Защищенный заемщик в Сбербанке: программа страхования жизни при кредите || Сбербанк страхование защищенный заемщик продлить полис

Как оформить полис страхования жизни

Страховые услуги производятся в пределах действия программы «Защищенный заемщик» от «Сбербанка страхования». Эта компания образовалась относительно недавно, на основе одноименного ПАО. Сейчас к программе подключиться можно как в офисах учреждения, так и в режиме онлайн.

Проект предусматривает финансовую защиту клиентских обязательств перед кредитным учреждением в случае потери трудоспособности либо смерти человека. СК при наступлении страхового случая оплатит в полном объеме банку ипотечную задолженность, оставшуюся на время страхового случая, и она не перейдет к родственникам пострадавшего.

Одним из преимуществ данной программы является то, что полис можно купить в режиме онлайн через сайт страховщика. На это уйдет не более 15 минут.

Простота и удобство оформления полиса в режиме онлайн подкупает многих клиентов Сбербанка (по отзывам видно, что большинство людей оформляют документ именно в удаленном режиме). Всего в несколько шагов за 15 минут можно оформить страховку жизни, не выходя из дома. И не нужно документы относить в банк, так как страховщик сделает это за вас. Вы же получите электронный вариант документа на указанный адрес электронной почты.

Процедура проходит в 4 шага:

  1. Зайдите на сайт «Сбербанк страхование жизни».
  2. Заполните данные.
  3. Получите электронный полис.
  4. Оплатите полис удобным способом.

Защищенный заемщик в Сбербанке: программа страхования жизни при кредите || Сбербанк страхование защищенный заемщик продлить полис

Перед тем как начать оформлять покупку, нужно подготовиться к определенному перечню вопросов, касающихся вашего здоровья и образа жизни. От ваших ответов будет зависеть стоимость полиса, так как на него влияют различные факторы риска. В отдельных случаях в оформлении может быть отказано.

Важно! Ответы должны быть достоверными. При выявлении сокрытия важной информации, касающейся вашего здоровья и других сфер жизни, страховщик вправе признать договор недействительным и расторгнуть его в одностороннем порядке или отказаться от исполнения финансовых обязательств при наступлении страхового случая.

Страховщика интересуют следующие сведения относительно вас:

  1. Перенесение инсульта.
  2. Наличие или отсутствие таких диагнозов, как ишемия сердца, стенокардия, цирроз печени, а также диагнозов по онкологии.
  3. Наличие инвалидности любой группы.
  4. Случаи направления на принудительную медицинскую или социальную экспертизу.
  5. Нет ли страховок по другим программам в данной компании, совокупное покрытие по которым составляет более 10 миллионов рублей.
  6. Нет ли действующего договора страхования жизни по данной программе и не оставляли ли вы чуть ранее заявку на рассмотрение.

Пошаговые действия, как оформить полис через интернет:

  1. Обратитесь на официальный сайт «Сбербанк страхование жизни».
  2. На главной странице в горизонтальном меню выберите вкладку «Продукты».
  3. Сбербанк страхование продукты

  4. Раскройте список по последней вкладке, касающейся страхования заемщиков кредитов, и выберите последний пункт «Защищенный заемщик».
  5. Выбрать Защищенный заемщик

  6. Найдите кнопку «Купить».
  7. Кликнуть по кнопке Купить

  8. Чтобы начать оформление, ответьте на 6 вопросов.
  9. Ответить на шесть вопросов

  10. Далее система вас перекинет на страницу расчета цены полиса. Здесь заполните нужные данные: пол, дата рождения, сумма кредита.
  11. Пол, дата рождения и сумма

  12. Если цена устроила, нажимайте кнопку «Купить».
  13. Кликнуть по кнопке Купить

  14. На новой странице заполните необходимые поля (нужно указать информацию, касающуюся кредитного договора, и персональные данные заявителя).
  15. Заполнить данные заявителя

  16. Проверив правильность указанной информации, нажмите «Продолжить» и подтвердите операцию.
  17. Продолжить оформление полиса

    Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

    ДаНет

  18. Оплатите полис с карты любым удобным способом.

Отзывы о программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»

Данный страховой продукт позволяет застраховать жизнь и здоровье титульного заемщика при оформлении ипотечного кредита. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, долговые обязательства человека лягут не на поручителей, созаемщиков или наследников, а на страховую компанию. Когда наступает страховой случай, остаток долга банку обязан выплатить страховщик. Страховыми случаями по условиям программы будут признаны следующие ситуации:

  1. Смерть заемщика.
  2. Приобретение инвалидности 1 или 2 группы, в результате чего человек утратил трудоспособность.

программа защищенный заемщик сбербанк условия

Услуга страхования защищенного заемщика предоставляется аккредитированной компанией ООО «Сбербанк страхование» на основании бессрочной лицензии №3692 на осуществление данного вида деятельности.

Как работает страхование:

  1. Клиент оформляет страховой полис на 1 год (в дальнейшем по окончании срока действия договор ежегодно продлевается по желанию заемщика).
  2. Выплачивает стоимость страховки ежегодно (можно платежи вносить ежемесячно).
  3. Если произошел несчастный случай, а человек не успел выплатить ипотеку, остаток долга покрывается за счет страховой компании.
Предлагаем ознакомиться:  Полис ОМС, срок его действия и нужно ли менять старый образец

Таким образом, оформив полис страхования жизни «Защищенный заемщик», ипотечник может не беспокоиться о том, кто будет выплачивать кредит, если с ним что-то случится.

Услуга «Защищенный заемщик» довольно популярная, и многие клиенты ею пользуются, считая хорошей гарантией выполнения кредитных обязательств, если однажды наступит страховой случай.

Часто встречается мнение о том, что «защиту» или «страховку» под разными предлогами навязывают все банки, и отказаться от нее бывает проблематично. Клиенты считают, что при ипотечном кредитовании она более уместна, чем при потребительском кредите. Но часто получается, что при отсутствии страхования жизни процентная ставка значительно выше, и порой выгоднее воспользоваться услугой, чем отказаться от нее.

Некоторые клиенты, узнав о снижении коэффициента по «Защищенному заемщику», пытаются оформить программу, чтобы снизить ставку по кредиту. Иногда случается, что предварительное согласование со страховой компанией «Сбербанк» оказалось удачным, был получен положительный ответ о снижении ставки, и после оформления полиса он должен был вступить в силу в определенное время.

Преимущества программы

При заказе услуги страхования жизни защищенного заемщика в ООО «Сбербанк страхование» человек получает финансовую страховую защиту и много других преимуществ. К ним можно отнести:

  1. Освобождение близких от обязанности выплачивать кредит, если заемщик уйдет из жизни или получит травму, последствием которой может стать инвалидность.
  2. Личное освобождение от выплаты долга с сохранением приобретенного имущества.
  3. Простота и удобство оформления полиса через интернет.
  4. Прозрачность условий страхования.
  5. Привлекательная стоимость и отсутствие переплат.
  6. Возможность автоматической пролонгации договора.
  7. Возможность подключения услуги автоплатеж от Сбербанка для оплаты страховки в автоматическом режиме.

Условия программы

К кандидатам, желающим оформить соответствующую услугу, предъявляются определенные требования, поэтому застраховать жизнь по программе защищенного заемщика в Сбербанке сможет не каждый.

Основные требования к страхуемому:

  1. Возраст не моложе 18 лет.
  2. Возраст не старше 55 или 60 лиц для женщин и мужчин соответственно (указан возраст на момент окончания действия договора). В данном случае, если клиент достигнет указанного возраста, а кредит еще не выплачен, пролонгация договора не предусмотрена.

Сбербанк установил определенные ограничения и список лиц, которые не могут воспользоваться данным видом услуги. К ним относятся:

  1. Недееспособные личности.
  2. ВИЧ-инфицированные (в том числе носители СПИДа и гепатита).
  3. Люди, страдающие алкогольной и наркотической зависимостью (состоящие на учете).
  4. Онкобольные.
  5. Лица, у которых имеются хронические серьезные заболевания (сердечнососудистые болезни, почечная недостаточность, туберкулез и т.п.).
  6. Психически нездоровые люди.

Для отдельных категорий граждан по программе Защищенный заемщик предусмотрено страхование только от несчастных случаев. К ним относятся лица, находящиеся на принудительном лечении в специализированных учреждениях и носители вируса ВИЧ.

В случае ухода из жизни клиента или приобретения им инвалидности, страховая компания начнет детально разбираться в обстоятельствах ситуации. И выполнит свои обязательства, если страховой случай наступил не по вине застрахованного лица. Страховым случаем не будут признаны ситуации при следующих обстоятельствах:

  • клиент находился в местах лишения свободы;
  • занимался экстремальными видами спорта;
  • находился за рулем без наличия водительских прав или в состоянии алкогольного опьянения;
  • участвовал в общественных беспорядках;
  • имел тяжелые заболевания, которые скрыл от страховщика;
  • служил или участвовал в военных действиях;
  • принимал наркотики или алкоголь.

В случае выявления вышеперечисленных обстоятельств, страховая компания вправе отказаться от покрытия долга застрахованного на законных основаниях.

Оформляется страховой полис «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» на один год. Действие его начинается непосредственно после оформления.

Покрытие страховки предусматривается в следующих ситуациях:

  • первая и вторая группы инвалидности;
  • смерть клиента.

Стоимость страховки определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов: возраста, пола, суммы защиты по страховке. Последняя устанавливается на основании размера суммы, которую нужно погасить по кредиту. Расчет производится на сайте компании или в любом отделении, что очень удобно.

Условия «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» просты и понятны. Предварительно необходимо определить сумму долга. Это можно сделать несколькими способами:

  • в отделении банка;
  • с помощью услуги «Сбербанк онлайн»;
  • заглянуть в график платежей, выдающийся клиенту при заключении ипотечного соглашения;
  • посредством звонка в контактный центр.
Предлагаем ознакомиться:  Какие документы нужны для страхования автомобиля ОСАГО в 2019 году: полный перечень

сбербанк страхование защищенный заемщик

При размере долга по ипотечному кредиту более полутора миллионов, страховку «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» необходимо оформлять в отделении финансовой организации. Договор страхования начинает действовать через пять суток после заказа услуги. Выдается полис в электронной форме на срок один год.

Сколько стоит полис

Одним из преимуществ рассматриваемой программы является то, что с каждым годом стоимость полиса будет уменьшаться, так как она рассчитывается с учетом следующих данных:

  1. Размер страхового покрытия.
  2. Возраст заемщика.
  3. Пол клиента.

Размер кредита или основной долг (его сумма равна сумме страхового покрытия) с каждым годом уменьшается, а значит, уменьшается и стоимость полиса.

Но при расчетах учитываются некоторые дополнительные факторы, поэтому точную стоимость рекомендуется узнавать у сотрудников банка в отделении.

Важно! Стоимость полиса напрямую зависит от остатка долга по ипотеке.

Рассчитать цену страховки можно на сайте страховщика. Для этого нужно начать оформлять полис (алгоритм действий читайте ниже), и на третьем шаге появится возможность рассчитать цену (после расчета можно отказаться от оформления или просто закрыть страницу).

Защищенный заемщик в Сбербанке: программа страхования жизни при кредите || Сбербанк страхование защищенный заемщик продлить полис

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

К примеру, если полис оформляет гражданка 30 лет на сумму покрытия 700 000 рублей (именно столько она взяла в кредит), цена будет 2408 рублей в месяц. Если оформлением интересуется мужчина, при таких же условиях стоимость полиса для него составит 2933 руб.

Требования к клиентам

У программы одним из значительных недостатков является то обстоятельство, что оформление полиса могут позволить себе не все граждане. Существуют определенные требования к тем, кто хочет получить по программе «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк страхование» полис:

  • возраст клиента: для женщин – 18–55 лет, для мужчин – 60 лет;
  • страхованию не подлежат граждане с определенным списком заболеваний.

На всех застрахованных граждан распространена возможность получения средств в случае инвалидности или смерти. Лишь ограниченное количество людей может рассчитывать на получение компенсации при наступлении несчастного случая. Выгодоприобретателем по условиям соглашения является клиент либо его наследник.

Как оформить полис страхования жизни «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»?

Оформление полиса

Чтобы оплачивать страховку по программе «Защищенный заемщик» ежемесячно, можно подключить удобный сервис «Автоплатеж» от Сбербанка. Услуга позволяет платить в автоматическом режиме. С вашей карты каждый месяц или с указанной вами периодичностью будут сниматься деньги в счет оплаты страховки. Предварительно кредитор будет вас предупреждать о намерении списать со счета денежные средства посредством смс сообщения. Если вы не согласны, нужно отправить указанный код для отмены списания. Если вы ничего не сделаете, в указанную дату деньги спишутся автоматически.

Подключить услугу можно в офисе банка, через оператора горячей линии, через Сбербанк Онлайн на компьютере или в мобильном приложении, или просто отправив СМС команду на короткий номер 900.

Подключив такую услугу, вы избавите себя от лишней головной боли и регулярных операций по оплате страховки. От вас требуется только пополнение счета карточки или хранение на нем необходимой суммы, положенной к списанию. Услуга предоставляется бесплатно.

Страхование жизни по программе защищенного заемщика может принести большую выгоду ипотечнику. Полис защищает близких и детей от финансовых проблем в случае ухода из жизни или тяжкого заболевания заемщика. Несмотря на то что Сбербанк рекомендует оформить страховку и даже дополнительно стимулирует клиентов к данному действию, понижая процентные ставки по ипотеке, некоторые клиенты не торопятся оформлять полис в целях экономии.

Приобретение страховки «Защищенный заемщик» – дело добровольное, и каждый клиент волен решать самостоятельно, нужен ему полис или нет. Решение необходимо принимать исходя из финансовой ситуации заемщика и стабильности доходов, а также нужно учитывать состояние здоровья и образ жизни. При наличии повышенных рисков, лучше застраховаться от несчастных случаев и уберечь себя и родных от непредвиденных проблем.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Полис можно оформить одним из способов:

  • в отделении «Сбербанка», расположенном ближе всего к клиенту (начинает действовать через пять суток);
  • в личном кабинете через «Сбербанк онлайн» (функционирует через три дня).

сбербанк ипотека защищенный заемщик

Последний способ хорошо подойдет тем клиентам, долг которых не более полутора миллионов рублей. Документы отправляют на электронную почту гражданина после оплаты. При более крупной сумме нужно обращаться лично к консультантам, чтобы переоформлять каждый год. Полис можно оплачивать с карточки непосредственно на официальном сайте.

Также есть возможность подключения такой услуги «Сбербанка», как «автоплатеж», и нужную сумму будут снимать со счета автоматически. Благодаря программе «Защищенный заемщик» не только гарантируется выплата кредита, но и осуществляется забота о родственниках. Сравнительно недавно такая услуга была введена «Сбербанком», и она приобрела высокую популярность.

Оформить и вычислить стоимость полиса можно в онлайн-режиме. Для этого клиенту нужно сделать следующие шаги:

  • зайти на сайт «Сбербанка» на страницу с характеристикой программы «Защищенный заемщик онлайн»;
  • перейти по указанной ссылке на портал страховой фирмы;
  • заполнить анкету и указать в ней все сведения;
  • после оформления на электронный адрес будет выслан полис;
  • страховка оплачивается банковской картой.

Финансовое учреждение предоставляет в личном кабинете такой удобный сервис, как услуга «автоплатеж». Благодаря такой опции можно не переживать о внесении взносов своевременно, поскольку необходимая сумма будет автоматически списываться со счета клиента в соответствии с заданными параметрами по его кредиту.

Ограничения

Некоторые граждане не могут заказать подобный полис, он им недоступен. В их число входят:

  • недееспособные лица;
  • граждане, которые состоят в наркологическом диспансере на учете;
  • больные гепатитом С, СПИДом, циррозом печени, термальной недостаточностью почек, туберкулезом, раком;
  • лица с серьезными психическими нарушениями;
  • граждане, которые перенесли ранее инсульт или инфаркт миокарда.

Кроме того, не выдается полис, когда у заявителя диагностировали ВИЧ, либо он был принудительно направлен на медицинскую или психиатрическую экспертизу. Однако есть возможность оформить полис с покрытием кредита, если заемщик погибнет от несчастного случая.

В чем плюсы программы «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» при ипотеке?

Плюсы программы

Необходимо отметить, что у персональной программы есть большое количество преимуществ. В первую очередь – оформление в любое удобное время на официальном сайте организации. Полис передавать не нужно, поскольку страховщик занимается этим сам, что значительно экономит время клиентов.

Очень выгодные условия для граждан, поскольку стоимость страховки рассчитывается всегда в индивидуальном порядке, и потому им не придется переплачивать. По соглашению очень выгодно вносить плату через онлайн-сервис или с установкой услуги «автоплатеж».

Следует знать о еще одной особенности. При отказе на продление полиса у банковского учреждения есть право увеличения ставки на один процент, о чем говорится в типовом соглашении ипотечного кредитования. Из-за этого задолженность и ежемесячные платежи будут увеличены.

Заключение

Таким образом, программа «Защищенный заемщик» в нашей стране появилась недавно. Вначале она была предназначена лишь для корпоративных клиентов, однако позже список лиц, которым программа могла быть доступна, расширился.

Ипотека относится к длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения – гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

Следует помнить, что личное страхование жизни при кредитовании, включая ипотечное, проводится только добровольно. Подобный полис разработан для оформивших ипотеку, хотя при заключении этой сделки является обязательным лишь страхование недвижимости, выступающей в качестве залога. Нужно отметить, что финансовое учреждение учитывает договор личного страхования жизни, когда определяет процентную ставку, и его наличие может повлиять на снижение даже до минимально предусмотренного размера.

Мы рассмотрели, в чем заключается программа «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector