Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Рейтинг компаний по накопительному страхованию жизни

Основные понятия накопительного страхования жизни

Гарантия надежности – это одна из главных составляющих накопительного страхования жизни. Как и любая сфера финансовой деятельности, накопительное страхование сопряжено с рисками. Одним из ключевых факторов надежности компании является формирование обязательных резервов. Обязательные резервы включают 105 % от суммы сформированных обязательств перед застрахованными клиентами.

накопительное страхование жизни рейтинг компаний

Основы накопительного страхования жизни

Страховая сфера одна из наиболее динамично развивающихся сфер финансов. На сегодняшний день мнение о накопительном страховании жизни двояко у потенциальных клиентов. Одна группа граждан считает накопительное страхование жизни реальной возможностью сохранить свои сбережения и получить гарантии финансовой защищенности родных и близких при наступлении страхового случая.

накопительное страхование жизни рейтинг компаний

Основные задачи накопительного страхования

Плюсы накопительного страхования жизни:

  1. Долгосрочность исключает возможность потерять все вложенные денежные средства в один миг, а также обеспечить текущие выплаты.
  2. Незначительное отличие инвестиционного дохода от накопительного страхования и инвестиционного дохода от банковских депозитов. Разница состоит в структуре страхового платежа, однако для застрахованного лица этот момент не столь важен. Это обусловлено основной целью накопительного страхования – защита здоровья и жизни, а уже второстепенными целями является сохранение денежных средств и получение дохода.

    Возможность перестрахования. Это экономический инструмент применяется только в случае страхования жизни.

  3. Доход в виде процентов от инвестиционной деятельности.
  4. Все страховые выплаты по договорам накопительного страхования жизни не облагаются налогами.
  5. Неизменность пунктов страхового контракта. Это особо актуально в отношении страховых тарифов, возможных рисков.
  6. Удобство. Один контракт включает в себя страхование жизни и здоровья, а также обеспечивает сохранность и приумножение капитала.
  7. Особый статус, то есть страховые выплаты выгодоприобретателю не имеют ничего общего с наследством, не могут быть разделены между наследниками, так как не попадают по категорию имущества. Эти денежные средства не могут быть конфискованы, арестованы или разделены.
накопительное страхование жизни рейтинг компаний

Плюсы накопительного страхования жизни

Минусы накопительного страхования жизни

  1. Долгосрочность. Это свойство накопительного страхования имеет положительную и отрицательную сторону. Существенным минусом является зависимость от инфляционных процессов при длительном периоде страхования. Существенное обесценивание денег ведет к обесцениванию взносов, что является значимой потерей.
  2. Длительный период обязательств по договору может привести к тому, что застрахованный просто не сможет вносить страховые взносы по объективным причинам (потеря работы, семейные обстоятельства). При этом есть возможность использования льготного периода или отсрочки платежа, но практика показывает вероятность расторжения контракта в таком случае.
  3. Отсутствие гарантий возврата взносов в случае отзыва лицензии страховой компании
  4. Невысокая доходность. Если не учитывать налоговые льготы, например, при желании инвестировать ежегодно суммы большие, чем 120 000 рублей, или при наличии других социальных расходов, прибыльность по договорам накопительного страхования жизни существенно проигрывает другим финансовым инструментам.
Предлагаем ознакомиться:  Сколько стоит страхование жизни - таблица цен

Сложно определить, что ждет через 10—20 лет с конкретного страховщика и рынком в целом. Буквально 10 лет назад фактически все крупнейшие операционные компании имели в своих холдингах страховщиков. Сегодня практически все эти страховые компании закрылись или сменили собственников.

накопительное страхование жизни рейтинг компаний

Накопительное страхование жизни

Многие желающие застраховаться считают более надежным заключить договор с иностранной компанией. Это придает им уверенности за счет имиджа и многолетнего опыта иностранных компаний сферы страхования. Но при этом следует помнить, что деятельность иностранных компаний подчиняется стране, в которой она зарегистрирована.

накопительное страхование жизни рейтинг компаний

Накопительное страхование жизни, как инвестиции

Как работает, заключение договора, отзывы, видео

Полис Накопительного страхования жизни (НСЖ) во многом похож на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Однако по нему нужно делать отчисления каждый год. Он напоминает «копилку», которую вы периодически пополняете. При этом НСЖ — это долгосрочное страхование (на 5–25 лет).

В течение нескольких лет (или десятков лет) вы вносите регулярные платежи, которые нельзя пропускать. По окончании срока полиса, если вы живы и здоровы, вы должны получить обратно внесённую сумму и инвестиционный доход. «Если произойдёт страховой случай (к примеру, инвалидность — ред.), то клиент получит всю страховую сумму, даже если он заплатил только первый регулярный взнос, — объясняет генеральный директор «Ренессанс Жизнь» Олег Киселёв.

Важно понимать, что доходность полисов накопительного страхования жизни — это способ защиты накоплений, а не инструмент заработка. По оценкам Олега Киселёва, доходность НСЖ позволяет к концу срока страхования скомпенсировать инфляцию. «Я бы говорила про ожидаемую доходность, она будет на уровне депозитов, — говорит независимый финансовый советник Наталья Смирнова. —В хорошие годы, возможно, на пару процентов выше».

Генеральный директор «БКС Страхование жизни» Андрей Дроздов рассказывает, чтопо валютным НСЖ гарантированную норму доходности обычно никто не даёт, кроме крупнейших мировых холдингов. Здесь стоит ориентироваться скорее на доходность за последние 3 года, советует он. «По рублёвым НСЖ гарантированная доходность сейчас составляет 3–3,5% в среднем по рынку», — говорит Дроздов.

При страховой сумме более 10 миллионов ₽ (это порядка 300 тысяч ₽ взносов за год) застрахованному, вероятнее всего, придётся пройти медобследование. «Если человек болен и не знает об этом, то ему лучше сразу об этом узнать, даже если мы не сможем его застраховать, — говорит Дроздов. — Обычно в обследование входят 1–2 анализа и пара осмотров врачей. У нас доля клиентов, которым нужно пройти медкомиссию, составляет менее 10%».

В любом случае, прежде чем вкладывать свои средства в этот продукт, стоит оценить его преимущества и недостатки.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование автомобиля после покупки сроки

Рейтинг компаний по накопительному страхованию жизни

Страховые компании по страхованию жизни предоставляют возможность использования накопительной системы. Она формирует финансовый резерв, который к определенной дате может дать защиту от непредвиденных случаев.

Финансовый инструмент носит долгосрочный характер. Управлять им можно, пока действует страховой договор. При этом можно изменять его, внося новые пункты в соответствии с имеющимися условиями.

Программа предлагается компаниями по страхованию жизни. Договор заключается на период от 5 до 30 лет. Гражданин должен осуществлять взносы в рамках страхового полиса. Накопленные компанией средства позволяют защитить жизнь гражданина. Если в данный период наступит смерть страхователя, то близкие могут рассчитывать на выплату крупной суммы.

Обычно граждане откладывают средства на конкретные цели. К ним относят свадьбу детей, оплату образования, создание собственного капитала. 

При сравнении страховых компаний, предоставляющих услуги НСЖ, стоит обратить внимание на общий принцип работы накопительной программы.

Если учесть иностранный опыт, то открытие страхового рынка для иностранных компаний имеет ряд преимуществ.

  1. Повышение уровня страхового сервиса. Усиление конкуренции заставит отечественные компании работать более эффективно, а также заставить пересмотреть ценовую политику компаний страхования.
  2. Внедрение новых технологий.
  3. Аккумуляция национальных сбережений.
  4. Приток инвестиций.
  5. Распределение рисков, то есть сотрудничество с компаниями перестрахования размещенными за границей.

Факторы экономической нестабильности существенно затрудняют развитие накопительного страхования и сводят на нет перспективы.

  • инфляция как фактор снижения продуктивности долгосрочного страхования;
  • недостаточное количество высококвалифицированных специалистов;
  • неразвитая система инвестирования;
  • несовершенная нормативно-правовая база, регулирующая страховые отношения;

Практические примеры

Необходимость накопительного страхования обуславливается ежедневными рисками, которыми наполнена жизнь современного человека.

Пятидесятилетняя женщина заключила страховой контракт в 2015 году на срок 10 лет, а в 2016 году врачи поставили её диагноз-инфаркт миокарда. Застрахованное лицо подала документы и заявление о страховом случае в страховую компанию, с которой и был заключен контракт. И получил на руки 500 000 рублей. Эта сумма способна покрыть расходы на восстановление и отдых после тяжелого лечения.

Тридцатипятилетняя мамочка решила создать финансовый фундамент для обеспечения будущего своему ребенку и заключила договор накопительного страхования жизни на 10 лет. Её ежемесячные платежи равны 2000 рублей. Через 10 лет она получит всю сумму с процентами (проценты обычно выше, чем в банковских структурах), а так же она будет застрахована всё это время.

накопительное страхование жизни рейтинг компаний

Пример расчета по накопительному страхованию жизни

Необходимо владеть информацией о возможностях страхового полиса, как и о банковских депозитах и об акциях, как гарантии стабильного завтрашнего дня.

Рейтинг компаний накопительного страхования жизни

Страховая организация Часть рынка в разрезе премий Часть рынка в разрезе подписанных контрактов
«Ренессанс Жизнь» 24,52% 40%
«АльфаСтахование-жизнь» 12,67% 17%
«Русский Стандарт Страхование» 12,75%
«РОСГОССТРАХ Жизнь» 6,43% 9,24%
«Сбербанк страхование» 10,67% 0,41%

При выборе накопительного страхования жизни нужно изучить рейтинг компаний, оформляющих такие полисы.

Наименование компании Условия страхования Особенности Преимущества Недостатки
ВТБ Страхование жизни · возраст от 18 до 55 (80) лет в зависимости от программы

 · выплата в течение 30 дней после установленного события

100% защита инвестиционного страхования · быстроразвивающаяся фирма

 · крупная по объему сборов

· финансово надежная

· высокое качество услуг

· меньшая выплата, чем предусматривается страховкой

· частые отказы в выплате

Ингосстрах-Жизнь · установление предельной суммы

 · восполнение недостатка фирмой и выплата средств гражданину или иному лицу

стабильно высокие финансовые показатели · увеличила обороты за год в 2 раза

 · пакеты услуг по обеспечению здоровья клиентов

· высокий уровень надежности

· представительства в 250 городах России

· длительное ожидание выплат

· низкая доходность по мнению клиентов

· нарушение пунктов договора

Метлайф два основных продукта – Жизнь Защита жизни (можно включать дополнительные опции) один из лидеров страхования в РФ · 30 филлиалов· 60% полисов – страхование жизни

· многочисленные премии

низкая доходность вложений
Альфастрахование-Жизнь · сохранение полного капитала или его части· может остаться только начальный вклад акцент на региональное представительство · опыт более 15 лет· высокий уровень финансовой надежности

· стабильный прогноз

· отсутствие желания расторгать договор

 · длительное ожидание денежных средств

Сбербанк Страхование жизни · удобная система онлайн-оформления · несколько вариантов страховок лидер сферы страхования · премии и награды в сфере страхования · максимально высокий показатель надежности · отсутствие возврата средств после расторжения договора· не налаженная схема работы
ВСК – Линия жизни · программы «Семья» и «Выплаты к сроку»· максимальный срок – 20 лет практичная система оформления страховки · основное направление – защита жизни · высокий показатель финансовой надежности

· начисление процентов в течение всего срока действия контракта

нет иных филиалов, кроме московского представительства
СОГАЗ-Жизнь · на сайте представлено подробное видео о страховании с предоставляемыми пакетами

· заявку можно подать онлайн · краткосрочные и долгосрочные программы

лучшее представление информации о страховании на сайте · 99% активов – страхование жизни· надежное финансовое положение

· стабильный прогноз

· нестабильная работа горячей линии · отсутствие возврата страховой премии при отказе от полиса
Райффайзен Лайф · стандарт и премиум страхование· выплаты для застрахованного лица и его семьи

· возможность создания капитала на будущее ребенка

лучшее общение с клиентами · регулярный прирост капитала

· высокая платежеспособность

· отличная работа с клиентами

навязывание страховых услуг

В рейтинг, помимо этих страховых компаний, входят еще множество других организаций. Они осуществляют процедуру оформления накопительного страхования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector