Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Сбербанк страховка карты от мошенничества

Страхование банковских карт «Защита карт»

Страхование является сегодня одним из самых надёжных способов защиты денег на счетах. Оно позволяет не только сберечь средства, но и вернуть их владельцу в случаях, предусмотренных в договоре.

Сбербанк предлагает множество видов страхования. Для желающих защититься от нескольких групп риска, он разработал единую комплексную программу «Мультиполис».

Сбербанк предоставляет услуги страхования для всех карт, имеющих привязку к банковским счетам: дебетовым и кредитным.

Сбербанк гарантирует клиентам защиту средств в случае порчи карты, её хищения, захвата банкоматом. Страховка предусматривает попытки снятия денег посторонним лицом в результате взлома ПИН-кода, выяснения реквизитов, подделки карты, грабежа.

В первую очередь, необходимо позвонить в страховую компанию, с которой заключён договор. Затем следует позаботиться о блокировке карты. Для этого нужно совершить звонок на «горячую линию» по номеру ☎8 800 555 555 7 и сообщить оператору номер полиса, свой контактный телефон и подробности проишествия.

Затем следует обратиться в полицейский участок, сообщить о случившемся и написать заявление. Это необходимо сделать, чтобы впоследствии доказать правдивость информации и подтвердить факт наступления страхового случая.

В течение 3 дней нужно собрать необходимые документы:

  • справку Сбербанка с указанием стоимости карты;
  • выписку о последних транзакциях на счёте;
  • решение суда о возбуждении дела или отказе в нём;
  • другие документы по требованию.

alt: Открыть PDF файл

В декабре 2018 года Сбербанк разработал новейшую программу по защите банковских счетов от кибератак. Услуга предоставляется бесплатно. Она подключается при условии приобретения полиса «Защита карт ». Полис распространяется на все карты клиента: основную и дополнительные.

Защита не гарантирует полной безопасности от мошенников, но если это произойдёт, страховая компания возместит потери.

Услуга объединила покрытие стандартного набора рисков и сервис для обеспечения защиты карты от киберугроз.

Кроме обеспечения безопасности на просторах интернета, полис гарантирует возмещение финансовых потерь в следующих случаях:

  • утеря или повреждение карточки;
  • утрата обналиченных средств в следствии кражи или ограбления в течение 2 часов после снятия их со счёта;
  • хищение денег путём мошенничества (получение информации о коде, подделка карточки, подписи владельца);
  • механическое повреждение карты, размагничивание, утрата из-за неисправности банкомата.

Стоимость

Цена полиса различается в зависимости от размера компенсации, которую клиент хотел бы получить при наступлении страхового случая. Минимальная стоимость — 1161 руб. Выплаты в этом случае составят до 60 тыс. руб. Приобретая полис за 1710 руб., можно рассчитывать на 120 тыс. руб. компенсации. За 3510 руб. можно получить до 250 тыс. руб., а за 5310 руб. – до 350 тыс. руб.

Как получить полис

Оформить страховку «Защита карт» можно следующими способами: в отделении банка, на его официальном сайте и путём СМС-сообщений.

В первом случае необходимо обратиться к специалисту Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и договора на обслуживание карточных счетов.

Автор - эксперт Ирина Колчина

Мнение эксперта

Ирина Колчина

Эксперт в области банковских карт Сбербанка.

Задать вопрос эксперту

Клиент имеет возможность приобрести полис страхования не выходя из дома — в режиме онлайн.

Для этого потребуется войти на сайт Сбербанка и перейти на страницу оформления полиса.

Здесь необходимо выбрать сумму страховки, ввести данные паспорта и оставить свои контакты.

Полис будет выслан на электронный адрес клиента. Документ имеет такую же юридическую силу, как и на бумажном носителе.

Затем на том же сайте можно произвести оплату. Данный способ является наиболее быстрым и удобным.

Можно отправить СМС на номер 900 с текстом «Защита» и указать сумму полиса. В ответ придёт сообщение с кодом оплаты. На тот же номер следует отправить СМС с данным набором цифр.

Таким образом будет подтверждено согласие клиента с условиями страхования и разрешение на списание суммы оплаты. Останется дождаться СМС с уведомлением о том, что платёж осуществлён.

Как активировать

Необходимо войти в онлайн-банкинг, открыть соответствующую форму и внести в неё дату приобретения и номер полиса, личные данные, контактный телефон, код сертификата. Активация может длиться до 3 дней.

Срок страхования

Автор - эксперт Ирина Колчина

Мнение эксперта

Ирина Колчина

Эксперт в области банковских карт Сбербанка.

Задать вопрос эксперту

Предположим, владелец карты снял в банкомате 80 тыс. руб.

Через 30 мин на него напали и ограбили. Но у гражданина оформлена страховка в Сбербанке по минимальной стоимости.

У него будет 1,5 часа в запасе, чтобы позвонить на «горячую линию».

После блокировки карты, пострадавший обратится в полицию и напишет заявление об ограблении.

Затем он в течение 3 дней соберёт документы и явится в страховую компанию. Гражданин подаст заявку на получение компенсации.

Если он всё правильно сделал, а течение 10 дней ему будет дан положительный ответ.

Затем, в следующие 5 дней он получит компенсацию.

Так как полис, который клиент приобрёл, предусматривает выплату в размере 60 тыс. руб., именно такая сумма будет возмещена страховой компанией.

К полису прилагается бесплатная защита от кибератак. Чтобы использовать её, необходимо загрузить антивирусную программу, разработанную в «Лаборатории Касперского».

Для системы iOS предусмотрено автоматическое подключение к защите. Для Android после активации страхового полиса придёт сообщение с кодом загрузки программы.

Нужен ли этот полис

Большинство держателей кредитных карт активно пользуются средствами с банковского счёта для безналичной оплаты товаров и услуг, а также для покупок в интернет-магазинах. В последнее время участились хакерские атаки и активировались мошенники в сети.

Предлагаем ознакомиться:  Аккредитованные страховые компании Россельхозбанка в 2019 году: список

Сбербанк прилагает большие усилия, чтобы защитить своих клиентов от незаконных действий злоумышленников. Тем не менее, случаи ограбления или порчи карты вполне возможны. По этой причине принятие дополнительных мер для защиты своего имущества никогда не будет лишним.

pdf icon Памятка страхователя pdf icon Правила страхования карт

Тарифы

Есть четыре доступных пользователю варианта касательно стоимости полиса и суммы страховой защиты.

Таблица 1. Варианты опций страхового полиса.

1-ое предложение 2-ое предложение 3-е предложение 4-ое предложение
Итоговая сумма защиты 60 000 120 000 250 000 350 000
Цена полиса (1 год) 1 161 1 710 3 510 5 310

Примечание 2. Тариф на 60 тыс. можно оформить только онлайн на сайте “Сбербанк Страхование”, в то время как остальные доступны и при обращении в офис.

Сбербанк страховка карты от мошенничества

Важно! Цена каждого тарифа обозначена для годичного периода.

Сумма компенсации ни в коему случае не превышает утраченную.

Специфика страховки пластика

Казалось бы, какая может быть разница в страховании кредиток и дебетовых карт. Однако свои нюансы есть. Их и рассмотрим.

Кредитки

Вопрос защиты денежных средств на кредитном пластике стоит особенно остро, ведь это не только собственные деньги держателя, но и предоставленные банком взаймы. В случае пропажи этих денег клиент не будет освобождён от кредитных обязательств.

Важно! Если деньги пропали с кредитки, на которую оформлен полис, все обязательства по выплате займа будут на компании-страховщике.

Примечание 3. В случае с кредитными платёжными инструментами страховая защитная сумма обязательно равна кредитному лимиту. Иначе, если объём похищенных средств будет больше суммы страхования, хозяин пластика будет выплачивать разницу самостоятельно.

При этом страховщик не выплачивает долг заёмщика, т.е. сумму, которую он уже потратил – до утери денег (в результате кражи, грабежа и т.д.).

Дебетовые карточки

Хотя на дебетовых продуктах клиент держит только свои деньги, полис не будет лишним и тут. Никто не хочет нести убытки и терять заработанное непосильным трудом.

Важно! При исчезновении денежных средств с дебетового пластика компенсацию получает застрахованное лицо – т.е. сам клиент банка-эмитента его карты.

Примечание 4. Если наступает страховой случай, компенсационная сумма будет равна той, что была утрачена в результате мошеннических манипуляций, но не больше суммы, на которую клиент застраховал карту.

Страхование заёмщика по кредитным картам Сбербанка

Владельцам кредиток предлагается страховка от следующих случаев:

  • уход из жизни;
  • потеря трудоспособности.

При наступлении страхового случая, погашение задолженности по ссуде возьмёт на себя страховая компания. Если на момент заключения договора клиент имеет тяжёлые заболевания или является инвалидом I или II группы, для него доступно только страхование от ухода из жизни. Это же касается лиц моложе 18 и старше 65 лет.

Соглашение о страховании заключается ежемесячно. На номер заёмщика приходит предложение с кодом активации. Если клиент согласен, на третий день произойдёт списание суммы стоимости полиса.

В дальнейшем можно отказаться от услуги. В противном случае плата будет списываться автоматически 31 или 1 числа. Страховка не оплачивается за месяцы, когда не было задолженности.

Сумма взноса составляет 0,7% от общего размера задолженности в отчётном периоде.

pdf icon Памятка по добровольному страхованию владельцев карт pdf icon Условия участия в программе добровольного страхования держателей кредитных карт

Порядок приобретения полиса и документы

Страхование карты сбербанка

Для оформления и получения страхового полиса какие-либо документы, кроме паспорта, не нужны.

Важно! Полис или выдают на бумажном носителе, если клиент обратился в офис, или предоставляют в электронном виде – при оформлении онлайн. При этом юридически обе версии равнозначны.

Теперь рассмотрим порядок действий в одном и втором случаях.

Что нужно от владельца карты:

  • прийти в офис с паспортом;
  • обратиться к специалисту по поводу страхования карты;
  • подождать, пока работник отделения совершит нужные манипуляции;
  • прочитать и подписать договор на оказание услуг компанией-страховщиком (в нашем случае это “Сбербанк Страхование”).

Сумму, ежегодную оплату и прочие нюансы лучше уточнять сразу, но эти и другие моменты сотрудник банка всегда описывает максимально подробно.

Он оформляется на сайте «Сбербанк страхование». Это занимает несколько минут, после чего заявитель получит полис на адрес электронной почты.

Преимущество услуги заключается в том, что клиент может самостоятельно выбрать для себя виды страхования. Одним из них может быть защита банковских карт. От выбора клиента будет зависеть стоимость полиса. Доступна экономия средств до 15% за счёт бонусов «Спасибо» от Сбербанка.

alt: Открыть PDF файлСуществует 3 программы страхования банковских карт в рамках «Мультиполиса Онлайн»:

  • базовая;
  • расширенная программа 1;
  • расширенная программа 2.

Базовая гарантирует компенсацию в случае незаконного списания средств. Страховая сумма составит 20 тыс. руб.

Расширенная программа 1 включает в себя условия базовой и защищает от утраты карты вследствие механических повреждений или неисправности банкомата. Страховая сумма в этом случае — 40 тыс. руб.

Расширенная программа 2 страхует от случаев, указанных в программе 1, и от хищения денежных средств путём ограбления. Страховая сумма — 80 тыс. руб.

pdf icon Памятка страхователя Мультиполис Онлайн pdf icon Условия страхования Мультиполис Онлайн

Как отказаться от страхования карты

Для этого нужно лично обратиться в отделение Сбербанка и подать соответствующее заявление в течение недели после приобретения полиса. Деньги, потраченные на оплату услуги будут возвращены в течение месяца после их поступления.

Предлагаем ознакомиться:  В банке навязывают страховку по кредиту: что делать

Отказаться от услуги можно, отправив СМС с соответствующим кодом, полученным в сообщении с предложением активации полиса. Если услуги страхования уже предоставляются, на сайте Сбербанка следует отключить Автоплатёж.

Программа страхования Сбербанка имеет следующие преимущества:

  • Страхование всех карт одним полисом.
  • Соотношение стоимости и качества услуги. Внеся сравнительно небольшую сумму, клиент приобретает защиту своих средств от множества видов рисков.
  • Простота оформления.
  • Высокая скорость выплаты компенсации при наступлении страхового случая.

Страхование карты является добровольным, поэтому вы не обязаны подписывать договор и вносить собственные средства по желанию сотрудников банка. Отказаться от услуги вы можете даже после оформления полиса. Сделать это несложно:

  1. В течение двух недель вам нужно посетить любой филиал финансовой организации и заполнить бланк заявления, предусматривающий расторжение договора страхования. В документе прописываются реквизиты счета, куда будут направлены средства – возврат страховых премиальных.
  2. Важно иметь с собой паспорт, чек об оплате страховки и пакет страховых документов.

Также можно написать и отправить письмо в течение двух недель по адресу: ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093. Отправлять необходимо заявление, где прописываются ваши фамилия, имя и отчество, данные паспорта, информация, благодаря которой можно с вами связаться, номер договора и даты его заключения, а также номер счета, куда нужно будет возместить платеж. Также важно прикрепить к заявлению копию паспорта и копию того документа, который подтверждает оплату страховки.

Важно! Денежные средства должны вернуться в течение одной недели после поступления заявления в страховую контору.

Все, кто имел честь оформлять банковскую карту (особенно кредитную), сталкивались с тем, что сотрудник банка в нагрузку к карте предлагал оформить «супер выгодную» страховку, которая обеспечит абсолютную защиту и станет гарантией того, что в случае кражи, потери или незаконного распоряжения средствами с карты, страховая компания компенсирует все до последней копеечки.

Законодательство РФ гласит лишь об некоторых обязательных видах страхования, где речь о потребительских страховках вовсе не идет. Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.

Сбербанк страховка карты от мошенничества

Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования. Единственный минус, что при отказе от страховки, может быть снижен кредитный лимит по карте или завышена процентная ставка (редко, но такое практикуется, поскольку банк в первую очередь страхует свои возможные риски, связанные с выдачей кредита).

Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:

  1. Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
  2. Объяснить сотруднику цель своего визита.
  3. Попросить форму заявления.
  4. Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.

В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Вопрос – ответ

Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка?

Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка. То есть каждый держатель пластиковых карт имеет полное право отказаться от оформления страховки.

Вопрос: обязательно ли страхование банковских карт Сбербанка?

Ответ: жизнь непредсказуема, а схемы мошенничества с каждым днем все больше и больше поражают своей изощренностью. Никто не даст гарантии того, что злоумышленники обойдут вас стороной и ваши деньги останутся в целости и сохранности. Нужно быть готовым ко всему, а самым лучшим решением в данном случае – оформление страхового полиса «Защита карт».

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Что, если Сбер навязывает страховку при оформлении и получении кредитки?

К сожалению, очень многие сбербанковские клиенты ничего не знают о возможности застраховать свои деньги. Если сотрудник банка при общении с пользователем карты рассказывает о таком сервисе и попутно настоятельно рекомендует его использовать, многие соглашаются на покупку.

Однако, статистически, для большей части людей это лишь дополнительные, мало обоснованные расходы. Не у каждого владельца пластика есть возможность оплатить страховку, а многие просто не считают это необходимостью.

В связи с вышесказанным актуален вопрос: а можно ли отказаться от страховки?

Ответ подскажет закон: страхование карт не относится к категории обязательно исполняемых явлений.

Важно! Центробанк Российской Федерации постановил, что любой клиент имеет право вернуть полис и получить назад свои деньги на протяжении 14 дней с момента подписания договора со страховщиком. Последний, в свою очередь, возвращает страховую премию.

Если две недели уже истекли, нужно прийти в сбербанковское отделение с паспортом и полисом. Там попросить форму заявления на отказ от страхования, заполнить его и отдать для рассмотрения и принятия решения учреждением.

Примечание 5. Т.к. сотрудник банка – лишь посредник между клиентом и страховщиком, он не может отказать в приёме заявления.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько стоит вписать человека в страховку: со стажем более 3 лет и менее 3 лет, без стажа, сколько будет стоить вписать в полис ОСАГО в Росгосстрахе

Когда решение будет принято, владельцу карты позвонят и дадут всю информацию о порядке возвращения денег и полиса. При истекших сроках возврата гражданин получает (частично) выплаченную премию, а страховщик имеет право начислить неустойку.

Недостатки страхования карт Сбербанка

Программа имеет и недостатки:

  • для получения компенсации необходимо предъявить оригиналы полиса и квитанции об оплате услуги;
  • если будет доказано халатное отношение держателя карты, потери не будут возмещены.

Чтобы избежать неприятных моментов, необходимо хранить карту в недоступном для посторонних лиц месте. Не следует носить записки с указанием ПИН-кода рядом с картой.

Банкомат перед использованием следует осмотреть. При наступлении страхового случая, необходимо обратиться с заявлением в офис соответствующей компании.

Страхование банковских карт «Защита карт»

Сбербанк страховка карты от мошенничества

Цены на страховой полис могут быть разными. Стоимость определяется автоматически и зависит от суммы, которую он покрывает. Вы сами выбираете подходящий вариант, учитывая собственную активность и оборот по карте. Можно выбрать один из следующих тарифов.

Сумма страховки Стоимость полиса
30 тыс. руб. 700 руб.
120 тыс. руб. 1710 руб.
250 тыс. руб. 3510 руб.

В таблице указанны суммы при оформлении полиса через интернет. В отделении услуга будет стоить дороже.

Сумма страховки Стоимость полиса
120 тыс. руб. 1900 руб.
250 тыс. руб. 3900 руб.
350 тыс. руб. 5900 руб.

Действовать страховка начинает на пятнадцатый день после ее оформления и работает на протяжении одного года.

Важно! Страховая служба рассматривает непредвиденные ситуации, связанные с кражей и потерей карты, ее повреждением или размагничиванием, а также ситуации, при которых средства со счета были сняты без вашего участия.

Необходимо различать добровольное страхование карт и страхование при получении кредита. Благодаря одному полису вы страхуете все карты Visa и MasterCard, кроме премиальных продуктов.

Условия страхования дебетовых и кредитных карт аналогичные. Срок — 12 месяцев. Застрахованными являются все банковские карты, эмитированные ПАО Сбербанк и привязанные к вашему счету в Сбербанке: основные и дополнительные, дебетовые, а также кредитные.

Вы сами выбираете оптимальную сумму страховой защиты и можете оформить полис, лично посетив отделение финансовой организации, или через интернет.

Дебетовые карты легко застраховать также, как и кредитные. Для этих банковских продуктов действуют одинаковые условия. Вы просто выбираете подходящую сумму для страховой защиты. Заключаете договор в интернете, заполнив заявку, или в отделении банка.

Застраховать можно любую сумму на срок 12 месяцев. Услуга дает особенные преимущества, благодаря которым можно безопасно и спокойно приобретать товары безналичным способом, оплачивать счета, обналичивать деньги в банкоматах.

Сбербанк страховка карты от мошенничества

Услугу страхования карт предлагают шесть из 10 крупнейших российских банков по размеру активов. Стоимость страховки зависит от суммы страховой защиты.

Чтобы сравнить стоимость услуги в разных банках, мы подобрали страховки по сумме компенсации, равной или приближенной к 150 000 ₽ — по словам директора департамента розничных продуктов МКБ Алексея Охорзина, это средний лимит ответственности в банке.

Банк

Стоимость полиса на год

Страховая сумма

Сбербанк

1 710 ₽

120 000 ₽

ВТБ

3 000 ₽ (250 ₽/мес.)

150 000 ₽

Альфа-Банк

1 690 ₽

100 000 ₽

Московский кредитный банк

1 690 ₽

150 000 ₽

ФК Открытие (ОАО «АльфаСтрахование»)

1 990 ₽

150 000 ₽

ФК Открытие (ПАО СК «Росгосстрах»)

2 250 ₽

150 000 ₽

Промсвязьбанк

1 669 ₽

160 000 ₽

В большинстве случаев предложение услуги по защите счетов воспринимается негативно. Клиенты считают оплату страховки лишней тратой денег.

Согласно отзывам, не все могут понять алгоритм действий для получения суммы возмещения. Многие клиенты считают их сложными и не готовы тратить на это своё время.

Однако те кто получили страховую выплату в полной мере оценили преимущества данной услуги. Ведь в случае наступления непредвиденных обстоятельств, никакая помощь не бывает лишней.

Клиент: «Я человек мнительный, а еще зная свою излишнюю доверчивость, легко могу попасться на удочку мошенников. Притом, у меня недавно был случай, когда потерял кошелек (или кто-то вытащил с моего кармана в маршрутном такси), где была зарплатная карта Сбербанка с зачисленным накануне авансом. В шоковом состоянии я не сразу кинулся блокировать карту, а к вечеру мне на телефон пришло сообщение о расчете в магазине, произведенном моей картой.

Клиент: «Мне еще не приходилось иметь дело со страховыми компаниями, но Сбербанку я доверяю как самому себе, поскольку являюсь его клиентом уже много лет. Не могу сказать, что страховка мне пригодилась хоть раз, просто, к счастью, не было страхового случая. И, тем не менее, я ни разу не отказался от страховой защиты.

Сбербанковский пластик

Клиент: «Несколько дней назад была в банке. Оформляла кредитную карту. Сотрудница, которая меня обслуживала, так настойчиво и убедительно предлагала купить страховой полис «Защита карт», который якобы покрывает убытки, если деньги снимут мошенники или карта утеряна. Я отказалась, поскольку для меня это незапланированные дополнительные расходы. А нужна страховка или нет – вопрос спорный».

Мнение клиентов Сбербанка немного расходятся в вопросе необходимости оформления дополнительной защиты карт, поскольку страховая система еще недостаточно развита в РФ и люди с некоторой опаской относятся к страхованию как таковому. Тем не менее, с каждым годом оно все больше внедряется в жизнь современных людей и завоевывает их доверие.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector