Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Ресо страхование жизни и здоровья для ипотеки

Калькулятор страхования ипотеки в РЕСО онлайн

Компания РЕСО делает ставку на комплексное ипотечное страхование. В полный полис входят:

  1. ипотечное страхование имущества;
  2. страхование жизни и здоровья покупателя;
  3. титульное страхование.

На нашем сайте можно рассчитать стоимость онлайн и сравнить ее с предложениями других страховщиков.

Для покупки страховки нужно подготовить пакет документов, в который входят:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • договор ипотечного кредитования;
  • справка о доходах;
  • оценочные документы на недвижимость;
  • заключение о состоянии здоровья;
  • заявление, образец которого есть на официальном сайте страховщика.

При необходимости, можно самостоятельно сформировать страховой пакет, включив в него только необходимые опции. Например, можно застраховать только жизнь и ипотечную квартиру, не включив в полис страхование прав собственности.

О компании

Ресо страхование жизни и здоровья для ипотеки

Ипотека оформляется на 10-30 лет, за это время обстоятельства могут измениться. Поэтому уже на этапе оформления кредита лучше задуматься о том, что будет в случае болезни, утраты трудоспособности, повреждения имущества. Все эти риски предусматривает договор комплексного страхования. Можно договориться с кредитной организацией о снижении процентной ставки, если застраховать жизнь и здоровье.

Другая причина страховаться – это требования кредитных организаций. Банки выдают ипотеку, если оформлен полис. Страховка гарантирует, что финучреждение получит свои средства независимо от обстоятельств.

В ипотечном страховании важна уверенность в завтрашнем дне. Стабильность работы РЕСО-Гарантия подтверждается временем и рейтингами экспертных агентств. Организация оказывает услуги с 1991 года, рейтинговые агентства подтверждают, что она имеет максимально высокий в России уровень надежности.

Ипотечное страхование квартиры в РЕСО

Страхование квартиры по ипотеке является обязательным. По закону, заемщик обязан застраховать конструктив:

  1. несущие стены и конструкции;
  2. входные двери;
  3. перекрытия;
  4. фундамент и крыша в частном домовладении.

По желанию клиента, можно добавить страхование имущества и внутренней отделки помещения.

РЕСО признает страховыми случаями:

  • бытовые аварии, в частности, связанные с повреждением системы водоснабжения и водоотведения;
  • пожары и взрывы;
  • порчу конструктивных элементов третьими лицами;
  • стихийные бедствия.

Договор ипотечного страхования квартиры действует 1год. По истечении этого срока его необходимо продлить.

Условия страхования РЕСО

Ресо страхование жизни и здоровья для ипотеки

Компания предлагает комплексное ипотечное страхование, в которое включаются такие услуги страхования:

  • здоровья и жизни;
  • имущества;
  • титульное страхование.

Кроме того, РЕСО-Гарантия предлагает страхование жизни и как отдельную услугу. С этой целью разработаны несколько видов программы «Капитал и Защита». Это накопительный вид страхования жизни и здоровья.

Еще одна услуга – кредитное страхование от болезней и несчастных случаев.Смысл такой услуги заключается в том, что если при наступлении определенного события, вызванного заболеванием или несчастным случаем, клиент не может продолжать выплаты по кредитным обязательствам, компания сделает это за него.

Для программы страхования жизни при ипотеке страховыми случаями будут:

  • получение инвалидности I или II группы;
  • смерть заемщика.

В этих ситуациях РЕСО-Гарантия погашает задолженность клиента перед банком. Если после этого свободные денежные средства остаются, то они выплачиваются самому заемщику либо его наследникам.

Назначение группы инвалидности может произойти из-за несчастного случая или болезни.

К страховым случаям относится и частичная потеря трудоспособности. В таком случае компания оплачивает взносы за клиента не более одного квартала. За каждый день начисляется сумма, равная среднедневной выплате по кредиту. Но есть ограничение: ежедневное начисление не должно быть больше, чем 0,2% от страховой суммы.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки Сбербанка и какие документы для этого нужны? Где можно застраховать дешевле?
Страховой случай Порядок осуществления выплат
Временная утрата возможности трудится по причине болезни, наступлению несчастного случая Перечисляется 1/30 от месячного платежа (максимум  0,2% от страхового размера). Платежи начинаются с 31 дня после наступления ситуации. По каждому случаю оплачивается не более девяноста дней.
Полная утрата возможности трудиться, уход из жизни. РЕСО выплачивает банку всю сумму. Оставшиеся деньги перечисляются заемщику или его семье
Причинение вреда посторонним лицам Компенсируются расходы на лекарства, врачей, восстановление здоровья
Повреждение имущества третьих лиц Возмещаются затраты на ремонт и восстановление
Утрата права собственности (страхование титула) Компенсируется стоимость жилья, а также расходы для восстановления  прав.

Считается, что трудоспособность утрачена временно при оформлении бюллетеня на тридцать дней, а постоянная означает установление первой или второй группы инвалидности.

Чтобы договор вступил в силу, страхователь должен вовремя внести страховую премию. Остальные взносы нужно делать в сроки, установленные договором. При нарушении условий договор может быть расторгнут. Страховка оплачивается на время действия ипотечного договора.

Цена зависит от нескольких параметров:

  • объект недвижимости – квартира или дом;
  • срок погашения кредита;
  • характер и объем рисков;
  • возраст и пол;
  • состояние объекта – материал перекрытия и стен, степень износа.

Сумма, которую нужно внести, называется страховой премией. Оплатить ее можно банковской картой в течение пяти дней от даты подписания договора или наличными в кассу при его подписании. Если нет возможности заплатить всю сумму сразу, можно взять рассрочку. Такая возможность предусматривается правилами страхования. Срок рассрочки и порядок внесения платежей указывается в договоре.

При получении средств каких банков можно страховать жизнь в РЕСО-Гарантии?

При оформлении ипотеки клиентам разрешается заключить договор страхования только в тех компаниях, которые прошли аккредитацию в данной кредитной организации. РЕСО-Гарантия имеет аккредитацию в следующих крупных банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Уралсиб;
  • Связь Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф;
  • Открытие;
  • Альфа-Банк.

Это не полный список. Более подробную информацию можно изучить на официальном сайте страховой компании.

Застрахованное лицо (если гражданин получил травму или увечье), его наследник или выгодоприобретатель (в случае смерти клиента «РЕСО-Гарантия») должны обратиться в любой офис организации в течение 10 дней с момента наступления неблагоприятного события. Считаются только рабочие дни, если другое не указано в договоре.

Обратиться можно лично, направив документы почтой или воспользовавшись иным способом связи, оговорённом в соглашении.

Заинтересованное лицо заполняет заявление, адресованное гендиректору «РЕСО-Гарантия». В случае смерти застрахованного указывается:

  • Ф.И.О. гражданина;
  • дата рождения;
  • правовой статус (наследник застрахованного, выгодоприобретатель по договору);
  • номер договора;
  • Ф.И.О. застрахованного;
  • адрес его проживания;
  • реквизиты паспорта;
  • дата наступления события;
  • описание страхового случая (дата, место, причина смерти, другая информация);
  • просьба выплатить обеспечение с указанием способа (на банковский счёт или наличными);
  • согласие на обработку персональных данных;
  • дата, подпись, фамилия и инициалы.

Заинтересованному лицу нужно будет предъявить:

  • оригинал полиса «РЕСО-Гарантия»;
  • свидетельство о смерти застрахованного;
  • акт о смерти, где указана причина гибели человека;
  • выписку из протокола полиции или акта о несчастном случае на производстве;
  • паспорт заявителя;
  • копию свидетельства о наследовании за страхователем, заверенную у нотариуса.
Компания должна перечислить деньги в течение 15 рабочих дней с момента получения необходимых документов.

Дополнительно могут быть запрошены:

  • справка МЧС о пожаре;
  • медицинские документы (данные лабораторных исследований, результаты МРТ, ЭКГ и т.д.);
  • копия водительского удостоверения, ПТС;
  • письменные объяснения по вопросам, возникшим при рассмотрении заявления;
  • иные документы, указанные в правилах страхования.
Предлагаем ознакомиться:  Расходы по страхованию в зарплате

Обстоятельства, при которых «РЕСО-Гарантия» перечисляет деньги по договору, прописаны в договоре и правилах страхования. Обычно это:

  • дожитие клиента до момента окончания действия соглашения;
  • смерть от несчастного случая;
  • гибель при ДТП;
  • смерть от естественных причин;
  • травма;
  • инвалидность.

Выплаты не будет, если кончина застрахованного гражданина наступила:

  • в результате использования гражданином техники (машины, механизма, оборудования и т.д.), хотя он не имел соответствующего права или допуска;
  • из-за опьянения, вызванного употреблением алкоголя, наркотиков, психотропных веществ;
  • в ходе совершения преступления;
  • в результате самоубийства, совершённого в течение 2-х лет с момента заключения договора;
  • во время службы в вооружённых силах, участия в военных сборах или учениях;
  • в местах лишения свободы;
  • в связи с ВИЧ-инфекцией;
  • в ходе пилотирования гражданином летательного аппарата.

Страхование жизни – способ обеспечить семью на случай смерти её члена при непредвиденных обстоятельствах. Услуга востребована во многих странах Западной Европы. Перед заключением договора клиент должен решить, хочет ли он передать деньги на длительный срок страховой компании.

Ресо страхование жизни и здоровья для ипотеки

Страхование жизни для ипотеки в РЕСО защищает от следующих рисков:

  1. Смерть заемщика. Все необходимые выплаты банку возьмет на себя компания РЕСО. Остаток страховой суммы, если он будет, получат наследники застрахованного. Так же им отойдет и купленная в кредит квартира.
  2. Инвалидность I и II группы тоже предполагает, что с банком рассчитается страховая компания. В том случае, если страховая сумма превысит долг, разницу получит заемщик.

Обычно, на заключение договора страхования уходит 1 день. Подать заявку через сайт РЕСО не получится. Клиенту доступен только онлайн-калькулятор страхования ипотеки в РЕСО. Во время визита в офис можно не только подписать все необходимые документы, но и оплатить страховую премию.

Компания РЕСО работает на рынке страховых услуг более 30 лет. Ее признали надежным партнером многие банки. В их число входит и Сбербанк, который внес РЕСО в список аккредитованных страховщиков.

Стоимость, тарифы и ставки

Размер страховой суммы устанавливается в зависимости от таких факторов:

  • вид недвижимости;
  • размер ипотечного кредита;
  • срок пользования заемными средствами;
  • набор страховых рисков, учитываемых при составлении договора.

Ставка тарифа определяется как процент от страховой суммы. Для страхования здоровья и жизни базовый тариф равен 0,51%.

Страхователь имеет право применить к нему понижающий или повышающий коэффициент в зависимости от:

  • возраста клиента;
  • состояния его здоровья;
  • наличия вредных привычек;
  • занятий спортом и пр.

Полные условия содержатся в документе «Правила комплексного ипотечного страхования», который размещен на официальном сайте РЕСО-Гарантия.

Размер годовой страховой премии определяется как страховая сумма, умноженная на тариф. Например, клиент оформил ипотеку на 2 млн. руб. Тогда ежегодно по страхованию жизни он должен уплачивать: 2000000 * 0,51% = 10200 руб.

В указанных выше случаях для расчета принимают повышающие коэффициенты (в пределах 1,01-20) или понижающие (0,01-0,99). Например, наш заемщик находится в предпенсионном возрасте и у него есть хронические заболевания. Тогда компания повышает страховую премию. Предположим, что был применен коэффициент 2,0. Тогда ежегодный платеж составит: 2000000 * (0,51% * 2) = 20400 руб.

Контакты и рейтинг РЕСО

Адрес: 117105, г. Москва, Нагорный пр., д. 6
Телефон: 8 (800) 234-18-02
Рейтинг: 68
Оценка по отзывам: 2
По сбору средств: 3
Сред. сумма выплат: 159
РА «Эксперт»: A
Отделения компании: 722
По сумме выплат: 3
Доля отказов: 144

Документы

Для подготовки полиса оффлайн кроме заявления нужно собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • копия ипотечного договора;
  • копия закладной;
  • справки о заработной плате, иных доходах;
  • свидетельства о регистрации права собственности на объект недвижимости;
  • технические документы на жилье – план бюро технической инвентаризации, экспликация.

Также нужно собрать и другие документы, имеющие отношение к рискам по страховому полису.

Порядок оформления

Процесс заключения договора достаточно простой:

  1. Клиент приходит в любой офис РЕСО-Гарантия. Сотрудник организации выдает ему бланк заявления, который необходимо заполнить.
  2. Заемщик передает готовое заявление вместе с остальными документами.
  3. Сотрудник изучает предоставленные бумаги, при необходимости запрашивает дополнительные документы.
  4. Когда все нюансы уточнены, клиенту распечатывают договор. Его нужно внимательно изучить, при необходимости следует проконсультироваться со специалистом, после чего подписать.
  5. Последний этап – оплата полиса.
Предлагаем ознакомиться:  Сбербанк страхование как вернуть деньги за страховку

Оплату можно произвести как в офисе страховой компании, так и в банке. Реквизиты для платежа указаны в договоре с РЕСО-Гарантия.

Страхование жизни

Для заключения договора страхования потребуются документы:

  • паспорт (ксерокопия);
  • ипотечный договор;
  • заполненная анкета;
  • справка с места работы о доходах.

Если у заемщика есть какие-либо заболевания, он занимается спортом или его профессия сопряжена с риском, то ему потребуется заполнить дополнительные анкеты. Когда при беседе с клиентом выясняется, что в прошлом он получал травмы или перенес серьезные заболевания, компания может запросить дополнительные документы.

Как происходят выплаты

Чтобы получить выплаты, нужно действовать по схеме:

  1. Направить страховщику письменное извещение о страховом случае.
  2. Сообщить о случившемся в государственные органы – пожарная, полиция.
  3. Сохранить поврежденный объект до приезда представителей страховщика.

Специалисты РЕСО Гарантии проверяет обстоятельства наступления страхового случая, и принимают решения по выплатам. Перечень документов зависит от того, что случилось. Так, в случае гибели имущества или его порчи нужны подтверждения из государственных органов. Сначала проводится анализ документов, а потом делается вывод о степени и характере повреждений.

При наступлении страхового случая смерть либо инвалидность в результате несчастного случая или болезни нужно предоставить следующий список документов:

  • Справка о смерти или инвалидности;
  • Полис;
  • Медицинскую карту (при необходимости).
  • Плюсы и минусы страхования в РЕСО

Ипотечный продукт имеет несколько преимуществ:

  • подбор страхового продукта с учетом требований кредитной организации;
  • минимальный набор документов;
  • возможность оформления заявки в электронном виде;
  • принятие решения за двадцать четыре часа;
  • бесплатное медицинское освидетельствование для заемщиков;
  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку;
  • выбор способа оплаты взносов.

Но при заключении договора не стоит полагать, что в  РЕСО ипотечное страхование защищает абсолютно от всех рисков. Полис не покрывает следующие убытки:

  1. Просрочка по кредиту, возникшая вследствие скачка курса валют.
  2. Наступление страхового случая до вступления в силу договора.
  3. Умышленные действия застрахованного лица.
  4. Алкогольное или наркотическое опьянение.

Случаи, когда выплаты не полагаются, устанавливаются правилами страхования. Впрочем, это общая практика. Другие страховые организации

также предусматривают случаи, когда не возмещаются убытки.

Подробнее про ипотечное страхование, а также где дешевле и выгоднее ипотечное страхование вы можете узнать на нашем сайте.

Ждем ваши вопросы в комментариях и будем благодарны за оценку поста и репост.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если произошел какой-либо случай, предусмотренный договором страхования, клиент обязан незамедлительно обратиться за помощью и сообщить о произошедшем в компанию.

  1. В первую очередь следует вызвать скорую помощь. При необходимости, вызвать полицию либо другую службу.
  2. В течение 30 дней следует подать письменное заявление о случившемся в РЕСО-Гарантия.
  3. Предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая. Также потребуются бумаги, указанные в договоре с компанией.

Если в результате наступила смерть застрахованного, то вопросом сбора документов занимается банк.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector