Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

При покупки автомобиля в кредит страховка жизни

Условия страхования жизни и здоровья при автокредите

В отличие от обычных страховок КАСКО, где премию при наступлении оговоренных случаев получает физическое лицо, страхование жизни при автвокредите предусматривает, что выгодоприобретателем является финансово-кредитная компания, выдавшая ссуду. Заемщику не достается денег, однако он может быть уверен, что при получении травмы, появлении внезапной тяжелой болезни ему не придется отвечать перед кредитором за непогашенный заем – платить кредит будет страховщик.

Страховая сумма

Размер премии, на которую рассчитывает страховая компания, варьируется в зависимости от предмета, который застраховывается. Это может быть:

  • Стоимость транспортного приобретаемого средства, полностью.
  • Остаток заемных средств по автомобильной ссуде.
  • Весь автокредитный займ, получаемый клиентом. Такой вариант возможен, если страхование включено в контракт, и оформляется не специализированной компанией, а банком самостоятельно.

Обратите внимание, что есть два варианта длительности времени, на которое оформляется полис:

  • на весь срок действия кредитного контракта;
  • на один год с последующим пролонгированием.

Кредитной компании выгодно, чтобы заемщик брал полис на весь период, пока будет выплачивать задолженность. Клиенту же подходит второй вариант страхования жизни при автокредите, поскольку, при досрочном погашении долга, ему не нужно будет дополнительно выплачивать взносы. Следует приготовиться к тому, что банк будет настаивать на первом варианте, и самостоятельно подыскать компанию, которая согласится оформить полис на год с определенными условиями продления контракта на подходящих гражданину условиях.

Чтобы быть уверенным в том, что, при наступлении форс-мажорных обстоятельств, когда выплата автокредита не представляется возможной, произошедее событие было указано в перечне страховых обстоятельств, нужно внимательно читать договор страхования, изучая представленные условия. Стандартный вариант полиса включает следующие варианты, при которых выплачивается премия:

  • Смерть займпополучателя.
  • Травма, в т.ч. полученная при аварии на дороге.
  • Болезнь заемщика, повлекшая полную или частичную утрату трудоспособности.
  • Потеря работы. Нужно учитывать, что увольнение по своему желанию не является страховым случаем, претендовать на получение взносов можно при прекращении работы предприятия, внезапном сокращении, прочих форс-мажорных факторах. Многие страховщики вообще исключают этот пункт из перечня страховых обстоятельств.

Банки, не требующие наличия полиса

Страхование жизни при автокредите обеспечивает банку возврат заемных средств в случае смерти или тяжелой болезни заемщика. Страховка перекрывает долг по кредиту и это освобождает вступающих в наследство родственников умершего от необходимости выплачивать задолженность.

Название банковской компании

Максимальная сумма автокредита, млн. руб.

Разбег процентных ставок, %

Размер первоначального взноса, % от тела ссуды

Сбербанк

5

9,5-17

15

ВТБ 24

5

7-16

15

Газпромбанк

4.5

13,5-17

15

Русфинанс банк

6,5

15,5-20

10

Росбанк

5

15.2-22,2

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку после выплаты кредита

Как рассчитывается страховая премия

Размер страховой суммы, тыс. руб.

Конечная цена полиса, тыс. руб.

500

3,45

1 000

6,83

1 500

10.24

2 000

13,65

Фирмы, застраховывающие жизнь и здоровье займополучателя, опираются на следующие факторы, при расчете коэффициента, от которого будет зависеть цена полиса:

  • возраст;
  • уровень здоровья заемщика, имеющиеся хронические болезни, могущие повлиять на платежеспособность;
  • пол;
  • увлечения, пристрастия, хобби, привязанность к экстремальным видам спорта;
  • другие причины, могущие повлечь наступление несчастного случая и обязанности выплат положенной премии.

Общая сумма х коэффициент = стоимость полиса

Как влияет автокредит без страхования жизни на стоимость займа

Кредитная компания может значительно усложнить получение заемных средств, если клиент категорически отказывается застраховывать здоровье и жизнь. Нужно приготовиться к следующим действиям банковской организации, если не хочется подписывать полис:

  • увеличении процентной ставки по ссуде;
  • отказе клиенту в выдаче автокредита;
  • уменьшении размера выдаваемых финансов;
  • сокращении срока кредитного контракта;
  • требовании дополнительных гарантий по возврату заемных денег – залоге недвижимости или авто, наличии созаемщиков или поручителей.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите чаще всего определяет размер кредита. Стоимость страховки составляет около 1% от страховой суммы. А страховую сумму банк устанавливает такую, чтобы в случае смерти заемщика она полностью покрыла его долг перед кредитным учреждением.

В лучшем случае заемщику придется доплачивать процент от суммы невыплаченной части кредита. При этом некоторые договора предусматривают перерасчет платы за страховку по мере выплаты долга.

Также возможен вариант, когда размер страховой суммы равняется полной стоимости автомобиля. Соответственно, стоимость полиса составит примерно 1% от цены машины.

Увеличиваться стоимость страховки может и по настоянию страховой компании путем увеличения процентной ставки по страховке. Этому способствует больший риск наступления страхового случая, по мнению страховых агентов. Причиной повышения ставки могут служить:

  • хронические болезни заемщика;
  • его почтенный возраст;
  • увлечение экстремальными видами спорта;
  • участие в потенциально опасных для жизни мероприятиях.

[offersnew off_id=»131556″]

Скрывать информацию о таких факторах риска не нужно, потому что при наступлении страхового случая страховщик на основании этого может отказаться от осуществления выплат. Например, если заемщик получил тяжелую травму во время серфинга или катания на горных лыжах, а при оформлении кредита он не предупреждал банк о своем хобби, то страховку он не получит – долг перед банком по-прежнему будет числиться за ним или его наследниками.

Где оформить полис­

Вариантов получения полиса у заемщика немного. Есть два способа застраховать здоровье и жизнь:

  • Воспользоваться предлагаемой кредитной структурой схемой, когда цена полиса автоматически входит в стоимость кредита, и процесс страхования автоматически предусмотрен при оформлении контракта по ссуде, будучи прописанным в данном официальном документе.
  • Обратиться самостоятельно в специализированную фирму, чтобы оформить страхование здоровья и жизни при получении автокредита. Данный вариант предпочтительнее, поскольку многие банки завышают цену премии, вынуждая клиента платить больше денег. Если же он находит компанию лично, выбирая самое выгодное предложение, можно существенно снизить стоимость застраховывания жизни и здоровья.
Предлагаем ознакомиться:  Что делать если потерялся страховой медицинский полис

Если не получается или некогда самому застраховать здоровье и жизнь, обратившись в специализированную организацию, то надо приготовиться к тому, что в банковском контракте, где есть пункты, предусматривающие данную процедуру, будут следующие условия:

  • Указаны и подробно расписаны все события, влекущие за собой необходимость выплаты компенсации.
  • Общая сумма страховки идентична займу по автокредиту.
  • Период действия полиса равен сроку погашения задолженности перед финансово-кредитной структурой.
  • Выплата премии происходит сразу же после выдачи полиса.
  • Выгодоприобретателем является кредитор, выдавший займ на приобретение авто.

Физлицо, получающее автокредит, должно учитывать, что банки принимают к рассмотрению полисы только аккредитованных проверенных фирм, с которыми есть соответствующие соглашения о взаимодействии. Список аккредитованных страховщиков имеется на официальном сайте любой кредитной организации. Самыми надежными компаниями в России являются следующие страховые фирмы:

  • СК «Альфастрахование»;
  • СПАО «ИнГосСтрах»;
  • СК «Росгосстрах»;
  • СПАО «Ресо-Гарантия»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СК «Гелиос»;
  • АО СО «ЖАСО»;
  • СК «Согласие».

Порядок отказа от страховки

Поскольку законодательство предусматривает, что кредитные структуры могут лишь рекомендовать заемщикам оформлять страхование жизни при автокредите, но не настаивать на этом, граждане могут отказаться от претензий финансовых компаний подписать полис. Сделать это можно в момент обращения за кредитом, либо настаивать на досрочном расторжении контракта по страховке, если взносы по кредиту на приобретение авто были погашены быстро. При этом, если вариант досрочной выплаты займа и возврат премии были оговорены в договоре, то взносы по страховке можно попробовать вернуть.

Чтобы обеспечить возврат части премии и расторгнуть контракт страхования до окончания срока его действия, подайте заявку страховщику с подробным описанием причин, по которым вы хотите расторгнуть договор. В заявлении указываются реквизиты полиса – серия, номер, а также паспортные данные страхователя.

Прошение рассматривается сотрудниками банка или СК 1-3 дня, после чего заявитель официально уведомляется о том, какое было принято решение. При положительном ответе в уведомлении указывается размер возвращаемых финансов с прилагаемым расчетом о вычетах денег за весь период погашения автокредита. Однако, зачастую заявка на возвращение средств отклоняется.

Можно попытаться возвратить средства в судебном порядке. При этом иск должен содержать сведения о том, что банк навязывал необходимость страхования. Если же контрактом было предусмотрено добровольное согласие заемщика на страхование при автокредите, то суд откажется рассматривать иск. К нему надо приложить копию кредитного контракта и квитанцию об оплате премии. Заявка должна содержать следующие данные:

  • реквизиты судебной инстанции;
  • личные данные истца;
  • полное название страховщика;
  • номер, серию полиса и договора;
  • суть претензий.
Предлагаем ознакомиться:  Как можно вписать в страховку второго человека

При покупки автомобиля в кредит страховка жизни

Если длительность контракта по выдаче автокредита не превышает 12 месяцев, то можно обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о том, что услуга страхования была навязана. Если сотрудники данной организации сочтут, что заемщика притесняли и ограничивали в правах, то страховщика обяжут вернуть средства. Прошение в Роспотребнадзор должно содержать такие сведения:

  • личные данные просителя;
  • наименование страховщика;
  • реквизиты и условия сделки по выданной ссуде, включая пункт о страховании;
  • суть претензии со ссылкой на правовые нормы.

Для отказа от страхования достаточно уведомить сотрудника кредитного учреждения о своем нежелании оплачивать страховку. Специалист может привести несколько аргументов, почему заключение договора страхования выгодно для всех сторон. Но никто не заставит оплачивать услугу, которую вы не хотите покупать.

В некоторых случаях банк может включить стоимость страховки в кредитный договор, не информируя об этом заемщика. Но указ Центрального Банка №3854 от 20.10.2015 предусматривает возврат страховки по автокредиту в течение 14 дней после подписания договора.

Для этого нужно обратиться в страховую компанию, с которой сотрудничает банк. Договор будет расторгнут в том случае, если в период с подписания документа до его аннуляции не произошел страховой случай или событие, имеющее признаки страхового случая.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите может быть прописано в кредитном договоре или договоре страхования. Иногда страховщик дает заемщику более длительный срок для отказа от добровольного страхования. Это не запрещено законодательством. Срок, в который можно расторгнуть страховой договор может варьироваться от 14 дней, до полугода.

Если же сроки пропущены и банк отказывает в аннуляции страховки, можно обратиться в суд. При подготовке к иску надо собрать доказательства того, что заемщику отказывались выдавать кредит без оформления добровольного страхования. Следовательно, был нарушен сам принцип добровольности. В таких делах суд чаще отказывает в удовлетворении иска. Но при наличии хорошей доказательной базы аннулировать страховку возможно.

Так как вернуть страхование жизни по автокредиту возможно, заемщик имеет право на возвращение средств, потраченных на услугу. Но компенсировать свои траты в полном объеме не получится. Даже если суд признает навязывание страховки банком незаконной и вынудит страховую компанию вернуть средства, из всей суммы будет вычтено вознаграждение кредитору.

В других случаях можно рассчитывать на компенсацию средств с вычетом предусмотренных договором комиссий. Поэтому важно ознакомиться со всеми пунктами договора до его подписания.

Вернуть часть денег можно и в том случае, когда автокредит выплачен досрочно, если застрахованный человек решает, что больше не нуждается в страховании. В таком случае нужно обратиться напрямую в страховую компанию с документами, подтверждающими выплату кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector