Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как сэкономить на автостраховке?

Цена «автогражданки» в крупных городах

Нужно сразу оговориться, что при составлении таблицы принимались в расчет лишь компании, входящие в десятку лидеров рынка по объему собранной страховой премии. Ведущие страховщики, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений, лучше видят полную картину происходящего. Следовательно, можно предположить, что именно их тарифная политика точнее отражает реалии отечественного рынка обязательного автострахования.

Таблица 1. Базовые ставки в крупных российских городах*.

таблица скроллится вправо

Название
компании
Москва Петербург Самара Ростов Челябинск Владивосток
Росгосстрах 4 118 4 118 3 432 3 432 3 535 3 551
РЕСО 3 604 3 604 4 118 4 118 4 118 3 775
ВСК 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118
Ингосстрах 3 432 4 118 4 118 4 118 3 912 4 118
Альфа-
Страхование
3 432 4 118 3 432 4 118 4 118 3 432
СОГАЗ 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118
МАКС 3 432 3 432 4 118 4 118 4 118 3 432
Ренессанс 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118

* – для легкового автотранспорта частных лиц.

Как следует из Таблицы 1, сразу три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки. Вероятно, такая тарифная политика продиктована негативной статистикой убыточности этих компаний по договорам ОСАГО. Хотя в случае с фирмой «СОГАЗ» высокий тариф, скорее всего, объясняется желанием страховщика с весомым портфелем корпоративных клиентов снизить число клиентов-частников.

К сожалению, учитывая количество населенных пунктов, включенных в тарифное руководство по «автогражданке», нет возможности привести данные по каждому городу. Однако страхователи всегда могут повести самостоятельную работу по анализу предложений страховщиков своего региона. При этом стоит придерживаться следующей последовательности действий:

  1. Вычислить максимальную и минимальную цену полиса в калькуляторе ОСАГО . Нерадивые страховщики могут предложить страхователю приобрести обязательную автостраховку дешевле нижнего ценового порога или дороже верхней планки. Автовладельцу не стоит соглашаться на такое предложение, так как есть риск приобрести поддельный или недействительный полис.
  2. Составить список автостраховщиков, которым доверяет автомобилист. Для этого можно изучить отзывы о страховых организациях, а также полезно попросить совета у знакомых автовладельцев.
  3. Посетить сайт каждой компании, включенной в свой индивидуальный список из Пункта 2. Обычно страховщики размещают информацию об базовых ставках в разделе «ОСАГО».

Стоимость полиса в регионах

В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».

Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.

Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.

Предлагаем ознакомиться:  Калькулятор ОСАГО 2020, рассчитать ОСАГО

Для всех полисов ОСАГО предусмотрены базовые тарифы (ст. 9 ФЗ-40). Их размер на 2019 год определен Центробанком России от 04.12.2018 N 5000-У в рамках 2746 — 4942 рублей. Это сделано для того, чтобы каждый страховщик мог формировать свое уникальное рыночное предложение по «автогражданке» на машину. К этому базовому тарифу применяется ряд коэффициентов, которые и формируют цену полиса ОСАГО. С этими переменными можно знакомиться ниже.

  1. Мощность мотора транспортного средства. Чем более мощный двигатель установлен в машине, тем более высоким будет значение этого параметра. Ниже представлена таблица актуальных значений этой переменной.
    Мощность мотора автомобиля Значение коэффициента
    до 50 л.с. 0,6
    от 51 до 70 л.с. 1
    от 71 до 100 л.с. 1,1
    от 101 до 120 л.с. 1,2
    от 121 до 150 л.с. 1,4
    свыше 150 л.с. 1,6
  2. Регион регистрации страхователя. Разные регионы России имеют различные коэффициенты.

    Как сэкономить на автостраховке?Эти значения определяются в зависимости от количества машин в соотношении с населением территории, а также в зависимости от показателей аварийности конкретного региона или населенного пункта.

    Вне зависимости от того, в каком регионе будет приобретаться ОСАГО, коэффициент будет применяться исходя из прописки владельца машины.

  3. Общий стаж вождения и возраст водителя. Для молодых и неопытных водителей, действуют повышающие коэффициенты страхования по ОСАГО. Ниже представлена таблица значений этих коэффициентов.
    Стаж, летВозраст, лет 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
    2 3 4 5 6 7 8 9 10
    16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66      
    22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
    25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01  
    30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
    35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
    40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
    50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
    старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93
  4. Аварийность. В Федеральном законе №40 определен коэффициент, отвечающий за безаварийную езду, он называет коэффициент бонус-малус (КБМ). В зависимости от количества аварий в течение страхового периода, он может как повысить, так и понизить цену «автогражданки».

    Максимальное его значение равно 2,45, а минимальное – 0,5. Для страхователя впервые оформляющего ОСАГО, значение этой переменной равно единице.

    Важно! Скидка по КБМ набирается очень медленно: по 5% за каждый год езды без аварий по вине страхователя, а теряется значительно быстрей: например, водитель со скидкой 10%, попавший в 3 аварии по своей вине за год, не только потеряет всю скидку и начнет платить по повышенному коэффициенту равному 2,45.

  5. Открытость полиса. Если оформлять полис без ограничений по допущенным к управлению машиной лицам, то стоимость страховки вырастет на 87%, если же вписывать каждого водителя отдельно, то цена автострахования не изменится.
  6. Срок действия «автогражданки». При оформлении ОСАГО на несколько месяцев, а не на целый год, страхователь платит за нее меньше, но при расчете на стоимость одного страхового месяца, цена получается выше. Так при оформлении ОСАГО на 3 месяца, заплатить нужно будет 50% от цены страховки на 12 месяцев.
Предлагаем ознакомиться:  Сроки страховых выплат по ОСАГО при ДТП

Помимо общих положений, которые позволяют сэкономить при покупке «автогражданки», есть и другие, более «житейские» советы, по снижению цены ОСАГО:

  • Оформить страховку на ограниченное количество времени, если машина эксплуатируется не круглый год.
  • Отказаться от вписывания в страховой договор дополнительных водителей «на всякий случай» и тем более не оформлять с такой логикой открытой страховой полис ОСАГО.
  • Уточнять накануне оформления ОСАГО наличие акций в разных страховых компаниях. Не редко можно встретить предложения о покупке ОСАГО и еще одного вида страхового продукта по цене, дешевле, чем «автогражданка» без скидки.
  • Как сэкономить на автостраховке?Внимательно изучить оформленный страховой полис «автогражднки» на факт применения корректного КБМ. В случае не соответствия данного параметра действительности, следует сразу сообщить об этом страховому агенту, он обязан перепроверить информацию и исправить ошибку.
  • Отказываться от дополнительного страхования, если оно не продается в рамках акции. Согласно Федеральному закону №40, страховые компании не имеют право навязывать дополнительные страховые услуги своему клиенту, в нагрузку к ОСАГО, а также, не имеют право отказывать ему в оформлении ОСАГО без покупки других страховых продуктов.

    Страхование жизни – это отдельный страховой продукт, он не должен приобретаться в рамках обязательного страхования на авто.

  • Прежде, чем отправляться покупать полис ОСАГО, стоит его просчитать на специальных онлайн калькуляторах, которые позволят заранее выбрать наиболее интересное предложение для каждого конкретного случая, где лучше и дешевле застраховать автомобиль.

Как сэкономить на автостраховке?

Важно! С 1 января 2017 года, все страховые компании обязаны предоставлять сервис оформления электронного ОСАГО, где можно заказать полис. Это позволяет страхователем больше не привязываться к страховщикам, которые физически представлены в их регионе.

Подводя итог, стоит отметить, что несмотря на жесткое регулирование цен на ОСАГО со стороны государства при грамотном и внимательном подходе можно оформить такую страховку за сравнительно небольшие деньги. Особенно в этом помогают последние изменения Федерального закона №40, которые открыли доступ всем страхователям ко всех страховщикам России, за счет е-ОСАГО.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва

Столичные расценки

Три компании из числа лидеров страхового рынка установили для московских автомобилистов минимально допустимую стоимость ОСАГО . Вполне возможно, что в этом случае дело вовсе не в статистике убыточности. И «Ингосстрах», и «МАКС», и «АльфаСтрахование» активно работают на столичном рынке добровольного страхования транспорта, потому низкие расценки на «автогражданку» могут быть частью стратегии увеличения продаж полисов КАСКО.

Как сэкономить на покупке?

Где можно застраховать машину подешевле? Стоимость договора ОСАГО находится в определенных границах, выйти за пределы которых невозможно по причине законодательного регулирования. Есть определенный базовый тариф, ниже которого не может быть цены.

Предлагаем ознакомиться:  Смена собственника в страховом полисе осаго

Но это вовсе не значит, что сэкономить существенную сумму нельзя, напротив, если следовать рекомендациям, представленным ниже, можно выбрать самые дешевые варианты в страховых и купить «автогражданку» совсем недорого.

  • Выбрать регион с низким коэффициентом территории, где дешевле делать страховку на авто. Не для всех федеральных объединений и населенных пунктов этот коэффициент един. Так, например, в Мурманской области он равен 2,1, а в Чечне и Дагестане 0,6. Похожую ситуацию можно встретить и в сравнении большого города и близлежащих к нему малых населенных пунктов.

    В связи с этим, если есть возможность зарегистрироваться на территории с низким коэффициентом, стоит этим воспользоваться, экономия может быть очень значительной.

  • Вписывать в полис только водителей со стажем вождения от 3-х лет и возрастом от 23-х лет. Дело в том, что при оформлении ОСАГО на нескольких водителей, коэффициент возраста берется самый высокий среди всех.

    Чтобы этого избежать можно оформить открытую «автогражднку», это конечно применит дополнительный коэффициент 1.87, но позволит сохранить все другие скидки.

  • Оформить полис ОСАГО на самого опытного водителя. Бонус за безаварийную езду при открытом ОСАГО берется от водителя, на которого он оформлен.

    В связи с этим, всегда нужно просчитывать, что будет дешевле: вписать водителя с более высоким КБМ в страховку и получить его коэффициент за безаварийную езду или оформить открытую страховку на опытного водителя с низким значением КБМ.

  • Выбрать страховщика с самым низким базовым тарифом. Так как Центробанк России дал страховым компаниям коридор базового тарифа, цены на ОСАГО в них могут значительно отличаться до 20%.

    Справка! Стоит заранее обзвонить интересующие страховые компании и уточнить, какой базовый тариф они используют, после чего выбрать страховщика с недорогим или наименьшим показателем.

Цены в Северной столице

Почти крупнейшие игроки страхового рынка установили для питерских автомобилистов самый высокий базовый тариф. Лишь компании «МАКС» и «РЕСО-Гарантия» предлагают обязательную автостраховку дешевле других крупных организаций. Первая фирма использует при расчете ОСАГО минимальную ставку базового тарифа.

Где дешевле застраховать машину?

Где дешевле приобрести страховку на авто? Чтобы эффективно экономить на ОСАГО, нужно не только следовать советам, описанным выше, но и понимать особенности ценообразования и базовые тарифы конкретных недорогих страховых компаний.

Если говорить о тарификации ОСАГО, то нужно понимать, что в период с 2014-го года, базовые ставки были подняты Центральным банком Российской Федерации дважды, а также 1 раз были пересмотрены и увеличены территориальные коэффициенты. Это связано с 3 главными факторами:

  • инфляция;
  • рост цен на медицинское обслуживание;
  • рост цен на нормо-часы сервисных центров и на запчасти, которые, в большинстве своем покупаются за валюту.

В каких же страховых компаниях и у кого выгоднее приобретать самую дешевую автостраховку?

Если возвращаться к базовым тарифам, то крупнейшие страховщики в 2019-ом году взяли за основу следующие базовые ставки:

  1. Росгосстрах: 4942 рублей.
  2. ВСК: 4942 рублей.
  3. СОГАЗ: 4942 рублей.
  4. Ренессанс-страхование: 4942 рублей.
  5. РЕСО-Гарантия: 3604 рубля.
  6. Альфа-Страхование: 2746 рубля.
  7. МАКС: 2746 рубля.
  8. Ингосстрах: 2746 рубля — самая дешевая страховая компания.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector