Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Фонд страхования вкладов Moneyzzz – деньги для людей

Сущность и размер фонда страхования вкладов

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) реализует федеральную политику формирование фонда страхования вкладов. Активы фонда хранятся в Банке России. На остаток средств, находящихся на счете, БР не начисляет проценты.

Средства фонда направляются на погашение задолженности по частным депозитам при выполнении одного из двух условий:

  • аннулирование у финансового учреждения банковской лицензии
  • введение запрета на погашение кредиторских обязательств банка

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Минимальный размер фонда страхования вкладов АСВ по договоренности с Центробанком составляет 40 млрд рублей. На начало 2018 года формально балансовый объем Фонда составил 44 млрд рублей. Дополнительно к этой сумме Банк России выделяет АСВ 821 млрд рублей в виде необеспеченных кредитов.

Способы финансирования фонда обязательного страхования вкладов

Для прогноза потоков средств фонда Агентство регулярно анализирует риски и рыночные условия. Финансовая устойчивость рассчитывается на базе данных банковской отчетности, экспертных оценок, кредитных рейтингов и котировок ценных бумаг.

Фонд финансируется за счет:

  • банковских страховых взносов
  • пени и штрафных санкций за несвоевременное перечисление взносов
  • возврата денежных средств, направленных на погашение страхового возмещения, полученных в ходе ликвидационных процедур в банках
  • поступлений из федерального бюджета
  • дохода от инвестиций фондовых активов
  • прочих источников

Все российские банки каждый квартал перечисляют в Агентство базовую ставку 0,15% расчетной базы – среднего остатка вкладов за последний квартал. После превышения 5% общей суммы инвестированных в банк средств, базовая ставка страховых взносов составит 0,05% от расчетной суммы.

Если максимальная доходность вкладов, привлеченных банком в отчетном периоде, превышает на 2 или 3 процентных пункта установленный уровень доходности, то применяются соответственно дополнительная (50%) или повышенная дополнительная ставка (150%).

Предлагаем ознакомиться:  Класс страхования ОСАГО как определить в 2019 году

Повышенная дополнительная ставка сборов используется относительно банков с высоким риском «неблагонадежности». Проблемные банки, предлагающие привлекательные условия для клиентов, должны указать размер уплачиваемого сбора в отчете о финансовом положении.

Правительство РФ устанавливает порядок инвестирования временно свободных средств. Разрешается инвестировать активы фонда в:

  • государственные ценные бумаги
  • депозиты БР
  • облигации российских эмитентов
  • акции российских публичных акционерных обществ
  • ипотечные ценные бумаги российских эмитентов
  • ценные бумаги международных финансовых организаций, размещенные в публичном обращении РФ

Запрещено вкладывать ресурсы фонда в депозиты и ценные бумаги кредитных организаций.

Реестр банков-участников, контролируемый агентством по страхованию вкладов фонда

Все кредитные учреждения, открытые на территории России, и предлагающие депозитные программы населению должны принимать участие в системе страхования вкладов.

Агентство страхования вкладов ведет специальный реестр организаций, вклады которых застрахованы. Полный перечень банков размещен в свободном доступе сайте АСВ.

Финансовое учреждение попадает в реестр со дня получения лицензии, исключается из списка участников страхования после наступления относительно него страхового случая после завершения процедуры ликвидации организации.

В реестре аккредитованных банков-участников системы страхования указывается следующая информация:

  • номер банка по реестру банков участников системы страхования
  • полное и краткое наименования
  • юридический адрес
  • регистрационный номер кредитных организаций
  • номер банка по КГРКО
  • дата аккредитации
  • дата исключения из реестра
  • причина исключения

Механизм выплат из фонда страхования вкладов физическим лицам

После банкротства банка вкладчику возвращается размещенная сумма до 1,4 млн руб. в полном размере. Расчеты по депозитам, превышающим сумму возмещения, проводятся в процессе ликвидационных процедур, при наличии у банка средств.

Если физическое лицо имело несколько разных вкладов, общая сумма страховых выплат не должна превышать максимальной компенсации. Отдельный лимит в размере до 10 млн руб. предусмотрен для физических лиц, бенефициаров счета эскроу, открытого для купли-продажи недвижимости.

Предлагаем ознакомиться:  Как получить полис ОМС в страховой компании

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Для получения страховой выплаты частные лица до момента окончательной ликвидации банка должны обратиться в АСВ с соответствующим заявлением и удостоверением личности. Для обращения за денежной компенсацией вкладчику не нужно заключать отдельный договор. Выплаты осуществляются в силу закона. В случае обращения наследника или доверенного лица обязательно предоставляются документы, подтверждающие право наследования или доверенность, оформленная нотариусом.

Если у заявителя имеется непогашенный кредит, страховые выплаты не осуществляются до погашения всей суммы задолженности перед банком и процентов за использование заемных средств.

Валютные депозиты пересчитываются в рубли по курсу ЦБ на дату объявления банкротства. Возмещается лишь сумма накопленных сбережений, начисленные проценты возврату не подлежат. Суммы процентов страхуются, если по условиям договора они прибавляются к основной сумме вклада.

Выплата денег производится:

  • наличными
  • почтовым переводом по месту жительства
  • безналичным перечислением от банка-партнера на реквизиты, указанные в обращении

В некоторых случаях Агентство возвращает вклады всем клиентам обанкротившегося банка, не ожидая их личного обращения. Проверка информации о размещенных денежных средствах длиться около 14 рабочих дней с момента аннулирования лицензии на банковскую деятельность. Выплата занимает 3 дня от даты обращения заявителя.

Советы. Что еще нужно знать о страховании вкладов

Вкладчик должен знать сильные и слабые стороны страхования вкладов:

  • предел выплат по вкладам для одного клиента составляет 1,4 млн рублей – если у клиента несколько разных счетов, их остатки суммируются, а возмещение выплачивается пропорционально их размерам. Если владельцами депозитов являются супруги, каждый имеет право на 100% компенсацию
  • выплаты начинаются по прошествии двух недель с момента отзыва банковской лицензии. Правительство планирует увеличить подготовительный период до одного-двух месяцев
  • банк после прекращения платежей предлагают клиентам перевести деньги в другой банк без открытия счёта. При этом депоненты расторгают договор банковского вклада, теряют право на страховое возмещение
  • населению необходимо ответственно относиться к выбору банка, не поддаваться на заманчивые предложения высоких ставок, не переводить свои активы в рискованные учреждения
Предлагаем ознакомиться:  Страховка для беременных при выезде за границу

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Владельцы банковских счетов должны своевременно уведомлять банк об изменениях личных данных (ФИО, адрес регистрации, почтовый адрес, удостоверения личности). В противном случае при наступлении страхового случая могут возникнуть трудности с получением возмещения: от увеличения длительности рассмотрения заявки до отказа в выплате страховой суммы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector