Рассчитать страховку квартиры по ипотеке сбербанк

Что такое ипотечное кредитование?

Ипотечное страхование предполагает оформление страхового полиса на объект недвижимости, приобретаемый за счет заемных средств. Это требование финансово-кредитной организации обосновано законодательством Российской Федерации по вопросам кредитования населения.

При ипотеке в Сбербанке кроме обязательной страховки недвижимости предлагается оформить договора страхования жизни, здоровья заемщика и созаемщиков, а также купить полис титульного страхования на приобретаемое жилье.

Почему выгодно страхование жизни при заключении ипотечного договора

На первый взгляд страхование жизни может показаться лишним. Все верно, обязательным оно не является. Но здесь важно учитывать, что ипотека – это долгосрочный кредит. За время его выплаты может случиться все что угодно. Заемщик может стать неплатежеспособным по причинам, от него не зависящим. В этом случае договор страхования будет большим подспорьем.

Ведь страховщик закроет задолженность клиента перед банком, жилье не будет передано в счет уплаты долга. Это своего рода финансовая подушка безопасности. Кроме того, заключение такого договора позволит получить более выгодные условия по кредиту. Ведь страхование жизни и здоровья снижает кредитные риски для банка, поэтому он может, например, снизить процентную ставку по договору.

При страховании жизни при ипотеке рассчитать самостоятельно сумму за полис не получится. Этим занимаются специалисты, а анализ проводится по множеству факторов. Но можно узнать примерную сумму, которая рассчитывается на специальных калькуляторах. При выборе страхового продукта следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Страхование жилой недвижимости

Главная цель страхования жилой недвижимости, которая приобретается на условиях ипотечного кредитования, заключается в защите данного объекта залога от:

  • Пожаров.
  • Наводнений.
  • Противоправных действий третьих лиц.
  • Прочих стихийных бедствий.

Оформление договора страхования выгодно и банку, и заемщику. При наступлении страхового случая, в результате которого залоговое имущество подвергается порче или не подлежит восстановлению:

  • Банк гарантированно получит невыплаченную часть займа заемщиком от страховой компании.
  • Клиент освобождается от уплаты займа.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована на весь период действия кредитной сделки. Страховой полис действителен один календарный год.

По истечению данного срока заемщик может:

  • Продлить данный договор страхования.
  • Купить полис у другой компании.

Стоимость страховки зависит от состояния приобретаемого жилья, его оценочной стоимости и суммы ипотеки.

Заемщик может выбрать один из наиболее подходящих вариантов страхования:

  • Приобрести полис на общую стоимость жилья, которая определена оценщиками.
  • Оформить страховку в пределах остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Второй вариант позволит сэкономить на ежегодном страховом взносе. При заключении договора стоит учитывать, что у страховых компаний не существует льготных категорий страхователей.

От чего зависит страховой тариф

Для Сбербанка важно, чтобы страховые полисы приобретались у организаций, прошедших аккредитацию и соответствующих всем предъявляемым требованиям банка. На официальном сайте финансово-кредитной организации размещен список подобных организаций.

К ним относятся:

  • ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование».
  • ООО «Абсолют страхование».
  • ООО «СФ «Адонис».
  • АО «Альфа Страхование».
  • ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
  • ООО «Страхования компания «Гранта».
  • ООО «Страховая компания «Независимая страховая группа».
  • АО «Страховая компания «ПАРИ».

Заемщик имеет право застраховать квартиру или другой объект недвижимости в другой компании. В таком случае Сбербанк проводит проверку на соответствие выбранного страховщика своим требованиям. Эта процедура может занять до 30 календарных дней.

К основным критериям проверки Сбербанка относят:

  • Период, в течение которого компания работает на рынке страховых услуг.
  • Отсутствие в руководящем составе лиц с непогашенной судимостью.
  • Показатели финансовой устойчивости и платежеспособности компании.
  • Отсутствие предписаний, которые ограничивают деятельность страховой компании.

Рассчитать страховку квартиры по ипотеке сбербанк

Выполнение требований Сбербанка обязательно на протяжении всего периода сотрудничества.

При расчете страхового тарифа во внимание принимаются многочисленные факторы. Основными из них являются несколько.

  1. В первую очередь учитывается возраст заемщика. Чем он моложе, тем дешевле обойдется страховка. Также стоимость будет зависеть и от пола клиента. Для женщин итоговая стоимость полиса будет несколько ниже, чем для мужчин.
  2. Некоторые профессии сопряжены с определенным риском. При страховании жизни и здоровья это принимается во внимание. В таком случае будут действовать поправочные коэффициенты, увеличивающие тариф.
  3. Стоимость полиса зависит и от суммы кредита. Чем больше размер заемных средств, тем больше придется платить за страховку. Однако с течением времени и по мере уменьшения суммы задолженности тариф может уменьшаться.
  4. Одним из наиболее важных пунктов при заключении договора страхования здоровья и жизни является состояние здоровья потенциального клиента. Необходимо его подтвердить, предоставив соответствующие справки и выписки. В отдельных случаях может потребоваться прохождение медицинской комиссии. Чем лучше здоровье и ниже риск возникновения серьезных заболеваний, тем меньше придется платить по страховому договору.
  5. На окончательный тариф влияет и состояние объекта недвижимости. Учитывается то, из какого материала построено здание, где именно оно находится, каковы условия проживания в нем.
Предлагаем ознакомиться:  Как и где можно взять кредит без страховки: в каком банке и на каких условиях

Следовательно, окончательный страховой тариф будет основываться на анализе большого количества факторов. Он рассчитывается индивидуального для каждого клиента. В течение срока действия договора он может изменяться.

Страхование жизни и здоровья

Всем потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанк рекомендует подписать договор личного страхования. Законодательной базы, которая обязывает клиента покупать такой полис, не существует. Поэтому соискатель вправе отказаться от заключения подобного договора.

Клиент также получает определенную выгоду от покупки подобного полиса:

  • В случае временной нетрудоспособности задолженность по ссуде выплачивает компания-страховщик в течение всего периода такой нетрудоспособности.
  • В случае безвременного ухода заемщика из жизни обязательства по уплате остатка кредита возлагаются на страхователя.

Размер платы за полис зависит от:

  • Возраста заемщика.
  • Стоимости приобретаемого жилья.
  • Страховых случаев.

Рассчитать страховку квартиры по ипотеке сбербанк

Специализированные компании предлагают включить в договор страхования следующие виды рисков:

  • Нетрудоспособность частичная.
  • Полная утрата дееспособности.
  • Смерть заемщика.
  • Потеря рабочего места по независящим от клиента причинам.

Как можно уменьшить расходы на страхование

Не следует бежать в первую же предложенную банком компанию и заключать там договор. Для начала следует изучить все варианты. Условия по договорам страхования жизни и здоровья в каждой организации свои. Кроме того, если заемщик уже обращался в одну из предложенных компаний и покупал там те или иные услуги, то он может претендовать на скидку или предоставление льготных условий.

Важно изучить и список возможных страховых случаев. Ведь не обязательно включать в договор все возможные. Но подойти к их выбору нужно внимательно и ответственно. Ибо тот факт, что в данный момент у клиента нет какого-либо заболевания, вовсе не означает, что оно никогда не проявится.

Если при заключении договора у человека была рискованная профессия, то ему устанавливается повышенный тариф. Однако если он со временем меняет сферу деятельности, то можно внести в соглашение поправки и снизить стоимость полиса.

Страхователь всегда имеет право расторгнуть договор с одной компанией и заключить его с другой. Конечно, эта процедура трудоемкая, но результат вполне может оправдать усилия. Поэтому есть смысл постоянно изучать предложения других страховых компаний и при наличии интересных условий перейти в другую организацию.

Заемщик всегда может воспользоваться услугами банка и оформить полис вместе с кредитным договором. Это удобно, но стоит денег. Поэтому при желании сэкономить можно самостоятельно обратиться в отделение страховой компании, собрать необходимые документы и подписать договор там. Дополнительные усилия позволят сэкономить на платежах по полису.

страхование ипотеки

ВАЖНО! Перед заключением договора необходимо проанализировать все условия, чтобы страховка была действительно выгодной.

Страхование титула

Титульное страхование объекта недвижимости подразумевает защиту от потери права собственности на приобретенный объект жилой недвижимости. Этот вид договора не является обязательным при оформлении кредитной сделки со Сбербанком. Им можно заменить требуемый Сбербанком полис личного страхования соисктеля.

Клиент может лишиться права собственности на купленный объект жилой недвижимости по решению суда на основании следующих фактов:

  • Выявление ошибок при оформлении перехода права собственности и признание такой операции недействительной.
  • Появление законных правообладателей, интересы которых не были приняты в расчет в момент оформления сделки купли-продажи.
  • Признание лица, проводившего сделку, недееспособным на момент подписания договора купли-продажи.
  • Использование мошеннических схем перехода права владения и распоряжения имуществом.

Страховой полис является гарантией того, что при возникновении подобного случая, остаток долга по кредиту выплатит страховая компания. Это одинаково выгодно и банку, и клиенту:

  • Заемщик не обязан будет платить за объект недвижимости, который не является его собственностью.
  • Банк получит назад свои средства.

Стоимость такой страховки относительно не высокая. Ее размер зависит от суммы ипотеки. Страховой взнос может составить от 0,3 до 0,5% такого долга.

Аккредитованные страховые компании

Определить самостоятельно сумму, которую нужно будет платить по договору страхования, очень сложно. Как уже было сказано, на окончательный тариф влияет слишком большое количество факторов. Но определить примерную сумму можно, воспользовавшись страховыми калькуляторами, которые представлены не только на сайтах страховых компаний, но и на сайтах банков.

Безусловно, оналйн сервис от Сбербанка по страхованию ипотеки – очень удобный и практичный инструмент. Однако прежде чем принять окончательное решение, стоит ознакомиться и с другими предложениями, представленными на рынке. Ранее мы проводили обзор крупнейших страховых компаний.

Рассчитать страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

Чтобы выбрать действительно выгодное предложение, стоит воспользоваться калькулятором нашего портала. С его помощью можно подобрать финансовую защиту по самой выгодной стоимости. При этом наш калькулятор позволяет рассчитать стоимость полиса по одному или сразу по всем возможным рискам по ипотеке и выбрать оптимальный вариант.

Что касается страхования конструктива – это обязательный вид защиты, без него банк просто не выдаст ссуду. Однако страхование жизни остается на усмотрение заемщика и стоит при проведении расчетов учитывать такие нюансы этого продукта:

  1. Посчитать разницу в платежах с учетом увеличенной процентной ставки и той, которая предлагается в случае покупки защиты жизни и здоровья.
  2. Уточнить, требуется ли покупка страховки на созаемщика. Обычно на стоимость полиса может повлиять размер долевого участия в займе.
  3. Узнать стоимость страхования жизни в нескольких аккредитованных банком компаниях. На сегодняшний день практически во всех компаниях доступно получение расчёта онлайн.

Подведем итоги всему вышеизложенному. Сервис оформления страхования ипотеки онлайн от Сбербанка весьма удобен. Предлагаемая страховка покрывает все необходимые риски, связанные с потерей имущества или здоровья. Процесс оформления и оплаты происходит без лишних трудностей и не требует предоставления дополнительных документов.

Как оформить страховку ипотеки?

При первичном оформлении придется подписать все документы в офисе банка, но впоследствии на следующий период заемщик самостоятельно сможет подать заявку через сайт. Для этого потребуется указать данные о недвижимости и объекте защиты.

Предлагаем ознакомиться:  Какие виды страхования относятся к страхованию ответственности

Основным правилом кредитования в Сбербанке является тот факт, что заключаемый полис должен быть завизирован аккредитованной компанией. При оформлении ипотеки менеджер ссылается на обязательность обращения в дочернюю организацию «Сбербанк Инсуранс».

Такой подход имеет несколько плюсов:

  • Не нужно узнавать о ценах других страховщиков;
  • Данные о полисе поступают в банк;
  • При продлении достаточно посетить сайт или отделение, где сотрудник после проверки документов выдаст пролонгированный договор.

Но ввиду завышенных ставок некоторые клиенты хотят получить полис у другой организации. При этом требуется учитывать, какие риски предусматривает договор и как меняется стоимость на протяжении выплат по ипотеке.

В настоящее время «Сбербанк Инсуранс» предлагает такие тарифы:

  • Цена полиса на защиту объекта недвижимости – 0,25%;
  • Договор на случай угрозы жизни заемщика – определяется в соответствии с возрастом и полом человека.

В среднем тариф при личном страховании составляет 0,1%. Но все изменяется при пролонгации, ведь заемщик взрослеет, а сумма задолженности уменьшается.

Рассчитать страховку квартиры по ипотеке сбербанк

Если при заключении договора защищенности заемщика, заявитель указывает занятие опасным видом спорта или экстремальное времяпровождение, не стоит удивляться повышению стоимости.

Когда есть желание рассмотреть предложения иных организаций, следует принять во внимание факторы:

  • Страховщик входит в группу аккредитованных Сбербанком компаний – многие заявляют, что аттестат аккредитации скоро появится, но при проверке кредитным инспектором в банке тщательно сверяется название организации с установленным списком;
  • Общий рейтинг, определяемый долей рынка и надежностью.

При этом часто в случае обзвона агенты называют одну цену, а при личной встрече она увеличивается.

Это связано с рекламным привлечение клиента и уточнением нюансов на сам объект страхования и включаемую в полис недвижимость.

Некоторые компании предлагают выгодные полисы исключительно для женщин или мужчин.

Другие, наоборот, устанавливают тарифы исходя из характеристик помещения (деревянное строение, наличие газовых труб или электрического отопления, местонахождение здания).

Внимание! Часто компании-страховщики проводят сезонные акции по снижению стоимости полиса защиты ипотечного имущества и личного страхования. Обычно уведомления поступают тем, кто оформил у них иные договора (каско, осаго, защиту от клеща, квартирные страховки).

Рассчитать страховку квартиры по ипотеке сбербанк

Не исключены ситуации, когда клиент перестает оплачивать пролонгацию договора или задерживает регулярные выплаты по полису, если он предусматривает рассрочку. Тогда СК «Сбербанк Страхование» начинает процедуру по уведомлению заемщика о необходимости оплаты путем звонков, текстовых сообщений или отправки писем на адрес электронной почты.

При отсутствии денежных поступлений в счет страховки компания направляет сведения в Сбербанк. Служба банка начинает активно настаивать на необходимости внесения средств. Самым неблагоприятным исходом считается оправка дела в суд для рассмотрения аннулирования договора и выставления объекта на продажу.

Для оформления страховки на ипотеку необходимо обратиться к аккредитованным компаниям партнерам по страхованию с определенным пакетом документов. Уполномоченный сотрудник обязан принять их, рассмотреть заявление, составить договор страхования. Клиенту останется только проверить правильность заполнения данных, подписать полис и внести согласованную сумму страхового взноса.

Данную процедуру можно осуществить в режиме онлайн. Для этого рекомендуется зайти на официальный сайт выбранной компании. Заполнить анкету и отправить ее в офис страховщиков.

Клиент должен внести информацию следующего рода:

  • Тип приобретаемой недвижимости и ее адрес расположения.
  • Указать риски.
  • Информацию об ипотечном договоре: номер, дату заключения, сумму, срок действия.
  • Сведения об объекте недвижимости: дата постройки, особенности конструктива, оценочная стоимость.
  • Свои личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения.
  • Контактные данные страхователя.

Договор вы получите по электронной почте, адрес которой был указан в заявке. Копия документа передается в офис Сбербанка.

Оформить страхование жизни также возможно дистанционно. Страховщик при этом будет тот же – «Сбербанк страхование». Этот вид защиты не является обязательным условием для получения ссуды. Однако в случае отказа от страхования жизни для ипотеки Сбербанк применяет к заемщику более высокую плату за кредит. Программа имеет несомненные преимущества:

  • Более низкая процентная ставка.
  • Возможность оформления онлайн.
  • Нет необходимости выплачивать долг банку в случае наступления проблем со здоровьем или смерти.

Риски по страховке

В отличие от страхования квартиры, в этом случае защита направлена на заемщика и других участников сделки. Долг банку будет выплачен в случае получения клиентом инвалидности или наступления смерти.

Защита оформляется на 12 месяцев. Цена полиса будет зависеть от остатка ссудной задолженности, общего состояния здоровья заемщика, его пола и возраста.

Для покупки онлайн в Сбербанке страхования жизни нужно перейти на соответствующий сайт и ответить на вопросы, нажав соответствующую ответу кнопку.

После этого необходимо заполнить информацию личного характера, остаток долга и выбрать дату начала действия финансовой защиты жизни и нажать кнопку продолжить.

Предлагаем ознакомиться:  Как вписать человека в страховку ОСАГО?

На следующем этапе необходимо внести информацию о ссуде, личные данные, адреса прописки и проживания, информацию о работе. Также необходимо проставить галочки в соответствующих полях. Без них система не даст продолжить.

Следующий этап оформления – подтверждение.

Алгоритм действий здесь аналогичен оформлению страхования конструктива. Необходимо сверить данные, проставить галочки и ввести код из сообщения.

Свидетельство и договор страхования жизни Сбербанк вышлет на адрес электронной почты.

Как оплатить

Способ оплаты страхования достаточно прост. Нужно зайти в онлайн банк, выбрать «Сбербанк Страхование» в подразделе платежи и подтвердить совершение транзакции.

Документы

Каждый вид страховки предполагает наличие соответствующих документов.

К основным из них относят:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Анкета и заявление по формам, установленным страховой компанией.
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности.
  • Документ, удостоверяющий проведение регистрации права собственности за заявителем.
  • Экспертная оценка недвижимого имущества.
  • Выписки из технической документации на объект ипотеки.
  • Медзаключение, удостоверяющее дееспособность заявителя.
  • Медсправки от узкопрофильных специалистов о том, что заявитель не состоит на учете в психиатрической клинике и наркологическом диспансере.

«Сбербанк» — Какие Риски Покрывает Ипотечная Страховка?

Рассчитать страховку квартиры по ипотеке сбербанк

В рамках пакета ипотечного страхования полис включает защиту следующих элементов:

  • Для квартиры предусмотрено принятие во внимание страхование конструкции (стены несущего и ненесущего типа, перекрытие, перегородки, окна, дверь на входе);
  • Для частного дома – все вышеописанные компоненты плюс крыша, фундамент.

Для данных элементов страховка дает гарантию на защиту от рисков:

  • Возгорание от огня, воздействия молнии или взрыва газа (при рассмотрении вопроса газа учитывается оборудование, находящееся в доме для удовлетворения бытовых нужд);
  • Падение с неба летающих объектов и грузов;
  • Наезд транспортных средств или водного судна;
  • Природные катаклизмы, сопровождающиеся бедствием;
  • Разрушение газовых труб, паровых котлов и сопутствующего оборудования с последующим взрывом;
  • Действие воды при разрушении канализационного устройства, отопительных и водопроводных систем (входит механизм срабатывания при пожаре);
  • Участие третьих лиц, повлиявших на повреждение;
  • Падение деревьев, электрических столбов, опор, установленных рекламных конструкций;
  • Внезапное возникновение дефектов в конструкции.

С расшифровкой рисков можно ознакомиться на сайте СК.

Преимущества Оформления Ипотечной Страховки в «Сбербанк»

Договор от компании характеризуется несколькими достоинствами:

  • Расширенный список рисков;
  • Возможность заключения при личном посещении или в личном кабинете на сайте организации;
  • Автоматическое обновление данных о страховании ипотеки в банк, что исключает необходимость посещения клиентом своего отделения;
  • При большой серьезности страхового случая страхователь имеет право на получение выплаты в остатке от суммы, положенной банку.

«Сбербанк Страхование» является аккредитованной на рынке организацией, осуществляющей деятельность по оказанию услуг защиты ипотечного имущества.

При наличии полиса клиент сотрудничает с компанией, заслужившей признание многих людей.

Страхование жизни при ипотеке

Калькулятор ипотеки позволяет составить расчет предполагаемых платежей для погашения кредита с учетом процентных ставок, суммы выданного займа и периода действия сделки.

Данная программа также поможет рассчитать стоимость дополнительных договоров страхования, которые приводят к удорожанию ссуды. Калькулятор строит расчеты на основании следующих данных:

  • Сумма займа.
  • Виды рисков.
  • Срок действия договора.

Полученный график является предварительным, окончательный размер платежей с учетом страховки будет известен после вынесения положительного решения кредитным комитетом и подписания договоров.

Объект страхования

Имущественные интересы Страхователя, связанные с утратой или повреждением застрахованного недвижимого имущества (квартиры, жилые дома, дачи, садовые домики, земельные участки).

Утрата или повреждение недвижимого имущества в результате:

  • пожара;
  • взрыва;
  • затопления;
  • стихийных бедствий;
  • кражи;
  • грабежа;
  • разбоя;
  • умышленного уничтожения имущества третьими лицами;
  • прочих обстоятельств.

Страховая сумма

Страховая сумма определяется по одному из двух вариантов:

  • в размере действительной стоимости недвижимого имущества (страховая сумма остается неизменной в течении всего срока Договора страхования);
  • в размере остатка задолженности по кредиту (страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии со снижением остатка задолженности по кредиту).

В течение 5 рабочих дней со дня получения всех документов, необходимых для принятия решения.

В размере фактических затрат на восстановление поврежденного (утраченного) имущества с учетом износа на заменяемые части и материалы, но не более страховой суммы.

Риски по страховке

Часто задаваемые вопросы

Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?

Ответ: Нет, нельзя. Страхование залогового имущества при заключении договора ипотеки – требование, прописанное в законодательных актах Российской Федерации.

На какой срок нужно заключать договор страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?

Ответ: Договор страхования действует в течение одного календарного года. Далее необходимо перезаключать его до дня погашения задолженности по ссуде.

Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?

Ответ: Нет, законодательство не требует заключения подобного договора в обязательном порядке.

Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?

Ответ: Сбербанк устанавливает надбавки к базовым процентным ставкам за отказ от покупки страхового полиса.

колько стоит страховка недвижимого имущества по ипотеке?

Ответ: Цена страхового полиса зависит от конструктива объекта, его оценочной стоимости, суммы ипотеки.

Как оплатить страховку?

Ответ: Оплата страхового полиса осуществляется любым удобным способом: наличными в кассу страховой компании, безналичным переводом с картсчета или с текущего счета, открытого в Сбербанке.

Какой процент составляет страховка по ипотеке?

Ответ: Зависит от выбранных рисков, а также суммы выданного займа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector