Страхование ипотеки в Сбербанке в 2020 году и стоимость страховки

Обязательно или добровольно

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи.  Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку.  На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2020 году и стоимость страховки

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Страхование титула

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2020 году и стоимость страховки

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2020 году составляет от 0,3% до 0,5%.  При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15 тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке?

Оформление ипотеки без страхования в Сбербанке невозможно. И это не просто внутренние требования банка, это прописано в статье 31 Закона «Об ипотеке». Если клиент наотрез отказывается страховать имущество, ему будет отказано в выдаче кредита на покупку жилья.

Как уже было сказано ранее, существует 3 типа страхования при оформлении ипотеки. Сбербанк не будет требовать оформления всех трех. Обязательно только страхование приобретаемой недвижимости. Объект залога необходимо застраховать в пользу банка от риска утраты, гибели или повреждения. Оформляется такой полис исключительно за счет личных средств клиента.

Мнение эксперта

Предлагаем ознакомиться:  Виновник дтп без страховки не хочет платить

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Страхование жизни — не обязательно для получения ипотеки. Однако в случае отказа, Сбербанк увеличит процентную ставку по ипотеке минимум на 1 процент. В таком случае заемщик на этих процентах потеряет больше, чем потратит на страхование жизни и здоровья.

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2020 году и стоимость страховки

Следующие советы помогут оформить полис по наиболее оптимальной цене:

  1. Не оформляйте страховку в Сбербанке. Кредитный менеджер будет навязывать страховку от Сбербанка. Причем эти навязывания могут быть достаточно агрессивными. Что бы ни говорили сотрудники банка, не стоит соглашаться на их условия, ведь ставки тут ощутимо выше, чем в других страховых компаниях. Многие ставят себя в очень невыгодное положение, когда боятся спорить с кредитным менеджером либо просто не осведомлены о своих правах. Не бойтесь отказать Сбербанку. Обратитесь в другие аккредитованные компании, сравните их предложения и выберите то, которое окажется наиболее выгодным лично для вас.
  2. Сделайте женщину основным заемщиком. Как мы уже выяснили выше, тарифы для женщин ниже, чем для мужчин. Специалисты отмечают, что иногда наблюдается разница в 2 раза.
  3. Узнайте о скидках для постоянных клиентов. Вспомните, может быть у вас оформлено КАСКО или ОСАГО? Может быть застрахована уже имеющаяся квартира? Если обратиться в фирму, где оформлен один из перечисленных полисов, можно спросить о скидке для постоянного клиента. Многие серьезные фирмы идут навстречу постоянным клиентам.
  4. Узнайте об акциях. При продлении полиса у клиента есть полное право сменить страховую компанию. Многие из них готовы предложить скидки в размере 10-15% просто за то, что вы перейдете к ним. Мало того, и прежняя страховая, узнав, что вы вот-вот перестанете быть ее клиентом, может предложить особую скидку.

Онлайн калькулятор ипотечного страхования

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Рассчитать примерную стоимость страховки для Сбербанка поможет онлайн калькулятор. Введите свой город, в поле «Кредитор» выберите «Сбербанк России, введите остальные параметры и нажмите на кнопку «Рассчитать». В открывшемся окне будет указана стоимость страховки, а при желании оформить полис онлайн, нажмите на кнопку «Далее» и заполните анкету. Полис придет на электронную почту после оплаты.

Нюансы страхования жизни для Сбербанка

Одним из важнейших вопросов, которые волнуют заемщиков при страховании жизни, является размер ежегодного взноса. У каждого потенциального клиента стоимость полиса будет различаться. На тарифы влияют несколько факторов. Рассмотрим их по порядку.

Тут все просто: чем моложе клиент, тем, теоретически, у него меньше проблем со здоровьем и угроз для жизни. Соответственно, страховая компания рискует меньше, что ведет к снижению суммы взноса. Поэтому выгоднее брать ипотеку в молодом возрасте.

При расчете суммы взноса, во внимание берут историю болезни семьи будущего клиента. Наличие таких заболеваний как гипертония, онкология и диабет непременно приведет к увеличению тарифа на страхование. Наследственные и генетические проблемы также увеличат размер взноса.

Данный фактор может существенно увеличить тариф даже у молодых людей, ведь это существенный риск для их здоровья. Лишний вес говорит о том, что человек потенциально подвержен возникновению критически серьезных заболеваний.

Фактор 4. Профессия

Страховщики повышают сумму ежегодного взноса, когда узнают, что работа клиента связана с риском для жизни. В этом случае идеальным кандидатом на страхование жизни является офисный работник, деятельность которого не несет никакого риска для жизни и здоровья.

Страховые компании обязательно обратят внимание на образ жизни потенциального заемщика. Так, курящие заплатят больше, чем те, кто не курит.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Обманывать в данном вопросе не стоит. Клиент будет заполнять специальную медицинскую декларацию, в которой укажет количество выкуриваемых в день сигарет. Внесение заведомо ложных сведений может привести к отказу в выплате в случае возникновения страхового случая. То же самое относится и к алкоголю.

Даже увлечение заемщика экстремальными видами спорта — причина для страховой компании поднять стоимость полиса. Прыжки с парашютом, банджи-джампинг и прочие потенциально опасные занятия несут серьезный риск для жизни и здоровья человека.

Страхование жизни не является обязательным. Однако при его отсутствии Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Рассмотрим, какие случаи будут являться страховыми, сколько стоит полис страхования жизни и как его оформить.

Предлагаем ознакомиться:  Заявление об отказе от договора страхования досрочно: образец 2019

При покупке полиса страхования можно рассчитывать, что выплаты будут произведены при наступлении следующих ситуаций:

  • Смерть.
  • Инвалидность.
  • Серьезные травмы.
  • Сложное заболевание.
  • Потеря работы из-за болезни.

Стоит отметить, что каждый клиент сам выбирает риски, которые будут застрахованы. Чем больше рисков в договоре, тем выше будет размер взносов.

Чтобы проверить здоровье потенциального клиента, страховые компании запрашивают справки из медицинский учреждений о прохождении медицинской комиссии. В зависимости от того, были ли обнаружены какие-либо тяжелые заболевания, будет выведена стоимость полиса. Диапазон цен довольно широк — от 0,3 до 1,5% от суммы кредита.

Чтобы приобрести полис страхования жизни и здоровья, необходимо:

  1. Выбрать оптимально подходящую компанию и подать в нее заявку.
  2. Собрать и предоставить необходимый пакет документов. Каждый страховой агент запросит свой перечень.
  3. Подписать договор и оплатить страховой взнос.
  4. Оформить полис. Это происходит довольно быстро. При обращении в Сбербанк Страхование полис оформят в день сделки.
  5. Передать полис в Сбербанк. Аккредитованные фирмы сами отправляют бланки страхования в Сбербанк.

Процедура оформления страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе.  При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Сколько стоит кредит без страховки

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Нет такой страховой компании, которая бы предлагала всем без исключения одинаково дешевые тарифы. Даже если близкие друзья рассказывают, что в конкретной фирме оформили полис не дорого, это не означает, что и вам предложат те же условия. Помните о факторах, которые влияют на тариф.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если клиент хочет найти максимально хороший для себя вариант, ему стоит обратиться во все аккредитованные Сбербанком страховые компании и запросить у них расчеты по конкретно своей ситуации.

Одним из важных моментов, на который стоит обращать внимание при выборе страховой компании является ее рейтинг.

Рассмотрим 9 популярных фирм, их рейтинг, а также преимущества и недостатки работы с ними.

Это дочерняя компания Сбербанка, которая была создана для удобства заемщиков банка. Здесь имеется специальная программа для ипотечников, тарифы которой зависят от возраста дома и присутствия в нем деревянных элементов. Эта компания крайне невыгодна тем, кто желает приобрести жилье старше 1955 года — тариф будет дорогим. По версии рейтингового агентства «Эксперт РА» имеет рейтинг ruAAA (стабильный).

Преимущества:
  • Надежность и стабильность.
  • Возможность оформить полис в онлайн режиме. Это не только удобно, но и выгодно, ведь в таком случае клиент получит дополнительную скидку в размере 10%.
  • Быстрота и удобство оформления прямо в офисе при оформлении ипотеки. Некоторые заемщики получают бонус — дополнительный месяц действия договора бесплатно.
Предлагаем ознакомиться:  Отличие страховой части пенсии от накопительной

Недостатки:

  • Агрессивное навязывание полиса.
  • Слишком высокая стоимость. Обзвон других страховых компаний показывает, что тарифы здесь едва ли не в 2 раза выше, чем в остальных фирмах.
  • Иногда откровенный обман клиента. Не информируют клиентов о том, что можно воспользоваться предложением других страховых компаний. Уверяют, что в других фирмах невозможно получить возмещение при наступлении страхового случая и что платит только Сбербанк Страхование.

2. Ингосстрах

Самая крупная российская страховая компания, показавшая себя как надежный партнер. Ингосстрах имеет широкую известность и хорошую репутацию. Пользуется огромным спросом у клиентов, решивших взять ипотеку. Рейтинг «Эксперт РА» — ruAAA (стабильный).

Преимущества:
  • Надежность и платежеспособность.
  • Наличие филиалов даже в небольших городах России.
  • Возможность оформить полис онлайн. Однако при офлайн оформлении можно найти еще более выгодные предложения.

Недостатки:

  • Довольно строгие правила.
  • Множество исключений из рисков.

3. СОГАЗ

Одна из самых крупных компаний, которая первоначально создавалась только для страхования рисков Газпрома. Согласно данным рейтинга «Эксперт РА» имеет показатель ruAAA (стабильный). Минус этой компании состоит в том, что ее специализация — крупные промышленные объекты. СОГАЗ не имеет большого количества предложений для физических лиц.

Преимущества:
  • Надежность и платежеспособность.
  • Наличие филиалов в большинстве городов России.
  • Тарифы чуть ниже среднего по рынку.

Недостатки:

  • Сложно связаться с сотрудниками для предварительного расчета. Звонок поступает на единый для всей страны номер, где вам обещают перезвонить, что почти никогда не случается.
  • Навязывание дополнительных услуг. К примеру, добровольного страхования квартиры. Суммы тут невелики — от 500 до 1100 рублей, но неприятен сам факт недоговоренности.

4. ВСК

Довольно известная и крупная компания, по взносам занимающая 8-е место. Согласно рейтингу «Эксперт РА» имеет показатель ruAA (стабильный).

Преимущества:
  • Наличие офисов даже в небольших городах Российской Федерации.
  • Неплохие тарифы на страхование — как правило, ниже среднего по рынку.

Недостатки:

  • Невозможность дозвониться до сотрудников для получения предварительного расчета.
  • Негативные отзывы в сети — клиенты отмечают неорганизованность сотрудников.

5. РЕСО-Гарантия

Очень известная компания, которая пользуется спросом у россиян. Имеет высокий рейтинг по данным «Эксперт РА» — ruAA (стабильный). Специализация — страхование физических лиц. Хорошая репутация среди клиентов, ранее оформивших КАСКО и ОСАГО. Это говорит о том, что компании можно доверить и ипотеку.

Преимущества:
  • Наличие онлайн калькулятора, что помогает хотя бы примерно сориентироваться в сумме будущего платежа.
  • Оформляет полисы даже для граждан возрастом больше 60 лет.
  • Время от времени проводит выгодные акции.

Недостатки:

  • Занижение цен в онлайн калькуляторе.
  • Непонятная система ценообразования, которая может меняться от одного агента к другому.

Еще одна крупная и довольно известная компания, которая стремится занять лидирующее положение в России. И у нее это получается, ведь на данный момент именно Альфа — вторая по сборам страхования компания в стране. Рейтинг по версии «Эксперт РА» — ruAA (стабильный с исключительно высоким уровнем надежности).

Преимущества:
  • Хорошие тарифы.
  • Надежность и платежеспособность.
  • Дают скидки при переходе к ним из других страховых фирм.

Недостатки:

  • Сложно связаться с агентами.

7. ВТБ Страхование

Эта компания — лидер страхового рынка, так как на данный момент она входит в состав СОГАЗ. Работает более чем в 90 городах России. В рейтинге по «Эксперт РА» отмечена как «отозван», но до соединения с СОГАЗ рейтинг был ruAAA — стабильный.

Преимущества:
  • Надежность и платежеспособность.
  • Выгодные условия для заемщиков ВТБ Банка.

Недостатки:

  • Высокая стоимость полиса.
  • Наличие очень длинных программ, рассчитанных на 5, 10 и даже 20 лет. Такие продукты невыгодны при досрочном погашении ипотеки. Ведь взносы оплачиваются единовременно и не подлежат возврату ни при каких условиях.
  • Агрессивное навязывание своих услуг.

Прошлое название страховой компании — «Цюрих». Малоизвестна, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов. Отличается высоким процентом положительных отзывов от граждан. Рейтинг по «Эксперт РА» — ruA (стабильный).

Преимущества:
  • Аккредитована почти всеми банками.
  • Низкие тарифы по сравнении с другими фирмами.
  • Удобный калькулятор предварительного расчета.

Недостатки:

  • Частое требование — наличие медицинского заключения даже при довольно невысоких суммах страхования.

Не самая известная компания. Работает с 1992 года. В прошлом имела название «ИСК Евро-Полис». Рейтинг по «Эксперт РА» — ruA (стабильный).

Преимущества:
  • Наличие удобного и простого калькулятора.
  • Аккредитована в большом количестве банков.
  • Клиенты, взявшие ипотеку в Сбербанке, могут оформить полис онлайн.

Недостатки:

  • Сложно связаться с агентами для получения предварительного расчета.
  • Могут расторгнуть договор в одностороннем порядке без возврата неиспользованных средств.

Заключение

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector