Сколько стоит страховка при ипотеке в 2020 году: калькулятор

Как рассчитывается общая цена страховки

Для покупки квартиры на заемные средства банк предлагает оформить договор на следующие продукты СК:

  1. Обеспечение жизни клиента.
  2. Конструктив ипотечного жилья.
  3. Титул.
  4. Комплексный договор.

Стоимость услуги во всех четырех случаях разная. Разберём подробно каждый вид продукта СК.

Жизнь и здоровье

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Страховка жизни и здоровья – добровольная услуга. Но благодаря ее наличию годовая процентная ставка снижается. А также уменьшается допустимый первоначальный взнос.

Факторы, влияющие на то, сколько стоит услуга:

  • Пол заемщика. Считается, что мужчины более расположены к сбоям в организме. Поэтому они относятся к категории повышенного риска. Оформление полиса обойдется дороже в этом случае.
  • Возраст. Чем старше клиент, тем выше цена сделки.
  • Хронические заболевания. Недуги, связанные с периодическими обострениями. В этот период человек становится нетрудоспособным. То есть повышается риск наступления страхового случая. Тариф возрастет.
  • Должность заемщика ипотеки. Некоторые профессии относятся к опасным и вредным. Обеспечение жизни работника такого производства стоит дороже.
  • Стоимость имущества. Чем дороже квартира, тем больше сумма договора.

Конструктив

Страхование конструктива при ипотеке – единственная обязательная услуга. Объект обеспечения — недвижимость, которая куплена в ипотеку.

От чего будет зависеть цена страховки:

  • Сложность планировки.
  • Наличие основных коммуникаций (когда речь идет о частном доме).
  • Сколько лет постройке.
  • Состояние конструкций после оценки специалиста.
  • Локационное расположение здания.

Титул – право собственности, подтвержденное определенным ДКП. Страховка может спасти от серьезных неприятностей.

Несмотря на то, что перед одобрением ипотеки банк проверяет объект покупки, мошенники находят способы обойти закон. Если такой случай произошел и суд признал сделку недействительной, титульное обеспечение компенсирует до 100% по остатку долга банку.

Предлагаем ознакомиться:  Нужна ли страховка для прицепа легкового автомобиля

сколько стоит страховка по ипотеке

Факторы, которые влияют на то, сколько стоит страховка титула:

  • Количество сделок связанных со сменой собственников в прошлом.
  • Возраст постройки.
  • Наличиеотсутствие прописанных лиц на площади.

Комплекс

Подписываясь под ипотекой, целесообразно обеспечить себя гарантиями от всех видов рисков сразу. Такая услуга называется «комплексный пакет».

В него входит:

  1. Страховка имущества.
  2. Потеря платежеспособности, смерть.
  3. Защита титула.

Стоит этот полис дороже, но и покрывает больше ситуаций, которые могут возникнуть за период выплаты ипотечного долга.

Узнать сколько стоит страховка при ипотеке можно с помощью стандартной формулы.

СС = задолженность (остаток задолженности*%/100)

Рассмотрим на примере. Заемщик Россельхозбанка приобрел квартиру стоимостью 5 000 000 р. Годовой процент – 9%. Обслуживание ссудного счета – 20 тыс. р. Клиент приобрел комплексный продукт с тарифом 0,4%.

СС = 5 000 000 (5 000 000 * 9/100)

СС = 5 450 000

Стоимость полиса = 5 450 000*0,4/100

29b50b540e

СП = 21 800

Полис будет стоить 21 800 р.

Что такое страхование ипотеки?

Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка. 

  • Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.
  • Страховка выплачивается 1 раз в год.
  • Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается. 
  • Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком. 

https://www.youtube.com/watch?v=channelUCGEpHeAb7b04Z9qpU3va8oQ

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

  • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
  • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.

    Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:

    Страховая сумма = Остаток задолженности (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)

  • В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.
Предлагаем ознакомиться:  Система страхования вкладов в России (ССВ). Реестр банков в системе страхования вкладов

Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

Сравнительная таблица тарифов

Сколько стоит страховка при ипотеке в 2020 году: калькулятор

Специалисты Страховкавед.ру проанализировали популярные предложения для ипотеки СК.

Тариф (% от задолженности)
Название СК страхование жизни и здоровья титульное страхование конструктив комплексный пакет
Сбербанк 0,1 0,3 0,25 1,4
ВТБ24 0,33 0,33 0,33 1,5
Россельхозбанк 0,5 0,25 0,25 1,5
Ингосстрах 0,28 0,15 0,14 1,5
Альфа 0,36 0,15 0,15 1,5
РЕСО 0,26 0,25 0,1 1,5
ВСК 0,25 0,15 0,15 1,5
Росгосстрах 0,28 0,15 0,17 1,4
Альянс 0,66 0,16 0,18 1,4
Ренессанс Страхование 0,23 0,17 0,17 1,4

Из таблицы видно, что тарифы у СК примерно одинаковые. Стоимость полиса ипотечного кредита зависит от оставшейся задолженности. То есть от тела долга.

Пример реального расчета

  1. Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:
  2. Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:

    b0af1d7a23

    Страховая сумма = 1 071 552 1 071 552 * 12/100 = 1 200 138 руб.

  3. Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.
  4. Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:

     Стоимость страхования жизни = 1 200 138 * 0.29 / 100 = 3480 руб.
     Стоимость страхования жилья = 1 200 138 * 0.11 / 100 = 1320 руб. 

Калькулятор страховки

Узнать заранее, сколько стоит страхование по ипотеке, можно, воспользовавшись нашим онлайн-калькулятором.

Для этого нужно внести следующие данные:

  1. Город, в котором оформляется ипотека.
  2. Название банка.
  3. Объект обеспечения.
  4. Риски.
  5. Информация о заемщике.

Как выбрать страховую и оформить защиту

Во время заключения договора с банком, менеджер предложит оформить обеспечение. Чаще всего это конкретная СК, с которой сотрудничает кредитор. Но по закону заемщик может выбрать компанию на свое усмотрение.

Предлагаем ознакомиться:  Направление на ремонт по ОСАГО в 2019 году

У заемщика есть 30 дней с момента получения ссуды, чтобы выбрать компанию. Если по истечению этого периода, клиент не предоставит полис, банк повысит процентную ставку.

Чтобы оформить договор, нужно предоставить СК следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Договор ипотечного кредитования.
  3. Документы на квартиру.

Сколько стоит кредит без страховки

Банковские эксперты сравнили стоимость ипотеки со страховкой и без нее. Результаты говорят о том, что эти два показателя практически не отличаются.

Страховка – дополнительная гарантия возврата денег для банка. То есть когда клиент отказывается от полиса, кредитор вынужден прибегать к другим способам обезопасить капитал. Одной из них является процентная ставка. Например, если не застраховать жизнь и здоровье, Сбербанк поднимет ставку по ипотеке на 1%.

Часто дополнительный % равен тарифу СК. Это значит, что с обеспечением или без него, заемщик заплатит в итоге одну и ту же сумму.

Стоит отметить, что страховка — это не только дополнительная статья расходов при ипотеке, но и подушка безопасности для заемщика. Сертификат может компенсировать до 100% от долга банку. А человек избежит серьезных финансовых проблем. Страховка – разумное капиталовложение при получении ипотечного кредита. Стоимость можно рассчитать на нашем сайте или при обращении в СК.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Поставьте лайк, если статья Вам понравилась. Сделайте репост, чтобы не потерять полезную информацию.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector