Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Страхование жизни при ипотеке 2020: калькулятор, стоимость, отзывы

Преимущества Оформления Ипотечной Страховки в «Росгосстрах»

Онлайн-заявка доступна для получателей ипотечного кредита в Сбербанке. Процедура получения страхового полиса проста и интуитивно понятна, посещать офис компании для этого не нужно.

На оформление ипотечного полиса «ВСК» уйдет всего несколько минут. Нужно приготовить паспорт и кредитный договор, именно эти документы понадобятся для приобретения страховки.

Если наступил страховой случай следует свериться с условиями страхования и уточнить, действительно ли он входит в риски. Узнать более подробную информацию можно по телефону горячей линии: 8-800-775-47-74 или в офисе.

Если заемщик решил, что страхование жизни не дает ему никаких преимуществ, он может отказаться от полиса:

  • еще до оформления ипотеки;
  • уже после заключения страхового соглашения, но тогда возможно, что уплаченную страховую премию либо вообще не вернут, либо вернут только пропорционально “неиспользованным” дням.

Отказаться как от страхования квартиры, жилья прочего вида, так и от страхования жизни, можно абсолютно в любое время действия договора (ч. 2 ст. 958 ГК РФ). Вопрос лишь в том – вернут или не вернут страховую премию.

Возврат возможен:

  • при отказе в “период охлаждения”, который по закону равен 14 дням с момента заключения страхового договора (СК может увеличить этот срок);
  • а также в случаях, предусмотренных в договоре сторон (например, там может быть сказано, что страховка аннулируется при полном погашении обязательств перед банком в досрочном порядке, и премия в таком случае возвращается в пропорциональном размере за “неиспользованные” дни).

Страховка от «Росгосстраха» удовлетворяет критерии практически всех кредитных учреждений РФ. Кроме этого, она учитывает еще все особенности конкретного ипотечного продукта. В число ее преимуществ входят следующие моменты:

  • К каждому клиенту подбирается индивидуальный подход. Процесс оформления выполняется очень оперативно. Тарифная политика очень гибкая и при необходимости подстраивается.
  • Страховую премию можно оплачивать не одним платежом, а в рассрочку. Тариф за это не повышается.
  • Если заемщик решает закрыть ипотечный кредит досрочно полностью, то ему предлагаются условия еще более выгоднее («Росгосстрах» возвращает клиенту всю сумму, которую он ранее оплатил за страховку за дни или месяцы, которые не воспользовался ей, но с вычетом подтвержденных затрат, связанных с осуществлением страховым учреждением своих обязательств по условиям договора).
  • Чтобы подписать договор страхования и внести страховую премию, идти в отделение «Росгосстраха» необязательно. Сделать все это можно при подписании ипотечного договора в банке.

Чтобы потенциальные заемщики могли предварительно рассчитать цену страховки, предусмотрен специальный онлайн-калькулятор. Чтобы узнать примерную цифру, в него необходимо внести:

  • Наименование банковского учреждения, где планируется получение ипотеки.
  • Регион, в котором оформляется ипотечный договор.
  • Ценник приобретаемого недвижимого имущества.
  • Условия заключения страхового договора (что планируется застраховать).
  • Дату, с которой страховой договор должен начать действовать.

В онлайн-калькуляторе страхования можно узнать цену страховки, величину платежа и срок оплаты.

Процесс приобретения страхового полиса в «Росгосстрахе» выглядит следующим образом:

  • Написать заявление на предоставление страховых услуг.
  • Передать работнику страхового учреждения собранный пакет документации.
  • Внимательно ознакомиться с предложенными тарифами и текстом договора страхования.
  • Поставить подпись на договоре страхования.
  • Внести первую страховую сумму в кассе учреждения.

Чаще всего в осмотре недвижимого объекта при оформлении страховки на залог нет необходимости. Но не исключено, что после рассмотрения анкеты и документации страховщик сочтет необходимостью его провести. Тогда придется разрешить ему это сделать.

В большинстве случаев для оценки возможных рисков изучается технический паспорт БТИ. В нем отражены все технические параметры квартиры/дома (из чего выполнен материал покрытий, кровля, сколько лет зданию, когда и в каком масштабе проводился капитальный ремонт и т.д.). Еще тщательно рассматриваются и другие бумаги на недвижимость и даже ипотечный договор.

Обратите внимание! Если страхование недвижимого имущества включает находящуюся в ней технику и мебель, то дополнительно нужно передать страховщику опись каждого предмета с указанием его цены.

Как только документы рассмотрены, в течение следующих 24 часов страховое учреждение принимает окончательный вердикт по заявке. Если он положительный, заемщику остается подписать страховой договор собственноручно.

  • Приобретение полиса в отделении страхового учреждения.

Чтобы купить полис страхования в отделении «Росгосстраха» клиенту необходимо сначала записаться на прием. В указанную дату и время нужно прийти уже с собранными бумагами и обратиться к любому менеджеру. На весь процесс оформления уходит не больше 30 минут.

  • Приобретение полиса онлайн способом.

Если нет времени на поход в отделение «Росгосстраха», то направить заявку возможно онлайн способом. Для этого нужен компьютер, подключенный к интернету. В браузере необходимо перейти на сайт и заполнить заявку. В ней требуется указать:

  • ФИО.
  • Регион, в котором планируется приобретение страхового полиса.
  • Величину ипотечного кредита.
  • Действующий мобильный номер телефона и активную электронную почту для связи.
  • Кредитное учреждение, выдающее ипотеку.

Как только все поля заполнены, дальше необходимо согласиться на обработку персональных данных и направить заявку-анкету на рассмотрение. В скором времени позвонит работник «Росгосстраха» и пригласит потенциального клиента приехать в отделение.

Справка! Полностью онлайн без посещения страховой компании приобрести можно только коробочную страховку, включающую фиксированный пакет рисков.
  • Приобретение полиса по телефону.

По телефону оформить страховой полис не получится. Но можно вместе с менеджером сделать предварительный расчет стоимости и записаться на прием для подачи документации и заявки. Плюс этого способа – клиент может преждевременно ознакомиться с условиями страхования и в офисе далее просто прийти и быстро заключить договор.

  • Приобретение полиса в банке.

«Росгосстрах» работает со многими кредитными учреждениями, которые предлагают гражданам одновременно заключить вместе с договором об ипотеке страховой контракт. Менеджер банка самостоятельно рассчитает премию, подготовит договор и примет первую страховую премию.

Этим способом заемщик значительно может сократить время на оформляющие мероприятия. Причем стоимость полиса ничем не будет отличаться от той, которую предложит менеджер из отделения «Росгосстраха».

Чтобы застраховать ипотечную ссуду от клиента требуется небольшой пакет документации. Страховому учреждению важно заранее убедиться, что страхуемый недвижимый объект уже находится во владении нового собственника и оценить, насколько для него это может оказаться невыгодным в форс-мажорной ситуации.

Перечень бумаг включает:

  • Ксерокопию гражданского паспорта заемщика.
  • Ксерокопию договора купли-продажи дома/квартиры.
  • Расширенную выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости.
  • Технический паспорт БТИ.
  • Заключение об оценке квартиры/дома.
  • Другое доказательство цены недвижимого объекта (ксерокопия чека о пересылке денег и т.д.).
  • Ипотечный договор.
  • Закладная.
  • Бумага об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Направить все это нужно с заявлением –анкетой. Если заемщик решил оформить полис в удаленном режиме, то отсканированные версии документов можно переслать страховщику по электронной почте или через личный кабинет.

Если человек решился на получение ипотечной ссуды, то он должен знать, что для этого вида кредитования по закону он обязан приобрести страховку, защищающую залоговый объект, то есть квартиру/дом от гибели, повреждения и утраты. При отказе от заключения страхового договора по этой части кредитное учреждение вправе отказать в выдаче денег на покупку недвижимого имущества.

Страхование жизни при ипотеке 2020: калькулятор, стоимость, отзывы

Однако, в законе «Об ипотеке» не указано, что обязательно нужно страховать титул или жизнь и здоровье. Чтобы стимулировать клиента на покупку нескольких видов страховок, кредитные учреждения предлагают при соблюдении их условий более выгодную процентную ставку, а в противном случае – повышенную.

Если застрахованному недвижимому имуществу был нанесен урон, то об это нужно незамедлительно сообщить в соответствующий орган:

  • В случае пожара – в ОГПН (отдел Госпожнадзора).
  • В случае взрыва – в газовую службу и МЧС.
  • В случае аварии, связанной с канализационной, водопроводной или отопительной системой – в аварийную службу, эксплуатирующую организацию (ЖЭУ, ДЭЗ и т.д.). Если эти системы повреждены из-за низкой температуры – в МЧС и центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды.
  • В случае залива – в аварийную службу, эксплуатирующую организацию и т.д.
  • В случае падения на страховой объект предметов – в ЖЭУ, сельскую администрацию, ДЭЗ, милицию, лесничество.
  • В случае падения на страховой объект летательных аппаратов — в МАК (Межгосударственный авиационный комитет), МЧС.
  • В случае стихийного бедствия – в МЧС и ЦГМОС.
  • В случае кражи, грабежа, умышленного уничтожения, разбоя – в правоохранительные органы.
Затем необходимо предпринять попытки для уменьшения ущерба и сообщить о случившемся непосредственно страховщику, позвонив по бесплатному номеру 0503или 88002009977. До прибытия работника страхового учреждения важно постараться сделать все возможное, чтобы имущество, получившее увечья, осталось в том же виде.

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

Предлагаем ознакомиться:  Как узнать номер полиса ОМС и ДМС, можно ли это сделать по фамилии через интернет

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Если оформить ипотеку с более высоким процентов, но без страховки, вы заплатите меньше, чем если снизите процент, но будете платить страховку.
  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии  7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

Известить страховую компанию необходимо в течении 3-х рабочих дней с даты наступления страхового случая.

3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

  • ВТБ страхование,
  • Альфастрахование;
  • Согаз;
  • МАКС;
  • Ресо-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • Энергогарант;
  • Альянс;
  • Сургутнефтьгаз;
  • ЭРГО;
  • Югория;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс-страхование;
  • ПАРИ;
  • Либерти;
  • Абсолют;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

Перечень рисков, включаемых в договор страхования зависит от требований конкретного банковского учреждения. «Росгосстрах» страхует как отдельные страховые риски, так и комбинацию из них.

По программе страхования ипотечного кредита предусмотрены следующие риски:

  • Потери и повреждения квартиры/дома или другого объекта залога. Сюда входят несчастные случаи (пожар, взрыв, наводнение и т.д.), бедствия, нанесенные стихией и противоправные мероприятия третьих лиц (ограбление, разбойное нападение и т.д.).
  • Гибели, потери трудоспособности главного ипотечного заемщика.
  • Потери квартиры/дома из-за прекращения или ограничения права владения имуществом (на профессиональном языке это называется титульным страхованием).

В большинстве банковских учреждений в список аккредитованных страховых компаний РФ по ипотеке входит:

  • «Росгосстрах».
  • «ВТБ-страхование».
  • «РЕСО-гарантия».
  • «ВСК Страховой дом».
  • «Альянс».
  • «Ингосстрах».
  • «СОГАЗ».
  • «Альфа-страхование».
  • «Согласие».
  • «Зетта страхование».
  • «Абсолют страхование».
  • «ВСК».
  • «Альфа страхование».
  • «Альянс».
  • «Энергогарант».
«Росгосстрах» — это довольно крупная российская страховая компания. Она открыла больше 1,5 тыс. офисов по всей стране и более 300 пунктов и центров урегулирования убытков. Все эксперты на сегодняшний день присваивают ей высокий статус надежности, благодаря чему клиенты могут не переживать, что им не выплатят страховое возмещение в случае наступления страхового события.

Ипотечный кредит предполагает длительный срок выплат, а величина займа зачастую измеряется миллионами рублей. Предугадать, как сложатся жизненные обстоятельства человека, взявшего такую ссуду, трудно. Никто не может гарантировать, что через 10 лет он будет все еще трудоспособен, а квартира не обрушится в результате взрыва бытового газа. Именно на такие непредвиденные случаи и оформляется ипотечная страховка.

«ВСК» работает в области финансовой защиты уже более 20 лет и на текущий момент является партнером многих банков. В частности, компания имеет действующую аккредитацию в Сбербанке, который много лет находится в лидерах по сумме выданных ипотечных кредитов.

Страховка ипотеки включает в себя следующие риски:

  • Утрата права собственности на приобретенное недвижимое имущество.
  • Смерть или инвалидность заемщиков по кредиту.
  • Повреждение конструктивных частей объекта недвижимости или полная утрата его.

Актуальные условия полиса появились в результате многолетней работы с реальными страховыми случаями. Компания заявляет, что выплата будет произведена в течение 5 дней после поступления документов от заемщика без лишних бюрократических проволочек. Финансовая защита действует по всему миру.

«ВСК» одна из немногих страховых компаний, аккредитованных крупнейшим ипотечным кредитором – Сбербанком. Это означает, что компания соответствует всем требованиям надежности и может быть постоянным партнером банка:

  • Компания должна работать на рынке страховых услуг не менее 3 лет.
  • Соблюдать все нормы законодательства России.
  • Должна быть платежеспособна и финансово устойчива.
  • У нее нет существенных судебных разбирательств.
  • Не инициировано банкротство.

Строгое соответствие всем заданным параметрам позволяет компании «ВСК» находиться в лидерах рынка страхования. Несмотря на столь разноплановые отзывы, следует отметить, что Страховой Дом «ВСК» давно работает и предлагает своим клиентам конкурентоспособные тарифы обслуживания.

Однако прежде чем подписать договор с «ВСК» следует внимательно ознакомиться со всеми его условиями, ведь «подводных камней» в вопросе ипотечного страхования немало.

Если заемщик умер или получил инвалидность, ему или его наследникам нужно обратиться к страховщику, подтвердив наступление страхового случая соответствующими медицинскими документами. Важно соблюсти сроки обращения, установленные Правилами или договором сторон.

Порядок действий заемщика при возникновении таких случаев, таких ситуаций:

  • уведомить страховщика в срок, установленный в договоре (обычно – это 30-35 дней с даты страхового случая);
  • предоставить заявление и документы, подтверждающие факт смерти или наступления инвалидности, способом, указанным в договоре – лично, через представителя, по почте;
  • дождаться, пока страховщик вынесет решение о признании или непризнании случившегося страховым случаем (около 10 дней) и оформит страховой акт;
  • получить выплату на расчетный счет (еще около 14 дней после истечения вышеуказанных 10).

Перечень документации зависит от вида страхового случая.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Страхование жизни при ипотеке 2020: калькулятор, стоимость, отзывы

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

«Росгосстрах» — Виды Страхования при Ипотеке: Квартиры и Дома

При ипотеке в «Росгосстрахе» доступно три основных вида страхования:

  • Страхование имущества. Защищает заемщика на случай, если с купленной им недвижимостью что-то случится. Например, пожар, нападение, потоп, грабеж и т.д. К этому же пункту относится конструктивное страхование – полис выдается не на весь недвижимый объекта, а на отдельные конструкции в нем. Например, на отделку, напольное покрытие, стены, потолки, коммуникационные и инженерные системы и т.д.
  • Титульное страхование. Защищает заемщика от потери права владения имуществом в случае, если суд признает сделку купли-продажи незаконной по какой-то объективной причине, неизвестной ранее. Этот полис страхует человека от случившихся в прошлом событий, о которых он даже не подозревал при подписании договора купли-продажи.
  • Страхование здоровья и жизни. Защищает заемщика от многих рисков, в том числе от потери работоспособности, в результате травмы или болезни, а также от потери рабочего места и заработка и даже смерти. Если наступает страховое событие, 75%-100% кредитного долга погасит страховая компания.
Предлагаем ознакомиться:  Финансовые основы страховой деятельности

Величина ценника на полис страхования зависит от:

  • Одобренного размера ипотечного кредита.
  • Вида приобретаемого объекта недвижимости.
  • Величины франшизы.
  • Состояния перекрытия.
  • Материала крыши и других важных нюансов.

За страхование дома придется заплатить на порядок больше, чем за страхование квартиры. Особенно если он выполнен из деревянных материалов и в помещении установлена печь, камин или сауна.

Как производится оплата?

Внести страховую премию за первый год страхования нужно в день подписания ипотечного договора. Каждый год страховые премии пересчитываются с учетом фактической выплаты ипотеки заемщиком. Если он решет полностью досрочно выплатить долг, то излишне уплаченные страховые премии ему возвращаются.

Сколько будет стоить страховка?

Для расчета ценника страховки учитываются многие факторы (кредитующий банк, вид приобретаемого недвижимого имущества, на первичном или вторичном рынке ли покупается жилье, ставка по кредиту, период кредитования, личные данные заемщика и т.д.). 

Примерная стоимость страховки:

  • Личное страхование – мужчины от 0,1 до 0,8%, женщины – 0,07%-5,6%.
  • Имущественное страхование – жилье/нежилое помещение – 0,12-0,15%, жилое/нежилое строение – 0,25-0,65%, земельный участок – 0,08-0,1%.
  • Титульное страхование — жилье/нежилое помещение – 0,15-0,2%, жилое/нежилое строение – 0,2-0,35%, земельный участок – 0,2-0,35%.

Точный ценник страховки устанавливается только после просмотре всех документов.

страхование жизни по ипотеке

Страхованием ответственности по ипотеке называется оформление полисов, включающих указанные выше риски. Их можно приобрести по отдельности или в комплексе.

Договор заключается между титульным заемщиком (или всеми заемщиками в случае страховки жизни и здоровья) и страховой компанией «ВСК». Выгодоприобретателем выступает банк, это значит, что денежные средства перечислятся на ссудный счет клиента в погашение долга, а не будут выданы ему на руки.

Если человек, получивший ипотеку, не сможет больше выплачивать долг по уважительной причине, которая прописана в качестве страхового случая в договоре, кредит за него выплатит «ВСК». После этого у банка не будет претензий ни к заемщику, ни к его наследникам в случае кончины.

Если с клиентом произойдет смертельный несчастный случай или он скончается в результате болезни, по закону его долг перейдет наследникам. Отсутствие полиса приведет к тому, что возвращать долг все же придется. В противном случае заложенная квартира будет реализована по суду. Для клиента это крайне невыгодно, потому как такое имущество оценивается гораздо меньше рыночной стоимости, а выплаченные проценты банк не возвращает.

В данный вид страховки входят следующие риски:

  • Летальный исход в результате несчастного случая.
  • Смерть от болезни, о которой заемщику стало известно после оформления полиса, или о которой он документально заявил представителю ВСК при заключении договора.
  • Инвалидность 1 или 2 группы, полученная в результате непредвиденных обстоятельств или заболевания.

Для выплаты суммы на покрытие ипотечного кредита нужно, чтобы печальные обстоятельства произошли в период действия договора с компанией «ВСК-Дом».

Следует помнить, что она не будет произведена, если есть негативные факторы, повлиявшие на исход события. К ним относятся:

  • Зафиксированный факт употребления алкогольных напитков или наркотиков.
  • Употребление лекарственных препаратов без рекомендации лечащего доктора, даже если эти средства находятся в свободной продаже без рецепта.
  • Психическое нарушение у заемщика.
  • Заболевание ВИЧ или СПИД.

Не может быть оплачен ипотечный долг человека, который в момент получения травмы:

  • Сам совершал преступное деяние.
  • Сел за руль без прав или в состоянии опьянения, передал управление транспортом лицу, находящемуся в таком состоянии.
  • Занимался экстремальными видами спорта.
  • Участвовал в спортивных соревнованиях любого направления.
  • Управлял самолетом или другим летательным аппаратом.

Последние три пункта могут быть по согласованию включены в полис. Если человек регулярно занимается альпинизмом, участвует в эстафетах или увлекается дельтапланеризмом, он обязан это указать при заключении договора, но коэффициент для него будет выше.

Не стоит рассчитывать на выплату, если трагическое событие произошло в результате заболевания сердечно-сосудистой системы, онкологии или другой болезни, о которой клиент знал, но не уведомил страховую компанию.

Законодательно закреплено право заинтересованного лица признать сделку купли-продажи недействительной. Иногда это случается и с ипотечными квартирами. Страхование титула предполагает следующие риски:

  • Утрата права собственности на заложенное имущество, которая произошла по причине заключения сделки с нарушением норм закона.
  • Обременение – решение суда о проживании третьих лиц или принудительном вселении.

Рассматриваются юридические события, которые признаны судом. Исковое заявление и решение должны быть вынесены в период действия договора с «ВСК».

Страховая сумма не будет выплачена, если объект недвижимости имеет следующие особенности:

  • На него обращено взыскание по долгам собственника.
  • Изъят по причине ненадлежащего содержания или в случае стихийного бедствия.
  • Конфискован, то есть забран государством в установленных законом обстоятельствах.
  • Разрушается владельцем, в результате чего есть риск для соседей и самих жильцов.
  • Приобретен в результате давления, шантажа. Клиент не мог в тот момент адекватно оценивать свои действия.

Если остальные договора страхования заключаются добровольно, то конструктив квартиры или жилого дома (стены, пол, потолок) банк заставит застраховать. Это связано с тем, что залог – единственная значимая гарантия возврата ипотечной задолженности. По квартире покрываются следующие риски:

  • Серьезное повреждение в результате пожара, затопления, взрыва и пр.
  • Обрушение или нарушение конструкции по причине природного катаклизма (ураган, землетрясение, цунами и пр.).
  • Преступное воздействие (кража, взлом).
  • Падение на дом самолета или столба, дерева.
  • Наезд автомобиля, автобуса и др.

Страховка земельного участка проводится в ограниченном объеме, потому как рискам подвергается только слой почвы и посаженные растения. Не могут быть застрахованы новостройки младше 3 лет, здания старше 50 лет и аварийные строения.

Наличие явного дефекта также является препятствием для заключения договора с «ВСК», на такое имущество и банки не дают кредит.

Страхование жизни при ипотеке 2020: калькулятор, стоимость, отзывы

Сумма на погашение ипотеки не будет выплачена, если:

  • Объекту недвижимости причинен умышленный вред самими заемщиками.
  • О серьезных дефектах имущества не поставили в известность до заключения договора.
  • Квартира используется не для проживания, а для иных целей.
  • В жилом помещении отключили коммунальные услуги из-за большого долга.
  • Была самовольная перепланировка.

Без потерь

Продукт разработан для того, чтобы клиентам было проще заполнить и подать налоговую декларацию на возврат НДФЛ. Право на возврат уплаченных налогов имеют лица, которые приобрели недвижимость или выплачивают ипотеку.

В первом случае страхователь может претендовать на сумму до 260 тысяч рублей, а во втором – до 390 тысяч рублей (по ипотечным процентам). Воспользоваться своим правом на возврат можно раз в жизни. Для быстрого осуществления операции на сайте «ВСК» заемщикам доступен личный кабинет.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности. Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса. Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

«ВСК» — Калькулятор Расчета Стоимости

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Обратите внимание: При подписании страховки, включающей комплексную защиту, запрещается аннулировать договор. Такая процедура осуществима лишь для полисов, предусматривающих защиту для субъекта или объекта недвижимости.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку по кредиту: можно ли, как получить свои деньги

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Обычно потенциальному заемщику банковские учреждения предлагают перечень страховых компаний, где они приемлют покупку полиса. В него входят все его партнеры. Клиенту остается изучить предложения и выбрать то, где более выгодная цена и приемлемая страховая программа.

На данный момент «Росгосстрах» предлагает купить у него комплексный продукт ипотечного страхования, который закроет кредитные обязательства перед кредитором, в случае, если заемщик лишится заработка в результате потери трудоспособности, непредвиденных затрат (например, повреждение квартиры/дома), утраты или ограничения права владения недвижимостью.

вск ипотека калькулятор

По этому продукту не признаются страховым случаем убытки, полученные из-за:

  • Радиоактивного заражения, радиации или ядерного взрыва.
  • Военных мероприятий.
  • Забастовки, гражданской войны, народных волнений и последствий от всего этого.
  • Конфискации, ареста или уничтожения имущественного объекта по указу государственного органа.
Если наступает страховое событие, то страховой платеж выплачивается кредитору в величине равной нанесенному убытку, но не превышающей страховую сумму. Если размер страхового платежа больше не исполненного кредитного обязательства заемщика перед кредитным учреждением, то остаток возвращается заемщику или его наследникам.

Чтобы не ошибиться с выбором страховой компании для страхования ипотечного кредита нужно:

  • Оценить репутацию учреждения. Узнайте какой период оно уже работает на страховом рынке, какие виды страховых продуктов предоставляет, что о ней пишут в СМИ, есть ли у него свой сайт и насколько он актуален. Все это очень важно. Чем серьезнее компания, тем качественней в ней каждая мелочь.
  • Оценить опыт его работы. Узнай сколько лет учреждение работает по направлению, которое интересно именно вам. В данном случае по ипотечному страхованию. Ведь есть компании, которые специализируются хорошо только на чем-то одном.
  • Посмотреть на его финансовые показатели. Узнайте уровень выплат. Если он кажется сильно низким или сильно высоким, то избегайте такие компании.

Ну конечно же нужно еще оценить надежность страховой компании. Хоть она и не дает полную картину стабильности, ориентироваться на нее можно.

Всего есть 5 категорий:

  • A (высокий уровень);
  • B (приемлемый уровень);
  • C (низкий уровень);
  • D (банкротство);
  • E (конфискация лицензии).

Сотрудничать, конечно же лучше с учреждениями, которым рейтинговые агентства присвоили рейтинг надежности «А».

Чаще всего страховые учреждения сами напоминают своим клиентам за два – три дня о предстоящем платеже. Если заемщик не вносит вовремя деньги, то дальше разбирается с ним уже не страховщик, а банковское учреждение, выдавшее ипотеку.

Если просрочка страхового платежа от 30 дней, то человеку уже начнут поступать сообщения или звонки с просьбой внести сумму в нужном размере. Если банковские работники не могут связаться с клиентом, то они начнут обращаться к поручителям или созаемщикам.

В конце концов, если и дальше заемщик не объявляется и не выплачивает еще и ипотечные платежи, то дело направляется в суд или к коллекторам.

Подавая заявление в суд, кредиторы требуют обычно полного досрочного погашения ипотеки. Это крайняя мера, но если она отражена в договоре, то банк может смело использовать это в суде.

Если дело попало в коллекторскую контору, то жизнь заемщика превратится в нервотрепку. Кроме того, что сотрудники этой фирмы начнут настойчиво докучать, рано или поздно все может закончится применением действий, противоречащих законам РФ.

Однако, далеко не каждый банк решает связываться с судами. Многие просто поднимают процентную ставку по ипотеке или ежедневно начисляют пеню за каждые сутки просрочки. Но заемщику гораздо выгоднее выплатить когда нужно страховой платеж, чем потом гасить неустойку, которая будет в несколько раз дороже.

Получатель ипотеки должен понимать, что дешевле – не значит лучше. Можно оформить полис по жилищному займу несколько дешевле, но в его стоимость не будут включены основные риски. Банки-партнеры «ВСК» рекомендуют воспользоваться стандартным пакетом страхования, который доступен при оформлении ипотечного кредита прямо в банке или через личный кабинет на сайте «ВСК». Он уже учитывает все потенциальные риски для заемщика и залога.

Если клиент работает на опасном производстве или занимается экстремальными видами спорта, есть смысл обратиться к агенту и включить эти условия в полис. В этом случае стоимость страховки будет выше.

Страховая «ВСК» предлагает ипотечным заемщикам только указанные в данной статье виды страхования. Для уточнения актуальных тарифов следует воспользоваться калькулятором, ведь стоимость складывается из нескольких коэффициентов.

Страховать жизнь или нет, каждый человек решает самостоятельно. В западных странах, где культура страхования более развита, комплексная защита ипотеки – обычное явление.

В России многие все еще стараются сэкономить на страховке. Нужно помнить, что все трагические события в жизни происходят незапланированно, а защита своей семьи от огромного долга – разумное и правильное решение.

К сожалению, часто после несчастного случая наследники пытаются решить вопрос выплаты ипотеки и оставления недвижимости в собственности, но при отсутствии выплат это вряд ли получится. Таким образом, ипотечное бремя переходит на родственников заемщика, которые не всегда в состоянии выплачивать долг.

Если сомневаетесь, стоит ли страховать свое здоровье, посчитайте, сколько вы сэкономите на выплате процентов, даже если банк снижает ставку только на 1% при оформлении полиса. Обычно этой суммы хватает на выплату страховой премии. Выходит, что ипотечный заемщик ничего не теряет, а, наоборот, приобретает финансовую защиту.

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Отзывы

Отзывы клиентов о сотрудничестве с ВСК страхование противоречивы. Есть и положительное мнение о быстром и качественном обслуживании.

Но достаточно и негативных отзывов, основные причины которых:

  • Затягивание возврата страховой премии при досрочном гашении ипотеки.
  • Утеря документов на страховую выплату.
  • Нелояльность к клиентам.
  • Задержка выплаты страховой суммы при наступлении несчастного случая.

Хочется надеяться, что с введением электронного оформления полисов и дистанционного урегулирования споров недоработки в системе страховой компании будут устранены.

Отзывы о страховании ипотеки в «Росгосстрахе» неоднозначные, как в принципе и у многих других подобных организаций. Кто-то утверждает, что эта компания вовсе не выполняет своих обязательств, а кому- то не понравилось, как работают ее менеджеры. Но большинство людей своих претензий не предъявляют.

При наступлении страховых случае страховое возмещение им выплатили. Хоть и пришлось им сильно попотеть, чтобы доказать, что они не имеют личного интереса нанести ущерб недвижимости самостоятельно. Те, кто погашали ипотечные ссуды преждевременно, получали возврат излишне уплаченных средств в виде страховой премии.

Вероятно, не все читают наш портал, отсюда и отзывы, содержащие совершенно банальные вопросы об обязательности страховки.

Некоторые граждане просто пишут отзывы с очевидной всем информацией – о повышении ставки по кредиту при отказе от страховки жизни.

Есть и более содержательные отклики. Например, о том, как приходится иногда выстаивать большие очереди, чтобы оформить полис.

А некоторые форумчане пишут, что страховка жизни очень даже полезная штука, и дают полезные рекомендации другим людям.

Далее читайте о том, где выгоднее оформить комплексное страхование ипотеки в 2020 году.

Брать страховку или нет решает каждый сам. Мы же рекомендуем составить топ компаний и выбрать лучший вариант.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector