Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Рассчитать страховку для ипотеки сбербанк

Обязательно ли страховать жизнь

На первый взгляд страхование жизни может показаться лишним. Все верно, обязательным оно не является. Но здесь важно учитывать, что ипотека – это долгосрочный кредит. За время его выплаты может случиться все что угодно. Заемщик может стать неплатежеспособным по причинам, от него не зависящим. В этом случае договор страхования будет большим подспорьем.

Ведь страховщик закроет задолженность клиента перед банком, жилье не будет передано в счет уплаты долга. Это своего рода финансовая подушка безопасности. Кроме того, заключение такого договора позволит получить более выгодные условия по кредиту. Ведь страхование жизни и здоровья снижает кредитные риски для банка, поэтому он может, например, снизить процентную ставку по договору.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

При страховании жизни при ипотеке рассчитать самостоятельно сумму за полис не получится. Этим занимаются специалисты, а анализ проводится по множеству факторов. Но можно узнать примерную сумму, которая рассчитывается на специальных калькуляторах. При выборе страхового продукта следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Статья 31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 регулирует проведение сделки при покупке недвижимости на заемные деньги банка. В соответствии с этой нормой, обязательному страхованию подвергается только залоговое имущество. Расходы на оформление, уплата премии, ежемесячные счета возлагаются на заявителя. И это не всегда дешево.

Полис покрывает следующие риски:

  1. Полная потеря объекта недвижимости.
  2. Частичные повреждения конструкции.

Остальными продуктами компании клиент может воспользоваться добровольно. То есть банк не имеет права навязывать услугу.

В дополнительный необязательный пакет входит:

  • страхование жизни;
  • титула;
  • потеря работы.

Рассчитать страховку для ипотеки сбербанк

Ни одна кредитная организация России не имеет права требовать оформления этих услуг. Отказ на основании нежелания клиента заключать сделку со СК может быть обжалован судом.

Риски по полису страхования жизни при ипотеке от сбербанка:

  1. Смерть.
  2. Приобретенная 1,2 группа инвалидности.
  3. Нетрудоспособность более 30 дней.

СК откажется компенсировать убытки при СС, если:

  1. В крови застрахованного обнаружат алкоголь, наркотические вещества.
  2. Клиент болен СПИДом, ВИЧ.
  3. Несчастный случай произошел во время преступления, и это установлено судом.
  4. ТС управлял человек без права эксплуатации.

Эксперты в области кредитования рекомендуют оформить страхование жизни в Сбербанке вне зависимости, дешевая услуга или дорогая. Ипотека считается продуктом повышенных рисков. Это относится не только к самой структуре – договор поможет заемщику при несчастном случае.

Чтобы произвести расчёт суммы займа, нужно знать структуру финансовой части ссуды. То есть что банк включил в долг кроме стоимости объекта недвижимости.

Из чего состоит ипотечный кредит от Сбербанка:

  • Основное тело. Цена квартиры (земельного участка).
  • Процентная годовая ставка – от 7%.
  • Обслуживание ссудного счета – 4% от стоимости покупки.
  • Полис обязательного страхования залогового имущества – 1% от кредита.
  • Работа оценщика. Москва – от 10 до 15 тыс. р. Регионы – около 7.
  • Добровольные виды услуг СК (страхование жизни, титула при ипотеке в сбербанке) – 2%.

Посчитать, сколько стоит кредит, можно, рассмотрев конкретный случай. Николай Васильевич приобрел однокомнатную квартиру на вторичном рынке за 3 500 000 р. в ипотеку. Годовая процентная ставка составила 9%. Срок выплат – 180 месяцев.

Предлагаем ознакомиться:  Подсчет страховки на авто

Как будет выглядеть кредит Николая Васильевича:

  1. Основное тело – 3 500 000 р.
  2. Оценщик – 12 000 р.
  3. Общая сумма процентов, заплаченных за 15 лет – 1 763 000 р.
  4. Обслуживание счета – 211 тыс. р.
  5. Страховка имущества – 54 860 р.
  6. Добровольные виды услуг СК – 109 720 р.

Как рассчитать стоимость?

Полис по ипотечному кредиту оформляется СК сроком на 12 месяцев и продляется каждый год до внесения последнего платежа. За три недели до окончания периода кредитор высылает компании остаточную сумму долга. На основании этого СК пересчитывает взнос.

Рассчитать страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

Что влияет на страхование жизни при ипотечном кредитовании:

  • Возраст клиента.
  • Его профессия.
  • Состояние здоровья (хронические заболевания).

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Тариф для заемщиков старше 40 увеличивается ежегодно. Это объясняется повышением рисков наступления СС. Для этой категории граждан сложно подобрать дешевый вариант.

Цена полиса:

  • Первый год – 12 900 р.
  • Второй – 12 730 р.
  • Весь последующий период – 12 312 р.

Заемщики, трудящихся на вредном производстве, за страхование жизни и здоровья для ипотеки от Сбербанка заплатят дороже. Очевидная повышенная масса тела заявителя тоже отразится на цене.

Сумма страховки напрямую зависит от величины долга по ипотеке. А цена полиса рассчитывается с учетом несколько факторов:

  • возраст;
  • пол;
  • состояние здоровья;
  • профессия.

От чего зависит страховой тариф

При расчете страхового тарифа во внимание принимаются многочисленные факторы. Основными из них являются несколько.

  1. В первую очередь учитывается возраст заемщика. Чем он моложе, тем дешевле обойдется страховка. Также стоимость будет зависеть и от пола клиента. Для женщин итоговая стоимость полиса будет несколько ниже, чем для мужчин.

  2. Некоторые профессии сопряжены с определенным риском. При страховании жизни и здоровья это принимается во внимание. В таком случае будут действовать поправочные коэффициенты, увеличивающие тариф.

  3. Стоимость полиса зависит и от суммы кредита. Чем больше размер заемных средств, тем больше придется платить за страховку. Однако с течением времени и по мере уменьшения суммы задолженности тариф может уменьшаться.

  4. Одним из наиболее важных пунктов при заключении договора страхования здоровья и жизни является состояние здоровья потенциального клиента. Необходимо его подтвердить, предоставив соответствующие справки и выписки. В отдельных случаях может потребоваться прохождение медицинской комиссии. Чем лучше здоровье и ниже риск возникновения серьезных заболеваний, тем меньше придется платить по страховому договору.

  5. На окончательный тариф влияет и состояние объекта недвижимости. Учитывается то, из какого материала построено здание, где именно оно находится, каковы условия проживания в нем.

Следовательно, окончательный страховой тариф будет основываться на анализе большого количества факторов. Он рассчитывается индивидуального для каждого клиента. В течение срока действия договора он может изменяться.

Калькулятор

Самый удобный способ рассчитать стоимость полиса от Сбербанка онлайн – воспользоваться калькулятором на нашем сайте.

страхование жизни ипотека сбербанка

Для работы с сервисом, нужно ввести следующую информацию:

  1. Город, где будет оформлен займ.
  2. Наименование банка.
  3. Сумму кредита.
  4. Объект страхования.
  5. Индивидуальные данные заемщика.

Далее, нажать кнопку «Рассчитать». Сервис поможет отыскать дешевый вариант.

Как оплатить полис в Сбербанке онлайн можно узнать, прочитав эту статью.

Как можно уменьшить расходы на страхование

Не следует бежать в первую же предложенную банком компанию и заключать там договор. Для начала следует изучить все варианты. Условия по договорам страхования жизни и здоровья в каждой организации свои. Кроме того, если заемщик уже обращался в одну из предложенных компаний и покупал там те или иные услуги, то он может претендовать на скидку или предоставление льготных условий.

Важно изучить и список возможных страховых случаев. Ведь не обязательно включать в договор все возможные. Но подойти к их выбору нужно внимательно и ответственно. Ибо тот факт, что в данный момент у клиента нет какого-либо заболевания, вовсе не означает, что оно никогда не проявится.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Если при заключении договора у человека была рискованная профессия, то ему устанавливается повышенный тариф. Однако если он со временем меняет сферу деятельности, то можно внести в соглашение поправки и снизить стоимость полиса.

Страхователь всегда имеет право расторгнуть договор с одной компанией и заключить его с другой. Конечно, эта процедура трудоемкая, но результат вполне может оправдать усилия. Поэтому есть смысл постоянно изучать предложения других страховых компаний и при наличии интересных условий перейти в другую организацию.

Почему выгодно страхование жизни при заключении ипотечного договора

Заемщик всегда может воспользоваться услугами банка и оформить полис вместе с кредитным договором. Это удобно, но стоит денег. Поэтому при желании сэкономить можно самостоятельно обратиться в отделение страховой компании, собрать необходимые документы и подписать договор там. Дополнительные усилия позволят сэкономить на платежах по полису.

Где дешевле оформить страховку

Страхование жизни не является обязательным условием получения ипотеки. Но при отсутствии полиса банк повышает процент по кредиту. Разница может составить до 10%.

Например, если ежемесячный платеж при оформленной страховке составляет 20 тысяч рублей, то без пролонгации договора он повысится и составит 22 000 руб.

Кроме этого, клиент остается без защиты в сложных жизненных ситуациях. В случае смерти заемщика, возвращать долг придется близким родственникам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Перед тем как сделать выбор СК, следует сравнить актуальные предложения. Стоимость страхования жизни при ипотеке от Сбербанка не самая низкая.

Сделка с СК может гарантированно продлить ипотечные выплаты при наступлении непредвиденных обстоятельств. При этом кредитная история не будет испорчена просроченным платежами.

Специалисты Страховкавед.ру подготовили обзор популярных СК 2020 года, где заемщик оформляет страхование жизни при ипотечном кредитовании, подобрав для себя самый дешевый вариант.

Название СК цена договора (% от стоимости) народный рейтинг особенности продукта
Сбербанк Страхование от 0,34 дорогой тариф Повышает шансы одобрения.
ВТБ Страхование от 0,25 средний Быстрая компенсация. Оформление онлайн.
ВСК Страховой дом от 0,25 средний Рассрочка при оплате премии. Быстрая компенсация при СС.
РЕСО от 0,182 хороший Большое количество представительств в крупных российских городах.
Альянс (Росно) от 0,26 средний Возврат премии при досрочном погашении кредита.
Росгосстрах от 0,2 средний Поэтапное приобретение страховки.
Ингосстрах от 0,25 хороший Доступные цены.
АльфаСтрахование от 0,26 средний Компенсация через неделю после регистрации СС.
СОГАЗ 0,1 — 5,6 % средний Договор можно приобретать поэтапно

Дешево приобрести услугу не значит обеспечить собственную безопасность. Перед покупкой стоит внимательно читать договор с СК.

Как рассчитать страховку по кредиту

По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка. Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк».

Список аккредитованных СК:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование».

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры. Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора. Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет. И заманивают клиентов дешевыми договорами. Это не всегда соответствует действительности.

Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там. Но по закону право выбора закреплено за клиентом.

Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь. Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.

Определить самостоятельно сумму, которую нужно будет платить по договору страхования, очень сложно. Как уже было сказано, на окончательный тариф влияет слишком большое количество факторов. Но определить примерную сумму можно, воспользовавшись страховыми калькуляторами, которые представлены не только на сайтах страховых компаний, но и на сайтах банков.

Как можно уменьшить расходы на страхование

Например, при страховании ипотеки в Сбербанке можно воспользоваться таким калькулятором

В форму следует внести данные относительно того, какой объект будет застрахован, какие риски будут указаны в договоре. Нужно указать некоторые конструктивные особенности строения, а также условия проживания. Кроме прочего, потребуется указать срок действия договора, указать на какой срок оформляется новый страховой полис.

Аналогичные калькуляторы можно найти и на сайтах страховых организаций. К примеру, компании «Сбербанк – Страхование жизни». Можно воспользоваться ими, а затем сравнить результаты и выбрать наиболее выгодное предложение.

Отзывы

В интернете нашлись положительные и отрицательные мнения о страхование жизни от Сбербанка. Своим опытом поделилась Елена из Подмосковья. После наступления СС компания в соответствии с договором погасила кредит заемщика.

Диана тоже оценила сервис. Она получила ипотеку в Сбербанке. Попутно согласилась оформить страховку. Ей запомнились скорость работы и оперативность сотрудников компании.

Как рассчитать страховку по кредиту

Страховка жизни при оформлении ипотеки – это не только гарантии банка, получить свои деньги обратно, но и уверенность заемщика в том, что никакой форс-мажор не повлияет на его право владения и пользования имуществом. Стоимость договора может стать несущественной тратой по сравнению с теми финансовыми потерями, которые грозят клиенту банка при неплатежеспособности.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Поставьте лайк или сделайте репост, если статья показалась интересной.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector