Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

В чем подвох кредита с остаточным платежом

Условия автокредитования

Прежде чем подписывать договор, следует внимательно изучить его базовые условия:

  • наличие страхового полиса обязательно, а оплачивает услугу покупатель;
  • досрочное погашение кредита с остаточным платежом возможно, но только тогда, когда машину выкупит официальный дилер;
  • если в процессе эксплуатации транспортное средство побывало в аварии, от дальнейших проведений сделок с таким имуществом дилерский центр может отказаться;
  • цену, по которой машину возьмут обратно, установит эксперт — его услуги финансирует заёмщик;
  • собственник машины обязан не позднее 15 суток до даты, когда будет внесён платёж, информировать руководство банка о потенциальном покупателе и величине экспертной оценочной стоимости.

Кроме того, если клиент обращается в организацию с просьбой продлить срок действия кредитного соглашения, мотивируя свою просьбу финансовыми трудностями, ему могут пойти на уступки при условии предоставления доказательств того, что затруднения носят временный характер, и выполнение договорных обязательств в ближайшее время продолжится.

Мерседес-Бенц Банк Рус

Остаточный платёж может составить не больше 85% от стоимости автомобиля. Погасить последний остаточный платёж можно следующими способами:

  • Собственные средства клиента;
  • Обратный выкуп автомобиля автосалоном;
  • Пролонгация займа.

Необходимо иметь с собой для оформления ссуды паспорт РФ и второй документ, например, Снилс или ИНН.

Требования к клиенту Возможность оплатить Каско в кредит Требования к автомобилю
Возраст 21 – 65 лет;

Гражданство, постоянное проживание на территории РФ;

Официальное трудоустройство, минимум за 3 месяца до заявки;

Официальный доход не меньше 25 000 рублей;

Обязательно наличие личного мобильного номера и стационарного телефона.

Страховая премия может быть включена в сумму кредита. Новый автомобиль, произведённый после 2018 года.

В случае пропуска платежа назначается штраф 0,1% от суммы платежа за каждый день просрочки.

Условия автокредитования

Приобрести автомобиль в рамках участия в данной программе можно почти в каждом салоне, заключившем с финансовой организацией специальное соглашение. Наиболее популярны следующие компании:

  • Банк Сетелем. Стартовый платёж — 20% от общей величины тела кредита, а ставка в среднем 13%. Максимальный заём — 3 миллиона рублей.
  • ПСА Финанс Рус. Первый взнос — 30%, ставка в пределах 16%.
  • Русфинанс Банк. Первоначальный платёж — 30%. Сумма займа — до 5 миллионов рублей.

Период действия договора — 3 года. При этом второй этап погашения долговых обязательств может проводиться при государственной целевой поддержке, если речь идёт об отечественном производителе. Это позволит уменьшить ставку практически в два раза.

Предлагаем ознакомиться:  Заявление о возврате суммы страховки по кредиту

В чём подвох кредита с остаточной стоимостью?

В чем подвох кредита с остаточным платежом

Практически каждый вариант кредитования имеет свои подводные камни. Если не принимать их во внимание, можно проиграть финансово. Итак:

  1. Нет такого закона, который бы обязал изготовителя покупать свой товар обратно — это решение носит добровольный характер, а договор определяет только один ценовой показатель, согласно которому машину можно вернуть.
  2. Перед покупкой средство осмотрит профессиональный оценщик — в результате его стоимость будет сильно занижена с учётом износа и имеющихся повреждений.
  3. Если состояние машины совсем не устроит специалиста, в покупке модели вообще могут отказать.

Независимо от того, какой из подвохов «сработает» в конкретной ситуации, итог один — возвратная цена будет намного меньше реальной стоимости. Чтобы полностью рассчитаться с банком, человеку придётся искать дополнительные средства из собственного кармана. В конечном итоге это может оставить его и без машины, и без сбережений.

Мазда кредит

Мазда кредит предлагает оформить продукт — кредит лайт. Условия программы заключаются в следующем:

  1. Заёмщик платит первоначальный взнос при оформлении кредита от 20%.
  2. Выплачивает равнозначными платежами 20-60% от стоимости кредита.
  3. Последний отложенный платёж составляет от 20% до 60% от стоимости автомобиля.

Такой способ представляет возможность снизить величину ежемесячного платежа и выбрать модель с более дорогой комплектацией. Рассмотрение анкеты от 30 минут.

Требования к клиенту Возможность оплатить Каско в кредит Требования к автомобилю
Возраст от 23 до 65 лет;

Официальное трудоустройство, не меньше, чем за 4 месяца до подачи заявки.

Есть. Модели мазда не позднее 2018 года выпуска

Банк может одобрить сумму до 6 500 000 рублей, при индивидуальном рассмотрении анкеты заёмщика. Банк предлагает погасить остаточный платёж следующими способами:

  • Внесение платежа из собственных средств;
  • Пролонгация займа на срок до 5 лет;
  • Рефинансирование кредита, с помощью трейд-ин в счёт покупки нового автомобиля.

Так заёмщик может менять автомобиль каждые 2-3 года. Для оформления программы потребуется паспорт РФ и второй документ, например Снилс или ИНН.

Выгоден ли кредит на авто с остаточным платежом?

Чтобы понять, насколько данный вариант кредитования населения экономически оправдан, рассмотрим его плюсы и минусы более детально. Несмотря на то, что правила получения таких займов могут несколько отличаться, базовые принципы практически во всех финансовых учреждениях стандартные.

Предлагаем ознакомиться:  Как Проверить Баланс На Йота — [6 Простых Способов Для Yota]

Преимущества

Основными преимуществами займа на приобретение транспортного средства с остаточным платежом можно считать:

  1. Возможность изменить модель автомобиля на более дорогостоящую и с лучшими техническими показателями.
  2. Сумма текущего взноса на порядок ниже и корректируется самим должником — с учётом его финансовых возможностей на конкретный период времени.
  3. Клиент банка имеет право лично определить, каким будет последний взнос за машину. Он может регулировать сумму в пределах 20-50%.
  4. Присутствует возможность продажи автомобиля без предварительного возмещения компании кредитных средств в полном объёме. Главное требование — транспортное средство находится в надлежащем состоянии, бережно эксплуатировалось и не имеет наружных или технических дефектов.
  5. За полную стоимость человек покупает лишь первую машину. Все последующие сделки клиент выполняет посредством заёмного банковского финансирования с внесением малой долевой части из личных сбережений.
  6. Человек вправе закрыть свои договорные обязательства наиболее удобным для себя способом. Если сейчас заёмщик не располагает нужными средствами, возможна пролонгация остаточной долговой суммы на определённый период — как правило, до полугода. За это время должник успеет провести процедуру кредитного рефинансирования, например, на год и частично закрыть заём — это позволит минимизировать переплату по процентной ставке.
  7. При попытке выкупить машину салоном собственник может претендовать на гораздо более высокую цену, чем ему предложит дилерский центр. Если человек по факту получит сумму на порядок меньше, разница будет компенсирована банку из личных средств заёмщика.

Недостатки

Теперь о минусах программы. Основные из них:

  1. Требования программы таковы, что позволяют купить только конкретные модели транспортных средств, приобрести продукт вторичного рынка таким способом не получится. Да и далеко не каждая финансовая организация предоставляет своим клиентам возможность займов с остаточным платежом.
  2. Выкуп машины осуществляет дилерская компания, которая подписала соглашение с покупателем на предоставление услуги. Главное правило — машина должна пройти расширенную диагностику на соответствие заявленным техническим характеристикам. Это должно произойти до того момента, как её выставят на продажу. Делается это для того, чтобы максимально опустить цену. Если выставить её как неликвид, салон никогда не приобретёт такое имущество и откажется от участия в сделке.
  3. Практически все салоны в качестве непременного условия выдвигают обслуживание ТС исключительно в собственных центрах, что стоит достаточно дорого. Если попытаться оформить отказ от их услуг, салон не возьмёт машину на продажу, чтобы покрыть остаточную часть долга.
  4. Если общий пробег больше, чем этого требует стандарт, данный пункт тоже станет мотивом к отказу в торгах.
  5. Водитель должен максимально аккуратно эксплуатировать модель. Даже едва заметная царапина может снизить её стоимость на треть.
  6. Участие в программе невозможно без наличия КАСКО. Это на 10-12% увеличит общее количество заимствованных средств.
  7. Наличие первоначального взноса, причём весьма внушительного. Как правило, речь идёт о сумме не менее чем 20% от общего тела кредита.
  8. Величина последнего платежа также регламентирована — это пятая часть от цены на автомобиль.
  9. Если клиенту банка придётся продать автомобиль, чтобы закрыть свои обязательства, общая разница между тем, что он должен компании, и тем, что получит на руки, будет достаточно большой.
  10. Если попытаться реструктуризировать заём, его тело только увеличится. Переплата по процентам вырастет на 1,5-2%.
  11. Банк может отказать должнику в отсрочке платежа, если уже имелись факты задержек по ежемесячным взносам.
Предлагаем ознакомиться:  Полис астро волга мед

Сетелем банк

Сетелем предлагает несколько программ кредитования с остаточным платежом для автомобилей, приобретаемых у официального дилера Форд. Сетелем банк для оформления программы экспресс-кредит даже не требует наличие официального трудоустройства или подтверждение дохода. Потребуются только 2 документа: паспорт и Снилс. Если предоставить справку 2-НДФЛ, то можно снизить на 2-4% процентную ставку по займу.

Требования к клиенту Возможность оплатить Каско в кредит Требования к автомобилю
Гражданство и постоянное проживание на территории РФ;

Возраст от 21 года до 75 лет.

Возможность включить Каско в кредит. Новый автомобиль марки Форд.

Банк вынесет решение по анкете за 15 минут. Допускается полное и частично досрочное погашение автокредита.

Отзывы заёмщиков

Исходя из отзывов заёмщиков, на практике ощутивших все прелести автокредитования с остатком долга, можно сделать определённые выводы. Несомненно, у такой программы есть свои достоинства. Однако есть и весомые недостатки. Кроме того, предложение направлено на определённый целевой сегмент пользователей — лиц, которые склонны менять машины достаточно часто. Для тех людей, кто приобретает автомобиль для длительного пользования, данный вариант не станет самым удачным решением.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: кто определяет сумму остаточного платежа?

Ответ: сумму последнего платежа выбирает сам заёмщик исходя из своих возможностей. Но она не может быть меньше 20% от цены автомобиля или больше 60%.

Вопрос №2: выгодно ли оформить рефинансирование остаточного платежа?

Ответ: это не выгодней, чем оформить обычный автокредит. Так как при рефинансировании продлевается срок платежей и увеличивается процентная ставка на минимум 1%. Что значительно увеличивает общую переплату по кредиту.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector