Страхование авто при покупке: как оформить страховку на машину

Преимущества и недостатки страхования Е-ОСАГО

В юридическом понимании,

В нашей стране, как и в большинстве экономически развитых странах страхование ответственности владельцев авто является обязательным, что покрывает расходы на ремонт или лечение всех, кто пострадал по вине застрахованного автолюбителя. Без такого полиса нельзя даже сесть за руль.

Нарушение этого правила может грозить назначением штрафа или даже лишением водительского удостоверения. Обязательное страхование ответственности автовладельцев и водителей можно назвать наиболее эффективным способом решения споров относительно возмещения ущерба, полученного в результате ДТП.

Однако, личный убыток виновника аварии не является страховым случаем пакета обязательного страхования, для этого существуют другие виды данной услуги, предоставляемые на добровольном основании.

Если автовладелец оформил полис добровольного страхования на свой транспорт и защиту своего здоровья, то для него неважно кто виновен в случившейся аварии, а также может быть спокоен в случае кражи автомобиля или других способах получения повреждений.

Если же, водитель или хозяин автомобиля уверен в своей безопасности или просто не хочет тратить лишние деньги, он вправе такой полис не оформлять, рискуя понести убытки из собственного бюджета, в случае причинения ущерба транспортному средству или ему самому, не входящих в покрытие полисом обязательного страхования.

Соответственно, можно выделить 2 (два) вида автострахования:добровольное и обязательное. И любой, имеющий достаточно опыта, автовладелец не станет отрицать важность обоих видов страхования, так как ситуации на дороге бывают разные и невозможно предотвратить все возможные варианты развития событий, а тем более, уберечь автомобиль от злоумышленников.

Можно выделить следующие задачи, решаемые услугами автострахования:

  • охрана имущественных прав владельцев автомобилей;
  • рост степени безопасности дорожного движения;
  • повышение скорости решения конфликтов, возникающих между участниками аварий;
  • снижение риска угрозы здоровью и жизни участников дорожного движения.
Какие бывают виды автострахования - 5 основных

Какие бывают виды автострахования: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО, страхование от несчастного случая, зеленая карта — об этом далее

Рассмотрим самые популярные и актуальные разновидности автомобильного страхования.

1) КАСКО

Термин КАСКО установлен на международном уровне и обеспечивает защиту имущества автовладельца от повреждения, кражи или полного разрушения в рамках определенной суммы, устанавливаемой договором страхования.

Параметры договора могут различаться между собой, в зависимости от страховой компании, и предусматривать разный набор случаев, подлежащих возмещению.

Преимущества страхования по КАСКО:

  • возмещение убытков весь период действия полиса, при единовременной оплате его стоимости;
  • компенсация ущерба, вне зависимости от виновника ДТП;
  • полное покрытие рисков ущерба или утраты имущества.

Однако, имеются и недостатки такого страхования:

  • сравнительно высокая цена полиса КАСКО;
  • ограничения по возрасту автомобиля (обычно, страхуются машины не старше пяти лет).

Подробно про КАСКО страхование, мы писали в отдельно статье.

Стоит обратить внимание, что, в отличие от страхования по ОСАГО, данный полис не имеет ограничений по выплатам страховых сумм, максимальная величина которой определяется рыночной стоимостью автомобиля на момент оформления полиса.

2) ОСАГО

Приобретение полиса ОСАГО в нашей стране является обязательным, его наличие – неотъемлемая часть автодокументов любого водителя, т.к. он может быть запрошен к предъявлению сотрудником ГИБДД.

Законодательно устанавливаются лишь базовые тарифы по ОСАГО, а сами страховщики имеют право уменьшить стоимость, за счет скидок или, наоборот, увеличить, в связи с оформлением дополнительных услуг или повышенным риском.

Кроме того, законом установлен лимит максимальной выплаты по полису ОСАГО (выплаты деньгами):

  • 400 тысяч рублей, при возмещении имущественного ущерба (если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей);
  • 600 тысяч рублей, при возмещении ущерба, причиненного жизни или здоровью пострадавшего.

Более подробно про страховой полис ОСАГО, сколько она стоит и как рассчитать, мы писали в нашем прошлом выпуске.

3) ДоСАГО

Данный вид страхования можно обозначить как дополнение к ОСАГО, но не каждая страховая компания может его предложить.

Полис ДСАГО представляет собой дополнительный вид страхования, позволяющий возместить сумму ущерба, превышающего покрытие полисом ОСАГО.

В связи с тем, что ОСАГО имеет ограничения по сумме выплаты, такой вид страхования может быть весьма полезен, ведь в случае недостаточной выплаты, пострадавший может востребовать недостающую сумму с виновника через суд, что может принести ему существенные убытки.

С 17 марта 2017 года были приняты поправки в закон, где получить денежную компенсацию теперь можно если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей.

В других остальных случаях страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов.

В связи с тем, что риск применения полиса ДСАГО по назначению минимален, его цена, как правило, относительно низкая.

В связи с тем, что в авариях зачастую ущерб приходится не только на имущество, но и на здоровье человека, такой вид страхования также весьма актуален.

При оформлении полиса данного типа страховыми случаями выступают травмы высокой степени тяжести, ранения или повреждения, приводящие к временной или постоянной утрате трудоспособности или даже смерти (в таком случае, выплату получает семья пострадавшего или лицо, указанное в договоре в качестве выгодоприобретателя).

5) Зеленая карта

Данный полис используется при выезде в зону действия Шенгенской визы и является европейской версией обязательного страхования автовладельцев. Без «зеленой карты» не выйдет даже пересечь границу.

Оформить такую страховку можно в большинстве страховых компаний и даже на таможенном посту.

Страхование авто при покупке: как оформить страховку на машину

Если собираетесь выезжать за границу, то рекомендуем ознакомиться со статьёй — «Страховка для путешествий за границу»

Основные категории автострахования

Основные категории автомобильного страхования: возмещение ущерба лицам, защита машины от кражи и прочего ущерба, страховка жизни и здоровья

К этой категории автострахования можно отнести полисы ОСАГО и ДСАГО.

В первом случае страхование является обязательным и представляет собой выплаты пострадавшим в аварии на возмещение ущерба автомобилю или здоровью.

С 17 марта 2017 года властями было решено, что страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов, а не выплачивать денежную сумму на ремент автомобилей.

Так как выплаты по ОСАГО ограничены по сумме, в случаях их превышения, вступает в силу полис добровольного дополнительного страхования ответственности автовладельцев – ДСАГО, позволяющий возместить ущерб, свыше максимальной суммы выплат по полису обязательного страхования и при этом, не понести лишние затраты из собственного бюджета.

Расходы, связанные с восстановлением собственного автомобиля после аварии, его кражей или другими видами ущерба, покрываются полисом КАСКО. Он приобретается на добровольном основании и позволяет страхователю защитить себя от незапланированных трат.

Помимо этого, приобретение полиса КАСКО является необходимым условием получения автокредита и позволяет банку защитить себя от риска потери залоговой гарантии возвращения своих денег. О том, где и как взять автокредит без КАСКО, читайте в отдельной статье нашего журнала.

Страхование авто при покупке: как оформить страховку на машину

Любой водитель может дополнительно застраховать свое здоровье на случай получения повреждений в аварии. Если водитель заботится не только о своем автомобиле, защите своего здоровья, но и понимает ответственность за жизнь и здоровье своих попутчиков, он может оформить дополнительную страховку для их защиты.

Тогда, в случае ДТП, пассажиры транспортного средства, получившие травмы и повреждения получат компенсацию, а в случае их гибели, выплаты будут направлены членам их семьи.

Таблица. Виды и категории автострахования

Тип автостраховки Страхование ответственности виновника ДТП Страхование автомобиля виновника ДТП Страхование жизни и здоровья
Название автостраховки ОСАГО ДСАГО КАСКО Страхование водителя Страхование пассажиров
Вид страхования обязательное добровольное
Страхователь виновник ДТП
Выгодополучатель пострадавшие в аварии по вине страхователя страхователь пассажиры автомобиля страхователя
Максимальная сумма выплаты Если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит макс.сумму: 400 000 руб. (имущество)600 000 руб.(здоровье и жизнь людей) внушительная сумма рыночная стоимость застрахованного автомобиля внушительная сумма
Предлагаем ознакомиться:  Купить е-ОСАГО в Росгосстрах онлайн

Представленная таблица разбита по видам страхования и сгруппирована по категориям автострахования.

Страхование автомобиля - пошаговая инструкция застраховать авто

Как застраховать автомобиль — пошаговая инструкция по оформлению страховки на машину

Чтобы определить сколько стоит страховка на машину, необходимо понять, что на цену страхового полиса в первую очередь влияет его вид, т.е. количество охватываемых страховых случаев, соответственно, чем их больше, тем дороже полис.

Не менее важен для стоимости страховки и регион проживания страхователя, в крупных городах риск ДТП выше, а значит и страховка дороже, а имея областную прописку можно неплохо сэкономить.

Такие показатели, как возраст страхователя и стаж езды за рулем автомобиля тоже оказывают непосредственное влияние на стоимость страхового полиса, как и технические характеристики автомобиля.

Как выбрать страховщика в интернете для получения электронного полиса ОСАГО

Чтобы получить страховку на авто через онлайн-сервис страховой фирмы, необходимо уточнить, предлагает ли она подобные услуги.

На сегодняшний момент через интернет страхуют несколько крупнейших фирм:

  • Московская страховая компания (МСК);
  • Альфастрахование;
  • Паритет-СК;
  • Энергогарант;
  • Росгосстрах;
  • Военно-страховая компания (ВСК);
  • Уралсиб;
  • Ресо-гарантия.

Выбирая страховую компанию, не забудьте почитать отзывы реальных людей и информацию, размещенную на официальном ресурсе страховщика.

При этом нужно учесть следующие моменты:

  • Сумма уставного капитала – чем она больше, тем надежнее;
  • Опыт работы – компания должна заниматься автострахованием не меньше 8 лет;
  • Рейтинг среди страховых организаций – можно найти на РСА или просто в интернете.

Понимая, что самостоятельное заполнение бланков электронного полиса представляет для клиентов определенные трудности, многие компании упростили задачу до невозможности. Примерно за неделю до окончания срока действия договора они присылают смс-сообщение с предложением продлить страховку в режиме онлайн и четкой инструкцией, как это сделать.

В этом случае ваши действия должны быть такими:

  • Перейдите по указанной ссылке;
  • Введите номер своего телефона и код из смс – это позволит системе отыскать составленное для вас заявление;
  • Дождитесь, пока на электронную почту поступит письмо с временным паролем от ЛК;
  • Смените его на постоянный;
  • Войдите в аккаунт на ресурсе страховщика;
  • Отыщите в ЛК готовый Е-ОСАГО с введенными в него данными;
  • Сверьте новый документ со старым полисом;
  • Если все сведения совпадают, поставьте «V», выражая тем самым свое согласие;
  • Перейдите на страницу для оплаты услуги;
  • Дождитесь, пока на электронный адрес придут все сопутствующие документы;
  • Распечатайте их на обычном принтере и всегда носите с собой.

Каждый автовладелец хочет приобрести максимально дешевую, но качественную страховку для своего автомобиля, покрывающую как можно большую часть рисков.

В нашей стране давно развита система приобретения страховых полисов посредством интернета, с помощью чего можно существенно сэкономить время и потраченные средства. такой способ обеспечивает страхование без ненужных посещений офисов продаж,очередей и переплат страховым агентам.

Страхование авто при покупке: как оформить страховку на машину

С октября 2015 года появилась возможность оформления полностью электронных страховых полисов ОСАГО, фиксируемых в базах данных правоохранительных органов и проверяемых сотрудниками ГИБДД с помощью специального оборудования, онлайн. Помимо этого, можно заказать доставку бумажного полиса ОСАГО на дом.

6 шагов быстро оформить страховой полис на автомобиль

6 простых шагов по оформлению страховки на машину

Для этого необходимо выполнить несложный алгоритм действий.

Важность данного шага обусловлена надежностью партнера по страхованию и определяет насколько быстро и как качественно будет выполнена работа по выплате компенсации при наступлении страхового случая.

Честные страховые компании, добросовестно выполняющие свои обязанности, никогда не станут намеренно занижать суммы страховых выплат и сделают все, чтобы учесть пожелания клиента. В то время, как сомнительные фирмы могут находить различные предлоги для отказа в выплатах или пытаться их снизить.

Можно определить следующие критерии выбора страховщика:

  • его репутация;
  • устойчивость в финансовой сфере;
  • объемы выплат по страховкам;
  • филиальная сеть;
  • независимая оценка рейтинговых агентств;
  • отзывы.

Прежде чем заключить договор страхования, обязательно нужно проверить действие лицензии на предоставление услуг страхования.

Диапазон страховых тарифов по страхованию очень широк. По ОСАГО каждая страховая компания может как увеличивать цену, так и снижать ее, а по видам добровольного страхования вовсе не установлено единой тарификации.

Чтобы избежать погрешностей при самостоятельном расчете стоимости полиса, которая зависит от множества факторов, проще всего воспользоваться специальными сервисами и страховыми калькуляторами на интернет-сайтах разнообразных страховых фирм.

Существует множество сервисов и калькуляторов-онлайн, где можно не только высчитать примерную стоимость страховки и сравнить предложения сразу нескольких компаний, но и непосредственно застраховать автомобиль онлайн (правда стоимость полиса у посредников может отличаться от цены у «официалов»).

При этом необходимо выполнить следующие действия:

  • выбрать вид страхования;
  • выбрать компании для сравнения;
  • определить самый выгодный вариант;
  • оформить онлайн-полис или заказать его доставку на дом.

В основном требуется стандартный перечень документов для оформления страховки на автомобиль:

  • удостоверение личности;
  • водительское удостоверение;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта;
  • при необходимости, доверенность, если страхователь не является владельцем автомобиля.

Ошибки в расчетах исключены, так как все данные проверяются через базу РСА.

Прежде чем подписать договор, необходимо его подробнейшим образом изучить, во избежание дальнейших сюрпризов.

В случае онлайн-оформления сделки, оплатить можно безналично. При оформлении через офис продаж можно рассчитаться и наличными деньгами.

Обязательно нужно получить и сохранить документ, подтверждающий факт оплаты (квитанция)

Настоящие полисы изготавливаются на специализированных бланках и обычно хорошо защищены от подделывания.

Электронные полисы обязательно заносятся в базу РСА.

Как узнать сколько стоит страховка на машину

Сколько стоит страховка на машину — основные параметры и факторы из которых определяется стоимость страхового полиса

Влияние данного фактора обусловлено разницей в цене ремонта автомобиля и степенью популярности среди угонщиков.

Преимущества и недостатки страхования Е-ОСАГО

Размеры и мощность двигателя автомобиля также играют важную роль в определении стоимости страховки. В зависимости от количества лошадиных сил определяется коэффициент, влияющий на цену, варьируется он в пределах от 0,6 (для малолитражек) до 1,6 (для авто с максимальной мощностью).

В зависимости от модели сигнализации определяется ее надежность. Страховые компании пристально отслеживают данные, основанные на статистике угонов и формируют специальные перечни противоугонных систем безопасности, которые позволяют существенно снизить риски хищения транспортного средства, а, следовательно, и стоимость страхового полиса.

Цена страховки увеличивается в соответствии со старением транспортного средства, так как это повышает риск неисправностей и возможных ДТП из-за этого. Однако, возраст автомобиля учитывается в сумме с такими показателями, как рыночная стоимость авто и его техническое состояние в данный момент.

При покупке подержанного автомобиля, нужно обратить внимание на тот факт, что многие страховые компании вообще не работают с автомобилями, старше 8-10 лет.

Когда страховка оформляется на новый автомобиль, его стоимость определяется исходя и цены указанной в договоре купли-продажи. В дальнейшем, цена рассматривается, опираясь на нынешнюю рыночную обстановку и состояние автомобиля.

Страхователю выгоднее указывать минимальную цену, чтобы сэкономить на стоимости страхового полиса, однако стоит учитывать, что при занижении данного показателя, в случае ДТП полученной страховой выплаты может оказаться недостаточно.

Как выбрать страховщика в интернете

Опыт езды за рулем напрямую влияет на риск попадания в ДТП. Опытные водители становятся участниками аварий намного реже, чем новички в вождении, соответственно и платят за страховку они меньше.

Кроме того, страховые компании учитывают число нарушений в прошлом периоде и наличие аварий. Водители, проездившие год без ДТП, получают скидку на оформление следующего страхового полиса в размере 5%.

Для наглядности, перечисленные пункты можно представить в виде таблицы.

Таблица. Основные факторы, от которых зависит стоимость страхового полиса

Фактор Критерии удорожания страховки
Вид полиса Большее разнообразие учитываемых страховых случаев
Опыт вождения Маленький стаж вождения
Марка ТС востребованность среди угонщиков
Характеристики ТС Большие размеры и мощность автомобиля
Сигнализация Ненадежность применяемой ПС или ее отсутствие
Частота ДТП Большое количество аварий за определенный период
Стоимость ТС Более дорогие автомобили
Место регистрации страхователя Больший город с большей численностью населения
Срок страхования Страхование на маленький срок
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли переделать страховку на другую машину

В таблице перечислены основные факторы и критерии, от которых зависит стоимость автострахования.

Российский рынок страховых услуг представлен рядом компаний, которые предлагают большое разнообразие различных услуг в области автострахования и широким спектром тарифов. Однако, каждая компания отличается по своим возможностям и надежности.

Можно выделить ТОП-9 (восемь) наиболее крупных и популярных страховых компаний.

1) Росгосстрах

Несомненно, самая известная и крупнейшая в нашей стране страховая компания. Она работает на российском рынке уже более 95-ти лет и имеет свыше 3-х тысяч филиалов по всей территории России.

На данном этапе Росгосстрах находится в стадии активного развития онлайн-страхования автомобиля, а также всего спектра страховых услуг. Специалисты этой организации оказывают даже психологическую поддержку пострадавшим от несчастных случаев клиентам по круглосуточной горячей линии.

В области автострахования Росгосстрах в данный период предлагает следующие услуги:

  • ОСАГО (Согласно данным статистики, более трети полисов обязательного автострахования оформляются именно у этого страховщика).
  • КАСКО (Полное покрытие ущерба автомобилю страхователя, вплоть до его эвакуации с места аварии).
  • Антикризисное КАСКО (Защита собственного автомобиля от большого ущерба, по цене на 70% дешевле основного полиса добровольного страхования. При этом, страховщик имеет возможность один раз за весь период действия страховки обратиться с незначительным повреждением).
  • Зеленая карта (Необходимое условие для выезда на своем автомобиле за границу РФ).

Сколько стоит страховка на автомобиль

Стоимость ОСАГО

Наличие ОСАГО является обязательным по законодательству РФ. Поэтому цена на него одинаковая для всех страховых компаний. Стоимость ОСАГО зависит от следующих факторов:

  • Разновидность транспортного средства;
  • Регион;
  • Физический возраст страхователя и стаж вождения;
  • Мощность мотора;
  • Количество аварий.

Для молодых водителей стоимость ОСАГО будет выше из-за возраста и стажа, для опытных – из-за аварий, если таковые имеются. Стоимость ОСАГО варьируется от 12 000 до 23 000 рублей.

Выплата ОСАГО

Для выплаты пострадавший должен обратиться в страховую компанию виновника аварии. Стоит учесть, что при вашей вине в ДТП цена выплаты будет учитываться в соответствии с износом автомобиля (его возраст и пробег).

Порог выплаты ОСАГО – 400 000 рублей. Если цена ущерба оказалась выше, то вы вправе взыскать её разницу через суд и виновника ДТП.

Стоимость КАСКО

Правила оформления Е-ОСАГО

В отличие от ОСАГО, КАСКО самостоятельно назначает цену за полис. В среднем, она составляет 4-12% от рыночной стоимости машины. Вам могут отказать, если вы не подходите по требованиям компании в момент заключения договора. Допустим, превышен возраст автомобиля. Также в договоре прописывается сумма компенсации или ремонта. В показатели формирования стоимости КАСКО входят:

  • Возраст и стаж водителя (чем младше, тем дороже);
  • Условия хранения автомобиля;
  • Семейное положение;
  • Установка сигнализации;
  • Количество аварий;
  • Возраст автомобиля;

На последнем стоит заострить внимание. Чем старше машина, тем выше будет цена КАСКО. Риск поломки у подержанного автомобиля больше, а ремонт обходится не дешевле ремонта новых авто.

Плюсы:

  • Спокойствие за автомобиль на год вперёд;
  • Получение денежных средств или ремонта в случае аварии и непредвиденной ситуации, независимо от обстоятельств.

Минусы:

  • Высокая стоимость. 4-12% от рыночной цены автомобиля может обойтись в кругленькую сумму;
  • Неурегулированные законодательством цены;
  • Нежелание страховых компаний оформлять б/у автомобили;
  • Затягивание выплат;
  • Фиксирование каждого случая в ГИБДД для получения справки;

КАСКО экономит ваши нервы, но тратит на это деньги. Большие или нет — решать вам.

Оформление авто страховки на сайте Госуслуги

Приобрести полис через интернет не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Процедура происходит всего в несколько шагов.

Оформить ОСАГО можно не только на сайте СК, но и на портале Госуслуг. Процедура занимает не больше одного дня и выглядит следующим образом:

  1. Зарегистрируйтесь на сайте и предъявите документы, подтверждающие вашу личность;
  2. Выберите в разделе «Транспорт и вождение» подраздел «Е-страхование». Перед вами предстанет длинный список компаний – остановитесь на той, услугами которой вы уже пользовались. Так вы сможете получить более выгодные условия при определении КБМ;
  3. Дождитесь, пока система перенаправит на сайт выбранного вами страховщика;
  4. Дальше нужно сделать точно такие действия, как и при покупке страховки в ЛК (то есть внести данные о водителях, машине и ее владельце);
  5. Ознакомьтесь с расчетом окончательной суммы (производится автоматически);
  6. Выберите способ оплаты и внесите деньги на счет компании;
  7. Получите электронную копию договора в письме, отправленном на и-мейл. Копия этого документа также отразится в профиле и передастся в единую базу информации. За сохранность этих данных можете не волноваться – каналы, через которые они проходят, защищены от мошенников.

1) Росгосстрах

Можно выделить пять основных способов экономии при страховании автомобиля.

Некоторые услуги, входящие в пакет страхования, достаточно редко используются. Соответственно переплачивать за страховой полис с ними просто не имеет смысла. Например, возможность вызова аварийного комиссара или эвакуации автомобиля с места аварии могут вообще не пригодиться.

Для того, чтобы снизить стоимость страховки, необходимо убедить страховщика в своей заинтересованности защиты своего имущества от наступления страхового случая.

В этом может помочь установка качественной резины, соответствующей сезону, что снизит риск аварий или применение противоугонной системы последней модели, что даст дополнительную защиту от хищения автомобиля.

Безаварийная езда – это самый точный метод экономии. За каждый год можно получить 5% скидки и накопить ее до половины стоимости полиса. Речь идет именно о ДТП, в которых виноват страхователь.

Если застраховать авто посредством сети Интернет, то не придётся оплачивать страховое вознаграждение агентам, которое может достигать 20-25%.

Кроме того, такой способ существенно экономит время, а доставка полиса на дом обычно выполняется быстро и зачастую даже бесплатно.

В связи с высокой конкуренцией на страховом рынке, страховщики проводят различные программы по привлечению и удержанию клиентов. Если регулярно следить за новостями страховых компаний, можно выбрать удачный момент для оформления полиса. Таким образом, можно снизить страховое вознаграждение на величину 5-50%.

Также оформление комплексных страховых услуг позволяет сэкономить. Например, приобретение полиса ОСАГО и страховки жизни от несчастных случаев в одной страховой компании, поможет получить скидку.

Поэтому мы решили ответить на самые часто задаваемые вопросы по теме.

Использование франшизы в автостраховании позволяет существенно снизить расходы, связанные с приобретением полиса.

Оформление авто страховки на сайте Госуслуги

Франшиза представляет собой ту часть суммы, которая не подлежит возмещению застрахованному лицу. Она может быть представлена в виде фиксированной суммы или какого-либо процента от страховки.

Иначе можно сказать, что франшиза отражает затраты, которые клиент оплатит «из своего кармана», в случае наступления страхового случая. Использование франшизы необязательно.

Применение франшизы в автостраховании преследует следующие цели:

  • снижение затрат на оформление полиса;
  • уменьшение взаимодействия со страховщиком при незначительном ущербе.

Оформление полиса может быть затруднено по следующим причинам:

  • автомобиль находится в залоге;
  • недостаточный водительский опыт страхователя;
  • высокий риск аварий.

Основные отличия использования франшизы в автостраховании состоят в том, что при выплате страховой компенсации она всегда вычитается из суммы причинённого вреда.

Алгоритм такого удержания определяется видом франшизы.

1) Условная франшиза

Упрощенный вариант оформления ОСАГО через интернет

Используется в случаях, когда причинённый вред автомобилю находится в пределах суммы франшизы. В таком случае, данная сумма исключается из суммы выплаты. Если же ущерб превышает данную сумму, компенсация оплачивается полностью. Такой вид выгоден для водителей, которые нечасто становятся причиной ДТП, имея большой опыт и желают снизить стоимость полиса страхования.

2) Безусловная франшиза

В таком случае, сумма франшизы вычитается из компенсации в любом случае и не зависит от стоимости ремонта. Это может оказаться привлекательным условием для клиентов, которые оформляют страховку на дорогие автомобили и экономят на стоимости КАСКО и которые не хотят тратить лишнее время, чтобы оформлять небольшие ДТП.

3) Временная франшиза

Этот вид имеет сравнительно низкую популярность среди применяющих франшизу страхователей. Его смысл заключается в том, что основным условием для выплаты страховой компенсации выступает не сумма ущерба, а период времени наступления страхового случая. Таким договором оговариваются четкие сроки, когда страховщик готов покрывать убытки, если ДТП произойдет до наступления указанного периода, страхователь выплачивать компенсацию не будет.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли управлять авто если не вписан в страховку но хозяин рядом в 2020 году?

Не смотря на сомнительную выгоду для страхователя и невозможность предсказать такие события, данный вид договоров все же заключается и для кого-то он может показаться удобным.

4) Динамическая франшиза

Такой договор предусматривает изменение суммы на покрытие убытков. Обычно она применяется с наступления второго или третьего страхового случая, при этом сама франшиза растет с каждым новым ДТП.

страхование б/у авто после покупки

5) Высокая франшиза

Данный вид достаточно редок в применении в связи с тем, что актуален только для очень дорогих автомобилей. Сумма такой франшизы начинается от 100 тысяч долларов. Основной особенностью данного вида является обязанность скорейшего покрытия ущерба страховщиком в полном объеме.

Однако в дальнейшем, страхователь обязан вернуть сумму франшизы страховщику. При этом обязательным условием является сопровождение страхователя на судебных разбирательствах представителями страховой компании.

6) Льготная франшиза

Данный договор оговаривает конкретные случае, когда франшиза применяться не будет. Например, при условии виновности страхователя, страховщик выполняет свои обязанности по страховому возмещению, но в последующем взыскивает с виновника сумму франшизы.

Такой вид может быть выгоден в случаях, когда ущерб незначителен и может быть оплачен без участия страховщика.

Франшиза является хорошим способом экономии при оформлении дорогостоящего полиса КАСКО. Ее сумма определяется договором на основании соглашения между сторонами.

Основные критерии определения суммы франшизы следующие:

  • в случаях хищения автомобиля или его полного уничтожения, применение франшизы является обязательным;
  • в случаях возмещения ущерба от ДТП, размер франшизы составляет около 10% от страховой суммы;
  • увеличение суммы франшизы делает стоимость полиса ниже.

Применение такого метода в автостраховании не будет выгодно для тех, кто обращается в страховую компанию за возмещением по КАСКО слишком часто.

В случае крупной аварии, существует 2 (два) варианта развития событий:

  1. Страхователю выплачивается сумма на ремонт машины, но из нее вычитается франшиза.
  2. Страхователем оплачивается сумма франшизы страховщику, а ремонт производится в сертифицированном сервисе за счет страховой компании.

Стоимость КАСКО

Страховку при покупке авто новый владелец должен успеть оформить на своё имя за 10 дней после покупки – именно такой срок выставлен в законодательстве. Стоит учесть, что для перевозки автомобиля на технический осмотр потребуется или вызывать эвакуатор, или просить предыдущего владельца. Зато после ТО везти машину никуда не надо, вы можете оформить страховой полис через интернет, что сэкономит время. Для оформления страховки на б/у автомобиль можно выбрать любую страховую компанию.

Оформление страховки КАСКО более трудоёмкий и сложный процесс. Не все страховые компании хотят брать под крыло подержанные машины. Большинство компаний готовы взять на себя иномарки с износом до 10 лет и отечественные автомобили до 7 лет. Такие авто можно застраховать по программам новых автомобилей: стоимость страховки дороже, а вероятность поломки новой машины существенно ниже. Важный нюанс: при выборе типа выплаты ущерба можно выбрать два:

  • С учётом износа;
  • Без учёта износа.

В большинстве случаев выгоднее брать для подержанных автомобилей выплату без учёта износа. Цена полиса может быть дороже на 15%, но это сэкономит затраты в будущем. Если страховка с учётом износа, то с момента заключения договора износ, который получила машина, не будет выплачен. В случае аварии и при оценке ущерба компания выплатит сумму, удержав из неё тот процент износа, который добавился с момента заключения договора.

Есть несколько способов, как уменьшить стоимость при приобретении КАСКО.

    • Воспользоваться франшизой страхования. С ней выплаты за угон и уничтожение автомобиля будут полными. Ещё плюс этого варианта в том, что в нём не учитываются стаж и возраст водителя, что подойдёт начинающим.
    • Учёт износа. При приобретении КАСКО с учётом износа его цена упадёт на 15-20%.
    • При выборе неоплаты ремонта страховая компания выплатит только стоимость новых деталей, а где ремонтировать авто, решать вам. Этот вариант позволяет сократить цену КАСКО на 40-50%.
    • Ремонт у неофициального дилера поможет сократить стоимость полиса КАСКО на 20%. Но обратите внимание, что в этом случае официальный дилер может снять машину с учёта.

Какие проблемы могут возникнуть при оформлении Е-ОСАГО?

Решив застраховаться через инет, будьте готовы к сложностям, которыми может сопровождаться данный процесс.

К самым распространенным проблемам в оформлении электронной версии ОСАГО относятся:

  • Отсутствие подтверждающей информации от системы АИС. Почему получается эта проблема и как ее устранить? Возможно, все дело в том, что нужная информация не была внесена вообще, была введена с ошибкой или же в программе возник сбой. А без этого подтверждения вы просто не сумеете заполнить заявление и воспользоваться услугой автострахования;
  • Тщательная проверка. Чтобы купить страховку ОСАГО через интернет, вам не нужно предоставлять в офис никаких документов. Однако это не значит, что страховая фирма не выполнит всестороннюю проверку данных клиента через собственную базу.

    Обязательной проверке подлежат данные об авто (дата получения документов, год выпуска, водительские права, прохождение техосмотра и т. д.) и сведения о водителе (водительский и безаварийный стаж).

    Иногда проверка может прекратиться (причем на любой из стадий) по причине отсутствия какой-либо информации. При этом сам владелец машины даже не догадывается о том, что его вовремя пройденный техосмотр не отобразился в программе и стал главным препятствием для выдачи электронного ОСАГО;

  • Технические ошибки. Решив страховать машину в сети, будьте очень внимательны – все неточности, допущенные во время заполнения заявления, станут поводом для отказа в получении страховки (как электронной, так и бумажной). В ответ на запрос компании система АИС выдаст справку о том, что водителя с такими данными просто не существует;
  • Невозможность оформления Е-ОСАГО по доверенности. Сегодня онлайн оформлением страхового полиса может заниматься только хозяин машины;
  • Страхование нового автомобиля. Информация в систему АИС поступает только после того, как транспортное средство пройдет регистрацию в ГИБДД. Во всех остальных случаях она просто отсутствует. Это значит, что покупку полиса для новой машины можно совершить только при личном встрече со страховым агентом;
  • Высокая вероятность попасть в цепкие руки посредников. Если вы планируете купить ОСАГО дешево, то помощь других людей в заполнении документов вам будет совершенно ни к чему. Но это еще не все! В обязанности посредника войдет и оплата услуг страхования от вашего имени. При этом сам автомобилист не получает никакой гарантии того, что его персональными и банковскими данными не завладеют мошенники;
  • Региональная привязка. Согласно действующему законодательству, вы не сможете заказать электронный полис в той или иной компании, если в регионе вашего проживания нет ее официального представительства. Проверить доступность подобных услуг можно еще на начальной стадии оформления документации (при заполнении бланка);
  • Технические проблемы на интернет-сайтах СК. Пользователи довольно часто сталкиваются не только с банальным зависанием портала, но и с длительной проверкой данных в РСА, полной остановки работы ресурса и другими неприятными моментами.

Видео по теме

Теперь вы знаете, где и как оформить электронную версию страхового полиса ОСАГО. Остается только как можно быстрее воспользоваться этим новым, но очень выгодным и удобным способом.

В последние годы автострахование прочно закрепилось в нашей жизни. И уже давно автовладельцы, осознавая возможные риски и убытки, страхуют автомобили не только потому, что их обязывает закон, но и на добровольных началах. Оформление дополнительных услуг автострахования оправдывает вложенные средства, оберегая от убытков в непредвиденной ситуации. Тем более, что автострахование через интернет позволяет многим клиентам упростить и ускорить процесс оформления.

В таком случае сотрудники ГИБДД, имея специальное оборудование, смогут проверить действие страховки по госномеру автомобиля.

Теперь Вы узнали о том, как можно оформить страховой полис с наименьшей затратой времени и денег, какие компании следует рассматривать в качестве партнера по страхованию и какие виды автострахования возможны.

Вопрос к читателям!

А как Вы оформляете (продлеваете) страховку на машину? Страховали ли свой автомобиль в режиме онлайн?

Желаем Вам удачи на дорогах и как можно более редкого применения страховки по назначению.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector