового автомобиля крайне важно. Это позволит водителю чувствовать себя безопасно в любой ситуации и наслаждаться процессом вождения.

Покупая новый автомобиль, практически каждый автовладелец задаётся вопросом: сколько стоит КАСКО на машину, и какая цена будет неоправданно высокой? В любом случае добровольное страхование это дополнительные расходы, причём расходы немалые. Однако статистика показывает, что, несмотря на высокие цены, всё больше автолюбителей соглашаются с необходимостью страхования машины в добровольном порядке.

Но как узнать, сколько стоит КАСКО на год и готов ли покупатель машины выложить такую сумму? Чтобы сориентироваться в ценах на страхование популярных автомобилей и оценить потенциальные расходы страхователей мы попытались определить, сколько стоит КАСКО в 2015 году в крупнейших регионах России. Опытные страхователи могут нам возразить, что размер платежа по КАСКО зависит от множества факторов. Правильно, мы предлагаем и здесь воспользоваться данными статистики и рассчитать, сколько стоит КАСКО в год для среднестатистического клиента страховой компании, приобретающего автомобиль без банковского кредита.

Итак, среднестатистический водитель (да простят нас женщины) это:

  • Мужчина, 37 лет;
  • Женатый, двое детей;
  • Водительский стаж 12 лет;
  • Не оформляет кредит;
  • Ранее не страховался по КАСКО.

Наш условный страхователь выбирает страховую программу без франшизы. Полное КАСКО (риски «ущерб» и «угон»). Таблица 1 поможет понять, сколько в 2015 году стоит КАСКО. Таблица систематизирует данные по шести крупнейшим регионам и 22 наиболее популярным моделям.

Таблица 1. Сколько стоит КАСКО в 2015 году на наиболее популярные модели РФ?

таблица скроллится вправо

Модель
автомобиля
Стоимость
авто, руб.

Средняя стоимость КАСКО, руб.

Город
Москва
Московская
обл.
Санкт-Петербург Ленинградская
обл.
Самарская
обл.
Новосибирская
обл.
Chevrolet Aveo 670 000 40 638 38 384 42 599 37 183 36 635 30 063
Chevrolet Cruze 920 000 46 862 43 316 45 510 42 589 41 874 32 724
Daewoo Matiz 500 000 26 688 25 715 26 918 27 364 26 997 23 699
Daewoo Nexia 500 000 44 036 38 401 40 476 38 160 39 573 43 108
Hyundai Solaris 630 000 42 678 39 913 44 273 39 883 35 771 32 582
Hyundai ix35 1 500 000 90 907 83 505 90 692 79 685 76 407 72 415
Kia Sportage 1 000 000 63 201 69 094 63 044 59 116 58 368 58 282
Lada Granta 340 000 35 447 34 138 33 648 33 254 32 389 32 671
Lada Kalina 380 000 30 671 29 508 30 129 29 346 29 331 29 321
Lada Largus 480 000 39 090 36 952 37 917 38 057 39 138 39 071
Lada Priora 460 000 42 777 41 193 39 917 39 871 38 326 39 100
Mercedes-Benz
C-klasse
1 800 000 120 315 99 390 111 001 103 824 95 496 97 035
Nissan Qashqai 1 100 000 88 409 82 879 81 867 82 635 84 122 81 000
Nissan Almera 670 000 68 209 60 063 58 114 55 986 53 049 51 684
Renault Logan 510 000 42 318 42 142 36 819 35 979 32 438 29 156
Renault Duster 810 000 53 929 49 506 52 723 49 506 47 399 43 544
Skoda Octavia 1 100 000 65 056 58 338 63 146 58 338 59 717 56 050
Toyota Camry 1 450 000 132 140 126 772 124 329 115 872 100 807 105 123
Toyota Corolla 900 000 64 882 64 796 65 228 64 796 61 142 62 625
Toyota Highlander 2 450 000 75 616 76 493 77 009 76 493 72 713 65 546
Volkswagen Tiguan 1 480 000 83 874 77 572 83 972 77 322 73 921 74 881
Volkswagen Jetta 880 000 68 146 66 112 71 924 68 968 63 832 65 117

Стоимость КАСКО здесь – среднее арифметическое значение расценок двадцати ведущих страховых компаний каждого региона. Как видно из таблицы, на сегодня наиболее высокие цены на автострахование установились в Санкт-Петербурге и Москве. На практике стоимость автостраховки в 2015 году даже для недорогих автомобилей редко опускается ниже 30 000 рублей (если не применять франшизу).

В таблице представлены следующие модели (по классам):

  • Супер эконом-класс: Дэу Матиз и Нексия; Лада Калина, Приора, Гранта и Ларгус; Рено Логан; Шевроле Авео.
  • Бюджетные модели: Хендай Солярис, Шевроле Круз, Тойота Королла, Ниссан Альмера, Рено Дастер, Фольксваген Джетта.
  • Бизнес-класс: Шкода Октавия, Тойота Камри, Мерседес C-Classe.
  • Вседорожники: Ниссан Кашкай, Фольксваген Тигуан, Тойота Хайлендер, Киа Спортейдж, Хендай ix35.

Некоторые популярные в России модели не попали в перечень. Например, автомобили Газель используются по большей части в коммерческих целях. Вот почему в данной статье эта модель не рассматривается. Приведённая статистика касается, прежде всего, бюджетных моделей автомобилей. Отметим, что добровольная страховка для автомобилей стоимостью свыше 2 500 000 рублей обойдётся примерно в 4-7% от рыночной стоимости машины. Более точно тарифы для любых моделей авто можно посчитать на калькуляторе КАСКО .

Используя данные из таблицы, легко прикинуть, сколько в 2015 году в среднем стоит КАСКО в России. Попытаемся рассчитать среднероссийские цены и проанализировать отклонения стоимости в зависимости от региона. Если мы, к примеру, хотим узнать, сколько стоит КАСКО на Солярис в среднем по России, то по данным таблицы получается – 39 182 рубля, и в Ленинградской области цены на полисы для этой модели наиболее приближены к среднероссийским. Примечательно, что расценки на автострахование в Ленинградской области для большинства моделей, представленных в таблице, близки к средним показателям. Взять хотя бы стоимость страховки на Chevrolet Aveo: в среднем по России – 37 200 рублей, в Ленинградской области – 37 183 рубля.

В Москве и Санкт-Петербурге средняя стоимость страховки на различные модели колеблется. Например, КАСКО на Mercedes-Benz C-klasse в Москве стоит дороже, чем в СПб, но при этом стоимость страхования Toyota Highlander оказывается ниже. А вот расценки на страховки для Volkswagen Tiguan в двух городах практически одинаковые. Причина таких колебаний, возможно, кроется в статистике угонов на указанные модели в данный период времени в определённом регионе.

В Московской и Ленинградской областях КАСКО на автомобили стоит меньше, чем в столице и СПб.

В среднем расходы на страхование автомобиля в России выше, чем в европейских странах. Особенно ощутима эта разница с учётом пропасти между средними доходами россиян и европейцев. Но давайте разберёмся, почему КАСКО в России стоит так дорого:

  1. Во-первых, количество аварий на тысячу автомобилей в России гораздо больше, чем в тех же европейских странах;
  2. Во-вторых, машины в РФ угоняют значительно чаще.

Вот почему тарифы на КАСКО в нашей стране столь высоки. Однако даже несмотря на это автострахование традиционно является одним из наиболее убыточных сегментов для российских страховщиков. Как такое возможно?

Сколько стоит КАСКО для владельца автомобиля стоимостью 650 000 рублей? Предположим, 52 000 рублей, но много это или мало? Российская страховая практика показывает, что каждый год около 60% застрахованных автомобилей попадает в различные ДТП. В итоге компания нередко выплачивает даже больше, чем собрала страховой премии. И это без учёта угонов за тот же период. Теперь понимаете, почему КАСКО в России стоит так дорого?

Всё очень просто: при покупке автомобиля начинаешь особенно ценить прелести страховой защиты имущества. Когда человек становится автовладельцем и выезжает из автосалона, вся ответственность за сохранность этого самого имущества в полной мере ложится на его плечи, а вернее на кошелёк. Дорога непредсказуема, и даже если быть особенно осторожным, нет гарантии, что не попадёшь в ДТП по вине другого водителя. Да, есть ОСАГО, но ведь выплаты по этой страховке жёстко ограничены. 

Хотите знать, сколько стоит страховка КАСКО для новичков и опытных водителей, и кто из них более заинтересован в покупке страховки? Полис для новичков всегда обходится дороже, чем для опытных водителей.

Но как ни парадоксально, именно новичкам стоит покупать полис в первую очередь.

Виды рисков по КАСКО

Так как договор КАСКО не является обязательным, условия его заключения могут значительно отличаться в разных страховых компаниях. Именно поэтому перед тем, как оформить соглашение, стоит ознакомиться с основными предложениями на рынке страхования.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько стоит страховка на кубу

Возмещение может быть предусмотрено по таким рискам:

  • любые ДТП;
  • ущерб от действия третьих лиц;
  • пожар;
  • угон;
  • стихийное бедствие.

Разные страховые компании включают в договор разные услуги. Однако все соглашения условно делят на полное и неполное КАСКО. У неполного страхования есть такие особенности:

  • невысокие размеры максимальных выплат;
  • полис активен до первого страхового случая;
  • причинение ущерба не при ДТП не компенсируется.

При заключении полного КАСКО у водителя следующие преимущества:

  • учет статистики вождения за прошлые годы и, как следствие, возможно снижение стоимости;
  • при ДТП за сбор документов от правоохранительных органов может отвечать страховщик;
  • может быть предоставлена техническая помощь или эвакуатор на дороге;
  • возможна франшиза в разном объеме для разных страховых случаев.

Очевидно, что при покупке нового авто намного безопаснее приобретать полный полис страхования.

КАСКО для старых машин старше 7-10 лет

  • Вид страховки (полное, частичное, агрегатное и неагрегатное);
  • Возраст водителя (если водитель не достиг 21 возраста или ему старше 65 лет то применяется повышающий коэффициент);
  • Водительский стаж (чем больше тем цена КАСКО ниже);
  • Марки, модели и года выпуска машины;
  • Наличия установленной охранной (противоугонной) системы или устройств;
  • Доп. опций автомобиля;
  • Франшиза — означает, что определенный процент от страховой выплаты компания будет удерживать в свою пользу;
  • Наличие дополнительных обстоятельств. К ним можно отнести: платная парковка, приобретение машины в кредит, сотрудничество водителя в прошлом с компанией-конкурентом. При последнем условии вы можете получить скидку до 30%;
  • Количество вписанных в страховой договор лиц (чем больше тем полис дороже).

Страховой договор КАСКО заключаются, в основном, на 1 год. Причиной тому служит условие, что сумма страховки машины должна быть сопоставима с ее рыночной стоимостью. Устанавливать ее могут как в российской, так и в иностранной валюте, но выплаты происходят только в рублях по курсам Центробанка.

Высокие тарифы основаны на статистике, по которой в России происходит наибольшее количество угонов и аварий. Но бывают и исключения. Более выгодные условия могут получить водители с чистой страховой историей.

В таблице приведена стоимость полиса КАСКО на год для распространенных и бюджетных марок автомобилей. Стоимость страховки КАСКО для машин стоимость которых составляет более 2 500 000 рублей составит примерно в 4-7% от рыночной стоимости машины.

Марка машины

Средняя стоимость КАСКО на новый автомобиль на год

г. Москва МО СПБ Ленинградская обл.
Chevrolet Cruze 49 135 45 113 47 933 44 972
Daewoo Matiz 28 022 27 001 28 264 28 732
Daewoo Nexia 46 238 40 321 42 500 40 068
Hyundai Solaris 44 812 41 909 46 487 41 877
Kia Sportage 66 361 72 549 66 196 62 072
Lada Granta 37 219 35 845 35 330 34 917
Lada Kalina 32 205 30 983 31 635 30 813
Lada Largus 41 045 38 800 39 813 39 960
Lada Priora 44 916 43 253 41 913 41 865
Mercedes-Benz C-klasse 126 331 104 360 115 500 108 045
Nissan Qashqai 92 829 87 023 85 960 86 767
Nissan Almera 71 619 63 066 61 020 58 785
Renault Logan 44 434 44 249 38 660 37 778
Renault Duster 56 625 51 981 55 359 51 981
Skoda Octavia 68 309 61 255 66 303 61 255
Toyota Camry 138 747 133 035 130 545 121 666
Toyota Corolla 68 126 68 036 68 489 68 036
Toyota Highlander 79 397 80 318 80 859 80 318
Volkswagen Tiguan 88 068 81 451 88 171 81 188
Volkswagen Jetta 71 553 69 418 75 520 72 416

В большинстве случаев добровольная страховка оформляется на новые автомобили. Однако некоторые владельцы старых автомобилей также приобретают полис КАСКО. Не все страховые компании готовы предоставить клиентам возможность оформить добровольную страховку на подержанное авто. Какие особенности у КАСКО для подержанных автомобилей и в какие страховые компании обращаться?

Преимущественно КАСКО оформляется на новые автомобили, которые отличаются дорогостоящим ремонтом. ТС без пробега менее подвержены быстрому износу и имеют прочные механизмы. Эти факторы считаются своеобразной гарантией целесообразности сделки для страховых компаний, а также позволяют автомобилистам получить необходимую защиту от рисков.

В случаях со старыми авто дело обстоит немного сложнее. Обычно страховщики готовы предоставить защиту автомобилей, возраст которых варьируется в диапазоне 7-10 лет.

Стоит знать, что нижняя планка (7 лет) предусмотрена для транспортных средств отечественного производства. По мнению многих, российский автопром не отличается надежностью.

Страховые компании, по всей видимости, разделяют данное мнение и не хотят подвергать свой бизнес рискам.

Сколько стоит КАСКО на машину в 2020 году: тарифы, стоимость на новый и Б/У автомобиль

Возраст подлежащего страховке автомобиля может быть до 10 лет, если автомобиль иностранного производства. ТС от 7 до 10 лет страхуются на стандартных условиях с возможностью выбора любой из предоставленных компанией страховой программы. В пакет также может быть включена опция компенсации без учета естественного износа автомобиля.

В последние годы некоторые страховщики идут на уступки собственникам транспортных средств и поднимают возрастное ограничение страхуемых авто до 12 лет.

Однако данное условие предполагает ряд ограничений при заключении сделки. Компенсационные выплаты могут быть предоставлены только с учетом естественного износа.

Редко на рынке встречаются предложения, позволяющие застраховать и более старые автомобили. Однако найти страховщиков, готовых пойти на такой риск немного. Застраховать автомобиль старше 12 лет возможно по индивидуальному договору страхования, который обычно обходится автомобилистам не по выгодной цене.

Важно быть готовым предоставить страховщику результат оценочной экспертизы транспортного средства. Данная информация позволит страховой компании оценить возможные риски заключения сделки.

Решение относительно целесообразности страхования старого автомобиля принимается каждым автовладельцем в индивидуальном порядке. Невозможно дать универсальный ответ на данный вопрос. Однако оценить выгоду сделки можно с помощью анализа сопутствующих факторов.

Старые автомобили обычно не отличаются высокой ценой (если авто не раритетные, которые страхуется на особых условиях). Небольшая рыночная стоимость предполагает, что водителю не придется выкладывать за добровольную страховку большой суммы.

Обычно недорогие полисы отличаются небольшим размером компенсационных выплат. Вполне возможно, что полученных средств может не хватить для покрытия ремонтных расходов.

Страховые компании неохотно идут на предоставление защиты для старых автомобилей. Чтобы нейтрализовать возможные риски, страховщик выдвигает более жесткие условия предоставления услуг. Важно внимательно прочесть условия договора и оценить целесообразность сделки.

Франшиза предполагает наличие определенной невыплачиваемой при происшествии страхового случая суммы. Эта особенность позволяет существенно снизить стоимость приобретаемого полиса. Однако водители должны оценить готовы ли они в случае ДТП самостоятельно покрывать часть причиненного ущерба.

Сколько стоит КАСКО на машину в 2020 году: тарифы, стоимость на новый и Б/У автомобиль

Для наглядного отражения реальной ситуации стоит разобрать два примера:

  • Автовладелец желает застраховать транспортное средство 2014 года выпуска, стоимостью 900 тысяч рублей. Размер тарифа равен 6%. Таким образом, водителю придется отдать за страховку 54 тысячи рублей.
  • Собственник владеет автомобилем, рыночной стоимостью около 200 тысяч рублей. Тариф в этой ситуации будет равен 12%. Автомобилист отдаст за полис КАСКО 24 тысячи рублей.

Выгодная тарифная ставка не единственный способ снижения стоимости полиса.

Среди прочих факторов, влияющих на стоимость можно выделить:

  • агрегатную страховую сумму;
  • безубыточность;
  • коэффициент возраста и стажа автомобилистов;
  • наличие или отсутствие противоугонных систем;
  • применение специальных страховых программ (например, страховка до наступления первого риска, 50 на 50 и прочие).

Ознакомиться с итоговой суммой страхования по КАСКО можно с помощью специального калькулятора. Возможность расчета предоставлена на всех сайтах лицензированных страховых компаний.

В целях привлечения целевой аудитории продукта страховщики предлагают самые разные пакеты страхования.

Такой подход обеспечивает автомобилистам возможность выбора наиболее подходящей программы, а страховым компаниям — устойчивый доход.

Чтобы получить самый выгодный продукт, водитель должен учесть индивидуальные предпочтения и ознакомиться с особенностями страховых продуктов. Сэкономить можно с помощью распространенных пакетов услуг.

В отличие от полного пакета страховых услуг, частичное страхование обеспечивает защиту лишь от некоторых рисков. Собственник транспортного средства самостоятельно определяет, какие страховые случаи будут указаны в полисе. Самый распространенный пакет частичного страхования включает в себя защиту от хищения автомобиля и его угона.

Сколько стоит КАСКО на машину в 2020 году: тарифы, стоимость на новый и Б/У автомобиль

При выборе частичного страхования пользователь услуг вносит полную страховую премию только за выбранные риски. На прочие страховые случаи распространяется действие франшизы, которая составляет от 70 до 90% стоимости транспортного средства. Таким образом, стоимость добровольного страхования снижается на половину.

Применение данной системы предполагает, что автомобилист вносит по страховке лишь 50% от ее стоимости. Однако при наступлении страхового случая собственник транспортного средства получит только половину от общей суммы убытков.

Значит, после ДТП возможны два варианта развития событий:

  • водитель получает компенсацию, добавляет к полученной сумме личные средства и ремонтирует автомобиль;
  • автовладелец получает поддержку страховой компании, не вносит собственных средств и получает только половину от необходимого ремонта.

Достаточно популярный страховой продукт, которым активно пользуются владельцы подержанных автомобилей. Страховая компания по условиям данного договора обязуется оплачивать покупку оригинальных запчастей для транспортного средства. Страховщик не несет ответственности за проведение ремонтных работ. Автомобилист получает выгоду в размере до 45% процентов.

Для водителей с положительной историей вождения и большим опытом предусмотрены льготные условия добровольного страхования. Также важными показателями для снижения стоимости защиты движимого имущества от рисков является возраст автомобилиста и особенности его сотрудничества со страховой компанией.

Данная программа рассчитана на автомобилистов, которые не так активно используют автомобиль. Эта особенность предполагает, что риск наступления некоторых страховых случаев (например, в ДТП) у таких водителей намного меньше.

Автомобиль должен иметь километраж в пределах от 5 до 20 тысяч километров в год. Если же автомобилист превысит допустимую норму, ему придется внести по страховке ранее сэкономленную сумму.

Пакет страхования «Агрегатная страховая сумма» подразумевает, что компенсационные выплаты по КАСКО не могут превышать размер средней рыночной стоимости транспортного средства. При этом суммы по страховке складываются. То есть, при предоставлении компенсации за каждый страховой случай, из выплат вычитается размер прошлого возмещения.

Тарифы КАСКО в разных страховых компаниях

Какие страховые компании (СК) предлагают самые низкие тарифы КАСКО? Для моментального сравнения цен на страховку можно воспользоваться калькулятором КАСКО. Однако для более детального изучения рынка страхования автомобилей одним калькулятором КАСКО не обойтись. Дело в том, что при сравнении расценок различных страховщиков возникает множество сложностей:

  • Неоднородность страховых продуктов. Страховщики предлагают большое разнообразие программ страхования и тарифов КАСКО. При этом они стремятся сделать своё предложение максимально отличным от страховых продуктов конкурентов.
  • Региональные поправки. Страховые организации зачастую используют крайне несхожие региональные коэффициенты. Поэтому застраховать конкретный автомобиль в одном субъекте РФ может быть выгоднее в компаниях «A» и «B», а в другом регионе эти же компании предложат страховые продукты по высоким ценам.
  • Специализация. Многие компании зачастую специализируются на страховании автомобилей определённого класса. В результате застраховать конкретную машину иногда дешевле всего можно у страховщика с самыми высокими среднерыночными тарифами.

Тем не менее сравнить среднерыночные страховые тарифы КАСКО в разных компаниях можно.

Чтобы сделать данное исследование предельно корректным в расчёт принимались договоры добровольного страхования 60 наиболее популярных моделей авто в России (по 12 в каждом из пяти ценовых сегментов).

Использована статистика ведущих двадцати пяти компаний рынка АВТОКАСКО по договорам, заключённым в Санкт-Петербурге и Москве за двенадцать месяцев 2014 года. Другие параметры исследования:

  • КАСКО для автомобилей не старше трёх лет;
  • Страхование без франшизы;
  • Страхование по рискам «ущерб» и «угон» без большого перечня исключений из страхового покрытия;
  • Отсутствие скидок.

Сколько стоит КАСКО на машину в 2020 году: тарифы, стоимость на новый и Б/У автомобиль

Итак, сводный рейтинг тарифов КАСКО в разных СК выглядит следующим образом.

Таким образом, самые выгодные среднерыночные тарифы КАСКО предлагают компании «Согласие», «ВСК» и «Росгосстрах». Полисы по ценам «выше рынка» предлагают «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование». При этом, как показывает статистика, прямой зависимости между ценами КАСКО и популярностью страховой компании нет.

Все три компании с наиболее высокими средними тарифами входят в ТОП-10 страховщиков по совокупной страховой премии в обеих столицах.

Так, «РЕСО-Гарантия» является безоговорочным лидером в Северной столице и занимает третье место по объёмам продаж в Москве. Это лишний раз наглядно подтверждает тезис о том, что для отечественного страхователя репутация страховой компании гораздо важнее максимальной экономии при покупке полиса.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько стоит личное страхование при ипотеке

Примечание. Абсолютным лидером рынка добровольного страхования автомобилей как в столице, так и по всей России остаётся «Ингосстрах». Кроме того, этот страховщик расположился в середине приведённого рейтинга.

Таким образом, чтобы быстро сравнить стоимость страхования конкретного автомобиля в нескольких СК, можно принять тарифы КАСКО «Ингосстраха» за среднерыночное значение и сравнивать его с предложениями других компаний.

Разумеется, такой подход не отличается большой точностью, но для быстрого анализа вполне подойдёт.

Выше приведена обобщённая статистика по тарифам КАСКО в 2014 году. Однако гораздо нагляднее рассмотреть рынок добровольного автострахования через призму различных сегментов авто:

  1. На бюджетные автомобили стоимостью до 500 000 рублей лучшие расценки предлагают компании «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО». При этом «заградительные» тарифы для автомобилей данного сегмента установили «Зетта Страхование» (бывш. «Цюрих»), «АльфаСтрахование» и «РЕСО-Гарантия».
  2. Выгодно застраховать авто стоимостью от 500 000 до 1 000 000 рублей в Санкт-Петербурге и Москве можно в компаниях «Росгосстрах», «Ингосстрах» и «ВСК». Наименее привлекательные средние тарифы для автомобилей данного сегмента предлагают компании «УралСиб», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование».
  3. «Согласие», «ЖАСО» и «Либерти Страхование» предлагают выгодные тарифы для авто бизнес класса стоимостью от 1 000 000 до 1 500 000 рублей. В свою очередь «Ренессанс Страхование», «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб» берутся страховать такие машины по ценам выше рыночных.
  4. Транспортные средства стоимостью от 1 500 000 до 2 000 000 рублей выгоднее всего страховать в фирмах «Согласие», «Росгосстрах» и «ВСК». «Ренессанс Страхование», «АльфаСтрахование», «ЭРГО Русь» и «Югория» предлагают наиболее высокие тарифы на авто данной ценовой категории.
  5. «Зетта Страхование» (бывш. «Цюрих») и «Росгосстрах» балуют привлекательными ценами владельцев авто стоимостью свыше 2 000 000 рублей. При этом «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб» установили наиболее высокие страховые тарифы КАСКО для авто данного сегмента.

Помните, что разница между максимальным и минимальным тарифом для конкретного автомобиля может достигать 40-70%. Причём, если верить статистике, предельный разброс цен наблюдается в бюджетном сегменте, а также в сегменте люксовых автомобилей. И наоборот, минимальный разброс тарифов наблюдается при страховании автомобилей стоимостью от 500 000 до 1 500 000 рублей.

Предельно выгодные страховые тарифы КАСКО доступны для разнообразных внедорожников. Связано это, прежде всего, с устойчивостью таких машин к незначительным повреждениям при мелких авариях.

Кроме того, на люксовые внедорожники автовладельцы охотно устанавливают самые современные (в том числе спутниковые) противоугонные системы, что значительно снижает риск угона.

Автовладельцы грезят о низких тарифах на КАСКО в 2015 году, однако необходимо помнить, что страховки по самым заманчивым ценам зачастую имеют существенные изъяны. При этом главная опасность для отечественного страхователя – ненадёжные страховщики. Крайне выгодные предложения от сомнительных компаний это чёткий сигнал не идти на поводу эмоций и не гнаться за максимальной экономией.

Сколько стоит КАСКО на машину в 2020 году: тарифы, стоимость на новый и Б/У автомобиль

Помните, что все российские страховщики, по сути, существуют за счёт страховых премий своих клиентов. На деньги страхователей СК содержат штат работников, платят выплаты по страховым событиям и т.д.

А теперь подумайте, откуда у безответственного страховщика найдутся деньги, если полисы он продаёт ниже себестоимости? До поры до времени такая компания будет в состоянии платить по своим обязательствам, но момент, когда выплаты превысят сборы, это лишь вопрос времени.

Поэтому на отечественном страховом рынке лучше относительно дорогая синица в руках, чем дешёвый лебедь в небе, который чаще всего улетает куда-то на юг с деньгами обманутых страхователей.

В последнее время крупнейшие страховщики России также активно внедряют всевозможные дешёвые варианты КАСКО . Например, лидер рынка, компания «Ингосстрах», предлагает своим клиентам порядка двадцати различных программ добровольного страхования автомобиля.

Разумеется, купить полное КАСКО со скидкой 50% вряд ли удастся. Однако существуют варианты страхования, которые подразумевают большое количество исключений из страхового покрытия.

Ввиду ухудшения экономической обстановки в 2014 году наблюдался стремительный рост популярности таких программ у российских страхователей. Среди наиболее значимых можно выделить следующие:

  • «КАСКО от тотала и угона». В классическом варианте автомобиль страхуется только по двум рискам: «тотальное повреждение автомобиля» и «угон». Многие страховщики предлагают подобные специальные программы в качестве альтернативы КАСКО от «угона».
  • КАСКО только от «угона». В последнее время всё больше страховщиков предлагают подобные полисы без включения дополнительных рисков в страховое покрытие.
  • Выгодные программы страхования для автомобилей от трёх до семи лет. КАСКО для авто с пробегом обычно обходится недорого, но при этом подразумевает выплату компенсации по калькуляции с учётом износа автомобиля.
  • КАСКО за полцены. Существует несколько вариантов страхования, при котором автовладелец оплачивает половину стоимости полиса. Например, автомобиль страхуется только по одному риску на выбор страхователя, либо владелец машины должен доплатить вторую часть премии в случае наступления страхового события.

Стоит помнить, что страховщики обычно рассчитывают уникальные страховые тарифы КАСКО для каждого населённого пункта. Так, в городах с высокой частотой угонов (например, в Иркутске) СК применяют значительно более высокие коэффициенты по риску «угон».

Сколько стоит КАСКО на машину в 2020 году: тарифы, стоимость на новый и Б/У автомобиль

Соответственно, выгодно купить КАСКО в таких регионах РФ существенно сложнее. В свою очередь количество аварий в Белгороде традиционно значительно ниже, чем в других российских городах. Именно поэтому страховка там стоит в среднем дешевле, чем в более крупных населённых пунктах.

Сравнить расценки страховых компаний в любом городе России можно при помощи калькулятора КАСКО .

Одни утверждают, что застраховать автомобиль в крупнейшем российском городе можно дешевле, чем в регионах.

Аргумент при этом предельно простой: в Москве наблюдается ожесточённая конкуренция между страховщиками, что вынуждает их состязаться за каждого клиента, в том числе за счёт низких цен.

Другая точка зрения диаметрально противоположная – КАСКО в регионах обойдётся в среднем дешевле, чем в столице.

Где же истина? Согласно статистике Центробанка России, КАСКО в российской столице обходится дороже, чем в других регионах. Разница в тарифах составляет в среднем 15-20%, что обусловлено целым рядом факторов:

  1. Интенсивность движения в Москве намного выше, чем в других крупных российских городах. В результате в столице более высокая аварийность и, следовательно, более высокие коэффициенты по риску «ущерб». При этом в небольших городах, где количество аварий предельно мало, страховые организации могут продавать полисы по более низким тарифам.
  2. В Москве количество угонов на каждую тысячу автомобилей выше, чем в большинстве других субъектов РФ. Учитывая данную статистику, страховые компании используют повышающие коэффициенты по риску «угон» для столичного региона.
  3. В Москве ремонт и содержание автомобиля обходится в среднем дороже, чем в других субъектах РФ, ведь здесь представлено огромное количество всевозможных официальных дилеров и станций техобслуживания. В других городах и регионах концентрация «официалов» значительно ниже, поэтому ремонт автомобилей там гораздо чаще доверяют неофициальным компаниям, что, разумеется, снижает стоимость страхового полиса.
  4. Во многих регионах помимо крупных общероссийских страховщиков представлены региональные компании. Зачастую они в состоянии обеспечить качество обслуживания на уровне больших компаний, а иногда и превосходят последних в данном компоненте. Кроме того, наиболее успешные региональные страховщики (например, компании «Компаньон» или «Чулпан») отличаются образцовой финансовой стабильностью и отличной репутацией в «своих» субъектах РФ. Дополнительно они имеют выгодные соглашения с местными СТОА, что позволяет им продавать КАСКО по крайне выгодным тарифам.

Страхование КАСКО

Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

Купить полис КАСКО – значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

Сколько стоит страховка на машину по КАСКО на год

Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве – марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее – включенные в полис опции. Что к ним относится?

    • Вариант страхование. Частичная и полная страховка стоят по-разному. Так, вы можете застраховать авто только от ущерба, и сэкономить в среднем 20-40% от стоимости полного полиса.
    • Наличие и размер франшизы. Франшиза – это часть страховки, которая не оплачивается СК. То есть какой-то процент от стоимости восстановления автомобиля вы берете на себя. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
    • Страховая сумма. Она может быть «агрегатной» — уменьшаемой, и «неагрегатной» — неуменьшаемой. В первом случае с каждым следующим риском страховая сумма уменьшается. Агрегатная страховка обойдется вам дешевле.
    • Способ возмещения ущерба. Это может быть СТО страховщика, СТО по выбору самого страхователя или же – денежная выплата. Обращение в сервисный центр страховой компании будет выгоднее.
    • Выплаты с учетом или без учета износа ТО. Выбор второй опции увеличит стоимость страховки на 15-20% в среднем.
    • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст – тем дороже страховка.

Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история – безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.

Еще один способ сэкономить – оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании – в силу скидок и специальных предложений.

Рассчитывая стоимость КАСКО, вы заметили , что стоимость полиса отличается в зависимости от страховой компании. Что бы сэкономить на покупке страховки:

  • узнайте стоимость у нескольких страховщиков,
  • используйте франшизу,
  • выбирайте неполный пакет КАСКО,
  • акции страховых компаний или особые предложения

Некоторые страховые компании предоставляют собственные выгодные предложения.

  • «50/50», когда клиент и компания делят убытки пополам.
  • «Голое КАСКО» — один из наиболее дешевых вариантов.
  • «Смарт» — автовладельцу выплачивается полная стоимость ущерба, но не больше двух раз за год.
  • «VIP» или «Все включено» — к основному полису добавляются некоторые условия на усмотрение компании.

КАСКО у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

        • Тинькофф Страхование,
        • Росгосстрах,
        • РЕСО,
        • Ренессанс Страхование,
        • Согаз,
        • ВТБ Страхование,
        • Страховая компания МАКС,
        • Интач,
        • Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Сколько стоит КАСКО на машину в 2020 году: тарифы, стоимость на новый и Б/У автомобиль

Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

На портале Выберу.ру вы найдете адреса 126 страховых компаний, где можно оформить КАСКО в Москве. Также на сайте находится КАСКО калькулятор — инструмент, с помощью которого вы сможете рассчитать КАСКО на автомобиль выбранной вами марки. Расчет страховки КАСКО ведется по официальным тарифам выбранной страховой компании в онлайн-режиме без обращения в данную компанию.

Получив полный расчет КАСКО от разных организаций, вы сможете сравнить полученные результаты и отметить компанию, тарифы и условия которой вы нашли наиболее подходящими. Сверившись с представленным на сайте рейтингом компаний, которые предлагают КАСКО страхование в Москве, вы сможете определиться окончательно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector