Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Расчет суммы страховой премии

Страхование профессиональной ответственности

При
страховании гражданской ответственности
владельцев автотранспортных средств
страховой тариф устанавливается с
учетом профессионализма страхователя
(застрахованного лица), состояния его
здоровья, водительского стажа, марки
автотранспортного средства, его
технических характеристик, режима и
территории использования, маршрутов
движения и т. д.

Пример
1.
Тарифные ставки в зависимости от стажа
водителя следующие (в % от страховой
суммы): до 1 года – 5,8%, от 1 до 5 лет -3,6 %,
от 5 до 10 лет – 2,9 %.

Определите
страховой взнос транспортной организации
на
год при добровольном страховании
гражданской
ответственности водителей транспортных
средств, если в организации
работают со стажем работы до 1 года — 2
человека, от 1, до
5 лет — 3 человека, от 5 до 10 лет — 1 человек.
Страховая сумма гражданской
ответственности на каждого водителя
составляет 150 тыс. руб.

Решение.

2
× 150
×
3 ×150
×

1 ×150
×
=
17,4 16,2 4,35 = 37,95 тыс. руб.Страховое
возмещение выплачивается на основе
заявления страхователя,
решения суда, документов соответствующих
органов, которые подтверждают
страховой случай, а также составленного
страхового акта,
а страховое обеспечение, кроме
перечисленных документов, на основе
соответствующих документов медико-социальной
экспертизы, органов
социального обеспечения о факте нанесения
ущерба и его последствиях, а также с
учетом справок, счетов и прочих документов,
подтверждающих
произведенные расходы.

Пример
4.
условия
договора предусматривают лимит
ответственности на один страховой
случай 50 тыс. руб. и лимит ответственности
за весь срок договора
100 тыс. руб. В период действия договора
произошло три страховых
случая: ущерб по первому составил 60 тыс.
руб., сумма страховой
выплаты составит 50 тыс. руб.;

ущерб по
второму -30 тыс. руб.,
которые были уплачены страховщиком
полностью, а ущерб по третьему —
40 тыс. руб., из которых страховщик уплатил
только 20 тыс. руб., т.
е. остаток лимита ответственности по
договору после уплаты последствий
двух страховых случаев. После этого
действие договора прекращается.

При
страховании профессиональной
ответственности объектом страхования
являются имущественные интересы
страхователя, связанные с ответственностью
за вред, причиненный третьим лицам в
результате ошибок или
упущений, совершённых при исполнении
профессиональных обязанностей.

Проводится
оно в добровольной и обязательной
формах. Обязаны страховать свою
ответственность нотариусы, таможенные
брокеры, оценщики, аудиторы.
Так, нотариусы осуществляют страхование
в соответствии со ст.
18 Основ законодательства РФ о нотариате.
Минимальная страховая
сумма устанавливается в размере 100
минимальных размеров месячной оплаты
труда (МРОТ).

Пример
5. В
договоре страхования профессиональной
ответственности нотариуса предусмотрена
страховая сумма 70 тыс. руб., условная
франшиза
— 5 тыс. руб. В результате упущения,
совершённого при исполнении
служебных обязанностей, нанесен ущерб
клиенту в размере 40 тыс. руб. Кроме того,
расходы, произведенные предъявителем
претензии,
составили 3 тыс. руб., расходы, произведенные
нотариусом без согласия
страховщика, — 0,5 тыс. руб.

Определите
страховое возмещение, выплаченное
страховщиком клиенту
нотариуса.

Решение.

40
3 0,5 = 43,5 тыс. руб.;

2)
страховое возмещение клиенту нотариуса,
выплаченное страховщиком,
— 43,0 тыс. руб.

а)
за вред, причиненный жизни и здоровью
членов экипажа и пассажиров,
— в размере не менее 2 млн.руб.
на каждого пассажира (ст.117);

б)
за вред, причиненный багажу, — в размере
не менее 600руб.
за 1 кг багажа ( без объявления ценности.
ст.118);

в)
за вещи, находящиеся при пассажире, — в
размере не менее 11
тыс.руб.

Пример
6. В
результате крушения самолета погибли
40 пассажиров, 6
членов экипажа, утрачены 520 кг багажа и
вещи, находящиеся при пассажирах.

Определите
сумму выплат страховщиком родственникам
погибших,если
члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи,
находящиеся при пассажирах,
застрахованы перевозчиком по минимуму.

Расчет суммы страховой премии

Решение.

46
×
2000
520 ×0,600
40 ×11
=92000 320 440
=
92 760 тыс.руб.

Страхованиеответственностизаемщиковзанепогашениекредита

При
страховании ответственности заемщиков
за непогашение кредита объектом
страхования является ответственность
заемщика кредита
перед банком, выдавшим кредит, за
своевременное погашение кредита,
включая проценты за пользование кредитом.

Страхователем
является заемщик кредита. Страхованию
подлежит не вся
ответственность заемщика, а только
часть, обычно 50-90%.

Страховым
событием считается неполучение банком
в оговоренный срок
(обычно 3-20 дней после срока погашения
кредита) кредита вместе
с процентами.

Пример
7. Организация,
получив кредит
в банке в сумме 3,5 млн. руб. под 24% годовых
на 8 месяцев, застраховал
свою ответственность перед банком у
страховщика. Предел ответственности
страховщика — 70%, тарифная ставка – 2,5%.

Определите страховую
сумму и страховой взнос.

Решение.

1)
страховую сумму Sn
= (3500 3500 ×
0,24
×)
× 0,7
= 2842 тыс. руб.;

2)
страховой взнос V
= 2842 ×
0,025
= 71,05 тыс. руб.

Задачи
для самостоятельного решения

Задача
1.
Общая сумма кредита по кредитному
договору 2,6 млн. руб., выданного под 16%
годовых сроком на 10 месяцев. Страховой
тариф — 3% от страховой суммы. Предел
ответственности страховщика — 85%. Заемщик
не погасил своевременно задолженность
по выданному кредиту. Определите сумму
страхового платежа, ущерб и страховое
возмещение

Задача
2. Первый
заемщик взял кредит в сумме 1300 тыс.руб.
на год под 20%годовых, при тарифной ставке
-3,5%. Учитывая устойчивое финансовое
положение заемщика, принято решение
страховщиком о применении понижающего
коэффициента 0,8.

Второй
заемщик взял кредит в сумме 800 тыс. руб.
на 7 месяцев под 22%годовых, при тарифной
ставке -2,4%. Предел ответственности
страховщика- 70%.

Вычислите
сумму страховых платежей по каждому
заемщику при добровольном страховании
риска непогашения кредита и сумму
страховых выплат страховщиком банку
по второму заемщику, который не погасил
своевременно задолженность по выданному
кредиту.

Задача
3. Первый
заемщик взял кредит в сумме 3млн.руб. на
1,5 года под 16%годовых, при тарифной
ставке -3,5%. Второй заемщик взял кредит
в сумме 2 млн. руб. на 6 месяцев под 24%
годовых, при тарифной ставке -2,3%. Предел
ответственности страховщика- 85%.

Вычислите
суммустраховых
платежей по каждому заемщику при
добровольном страховании риска
непогашения кредита, сумму убытков и
страховых выплат страховщиком банку
по второму заемщику, который не погасил
своевременно задолженность по выданному
кредиту.

Предлагаем ознакомиться:  Штрафы за неуплату страховых взносов для ИП: последствия

Задача
4.
Определите страховой взнос транспортный
организации потребительской кооперации
на год при страховании гражданской
ответственности водителей транспортных
средств. Стаж водителей: до 1 года – 6
человек, от 1 до 5 лет -2 человека, от 5 до
10 лет – 3 человека, свыше 10 лет – 1 человек.

Задача
5.
На хлебозаводе на год при страховании
ответственности водителей автотранспортных
средств с учетом того, что в предприятии
работают водители со стажем: до 1 года
– 10 человек, от 1 до 5 лет -4 человека.
Страховая сумма на каждого водителя –
80 тыс.руб., страховые тарифы для водителей
со стажем до 1 года – 5,4 %, от 1 до 5 лет –
3,2%.

Задача
6. В результате ДТП нанесен вред нескольким
пешнходам:первому
— на сумму 35 тыс. руб., второму — на сумму
25 тыс. руб. , третьему – на сумму 15 тыс.
руб. В
договоре добровольного страхования
ответственности предусмотрен лимит
ответственности страховщика на один
страховой случай в сумме 60 тыс. руб.

Определите
размер выплат страховщиком каждому
потерпевшему.

Страховая премия по ОСАГО

Задача
7. При
добровольном страховании условиями
договора гражданской ответственности
владельцев автомашины предусмотрен
лимит ответственности на весь срок
договора – 200 тыс. руб. В период действия
договора произошло три страховых случая:
ущерб по первому составил 80 тыс.руб., по
второму – 120 тыс.руб., по третьему – 50
тыс.руб.

Определите
страховые возмещения, выплаченные
страховщиком по каждому страховому
случаю.

Задача
8. В
договоре страхования профессиональной
ответственности нотариуса предусмотрена
страховая сумма 200 тыс. руб., безусловная
франшиза – 5 тыс.руб.

В
результате страхового случая ( упущения
нотариуса при исполнении служебных
обязанностей) нанесен ущерб клиенту в
размере 169 тыс.руб. Кроме того, расходы,
произведенные предъявителем претензии,
составили 2,1 тыс.руб., расходы, произведенные
нотариусом с согласия страховщика, —
1,5 тыс.руб.

Составляющие страхового взноса и его виды

Страховая премия (взнос) представляет собой определенную сумму средств, которую лицо, заключившее договор, выплачивает в определенный период времени и тем самым обеспечивает себе поступление средств в случае наступления тех рисков и факторов, от которых он страховался. Методика расчета необходимой к уплате суммы будет выбираться в зависимости от того типа страхования, которое будет применяться в конкретном случае. Так, составляющие могут быть следующими:

  • Рискованная, которая является настоящим размером так называемой нетто-премии. Фактически такая премия составляет определенную часть перечисляемых страхователем сумм взноса, которые впоследствии могут быть направлены на погашение наступивших рисков. Ее величина определяется с учетом процентной вероятности наступления того или иного случая по страховке. Фактически чем чаще имеют место риски, чем больше будет сумма по оплате страховки;
  • Сберегательная, которая в большей степени является вкладом накопительного характера и может применяться при страхованиях жизни или наступления определенного периода, связанного с достижением страховщиком какого-то возраста. Такая часть премии направлена на то, чтобы покрыть все возможные затраты после того, как оканчивается весь период страховки;
  • Нетто-ставка, которая направлена на возможность возмещения платежей, начисляемых за определенный период времени. Фактически такая величина может характеризоваться как цена риска, от которого страхуется определенное лицо. В связи с тем, что премиальные суммы могут варьироваться в зависимости от конкретной степени риска, нет точных показателей по значению такой составляющей — она относится к переменным значениям;
  • Брутто-ставка. Такая часть страховой премии относится к тарифным выплатам и величинам, которые прописываются исключительно самим страховщиком, то есть указываются в договоре или определяются на основании законодательного акта или указа, если страхование относится к обязательному.

Расчет суммы страховой премии

Также на расчет премии будет влиять то, с какой периодичностью будет осуществляться выплата — в том случае, если она является единовременной, то страховщик еще при заключении договора выплачивает страхователю всю рассчитанную сумму, в которую уже заложены все показатели. Также страховые выплаты могут относиться к текущим — в такой ситуации общая рассчитанная сумма разбивается на количество периодов и планомерно погашается, но при этом стоит учитывать, что величина их может пересматриваться страховщиком, если это необходимо и не противоречит закону и условиям договора.

Еще одним видом премии является годовая — в таком случае все риски и необходимые вознаграждения рассчитываются с учетом именно такой периодичности погашения, хотя зачастую подобные премии также могут относиться к единоразовым, когда одна сумма включает в себя все расчетные величины и погашается одним платежом.

Страхование ответственности перевозчиков

Заключая с клиентом договор, страховщик несет риск, так как при наступлении страхового случая его материальные издержки значительно превысят денежную сумму, которую перечислит компании выгодоприобретатель.

Вознаграждение, взимаемое с каждого застрахованного лица, позволяет компаниям не разориться после исполнения обязательств перед клиентами. Страховая премия страховщика – это плата не столько за работу компании, сколько за вероятность наступления страхового случая.

И чем она выше, тем более щедро приходится вознаграждать фирму.

Суть термина

Расчет суммы страховой премии

Страховая премия – это плата за страхование. Столь краткое определение термина дано в 954-й статье Гражданского кодекса. Размер платы, сроки и порядок ее внесения оговариваются в договоре, заключенном между страхователем и страховщиком.

Премия страховщику может уплачиваться как единоразово (полной суммой), так и частями – в виде периодических платежей. Во втором случае регулярные выплаты именуются страховыми взносами.

Размер страховой премии определяется тарифами, применяемыми конкретной страховой компанией. Они разнятся не только в зависимости от бедствия, от которого страхуется гражданин или юридическое лицо.

В рамках каждого страхового случая тарифы могут варьироваться – с учетом повышенного риска и объекта страхования, а также франшизы – части убытка, не подлежащей возмещению (ст. 11 закона о страховом деле от 27.11.1992 № 4015-1).

Например, лицам, выезжающим за рубеж, известно, что при оформлении обязательной страховки (жизни и здоровья) ее цена зависит от возраста путешественника. Наиболее высока она для лиц, перешагнувших 70-летний возраст, так как у них больше шансов заболеть вдали от дома.

Застрахованное физическое или юридическое лицо обязано уплатить страховую премию в объемах, обусловленных договором.

Когда она вносится частями, страховщик вправе предусмотреть санкции за задержку платежа, вплоть до прекращения договорных отношений.

Предлагаем ознакомиться:  Служба в армии засчитывается в страховой стаж

Если страховой случай произошел после того, как страховой взнос был просрочен, компания вправе удержать его сумму из выплаты, полагающейся пострадавшему страхователю.

Существуют различные градации страховых премий. В частности, они классифицируются по целевому назначению:

  • Нетто-премия (или нетто-ставка). Под ней подразумевается цена риска страховщика, то есть часть страховой премии, требующаяся для покрытия ущерба (если наступит событие, за которое положена страховка). Формирует страховой фонд компании. Можно сказать, что это базовая страховая премия.
  • Брутто–премия (или брутто-ставка). Так именуется полная (окончательная) денежная сумма, в соответствии с договором перечисляемая застрахованным лицом в адрес страховой компании. Помимо нетто-ставки, в нее входит надбавка (нагрузка), покрывающая расходы страховщика, связанные с его непосредственной деятельностью – на рекламу услуг, аренду офиса, зарплату сотрудников и т.д.
  • Рисковая премия. Компенсирует ожидаемые риски организации-страховщика. Оплата страховой премии (ее размер) зависит от вероятности их наступления, рассчитанной страховщиком.
  • Сберегательная премия. Предусматривается, если страхуется жизнь человека. Перечисляется страхователю обратно, когда истекает срок действия договора – с целью возместить произведенные им выплаты.

Также определить страховую премию можно по характеру риска. По данному критерию она делится на натуральную и фиксированную. Натуральные страховые взносы покрывают риск за определенный период и с течением времени или изменением ситуации в стране могут меняться. Фиксированные страховые взносы остаются неизменными в течение полного срока действия договора.

Размер страховой премии можно определить за год (или иной период, который выбран для внесения периодических платежей) и за все время действия договора.

Чтобы рассчитать страховую премию, часто достаточно знать следующие величины:

  • ежегодный базовый тариф, в процентном отношении исчисляемый из общей страховой суммы;
  • размер данной суммы;
  • на сколько лет заключен договор страхования.

0,7% х 1 000 000 = 7 000 рублей.

Соответственно за 10 лет она увеличится до 70 000 рублей.

Страховая премия ОСАГО рассчитывается по более сложной формуле. В частности, в нее включаются коэффициенты: возраста и стажа водителя, места регистрации автомобиля, мощности двигателя машины, а также другие параметры.

С 8 мая 2019 года начнут действовать Базовые стандарты для страховщиков, которые Центробанк утвердил 09.08.2018 г. Цель документа – максимально защитить интересы клиентов страховых компаний.

Базовые стандарты охватывают различные стороны страхования, в том числе, связанные со страховой премией. В частности, п.2.1.6.3 «Базового стандарта совершения страховщиками операций на финансовом рынке» гласит, что обо всех фактах допущенной просрочки по ее уплате или о фактах неполной уплаты премии страховщик обязан информировать застрахованное лицо.

Расчет суммы страховой премии

Решение.

Пример
2. В
договоре предусмотрен лимит на один
страховой случай
в размере 60 тыс. руб. В результате ДТП
нанесен вред пешеходам: первому
— на сумму 40 тыс. руб., второму — на сумму
55 тыс. руб. Определите
размер выплат страховщиком каждому
потерпевшему.

Решение.
Так
как в договоре лимит установлен на один
страховой случай в
размере 60 тыс. руб., то страховщик выплатит
двум потерпевшим 60
тыс. руб., причем каждый из них получит
сумму, пропорциональную понесенным
убыткам.

а)
первому потерпевшему: W1
= 60 ×

= 25,263тыс. руб.

б)
второму потерпевшему W2
= 60 ×

= 34,737тыс. руб.

Решение.

Решение.

Решение.

Задача
9. В
договоре страхования профессиональной
ответственности нотариуса предусмотрена
страховая сумма 100 тыс. руб., условная
франшиза – 5 тыс.руб.

В
результате страхового случая ( упущения
нотариуса при исполнении служебных
обязанностей) нанесен ущерб клиенту в
размере 86 тыс.руб. Расходы, произведенные
предъявителем претензии, составили
1,8 тыс.руб., расходы, произведенные
нотариусом без согласия страховщика,
— 0,6 тыс.руб.

Задача
10. В
результате крушения самолета погибли
57 пассажиров, 8
членов экипажа, утрачены 530 кг багажа и
вещи, находящиеся при пассажирах.

Задача
11. В
результате крушения самолета погибли
6
членов экипажа
и 63 пассажира,
утрачены 1026 кг багажа и вещи, находящиеся
при пассажирах.

Задача
12.
ООО «Рыбак» взят кредит на сумму 1900
тыс.руб. на год. Годовая ставка за
пользование кредитом – 18%. Тарифная
ставка – 3,5 % к страховой сумме. Предел
ответственности страховщика — 70%.

Рассчитайте
сумму страховых платежей по добровольному
страхованию ответственности заемщика
за непогашение кредита.

Задача
13.
ООО «Стрела» взят кредит на сумму 2500
тыс.руб. на 6 месяцев. Годовая ставка за
пользование кредитом – 20%. тарифная
ставка – 2,3 %. Предел ответственности
страховщика — 90%.

Рассчитайте
величину страхового платежа по
добровольному страхованию ответственности
заемщика за непогашение кредита.

Сущность страховой выплаты

Когда вы заключаете полис по страхованию, оплата денежной премии, ее размер является одной из важнейших составляющих. Оформляя такой полис, нужно полностью знать какие выплаты он предусматривает в том или ином случае. Не зная главных составляющих, вы можете столкнуться с неприятными ситуациями.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

п.1 статья 954 часть 2 ГК РФ №14-ФЗ

Это быстро и бесплатно!

Страховое вознаграждение – это выплата в денежном эквиваленте владельцу сделки за определенный вид страхования. Согласно условиям полиса, уплата определяется ключевой обязанностью. Одноразовых выплат, в основном нет, и поэтому последующие выплаты и их размеры, сроки прописываются в полисе страхования. Компания не имеет права отказать в выплате.

Простыми словами – это цена за услуги компании, которая страхует различные ситуации.

Она выступает как возможность подтвердить материально интересы самого страховщика если случится какой-то неблагоприятный случай. С другой стороны – это юридическое подтверждение обязательных денежных выплат.

Страховые тарифы определяются согласно закону. Компания не может написать цифры, не подтвержденные законодательством. Тарифы регулируют органы государственного страхового надзора.

Если у вас добровольное страхование, то тариф может самостоятельно установить страховая компания.

В договоре также могут прописывать выплаты в рассрочку.

Тогда и описываются последствия неуплат согласно срокам, если таковые имеют место быть.

Страховые премии классифицируют по нескольким критериям:

  1. Чувствительность.
  2. Целевое назначение.

п.1 статья 19 закон №286-ФЗ

В свою очередь, критерии классифицируют по видам:

  • фиксированная;
  • натуральная;
  • сберегательная;
  • рискованная;
  • компенсация брутто;
  • компенсация нетто.

Фиксированная – это взносы по которой не изменяются со временем. Натуральная – это выплаты, стабильность которой бывает только в определенном периоде. Если риск меняется, то размер премии корректируется в зависимости от характера.

Рисковая – это денежные средства, которые могут компенсировать риски компании. Рассчитывают их от страховых событий. Ее величина зависит только от страхового случая. Что касается имущественных страховых взносов, то такие премии непостоянные.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько будет стоить штраф за просроченную страховку

Сберегательная – в основном заключаются при страховании жизни. Выплачивают ее по окончании договора с целью возмещения выплат. Для полной выплаты необходимо чтоб она оставалась постоянной.

Нетто – заключается для защиты интересов компании денежными надбавками. Она равно пропорциональна рисковой премии. Отличается она только величиной надбавки, которая может быть, как больше рисковой премии, так и меньше. В полисе, в обязательном порядке прописывают достаточный взнос, который включает в себя расходы компании.

Компенсация брутто – помимо основных выплат, включает также выплаты на рекламу или расходы на страхование. Также относят сюда и компенсированные надбавки премии.

Ее рассчитывают согласно некоторым принципам. Они должны быть:

  • окупать претензии в установленные сроки;
  • возмещать средства на ведение дел;
  • обеспечивать прибыль страховщику.

Рассчитывать ее нужно исходя из того, какие расходы она должна покрыть страховщику и какой размер прибыли можно получить страховщику. Делать расчет можно только исходя от тарифного плана. Нужно также учитывать, что размер премии делиться на нетто- и брутто-премию.

 Пример 1: предприятие «Ф» заключил полис с компанией по страхованию от пожара. Стоимость имущества по балансу 500 тыс. рублей, страховая сумма – 200 тыс. руб. В результате пожара был ущерб в размере 200 тыс. руб. Размер тарифной ставки 0,8% суммы. Рассчитать размер страхового платежа.

Страховой платеж: 200 тыс. руб. * 0,8% = 16 тыс. руб.

Ответ: при угрозе пожара, оплата составляет 16 тыс. руб.

Пример 2: гражданин заключит полис страхования от травм на 1 год на сумму 25 тыс. руб. Когда действовал договор, он получил травму ноги, что повлекло травму на 20 суток. Рассчитать размер выплаты, если за каждые сутки нетрудоспособности 0,6%.

Страховая выплата: 25 тыс. руб. * 20 суток * 0,6% = 300 тыс.

Ответ: страховая оплата составляет 300 тыс.

Долгосрочное прекращение кредита страхования разделяют на несколько видов:

  • объективнее обстоятельства;
  • субъективные обстоятельства.

Объективные обстоятельства используют при отсутствии объекта страхования.

Выплачивают премию если:

  1. Страховые компании полностью выполняют свои обязательства.
  2. Страхового случая не наступил.
  3. Изменены условия страхования.

Субъективные обстоятельства наступают, когда страхователь расторгает договор.

Страховые премии выплачивают:

  1. По соглашению сторон.
  2. При нарушении договора.

Если случай не наступил, то нет смысла продолжать правовые отношения.

Причиной возврата таковой премии может быть:

  • расторжение договора;
  • инициатива страхователя.

Чтоб получить свои страховую премию, страхователю необходимо предоставить в компанию заявление о долгосрочном расторжении договора, копии страхового полиса и документ, подтверждающий выплату взносов.

После чего, страховщик дает соглашение о расторжении договора.

Таким образом, можно смело назвать плату за страхование страховой премией.

Стоит отметить, что расчетная величина страховой премии включает в себя не только накопление той суммы, которую, возможно, придется погасить при наступлении страхового случая. Такая выплата в обязательном порядке будет содержать еще и средства, затраченные на покрытие затрат самой страховой компании.

В такие затраты может входить комиссионное вознаграждение, заработная плата сотрудников организации, амортизация, налоговые отчисления, оплата за аренду помещения и т.д. Однако основными назначениями после погашения рисков все же является гарантия возмещения ущерба, а также обеспечение прибыли от такой деятельности, поскольку любая коммерческая организация должна приносить доход для целесообразности своего функционирования.

Особенности расчета

Рассмотрим в качестве примера расчета вычисление страховой премии при страховании риска потери материальной ценности, к которой относится домашнее имущество. Так, нетто-премия по риску с учетом страховой надбавки будет состоять из собственно нетто-премии (согласно данным статистики в таком конкретном случае она принимается на уровне 58%), а также страховой надбавки, которая будет определена страховой компанией самостоятельно.

Брутто-премией или страховым тарифом будет являться сумма надбавок на покрытие расходов (она составляет 36-40%) и надбавки, предназначенной непосредственно для формирования прибыли — в таких ситуациях она принимается на уровне 2-6%. Стоит отметить, что такой пример не стоит принимать за основу для определения страховых выплат по всем случаям, пусть даже и аналогичным.

Пример расчета страховой премии

В качестве примера рассмотрим случай страхования имущества дома. Так, согласно статистике на каждые 100 000 договоров приходится 9 000 фактов ущерба. Общая сумма возмещения по страховке составляет 15 000 000 рублей и при этом рассчитанная страховая сумма — 90 000 рублей. Определенная ставка надбавки на основании внутренних правил страховщиком составляет 12%, а на покрытие расходов — 70%. В таком случае искомые величины вычисляются следующим образом: Нетто-премия по риску = (9 000 / 100 000) х (15 000 000 / 9 000) = 150 рублей. Искомая же в данном случае нетто-ставка, то есть страховой тариф, который потребуется компании, выражается в промилле: Нетто-ставка = 1000 х 150 / 90 000 = 1,67. Таким образом страховщику, для того, чтобы покрыть существующий риск на каждую 1 тысячу рублей потребуется иметь 1,67 рубля.

Для каждой отдельной группы рисков организацией-страхователем отдельно рассчитывается показатель того, насколько часто происходят ущербы подобного рода и вероятность ущерба в денежной величине (усредненного показателя, зависящего также от оценочной стоимости объекта или предмета страхования). Так, частота ущербов определяется путем отношения количества ущербов к общему числу рисков, которые приняты компанией к страхованию (по каким заключен договор).

Заключение

Итак, страховая премия представляет собой ту сумму, которую уплачивает страхователь своему страховщику. Такая сумма может погашаться одним платежом или выражаться в периодических выплатах, сумма которых с течением времени может несколько изменяться. Составляющими таких выплат являются определенные показатели, которые учитывают степени риска вида страхования, статистические данные по аналогичным объектам страховки, а также затраты страховой организации и необходимость получения дохода от ее деятельности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector