Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Расчет неустойки по ОСАГО — калькулятор 2019, формула, за недоплату

Неустойка, штраф и финансовая санкция по ОСАГО

По данным РСА за 9 мес. 2018 года общая сумма взысканных через суд расходов страховщиков составила более 23 млрд руб. Из 10,8 млрд были чисто страховыми расходами, то есть невыплаченными вовремя компенсациями за ДТП, остальные 13 млрд руб. напрямую не связанные со страховой деятельностью — финансовые санкции, госпошлины, расходы на оплату юристов и прочее.

  • Неустойка;
  • Штрафы;
  • Иные финансовые санкции.

Все эти виды санкций отличаются лишь характером их применения. Финансовая санкция является более широким понятием и включает в себя и неустойку, и штраф, и пени. Понятие неустойки регламентируется гл.330-333 ГК РФ, определения всех остальных санкций сложились из налоговых, гражданских правоотношений. Федеральное законодательство устанавливает строгий размер штрафа и неустойки по ОСАГО.

Права и обязанности страхователя

Все достаточно просто: должник отказывается платить согласно принятому обязательству, за что автоматически наказывается штрафом. Также и с договором по ОСАГО. Страховая компания при заключении договора с автовладельцем берет на себя обязанность обеспечить компенсирование причиненного ущерба при наступлении страхового случая.

По закону, организация-страховщик обязана в течение 20 дней после обращения клиента при возникновении ДТП выполнить следующие действия:

  • возместить причиненный ущерб;
  • выдать направление на ремонт транспортного средства;
  • передать потерпевшему решение об отказе выплаты компенсации.

Случаи взыскания

Взыскание неустойки по договору об ОСАГО правомерно в следующих случаях:

  • Просрочка. Выплата считается просроченной, если денежная сумма не была возмещена по истечении 20 календарных дней с момента предоставления заявления и прочих подтверждающих факт ДТП документов.
  • Неправомерное занижение страховой выплаты. Таким образом, за недоплату установленной суммы также полагается неустойка.
  • Направление на восстановительный ремонт не было предоставлено в срок.

Процедура

Для получения неустойки потерпевший обязан направить в адрес страховой компании заявление-требование, по факту являющееся досудебной претензией. Обязательным условием является указание даты подачи заявления о желаемой выплате, даты предоставления пакета необходимых документов, а также результаты самостоятельного расчета суммы просрочки. Компания-страховщик, в свою очередь, должна рассмотреть полученное требование и вынести свой вердикт, обязательно оповестив заявителя.

Основания для отказа в удовлетворении заявления-требования:

  • непредставление оригиналов;
  • претензия составлена и отправлена не от лица пострадавшего, без предоставления документа на право собственности;
  • отсутствие банковских реквизитов заявителя в претензии;
  • иные основания.

Контроль над деятельностью всех компаний, заключающих договора по ОСАГО осуществляет Центральный Банк РФ.

Страховая компания должна выплатить средства или направить человека на ремонт в течение 20 суток. В этом сроке не учитываются нерабочие и праздничные дни. Время отсчитывается с того момента, когда страховая компания примет к рассмотрению заявление от пострадавшего о том, чтобы ему возместили материальные средства за ремонт транспортного средства.

Неустойка по ОСАГО 2017-2018

По правилам 2014 года страховщику давали 30 дней, теперь это время снижено до 20. Так как страховая компания несёт полную ответственность перед пострадавшим за качество и своевременность своих услуг, то сразу после истечения срока можно требовать не только законной выплаты, но и неустойки, для чего нужно написать соответствующее заявление. Его компания должна рассмотреть в течение 5 суток.

При этом если согласно договору страховщик отправил машину в мастерскую на починку, которая закончилась неудачно (выявлены неисправности), то фирма обязана обеспечить повторный ремонт для устранения проблем. А раз время починки авто увеличивается по вине страховой компании, то она опять же должна платить неустойку за просрочку ремонта.

Страховщик может быть освобождён от финансовых санкций только в том случае, когда он выполнил все свои обязательства согласно договору и законодательству. А также если просрочка страховой выплаты произошла по вине застрахованного лица или по причине форс-мажорных обстоятельств. Ещё компания не несёт ответственности в случае расторжения, изменения, окончания действия договора.

Закон требует, чтобы пострадавший сначала обязательно пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке. В первую очередь, нужно отправить страховщику заявление о взыскании неустойки. В нём нужно определить предпочитаемую форму оплаты (наличный/безналичный расчёт), а для безналичного способа – ещё и банковские реквизиты.

Других документов страховая компания требовать не может, так как для выполнения своих обязательств этой информации хватает. Центральный банк России контролирует, чтобы страховщики соблюдали условия договора и законы. Поэтому при нарушении выплаты в ЦБ нужно отправлять жалобу об обеспечении неустойки. Банк отправит предупреждение страховой компании, чтобы она исполняла обязательства в соответствии с законом.

Гражданский кодекс дает само толкование понятия неустойка и описывается его как специфический вид ответственности за невыполнение договорных условий. ФЗ об ОСАГО детализирует случаи начисления неустойки и ее размеры.

Офисы страховых компаний на карте

Иногда договор ОСАГО перестаёт действовать досрочно. Если это происходит просто по желанию клиента, то его страховой взнос остаётся у страховщика. Но есть ряд случаев, когда страховщик должен вернуть неиспользованную часть страхового взноса:

  • утрата транспортного средства (машину угнали, либо она полностью разбита, либо отправлена в утиль);
  • смена собственника по договору купли-продажи;
  • смерть собственника или страхователя, если это физлицо;
  • ликвидация собственника или страхователя, если это юрлицо.

Неустойка = сумма подлежащая возврату Х 1% Х количество дней.

  • В какую страховую обращаться при ДТП — свою или виновника?В какую страховую обращаться при ДТП — свою или виновника?
  • Выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиляВыплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля
  • Выплаты по ОСАГО за вред здоровьюВыплаты по ОСАГО за вред здоровью
  • Возмещение ущерба по ОСАГОВозмещение ущерба по ОСАГО
  • Выплата по ОСАГО при обоюдной вине в ДТПВыплата по ОСАГО при обоюдной вине в ДТП
  • Отказ в выплате по ОСАГО — что законно, а что нет?Отказ в выплате по ОСАГО — что законно, а что нет?

Если страховщик не перечислил заявителю средства по истечении 20-дневного срока (считаем только рабочие дни), следует направить ему досудебную претензию. Требования к ней оговорены Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Положением Центробанка от 19.09.14 №431-П. Документ должен содержать:

  • наименование страховщика;
  • ФИО, ПМЖ либо иной адрес для почтовой переписки с потерпевшим;
  • суть требований к страховщику (формулируется, как в иске, – «выплатить», «произвести ремонт» и подобное);
  • описанием обстоятельств, которые заявитель считает нарушением его прав;
  • реквизиты собственного банковского счета.

alt

К претензии прилагаются оригиналы либо заверенные ксерокопии:

  • общегражданского паспорта;
  • бумаги, подтверждающие права на автомобиль или иное поврежденное имущество.

Если оформление ДТП проводилось самостоятельно, к претензии прилагается извещение о ДТП; если с участием правоохранителей: справка о ДТП; протокол и постановление об административном нарушении либо определение об отказе в возбуждении дела. Стоит учесть, что упомянутые Правила разрешают потерпевшему не подавать бумаги, ранее приложенные к заявлению о страховом случае. До истечения 5 рабочих дней страховщик обязан:

  • выплатить запрашиваемую сумму на указанный в претензии счет;
  • направить обоснованный письменный отказ.

Перечень оснований для отказа в удовлетворении претензии по формальным обстоятельствам оговорен п. 5.2. Правил. Это:

  • ее подписание неуполномоченным лицом, в том числе – представителем без доверенности;
  • непредставление требуемых документов;
  • не указание банковских реквизитов (кроме случаев, когда заявитель требует проведения ремонта).

Стоит учесть, что использование досудебного порядка урегулирования конфликта между потерпевшими и страховщиками обязательно согласно ст. 16.1 40-ФЗ «Об ОСАГО». Иными словами, суд откажет в открытии делопроизводства по иску к страховщику, если истец не приложил (одно из двух):

  • письменного отказа страхователя в удовлетворении претензии;
  • доказательств игнорирования страховщиком требований потерпевшего 5 и более рабочих дней.

Поэтому заявителю стоит позаботиться о получении доказательств факта подачи претензии. Как и с заявлением о выплате страховой премии, для этого есть несколько вариантов.

  1. Регистрация претензии непосредственного в канцелярии компании/филиала. На экземпляре заявителя (можно – ксерокопии) представитель страховщика расписывается, указывает свои ФИО и должность, проставляет угловой штамп и дату получения.
  2. Отправка службой курьерской доставки.
  3. Наплавление претензии Роспочтой ценным письмом с описью.

Проскальзывают идеи отправки претензии заказным письмом с уведомлением о вручении. А проблема состоит в том, что такой услуги как «ценное письмо с описью и уведомлением о вручении» Роспочта не предоставляет. Все же, стоит сделать выбор в пользу ценного письма. У его отправителя остается полный перечень (реестр) отправленных документов со штампом почтового отделения.

Практика показывает эффективность такой меры как направление составленной в произвольной форме жалобы на действия/бездействия страховщика:

  • представительство Российского союза автостраховщиков;
  • территориальному управлению Центробанка.

В силу ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» Центробанк осуществляет контроль за соблюдением страховыми компаниями процедуры и сроков осуществления выплат. При выявлении нарушений госструктура выдает обязательное к исполнению предписание.

Если административные меры не возымели должного влияния на недобросовестного страховщика, стоит обращаться в суд с иском. Спешка здесь не нужна: к спорам по ОСАГО применим обычный трехгодовой срок исковой давности. В иск стоит включить требования о:

  • выплате положенной компенсации;
  • взыскании со страховщика неустойкой (пени, штрафа);
  • компенсации судебных расходов, а именно – госпошлины за подачу иска; гонорара, уплаченного адвокату за составление процессуальных документов и представительство интересов.

Расчет неустойки по ОСАГО - калькулятор 2019, формула, за недоплату

Особого внимания заслуживает неустойка в случае просрочки. Возмещение средств, как было упомянуто ранее, должно быть осуществлено в течение 20 календарных дней. В случае непредставления потерпевшей стороной какого-либо документа, страховая компания обязана сообщить об этом пострадавшему в день явки, с предоставлением полного списка необходимой документации.

Нередки случаи, когда поданные документы не доказывают обязательства компенсации или же потерпевший после получения уведомления от компании так и не предоставил недостающих бумаг. Тогда обязанность выплаты штрафа с компании-страховщика снимается автоматически. В свою очередь, если организация не произвела оплату неустойки или нарушила сроки направления отказа, пострадавший имеет право на претензию о выплате санкции.

Предлагаем ознакомиться:  Страховой случай по кредиту - что делать и как получить страховую выплату

Кто выносит решение

Решение о взыскании задолженности по неустойке выносит:

  • суд;
  • руководство организации в случае досудебного урегулирования.

Способы взыскания

Получить неустойку от страховой компании можно двумя способами:

  • С одновременным взысканием основной суммы долга. Для этого необходимо в исковом заявлении указать размер неустойки.
  • В качестве отдельной выплаты после исполнения решения по иску о взыскании основной суммы.

Для экономии времени и денег, юристы советуют использовать первый способ.

До 2019 года расчет неустойки производился по ст.13 закона об ОСАГО. На сегодняшний день этот закон уже утратил силу, а величина неустойки претерпела изменения.

Расчет неустойки по ОСАГО - калькулятор 2019, формула, за недоплату

По новому закону установлены следующие размеры выплат за несоблюдение договорных обязательств:

  • За нарушение сроков возмещения или направления на ремонт установлена сумма в размере 1% за каждый день просрочки. Она исчисляется от суммы необходимой страховой компенсации. Неустойка полагается и в случае отправки транспортного средства в автосервис на ремонт. Организация-страховщик несет полную ответственность не только за качество восстановления имущества, но и за отведенные на это сроки.
  • За несвоевременное формирование отказа в страховой компенсации установлен штраф в размере 0,05% от общей суммы нанесенного ущерба.
  • За умеренное занижение размера выплаты определенной судом, полагается штраф в размере 50% (от разницы установленной и фактической сумм).

Стоит напомнить, что максимальное возмещение за ущерб здоровью составляет 500 тыс. руб., а за вред имуществу – 400 тыс. руб.

Неустойка по закону должна быть выплачена потерпевшему физическому лицу при невыполнении в срок обязательств по возврату уплаченной владельцем автомобиля страховой премии. Штраф по закону «Об ОСАГО» страховщик выплачивает только по постановлению суда в случае отказа от добровольного исполнения обязательств, закрепленных в договоре страхования.

Страховая организация компания должна рассматривать заявление на выплату возмещения ущерба, полученного в ДТП, в течение 20 дней при стандартной процедуре и в течение 30 дней, если страхователь хочет провести ремонт автомобиля в автосервисе, с которым у страховщика не заключено соглашение. Если в течение указанного времени страховая компания не осуществит денежную выплату или не выдаст направление на ремонт транспорта, то ежедневно будет начисляться сумма неустойки в 1% от размера возмещения, которую страховщик обязан будет уплатить.

Ремонтные работы не должны превышать 30 дней. Этот срок исчисляется с момента предоставления транспорта на станцию ТО или страховой компании для транспортировки в автосервис. Если в течение этого времени ремонт не будет завершен, страховщик будет вынужден выплатить неустойку в 0,5% от суммы компенсации за каждый день неисполнения обязательств. Общая сумма такой неустойки не может в конечном итоге превышать размер самой страховки.

Если страховщик не соблюдает сроки возврата положенной доли страховой премии при досрочном разрыве договора страхования, то он будет обязан выплатить страхователю неустойку в 1% от суммы взноса за каждый день просрочки. Общая сумма неустойки не может превышать размер взноса, который был уплачен при заключении договора ОСАГО. Согласно п.1.16 правил ОСАГО срок возврата составляет 14 дней.

Для направления отказа в осуществлении выплаты страховки или предоставления направления на ремонт автомобиля страховщику также дается 20 или 30 дней в зависимости от условий получения возмещения, указанного в заявлении страхователем. Если в течение этого времени страховщик не пришлет заявителю мотивированный отказ в письменном виде, то ему придется уплачивать за каждый день просрочки деньги в виде финансовой санкции в 0,05% от страховой суммы — 400 или 500 тысяч руб. в зависимости от вида вреда, причиненного в ДТП.

Порядок расчета неустойки по ОСАГО

Таких формул существует три, они применяются в зависимости от обстоятельств. Возьмем калькулятор и рассмотрим все три варианта:

  • Вариант 1. Страховщик признаёт право страхователя на выплату, но тянет с переводом денег или выдачей направления в СТО. Неустойка составит 1% от суммы страхового выплаты за каждый день просрочки, начиная с 21-го дня после подачи документов о ДТП.

Размер неустойки по ОСАГО

Неустойка = сумма страховой выплаты Х 1% Х количество дней.

Если страховщик в течение 20 дней оплатил хотя бы часть ущерба от ДТП, то пеня начисляется только на невыплаченный остаток, а не на всю сумму ущерба. Например, компания решила, что на восстановление машины нужно 33 000 рублей и сразу их выплатила. Но независимая экспертиза показала, что нужно 60 000 рублей. Значит, пеня будет начисляться только на недоплаченные 27 000 рублей.

  • Вариант 2. Страховщик выдал направление в СТО, владелец доставил машину на место ремонта, но ремонт тянется больше 30 дней. Согласно всё тому же ФЗ № 40, начиная с 31 дня ремонта, появляется неустойка в размере 0,5% от денежной стоимости ремонта за каждый день.

Неустойка = сумма страховой выплаты Х 0,5% Х количество дней.

  • Вариант 3. Страховщик НЕ признаёт право страхователя на выплату, но при этом и официальный отказ не выдаёт. Таким образом, он лишает гражданина возможности обжаловать этот отказ в суде. Здесь финансовое наказание составит 0,05% от максимально допустимой выплаты по ОСАГО за каждый просроченный день. Предельные суммы, которые платятся по ОСАГО – это 400 000 рублей за имущественный ущерб и 500 000 рублей за ущерб здоровью и жизни.

Неустойка = 400 000 Х 0,05% Х количество дней.

Неустойка = 500 000 Х 0,05% Х количество дней.

Неустойка начисляется с первого дня просрочки и до того дня, когда она будет выплачена, но при этом общая её сумма никогда не будет выше максимальных выплат по ОСАГО (400 и 500 тыс. руб.). Посмотрите видео, как взыскивать неустойку.

Пример 1. Страховщиком не были соблюдены сроки выплаты возмещения. Прошло 20 рабочих дней, но выгодоприобретатель не получил положенные суммы.

Например, если необходимо было перечислить 120 тыс. рублей, то сумма ежедневной неустойки составит 1200 рублей. Но независимо от периода просрочки, неустойка не может быть начислена в размере, превышающем страховую сумму.

Пример 2. Страховщик нарушил сроки возврата страховой премии. Неустойка будет начислена в размере одного процента от премиальных за каждый просроченный день.

Компенсируемая сумма неустойки не может быть выше суммы страхования. Например, если страховщик просрочит 10 дней, то он должен будет выплатить 440 рублей по неустойке.

Неустойка – это единственная санкция, которая применяется к страховщику в случае просрочки при выполнении основных договорных обязательств.

Пеня применяется только в отношении страховщика. Застрахованное лицо или выгодоприобретатель привлекаются за нарушение Правил ОСАГО к административной ответственности.

Таблица. Размер неустойки и основания для ее начисления^

  Основание  Размер возмещения  Ограничение
  Страховщик нарушил сроки, которые установлены для передачи страхового возмещения  1% от суммы страховой компенсации за каждый день просрочки  Неустойка не может превышать размер суммы страхования
 Страховщик нарушает сроки при возврате части страховой премии  1% от страховой премии за каждый просроченный день  Общий размер взыскания не может быть больше сумм премиальных
 Страховщик просрочил период, установленный для направления отказа в предоставлении страховой компенсации  0,5% от суммы страхования по определенному виду возмещения  Неустойка не может превышать размер страховой суммы

Неустойка при каждом способе расчета не будет превышать суммы страхования или размера гарантированной соглашением премии. Сумма взыскания зависит также от ставки рефинансирования ЦБ РФ и срока просрочки. Пеня за просрочку выплаты всегда самая большая.

Неустойка – это гарантия относительно исполнения обязательств страховой компанией. Самые большие неустойки страховщики выплачивают при просрочке выплаты денежного возмещения по делам, в которых есть потерпевшие.

Это неудивительно, ведь по новым правилам лимит суммы страхования стал больше. Страховщику сейчас крайне невыгодно не только уклоняться от выплаты страхового возмещения, но и даже несвоевременно давать ответы на письменные обращения застрахованных лиц.

Ответственность страховщика предусмотрена ст. 12 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Правообладатели: родственники погибшего, потерпевшие, их представители и другие уполномоченные лица вправе претендовать на пеню в размере (за каждые сутки просрочки):

  • 1% страховой выплаты при несвоевременной выплате страховой премии либо несвоевременном возмещении причиненных ДТП убытков в натуре;
  • 0,05% страховой суммы в случае несвоевременного направления потерпевшему отказа в страховой выплате.

В названных случаях разнится не только процент пени и основания ее выплаты, но и сумма, исходя из которой рассчитывается санкция. В первом случае говорится о страховой выплате – сумме, определяемой исходя из объема и характера нанесенного ДТП вреда. Она может быть меньше или равна страховой сумме. На момент спора с прострочившим страховщиком размер страховой выплаты, как правило, неизвестен.

Страховая сумма, речь о которой идет при взыскании 0,05% пени, прямо указана в договоре ОСАГО. Она представляет собой граничную сумму, в пределах которой страховщик финансово ответственен перед потерпевшими в ДТП. Иными словами, страховая сумма отображает максимальный объем обязательств страховщика по выплатам.

Механизм исчисления санкции в названных случаях разнится по понятным причинам. В случае отказа в выплате компенсации опираться на сумму страховой выплаты невозможно, поскольку ее попросту не существует.

Ключевые правила взыскания пени.

  1. Уплачивается потерпевшему в заявительном порядке. Заинтересованное лицо должно заявить о своих правах.
  2. Согласно ст. 12 40-ФЗ и ст. 330 Гражданского кодекса взыскатель пени не обязан доказывать размер убытков. Для ее присуждения суду достаточно просрочки как таковой.
  3. При одновременном заявлении исковых требований о перечислении страхового возмещения и неустойки, обязательная процедура досудебных переговоров считается соблюденной и тогда, когда претензия касалась только страховой выплаты (п. 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.15 №2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
  4. При удовлетворении иска о выплате страховой премии гражданину суд взыскивает со страховщика штраф за просрочку выплаты по ОСАГО – 50% от разницы между присужденной страховой выплатой и суммой, уплаченной страховщиком добровольно. Однако общий размер санкций не может превышать страховой суммы (п.п. 3, 6 ст. 16.1 40-ФЗ).
  5. При рассмотрении спора по ОСАГО суд вправе освободить страховщика от уплаты неустойки, если посчитает, что нарушение сроков произошло вследствие:
    • ненадлежащего поведения выгодоприобретателя;
    • непреодолимой силы.
Предлагаем ознакомиться:  Как взять обещанный платеж на Yota

Процедура выплаты страховой премии потерпевшим в ДТП регламентирована п. 21 ст. 12 40-ФЗ «Об ОСАГО». Страховщик обязан отреагировать на обращение в течение 20 рабочих дней. Указанный срок касается правоотношений, проистекающих из договоров, заключенных после 01.09.14. До этого на осуществление необходимых действий страховщику отводилось 30 суток.

До истечения оговоренного срока страховщик обязан предпринять один из таких шагов:

  • выплатить страховку;
  • выдать направление на ремонт поврежденного в аварии транспортного средства (если такой способ исполнения обязательств согласован с правообладателем);
  • письменно уведомить заявителя об отказе в страховом возмещении с изложением причин.

Расчет неустойки по ОСАГО - калькулятор 2019, формула, за недоплату

Началом пробега 20-дневного срока считается день, когда заявление о страховой выплате или возмещении убытков фактически поступило страховщику. Не стоит рассчитывать на честность страховых менеджеров. Заинтересованному лицу нужно позаботиться о доказательствах:

  • факта обращения;
  • перечня переданных документов.

Пропуск сроков выплаты возмещения сегодня не редкость. Это нарушение находится на втором месте после занижения выплат. Им грешат, как правило, небольшие компании. Сравним проблемные ситуации.

  1. При занижении страховых премий расчет сделан на то, что часть потерпевших удовлетворится малым. Трудность для обывателя состоит в подтверждении факта «урезания» выплат с помощью повторной экспертизы.
  2. Нарушение в форме пропуска сроков, наоборот, очевидно. В понимании ст. 330 Гражданского кодекса для взыскания со страховщика пени нет нужды доказывать убытки. То есть, собирать дополнительную доказательную базу не приходится.

Очевидно, что просрочка выплат по ОСАГО не имеет для страховщика экономического смысла. Это невыгодно, поскольку влечет дополнительные расходы. Затягивание с выплатами – тревожный сигнал, свидетельствующий о:

  • недостатке оборотных средств для расчета с кредиторами;
  • халатности страховых менеджеров.

Чтобы выяснить реальную причину просрочки, стоит поинтересоваться репутацией страховщика:

  • просмотреть данные о существующих исполнительных производствах на сайте Федеральной Службы судебных приставов;
  • прочесть интернет-отзывы.

Если сроки уплаты нарушаются в одном населенном пункте, а другие филиалы исправно платят клиентам, значит, речь идет о человеческом факторе. Следует жаловаться в головной офис компании. Обычно этого достаточно, чтобы быстро решить проблему.

Пример расчета неустойки за несоблюдение сроков выплаты страховки

Владелец автомобиля, пострадавшего в ДТП, направил в страховую компанию заявление на выплату страховку 23.03.2018 года. В заявлении он указал станцию техобслуживания из списка страховщика. Направить на ремонт страховая должна была до 11.04.2018 года, но выдала только 23 апреля. Таким образом, просрочка составила 12 дней. Размер страховки за полученный ущерб составил 57 900 руб. Тогда владельцу авто, получившего повреждения в ДТП, страховщик должен был выплатить неустойку в размере: 57900 х 1% х 12 = 6 948 руб.

Как потребовать неустойку?

Неустойка по ОСАГО может быть выплачена страховой компанией только после подачи потерпевшим соответствующего заявления или претензии. В заявлении потерпевший должен указать каким способом страховщик должен выплатить ему средства. Если будет выбран безналичный расчет, то в заявлении необходимо указать реквизиты банковского счета. А также следующую информацию:

  • Сведения о страховщике;
  • Данные страхователя;
  • Расчет размера неустойки;
  • Способ выплаты;
  • Дата, подпись.

Никаких дополнительных документов к такому заявлению прикладывать не нужно (в отличие от претензии). Контроль за соблюдением страховой компанией своих обязательств по договорам обязательной «автогражданки» занимается ЦБ РФ. Поэтому если страховщик отказывает в удовлетворении каких-либо требований, потребитель в рамках действия указанного договора или пострадавший имеет право подать жалобу в названный орган, а также написать жалобу в профобъединение автостраховщиков (РСА), Роспотребнадзор, прокуратуру или обратиться в суд для решения спора.

Пример

Разберём пример, чтобы лучше понять формулу.

Исходные данные

Допустим, что сумма страховой выплаты должна составлять 150 тысяч рублей. Документы на возмещение ущерба были поданы 5 февраля 2018 года, к 15 марта денег не поступило. Для получения неустойки человек должен написать заявление.

Чтобы узнать общий срок задержки, нужно отсчитать 20 рабочих дней от 5 февраля – это будет 5 марта. При подсчёте не учитываем выходных и праздничных суток (23 февраля). Выходит, что 6 марта – первый день просрочки, а 15 – последний. При этом 8 марта в формуле учитывать надо. Итого получается 10 дней.

Формула

Н = В*1%*Д

• Н – неустойка• В – размер выплаты, который определил суд или независимая экспертиза• 1% – коэффициент установленный законом• Д – количество просроченных дней

Результат

150000*1%*10 = 15000

Получается, что страховая компания должна выплатить неустойку в размере 15 тысяч рублей.

Ещё примеры

Если ничего не понятно, то обратите внимание на нижеперечисленные примеры.

Максимальный и минимальный размеры

Стоит понимать, что суд в исключительных случаях вправе снизить сумму неустойки, опираясь на ст.333 ГК РФ. Снижение неизбежно, если неустойка не соответствует последствиям нарушенного обязательства (допустимо только при наличии заявления от ответчика). Судебное постановление при этом должно содержать все мотивы, которые использовались при вынесении решения. Чтобы суд не удовлетворил возражение ответчика в полном объеме, необходимо грамотно составить обоснование запрашиваемой суммы.

Отказ во взыскании неустойки в виду злоупотребления правами

Обязательно указать:

  • Суд не обладает абсолютной инициативой по факту снижения заявленной неустойки. Это значит, что ответчик обязан не только указать, но и доказать несоразмерность выплаты последствиям нарушения обязательств. При отсутствии доказательств суд не может удовлетворить возражение страховой компании.
  • Размер неустойки может быть уменьшен, но только с обязательным указанием мотивов для такого решения.
  • Снижение суммы не ведет к освобождению от ответственности за несвоевременное исполнение обязательства.

Штрафные санкции могут быть взысканы с компании-страховщика двумя способами:

  • Наличный расчет. При этом место и время осуществления выплаты должны быть оговорены со страхователем заблаговременно.
  • Перечисление денежных средств на банковскую карту или расчетный счет пострадавшего, реквизиты, которых обязательно должны быть заявлены в предъявляемой претензии.

В случае если страховая компания отказывается выплачивать неустойку, потерпевшая сторона имеет полное право повторно обратиться в суд для отстаивания своих интересов.

Сумма страховых выплат значительно выросла в последние годы, именно поэтому поднялась и стоимость страхования. Минимальный размер ничем не ограничен, а вот у максимального предела есть точные цифры:

  1. При возмещении ущерба здоровью сумма не может превышать 500 тысяч рублей
  2. При возмещении ущерба имуществу сумма должна быть меньше 400 тысяч рублей

братите внимание, что речь идёт о возвращении страховой премии. Неустойка считается от этой выплаты по вышеуказанной формуле, но при этом не может превосходить сумму возмещения ущерба.

Судебная практика

Судебная практика по подобным делам неоднозначна. Если требования заявителя по иску будут обоснованы, размеры санкций и страховых выплат правильно рассчитаны, то суд удовлетворит такие требования и обяжет страховщика их выполнить. Но даже при соблюдении этих условий пострадавший не во всех ситуациях может получить именно те суммы, которые он указывал в иске. На окончательное решение суда могут повлиять возражения ответчика, его ходатайства и законные просьбы о снижении размера санкций.

Пример решения суда

С иском в суд обратился гражданин П. В обоснование иска он заявил, что произошло ДТП. Истец и другой водитель были признаны виновниками. П. обратился за страховой выплатой к страховщику второго виновника 6.10.2016 года. Выплата в размере 12 тыс. руб. была произведена 8.11.2016 года. С выплаченной суммой истец не согласился и провел независимую экспертизу. В заключении было указано, что размер ущерба составляет 191 тыс. руб. Истец направил ответчику претензию, на которую тот не ответил. В связи с этими обстоятельствами, он просил суд взыскать неуплаченную часть возмещения в размере 50 процентов (поскольку была обоюдная вина), а также неустойку, размер которой должен быть рассчитан с 26.10.2016 года по день фактического вынесения решения по иску.

Суд рассмотрел материалы дела. Судебная экспертиза установила размер ущерба — 156 тыс. руб. Поскольку истец просил взыскать только половину суммы ущерба и 12 тыс. уже были выплачены ответчиком, суд постановил взыскать со страховщика 65 тыс. руб. Решение суда было вынесено 15.02.2018 года, поэтому неустойка рассчитывалась так: 78 000 (сумма ущерба) х 1% х 14 (дней просрочки с 26.10 по 8.11) = 10 920 руб. и 65 000 (сумма ущерба за вычетом уплаченных средств) х 1% х 464 (дней просрочки с 9.11.2016 по 15.02.2018) = 301 600 руб. Таким образом, с ответчика подлежало взыскать 312 520 рублей неустойки и штраф в размере 32 500 руб. (50% от 65 тыс.). Но суд своим решением по делу № 2-22/18 постановил взыскать 65 тыс. руб. страховки, только 50 тыс. руб. неустойки и 10 тыс. руб. в виде штрафа, поскольку ответчик подал ходатайство о снижении размеров финансовых санкций.

Гражданское законодательство предусматривает возможность по заявлению стороны ответчика снизить в разумных пределах размеры денежных санкций, если суд посчитает, что они не соответствуют вреду, возникшему вследствие несвоевременного выполнения страховщиком прямых обязанностей. Отменить полностью такие санкции тоже можно, но для этого страховщик должен доказать, что виновен в просрочке не он, а страхователь. Еще одной причиной отмены могут быть форс-мажорные обстоятельства.

Когда на автомобиль действует гарантия, а страховщик предлагает осуществить ремонт в частной мастерской, лучше получить денежную компенсацию и отказаться от услуг.

Обычные мастерские не могут дать гарантию на полноценное функционирование авто в случае поломки. Персонал и техническое оснащение сервисных центров будут залогом длительной эксплуатации транспортного средства. Этот факт подтверждает и судебная практика.

Предлагаем ознакомиться:  Освобождение застрахованного лица от уплаты страховой премии

Некоторые суды не могут достигнуть консенсуса в том вопросе, что подлежит возмещению в процессе оценки: стоимость квалифицированного труда или цена запчастей. Но большинство учитывают цены всего ремонта целиком по указанным официальными дилерами тарифам.

Новые изменения закона об ОСАГО устанавливают обязательный досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком относительно выплаты компенсации и новые процентные ставки по неустойке за просрочку при выполнении обязательств. Порядок предъявления претензий будет использоваться до первого дня июля месяца 2015 года.

Поэтому многие страховщики решили, что норма относительно обязательной подачи претензий используется только с договорами, которые были заключены после первого сентября.

Судебная власть придерживается иной позиции. Судья Пленума ВС РФ объяснил, что порядок подачи претензий обязателен для всех обращений по страховым случаям, которые произошли с 1 сентября 2014 до последнего дня июня месяца 2015 года.

Заинтересованное лицо обязано подать заявление о наступлении страхового случая и затем в досудебном порядке оспорить размер выплаты или порядок ее предоставления.

Когда возможен отказ

1. Форс-мажорные обстоятельства непреодолимые силы (природные катастрофы)2. Если пострадавший сам виновен в ДТП3. Запоздалая подача документов4. Искажение информации о ДТП5. В пакете документов отсутствуют какие-либо бумаги6. Прочие нарушения условий сделки

Также в договоре могут быть другие причины для отказа, поэтому нужно внимательно его читать.

Заключение

Неустойка по закону взыскивается со страховщика в претензионном или судебном порядке по причинам, установленным нормативными актами. Значимой проблемой в сегменте ОСАГО по мнению автостраховщиков является то, что большая часть полученных через суд денежных средств направляется не пострадавшим, а недобросовестным автоюристам.

Взыскание неустойки со страховщика

В первую очередь гражданин обязан попытаться решить вопрос без суда, об этом говорит нам ФЗ № 40, статья 16.1, пункт 1. Для этого он должен направить в фирму, продавшую полис, досудебную претензию. В ней нужно изложить свои требования не только возместить ущерб от ДТП, но и выплатить неустойку за невыполненные вовремя обязательства.

Претензия отправляется заказным письмом с уведомлением о получении и описью вложения. Когда уведомление о получении пришло, автовладелец смотрит в нём дату доставки своего письма и отсчитывает от этой даты десять календарных дней (кроме праздников). Если через десять дней от страховой компании нет ответа, то пора идти в суд.

Можно принести претензию в фирму лично. Тогда понадобится копия претензии, чтобы работник фирмы завизировал эту копию: поставил на каждом листе свои ФИО, должность, дату, печать. Срок ожидания тот же – десять дней.

Необходимо выполнить действия:

  1. Сначала иск о взыскании отправляется в страховую компанию, где нужно определить сумму и банковские реквизиты
  2. Одновременно с этим отправляется жалоба в Центральный банк России
  3. Только если вопрос не удаётся решить в таком порядке, можно обращаться в суд

Важно! Попробовать разрешить конфликт в досудебном порядке нужно обязательно, это прописано в статье 16.1 закона о страховании.

Если страховая компания отказывается реагировать на ваше заявление и требование Банка России, то можно уже писать заявление в суд. В нём нужно определить следующие данные:

  • Название суда
  • Информация о себе (истец)
  • Информация о страховой компании (ответчик)
  • Обстоятельства аварии расписываем тщательно
  • Весь список условий договора со страховщиком
  • Перечислить бумаги, которые прикрепляются к заявлению
  • Подпись с расшифровкой
  • Дата оформления и передачи заявления должны совпадать.

Внимание! Если в заявлении будут какие-либо ошибки, то документы просто не примут.

От правильности оформления заявление прямо зависит, выиграете вы судебный процесс или проиграете. Поэтому если вы не уверены в своих силах, то лучше нанять опытного юриста.

С траховщик за несоблюдение условий договора выплачивает неустойку, штраф или финансовую санкцию.

Неустойка платится на нарушение сроков предоставления страховой выплаты или ремонта транспортного средства. Лимит страхования сейчас увеличен. Максимальная страховая сумма по ОСАГО составляет 400 000 рублей.

Расчет неустойки по ОСАГО - калькулятор 2019, формула, за недоплату

Когда спор после проведения досудебного разрешения по делу сохранился, заинтересованное лицо имеет право обратиться в суд с иском о взыскании неустойки.

А все из-за разного толкования норм статьи 7 Закона об ОСАГО арбитражами и судами общей юрисдикции. Поэтому вариантов расчета относительно взыскания неустойки может быть как минимум два.

Пример 1. Потерпевшему при ДТП должны были перечислить 120 тыс. рублей, но страховщик не исполнил обязательства в договоренные сроки. Просрочка по выплате – 30 дней.

 СС  сумма гарантированного возмещения
 8  процент годовых , ставка рефинансирования ЦБР
 ДП  дни просрочки

Пример 2. Неустойку можно рассчитать в зависимости от суммы гарантированных премиальных – 120 тыс. рублей.

Финансовая санкция за нарушения срока направления мотивированного ответа не является неустойкой и выплачивается отдельно в размере 0,5% от страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. За каждый день просрочки пеня выплачивается в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Как составить претензию

Она пишется в свободной форме. В шапке документа наберите название юрлица, к которому обращаетесь, его юридический адрес, свои ФИО, свой адрес. Например: «В ООО Росгосстрах, почтовый индекс, адрес …, от Иванова Ивана Ивановича, почтовый индекс, адрес … ».

В основном тексте документа напишите: «Я, ФИО, паспортные данные, почтовый адрес, такого-то числа обратился в страховую компанию «Название компании» за страховой выплатой, выплатное дело № 12345678». Дальше кратко изложите суть дела, все свои претензии и требования, например:

  • выплатить всё страховое возмещение, если страховщик ещё не платил ничего;
  • выплатить разницу между суммой, которую уже уплатил страховщик, и суммой, необходимой на ремонт по оценке независимых экспертов;
  • возместить расходы на проведение экспертизы;
  • заплатить неустойку за неисполнение обязанностей вовремя.

Следом надо сообщить, что в случае отрицательного ответа вы обратитесь в суд, и тогда к перечисленным требованиям прибавится требование покрыть ваши судебные расходы. Также предупредите страховщика, что суд наложит на него штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего. Этот штраф составит 50% от суммы, недоплаченной страховщиком (ФЗ № 40, статья 16.1, пункт 3).

Верховный суд неустойка по ОСАГО

Укажите банковские реквизиты, на которые вы хотите получить деньги, либо напишите, что желаете получить их наличными.

Приложите к письму копии всех документов, обосновывающих ваши требования: акт, выданный независимым экспертом, квитанцию об оплате услуг эксперта. В самом тексте претензии обязательно перечислите, какие документы приложены.

Предполагается, что все прочие документы (паспорт, полис ОСАГО, бумаги на машину, справки из ГИБДД, протокол об административном правонарушении) вы уже представили страховщику, когда изначально обратились к нему со своим страховым случаем.

Как подать иск в суд

Если досудебная претензия вам не помогла, то отправляйтесь в мировой суд. Суд выбираете по месту нахождения ответчика. В иске просите взыскать и недополученную вами страховку, и неустойку по ней.

Соберите пакет документов, требуемый для суда, и откопируйте его дважды. Пакет оригиналов остаётся у вас, один пакет копий отправляется в суд, другой – ответчику. Список документов:

  1. квитанция об оплате госпошлины;
  2. паспорт;
  3. полис ОСАГО
  4. квитанция об оплате полиса;
  5. документы на машину, подтверждающие ваше право собственника;
  6. талон ТО;
  7. доверенность на машину, если таковая есть;
  8. водительские права, всех, кто вписан в полис;
  9. справка о ДТП;
  10. постановление о ДТП (возбуждение уголовного дела или привлечение к административной ответственности);
  11. акт осмотра автомобиля;
  12. заявление на получение страховки, которое вы писали в страховую фирму изначально;
  13. все официальные письменные ответы, которые вы получали от страховщика по этому делу;
  14. если страховщик перевёл вам хотя бы часть денег, то нужна справка из банка о получении платежа;
  15. результат независимой экспертизы;
  16. бумаги, подтверждающие, что вы пытались решить вопрос в досудебном порядке (претензия, уведомление о получении претензии и опись вложения, которую вам дали на почте);
  17. все бумаги (чеки, квитанции) подтверждающие ваши расходы на восстановление машины, на экспертизу, на почтовые услуги, на телефонные услуги (если были вынуждены звонить по межгороду).

Составляя иск, в шапке документа пишите:

  1. полное название суда;
  2. полное названия юрлица-ответчика и его юр. адрес;
  3. своё ФИО, адрес для получения корреспонденции, телефон для связи;
  4. ФИО вашего доверенного лица, если вы не можете прийти в суд сами;
  5. сумму иска;
  6. размер уплаченной госпошлины.

Заголовок иска может быть таким: «Исковое заявление о возмещении ущерба, возникшего в результате ДТП». В тексте надо рассказать всю историю с указанием дат каждого события: как попали в ДТП, какие были последствия, как обратились в страховую фирму, что она ответила, как пытались решить разногласия без суда, как страховая отреагировала.

Далее скопируйте из интернета и вставьте в иск цитаты из законодательных актов, касающихся вашего дела, в том числе выдержки из ФЗ № 40, о которых говорится в нашей статье.

После этого пишите: «На основании вышеизложенного, прошу: 1) … 2) … 3) …». Под каждым пунктом указывайте, что вы просите взыскать с ответчика: полную страховку, неустойку за задержку, штраф за неисполнение требований потребителя на добровольной основе, судебные издержки, почтовые издержки и т. д.

После списка требований идёт подзаголовок «Приложение», в нём печатаете список документов, которые идут вместе с иском. Дата, подпись с расшифровкой.

Занижение неустойки судом

К сожалению, в судебной практике встречаются случаи, когда суд занижает размер неустойки, ссылаясь на первый пункт 333-ей статьи ГК РФ. Эта статья разрешает суду снизить неустойку, если её сумма не соразмерна последствиям нарушения. Это решение суда обязательно нужно оспаривать, причём главным аргументом против занижения суммы должна быть цитата из той же 333-ей статьи ГК РФ, пункт 2. Там говорится, что ответчик обязан доказать, что заявленная сумма неустойки приведёт к получению истцом необоснованной выгоды.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector