Рассчитать страховку жизни при ипотеке в сбербанке

Страховка недвижимости при предоставлении ипотеки в Сбербанке

При оформлении

, заемщиком в обязательном порядке оформляется страховка на жилье, которое берется в кредит. Такие требования обязательны для исполнения не только в Сбербанке, но и в любом другом банке. В случае безвозвратной порчи ипотечного жилья третьими лицами либо вследствие природных стихий, страховая компания выплачивает банку задолженность клиента. Исходя из этого, страховщик действует в интересах клиента, ведь в случае непредвиденных обстоятельств, оплачивать ежемесячный платеж будет он.

Застраховаться можно в дочерней компании Сбербанка, выбрав проекты и подписав договор.

Почему выгодно страхование жизни при заключении ипотечного договора

На первый взгляд страхование жизни может показаться лишним. Все верно, обязательным оно не является. Но здесь важно учитывать, что ипотека – это долгосрочный кредит. За время его выплаты может случиться все что угодно. Заемщик может стать неплатежеспособным по причинам, от него не зависящим. В этом случае договор страхования будет большим подспорьем.

Ведь страховщик закроет задолженность клиента перед банком, жилье не будет передано в счет уплаты долга. Это своего рода финансовая подушка безопасности. Кроме того, заключение такого договора позволит получить более выгодные условия по кредиту. Ведь страхование жизни и здоровья снижает кредитные риски для банка, поэтому он может, например, снизить процентную ставку по договору.

Определить самостоятельно сумму, которую нужно будет платить по договору страхования, очень сложно. Как уже было сказано, на окончательный тариф влияет слишком большое количество факторов. Но определить примерную сумму можно, воспользовавшись страховыми калькуляторами, которые представлены не только на сайтах страховых компаний, но и на сайтах банков.

Рассчитать страховку жизни при ипотеке в сбербанке

При страховании жизни при ипотеке рассчитать самостоятельно сумму за полис не получится. Этим занимаются специалисты, а анализ проводится по множеству факторов. Но можно узнать примерную сумму, которая рассчитывается на специальных калькуляторах. При выборе страхового продукта следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Если жилье страхуется в обязательном порядке, то жизнь и здоровье заёмщика — по желанию. Лучше иметь гарантии, что в случае болезни или несчастного случая с заёмщиком, на плечи родных не лягут обязательства по выплатам кредита.

Если заёмщик заболевает или происходит несчастный случай, Сбербанк Страхование возьмет на себя его обязательства, и будет выплачивать ежемесячную сумму долга весь срок его неработоспособности. В случае инвалидности или смерти, страховщик полностью погашает ипотеку.

Приобретая полис, можно защитить себя или наследников на случай:

  • увольнения с работы (если решение принято не добровольно);
  • болезни, повлекшей временную нетрудоспособность;
  • тяжелого заболевания или инвалидности;
  • смерти.

Купить полис можно со стандартными страховыми случаями или выбрать индивидуальный вариант. Программы страхования жизни различаются условиями предоставления услуг и ценой.

Как мы видим, страхование жизни хоть и не обязательно, но имеет ряд преимуществ. К тому же, Сбербанк создает более привлекательные условия для тех, кто подписывает полис: снижение ставки на 1 % по ипотеке.

Страховка при ипотеке в Сбербанке, ее необходимость и особенности — все эти нюансы рассмотрены в видеоматериале.

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Предлагаем ознакомиться:  Полетная страховка аэрофлот нужна ли она

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Кредитная организация предлагает своим клиентам воспользоваться услугой дистанционного оформления. Страхование ипотеки онлайн позволяет заемщикам сэкономить время и получить скидку от компании. Страховщиком в случае выбора данной опции будет выступать «Сбербанк Страхование» — один из ведущих игроков на рынке. Выбор такого решения имеет ряд очевидных преимуществ:

  • Компания имеет хорошую репутацию и аккредитована банком в качестве партнера.
  • Оформление не займет много времени и не потребует дополнительных документов – ввести нужно только номер кредитного договора и личные сведения.
  • Перед покупкой есть возможность рассчитать в режиме онлайн стоимость услуги.
  • Готовый документ будет направлен на электронную почту.
  • Оплаченный документ автоматически направляется в Сбербанк по внутренним защищенным каналам связи, что избавляет заемщика от необходимости самостоятельно передавать документы кредитору.
  • Оформить и оплатить страхование ипотеки можно через Сбербанк онлайн.
  • В 2019 году возможно применить специальный промокод, позволяющий получить значительный дисконт.
  • Специальные условия предусмотрены для сотрудников компаний-партнеров Сбербанка. Чтобы применить дополнительную скидку достаточно просто ввести название компании-работодателя перед покупкой свидетельства.
  • Программа подразумевает оформление защиты недвижимости, которая будет передана кредитору в качестве залога.

Кредитор не настаивает на оформлении страховок в «Сбербанк страхование», сервис онлайн-покупки разработан исключительно для удобства клиентов. Ранее мы писали обо всех возможных вариантах финансовой защиты при ипотеке в Сбербанке. Далее рассмотрим, от чего защищает эта программа и детально разберем процесс страхования ипотеки в режиме онлайн.

Риски по страховке

Данная программа представляет собой защиту конструктива. В него входят квартира как объект недвижимости — перегородки, оконные и дверные проемы, несущие и остальные конструкции, влияющие на целостность объекта. Действие распространяется на полное разрушение или частичное повреждение, произошедшее по причине:

  • Природных явлений – гроза (попадание молнии), ураган, падение деревьев.
  • Пожара вне зависимости от его локализации.
  • Затопления водой, в том числе и вследствие тушения огня спецтехникой.
  • Взрыва газа, используемого для бытовых целей.
  • Преступного деяния неизвестных или известных лиц.
  • Повреждения объекта транспортными средствами – автомобилем, морским или речным судном, воздушным судном в результате падения. При авиакатастрофе, произошедшей в непосредственной близости от объекта страхования, будет выплачено возмещение, даже если повреждение конструкций произошло от перевозимого самолетом груза или попадания деталей.
  • Разрушение отопительной системы – котла и подобных устройств.
  • Изъяны в конструкции сооружения.

Оформляется защита на год. После окончания действия полиса его можно продлить также в режиме онлайн.

Цена по этой программе составляет от 0,25% от общего долга по займу. Если процесс происходит онлайн, то применяется дисконт в 10%. Например, при долге в 1 000 000 обычный полис будет стоить 2500 на год, а оформленный дистанционно – 2 250.

Для того, чтобы оформить свидетельство страхования ипотеки, нужно перейти на сайт компании и начать заполнять форму.

В поле «Страховая сумма» пишется остаток долга по ипотечному кредиту. Если навести курсор на знаки вопроса, то появляются поясняющие надписи, например расшифровки того или иного риска.

После ввода данных внизу появится стоимость услуги. Чтобы продолжить нажимаем «Купить».

На следующей странице потребуется ввести личные и паспортные данные, адреса объекта и прописки. По окончании ввода для перехода на следующий этап нужно нажать кнопку «Продолжить»

Предлагаем ознакомиться:  Сбербанк обязательное страхование карт

После заполнения всех полей формы будет доступно окно подтверждения данных. Нужно проверить информацию на наличие ошибок, при необходимости исправить их, поставить галочку в строке подтверждение. После этого на указанный номер телефона будет выслан код, который также необходимо вписать в соответствующую строку. После нажатия на кнопку «Продолжить» полис и договор страхования будут отправлены на указанный электронный адрес.

Как оплатить

Самый простой способ оплатить страхование ипотеки – через Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо в личном кабинете выбрать раздел «Платежи», «Страхование и инвестиции», «Сбербанк Страхование». Далее выбрать документ из меню, довнести недостающие сведения и выбрать источник списания.

Возврат страхового полиса по ипотеке

Если заемщик умер или получил инвалидность, ему или его наследникам нужно обратиться к страховщику, подтвердив наступление страхового случая соответствующими медицинскими документами. Важно соблюсти сроки обращения, установленные Правилами или договором сторон.

Порядок действий заемщика при возникновении таких случаев, таких ситуаций:

  • уведомить страховщика в срок, установленный в договоре (обычно – это 30-35 дней с даты страхового случая);
  • предоставить заявление и документы, подтверждающие факт смерти или наступления инвалидности, способом, указанным в договоре – лично, через представителя, по почте;
  • дождаться, пока страховщик вынесет решение о признании или непризнании случившегося страховым случаем (около 10 дней) и оформит страховой акт;
  • получить выплату на расчетный счет (еще около 14 дней после истечения вышеуказанных 10).

Перечень документации зависит от вида страхового случая.

Пролонгировать действие полиса также возможно дистанционно. При этом при расчете будет учитываться новый остаток долга, что повлияет на стоимость страховки, которая уменьшится по сравнению с предыдущим полисом. Рассмотрим последовательность действий при пролонгации защиты различных рисков.

Продление договора доступно по этой ссылке. В открывшемся окне ввести необходимые данные. Остаток ссудной задолженности нужно указать на дату начала действия нового полиса. Точную сумму остатка по ипотеке можно узнать в Сбербанк Онлайн или на горячей линии.

После ввода данных появится строка со стоимостью нового полиса. Для продолжения нужно нажать кнопку «Купить»

Следующая стадия оформления предполагает ввод данных о кредитном договоре, личных данных заемщика, адресов и контактной информации.

При нажатии на кнопку «Продолжить» откроется окно подтверждения сведений.

После совершения всех манипуляций полис будет направлен в банк и на электронную почту клиенту. Оплату можно провести с помощью банковской карты.

По защите жизни

Пролонгация действия страхования жизни при ипотеке доступна по этой ссылке.

Потребуется ответить на 6 вопросов, связанных с состоянием здоровья, перенесенными заболеваниями и наличием действующих страховых договоров.

В случае несоответствия условиям программы появится вот такое окно с контактной информацией.

Если заемщик соответствует требованиям компании, после ответов на вопросы необходимо будет заполнить личную информацию.

Далее следует подтвердить согласие с условиями и нажать кнопку продолжить.

На странице подтверждения следует тщательно проверить все внесенные данные, по необходимости внести правки, вернувшись назад, и нажать кнопку «Продолжить».

  • если после возвращения всей суммы заемных средств, полис действует 11 месяцев и более, можно получить страховые взносы в полном объеме;
  • если с момента приобретения полиса прошло менее полугода, вернут 50 % страховых взносов;
  • если свыше этого срока, деньги не возвращаются. Подавать в суд не имеет смысла: страховая компания учтет все затраты.

Чтобы вернуть страховку, следует подать заявку и приложить выписку о погашении долгов. Процедура, как правило, рассматривается длительное время.

При расчете страхового тарифа во внимание принимаются многочисленные факторы. Основными из них являются несколько.

  1. В первую очередь учитывается возраст заемщика. Чем он моложе, тем дешевле обойдется страховка. Также стоимость будет зависеть и от пола клиента. Для женщин итоговая стоимость полиса будет несколько ниже, чем для мужчин.
  2. Некоторые профессии сопряжены с определенным риском. При страховании жизни и здоровья это принимается во внимание. В таком случае будут действовать поправочные коэффициенты, увеличивающие тариф.
  3. Стоимость полиса зависит и от суммы кредита. Чем больше размер заемных средств, тем больше придется платить за страховку. Однако с течением времени и по мере уменьшения суммы задолженности тариф может уменьшаться.
  4. Одним из наиболее важных пунктов при заключении договора страхования здоровья и жизни является состояние здоровья потенциального клиента. Необходимо его подтвердить, предоставив соответствующие справки и выписки. В отдельных случаях может потребоваться прохождение медицинской комиссии. Чем лучше здоровье и ниже риск возникновения серьезных заболеваний, тем меньше придется платить по страховому договору.
  5. На окончательный тариф влияет и состояние объекта недвижимости. Учитывается то, из какого материала построено здание, где именно оно находится, каковы условия проживания в нем.
Предлагаем ознакомиться:  Неограниченная страховка все нюансы

Следовательно, окончательный страховой тариф будет основываться на анализе большого количества факторов. Он рассчитывается индивидуального для каждого клиента. В течение срока действия договора он может изменяться.

Как можно уменьшить расходы на страхование

Не следует бежать в первую же предложенную банком компанию и заключать там договор. Для начала следует изучить все варианты. Условия по договорам страхования жизни и здоровья в каждой организации свои. Кроме того, если заемщик уже обращался в одну из предложенных компаний и покупал там те или иные услуги, то он может претендовать на скидку или предоставление льготных условий.

Важно изучить и список возможных страховых случаев. Ведь не обязательно включать в договор все возможные. Но подойти к их выбору нужно внимательно и ответственно. Ибо тот факт, что в данный момент у клиента нет какого-либо заболевания, вовсе не означает, что оно никогда не проявится.

Если при заключении договора у человека была рискованная профессия, то ему устанавливается повышенный тариф. Однако если он со временем меняет сферу деятельности, то можно внести в соглашение поправки и снизить стоимость полиса.

Страхователь всегда имеет право расторгнуть договор с одной компанией и заключить его с другой. Конечно, эта процедура трудоемкая, но результат вполне может оправдать усилия. Поэтому есть смысл постоянно изучать предложения других страховых компаний и при наличии интересных условий перейти в другую организацию.

Заемщик всегда может воспользоваться услугами банка и оформить полис вместе с кредитным договором. Это удобно, но стоит денег. Поэтому при желании сэкономить можно самостоятельно обратиться в отделение страховой компании, собрать необходимые документы и подписать договор там. Дополнительные усилия позволят сэкономить на платежах по полису.

ВАЖНО! Перед заключением договора необходимо проанализировать все условия, чтобы страховка была действительно выгодной.

Как продлить полис онлайн

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

На странице

имеется электронный инструмент расчёта страховки при ипотеке. После ввода своих характеристик отобразится сумма страховки.

Риски по страховке

Безусловно, оналйн сервис от Сбербанка по страхованию ипотеки – очень удобный и практичный инструмент. Однако прежде чем принять окончательное решение, стоит ознакомиться и с другими предложениями, представленными на рынке. Ранее мы проводили обзор крупнейших страховых компаний.

Чтобы выбрать действительно выгодное предложение, стоит воспользоваться калькулятором нашего портала. С его помощью можно подобрать финансовую защиту по самой выгодной стоимости. При этом наш калькулятор позволяет рассчитать стоимость полиса по одному или сразу по всем возможным рискам по ипотеке и выбрать оптимальный вариант.

Что касается страхования конструктива – это обязательный вид защиты, без него банк просто не выдаст ссуду. Однако страхование жизни остается на усмотрение заемщика и стоит при проведении расчетов учитывать такие нюансы этого продукта:

  1. Посчитать разницу в платежах с учетом увеличенной процентной ставки и той, которая предлагается в случае покупки защиты жизни и здоровья.
  2. Уточнить, требуется ли покупка страховки на созаемщика. Обычно на стоимость полиса может повлиять размер долевого участия в займе.
  3. Узнать стоимость страхования жизни в нескольких аккредитованных банком компаниях. На сегодняшний день практически во всех компаниях доступно получение расчёта онлайн.

Подведем итоги всему вышеизложенному. Сервис оформления страхования ипотеки онлайн от Сбербанка весьма удобен. Предлагаемая страховка покрывает все необходимые риски, связанные с потерей имущества или здоровья. Процесс оформления и оплаты происходит без лишних трудностей и не требует предоставления дополнительных документов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector