Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Регресс в страховании осаго это

Какие действия нужно предпринять, если страховая компания представила регресс против вас

Право регресса страховщика во многом похоже на право суброгации, имеющееся у страховщика в обязательствах имущественного страхования. Гражданским кодексом РФ установлено, что если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, то к страховщику после выплаты страхового возмещения переходит право требовать возмещения (в пределах выплаченной суммы) с лица, ответственного за убытки.

Отличия регресса от суброгации состоят в следующем. Во-первых, у этих институтов – разные основания возникновения. Право регресса вытекает из отношения по причинению вреда, а право суброгации вытекает из страхового отношения, которое является договорным.

Во-вторых, при регрессе, наряду с обязательством, где в качестве кредитора выступает потерпевший, а в качестве должника — причинитель вреда, возникает новое (в дополнение к имеющимся) обязательство. В новом обязательстве кредитором выступает лицо, возместившее убытки потерпевшему вместо их непосредственного причинителя, а должником — лицо, ответственное за убытки.

При суброгации же новое обязательство по возмещению убытков не возникает. Это связано с тем, что в уже действующем обязательстве происходит замена кредитора. Другими словами, страхователь передает страховщику свое право требования к тому лицу, которое является его должником. В результате страховщик замещает собой страхователя как кредитора в ином обязательстве.

В-третьих, право суброгации основано на законе и не требует дополнительного включения в договор страхования, хотя договором имущественного страхования может быть предусмотрено иное и стороны могут исключить суброгацию. Исключение составляет ситуация при умышленном причинении вреда. Как уже упоминалось выше, в этом случае условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, будет ничтожным.

Суммируя вышесказанное, отметим, что если размер возмещения, выплаченного страховой компанией по договору каско, превышает страховую сумму по договору ОСАГО, то к страховой компании в порядке суброгации наряду с требованием к той страховой компании, которая обязана осуществить страховое возмещение по договору ОСАГО, переходит требование к виновнику ДТП в части, превышающей эту сумму.

Если говорить о регрессе, то его установление преследует две основные цели:

  • регресс защищает имущественные интересы потерпевшего, которому причинен вред (ему производится страховая выплата для компенсирования причиненного вреда);
  • он защищает имущественные интересы страховщика (страховщик получает компенсацию произведенных расходов на страховую выплату потерпевшему).

В случае наличия законных оснований страховщик имеет право на предъявление регрессного требования к страхователю. Обращаем внимание на то, что речь идет о праве, а не обязанности страховщика.

Регресс в страховании осаго это

В стат. 14 ФЗ 40 указано, когда осуществляется регресс по ОСАГО с виновника произошедшего ДТП. Всего предусмотрено 10 оснований.

Регресс в страховании осаго это

Статья 14, ФЗ-40

А вот порядок исчисления сроков отличается при регрессе и суброгации:

  • в 1-м случае появляется новое обязательство с того момента, как страховая виновника сделает выплату потерпевшему – с этого времени и начнет течь 3-летний срок;
  • во 2-м же обязательство остается прежним, поэтому исчисление осуществляется с даты страхового случая.

В соответствии с п. 1.1 Положения Центробанка № 431-П от 19-го сентября 2014-го года, можно купить:

  • или «неограниченную» страховку – тогда за рулем машины могут ездить любые лица, имеющие права соответствующей категории;
  • или «ограниченную» – тогда автомобилем могут управлять только указанные в полисе автолюбители.

Если страховка «ограниченная», и виновником ДТП оказался не вписанный водитель, то страховая фирма, где был куплен полис, в который не был включен этот водитель:

  • сначала осуществит возмещение ущерба потерпевшему лицу;
  • потом с этого не вписанного гражданина взыщет по суду выплаченную потерпевшему сумму денег на основании п. «д» ч. 1 ст. 14 ФЗ 40.
Регресс в страховании осаго это

Страховая компания может предъявить регрессивные требования не позднее 3 лет.

Срок действия ОСАГО

«Автогражданку» можно приобрести в страховой организации с условием о сезонном пользовании машиной. Например, если планируется ездить только летом. В представленном случае, если ДТП по вине автомобилиста произошло зимой, осенью или весной, то страховая компания приобретет право на регресс.

Умысел

Одним из оснований для регресса по ОСАГО является умысел водителя на причинение ущерба здоровью или имуществу иных лиц. Об этом сказано в п. «а» ч. 1 ст. 14 ФЗ 40.

Состояние опьянения

Страховая виновного приобретет право на взыскание в порядке регресса с этого виновника также, если он находился на момент ДТП в нетрезвом виде, что подтверждено результатами медосвидетельствования. Помимо этого, водителя ждет еще и ответственность по ч. 1 ст. 12.8 КоАП.

Регресс в страховании осаго это

ч. 1 ст. 12.8 КоАП

Водителя ждет:

  • штраф от 5 до 15 тыс. рублей, согласно ч. 1 стат. 12.7 КоАП;
  • еще и регресс от страховой.
Регресс в страховании осаго это

ч. 1 статьи 12.7 КоАП

Кстати, указанные санкции будут и в случае, если ВУ просто просрочено (аб. 2 ч. 1 ст. 28 ФЗ № 196 от 10-го декабря 1995-го года).

Предлагаем ознакомиться:  Документы для оформления электронного ОСАГО: какие документы нужны для автострахования, полный перечень

Если виновник уехал с территории аварии, то страховая компания осуществит выплату по ОСАГО пострадавшему гражданину, а потом взыщет эту сумму по суду с виновного.

Помимо этого водителю, оставившему место ДТП, грозят еще и административные санкции по ч. 2 ст. 12.27 КоАП.

Регресс в страховании осаго это

ч. 2 статьи 12.27 КоАП

Регрессивного требования от страховой не будет, если, согласно ПДД, можно оставить место происшествия (например, для доставки тяжело раненых в медучреждение, если невозможно их доставить на попутном транспорте или иным способом).

Просроченный страховой полис приравнивается к его отсутствию вовсе. То есть гражданин считается не исполнившим обязанность по обязательному страхованию (ч. 1 ст. 4 ФЗ 40). Согласно ч. 6 стат. 4 ФЗ 40, регресса не будет. Потерпевший просто подает на виновного в суд и взыскивает с него ущерб в гражданском порядке.

https://www.youtube.com/watch?v=Vs2XZvutTcc

Для остальных ТС не имеет значения – действовала ли карта техосмотра на момент страхового случая или нет – регрессивного требования не будет (п. «и» ч. 1 стат. 14 ФЗ 40).

Регресс в страховании осаго это

СКП СПРСС, где:

  • СКП – сумма компенсации, выплаченной потерпевшему (она рассчитывается в том же порядке, как если бы регресса не было);
  • СПРСС – сумма прочих расходов, связанных с рассмотрением страхового события (ч. 3 ст. 14 ФЗ 40) – например, на проведение независимой экспертизы.
Регресс в страховании осаго это

При просроченном полисе ОСАГО потерпевший подает иск в суд и взыскивает ущерб с виновного.

Если страховое учреждение представило исковое ходатайство о регрессе за непредоставление извещения о ДТП виновным лицом в установленный законодательством срок или по прочему основанию, содержащемуся в ст. 14 ФЗ 40, необходимо приступить к защите своих прав.

Согласно ч. 1 стат. 12 ГПК, правосудие осуществляется на принципах состязательности и равноправия сторон. Поэтому ответчик при оспаривании иска может пользоваться всеми предоставляемыми ему законом возможностями, например:

  • подать встречный иск (стат. 137, 138 ГПК);
  • привлечь к участию в деле доверенное лицо (стат. 53, 54 ГПК);
  • представлять возражения (п. 2 ч. 2 стат. 149 ГПК), заявлять ходатайства и отводы.
Регресс в страховании осаго это

ГПК РФ Статья 12

Водитель имеет право оспорить регресс, если страховая не имела права его предъявлять, например:

  • если потерпевшему еще не была по факту осуществлена выплата, то есть не перечислены деньги на его реквизиты;
  • отсутствует хотя бы одно из оснований, указанных в ст. 14 ФЗ 40;
  • пропущен установленный срок давности;
  • у потерпевшего не было прав на получение выплат, либо он не обращался вообще, либо обратилось неуправомоченное лицо.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК, страховая фирма обязана доказать присутствие тех обстоятельств, на которые она указывает в иске.

Регресс в страховании осаго это

статья 56 ГПК РФ

Например, если иск подается с целью взыскать вред, причиненный виновным, управлявшим автомобилем будучи в пьяном состоянии, то страховой нужно предъявить в судебную инстанцию следующие доказательства:

  • акт освидетельствования (если пьяное состояние было подтверждено показаниями алкотестера);
  • акт медосвидетельствования (если автолюбитель отказался «подышать в трубочку» и был направлен в больницу).

Например, размер урона имуществу по страховому случаю рассчитывается в соответствии с единой методикой, утвержденной Положением Центробанка № 432-П от 19-го сентября 2014-го года (на основе которой рассчитывается также и стоимость восстановительного ремонта).

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

А вред здоровью – пропорционально понесенным потерпевшим расходам на восстановление здоровья утраченный заработок. Все это должно подтверждаться квитанциями на медуслуги из больницы, чеками, подтверждающими стоимость лекарственных средств, справкой о заработной плате с места работы и иной документацией.

Одним из самых неприятных происшествий для водителя является ДТП. Играет роль и материальная часть (повреждение транспортного средства), возможный вред здоровью, да и моральная составляющая, ведь ситуация не из приятных, понервничать приходится каждому в нее попавшему.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Оправившись от дорожно-транспортного происшествия водитель вынужден решать вопросы со страховой компанией, в случае, если оформлен только полис

Предлагаем ознакомиться:  Страхование квартиры сравнение тарифов

обязательного страхования

, пострадавшему участнику положена страховое возмещение убытков, причиненных в результате данного происшествия. Возникает множество вопросов: куда обратиться, что предоставить, как ускорить процесс возмещения?

Что представляет собой регресс

https://www.youtube.com/watch?v=jdBzItGwWQk

Под регрессом страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО понимается ситуация, при которой:

  • страховая виновного гражданина выплачивает компенсацию потерпевшему на условиях, которые предусмотрены ФЗ № 40 от 25-го апреля 2002-го года «Об обязательном…» (далее – ФЗ 40);
  • а далее взыскивает заплаченные деньги с этого виновного по суду.

Существуют некоторые особенности регрессного требования страховщика в 2019-м году:

  • взыскать с виновного ранее выплаченную потерпевшему сумму можно только после того, как эта самая выплата будет фактически осуществлена;
  • в стат. 14 ФЗ 40 есть исчерпывающий список обстоятельств, при которых возможен регресс страховой – то есть он может быть осуществлен лишь в этих ситуациях, и ни в каких иных больше;
  • регрессивное требование может быть предъявлено страховой не только к тому лицу, которое причинило вред, но и к оператору ТО – например, если авария случилась вследствие того, что техник-эксперт не выявил какую-либо неисправность, которая могла бы быть выявлена.
Регресс в страховании осаго это

Страховая компания может взыскать заплаченные деньги с виновника ДТП по суду.

Параметр сходства/отличия Регресс Суброгация
Нормативное регулирование Стат. 1081 ГК Стат. 965 ГК
Когда может быть осуществлено Только в ситуациях, указанных в законодательстве Всегда (право СК потерпевшего не требовать возмещения убытков от причинителя ущерба или его страховщика ничтожно)
Количество обязательств Регресс – это новое, второе после основного, обязательство При суброгации просто происходит перемена лиц в одном и том же обязательстве
Кто может предъявить Страховая фирма виновного Страховая того, кто пострадал
Что можно потребовать Сумму компенсации сопутствующие расходы (сопровождение страхового дела, экспертизы и др.) Только компенсацию
Основание для возникновения Несоблюдение виновником аварии законодательства об «автогражданке» Неполностью покрытая сумма урона потерпевшему по полису «автогражданки» (например, если у виновника – ОСАГО, а у потерпевшего – КАСКО, то страховая по КАСКО выплачивает потерпевшему компенсацию, а потом обращается к страховой виновника по ОСАГО и взыскивает 400000 рублей, а оставшуюся сумму имущественного ущерба – с виновного)

Различия регресса и суброгации

Институты регресса и суброгации известны давно и реально используются в гражданских правоотношениях. Ниже мы попытались максимально простым языком дать определения указанным понятиям.

Регресс

Под регрессом подразумевается право обратного требования (регресса) лица, возместившего вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), к этому лицу в размере выплаченного возмещения.

Если рассмотреть регресс на примере страхования по ОСАГО, то к страховой компании, осуществившей страховую выплату, переходит требование потерпевшего лица к лицу, причинившему вред, в размере осуществленной потерпевшему выплаты.

К случаям, при которых страховая может предъявлять требования в порядке регресса, относятся следующие:

  •  умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего;
  •  управление транспортным средством без прав или в состоянии опьянения;
  •  виновник скрылся с места ДТП и т.д.

Регрессное требование может предъявить также и страховщик. Это возможно, например, в случае если страховой случай наступил вследствие неисправности, которая наступила после техосмотра и получения диагностической карты. Регрессный иск в этом случае подается оператору технического осмотра.

Суброгация

Регресс в страховании осаго это

Суброгацией называется переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба. Это означает, что если страховая компания выплатила страховое возмещение, то в пределах выплаченной суммы к ней переходит право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Это общее правило перехода прав, действующее по умолчанию, например, при отсутствии условий о суброгации в договоре. Но если договором страхования предусмотрены другие условия, то договор имеет приоритет. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, всегда будет являться ничтожным.

Применение суброгации можно рассмотреть на следующем примере. Страховщик выплатил возмещение по договору добровольного имущественного страхования (договору каско). При этом выплаченная сумма возмещения превышает страховую сумму по договору ОСАГО. В таком случае к страховщику в порядке суброгации наряду с требованием к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, переходит требование к причинителю вреда в части, превышающей эту сумму.

Однако рассмотрение дел по суброгационным искам имеет определенные особенности. Если при рассмотрении дела по суброгационному иску установлено, что страховая организация причинителя вреда выплатила страховое возмещение в рамках договора ОСАГО, суду необходимо установить, какой из страховщиков (истец или ответчик) произвел выплату раньше.

В том случае, если страховое возмещение по договору ОСАГО выплачено ранее страхового возмещения по договору каско, суброгационный иск к страховщику причинителя вреда удовлетворению не подлежит.

Если страховая организация по договору каско осуществила выплату ранее страховщика причинителя вреда, иск подлежит удовлетворению, за исключением случаев, когда будет установлено, что страховая компания, получившая суброгационное требование, не уведомила должным образом страховщика (страховую компанию) причинителя вреда о произошедшей суброгации.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать если потерял медицинский полис ОМС

На первый взгляд эти два понятия очень близки по смыслу, и, не разобравшись в ситуации, их очень легко перепутать. По сути они являются правами, и то и другое право принадлежит страховой компании.

То есть, пострадавшее лицо, обратившись в страховую компанию, получает сумму страхового возмещения, и уже после этого «на арену выходят» либо регресс, либо суброгация. Как их различить:

  • Право регресса возникает у компании, выплатившей сумму возмещения, к виновнику ДТП, являющемуся ее клиентом, в случае, если при ДТП он существенно нарушил условия договора страхования, к примеру, находился в алкогольном или наркотическом опьянении.
  • Суброгация же понятие более распространенное, поскольку данное право возникает у страховой компании, выплатившей сумму страхового возмещения, требовать возмещения убытков с лица, виновного в совершении дорожно-транспортного происшествия. Объем данного требования ограничен суммой, выплаченной пострадавшей стороне.

Соответственно срок требования в данных случаях также будет отличаться, если в первой ситуации срок требования начинает исчисляться с момента происшествия, то во втором случае, с момента осуществления выплаты.

Расчет суммы регресса, предъявленного страховой компанией к виновному в дорожной аварии

Регресс в страховании осаго это

Статья 14, ФЗ-40

Регресс в страховании осаго это

ГПК РФ Статья 12

То есть, находиться в состоянии алкогольного или наркотического состояния в момент совершения аварии, скрыться с места происшествия, умышленно нанести вред пострадавшему и прочие.

В этом заключается существенное отличие регресса от суброгации, страховая компания может потребовать возмещения с лица, которое является её же клиентом. При суброгации, пострадавший обращается в свою страховую компанию, она выплачивает ему возмещение, а затем обращается к виновному лицу, между ними не заключен договор страхования.

Если страховая компания полностью возместила ущерб, права обратиться за возмещением еще и к виновнику, возникнуть не может априори. А вот что делать, если страховая возместила убытки не в полном объеме, или отказалась их возмещать по каким-либо причинам, а если виновный и вовсе не имел полиса ОСАГО?

Как правило, данные вопросы разрешаются в судебном порядке, взыскание в данном случае будет производиться уже по исполнительному листу. Таким образом, данная процедура будет намного длительнее, нежели прямое возмещение от страховщика.

Данная ситуация решается в судебном порядке, компания, понесшая расходы, обращается с исковым заявлением в суд. После вынесения решения и вступления его в законную силу, выдается исполнительный лист, по которому взыскание будет производиться с официального дохода должника в определенном проценте ежемесячно. То есть возникнет своеобразная рассрочка долга.

Кроме того, еще на стадии судебного разбирательства стороны могут прийти «к общему знаменателю» и заключить мировое соглашение. В данном соглашении устанавливается график погашения задолженности, с указанием сроков и сумм. Далее, мировое соглашение утверждается судом и вступает в действие.

В случае нарушения сроков выплат по соглашению, страховая компания будет вправе обратиться в суд за получением исполнительного листа, и произвести взыскание через службу судебных приставов по данному исполнительному документу.

Наверное, любому лицу, управляющему транспортным средством, необходимо ознакомиться с вопросами возмещения. Потому как, к сожалению, многие просто ежегодно получают новый страховой полис, абсолютно не задумываясь, как он действует.

Однако, понятия «регресса» и «суброгации» могут коснуться любого, без исключения.

Как избежать регресса

Соответственно, для того, чтобы избежать регресса, стоит всего лишь придерживаться всех пунктов договора, а также требований закона. Кроме того, необходимо внимательно отслеживать сроки действия своего полиса ОСАГО, и вовремя его продлевать.

Ещё одним важным советом послужит следующая информация: в случае возникновения аварийной ситуации на дороге, не нужно паниковать и пытаться покинуть место происшествия. Данные действия будут расцениваться очень серьезно, мало того, что за данное правонарушение предусмотрено лишения права управлять транспортным средством, так можно еще понести значительные материальные издержки.

Поскольку оставление места ДТП является прямым основанием для страховой компании обратиться с регрессными требованиями к водителю или собственнику транспортного средства.

Есть ли возможность избежать регресса – да, нужно всего лишь не допускать возникновения оснований, которые есть в стат. 14 ФЗ 40.

Например, чтобы не допустить регресс по Европротоколу, необходимо предоставить бланк извещения в свою страховую в течение 5-ти суток с момента аварии. Или не ездить на машине в непредусмотренный срок действия полиса (если договор оформлен с условием об ограниченном пользовании ТС).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector