Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Ресо гарантия страхование квартиры по ипотеке

Кредитор оплатил частную ипотечную страховку

Покупка квартиры или загородного дома при помощи ипотечного кредита – современный способ воплощения мечты о собственном жилье. Ипотечное кредитование предлагают почти все крупные банки.

У каждого банка или ипотечной компании свои требования. Мы готовы предложить гибкую программу комплексного ипотечного страхования, учитывающую требования любого банка.

Это позволит защитить ваши интересы в течение всего срока ипотечного кредита.

Если вы не сможете выплачивать кредит из-за временной или полной нетрудоспособности – его будем выплачивать мы.

Если ваша недвижимость пострадает и потребуется ремонт, то в счет погашения вашего кредита мы выплатим банку деньги в сумме, равной причиненному ущербу.

Если по каким-либо причинам вы потеряете право собственности на приобретенную недвижимость, то мы выплатим банку оставшуюся часть вашего кредита.

Ресо гарантия страхование квартиры по ипотеке

Можно застраховать недвижимость и право собственности не только на сумму выданного кредита, но и на действительную (рыночную) стоимость имущества.

В случае утраты имущества, такая страховая защита позволит не только погасить кредит, но и возместит все ваши затраты на покупку квартиры, коттеджа или дома.

В основном, стоимость полиса ипотечного страхования зависит от пола, возраста заёмщика и финансового состояния заёмщика, а такаже типа приобретаемого жилья и суммы кредита. В редких случаях, на стоимость могут влиять еще и другие факторы.

Полный тариф на страхование составляет в среднем 1% от страховой суммы (стоимости приобретаемой недвижимости), которую определяет банк и складывается из:

  • стоимости страхования жизни (0,15–5% в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья)
  • стоимости страхования имущества от повреждения или гибели (0,1–0,77% в зависимости от вида объекта и года постройки здания)
  • стоимости титульного страхования (0,2–0,4% от количества переходов прав собственности)

Частное ипотечное страхование обычно требуется в большинстве обычных (не поддерживаемых государством) ипотечных программ, когда первоначальный взнос или доля в капитале составляет менее 20% от стоимости имущества. Другими словами, при покупке или рефинансировании дома с помощью обычной ипотеки, если стоимость ссуды превышает 80%, кредитор, скорее всего, потребует приобрести страховку.

Частное ипотечное страхование в компании РЕСО Гарантия, оплачиваемое кредитором аналогично предыдущему страховому полису, за исключением того, что он оплачивается кредитором и учитывается в процентной ставке по ипотеке. Обычно является особенностью ссуд, которые утверждают, что не требуют ипотечного страхования для займов с высокой кредитной суммой.

Правилами компании оговорены случаи, в которых выплачивается возмещение по договору личного страхования:

  • смерть клиента;
  • несчастный случай, повлекший внутреннее или внешнее повреждение организма по независящим от клиента причинам, время и место которого можно определить;
  • болезнь, которая впервые проявилась после заключения договора или была озвучена клиентом при его заключении и принята страховой компанией, в результате которой клиент умер или потерял возможность работать;
  • временная потеря трудоспособности подразумевает невозможность работать в течение 30 и более дней, возникшую из-за несчастного случая или болезни;
  • постоянная потеря трудоспособности – это полная невозможность трудиться и необходимость в заботе и уходе третьего лица (1 группа инвалидности) или, если это внесено в договор/на усмотрение компании, присвоение клиенту 2 группы по заключению медицинской комиссии.

В случае смерти застрахованного лица выплачивается полная сумма страховки, обозначенная в договоре. При частичной потере трудоспособности оплачивается не более трех месяцев в году. Сумма оплаты за каждый день равна однодневному заработку клиента, но не превышает 0,2% от страховой суммы.

Ресо гарантия страхование квартиры по ипотеке

Правилами также определяются случаи, когда страховка не выплачивается. Это происходит в случаях самоубийства ранее двух лет с момента заключения договора, намеренное убийство клиента после 2 лет страхования, сознательный риск жизни и здоровью, умышленное умолчание об имеющихся заболеваниях, бывших до страховки, проблемы, возникшие в результате принятия алкоголя или наркотиков.

По имущественной составляющей программы страхуются следующие риски:

  • полная гибель имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва, иного стихийного бедствия, конструктивных дефектов, противоправных действий третьих лиц и т.д. – объем страховой ответственности определяется рыночной стоимостью объекта, которая определена договором страхования;
  • частичное повреждение имущества вследствие вышеперечисленных событий – компенсируется рыночная стоимость работ по приведению жилья в пригодное для использования состояние.

При титульном страховании возмещается полная стоимость объекта залога, а также расходы, необходимые для минимизации ущерба вследствие наступления страхового случая.

В комплексное ипотечное страхование, кроме вышеперечисленных рисков, также включена гражданская ответственность. Она предполагает возмещение третьим лицам ущерба, который возник в процессе использования объекта залога заемщиком.

Предлагаем ознакомиться:  Страховка от невыезда за границу: что включает и какие риски покрывает, где купить

Стоимость страховки по различным рискам можно рассчитать самостоятельно с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Она различна для мужчин и женщин, а также зависит от возраста клиента и суммы ипотеки.

Пример расчета по временной потере трудоспособности/жизни и здоровья, сделанный для кредита в 3 млн. руб., приведен в таблице ниже.

пол/возраст клиента 30 лет 40 лет 50 лет
мужчина 11 940/11 340 (руб.) 22 170/21 570 (руб.) 42 810/42 210 (руб.)
женщина 6 060/5 460 (руб.) 10 410/9 810 (руб.) 20 910/20 310 (руб.)

Страхование квартиры обойдется независимо от возраста и пола 4 800 рублей, а от риска утраты права собственности – 15 300 рублей.

Величина страховки напрямую зависит от суммы, взятой в долг, – чем она выше, тем больше придется заплатить за услугу. Полис личного страхования обойдется дороже мужчинам, т.к. по статистике они живут меньше, чем женщины. На величину страхового взноса оказывает влияние род занятий человека. Для работающих на производствах с вредными и/или тяжелыми условиями страховка будет стоить дороже, т.к. выше риск потери здоровья и трудоспособности. И наоборот: при отсутствии тяжелых заболеваний и патологий, сумма страховки может быть уменьшена.

Калькулятор делает ориентировочный расчет, поэтому для точного определения стоимости полиса компания предлагает обратиться непосредственно к страховому агенту.

Согласно информации на официальном сайте базовые тарифы следующие:

  • имущественные риски – 0,21%;
  • гражданская ответственность – 0,89%;
  • титульное страхование – 0,85%;
  • вред жизни и здоровью – 0,74%.

Однако к данным ставкам могут быть применены повышающие либо понижающие коэффициенты, 1,01-20 и 0,01-0,99 соответственно.

Ресо — страхование ипотеки

Программа, предлагаемая компанией, является выгодной для клиентов по следующим причинам:

  • небольшой перечень документов;
  • более дешевая, чем в аналогичных фирмах;
  • большое количество банков-партнеров;
  • есть возможность отправить все документы в электронном виде, что ускоряет проверку и заключение договора;
  • бесплатная медкомиссия (для Москвы);
  • освидетельствование врачей требуется, только если сумма кредита больше 15 млн. (клиентам в возрасте до 35 лет), от 9 млн. (до 45 лет), от 1,5 млн. (до 56 лет).

Минусом предложенной программы является возможность увеличения тарифа по страховке в случае наличия повышенных рисков для здоровья и жизни. Также на сайте нет четкого расчета стоимости, что делает невозможным достоверную оценку расходов на страхование. Негативным моментом является и включение гражданской ответственности в программу комплексного страхования – стоимость данного компонента нельзя исключить из цены полиса.

Все больше российских семей пользуются ипотекой для улучшения жилищных условий. Страховка ипотеки, предоставляемая компанией «РЕСО», позволяет минимизировать риски страхователя (т.е. заемщика по ипотечному кредиту).

Страховщик своевременно возместит ущерб, нанесенный застрахованному имуществу, компенсирует банку оставшуюся часть выплат в случае смерти или нетрудоспособности заемщика.

В соответствии с действующим законодательством, оформление страховки при получении ипотечного кредита является обязательным. Онлайн-калькулятор страхования ипотеки Рассчитать

«РЕСО» более 27 лет работает на рынке страхования и предлагает более ста разновидностей страховых услуг для физических и юридических лиц. На территории России действуют более 800 офисов и филиалов, обслуживающих около десяти миллионов клиентов. Основные направления деятельности «РЕСО» — автострахование, ипотечное страхование, а также страхование имущества.

Компания «РЕСО» предлагает комплексное страхование при ипотеке, позволяющее избежать неприятных последствий при наступлении страхового случая. Специалисты «РЕСО» смогут оформить следующие разновидности ипотечной страховки:

  • Страхование жизни при ипотеке. В случае смерти страхователя страховая компания «РЕСО» компенсирует банку оставшуюся к выплате часть кредита. Если размер страховой выплаты превышает стоимость ипотечного кредита, остаток будет уплачен наследникам застрахованного лица.
  • Страхование здоровья при ипотеке. При утрате работоспособности в результате заболевания или несчастного случая (получение первой или второй группы инвалидности) страховая компания также выплатит банку непогашенную часть кредита.
  • Страхование квартиры по ипотеке (страхование имущества). Объект недвижимости может пострадать в результате пожара, коммунальной аварии или взрыва газа, а также от других причин. При повреждении застрахованного имущества страховая компания возместит причиненный ущерб.
  • Страхование квартиры по ипотеке (прав на имущество). В случае, если при оформлении сделки с недвижимостью было нарушено действующее законодательство, страховая сумма сможет покрыть убытки при утрате или ограничении прав на имущество.
Предлагаем ознакомиться:  Изменение и прекращение договора страхования

Ипотечное страхование выгодно всем сторонам договора. Банк исключает риск неплатежей по кредитному договору, а заемщик не потеряет права на имущество при возникновении страхового случая.

В соответствии с Правилами страхования, размещенными на официальном сайте компании-страховщика, при заключении договора страхования понадобится предоставить следующие документы:

  • Заявление на заключение договора страхования по форме, утвержденной страховщиком.
  • Копии документов, удостоверяющих личность страхователя (для физического лица это паспорт, для юридического – учредительные документы).
  • Копия договора купли-продажи объекта недвижимости.
  • Копия договора об ипотеке.
  • Копия закладной (если она предусмотрена договором об ипотеке).
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (для клиента-юридического лица это копия бухгалтерской отчетности за истекший период, для физического лица – справка о доходах).
  • Документы, подтверждающие факт регистрации собственности на недвижимость.
  • Другие документы и информация, имеющие существенное значение при оценке рисков по договору ипотечного страхования.

Следует помнить, что сообщение страховщику недостоверной информации может повлечь освобождение страховщика от обязанности выплатить страховую сумму в размере, определенном договором страхования.

Для получения консультации по поводу оформления ипотечной страховки клиенту компании необходимо связаться со специалистами компании «РЕСО» по телефону, номер которого указан на официальном сайте.

Стоимость страховки возможно рассчитать заранее на онлайн-калькуляторе.

Онлайн-калькулятор расчета стоимости страховки ипотеки на официальном сайте РЕСО www.reso.

ru/Retail/Ipoteka/Calculator/

Для оформления ипотечного страхования необходимо посетить сайт компании «РЕСО», расположенный по адресу http://www.reso.

ru, затем выбрать вкладку «Частным лицам», после этого нажать на кнопку «Ипотека». В появившемся подразделе сайта клиент сможет ознакомиться с разновидностями и правилами ипотечного страхования.

Кроме того, здесь можно рассчитать предварительную стоимость страхового полиса, воспользовавшись калькулятором.

Для этого необходимо нажать на соответствующую кнопку, затем в появившемся диалоговом окне указать исходные данные: сумму ипотечного кредита, объект страхования, пол и возраст заемщика, а также страховую сумму.

Ресо гарантия страхование квартиры по ипотеке

При наличии созаемщика эту информацию также потребуется указать, нажав на кнопку «Добавить созаемщика». После этого необходимо нажать на кнопку «Рассчитать», и калькулятор укажет ориентировочную стоимость ипотечной страховки.

Оформить полис возможно, приехав в любой из офисов страховой компании «РЕСО». Чтобы найти ближайший, необходимо на сайте страховой компании нажать на кнопку «Ближайший офис», расположенную в левом верхнем углу страницы. После этого потребуется ввести адрес или выбрать станцию метро, чтобы найти офис компании, расположенный недалеко.

Для жителей Москвы и Московской области доступна услуга вызова страхового агента.

Для того, чтобы ей воспользоваться, следует нажать на сайте компании на кнопку «Вызов агента», затем в появившемся диалоговом окне заполнить контактную информацию: фамилию и имя, контактный телефон и e-mail, указать интересующий страховой продукт, а также время, в которое страховому агенту необходимо связаться с клиентом.

Специалист компании «РЕСО» изучит предоставленные страхователем документы и рассчитает стоимость страховки в соответствии с выбранной разновидностью страхования (сумма может незначительно отличаться от стоимости, рассчитанной на онлайн-калькуляторе).

После этого страхователю потребуется оплатить страховую премию (страховщик может предоставить клиенту рассрочку платежей). Уплата страховых взносов может осуществляться по безналичному расчету (банковский перевод) или путем внесения денежных средств в кассу страховщика (наличный расчет).

Предлагаем ознакомиться:  Замена полиса ОМС на полис нового образца в 2019 году

Завершающий этап оформления полиса – подписание договора страхования.

Ипотечная страховка от компании «РЕСО» — это гарантия стабильности при возникновении непредвиденной ситуации. Страхование квартиры по ипотеке, страхование жизни при ипотеке позволят выполнить обязательство заемщика по погашению ипотечного кредита.

Выгодные предложения от компании «РЕСО» позволяют сэкономить на страховании жизни при ипотеке или при оформлении других видов страховок. Для того, чтобы сравнить стоимость страховки с предложениями от других страховщиков, следует воспользоваться калькулятором на официальном сайте компании.

Это позволит клиенту выбрать оптимальный вариант страхования.

В нашем обществе большинство знают о страховании имущества или авто, и пользуются подобными программами. Однако не все знают о страховании жизни и для чего это надо.

В данной статье подробно описаны преимущества страхования жизни в компании РЕСО-Гарантия. Читайте обзор тарифов и условий страхования жизни и здоровья в компании Росгосстрах.

РЕСО-Гарантия занимается страхованием жизни с 2007 года

О компании

Компания ОСЖ РЕСО-Гарантия, которая специализируется на страховании жизни, была образована в 2006 году, основным владельцем акций предприятия является СПАО «РЕСО-Гарантия». Благодаря полученной в марте 2007 года лицензии Федеральной службы страхового надзора компания может осуществлять семь видов страхования:

  1. Накопительное страхование жизни;
  2. Страхование на случай смерти и связанных с этим ритуальных расходов;
  3. Кредитное страхование жизни;
  4. Страхование дополнительной пенсии;
  5. Страхование ренты;
  6. Страхование от несчастных случаев;
  7. Страхование на случай смертельно-опасных заболеваний.

Говоря о страховании жизни, компания РЕСО-Гарантия отличается собственным финансовым инструментом, который способен рассчитать необходимое количество денег для предстоящих расходов. Сюда же относится накопительное страхование.

Компании ОСЖ «РЕСО-Гарантия» и СПАО «РЕСО-Гарантия» делят на двоих ответственность перед страхователями. Это означает, что независимо от того, с какой конкретно компанией был заключен страховой договор, за выплатами  можно обращаться как в одну, так и в другую.

Важно отметить, что для этого нет необходимости вносить изменения в существующий договор страхования, все производится без создания или подписания дополнительных документов.

ОСЖ «РЕСО-Гарантия» имеет бессрочную лицензию страхование жизни СЖ №4008 от 11 августа 2015 года. Читайте о страховании жизни в компании «Ренессанс» обзор тарифов и видов на этой странице.

Правила и условия

При заключении страховых договоров компания руководствуется следующими правилами:

  • Страхователем может быть юридическое лицо или работоспособное физическое лицо, а также группа лиц;
  • Застрахованное лицо должно находиться в возрастном диапазоне от 18 до 75 лет;
  • Если при наступлении риска, указанного в договоре, застрахованное лицо находилось в алкогольном, наркотическом, токсическом опьянении или под действием лекарств, не назначаемых врачом, страховой случай не будет признан;
  • Если в первые два года действия договора застрахованное лицо совершит самоубийство или намеренно нанесет себе вред, под понятие страховой риск это не попадет. Исключение составляет самоубийство, совершенное под воздействием неправомерных действий третьих лиц;
  • Под понятие «страховой случай» не попадает несчастный случай, произошедший ранее даты заключения договора;
  • Страховым случаем не признаются риски, произошедшие во время нахождения застрахованного лица в месте лишения свободы.

Стоимость страхования

Ставки могут варьироваться от 0,14% до 2,24% от основного остатка в год в зависимости от процента застрахованного займа, структуры фиксированной или переменной процентной ставки и кредитного рейтинга. Стоимость может быть оплачена единой суммой, ежегодно, ежемесячно или в некоторой комбинации из двух (разделенные премии). Большинство людей платят ежемесячными платежами как часть ипотеки.

Платная частная страховка ипотеки РЕСО заемщика является наиболее распространенным типом данного вида страхования в Москве на современном рынке ипотечного кредитования. Позволяет заемщикам получить ипотечный кредит без необходимости внесения первоначального взноса в размере 20%, гарантируя кредитора от дополнительного риска ипотеки на квартиру или иное жилье с высокой стоимостью кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector