Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как расшифровать полис осаго

ОСАГО расшифровка аббревиатуры

Расшифровка данной аббривеатуры говорит сама за себя – это Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Трудно переоценить его важность: полис обязательно должен оформить каждый водитель, а несоблюдение этого правила гарантирует штрафные санкции, а иногда – и судебные разбирательство.

Законодательный акт об обязательном страховании для водителей был издан только в 2002 году и за это время претерпел ряд правок. Обязательное автострахование регулируется ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», внесенными в него изменениями, а также дополняющими его Правилами.

С момента подписания закона смысл и расшифровка его остались неизменными. Этот полис позволяет страхователю (то есть владельцу полиса) сложить ответственность за выплату компенсации пострадавшей в ДТП стороне. То есть, если вы по какой-то причине стали виновником аварии, в которой пострадало имущество или жизнь другого водителя или его пассажиров, выплачивать компенсацию будете не вы, а ваша страховая компания.

При этом важно учитывать, что владельцы транспортных средств за свой же счет страхуют свою гражданскую ответственность. Страхованию подлежит любое транспортное средство, кроме:

  • ТС, максимальная скорость которых не превышает 20 км/ч;
  • ТС, на которые по их техническим характеристикам не распространяются законодательства РФ о допуске к участию в дорожном движении;
  • ТС Вооруженных Сил РФ, кроме автобусов, легковых автомобилей и т.д.;
  • Автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах, но при условии, что гражданская ответственность застрахована в международной системе страхования;
  • Прицепов к легковым автомобилям;
  • Транспортным средствам без колесных движителей – гусеничные, полугусеничные, санные и др.

Цена полиса и все ограничения по тем или иным тарифам регулируются на государственном уровне.

При знании конечной формулы расчёта тарифа на ОСАГО нетрудно лично рассчитать стоимость полиса. С учётом каждого момента и ситуации можно уменьшить стоимость страховки и значительно сэкономить.

Предлагаем ознакомиться:  ОСАГО без диагностической карты: страховка без техосмотра

Формулы следующие.

что такое е-осаго

Для физ. лиц и индивидуальных предпринимателей: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КВС умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН.

Для юридических лиц: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН умножить на Кпр. КО равняется 1.87.

Т — общая стоимость страховки;

ТБ — базовый тариф, в котором значение соответствует какому-либо типу ТС (см. ниже Таблицу 1).

КТ — коэффициент для территории, где рассматриваемый транспорт прошёл регистрацию;

КБМ — а это т. н. Бонус-Малус (то есть имели ли место ситуации страховых выплат во время действия бывших ранее договоров с ОСАГО. Попросту, если человек долго ездил без аварий, то в случае, если авария всё-таки произойдёт, ему заплатят значительно больше);

КВС —  определяет возраст водителя и его стаж (см. ниже Таблицу 2).

КО — коэффициент данных о количестве водителей, имеющих право управлять этим транспортом (см. ниже Таблицу 3).

КМ — коэффициент мощности двигателя транпорта (а это смотреть в Таблице 4).

КС — коэффициент периода пользования транспортом (Таблица 5).

КН — коэффициент наличия нарушений, который предусматривается пунктом 3 статьи 9 ФЗ об ОСАГО (6 Таблица).

Информация о базовом тарифе

Коэффициент на базовый тариф остаётся неизменным во всех областях и регионах. Величина тарифа определяется характеристиками транспорта, такими, как:

  • Его грузоподъёмность;
  • Вместимость пассажиров.

Благодаря этому у всякого транспорта есть базовый тариф, который не может меняться по желанию страховых компаний.

Этот тариф определяется принадлежностью транспортного средства к тому или иному региону страны. Его показатели сильно зависят от размера населённого пункта:

  • Если речь про крупный город (миллион жителей и больше) — тариф высокий;
  • Если мелкий город меньше 1 млн. жителей — он ниже.

Например, в Санкт-Петербурге коэффициент равняется 2, а в Ленинградской области всего 1.7.

Бонус-Малус

Такой тариф позволяет получить скидку, если вы достаточно долго не попадали в аварии. Следует помнить, что такой бонус присваивают лишь шофёру, а на транспортное средство он ни при каких обстоятельствах не рассчитывается.

Предлагаем ознакомиться:  Сумма ремонта по осаго

Возраст — опыт

Здесь коэффициент определяется так:

  • Максимальный возраст — без ограничений;
  • Если большой возраст и долгий стаж — то КВС снижается.

Ограничение

КО считается по количеству шофёров, которые заносятся в договор: или ограниченный полис (тогда заносится до пяти человек), или же неограниченный.

Периодичность

Нередко люди оформляют ОСАГО лишь на время пользования своим транспортом. Для их удобства используется сезонный полис, который и предусматривает минимальный срок на время действия страховки.

Таблица 1. ТБ по категории ТС

Категория ТС Тариф, руб.
Min Max
Мотоциклы, мопеды, транспорт категории «А», «М» 694 1407
Легковой транспорт  физ. лиц, категория «В» и «ВЕ» 2 746 4 942
Легковой транспорт  юр. лиц, категория «В» и «ВЕ» 2 058 2 911
Легковой транспорт категория «В» и «ВЕ», который используется в качестве такси 4 110 7 399
Грузовой транспорт, категория «С», массой до 16 тонн 2 807 5 053
Грузовой транспорт, категория «С», массой более 16 тонн 4 227 7 609
Автобус, категория «D», «DE» с числом  пассажирских мест до 16 2 246 4 044
Автобус, категория «D», «DE» с числом пассажирских мест более 16 2 807 5 053
Автобус, категория «D», «DE», которые используются как такси или с целью перевозки людей 4 110 7 399
Троллейбусы 2 246 4 044
Трамваи 1 401 2 521
Трактора и иная самоходно дорожно-строительная техника 899 1 895

Таблица 2. КВС – соотношение возраста и опыта шофёра

количество

лет

Стаж
1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Больше 14
 16 -21 1,87 1,66
 22 -24 1,77 1,04
 25 -29 1,77 1,69 1,63 1,01
 30 -34 1,63 0,96
 35 -39 0,99 0,96
 40 -49 0,96
50-59
Более 59 1,6

 Таблица 3. КО – лица, допускающиеся к вождению ТС

Количество лиц, допускающихся к управлению ТС Коэффициент
Если количество людей, управляющих транспортом, ограничено 1
Если какие-либо ограничения на число людей, которые могли управлять машиной, отсутствуют 1.8

Таблица 4. ТМ – значение по мощности двигателя ТС

Тут стоит сделать небольшую оговорку. Как правило, в паспорте машины мощность пишут в киловаттах, а чтобы рассчитывать коэффициент, надлежит знать лошадиные силы, для перерасчёта применяется простая формула: 1 киловатт равняется 1, 35962 лошадиных сил.

Предлагаем ознакомиться:  Заявка на оформление полиса ОМС
Мощность  двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 0.6
50-70 1
70-100 1.1
100-120 1.2
От 120 и до 150 1.4
Больше 150 1.6

Таблица 5. КС – использование ТС

Срок использования ТС (в месяцах) Коэффициент
3 Коэфф. 0.5
4 Коэфф. 0.6
5 Коэфф. 0.65
6 Коэфф. 0.7
7 Коэфф. 0.8
8 Коэфф. 0.9
9 Коэфф. 0.95
10 и более Коэфф. 1

Таблица 6. КН – наличие нарушений

Какое правонарушение имело место Множитель
Дача заведомо ложных показаний 1.5
Оставление места ДТП
Вождение в нетрезвом состоянии
Намеренное совершение ДТП
Нахождение на месте водителя без разрешения в договоре

ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» принят 25 апреля 2002 г. С 1 июля 2017 г. закон «Об ОСАГО» дополнен и изменён — денежные выплаты для пострадавших в ДТП транспортных средств заменены ремонтом.

Закон о страховании гражданской автоответственности обязывает владельцев автотранспорта страховать любые возможности причинения вреда пешеходам и пассажирам.

Страховой полис ОСАГО освобождает виновника ДТП от необходимости выплат материальной компенсации потерпевшему, но не покрывает собственного ущерба. Возмещение личного ущерба — это компетенции страхования КАСКО.

Полис ОСАГО имеет характерные черты:

  1. Возможность выбрать полис с ограниченным или неограниченным количеством участников.
  2. Право страховаться на минимальный срок — 3 мес. (стандарт — 1 год), или получить временную страховку — не менее 15 дней, если автомобиль находится за пределами РФ.
  3. При отсутствии документа во время движения — штрафные санкции, арест транспортного средства, судебные разбирательства.

Полис ОСАГО — универсальное средство, регулятор конфликтных ситуаций во время ДТП. Документ опирается на законодательство РФ и детально разделяет права и ответственность потерпевших и виновника аварии, соответственно.

Что такое Е-ОСАГО

Официальная расшифровка следующая: Е-ОСАГО – электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Ежегодно продается более 20-25 млн. полисов через интернет. Для приобретения автостраховки через интернет нужно загрузить тот же набор документов, который предоставляется страховым агентам в офисе.

Важно! ОСАГО, оформленное онлайн, начинает действовать не сразу. Обычно на этот процесс уходит двое-трое суток. Загруженные сведения и информация об оплате, новых реквизитах передается в базу данных РСА, где она проверяется. Поэтому после приобретения документа нужно подождать несколько дней.

Скидки на Е-ОСАГО за оформление в интернете у российских страховщиков не предусмотрены. Расценки на автогражданку устанавливаются в зависимости от возраста, водительского стажа, коэффициента безаварийности и других факторов. Стоимость обычного полиса и оформленного онлайн в одной и той же страховой компании одинакова.

Стоимость обычного полиса ОСАГО и Е-ОСАГО зависит от ряда факторов: водительского стажа, типа полиса (ограниченный и неограниченный), безаварийности водителя, типа автотранспортного средства. Каждый автостраховщик на своем сайте предлагает выполнить бесплатный расчет стоимости Е-ОСАГО.

Процесс занимает несколько минут – нужно точно и правдиво указать все сведения, чтобы получить примерную стоимость оформленного полиса (окончательная цена указывается после заполнения всех полей). В любой момент до оплаты страховой суммы автовладелец может отказаться от покупки Е-ОСАГО. Разницы в стоимости между обычным и электронным полисом не существует (при условии обращения к одному и тому же страховщику).

Получение и отказ в выплатах

Статус обязательного, ОСАГО получило 1 июля 2003 г. на основании вступившего в силу ФЗ № 40 от 25.04.2002 г.

Отсутствие полиса, неправильное оформление документа или несоблюдение сроков — законная причина для применения штрафных санкций или судебного иска.

ОСАГО защищает от многочисленных дорожных проблем:

  1. Если в результате ДТП есть пострадавшие с травмами различной степени тяжести или с летальным исходом.
  2. При нанесении ущерба другим транспортным средствам.
  3. При получении травм водителями или пассажирами автомобилей, попавших в аварию.
  4. При нанесении ущерба посторонним объектам, или вреда, оказавшимся в зоне ДТП, животным.

Возмещение не полагается:

  • при нанесении ущерба людям или объектам ТС, не указанным в договоре;
  • при требовании моральной компенсации;
  • при нанесении травмы на соревнованиях (учениях) в отведённых для этого местах;
  • при нанесении вреда экологии.

Полис недействителен для страховых случаев, возникших по причине природных катаклизмов или непреодолимых обстоятельств.

Согласно ФЗ № 40, суммы возмещения по каждому страховому случаю, в 2018 г. составляют:

  • за нанесение вреда жизни и здоровью при ДТП — 500 тыс. руб.;
  • за причинение ущерба имуществу потерпевшего — 400 тыс. руб.

Сколько времени требуется страховикам, чтобы перевести средства пострадавшему в ДТП? По закону — это 20 дней после принятия заявления от потерпевшего, но не после аварии! Также, при расчёте срока следует учесть возможность праздничных дней и добавить к общему периоду ожидания.

Страховая компания несёт материальную ответственность за задержку выплат. Согласно законодательству РФ, неустойка за день просрочки начисляется по ставке Центробанка на текущий момент.

На деле, получение средств от страховых компаний растягивается на продолжительное время — полгода и даже на год. Страховики занижают суммы убытков, клиенты обращаются в суд, работают независимые эксперты, результаты экспертиз оспариваются и т. д.

Как избежать подобных проблем?

  1. Выбирая страховщика, уточните информацию о материальном состоянии организации. Затягиванием времени, как правило, занимаются небольшие предприятия, имеющие проблемы с финансированием.
  2. Если ситуация зашла в тупик, обращайтесь с жалобой в РСА, но и там не ожидайте быстрого решения.

Крупные компании выплачивают средства в срок, но, при этом сознательно занижают объёмы ущерба, рассчитывая, что потерпевший, получив определённую сумму за короткое время, не станет обращаться в суд.

Как оно работает

Не существует отличий по функциональности и возможностям между обычным и электронным ОСАГО. При оформлении Е-ОСАГО предоставляются те же документы, выплачивается аналогичная страховая премия. Бумажная и электронная версии полисов официально уравнены в РФ, поэтому автовладельцы имеют право возить с собой ксерокопию полиса, а не оригинальный бланк со всеми защитами.

Е-ОСАГО работает так же, как и обычная автостраховка. Это значит, что в случае ДТП необходимо уведомить страховщика, вызвать полицию (или не вызывать, если предполагается заполнение европротокола). Автостраховщик при получении заявки на выплату по страховому случаю проверяет не бумажную версию автостраховки, а обращается к базе данных РСА.

Если страховка есть в БД и она действующая, то запускается стандартная процедура рассмотрения страхового случая, поднимается вопрос о размере полагающихся пострадавшей стороне выплат. Не имеет значения, какие виды автостраховок у пострадавших и виновников – обычные или электронные. Подробнее о том, как пользовать Е-ОСАГО, можно почитать здесь.

Как выглядит

Структура, формат, принципы заполнения, предоставляемые сведения в Е-ОСАГО и обычной бумажной версии документа полностью идентичны. На электронной копии также проставлена печать, указаны данные об автостраховщике, прописан номер и серия полиса. Подробнее о том, как выглядит электронный полис ОСАГО, можно почитать здесь.

Как оформляется

Из сказанного выше понятно, что такое Е-ОСАГО, но не совсем ясно, как оформлять документ онлайн и проще ли это, чем поход в офис.

Важно! Если автолюбитель оформлял ранее автостраховку онлайн, то это означает, что при повторной покупке полиса у того же страховщика нужно будет выполнить только новый расчет – снова указывать все сведения не потребуется (при условии использования той же машины). В личном кабинете пользователя будет ссылка – «Оформить повторно», «Продлить» или что-то аналогичное.

Как можно получить скидку на страховой полис?

Страховой случай по автогражданке – это наступление гражданской ответственности в результате причинения вреда жизни, здоровью или ТС потерпевшего или потерпевших. Распространяется ОСАГО только на те случаи, когда водитель (он же страхователь) управлял автомобилем.

Страховым случаем ДТП признается при участии двух участников – то есть виновника и пострадавшего. Кроме того, происшествие должно иметь место на дороге или прилегающей к ней территории. Другой важный момент – это наличие у виновника ДТП страховки ОСАГО. Без нее данное лицо не сможет покрыть нанесенный ущерб за счет страховой компании, а значит будет выплачивать компенсацию пострадавшему из своего кармана.

Как расшифровать полис осаго

Стоимость полиса определяется по специальной формуле расчета, поэтому точную цену сказать невозможно – она определяется индивидуально в соответствии с характеристиками автомобиля, выбранными автовладельцем параметрами и другими аспектами.

  • Базовый тариф – это начальная стоимость, которую устанавливает страховая компания и которую затем помножают на все следующие коэффициенты;
  • Коэффициент города проживания – так они могут отличаться в одной страховой компании в зависимости от региона регистрации авто;
  • КБМ – скидка за безаварийное вождение, которая начисляется автомобилистам за период без ДТП;
  • Коэффициент возраста и стажа вождения;
  • Ограниченный или неограниченный полис;
  • Мощность автомобиля;
  • Сезонность использования ТС;
  • Коэффициент нарушений закона о страховании.

Стоит отметить, что в 2019 году в страховании произошли некоторые изменения. Они коснулись базовых тарифов и коэффициентов возраста и стажа вождения.

В первую очередь нужно сказать, что тариф – это коридор цен, от минимальной до максимальной, который позволяет страховым компаниям самим выбирать. Базовые тарифы разняться в зависимости от разных категорий авто и видов самих транспортных средств.

Изменения коснулись и коэффициентов стажа и возраста. Так, стало больше самих градаций. Раньше их было всего четыре – младше или старше 22 лет, меньше или больше 3 лет стажа. Теперь же их целых 56. Кроме того, в основном повысились и значения коэффициентов для молодых неопытных водителей, а для водителей постарше и с большим стажем – снизились.

Рассчитать стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях с учетом всех имеющихся изменений вы можете на Выберу.Ру. Наш онлайн-калькулятор позволяет рассчитать стоимость полиса на основе введенных вами данных и подобрать страховку в одной из действующих в вашем регионе компаний за считанные минуты.

Стоимость полиса определяется страховой компанией в границах показателей, установленных Центробанком РФ.

Онлайн-калькулятор использует данные по тарифам текущего периода, установленные для отдельных городов и регионов. Стоимость полиса формирует рейтинг страховой организации, тип ТС, мощность автомобиля, продолжительность эксплуатации и прочие факторы.

Как расшифровать полис осаго

Порядок действий, чтобы отправить заявку на расчёт в онлайн-калькуляторе:

  1. Зайдите и зарегистрируйтесь на сайте страховой организации.
  2. Выберите подходящий вариант страхования.
  3. Введите личные данные и почтовый адрес.

На протяжении дня ждите — представитель компании выйдет на связь. Результат по расчёту КБМ ждать около суток на указанный контактный адрес.

Товарная стоимость автомобиля автоматически понижается при ремонте, что связано с изменением внешнего вида ТС, ухудшением работы агрегатов и узлов, возможным использованием б/у деталей при ремонте и пр.

Диагностическим расчётом потери стоимости занимаются эксперты, используя данные о затратах на ремонт, материалы, запчасти, текущую рыночную цену на новые и подержанные автомобили.

Расчёт утраты товарной стоимости:

  1. Для иномарок (до 5 лет).
  2. Для отечественных авто (до 3 лет).

При этом, показатели износа ТС не должны превышать 40%.

Страховые компании, как правило, игнорируют данный вид компенсаций, пользуясь неосведомлённостью автовладельцев.

Право требовать возмещения ущерба при потере товарной собственности регулируется Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 10.08.2005, в котором потеря товарной собственности определяется как материальный ущерб, и подлежит законному взысканию при возмещении убытков по ОСАГО.

Как расшифровать полис осаго

Чтобы начать процедуру взыскания:

  • обратитесь в независимую экспертную организацию;
  • получите заключение специалистов.

С документом оценки состояния ТС обращайтесь в страховую компанию, а при отсутствии результатов — в суд.

Система определения тарифов автострахования определена российским законодательством. Во всех расчетах используется базовый расчёт цены ОСАГО. Помимо этого, на итоговую сумму оказывают влияние и иные моменты:

  1. Категория и разновидность средства передвижения. Сумма, которую должны заплатить за ОСАГО, разная для легковушки и грузовика. Для каждого типа предусмотрены разные коэффициенты.
  2. Кому принадлежит машина – учреждению, организации, компании или частному лицу.
  3. Принадлежность передвижного объекта, на который выписывается ОСАГО, к той или иной территории. В большом, густонаселенном городе вероятность ДТП преобладает, в отличие от маленького городка или деревни. На цену оказывает влияние территориальная привязка ТС.
  4. Водительский стаж обладателя ОСАГО. Опыт управления автомобилем играет большое значение. Понятно, что для лиц, умеющих хорошо водить машину, вероятность попадания в аварию значительно ниже, чем для начинающих автолюбителей.
Как расшифровать полис осаго

Стоимость ОСАГО («страховая премия») рассчитывается в соответствии с тарифами, утверждёнными Банком России.

В представленной ниже формуле указано, какие непосредственно коэффициенты применяются при расчете ОСАГО.

Сполиса ОСАГО = ТБ х Кт х КБМ х Квс х Ко х Км х Кс х Кп х Кн, где

  • ТБ – базовый показатель;
  • а далее представлена расшифровка других коэффициентов:
  • Кт – региональный, определяется по месту постановки на учет машины или регистрации организации;
  • КБМ – бонус-малус, – для каждого претендента определяется персонально, зависит от того, участником скольких аварий был водитель;
  • Квс –значение, регулирующее возраст и опыт вождения приобретателя ОСАГО;
  • Ко – ограничения полиса, зависят от числа лиц, допущенных к управлению ТС;
  • Км – значение, зависящее от количества энергии, вырабатываемой мотором машины;
  • Кс – ограничения, связанные с сезоном пользования техникой;
  • Кп – показатель периода, в который ОСАГО обладает законной силой;
  • Кн –применяется для злостных нарушителей ПДД;

Из формулы видно, что стоимость базируется на тарифной ставке, которая умножается на разнообразные значения коэффициентов. Далее изучим их подробно и детально.

Благодаря нововведениям, автолюбители получают возможность выбрать лучшее предложение на рынке. Выбирая минимальный показатель тарифного коридора, следует быть осторожнее, чтобы не попасться на удочку аферистов – фирм-однодневок.

Ниже представлены ТБ (тыс. руб.) разных средств передвижения.

Вид Категория ТБ
мототранспорт А 0,87-1,579
машины легковые, в собственности частного лица В 3,432-4,118
машины легковые, в собственности организации В 2,573-3,087
легковые такси В 5,138-6,166
грузовые авто (до 16 тонн) С 3,509-4,211
грузовые авто (более 16 тонн) С 5,284-6,341
автобусы, имеющие от 1 до 15 мест для перевозки пассажиров D 2,808-3,370
автобусы, имеющие 16 мест и больше для перевозки пассажиров D 3,509-4,211
автобусы-такси D 5,138-6,166

Помимо описанных коэффициентов, в расчетах по ценообразованию документа применяют и другие поправки. Например, для объектов страхования, поставленных на учет в других странах. Владельцам таких средств передвижения страхователи предоставляют более удобные предложения. Это связано с возможностью приобрести ОСАГО на дни, недели, месяцы, отведенные для путешествий по территории РФ на машине. Понижающие коэффициенты представлены в таблице.

№ п/п Срок ОСАГО Понижающий коэффициент
1 от 5  до 15 дней 0,2
2 от 16 до 30 дней 0,3
3 2 мес. 0,4
4 3 мес. 0,5
5 4 мес. 0,6
6 5 мес. 0,65
7 6 мес. 0,7
8 7 мес. 0,8
9 8 мес. 0,9
10 9 мес. 0,95
11 10 мес. и более 1

Таким образом, собственникам авто, зарегистрированным за рубежом, можно приобрести ОСАГО с большими скидками.

Каждый автовладелец может самостоятельно сделать расчеты и уточнить величину денежной суммы, которая потребуется для приобретения страховки. Для этого используется приведенная выше формула определения Сполиса ОСАГО, в которую следует подставить необходимые коэффициенты. Некоторая сложность может возникнуть с определением КБМ.

Как расшифровать полис осаго

Когда лицо, управляющее автомобилем, имеет большой стаж, воспользоваться приведенной таблицей коэффициентов довольно проблематично. Это связано с тем, что не все знают период, когда происходили ДТП и наступали страховые случаи.

Как расшифровать полис осаго

Один из способов определения КБМ – воспользоваться официальным интернет-сервисом Российского союза автостраховщиков. На сайте этой организации есть база, в которой собраны сведения о транспортных средствах, ДТП.

Чтобы сделать запрос, надо заполнить такие поля формы онлайн:

  • категория владельца ТС (юр- или физлицо);
  • фамилия, имя, отчество собственника ТС, КБМ которого определяется;
  • ДДММГГ рождения водителя;
  • параметры документа, дающего право на вождение автомобиля;
  • вид ОСАГО (неограниченное или имеющее ограничение лиц, допускаемых к вождению машиной);
  • ДДММГГ начала срока действия страховки.

По итогам проверки коэффициента по базе РСА будет получено какое-либо из приведенных сообщений:

  1. Появится определенное значение КБМ для указанного человека. Это означает, что сведения о нем есть в базе РСА. Кроме того, на экран будет выведена информация о страховом полисе и компании, в которой выписан ОСАГО.
  2. Значение КБМ в базе не найдено. Лицу, по которому подан запрос, присвоен 3 класс и КБМ = 1.

Каким образом определяется величина страховки?

Значение практически каждого из рассматриваемых параметров варьируется от 20 до почти 200 %. Рассмотрим подробнее показатели, применяемые для определения суммы, необходимой для оплаты автостраховки.

Этот параметр в ОСАГО фирмы, имеющие лицензии на продажу полиса, берут для снижения или увеличения размера страховой премии. Значение высчитывается персонально для каждого человека, которого владелец машины планирует внести в документ. Коэффициент бонус-малус указывает на наличие или отсутствие аварий, участником которых был шофер. В зависимости от количества ДТП, он может увеличить или уменьшить цену документа. Коэффициент не влияет на стоимость при таких условиях:

  • водитель отнесен к 3 классу;
  • приобретатель полиса недавно получил права в первый раз;
  • полис выписан на краткий срок для следования в город, где планируется постановка на учет ТС;
  • страхованию подлежит машина, поставленная на учет в другом государстве.
Как расшифровать полис осаго

Коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально и влияет на стоимость договора ОСАГО.

Таблица КБМ поможет вычислить значение коэффициента для оформления ОСАГО.

Класс КБМ Число страховых случаев в течение года
1 2 3 4
X 2,45 X X X X
2,3 1 X X X X
I 1,55 2 X X X X
II 1,4 3 1 X X X
III 1 4 1 X X X
IV 0,95 5 2 1 X X
V 0,9 6 3 1 X X
VI 0,85 7 4 2 X X
VII 0,8 8 4 2 X X
VIII 0,75 9 5 2 X X
IX 0,7 10 5 2 1 X
X 0,65 11 6 3 1 X
XI 0,6 12 6 3 1 X
XII 0,55 13 6 3 1 X
XIII 0,5 13 7 3 1 X

Из таблицы следует, что когда лицо, обладающее правом вождения, относится к IV классу, оно имеет коэффициент 0,95. Если водитель за 12 месяцев не станет виновником происшествия на дороге с участием ТС, тогда в следующем году ему будет определен V класс. При этом коэффициент уменьшится до значения 0,9. Следовательно, скидка по ОСАГО повысится с 5 до 10 %.

Как расшифровать полис осаго

Если документ выписывается на несколько лиц, допущенных до вождения машиной, для расчета выбирается худший вариант.

Как расшифровать полис осаго

Когда нужен ОСАГО без ограничения числа лиц, которым разрешено садиться за руль ТС, класс и КБМ принимаются по собственнику.

Для владельцев средств передвижения, имеющих прицеп, вводится еще один коэффициент – Кпр. Его размер варьируется от 1 до 1,4. Наибольший показатель введен для грузовиков, весом не более 16 тонн.

Цена документа определяется и с учетом коэффициента мощности средства передвижения. Узнать эту характеристику машины может каждый, заглянув в паспорт объекта. Если она зафиксирована в киловаттах, надо перевести число в лошадиные силы. Для этого применяется равенство: 1 кВт = 1,359 л. с. Наименьший коэффициент вводится для средств передвижения, имеющих двигатель до 50 л. с., и он равен 0,6. Наибольший показатель предназначен для авто, имеющих мотор более 150 лошадиных сил. Он увеличивает цену документа в 1,6 раз.

Показатель определяет, надо ли определить число лиц, которым разрешено садиться за руль машины, или ОСАГО выдается без лимита количества водителей. При первом варианте Ко = 1. При этом круг лиц лимитируется числом 5. Во втором случае цена документа повышается на 80 %.

Как расшифровать полис осаго

Если владельцу машины надо оформить допуск к управлению для лица, не достигшего 22 лет и опытом до 3-х лет, целесообразно обратиться за неограниченной страховкой. Коэффициент будет одинаковым, но зато появится возможность предоставить право вождения любому человеку. То же относится и к необходимости включить в ОСАГО аварийно опасного водителя с КБМ = 2,3 или 2,45.

Как расшифровать полис осаго

Коэффициент ограничивающий ОСАГО рассчитывается на основании того, сколько водителей будет вписано в страховой полис.

Есть еще ряд коэффициентов ОСАГО, вводимых для расчета стоимости документа автострахования. Значение имеет наличие фактов несоблюдения ПДД водителями, сколько им лет, и какой у них опыт. На цену документа влияет и место постановки на учет объекта страхования.

Этот параметр отражает наличие серьезных аварий (или их отсутствие), виновником которых были лица, имеющие допуск к вождению ТС, других нарушений. Значение показателя может равняться 1 при отсутствии таковых или 1,5, когда имел место один из перечисленных ниже случаев:

  • Заявитель сообщил ложные сведения страховой фирме, что стало причиной для снижения цены полиса.
  • Была обнаружена умышленная организация страхового случая.
  • Ущерб здоровью потерпевшего в аварии на дороге с участием ТС был умышленным.
  • ДТП произошло при управлении автомобилем в пьяном виде или под действием наркотических препаратов.
  • Виновник происшедшего сбежал с места аварии.
  • Автомобилем управлял человек, не имеющий на это права.

Указанный показатель по-разному назначается для частных владельцев машин и организаций – собственников средств передвижения:

  • при регистрации машины на физлицо значение коэффициента вводится в зависимости от населенного пункта прописки собственника;
  • когда ТС находится на балансе компании или организации, параметр определяется по населенному пункту регистрации юридического лица.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Самый большой коэффициент вводится для столицы. В Москве для автомобилей Кт = 2. Немного меньший показатель принят в г. Санкт-Петербург, где Кт = 1,8. В небольших населенных пунктах применяется понижение, значение которого может лежать в границах от 0,6 до 0,9. Для спецтехники действуют исключительно уменьшающие коэффициенты населенных пунктов РФ.

Логично предположить, что чем старше и опытнее лицо, имеющее право водить автомобиль, тем меньше вероятность попадания в аварийную ситуацию на дороге, будучи за рулем автомобиля. В таблице показано, как определить величину Квс, в зависимости от того, сколько лет человеку, и опыта его вождения.

Возраст, лет Водительский стаж, лет Квс
18-22 менее 3 1,8
22 и старше менее 3 1,7
до 22 3 1,6
22 и старше 3 и более 1

Таким образом, понятно, что пока человеку не исполнится 22 лет, и он не наработает стаж 3 года, для ОСАГО будут вводиться коэффициенты повышения. Важно учесть некоторые детали:

  1. В полисе в качестве граждан, которым разрешено управлять автомобилем, можно фиксировать до 5 человек.
  2. Когда число граждан в автостраховке свыше 1, то для определения цены ОСАГО в расчете используют максимальный Квс. Таким образом, чтобы не увеличивать расходы на страховку, не следует вписывать в нее слишком молодых и неопытных водителей. Из вышеприведенной таблицы видно, что включение подобных лиц поднимет цену ОСАГО на 60-80 %.
  3. При выдаче документа без ограничений, т. е. когда Ко = 1.8, применяется Квс = 1.0.

Некоторые виды транспортных средств предназначены для эксплуатации в конкретное время года. К таким относятся:

  • снегоуборочная техника;
  • машины для полива;
  • сельскохозяйственная передвижная техника;
  • другие виды спецтехники.

Минимальный понижающий показатель Кп = 0,5. Он применяется для спецтехники, используемой не более 3-х месяцев в году. Максимальное значение коэффициент принимает для транспортных средств, работающих более 10 месяцев из 12. Он равняется 1.

Как расшифровать полис осаго

Коэффициент Кс определяют, исходя из того периода, в течение которого автовладелец планирует использовать свое ТС.

Ещё в 2014-2015 годах многие люди обратили внимание, что цена автомобилей бывает разная. В конце 2014 определили понятие «страховой коридор», благодаря которому страховые компании манипулировали ценами и конкурировали. А как же страховка рассчитывается в наше время?

Российскими законами определена общая система расчёта страховых тарифов. Так, например, везде применяется единый базовый расчёт для тарифов ОСАГО. Но, кроме него, на общую стоимость полиса влияют и другие факторы:

  1. Категория транспорта и его тип. То есть является ли транспорт легковым или грузовым, владеет ли им физическое или юридическое лицо. Всем типам и категориям соответствует их коэффициент — одни транспортные средства оказываются в ДТП чаще, чем другие.
  2. Территория. Если город большой и населённый, то вероятность аварии больше, чем в маленьком. Стоимость страховки определяется территориальной привязкой, так что во всех регионах назначается свой тариф, который предусматривает закон об ОСАГО.
  3. Опыт управления транспортными средствами. Разумеется, что умеющий водить человек попадёт в аварию с намного меньшей вероятностью. Немаловажен тут и возраст шофёра.

Как второстепенные показатели стоит отметить следующие:

  • Технические данные транспортного средства;
  • Время его страхования;
  • Были ли аварии раньше и если да, то кто был виновной стороной.

В данной ситуации закон однозначно определяет действия страховщиков как неправомерные и противоречащие Конституции РФ.

При выявлении подобных фактов, обращайтесь с заявлением:

  • в Центробанк РФ;
  • антимонопольные региональные структуры;
  • РСА.

Жалобы на неправомерность действий страховых компаний отправляют в режиме онлайн на интернет-порталах перечисленных организаций.

Вывод

Каждый шофёр обязан иметь с собой страховой полис ОСАГО. Не следует забывать, что его отсутствие чревато штрафом от 500 и до 800 российских рублей. В редких случаях, впрочем, этого штрафа удаётся избежать и просто делается строгое предупреждение. Но порядок лучше не нарушать.

Оформление Е-ОСАГО – удобно, быстро, доступно (при условии обращения к добросовестному страховщику). На весь процесс получения нового полиса уходит не более 20-30 минут даже у неопытных пользователей интернета. Основная проблема – нежелание автостраховщиков оформлять любой вид страховок ОСАГО – обычных и электронных.

Поэтому при онлайн-оформлении автовладельцы сталкиваются с различными проблемами: перегруженность сайтов, необходимость введения огромного количества сведений (зачастую ненужных), сложность ввода проверочного кода (капчи), отказ в оплате и т. д.

Как пожаловаться в РСА на страховщика

Российский союз автостраховщиков — некоммерческая корпоративная организация, защищающая права автовладельцев.

Правовая деятельность объединения регулируется федеральным законодательством. Организация занимается мониторингом нарушений прав клиентов страховыми компаниями.

Совершающие неправомерные действия страховщики караются штрафами и исключением из РСА, что на деле означает полный запрет на продажу полисов ОСАГО.

Чтобы пожаловаться на действия страховой компании, отправляйте заявления и копии документов на электронный адрес объединения автовладельцев. Образцы для составления заявлений находятся на сайте РСА.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector