Как считать неустойку по осаго

Право на неустойку

Если должник не хочет выплачивать по договору, то на него автоматически налагается штраф. С договором страхования происходит то же самое. Страховая компания берет ответственность на себя при заключении договора обеспечивать выплату компенсации за ущерб при возникновении страхового случая.

Страховая фирма обязана в 20-дневный срок после подачи владельцем автомобиля заявления при дорожном происшествии произвести следующее:

  • выплатить компенсацию;
  • выдать документы на ремонт автомобиля;
  • предъявить потерпевшему письменный отказ от выплаты страховки.

Как произвести расчет неустойки по ОСАГО

В договоре, заключаемом со страховой компаний, четко установлены сроки, в которые должна быть осуществлена выплата компенсаций. За просрочку страховщиков ожидает неустойка, которая сулит им денежными растратами, так как размер ее может быть существенным.

Неустойка – это размер материальной компенсации стороной, которая не выполнила своих обязательств в срок и качественно. В сфере автострахования такая сумма закреплена законодательно (ФЗ № 40 «Об ОСАГО»).

Страховая компания имеет срок длительностью до 20 дней, чтобы выполнить определенные действия:

  • 1. Перечислить компенсационные выплаты пострадавшей в ДТП стороне.
  • 2. Выдать направление на ремонт автомобиля в автосервис.
  • 3. Предоставить страхователю отказ в выплате компенсации за нанесенный ущерб. Это отказ должен содержать конкретные аргументы, почему именно такое решение было вынесено и на каких основаниях.

По истечении 20-дневного срока считается, что страховая организация не выполнила свои обязательства. В таком случае страхователь вправе обратиться по поводу взыскания неустойки. Размер денежной компенсации установлен законодательно, поэтому миллионы запросить не предоставляется возможности. Для страховщиков предусмотрены пени с конкретной процентной ставкой.

Как считать неустойку по осаго

С 2017 года размер выплат установлен в следующем объеме:

  • 1% в сутки от назначенной выплаты при ее просрочке или при задержке отправки транспортного средства в автосервис для ремонта.
  • 0,5% от компенсационной суммы за каждый день опоздания уведомления, если вынесено решение об отказе в возмещении ущерба.

При сомнительных действиях страховщика страхователь всегда имеет право обратиться в судебные органы для решения спора, если же своими силами не удалось урегулировать ситуацию. Суд назначит штрафные санкции для нарушителей, размер которых составит 50% от разницы между компенсационной суммой, назначенной судьей, и ранее выплаченной суммой от страховой компании в добровольном порядке.

Для неустоек установлен лимит законом по виду нанесенного ущерба:

  • 500 тысяч рублей при нанесении вреда здоровью или жизни человека.
  • 400 тысяч рублей при нанесении вреда имуществу.

Некоторые люди могут простить безответственность страховой компании и просто ожидать своих выплат. Другая категория людей мириться ни с чем подобным не будет. Такие водители берегут свои интересы и взыскивают все положенное им законом со страховой компании. Для этого необходимо знать, как же эту неустойку правильно рассчитывать.

Некоторые страховые организации разработали специальных калькулятор, но для них это не совсем выгодно. Кроме того, сумму неустойки можно вычислить самому.

Для этого используется следующая формула: неустойка равна назначенной к компенсации страховой сумме, умноженной на количество дней просрочки, умноженной на пеню, установленную определенным процентом.

Как считать неустойку по осаго

Штрафные санкции охватывают все дни, которые страховая компания просрочила и позволила себе не заплатить или не вынести решение водителю. Первыми сутками считаются сутки, следующие за днем предположительного принятия решения страховщиком. Последними сутками является день осуществления компенсационной выплаты, транспортировки автомобиля в ремонтный сервис или получения официального ответа об отказе от страховой компании.

Важно знать, в какое именно число страховая компания получила извещение о наступлении страхового случая, а также получила весь пакет необходимых для оформления документов. От этой даты отсчитывается срок длительностью в 20 дней, в которые страхователь может только ждать и не предпринимать никаких активных действий. Важно отметить, что выходные и праздничные дни этот срок только удлиняют. Эти даты помогут рассчитать пеню.

Пример расчета

Попробовать рассчитать неустойку можно на конкретном примере для большей наглядности.

Девушка пострадала в дорожно-транспортном происшествии, обратилась в страховую компанию. Экспертная группа назначила размер выплаты в 250 тысяч рублей. Компенсационная выплата была осуществлена на 41-й день отведенного срока.

В этом случае просрочка высчитывается так: 41 день – 21 день = 20 суток.

Пеня высчитывается в размере 1%. Получается, что 250 тысяч рублей умножается на % пени (1) и умножается количество дней просрочки (20).

250 тысяч рублей*1%*20=50 тысяч рублей.

Если же страховая компания вовремя не предоставила отказ, то ставка применяется в размере 0,5% за каждый день просрочки. В предыдущей формуле заменяется 1% на 0,5%.

При невозможности решить проблему индивидуально собственникам не остается ничего иного, кроме как обратиться в судебные органы. Сначала направляется досудебное требование по поводу выплаты неустойки.

Единой формы для такого документа не существует, но в нем обязательно должны быть указаны:

  • 1.  Название страховой организации.
  • 2. Данные страхователя (фамилия, имя, отчество, место регистрации).
  • 3. Суть досудебных требований.
  • 4. Описание нарушения со стороны страховой компании.
  • 5. Реквизиты банка для осуществления выплаты от страховщика.

На такое требование страховая компания получает 5 дней, чтобы дать свой ответ в виде одобрения или отказа. Зачастую юристы страховых компаний идут до конца, поэтому решить проблему в досудебном порядке удается редко. Стороны не идут на компромиссы. Кроме того, водитель может быть недоволен установленной к оплате суммой. Следующим шагом станет судебное разбирательство при наличии искового требования.

Этот документ имеет свой образец. Лучше всего, если его помогает заполнить профессиональный юрист.

Предлагаем ознакомиться:  Что дает полис ОСАГО Автосправочник

1. Название судебной организации.

2. Данные истца (фамилия, имя, отчество, место регистрации).

3. Наименование организации ответчика.

4. Адрес ответчика.

5. Описание страхового случая.

6. Выдвигаемые требования к страховой компании.

7. Приложение к заявлению в виде копий документов или даже их оригиналов.

8. Подпись истца.

9. Дата, на момент которой оформляется иск.

Простота этих процессов кажется ложной, поэтому лучше всего обратиться к профессионалам своего дела, которые по роду деятельности часто с этими вопросами встречаются. Они знают больше тонкостей и нюансов.

Неустойка по ОСАГО подлежит выплате страховой компанией страховщику – в независимости от того, юридическое это лицо или физическое. Законодательством установлен четкий размер неустойки, который зависит от обстоятельство каждой отдельно взятой ситуации и рассчитывается индивидуально.

При рассмотрении вопроса неустойки по ОСАГО необходимо обращаться к следующим документам:

  • Гражданскому Кодексу РФ.
  • ФЗ РФ N 4015-I.
  • ФЗ РФ N 40.
  • ФЗ РФ N 223-ФЗ.

Заявитель обязан предъявить в суде свое заявление о взыскании неустойки со страховой фирмы.

Для расчета неустойки используют следующую формулу:

К = S x 1% х D, где:

  • S – обязательный размер выплаты вреда, установленный оценочными документами или судом;
  • 1% — величина неустойки за каждый день просрочки выплаты;
  • D – число дней просрочки;
  • К – размер неустойки.

200000 х 1% х 100 = 200 000 рублей.

В результате потерпевший может потребовать от страховщика выплаты 200 тысяч рублей по неустойке.

80000 х 1% х 40 = 32000 рублей.

Клиент может требовать выплаты 32 тысяч рублей.

Во время дорожного происшествия автомобиль получил ущерб по оценке независимого эксперта на 150000 рублей. Страховая компания в установленный срок заплатила всего 50 тысяч рублей. Остаток 100 тысяч рублей страховщик выплатить отказался. В результате получилась просрочка 20 дней.

100000 х 1% х 20 = 20000 рублей.

За 20 дней просрочки неустойка равна 20 тысячам рублей.

По общему правилу неустойка начисляется за каждый день просрочки начиная со следующего дня после истечения установленных сроков (с 21, 31 или 15-го дня, соответственно, для случаев, перечисленных выше) и по день фактического исполнения страховой компанией своих обязанностей.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или выдачи направления на ремонт автомобиля размер неустойки составляет 1% от положенного страхователю возмещения.

При несоблюдении срока проведения восстановительного ремонта поврежденного автомобиля размер неустойки составляет 0,5% от причитающейся суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения и начисляется по день окончания восстановительного ремонта автомобиля.

При этом при расчете неустойки учитываются добровольно выплаченные страховщиком суммы (то есть эти суммы не участвуют при расчете неустойки).

Основания и особенности взимания неустойки

Неустойку по ОСАГО выплачивает страховая компания в следующих случаях:

  • При незаконном отказе в произведении выплат.
  • При затягивании сроков оплаты страховки.
  • В случае выплаты страховки, но не в полном объеме.
  • Если были нарушены сроки проведения ремонтных работ транспортного средства (при условии, что СК выдала лицу соответствующее направление).

Основанием для взимания неустойки является нарушение сроков страховой компанией. Какие сроки может нарушить страховая компания?

Во-первых, это сроки возмещения потерпевшему причиненного вреда.

Страховая компания после наступления страхового случая должна:

  • произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт автомобиля в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении вместе с необходимыми документами;
  • выдать направление на ремонт автомобиля на станции технического обслуживания (СТО), с которой у страховой компании нет соответствующего договора, если потерпевший самостоятельно организует восстановительный ремонт, в течение 30 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении вместе с необходимыми документами;
  • выполнить восстановительный ремонт поврежденного автомобиля в течение 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим автомобиля на СТО или передачи такого автомобиля страховой компании для транспортировки к месту ремонта либо большего срока, согласованного потерпевшим и страховой компанией.

Во-вторых, это сроки направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении. Страховая компания обязана направить мотивированный отказ в течение 20 дней (если она не будет выплачивать страховое возмещение или направлять автомобиль на ремонт) или в течение 30 дней (если она не будет выдавать направление на ремонт автомобиля на СТО, с которой нет договора о восстановительном ремонте).

В случае нарушения сроков направления потерпевшему (страхователю) мотивированного отказа для страховой компании предусмотрена финансовая санкция в размере 0,05% от предельной страховой суммы по соответствующему виду причиненного вреда. Обращаем внимание на то, что данная финансовая санкция не является неустойкой.

Как считать неустойку по осаго

При этом, если страховая компания вернула заявление о страховом возмещении в связи с тем, что потерпевший не представил поврежденный автомобиль для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, то сроки осуществления страховой выплаты или выдачи направления на ремонт исчисляются со дня повторной подачи потерпевшим указанного заявления в установленном порядке.

В-третьих, это срок возвращения части страховой премии при досрочном прекращении договора ОСАГО.

Страховая компания обязана вернуть страхователю часть страховой премии в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой:

  • получения ею заявления страхователя о досрочном прекращении договора ОСАГО по установленным основаниям;
  • получения страхователем письменного уведомления от страховой компании о досрочном прекращении действия договора ОСАГО.

У страхователя есть право взыскать неустойку со страховой компании за несоблюдение срока возврата страховой премии при досрочном прекращении действия договора ОСАГО.

Основной особенностью взимания неустойки является то, что она должна рассчитываться страхователем самостоятельно.

О правилах расчета неустойки мы расскажем в следующем разделе.

Как производится выплата

Чтобы получить деньги по неустойке, владелец автомобиля должен подать в адрес страховой фирмы заявление в виде требования, которое по сути дела можно назвать досудебной претензией. В нем обязательно должна указываться дата подачи заявления, дата предъявления набора всех документов, результаты расчета размера просрочки, выполненные самостоятельно водителем. Страховая фирма должна рассмотреть это требование и принять решение, известив об этом владельца транспортного средства.

Отказ в удовлетворении требования может быть в случаях:

  1. отсутствия оригиналов документов;
  2. когда заявление оформлено не пострадавшим лицом, нет документа о собственности автомобиля;
  3. нет реквизитов банка заявителя;
  4. другие причины.
Предлагаем ознакомиться:  Полис осаго на прицеп для легкового автомобиля

Деятельность всех страховщиков по ОСАГО контролирует Центробанк России.

Что такое неустойка за нарушение срока выплаты по ОСАГО

При обращении в страховую компанию, заявитель должен предоставить установленный законом перечень документов (они содержатся в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), (дополнительные документы страхователь требовать не имеет права) после чего страховщик, в течение 20 дней (без учета праздничных и рабочих – т.е. получается около 1 месяца) должен будет:

  • Вынести мотивированный отказ в предоставлении выплаты.
  • Дать согласие и выплатить необходимую сумму денежных средств.
  • Выдать заявителю направление на ремонт ТС с указанием сроков данного ремонта.
  • Ст. 12 п. 21 ФЗ Об ОСАГО.
  • В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Но в некоторых случаях этот срок может быть увеличен:

  • Если заявитель предоставил не полный пакет документов.
  • В случае, когда ТС не было предоставлено для осмотра.
  • Если возникнет необходимость проведения расследования – уголовного или административного.

Что нужно знать заявителю

​Рассмотрим неустойку при просрочке выплаты. Компенсация должна выплачиваться в 20 -дневный срок. При неподаче пострадавшим каких-либо документов, страховщик должен уведомить об этом заявителя в день подачи заявления, при этом должен представляться весь перечень необходимых документов.

При отправке документов почтой ответ должен поступить через три дня. Часто случается, когда документы не имеют достаточных доказательств компенсации или заявитель после уведомления страховщика не представил нужных документов. В этом случае страховая компания уже не обязана выплачивать штраф. Если страховая фирма не выплатила неустойку, либо не соблюдала сроки выдачи отказа, то владелец автомобиля может подать претензию на выплату штрафа.

Как произвести расчет неустойки по ОСАГО

Пример расчета

До 2014 года неустойка рассчитывалась по 13 статье закона ОСАГО.

В 2018 году этот закон уже не работает, а размер неустойки изменился. 

По новому законодательству определены следующие размеры компенсации по неустойкам:

  • за несоблюдение сроков выплаты или выдачи направления на восстановление автомобиля определена сумма 1% за день просрочки от суммы страховой выплаты. Неустойка назначается и при направлении автомобиля в автосервис. Страховщик отвечает не только за качество ремонта, но и за установленные сроки;
  • за несоблюдение сроков выдачи письменного отказа от выплаты страховки определен штраф 0,05% от суммы ущерба;
  • за умышленное занижение суммы выплаты, которая определена судом, определен штраф 50% от разницы между двумя суммами.

Paritet.guru

Наибольшее возмещение за вред здоровью установлено 500 тысяч рублей, за вред имуществу не более 400 тысяч рублей.

Штрафы могут взыскиваться со страховой фирмы несколькими методами:

  1. Расчет наличными деньгами. При этом время и место расчета производства выплаты оговариваются с пострадавшим лицом предварительно.
  2. Денежные средства перечисляются на расчетный счет страхователя или на его банковскую карту. Реквизиты должны указываться в заявлении-претензии в обязательном порядке.

Если страховая фирма выражает отказ от выплаты неустойки, то владелец транспортного средства, подавший заявление, может снова обратиться с иском в суд, чтобы отстоять свои права.

Положения действующего законодательства четко определяют – каким образом осуществляется расчет неустойки по ОСАГО:

  1. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 ст. 12 ФЗ Об ОСАГО). К примеру, если требование о выплате возмещения составляет 200 тыс. руб., то размер неустойки будет 2 тыс. рублей в день.
  2. Если были пропущены сроки ремонта транспортного средства, то неустойка будет высчитываться, исходя из нескольких факторов, в числе которых – стоимость ремонта и износ.
  3. Неустойка рассчитывается до дня фактической ее выплаты страхователю.
  4. В случае, если страховая компания расплатилась со страховщиком, но не в полном объеме, то сумма рассчитывается исходя из оставшейся задолженности. К примеру, общая сумма составила 180 тыс. рублей, но страховая компания выплатила лицу лишь 100 тыс. рублей, следовательно, неустойка будет начисляться на оставшиеся 80 тыс.
  5. Если страховая компания мотивировала отказ, но не совершила его отправку заявителю, то неустойка составит 0,5% в день от предполагаемой суммы и будет начисляться до тех пор, пока заявитель его не получит.

Кроме того, важно учесть, что законом установлены максимальные суммы неустойки, составляющие 500 тыс. рублей при необходимости возмещения вреда жизни и здоровью, а также 400 тыс. рублей по имуществу. И даже если просрочка будет длительной, за пределы вышеуказанных сумм выйти будет невозможно.

Предлагаем ознакомиться:  Электронное осаго нужно ли возить с собой

○ Досудебное урегулирование по выплате неустойки.

В случае, если страховая компания пропустила установленные законодательством сроки, то страховщику, в первую очередь, необходимо обратиться в СК с письменной претензией о выплате неустойки

Передать претензию возможно, как при личном визите, так и удаленно – направив ее по почте – заказным письмом с уведомлением. При личном обращении, рекомендуется изготовить претензию в 2-х экземплярах – один из которых передать сотруднику СК, а на второй поставить входящий штамп и оставить у себя. 

В претензии необходимо будет указать:

  • Ф.И.О., адрес проживания, а также контактный номер телефона заявителя.
  • Наименование страховой компании.
  • Суть требований.
  • Банковские реквизиты (куда у страховой компании будет возможность перечисления неустойки).
  • Дату обращения и подпись.

Направление претензии является обязательным условием и, если это не будет сделано, суд не примет иск т.к. в данном случае перед обращением в судебный орган заявитель должен использовать досудебный метод урегулирования. Если же страховая компания откажет заявителю или не даст ответ, только после этого возможно обратиться в суд.

Кроме того, необходимо обратиться в ЦБ РФ с заявлением о задержке выплат со стороны страховой компании. Заявление в Центральный банк, который осуществляет контроль над кредитными учреждениями и страховыми компаниями, также возможно подать несколькими способами. Первый способ – заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В жалобе необходимо будет отразить следующие сведения:

  • Ф. И.О., адрес проживания и контактный телефон заявителя.
  • Наименование страховой компании и ее реквизиты.
  • Обстоятельства, в связи с которыми произошло обращение.
  • Дата направления жалобы и подпись заявителя.

К жалобе нужно будет дополнительно приложить копии документов, имеющих отношение к заявителю и страховой компании.

Второй способ – через интернет-приемную ЦБ РФ. Этот способ наиболее удобен т.к. не потребуется тратить время на отправку письма. Кроме того, на сайте Центробанка есть специальная форма – останется лишь внести в нее необходимые сведения:

  • Наименование страховой компании.
  • Тип проблемы.
  • Суть жалобы.
  • Регион обращения.
  • Дату события.
  • Адрес филиала страховой компании.
  • Номер договора и дату его заключения.
  • Номер выплатного дела.

Неустойка

Дополнительно к жалобе нужно будет приложить копии необходимых документов по страховой. По результатам обращения, Центральный Банк произведет необходимую проверку и примет решение, о чем известит заявителя.

В случае отказа страховой компании в выплате неустойки в досудебном порядке, следующим этапом будет обращение в судебный орган с исковым заявлением.

Иск в суд возможно подать также удаленно – направив его почтой или же передав при личном обращении в часы работы. К иску необходимо будет приложить копию паспорта, а также иные документы, касающиеся отношений страховой компании и заявителя. Кроме того, нужно будет приложить расчет неустойки и документ, подтверждающий направление претензии.

После того, как документы поступили в судебный орган, судья рассматривает их и решает – принять к производству назначить судебное заседание или же по каким-либо причинам отказать. В случае, если все документы предоставлены и расчеты произведены верно, судья принимает иск к производству и выносит соответствующее определение, после чего работники аппарата осуществляют вызов сторон в процесс.

В процессе судья будет опрашивать стороны и рассматривать предоставленные ими документы, после чего примет решение – удовлетворить требования заявителя или же по каким-либо причинам отказать. Важно отметить, что заявители достаточно редко сталкиваются с отказами судей – при условии, что все документы были предоставлены в полном объеме и составлены верно.

Если заявитель считает, что самостоятельно ему не справиться, он имеет полное право заключить договор с юристом (или адвокатом), который представит его интересы как при обращении в государственные органы, так и на стадии рассмотрения и исполнения (когда истек срок обжалования и заявителю был выдан на руки исполнительный лист).

В данном случае действует общий срок исковой давности (ст. 196 ГПК) — с того момента, как страховщик узнал (или же должен был узнать о нарушении своих прав). Так, в данном случае срок начинает исчисляться с момента, когда страховая компания должна была произвести выплаты, но не сделала этого.

Как добиться полной выплаты

Следует знать, что суд иногда может уменьшить размер неустойки, ссылаясь на 333 статью ГК РФ. Уменьшения не избежать, если неустойка не соотносится с последствиями неисполненного обязательства. Это условие используется, если есть заявление от стороны ответчика. Постановление суда должно иметь мотивы, применяющиеся при определении решения. Если вы хотите, чтобы суд не смог удовлетворить заявление ответной стороны полностью, то нужно грамотно обосновывать требуемый размер неустойки.

В нем нужно обязательно написать:

  • Суд не имеет абсолютной инициативы уменьшения запрошенной неустойки. Ответчик должен не только написать в заявлении, но и представить доказательства завышенной суммы, которая якобы несоизмерима с последствиями несоблюдения обязательств. Если таких доказательств нет, то суд будет на стороне владельца автомобиля.
  • Величина неустойки снижается, если имеются мотивы для этого решения.
  • Уменьшение размера неустойки не освобождает от соблюдения законодательства в части исполнения обязательств по страховым выплатам.

Выводы

В результате рассмотрения вопросов о выплате неустойки напрашиваются некоторые выводы:

  1. Следует помнить о том, что по закону имеется 20-дневный срок, за который страховщик должен выплатить страховку по ущербу автомобилю. После окончания этого периода владелец автомобиля может требовать уплаты неустойки.
  2. Чтобы выполнить точный расчет размера неустойки, нужно внимательно и грамотно учитывать всю информацию и сроки.
  3. Перед подачей искового заявления для вынесения судебного решения, необходимо в обязательном порядке пройти процедуру досудебного урегулирования.

При оформлении полиса страхования с недобросовестной компанией владелец автомобиля защищен законом, который предусматривает различные способы разрешения конфликтных случаев, и создает хорошие условия против противозаконных действий страховщиков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector