Полис осаго и каско разница

Отличия КАСКО от ОСАГО

Основные отличия между КАСКО и ОСАГО можно увидеть из определений этих двух видов страхования. Так, под КАСКО подразумевается страхование автомобиля от любого вида ущерба, включая погодные катаклизмы и угон транспортного средства. При ДТП страховая компания осуществляет выплаты в любом случае, даже если застрахованное лицо является виновником аварии.

Основные отличия между этими двумя видами страхования собраны в таблице ниже.

ОСАГО КАСКО
Обязательный вид страхования Добровольный вид страхования
Защищает имущество и здоровье третьих лиц (пострадавших) Страхует от широкого перечня рисков
Лимит выплат по ОСАГО установлен законодательством Лимит устанавливается по согласованию между сторонами договора
Стоимость полиса регулируется государством, у всех страховщиков одинаковая Цена полиса устанавливается страховой компанией, у разных организаций может отличаться

Главным различием на первый взгляд является то, что от ОСАГО нельзя отказаться, так как это обязательный вид страховки, который должен быть у каждого автомобилиста, за отсутствие которого предусмотрены штрафы Данный термин появился еще в 1925 году в США. Именно здесь впервые страхование гражданской ответственности стало обязательным.

Позже этот опыт начали перенимать и другие страны, пока данный вид страхования не стал обязательным и у нас. Обязанности и возможности водителя здесь регулируются исключительно постановлениями государства. Оно устанавливает практически все регламентирующие документы, которые регулируют отношения между страховой компанией и клиентом. Сюда же входят тарифные ставки, по которым будет начисляться плата.

каско и осаго в чем разница

Различия КАСКО и ОСАГО

Размер страховых взносов здесь имеет ограничения, также как и размер страховых выплат. Если водитель нанес ущерб, сумма которого больше, чем максимальная выплата по договору, то пострадавший может получить ее не полностью. Остаток суммы должен выплатить виновник ДТП.

КАСКО является добровольным видом страхования. Здесь уже сам водитель считает, нужно оно ему или нет, так как ни каких обязательств на него не накладывается до того момента, пока не будет подписан договор с условиями. Это же касается и выбора компании, которая будет заниматься предоставлением услуг.

Здесь страховщиком выступает конкретная коммерческая организация. Таких компаний может быть несколько, соответственно, тарифы у них могут иметь большие отличия. Тут действует конкурентная рыночная ситуация, когда каждый владелец машины сможет определить, где более выгодные для него расценки. Регламентирующие документы также отличаются у всех.

каско и осаго в чем разница

Тарифы КАСКО на некоторые марки автомобилей

Водителей часто интересуют главные отличия КАСКО и ОСАГО — что дороже и что лучше выбрать. Разница в цене существенна. За КАСКО придется заплатить в несколько раз больше. Обязательное страхование отличается не только небольшими размерами страховых взносов, но и резким ограничением компенсационных выплат. Если сумма ущерба выше нормы, установленной законом, то виновному придется выплачивать разницу.

Если ОСАГО страхует ответственность хозяина авто, то полис КАСКО защищает автомобиль. Приобретая обязательную страховку, вы перекладываете свои материальные обязательства компенсации ущерба, причиненного в случае ДТП на страховую компанию. “Автогражданка” покрывает ущерб, полученный от повреждения ТС или вред, нанесенный жизни и здоровью пешеходам, водителю и пассажирам.

Уместным будет и вопрос, чем отличается ОСАГО и КАСКО в разных страховых компаниях. Условия обязательного страхования одинаковы для всех и устанавливаются на федеральном уровне. Стоимость КАСКО зависит от цены автомобиля и степени риска, которая оценивается каждой страховой компанией индивидуально.

Помимо указанного отличия, разница между КАСКО и ОСАГО заключается ещё в:

  • форме страхования;
  • стоимости;
  • организаций, определяющих размер ущерба;
  • размере выплат;
  • оформлении;
  • путях решения ситуаций при банкротстве организации.

Форма страхования

Для полисов обязательного страхования она закреплена в нормативных актах российского законодательства. Это главное отличие от добровольной формы страхования, которая тоже отражается в законе, но требования к ней не такие суровые.

ОСАГО должен быть:

  • заключённым в письменной форме;
  • составлен на основании заявления.

Отметим! Если эти пункты не соблюдены, полис обязательного страхования может быть признанным недействительным на основании несоблюдения формы. Добровольное страхование тоже составляется на основании договора, но заявление может быть и в устной форме.

Стоимость

Полис осаго и каско разница

Тарифы на ОСАГО устанавливаются на законодательном уровне, и потому их разница между предложениями разных организаций отличается незначительно.

Тарифы устанавливаются исходя из:

  • типа, марки, мощности и года выпуска ТС;
  • физическим или юридическим лицом является заявитель;
  • географической привязки (в каком именно регионе приобретается полис);
  • возраста и срока управления автомобилиста;
  • периода безаварийного вождения.

Примечание! КАСКО – более дорогостоящий продукт, и его стоимость определяет исключительно страховщик. У этого вида страхования нет верхних рамок по выплатам, и если автомобиль стоит 3000000 рублей, при угоне, взрыве и прочих факторах страховщик обязуется выплатить именно эту сумму. К тому же, КАСКО покрывает крупный перечень рисков, отражённых в договоре.

На итоговую стоимость влияет:

  • страховая история;
  • водительский стаж;
  • является марка объекта страхования наиболее популярной среди угонщиков автомобилей.

Также в отличие от ОСАГО, стоимость по КАСКО можно снизить за счёт определения следующих действий:

  • частичную защиту можно предпочесть полной, если на работе имеется охраняемая или закрытая парковка, а дома – собственный гараж;
  • опытные водители экономят на франшизе, договариваясь со страховщиков об определённой сумме, которую будут покрывать самостоятельно при «разделе ответственности»;
  • при выборе типа возмещения ущерба ремонту от страховщика лучше предпочесть материальные выплаты, т.к. предприятие часто обращается к официальным дилерам, что значительно увеличивает стоимость самого полиса;
  • при заключении у некоторых страховщиков сразу 2 типа полиса возможны скидки;
  • при страховании автомобиля с небольшим пробегом лучше указать степень износа, поскольку этот параметр учитывается при ДТП;
  • предпочтение полной оплаты рассрочке.

Полис осаго и каско разница

Очевидно, что стоимость полиса КАСКО составляется на основании возможного ущерба. Его при признании наступления страхового случая определяет независимая экспертиза по поручению страховщика, имеющая соответствующую лицензию, либо сама страховая компания.

Отметим!

Для определения размера ОСАГО страховщик также может привлекать независимых экспертов, но законодательно это никак не регулируется.

Соответственно, при желании автомобилист, соглашающийся с суммой размера ущерба, определённого страховщиком, сторонних экспертов организация не сможет привлечь.

По законодательным нормативам размер выплат по полису ОСАГО не может превышать при повреждении авто – 400000, а при страховых случаях касательно жизни и здоровья – 500000 рублей. Если автомобиль стоит 1500000 рублей, для полного покрытия стоимости необходимо оформление ДОСАГО.

Важно! Максимальная сумма по КАСКО отражается в договоре, а потому если страховой случай требует полной выплаты, размер которой входит в указанные рамки, страховщик не вправе занижать его.

Максимальный размер выплат регулируется ГК РФ, Федеральными законами «Об организации страхового дела в РФ» и «О защите прав потребителей», а так же внутриорганизационными нормативами страхового предприятия. Но стоит учитывать, что если автомобиль был угнан, страховщик согласно средней рыночной стоимости определяет размер выплат.

Не зависимо от типа страхования при недостаточной выплате остальные расходы страхователь сможет в судебном порядке истребовать с лиц, нанёсших умышленные повреждения автомобилю, либо с виновников ДТП.

По указанным двум типам полисов страховщики выплачивают суммы в течение 20 рабочих дней после принятия к рассмотрению соответствующего заявления от страхователя.

Нередки случаи банкротства страховых организаций.

Лицам, оформившим:

  • ОСАГО следует обратиться в РСА или с иском в суд для возмещения ущерба;
  • КАСКО вопрос касательно ущерба получится решить только в судебном порядке, т.к. Российский Союз Автостраховщиков не отвечает за подобные ситуации по отношению к лицам, оформившим полисы дополнительного страхования.

Полис осаго и каско разница

Помимо этого, разница заключается и в оформлении.

В случае ОСАГО оно возможно на:

  • конкретное авто и его владельца;
  • определённую машину с возможностью управлять ею любым уполномоченным водителем;
  • любое авто конкретного владельца.

Отметим! КАСКО отличается тем, что оформление возможно только на один конкретный автомобиль.

Различия по объекту страхования

ОСАГО относится к полису страхования гражданской ответственности. Если возникло дорожно-транспортное происшествие, во время которого был нанесен вред имуществу и здоровью граждан. Наличие этого вида страхования обеспечивает гарантии, что компенсация нанесенного ущерба будет выплачена. Пострадавшие могут обратиться в страховую компанию, подав иск на возмещение ущерба.

каско и осаго в чем разница

Порядок получения полиса ОСАГО

Полис ОСАГО направлен на возмещение нанесенного ущерба другим лицам, так что сам владелец автомобиля, который также мог пострадать во время аварии, не получит компенсацию. Существуют условия, при которых страховщик может перевести ответственность на виновную сторону. Причиной может стать:

  • управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения;
  • попытка скрыться с места ДТП.
Предлагаем ознакомиться:  Срок действия диагностической карты для ОСАГО

КАСКО страхует автомобилистов от таких распространенных рисков как:

  • угон машины;
  • порча, нанесенная ей в результате действий третьих лиц;
  • ущерб после дорожно-транспортного происшествия.
каско и осаго в чем разница

КАСКО и ОСАГО в чем разница

Здесь объектом страхования выступает само имущество. В таком случае уже предвидятся выплаты, когда повреждена машина клиента. Сумма выплат, ее причины, а также возможные ситуации, в которых последует отказ выплат зависят от условий самого договора. Существуют также варианты, когда страховая компания берет на себя ремонт машины, не делая при этом выплат, но предоставляя отремонтированное транспортное средство. В большинстве случаев, сумма выплат в договоре помогает покрыть как частичный ремонт, так и покупку нового автомобиля в случае его угона.

Для договоров добровольного страхования не предусмотрено специальных законов. Их деятельность регулируется ГК РФ. Документ дает преимущество водителю в любых ДТП, поскольку страховая компания покроет все убытки даже без решения суда.

Полис осаго и каско разница

На окончательную стоимость страховки влияет стоимость авто, срок действия договора, страховая история водителя, рассрочка и др. Существует полная или частичная “защита”, которая компенсирует убытки, как от ущерба, так и от краж. Условия обсуждаются с клиентом индивидуально при заключении договора. Если вы приобретаете ТС в кредит, то оформление дополнительной страховки будет обязательным условием для предоставления займа.

Отвечая на вопрос “КАСКО и ОСАГО в чем разница и что дороже?” можно сказать, что “автогражданка” имеет большое социальное значение, в то время как добровольное страхование позволит водителю обезопасить себя от финансовых расходов, связанных с ремонтом автомобиля. Выбор страховки может иметь множество “подводных камней”, поэтому рекомендуем проконсультироваться с профессиональными юристами, имеющими опыт в решении подобных вопросов.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 12 апреля 2017 г.

author

Получила образование в Московском государственном университете. Прошла курс повышения квалификации при МГУ. Часто приглашается в качестве независимого эксперта при рассмотрении споров между двумя участниками дорожно-транспортных происшествий. Большой опыт в решении споров в сфере дорожного движения.

Различия договоров ОСАГО и КАСКО заключается в самом содержимом договоров. Основа же – защита финансовых интересов страхователя в ситуациях, касающихся автомобиля параллельно с норами закона, ПДД и требованиями по договору.

Данные виды страхования в обоих случаях дают возможность водителям получить компенсацию при определенных ситуациях, в ходе которых будет причинен вред их имуществу. Но оба соглашения имеют значительные различия:

  1. Обязательность. По российскому законодательству страхование ответственности является обязательным для каждого водителя. В случае выезда на дорожную часть без действующего ОСАГО водителю предусматривается административная ответственность. Штраф за такое нарушение установлен в фиксированной сумме 800 рублей. Полис КАСКО не является обязательным для каждого водителя. Но если машина куплена на средства целевого кредита, то страхование будет обязательным по договору с банком. Если нарушить данное условие договора, банк имеет право применить штрафные санкции в виде повышения процента переплаты по кредиту или иных видов штрафов.
  2. Виновность водителя. По страхованию ответственности право на компенсацию имеет только тот водитель, который является невиновным в произошедшем. Если оба водителя окажутся взаимно виновными, то размер компенсации будет уменьшен в 2 раза от общей суммы ущерба. При страховании самой машины по КАСКО водитель может быть виноват в совершенном происшествии, но если данный случай является страховым, то выплата будет произведена в полном размере.
  3. Размер компенсации. При подписании соглашения о страховании ответственности суммы страхования заранее оговорены законодательством. Они не могут превышать 400 000 рублей, если ущерб был причинен только транспортным средствам. А если вред был причинен еще и здоровью граждан, то максимальная сумма компенсации может быть только 500 000 рублей. При желании водители могут сделать себе расширенную страховку, которая позволит получить компенсацию в увеличенном размере. При страховании КАСКО размер компенсации может быть любой и зависит он непосредственно от той суммы, на которую был застрахован автомобиль.
  4. Вид компенсации. ОСАГО компенсирует не только имущественный ущерб, но и вред здоровью, если в происшествии есть пострадавшие люди. КАСКО предусматривает компенсацию только ущерба автомобилю. В настоящее время по КАСКО все страховые компании не выплачивают ущерб в денежном эквиваленте. Все компенсации осуществляются ремонтом, если это возможно. И только если транспорт не подлежит восстановлению, или он угнан, сумма компенсируется в денежном эквиваленте. К такому же порядку сейчас приходят страховщики при компенсации ОСАГО. Но пока что в большинстве случаев продолжаются выплаты деньгами.
  5. Стоимость полиса. Цена ОСАГО фиксирована законодательством. Но благодаря повышающим и понижающим коэффициентам КБМ, стоимость может быть ниже или выше. На нее влияют многие факторы, предусмотренные законом. Стоимость КАСКО зависит от индивидуальных цен страховой компании и от конкуренции с другими страховщиками. Фактически цена полиса КАСКО зависит от стоимости автомобиля и суммы страхового соглашения, а также от возможных рисков аварийности водителей, включенных в данную страховку.
  6. Фактическая цена полиса. Если рассматривать разницу между двумя видами страховок, то в среднем стоимость полиса ОСАГО на год выходит 7-10 тысяч рублей, а стоимость КАСКО на автомобиль, купленный за 500 тысяч рублей, составит 50 000 рублей.
  7. Возраст автомобиля. Страховые компании не оформляют КАСКО на машины, старше 7-10 лет, а ОСАГО оформляется независимо от возраста машины и срока ее эксплуатации.

Оба вида страхования  имеют право предъявить регрессивные требования при определенных обстоятельствах, которые указываются в договоре страхования. Обычно такое требование может быть выставлено в следующих случаях:

  • водитель находился в нетрезвом виде;
  • водитель скрылся с места происшествия;
  • застрахованное лицо не предоставило свой автомобиль для осмотра.

Если сумма страховки по ОСАГО не покрывает полный ущерб, то пострадавший может взыскать оставшуюся сумму с виновника происшествия. Более подробно можно узнать из истории от потерпевшего без ОСАГО в данном видео.

Что покрывает полис КАСКО

Во время оформления полиса клиенту предлагается не единый вариант, обязательный для всех. Даже при получении ОСАГО можно выбрать один из трех различных типов страховки:

  • Страховка на определенную машину. В данном случае страхуется транспортное средство, вне зависимости от того, какой водитель им управляет. Это полезно для тех, у кого оформлена доверенность на других пользователей автомобиля.
  • Страховка оформляется на одну машину определенного водителя. Сюда относятся те виды транспортного средства, которые принадлежат ему или на которые оформлена доверенность.
  • Страховка на конкретный автомобиль и ограниченную группу водителей, имеющих к нему доступ.

Все это хоть и дает разнообразие, но все же является ограниченным. Оформление происходит исключительно по выбору клиента, какой из вариантов ему будет удобнее. Стоимость и условия для всех трех пунктов будут различными, но всегда можно подобрать наиболее выгодное предложение. Ведь здесь есть большая разница в выплатах, зависящая от того, кто стал виновником ДТП.

каско и осаго в чем разница

Основные отличия КАСКО и ОСАГО

Условия оформления КАСКО зависят от конкретной компании, предоставляющей услуги страхования. Здесь уже нет разницы, что именно стало причиной повреждения машины. Даже если виновником дорожно-транспортного происшествия стал сам клиент, то выплаты все равно будут. Здесь в любом случае страхуется автомобиль, а не человек, который им управляет.

Виды договоров зависят от степени риска, который они могут покрыть. Чтобы снизить стоимость некоторые выбирают минимальное покрытие. Клиенту при оформлении позволяется выбрать максимальную сумму покрытия расходов за нанесенный ущерб, а также случаи, в которых это будет происходить. Все услуги носят пакетный характер и продаются в комплексе выбранного тарифа.

Полисы не заменяют друг друга. При наличии КАСКО ОСАГО обязательно. Конечно, по сравнению с законодательными требованиями личные потребности доминируют, и при оформлении дополнительного страхования автомобилисты фактически забывают об ОСАГО.

Угон, возгорание, повреждение в результате стихийных бедствий или умышленных действий сторонних лиц – всё это указывает на необходимость в оформлении КАСКО. Но согласно ст. 1 ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ без договора обязательного страхования автомобилист по российским дорогам не имеет права передвигаться на своём авто.

По ОСАГО страховщик обязуется выплатить потерпевшей стороне выплатить сумму ущерба. Это правило касается абсолютно всех лиц, эксплуатирующих ТС в дорожных условиях. К тому же, данный закон подразумевает экономическую стимуляцию участников дорожного движения. Таким образом водитель с ОСАГО может ездить без КАСКО, но обратный порядок недопустим.

Предлагаем ознакомиться:  Суд со страховой компанией по ОСАГО

Страхование гражданской ответственности закреплено на законодательном уровне еще с 2002 года. Это специальный инструмент, разработанный государством для защиты интересов потерпевших в авариях.

Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Документ необходим для каждого водителя. Сотрудники ГИБДД имеют право проверить наличие полиса и наложить административное наказание в случае его отсутствия. Поэтому на вопрос, если есть страховка КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО в 2019 году, ответ однозначен. Каждый автомобилист обязан оформить полис, независимо от наличия у него дополнительной добровольной страховки.

  • Повреждения автомобиля;
  • Жизнь и здоровье водителя и пассажиров;
  • Жизнь и здоровье пешеходов.
  • Только ваше транспортное средство, жизнь и здоровье, полис не покрывает.

Полис осаго и каско разница

Внимание! Если в вашем полисе КАСКО не указанно дополнительное оборудование вашего авто (парктроники, стереосистема, камера заднего вида, и др.), то при наступлении страхового случая компенсации за это оборудование не будет.

ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя перед третьими лицами в случае наступления страхового события. Страховым случаем является ДТП.

Так, полис ОСАГО позволяет избавить виновника аварии от материальных трат, связанных с причинением ущерба имуществу и здоровью пострадавшей в ДТП стороне. Действие страховки заключается в следующем:

  1. Если по вине застрахованного лица произошла авария, то страховая компания виновной стороны возместит ущерб, нанесенный пострадавшему участнику, включая повреждение имущества и вред здоровью. Ущерб, который получил сам виновник, компенсации не подлежит, ремонт автомобиля производится за свой счет.
  2. Если ДТП произошло по вине обоих водителей, то страховые компании должны будут возместить ущерб двум участникам. Как правило, размер компенсации делится пополам. Если ситуация спорная, то вопрос решается в судебном порядке, и компенсация производится в соотношении, которое определил суд.

Регулирует страхование ОСАГО Закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ. Именно в нем определена максимальная сумма компенсации по полису. Если ущерб нанесен имуществу, то выплаты пострадавшему участнику не могут превышать 400 тыс. руб., а если вред нанесен жизни и здоровью, то максимальный размер компенсации не может быть больше 500 тыс. руб.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область 7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионы: онлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;Это быстро и бесплатно!

Также существует ДСАГО — это дополнительная страховка к полису ОСАГО, которая позволяет увеличить размер страховой суммы. Принцип действия такой же, как и у обязательного полиса ОСАГО, но оформляется она добровольно и работает только при наличии действующей страховки ОСАГО. Страхователь самостоятельно определяет лимит ответственности, от чего будет зависеть стоимость страховки.

Стоимость КАСКО

Сумма, которую назначают страхователю для оплаты страховки, зависит от предложения, базовой ставки конкретной страховой компании (СК), коэффициентов, применяемых с учетом использования автомобиля (личное пользование, такси), опыта вождения, случаев участия в ДТП.

Коэффициенты устанавливаются и регулируются Правительством РФ. Их величина соответствует:

  • территории использования ТС
  • типу авто
  • мощности двигателя
  • стажа и возраста водителя, если их несколько, считается меньшая цифра
  • количество водителей, допущенных к управлению (при неограниченном сумма самая большая)
  • класс водителя, допускающий максимальную скидку

Минусом КАКСКО является стоимость, так как она значительно отличается в большую сторону по сравнению с ОСАГО. На цифру к оплате влияют:

  1. Технические данные ТС: марка, модель, год выпуска
  2. Выбор тарифа, который зависит от перечня необходимых рисков, что выбираются на усмотрение страхователя
  3. Частичное или полное КАСКО (в последнем варианте учитывается угон)
  4. Наличие дополнительных услуг: вызов эвакуатора, аварийного комиссара от страховщика
  5. Вариант выплаты: наличными или ремонт на СТО от страховщика
  6. Опыт вождения, участие в ДТП, список людей, допущенных к управлению

Рассмотрим более подробно основные показатели, от которых зависит стоимость каждого полиса. При оформлении ОСАГО будут учитываться следующие факторы:

  • вид собственности автотранспортом;
  • срок действия страхового соглашения;
  • вид ТС;
  • мощность автосредства;
  • регион, в котором будет эксплуатироваться ТС;
  • цели, для которых предназначается автомобиль;
  • стоимость ТС;
  • возраст, опыт вождения водителей, включенных в полис.
  • предыдущая история страхователя.

При оформлении полиса КАСКО учитывается:

  • срок действия соглашения;
  • стоимость автотранспорта;
  • срок эксплуатации;
  • количество водителей, допущенных к управлению, и их стаж, возраст;
  • сведения о предыдущих страховках, по которым были сделаны выплаты.

Также важен возраст автомобиля, потому что страховщики имеют право отказать в подписании соглашения, если он старше 7-10 лет.

Возраст, стаж

Каждый показатель имеет свое значение, которое учитывается в общей формуле расчета стоимости полиса. Величина данного коэффициента на минимальном уровне установлена 1. Она применяется, если стаж водителя более 3 лет, а возраст старше 22 лет. Если данный показатели не соблюдаются, то данный показатель может увеличиться до 1,8. Показатель всегда устанавливается по самому молодому водителю и тому, кто имеет наименьший стаж.

Срок действия

Страховку можно заключить на определенное количество месяцев (3-12). Максимальный срок установлен в пределах года. Если страхование осуществляется на срок больше 10 месяцев, то применяется коэффициент 1. Для наименьшего числа месяцев применяется коэффициент 0,5. Это делает невыгодным заключать страховку на срок менее года, поэтому проще подписать полис на 1 год и расторгнуть договор раньше при необходимости.

Место регистрации

На данный коэффициент в зависимости от региона, где поставлена на учет данная машина, либо глее прописан сам владелец. Коэффициент варьируется в пределах 06,- 2. На него влияет возможность наступления аварийной ситуации в данном населенном пункте. Для городов – миллионников предусмотрены высокие коэффициенты, а для маленьких городов устанавливаются самые низкие значения.

Мощность ТС

Пределы данного показателя установлены следующие: 0,6  — 1,6. Зависят они напрямую от мощности двигателя. Считается, что чем мощнее двигатель, тем опаснее данное ТС для других участников движения.

Поэтому при покупке машины надо знать, что ОСАГО придется заключать со страховщиками в любом случае, чтобы зарегистрировать данный автомобиль. По поводу необходимости получения КАСКО каждый автовладелец принимает решение сам, если только его автомобиль не куплен в автокредит. Потому что в этом случае КАСКО будет обязательным по условиям кредитного соглашения с банком.

Стоимость полиса КАСКО всегда превышает стоимость ОСАГО, но это вполне справедливо, так как и перечень рисков значительно больше. В каждом случае цена полиса формируется на основании различных критериев.

Только в случае с ОСАГО все они установлены на законодательном уровне, и цена полиса в разных страховых компаниях будет всегда одинаковой. А КАСКО законодательством в такой степени не регулируется, поэтому страховые компании на свое усмотрение ведут ценовую политику.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается с помощью применения базовых тарифов и дополнительных коэффициентов.

Так, цена ОСАГО формируется на основании следующих критериев:

  • мощность двигателя страхуемого транспортного средства;
  • место регистрации автомобиля;
  • водительский стаж лиц, вписанных в страховой полис;
  • наличие ДТП в истории вождения, виновником которых было застрахованное лицо;
  • количество водителей, которые допускаются к управлению автомобилем;
  • срок действия полиса.

Полис осаго и каско разница

Цена полиса на один и тот же автомобиль может с каждым годом уменьшаться за счет коэффициента бонус-малус, если водитель не будет участвовать в ДТП в роли виновника. Скидка за каждый год безаварийной езды составит 5%. Максимально можно заработать скидку в 50% от стоимости страховки.

Единой тарифной сетки для полисов КАСКО не существует, так как его покупка не является обязательной.

Цена на страховку нефиксированная и зависит от ряда факторов. Их можно разделить на два вида: неизменные и переменные.

К неизменным относятся:

  1. Возраст водителя. Страховка обойдется дешевле тем, кто не относится к лицам в возрасте до 22 лет и после 65 лет.
  2. Водительский стаж. Чем опытнее водитель, тем дешевле будет полис.
  3. Наличие опции «мультидрайв». К управлению транспортным средством допускается неограниченное количество лиц.
Предлагаем ознакомиться:  Неустойка по ОСАГО 2019, заявление на взыскание неустойки по ОСАГО, иск, решение суда неустойки ОСАГО

К переменным факторам относятся:

  1. Марка автомобиля. На более угоняемые модели страховка будет стоить дороже.
  2. Возраст ТС. Чем старше авто, тем дороже его застраховать.
  3. Стоимость авто. Для машин с пробегом за основу берется средняя рыночная стоимость.
  4. Автосервис, где будет производится ремонт авто, если страхователь выбирает в качестве компенсации восстановительные работы.
  5. Наличие системы сигнализации на авто. Чем лучше машина защищена от угона, тем ниже будет стоимость полиса.
  6. Договор с франшизой. Наличие франшизы может уменьшить стоимость полиса на 5-30%.
  7. Местонахождение страховщика. Как правило, покупка страховки в крупном городе всегда обходится дороже, чем в небольшом городе в регионе.
  8. Тип выплат по договору. Могут быть агрегатные (уменьшаемые) и неагрегатные (неуменьшаемые). В первом случае при каждом страховом событии размер выплат будет уменьшаться, а поэтому и стоимость такого полиса меньше, чем с неагрегатным типом выплат.
  9. Дополнительные условия от страховщика. Многие страховые компании предлагают различные скидки своим клиентам, которые могут уменьшить стоимость полиса.

Что лучше выбрать?

Ознакомившись с сутью понятий КАСКО и ОСАГО, каждый человек сможет понять нужно ему это или нет. Здесь не может быть «или», так как автогражданка обязательна. КАСКО же обязательно при покупке авто в кредит, желательно его иметь и водителям-новичкам, часто рискующим собственникам своим движущим имуществом в городских потоках автотранспорта. Другой вопрос – написание заявление на выплату по ОСАГО или КАСКО уже при наступлении аварии.

Как быть подскажут примеры для 2 участников ДТП:

  1. У всех есть по 2 вида страховки. В таком случае пострадавшему не выгодно обращаться к своему страховщику, так как на следующий год страхования скидка будет теряться. То есть он заинтересован в выплате по ОСАГО от виновника.
  2. У каждого есть только автогражданка. Постарадавший должен обратиться к своему страховщику или к виновника, покрытие сработает от компании виновника.
  3. У потерпевшего есть 2 варианта страховки, но повреждения больше суммы 400 тыс. руб., полагающиеся по автогражданке. В таком случае скидкой в следующем году целесообразнее пренебречь, так как оплаты по автогражданке может быть не достаточно.

Указанная информация предопределяет выбор автострахования для конкретного водителя на основании его предпочтений. А вот что делать в случае ДТП при наличии двух полисов?

В данной ситуации важно, в качестве какой стороны выступает водитель: виновной или пострадавшей:

  1. Виновники ДТП не получают выплат от ОСАГО, и восстановить автомобиль можно будет только по КАСКО. Соответственно, при агрессивном методе вождения, опасных условий эксплуатации и т.д. предпочтителен последний тип полиса.
  2. Потерпевшая сторона предпочитает КАСКО, если в договоре отражается пункт о полном ремонте, но это может значительно увеличить стоимость на следующий период. В большинстве же случаев, где ущерб принесён на незначительную сумму, целесообразнее получать выплаты по ОСАГО. Тогда автомобилист получает скидку на КАСКО и сохраняет позиции в своём рейтинге КБМ.

Если автомобиль приобретён в кредит или рассрочку – покупка полиса по КАСКО в большинстве случаев – обязательное условие, т.к. автомобилист не до конца является полноправным владельцем.

Резюмируя, следует выделить следующие важные моменты:

  • ОСАГО законодательно регулируется, КАСКО – нет;
  • при банкротстве страховщика страхователь по КАСКО сможет решить вопросы по поводу выплат только в судебном порядке, а по ОСАГО – ещё при обращении в РСА;
  • при дополнительном страховании в качестве объекта выступает только автомобиль;
  • ущерб определяется как страховщиками, так и привлечёнными независимыми экспертами;
  • стоимость максимальных выплат по полису обязательного страхования не может превышать 500000 рублей, а вот в случае дополнительного её размер может быть соразмерным средней рыночной стоимости автомобиля.
Стоит учитывать:

что каждый случай индивидуален, а вместо выплат страховщик может предлагать компенсацию в виде ремонта на СТО.

Но согласно новому законодательству, на станциях могут устанавливать детали бывшего употребления с учётом степени изношенности, что также требует анализа того, какой именно вид полиса выбрать в конкретной ситуации.

Стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО

Идеальный вариант для любого водителя – наличие и ОСАГО (которое и так обязал иметь закон) и КАСКО. Так, защита будет комплексной, ведь покрытие будет распространяться и на свое имущество, и на чужое, включая здоровье других людей. Минус в стоимости, так как для многих людей трата по КАСКО является роскошью.

  • Страховщики же, являясь заинтерисованными в продаже своих страховых продуктов, могут предлагать, навязывать покупку двух страховок сразу. В некоторых случаях это имеет вид комплексного продукта, приводятся аргументы в отсутствие полисов ОСАГО и возможность только совместного приобретения. Могут быть разные психологические приемы. В такой ситуации следует четко понимать, нужно ли это вам, если нет, не слушайте уговоры, при необходимости, найдите другого страховщика.

Саму же автогражданку можно считать выгодной тратой, так как являясь участником дорожного движения, есть риск стать виновником ДТП, а затраты на покрытие возмещения могут быть значительными ввиду того, какая стоимость повреждения может быть. Существенным плюсом владение полисом CASCO может быть защита от вандализма, угона, тем более, что на некоторые марки авто у злоумышленников есть спрос, а мест на стоянках или гаражей на всех не хватает, ставят ТС и под домом.

К другим особенностям относятся характеристики самого автомобиля, опыт вождения, так как у новичков, такси, риск возникновения дорожно-транспортных происшествий большой. Согласно статистике, 80 % новичков за первый год своего вождения становятся участниками ДТП по своей вине. По этой причине новичкам рекомендуется оформлять страховку первые 3 года вождения.

Ущерб и выплаты по ОСАГО и по КАСКО

Подводя итог разницы выплат между страхованием по ОСАГО и по КАСКО, хочется сказать о том, что разница колоссальная. С полисом КАСКО надежнее, с ним чувствуешь себя спокойнее за свой автомобиль, что не скажешь про ОСАГО.

Итак, по ОСАГО вы получите только максимальную сумму выплаты, которая прописана в договоре ОСАГО виновника ДТП, и то придется попотеть чтобы ее получить. Если у виновника есть ДОСАГО то это считай что в какой-то степени повезло. С полисом КАСКО вы получите либо отремонтированный автомобиль или сумму которая даст вам возможность приобрести новый, но только в том случае, если ваш автомобиль не подлежит восстановлению, сумма на ремонт по КАСКО тоже символические, так что лучше отказаться от этих денег и направлять ваше авто в ремонт. Поэтому использование ОСАГО и КАСКО одновременно дает Вам большую уверенность в том, что вы не останетесь у разбитого корыта.

Получение выплат при наступлении страхового случая по обязательному страхованию своей автогражданской ответственности имеет ряд особенностей. Все случаи индивидуальны, во всех рассматривается соблюдение водителем условий договора. Чтобы все было «как надо» при ДТП следует выполнить:

  1. После вызова сотрудников ГИБДД, позвонить страховщику, сообщить о случившемся
  2. Записать данные другого участника, его автомобиля, данные его страховки и название страховщика, данные свидетелей
  3. Максимально подробно зафиксировать на камеру автомобили с их повреждениями, местность вокруг них
  4. При оценке ущерба до 25 000 руб. заполнить Европротокол. Сотрудников ГИБДД вызывать не обязательно, но об этом сообщить страховщику, так как некоторые могут не производить выплаты, если полиция не приезжала
  5. Получить справки в Госавтоинспекции по ДТП
  6. В течение 15 дней с момента Происшествия обратиться к страховщику, предоставив все документы по аварии и написав заявление на выплату
  7. Предоставить авто для экспертизы (до нее делать с машиной ничего нельзя)
  8. Ждать результата по запросу от страховщика

Зная свои права, следует ждать результата рассмотрения заявки страховой компанией, а в случае неправомерного отказа, отстаивать свои права. Для этого оформляется жалоба, а в зависимости от результата по ней, выполняется обращение в другие контролирующие деятельность страховщиков организации, в том числе в суд.

Аналогично ситуации с ОСАГО, для того, чтобы были выплачены средства по страховому случаю при страховании своего автомобиля, в момент случившегося, нужно выполнить условия договора, своевременно сообщив достоверную информацию. Если договор подразумевает необходимость вызова ГИБДД, это также следует выполнить.

По этой причине следует быть готовым доказать правдивость своих слов, предоставить максимум доказательств, фиксируя все на камеру, зарисовывая схему расположения автомобиля относительно дорожных знаков, разметки, бордюров, столбов, других авто, чеков по оплате каких-либо затрат. После подачи всех документов, написания заявления, происходит рассмотрение дела, осмотр машины, после чего выносится решение о возмещении убытка или восстановлении на СТО. Помните, что если уверенность в своих правах есть, выплата будет произведена, а в ином случае нужно быть готовым к борьбе за выплату.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector