Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Сколько действует КБМ после окончания договора ОСАГО

Что нужно знать

Не все собственники автомобилей понимают, как рассчитывается ОСАГО, и по какой причине одни должны платить больше, а другие – меньше. Подсчет величины премии по ОСАГО в нынешнее время осуществляется на основании базовой ставки и поправочных коэффициентов.

Одним из факторов, которые влияют на сумму премии в рамках автогражданской ответственности, является коэффициент бонус-малус (КБМ).

Этот показатель способствует стимулированию застрахованных собственников автомобилей к аккуратному вождению, а для страховщиков – это шанс уменьшения трат на возмещение ущерба.

Плюсом для страховой организации является то, что выплаты фирмы уменьшатся, а если застрахованный гражданин часто попадает в аварии, то это дополнительный доход.

Это объясняется тем, что такой коэффициент может увеличить стоимость страхового полиса в несколько раз, а это дополнительный доход для страховщика, который он может переправить на возмещение убытков.

Понятно, что водителю неприятно, когда «сгорает» коэффициент бонус-малус, так как из-за этого сумма предстоящей выплаты за новый срок полиса увеличивается. Часто такие случаи происходят из-за технических ошибок в сведениях, которые хранятся в Российском союзе автостраховщиков.

Сколько действует КБМ после окончания договора ОСАГО

Обратите внимание! В такой ситуации сначала следует обратиться в страховую компанию и осведомиться об истинной причине обнуления. В некоторых случаях во время продления полиса ОСАГО коэффициент бонус-малус сгорает по той причине, что застрахованное лицо попало в аварию.

Кроме того, стандартная опечатка при внесении сведений об автомобилисте может быть причиной.

Причины, по которым скидка по ОСАГО может быть уменьшена

В АИС РСА идентификация водителей осуществляется по следующим параметрам:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • номер и серия водительского удостоверения.

При этом у граждан, являющихся собственниками транспортных средств, вместо данных удостоверения в качестве параметров используются паспортные данные.

В случае, если по какому-либо параметру будут выявлены несовпадения с данными АИС РСА, корректный показатель КБМ определён не будет.

Подобная ситуация может быть обусловлена несколькими причинами, одна из которых человеческий фактор. Кроме того, некорректный КБМ может быть рассчитан в случае, если страховщиком были введены неправильные данные, у водителя или собственника транспортного средства были изменены документы, гражданином был приобретён фиктивный полис.

При работе с АИС РСА возможны так называемые «учётные» проблемы. В частности, неувязки возникают при переходе с «неограниченного» списка водителей на «ограниченный». В первом случае сведения будут включать в себя только данные паспорта, а во втором – реквизиты водительского удостоверения.

Помимо этого проблемы могут возникнуть при наличии у одного водителя нескольких полисов ОСАГО.

При возникновении «учётных» проблем урегулированием вопроса занимается РСА, в остальных случаях некорректного определения КБМ должен разбираться страховщик.

В период действия договора ОСАГО страхователь должен в письменном виде уведомлять страховщика о том, что произошло изменение данных, которые были указаны им в заявлении о заключении договора обязательного страхования.   Таким образом, на водителя или автовладельца возложена обязанность незамедлительно сообщать в страховую компанию о смене водительского удостоверения.

Данные о смене документа должны быть внесены страховщиком в АИС РСА. Однако, если страхователь нарушил данное требование и не известил при этом страховую компанию, при расчёте КБМ с целью продления ОСАГО возникают сложности.  В подобной ситуации необходимо выполнить поиск данных в базе АИС РСА по номеру строго водительского удостоверения, которое указано в новых правах в поле «Особые отметки».

Некорректный расчёт КБМ может спровоцировать ошибка страховщика, выдававшего полис ОСАГО. Например, сотрудник страховой компании, вносивший информацию в базу данных РСА, мог неверно указать дату рождения или серию водительских прав страхователя. В ряде случаев такая ошибка может быть никем не замечена, и о её существовании станет известно лишь тогда, когда страхователь обратится за новым полисом.

Невыполнение страховыми компаниями требования относительно передачи данных в базу РСА встречается крайне редко, так как заполнение полиса ОСАГО осуществляется в электронном виде. Однако, если полис ОСАГО был выписан страховым агентом вручную, не стоит исключать вероятность того, что данные страхователя по тем или иным причинам не были внесены в базу.

Не стоит сбрасывать со счетов и ситуацию, когда непорядочный страховой агент, заинтересованный в том, чтобы продать страховку как можно дороже, специально скрывает от страхователя данные КБМ, ссылаясь на отсутствие связи с базой данных РСА.

Отзыв лицензии у страховой компании, которая выдала полис ОСАГО, не должен нести какие-либо риски для страхователя. Всю ответственность после ликвидации компании, выступавшей в роли страхователя, берет на себя РСА. В данную организацию следует обращаться водителям и автовладельцам при возникновении страховых случаев, а также при необходимости получить разъяснения или услуги в рамках установленных правил.

В случае, если сотрудниками ликвидированной страховой компании была допущена ошибка при внесении информации о страхователе в базу данных РСА или такие данные вообще не были переданы, возникает риск потери водителем или автовладельцем страхового стажа. При возникновении подобной ситуации страхователь должен обратиться в РСА с заявлением о восстановлении скидки КБМ по ОСАГО.

Размер скидки по автогражданке напрямую зависит от величины КБМ. Увеличение показателя коэффициента может быть вызвано тем, что страхователь был признан виновником ДТП, а потерпевшая сторона обратилась в страховую компанию, которая осуществила выплату или ремонт транспортного средства. Увеличение КБМ приводит к росту затрат на покупку ОСАГО.

В ситуации, когда в полис вписывается несколько человек, КБМ для определения размера скидки берётся по водителю, чей коэффициент имеет максимальное значение. Таким образом, если к компании опытных водителей, допущенных к управлению автомобилем, добавится новичок, который только недавно получил права, стоимость полиса ОСАГО резко вырастет, так как величина скидки рассчитывается исходя из показателей самого «худшего» водителя.

Если водитель не будет вписан ни в один договор ОСАГО на протяжении периода, превышающего один год, безаварийный стаж, накопленный им в течение предыдущих лет, сгорит. Поэтому, при оформлении нового полиса ему придётся все начать с чистого листа.  Таким образом, достигший 13-ого класса КБМ водитель, который более 12 месяцев не значился ни в одном договоре ОСАГО, фактически будет приравнен к новичку.

Если автовладелец примет решение о том, чтобы допустить к управлению транспортным средством неограниченный круг лиц, его личный показатель КБМ учитываться не будет. Таким образом, если раньше страхователь приобретал со скидкой полис ОСАГО, в котором были указаны конкретные лица, допущенные к управлению автомобилем, после изменения условий страхования автовладелец утратит право на скидку, которую даёт КБМ.

Когда применяется КБМ

Если владелец автомобиля впервые в этом году купил полис автогражданской ответственности, то с момента старта его действия он не завладел скидками или регрессом по отношению к стоимости страхования. При перерыве в договоре страхования КБМ также не окажет влияния на цену полиса, так как он подлежит обнулению.

Появляется вопрос, когда КБМ применим к полису ОСАГО. Показатели, влияющие на цену полиса, подсчитываются исходя из информации о самом владельце авто и его транспортном средстве.

То есть на величину премии при покупке полиса влияет стаж водителя, технические характеристики транспортного средства и другая информация, зафиксированная в законодательстве.

На такие показатели владелец авто собственным вождением оказать влияние не может. Единственное, что имеет связь с ценой полиса и самим собственником машины, это коэффициент бонус-малус.

Нормативная основа

Законодательством страховой вопрос достаточно широко освящен, ведь это та область, с которой приходится сталкиваться каждому автолюбителю.

Основным нормативным актом по такому вопросу является Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

Сколько действует КБМ после окончания договора ОСАГО

В данном документе указано, кто имеет право заниматься страхованием, как защищаются интересы застрахованных граждан. Также урегулирован вопрос о том, кто должен возмещать вред, и как это осуществляется.

Учтите! По той причине, что страхование является обязательным, неимение полиса является нарушением, регулируемым КоАП. В соответствии со статьей 12.3 отсутствие страховки будет основанием для назначения штрафных санкций в размере пятисот рублей.

Если же сотрудник ГИБДД узнает, что собственник авто полис никогда не покупал, или же у него истек срок, то вступит в силу статья 12.37, и штраф за это будет существенно выше – примерно восемьсот рублей без лишения удостоверения.

Сохраняется ли КБМ при смене страховой компании?

Если оформляется полис без ограничений, то скидка по старым договорам используется лишь в том случае, если в полном объеме совпадают сведения о владельце автомобиля и самой машине.

Следовательно, если автомобиль новый, то хозяину придется заплатить за его страхование с обнуленным коэффициентом.

Разобраться с такой ситуацией удастся покупкой ограниченного полиса. В таком случае он будет прикреплен к водителю и останется даже на другом транспортном средстве.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Когда страхователь примет решение сменить страховую компанию, он может рассчитывать на сохранение скидки ОСАГО, которая обеспечивалась за счёт применения КБМ. Однако следует учитывать следующие особенности:

  • если срок действия предыдущего полиса ещё не истёк, а страхователь принял решение о смене страховщика, размер скидки будет предоставлен новой страховой компанией в том же размере, что и при оформлении предыдущего полиса;
  • если срок действия предыдущего полиса подошёл к концу, и после окончания срока страхования прошло не более одного года, страхователь имеет право на заключение договора с новой страховой компанией, получив скидку на 5 процентов больше. Однако на сокращение стоимости полиса ОСАГО можно рассчитывать лишь в том случае, если список лиц, допущенных к управлению транспортным средством, остался неизменным и никто из водителей не попадал в ДТП.

Многие водители со стажем, страхующие автомобиль, нередко сталкиваются с ситуацией, когда страховщики заявляют о том, что скидка на покупку полиса ОСАГО у них отсутствует, так как значение КБМ было необоснованно обнулено. Чтобы исправить ситуацию, необходимо восстановить значение коэффициента.

Столкнувшийся с проблемой, водитель должен чётко определить, по какому именно полису произошло обнуление. Это особенно важно, если водитель внесён в несколько полисов ОСАГО, оформленных в разных страховых компаниях. Для этого следует воспользоваться базой АИС РСА, выбрав информацию по ФИО, дате рождения и реквизитам водительских прав.

Установив, когда и кем была допущена ошибка, страхователь должен обратиться в страховую компанию с целью восстановления КБМ. Следует отметить, что в 2015 году порядок восстановления коэффициента был упрощён. Поэтому многие страховые компании создали специальные электронные сервисы, которые позволяют отправить заявление на восстановление КБМ в режиме онлайн.

Заявление о восстановлении КБМ должно быть подкреплено документами, которые доказывают обоснованность исправления коэффициента. В пакет документов входят:

  • предыдущие полисы ОСАГО;
  • справки, предоставленные страховыми компаниями, в которых подтверждено отсутствие или указано количество страховых случаев по полису;
  • документы, которые подтверждают смену фамилии (паспорт, в котором имеются сведения о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о расторжении или регистрации брака);
  • документы о смене водительского удостоверения (копии старых и новых прав).
Предлагаем ознакомиться:  Забыл продлить полис осаго

Заявление о восстановлении коэффициента направляется в страховую компанию. В случае, если заявление было оставлено без рассмотрения, необходимо направить жалобу в Центральный Банк России, на который возложена функция контроля за правильностью расчёта страховых премий, выплачиваемых по договорам ОСАГО.

В жалобе требуется чётко описать обстоятельства – когда и в какой страховой компании был оформлен полис, какой КБМ учитывался при оформлении страховки, а также количество ДТП, в которые попадал страхователь. Кроме того, нужно указать, что заявление было оставлено страховщиком без ответа. Жалоба должна быть дополнена копиями документов, подтверждающими правоту страхователя, а также копией письма в страховую компанию.

Необходимо отметить, что подача жалобы в Российский Союз Автостраховщиков, если страховая компания проигнорировала требование о восстановлении КБМ, не является обязательным. Это объясняется тем, что вносить исправления в АИС РСА, корректируя данные о КБМ, разрешено только страховым компаниям.

Обращаться в РСА необходимо, если страховщик намерен решать вопросы в судебном порядке и нуждается в подтверждение своего класса по КБМ на определённую дату.

Как проверить скидку

Иногда сведения о КБМ могут потеряться, причем и из-за действий страховщика, и по причине действий хозяина автомобиля, поэтому нужно каждый год проверять этот показатель, чтобы не лишиться скидки.

Если автолюбитель сам желает узнать его величину, то можно зайти по ссылке на официальную страницу РСА. Здесь расположена база данных, которая содержит все сведения о лицах, которые оформили полис.

Для проверки надо заполнить особую форму:

  • выбрать статус владельца. Это может быть гражданин или организация, которая владеет автомобилем;
  • указать ОСАГО без ограничений или же с ними;
  • далее указать личную информацию – ФИО, дата рождения;
  • сведения о правах, то есть их серия и номерной знак;
  • дата старта действия полиса;
  • нажать «Поиск».

Как происходит расчет КБМ и можно ли его вернуть

» Автострахование » ОСАГО

При оформлении или продлении полисов ОСАГО водители получают определенную скидку на страховые услуги за безаварийную езду.

Величина скидки зависит от коэффициента КБМ и класса водителя.

Для определения этих показателей необходимо учитывать ряд данных о водителе и транспортном средстве.

Понятие КБМ

КБМ – «Коэффициент Бонус — Малус». Данный показатель определяет величину скидки за безаварийную езду, благодаря которой опытный и аккуратный водитель может значительно сократить размер страховых выплат по полису ОСАГО.

Чем выше коэффициент КБМ, тем меньше размер скидки у водителя, и наоборот.

Показатель введен в действие в 2003 году.

Изначально он был привязан исключительно к транспортному средству, то есть с приобретением новой машины водитель терял все прошлые скидки при продлении полиса ОСАГО.

С 2008 года КБМ стал присваиваться лично водителю и сохраняться за ним при смене автомобиля, таким образом он начал выполнять свою главную функцию – поощрять безаварийное вождение.

При переходе водителя из одной страховой компании в другую скидка, также, сохраняется за ним.

Все сведения о страховых договорах водителя, заключенных им с 1.01.2011 года содержатся в автоматизированной базе РСА (Российского союза автостраховщиков).

  • При первичном получении полиса ОСАГО, либо отсутствии в базе информации о прошлой страховой истории.
  • В случае транзита, когда страховка оформляется на период проезда к месту регистрации, либо к месту технического осмотра.
  • В случае оформления машины, зарегистрированной заграницей.

Возможно Вас заинтересует онлайн оформление страховки для выезда за границу и юридическая сила электронно-цифровой подписи с оригинальной факсимильной печатью

Или прочтите ТУТ про необычное страхование уникальных вещей или отдельных частей тела

Сколько действует КБМ после окончания договора ОСАГО

Конечный размер предоставляемой скидки на полис ОСАГО напрямую зависит от класса водителя.

  • Тип транспортного средства (легковой автомобиль, грузовая машина и т.д.).
  • Марка и модель машины. При расчете скидки страховщики обращают внимание на частоту попадания в аварии конкретных марок машин.
  • Регион. В каждом регионе свои статистические данные по дорожным происшествиям с участием различных машин.
  • Возраст водителя. Так, молодым водителям делают меньшую скидку, чем зрелым.
  • Стаж вождения. Чем больше стаж управления транспортным средством, тем выше размер скидки.
  • История вождения. Именно по истории страховщики делают вывод о размере КБМ и присваиванию клиенту класса.

При первичном оформлении страхового полиса водителю присваивают 3 класс с коэффициентом, равным 1.

За каждый год вождения без аварий водитель получает скидку в размере 5%.

Например, проездивший 4 года без аварий по собственной вине водитель получает скидку на страховку в размере 20% (5%*4 года водительского стажа).

В случае аварии класс водителя понижается, а его коэффициент КБМ увеличивается.

Соответственно, во время расчета скидки на страховку при продлении полиса или переходе к другому страховщику эти данные будут учтены, из-за чего скидка станет меньше.

Максимальная величина скидки за аккуратное вождение – 50%.

Водители с подобной скидкой имеют 0,5 коэффициент КБМ и относятся к 13 классу.

Подобная скидка предоставляется водителям, которые за 10 лет вождения ни разу не становились виновниками аварий.

  • Если круг водителей ограничен.При ограниченном круге лиц, допущенных к управлению транспортным средством, размер КБМ и класс определяются для каждого водителя в индивидуальном порядке на основании указанной о нем в полисе ОСАГО информации.Общий КБМ и, соответственно, размер скидки рассчитывается на основании характеристик водителя с наименьшим классом. По этой причине для водителей с большим стажем и положительной историей вождения невыгодно принимать к себе новичка или неаккуратного водителя с плохими показателями.Так, при наличии у одного водителя 40% скидки, а у другого – 10%, водители получат общую скидку на страховку в размере 10%.
  • Если круг водителей неограничен.При неопределенном количестве людей, которые могут управлять транспортным средством, размер КБМ рассчитывается по собственнику автомобиля. При отсутствии страховой информации о собственнике автоматически присваивается КБМ — 1, класс – 3.

С 1 июля 2014 года все необходимые сведения о водителе страховщики могут узнать из автоматизированной системы Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).

В данной информационной базе содержатся все данные о предыдущих страховых договорах водителя, заключенных им с 1.01.2011 года.

Создание подобного ресурса позволяет исключить мошенничество со стороны автовладельцев, когда водитель намеренно пытается скрыть информацию, понижающую класс и повышающую КБМ.

В настоящий момент страхователь может из АИС РСА узнать все о водителе как при оформлении нового полиса, так и при смене страховой компании.

Все данные и изменения данных вносятся в АИС РСА только страховыми компаниями.

Сам РСА не имеет прав на внесение или изменение сведений.

Представители страховой компании обязаны в течение 1 рабочего дня после заключения с клиентом договора ОСАГО вносить в базу необходимую информацию.

Сколько действует КБМ после окончания договора ОСАГО

При продаже полиса страховщики должны брать в расчет все данные о классе водителя и коэффициенте КБМ.

Несоответствие данных о водителе и присвоенной ему скидки может обернуться для страховщика штрафными санкциями.

Важно учитывать, что при определении класса страховщики берут за основу класс, определенный последним закончившимся страховым договором, и сумму страховых выплат по предыдущим договорам, закончившимся не более года назад.

Узнайте как оформить страхование предпринимательских рисков

Для чего заключают договор перестрахования читайте в ЭТОЙ статье.

//pension/novye-pravila-rascheta.html

Как вернуть КБМ

Периодически встречаются ситуации, при которых владелец автомобиля обнаруживает понижение скидки на страховку при отсутствии в его истории вождения ДТП за соответствующий истекший период.

Процедура восстановления КБМ, которая позволяет получить скидку при оформлении ОСАГО, предполагает подачу заявления, которое дополнено предыдущими страховыми полисами. Бывает такое, что все полисы утеряны и не сохранилось ни одной копии документа в бумажном или электронном виде. Тогда страхователь должен обратиться в каждую из страховых компаний, с которыми ранее заключал договор, и попросить соответствующую справку по каждому старому соглашению. Полученные справки позволят заменить при восстановлении КБМ отсутствующие полисы ОСАГО.

Когда КБМ обнуляется

Если система показывает, что коэффициент бонус-малус исчез или вернулся к стандартному классу вождения, это значит, что величина КБМ изменена или совсем отсутствует.

Страховые компании говорят, что если произошло обнуление, на это есть правовые основания. На самом деле, есть некоторые случаи, когда водители могут лишиться скидки.

К таковым относятся:

  • активность скидки по полису лишь на протяжении года. Если автолюбитель не застраховал транспортное средство и хочет произвести это лишь через год, сумма будет выплачена без учета КБМ. Также в данном случае могут быть и неправомерные причины обнуления: если страховщик не подал информацию о водителе в единую базу, то КБМ за год «сгорит»;
  • если владелец авто оформил новый полис и сменил ограниченную разновидность полиса на неограниченный вид, то по законодательству он оформляется с установлением КБМ на 1%;
  • если приобретается страховой полис, но за год владелец автомобиля сменился, увеличения скидки не произойдет вне зависимости от того, как долго авто страхуется. Для того чтобы был начислен коэффициент бонус-малус, нужен целый год страхования, меньший период не засчитывается, следовательно, после реализации страховку лучше переоформить на другое транспортное средство, а не завершать ее полностью.

Важно! Также сведения о скидке часто теряются из-за внесения неверной информации о водителе в РСА. Проверить ее удастся в страховой организации либо на ее официальной странице в разделе проверки информации по ОСАГО.

Там располагаются сведения, которые занесены в общую базу данных. Когда происходит страхование, лучше перепроверить все сведения самостоятельно.

Одной из редчайших причин обнуления КБМ признается отсутствие публикации в общей базе РСА о скидке за год. Такое может произойти в случае покупки поддельного полиса ОСАГО.

Когда обнуляется КБМ в России (коэффициент бонус-малус) в 2019 году?

Прежде многие страховые фирмы наживались на собственных клиентах, поэтому агенты скрывали информацию и не фиксировали КБМ, что по факту приводило к потере такого показателя.

КБМ, или класс бонус-малус, присваивается водителям за то, что они пользуются услугами страхования, при этом он зависит от их аккуратности.

Имея определенный опыт страхования, можно рассчитывать как на повышение стоимости полиса, так и его снижение, ведь за это как раз и отвечает этот коэффициент, действующий на официальном уровне.

При этом есть ситуации, когда водитель теряет наработанный КБМ, и в связи с этим следует разобраться, когда обнуляется КБМ в России (коэффициент бонус-малус) в 2018 году.

Если водитель ездил без аварий по его вине, и соответственно страховая компания не выплачивала пострадавшим деньги, то и коэффициент будет понижен.

Если же аварии происходили, то в зависимости от их количества КБМ повышается, и страховка стоит дороже или дешевле соответственно.

При этом если водитель перешел в другую страховую компанию, разорвав отношения с прежней, то последняя может неправильно указать данные о безаварийности.

Кроме того, в расчеты может закрасться ошибка, которая обнулит КБМ и даже водитель с приличным стажем будет вынужден платить повышенную стоимость страховки.

Это сильно влияет на бюджет, поскольку часто сумма скидки составляет до 50% от всей стоимости. Поэтому, если такая ситуация произошла, следует начать разбирательство.

Ведь есть ошибки, но имеются и случаи, когда обнуление КБМ произошло действительно по закону.

Что нужно знать

Коэффициент КБМ имеет определенные требования, которые должны выполняться для его понижения и предоставления права на снижение стоимости страхового полиса.

Так, водитель не должен попадать в аварии, а если такие и происходили, то его не должны признать виновным.

Кроме того, если страховой выплаты не было, то и коэффициент не будет повышен, поскольку компания не тратила средства на возмещение ущерба.

Это может быть положительно только для человека, имевшего отрицательное значение, для тех же, кто ни разу не попадал в аварии, это означает повышение платы за страховку.

Предлагаем ознакомиться:  Проверить ОСАГО по номеру полиса: как узнать какой автомобиль застрахован и как осуществляется поиск данных на сайте РСА?

Всего существует 15 классов страхования, из которых минимальным является М, а максимальным — 13-й.

таблица КБМ

Базово присваивается 3-й класс, он же дает при обнулении, и позволяет приобретать полис по стандартной стоимости, без снижения или повышения.

Зачем он нужен

Коэффициент бонус-малус был создан, чтобы дисциплинировать водителей и увеличить защищенность страховых компаний, которые по причине неаккуратности выплачивают большие деньги.

Таким образом, те водители, которые часто попадают в ДТП, платят больше, соответственно увеличивая денежный запас компании, который они могут потратить на возмещение ущерба впоследствии.

Но нельзя говорить, что таким образом только наживаются страховщики на своих клиентах. Ведь желая платить меньше, водители становятся более аккуратными на дорогах, не допуская столкновения и нанесения ущерба.

Таким образом, на дорогах меньше лихачей, а ПДД соблюдается более ответственно, тем самым водитель бережет и деньги компании и собственные финансы.

Бесплатная консультация юриста

В законодательстве вопрос страхования крайне обширно оговорен, поскольку это та сфера, с которой сталкивается каждый водитель.

Прежде всего это правовой акт “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, еще известный под номером 40-ФЗ.

В этом документе сказано о том, кто может предоставлять услуги страхования, каким образом защищаются права застрахованных людей. Также осветлен вопрос с тем, кто же возмещает ущерб, и в каком порядке это делается.

Поскольку страхование в России является обязательным, то отсутствие полиса является наказуемым нарушением, прописанным в Кодексе об административных правонарушениях Российской Федерации и нужно знать, какая статья его оговаривает.

Согласно статьи 12.3, забытая страховка будет поводом для назначения штрафа в 500 рублей.

А если инспектор ГИБДД выяснит, что полис никогда не оформлялся или же просрочился, то работает статья 12.37, причем штраф за это будет немного больше — около 800 рублей, но лишение прав не предусмотрено.

Оформляя очередную страховку, водитель может заметить, что сумма за полис больше, чем была раньше, хотя аварий и выплат по его вине не было.

В таком случае можно предположить, что произошло обнуление КБМ, но следует спросить об этом специалиста страховой компании.

В большинстве случаев это происходит по причине аварий, но также нельзя исключать ошибку специалиста.

Хотя существуют и законные варианты потери КБМ и его возврата к единице, это может быть перерыв в страховании, смена вида страховки и прочие ситуации.

Прежде всего нужно учитывать, что скидка может уменьшаться при определенном количестве аварий в году, причем их максимальное количество — четыре.

Если именно столько ДТП было, то показатель КБМ вне зависимости от текущего положения снижается до М, и применяется максимально возможный показатель из существующих.

Таким образом, если водитель не был аккуратным, то и платить ему нужно будет максимальные взносы, поскольку таким образом страховщики защищают себя от чрезмерных трат.

Кроме того, следует быть осторожным при переоформлении полиса и продаже автомобиля, поскольку в таком случае страховой коэффициент тоже может стать базовым.

Лучше проконсультироваться об этом с узкоспециализированными юристами или же непосредственно со страховыми специалистами.

Ведь об изменении этого показателя обычно клиента не извещают, и такой факт вполне может стать досадной неожиданностью для него.

Сводится ли к нулю

Следует рассмотреть разные ситуации, возникающие в сфере страхования и в каких случаях КБМ ОСАГО обнуляется.

Сколько действует КБМ после окончания договора ОСАГО

Очень важно понимать, когда есть риск обнуления КБМ, а когда это будет попросту неправильно и незаконно.

Ведь в некоторых ситуациях закон будет на стороне страховщика, а водитель должен разобраться в законодательстве и правилах работы страховых компаний, дабы не иметь пустых претензий к стоимости страхового полиса.

Кроме того, существуют разные ситуации, и если полис сбросился до базового значения при одной из них, то это будет вполне законным и не нарушающим нормы явлением.

Если водитель на целый год отказался от страхования, то он должен учитывать, что КБМ действует только 365 дней.

Если он обратится за ОСАГО после этого срока, то коэффициент учитываться не будет, и стоимость будет стандартной.

В этой ситуации бесполезно обращаться в РСА или другие организации с жалобами, поскольку такая возможность обнуления прямо прописана в страховом законодательстве.

Это можно сделать как непосредственно в страховой, где должны пойти навстречу, а также, в порядке крайней меры, есть возможность написать обращение в РСА или Центробанк России, чтобы там приняли меры по выяснению ситуации.

По правилам, если водитель меняет свое удостоверение, то в страховой компании это должны заметить и синхронизировать новый документ со старыми записями.

При этом водитель тоже имеет определенные обязательства, к примеру он должен уведомить страховую компанию о проведении замены удостоверения, указав новые данные.

Причем это обращение подается в письменном виде, иначе можно столкнуться с ситуацией, когда сотрудник не сможет найти скидку в базе именно по причине отсутствия новых прав.

Сколько действует КБМ после окончания договора ОСАГО

В любом случае, водитель может попытаться восстановить КБМ даже в случае, если он не уведомил компанию о смене прав.

Правда если ответ будет аргументирован и в нем появятся отсылки к законодательству, то стоит обратиться к юристу, и когда даже он подтвердит правомочность отказа и того, почему он был дан, то остается только сначала нарабатывать стаж.

Если оформляется договор ОСАГО без ограничений, то скидка по предыдущим договорам применяется только если полностью совпадают данные собственника автомобиля и даже самого транспортного средства.

Поэтому если машина новая, то собственник будет вынужден платить за нее страховку с обнуленным КБМ, решить этот вопрос можно оформлением ограниченного страхового полиса.

Если год не страховал ОСАГО

Если автолюбитель на год отказался от страхования, то он обязан знать, что коэффициент бонус-малус действует лишь 365 дней. Если он захочет получить полис ОСАГО после такого срока, то коэффициент в учет браться не будет, и цена будет обычной.

В этом случае бессмысленно обращаться в Российский Союз Автостраховщиков или другие инстанции с жалобами, так как такая вероятность обнуления непосредственно указана в законе.

Но происходят и случаи, когда КБМ аннулируется по причине нечестной деятельности фирмы, ведь при невнесении сведений в единую базу коэффициент «уничтожится», и тогда останется лишь жаловаться о возвращении коэффициента.

Это можно предпринять в самой страховой, где могут пойти навстречу, или попытаться отправить обращение в РСА или Центральный Банк России, чтобы рассмотрели сложившуюся ситуацию.

Что нужно знать

таблица КБМ

Зачем он нужен

Заключение

Как показывает практика, коэффициент бонус-малус является весьма эффективным инструментом, который способствует повышению безопасности дорожного движения и стимулирует водителей соблюдать правила.  Однако ситуации с неправомерным обнулением КБМ, из-за которого водители и автовладельцы теряют право на скидки при покупке полисов ОСАГО, являются весьма распространёнными явлением. Тем не менее, восстановить кбм вполне реально. Для этого требуется лишь написать заявление и собрать необходимый пакет подтверждающих документов.

Не нашли ответ на свой вопрос в статье? Позвоните автоюристу и получите бесплатную консультацию прямо сейчас!

Москва: 7 499 577-00-25 доб. 645

Санкт-Петербург: 7 812 425-66-30 доб. 645

Россия: 8 800 350-23-69 доб. 645

Эдуард Розэнд

Работаю в юридической компании ведущим юристом. Охотно отвечаю на Ваши вопросы в своих статьях.

Действует ли при страховании по ОСАГО КБМ? Что такое КБМ в страховании?

СЕРГЕЙ ОМСК, в вашей ситуации нужно разбираться отдельно, так как вариантов потери скидки очень много. Например замена прав, ошибка оператора или страхового представителя и.т.

д Напишите нам на почту, приложив туда ваши данные, паспорт 1 страница страница с пропиской, водительские права с 2-х сторон, свидетельство о регистрации автомобиля и предыдущие полиса ОСАГО. Попробуем вам помочь.

Наша компания просмотрела все ваши полисы, они все действительно принадлежать компании Росгосстрах и вы именно там всегда страховались.

Также обратите внимание на серию и номер водительского удостоверения. Быть может Вы меняли права? Попробуйте вбить старый номер в/у (он указан в графе «Особые отметки» нового в/у).

Вспомните, есть ли у Вас друзья или родственники . которые вписывали Вас в свои страховки.

Возможно, они не обратили внимание на размер КБМ, а агент не уделил должного внимания этому вопросу и сделал всем 3 класс (обнулил скидку).

По ее результатам компания обязана исправить значение коэффициента, если он действительно неверно применен, и учитывать при заключении договора. «Само собой, не по всем обращениям следуют исправления, по некоторым АИС РСА подтверждает правильность коэффициента.

В этом случае автовладелец получает соответствующие разъяснения», — пояснил И.Юргенс.

«Применение этой процедуры улучшило сервисы для страхователей в ОСАГО и уже в 7 с лишним раз снизило число поступающих жалоб от автовладельцев.

Однако в результате системного сбоя или человеческого фактора может быть допущена ошибка, которая повлияет на размер скидки при продлении автомобильной страховки. Существует и ряд других причин, зависящих исключительно от водителя и приводящих к обнулению КБМ.

Прежде чем выяснять, как можно восстановить КБМ по ОСАГО, необходимо сначала узнать, какие причины могут стоять за изменением коэффициента бонус-малуса. Чаще всего сгорание накопленных бонусов вызвано именно этой причиной.

Да, да речь идет о классах, а классы и определяют тот самый коэффициент.

Классы делятся от 1 до 13, что соответствует значению коэффициента от 2,45 до 0,5.

2, 45 это в случае если без аварий вы ездить не можете, 1 класс если все в первый раз, то есть первый раз водитель вписан в ОСАГО и 0,5 если на протяжении 11 лет водитель ездил без аварий! Но мы собственно не о том хотели сказать. Здесь главное, на что следует обратить внимание, на этот самый один год.

Ну, вы поняли методику? Что делать дальше, как исправить и даже вернуть часть денег со страховой, это не тема этой статьи, про это уже много написано в т.ч.

и на Drive2. Да и я пока сам себе еще ничего не восстановил. Вы думаете, это все что я у себя выявил, всего одну ошибку?

Наивные, едем дальше. Я два года страховал машину в компании ВСК и у меня даже сохранились эти полисы (если бы нет, то концы точно в воду), но в базе данных я их не обнаружил! Что за… но на самом деле сам дурак, проверять надо правильность заполнения договора!

Потом я проверил эти страховки, в них, как и ожидалось, я начал стаж заново, т.е.

Евгения Долгая

то по таблице при заключении нового полиса определяется его пониженный класс и повышающий КБМ.

В случае, когда сокрытие правдивой информации обнаружится после совершения страхователем ДТП, договор расторгнут в судебном порядке, он лишится всех страховых выплат и при признании его виновником аварии выплатит ущерб за свой счет . Часто страховые агенты, пользуясь неосведомленностью клиента в тонкостях определения КБМ, рассчитывают стоимость его страховки по стандартному тарифу.

Новости РСА

Если по итогам проверки будет выявлено, что КБМ действительно применен неверно, компания исправит значение данного коэффициента. «Развитие этих сервисов улучшает взаимодействие страховщика и потребителя, повышает качество услуги ОСАГО, соответственно, снижается число жалоб и обращений по поводу применения коэффициента.

Надеемся, что в дальнейшем система КБМ будет совершенствоваться», — сказал И.

В данном случае коэффициент бонус-малус определяется по последнему договору ОСАГО и сохраняется только при использовании того же транспортного средства, которое было указано в предыдущей страховке.

Предположим, что гражданин недавно купил автомобиль. В страховых свидетельствах прошлых авто он всегда указывал только одного себя, однако для страховки новой машины появилась необходимость оформить ОСАГО на неограниченное число лиц – в таком случае его КБМ будет обнулен до базового третьего (1).

Вместе с радостью от приобретения автомобиля приходят и новые обязанности. В частности, необходимость страховать автогражданскую ответственность. Всем известно, что при аварии ущерб возмещается компанией, которая продала полис. Возникает вопрос о том, как складывается его стоимость и от чего она зависит.

Предлагаем ознакомиться:  Помощь в получении выплаты по осаго

Одной из главных составляющих страховки является КБМ. Не так давно была информация о том, что в Росгосстрахе его отменили. Так ли это? Обсудим в данной статье.

Как восстановить КБМ и вернуть скидку по ОСАГО в 2018 году: актуальные советы от юриста

КБМ – что такое скрывается за указанной аббревиатурой? Это так называемый коэффициент бонус-малус, который зависит от стажа водителя и количества случившихся с ним ДТП.

Данная норма для кого-то может показаться излишней. Однако ее целью является побудить водителей аккуратно водить машину. Ведь без аварий и ремонт оплачивать никому не нужно.

А без убытков прибыль страховой компании только увеличится.

Чтобы лучше понять значение КБМ — что такое обозначает этот параметр, достаточно вдуматься в словосочетание «бонус-малус». То есть речь идет о некоем вознаграждении, которое полагается за вождение без происшествий. В ОСАГО бонус равен 5% за каждый год безаварийной езды.

Но возникает вопрос в дальнейшей расшифровке понятия КБМ: что такое «малус»? Если владелец полиса ОСАГО попадает на своем автомобиле в аварию, виновником которой является, то скидка отменяется или снижается. Зато если в аварии вы не виноваты, то она не будет влиять на стоимость страховки в будущем году. Это условие сохранится и тогда, когда ДТП оформлялось без участия сотрудников ДПС.

Причина того, почему в этом случае не меняется стоимость, очень проста – ОСАГО является страховкой ответственности, а не машины. А ее несет, разумеется, только виновная сторона.

В страховании ОСАГО расчет — задача не из простых. Учитывается при этом полная страховая история водителя. Рассмотрим несколько распространенных вариантов, как можно узнать свой коэффициент.

  1. При обслуживании в одной и той же страховой компании данные сохраняются во внутренней базе. Тогда при оформлении нового полиса агент заглядывает в нее и озвучивает конечную стоимость.
  2. Если же автовладелец желает сменить страховую компанию, то для того, чтобы сохранить скидки, ему необходимо представить справку от той компании, в которой он страховался до этого.
  3. Но даже если справки нет, существует автоматизированная база оператора РСА, где хранится информация обо всех гражданах, которые получили полисы. Тем не менее лучше всего лично проконтролировать этот процесс, поскольку случается, что сведения СК не были внесены или же возникли сбои в системе.
  4. На официальных сайтах некоторых страховых компаний предоставляется специальная услуга, позволяющая подсчитать КБМ при страховании по ОСАГО. Она представляет собой сервис «Онлайн-калькулятор». При этом водитель проверяется по базе Российского союза автостраховщиков.
  5. Бывает и так, что некоторые СК прописывают КБМ в полисе. Изучите его внимательно: нет ли напротив фамилии водителя или в графе «особые отметки» коэффициента. Впрочем, так как эта информация необязательно должна быть отражена в полисе, ее вписывают нечасто.
  6. Попробуйте позвонить в страховую компанию по телефону, указанному на штампе в полисе страховщика. Попросите соединить с отделом ОСАГО и скажите, что намерены продлевать договор, поэтому хотите ознакомиться со своим классом на следующий год.

Ранее КБМ при страховании привязывали к определенному автомобилю. Поэтому, когда одну машину продавали, все бонусы обнулялись. Такой способ был явно неудобен и невыгоден. Поэтому при выявлении недостатков системы ее изменили, и КБМ стали связывать с человеком, а не автомобилем.

Показатели КБМ в страховании — это 15 классов, значения которых разнятся от 2,45 до 0,5. Клиент, который обратился в страховую компанию в первый раз, получает третий класс и имеет стандартную стоимость.

Каждый год, когда аварии по вине водителя не случаются, КБМ уменьшается. То есть в следующем году при 5 % скидке класс будет уже 4-й. Однако в случае ДТП по вине владельца ОСАГО класс неизбежно понизится, а стоимость страховки возрастет. Расчеты производятся по специальной таблице КБМ.

Если в полисе — несколько водителей, то расчет производится по максимальному КБМ одного из них. А если он предусматривает пользование автомобилем без ограничения, то расчет ведется исходя из того, сколько выплат производилось за предыдущий полис.

Оформляя ОСАГО, агент может спросить, сколько было аварий. Конечно, автоматизированная система — это очень хорошо, но все-таки СК, как правило, предпочитают перестраховываться.

По правилам ОСАГО запрещается предоставлять ложную информацию. Если это выяснится, то договор обязательного страхования будет признан недействительным, а потраченные на него деньги не отдадут. Не лучшая участь ждет и тех, у кого обман выяснится после аварии.

Тогда договор расторгнут через суд, а выплаты придется возмещать лично. И это еще не все. В следующий раз, когда водитель будет оформлять страховку, цена на нее возрастет наполовину, то есть КБМ поднимется до 1,5 раза.

Поэтому лучше никогда не обманывать СК при подписании ОСАГО.

Кбм = 1

Бывает, что КБМ равен единице. Это происходит в следующих случаях:

  1. Когда страхуются ТС, которые принадлежат иностранцам (такие машины обычно в России находятся временно).
  2. При страховании прицепов.
  3. При страховании на предельно короткий промежуток времени.

Иногда пытаются обмануть оппонента не только недобросовестные автовладельцы, но и сами СК. Речь идет о необоснованном завышении стоимости полиса.

Чаще всего это заключается в простом умалчивании о КБМ. Стандартный расчет может быть предложен хоть и аккуратному, но не сведущему в страховых вопросах водителю.

То есть получается, что тот же размер КБМ при страховании в первый раз остается прежним из года в год. И это может серьезно влиять на сумму страховки.

Сколько действует кбм после окончания договора осаго

Статья 30 Закона «Об обязательном автостраховании» регулирует действия страховщиков. Все страховые компании при заключении того или иного страхового соглашения, обязаны вносить данные по водителям в АИС РСА, причем по предыдущим опытам страхования клиентов. Даже если страховая история формировалась в других компаниях.

Кбм осаго

Российский Союз Автостраховщиков поощряет водителей, которые не становились виновниками дорожно-транспортных происшествий. Неаккуратных же автомобилистов, чьи неосторожные действия приводили к авариям, наказывает увеличенной стоимостью полиса. Другими словами, коэффициент бонус-малус — это скидка за безаварийное вождение.

Как вы это не назовите, хоть время обнуления или время действия, да хоть время давности по КБМ, все равно все не то, ведь наименование у этого срока как такого нет. Упоминаем о таком сроке скромно прописано в Указании Банка России от 19 сентября 2014 г.

N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову. Выплат по договору не было, «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс). Договор был досрочно расторгнут.

При покупке нового «неограниченного» полиса на тот же автомобиль (непонятно зачем Иванов решил сначала расторгнуть ОСАГО, а потом опять купить полис :), Иванову снова присвоят «КБМ собственника» равный 0.

95 (4-й класс).

  1. Выберите свой статус собственника. Это может быть физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством.
  2. Укажите ОСАГО без ограничений или же с ограничениями.
  3. Далее указываются личные данные — ФИО, дата рождения.
  4. Данные водительского удостоверения, а именно его серию и номер.
  5. Дата начала действия договора.
  6. После этого нажмите «Поиск».

Рекомендуем прочесть:  Куда звонить если заливают соседи сверху

  • При наличии страховых выплат по авариям за прошлый период,
  • При заключении договора на ограниченное число водителей, при этом пониженный КБМ – расчетный, т.е. применяется только при калькуляции цены полиса. Личный КМБ в этом случае не изменится.
  • При отсутствии данных в АИС ОСАГО о предыдущем классе водителя будет автоматом присвоен КБМ-1. Так что, если в предыдущий год КМБ был ниже и не было аварий, водитель потеряет скидку до 50% (при 12 классе).

1. Для начала определяем в какой момент у вас пропала или стала некорректной скидка ОСАГО, для чего производим несколько запросов по разным датам на сайте РСА и фиксируем тот полис, когда скидка еще была, и тот полис, в котором скидки уже нет. Сохраняем оба запроса в электронной форме для последующей отправки жалобы в страховую компанию.

Полученный результат вы можете проверить по таблице скидок, приведенной выше.

Для этого берем исходный коэффициент бонус-малус, на основе которого рассчитывалась стоимость последнего полиса ОСАГО, и определяем новое значение класса в зависимости от количества страховых случаев.

После этого находим его в первом столбце таблицы, а соответствующее ему значение КБМ (во втором столбце) и есть искомый коэффициент для расчета следующей страховой премии. В идеале он должен совпадать с результатами на сайте РСА.

Класс водителя и КБМ не всегда фиксируются на полисе ОСАГО. Не существует никакой правовой нормы, которая вынуждала бы страховые компании оформлять документ именно таким образом. Но бывает, что данный формат документа предусмотрен внутренними положениями страховой компании.

Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с относительно небольшой мощностью двигателя 75 л.с. Если автомобиль имеет двигатель большей мощности, то стоимость ОСАГО может возрасти более значительно.

Рекомендуем прочесть:  Кто оплачивает нотариуса при продаже квартиры

Нужно понимать, что важную роль играет число аварий, совершенных водителем, в которых он являлся виновником.

Обнулиться коэффициент может, если происходит одна авария при показателе КБМ – 2 и 3 либо два ДТП при КБМ – 4 и 5, а также если было совершено три ДТП с коэффициентом – от 9 до 13.

Кроме того, при любом стаже страхования, если было совершено четыре и больше ДТП, коэффициент не обнулится, а станет отрицательным, то есть стоимость платежей за полис станет выше в два раза, чем в прошедшем году.

Запомните! Во всех иных ситуациях после аварии бонус может снижаться, но не падать до стандартных показателей, однако исключения бывают и здесь.

С ростом КБМ растет и доверие страховых фирм к владельцам авто, поэтому если он совершит хотя бы одно ДТП при высоком стаже, то КБМ может уменьшиться на несколько пунктов, но до показателя единицы при этом не снизится.

При получении страховки без ограничений

Если старый полис предполагал, что им разрешается пользоваться узкому числу лиц, а в новом году полис поменялся на неограниченную страховку, то КБМ изменится.

То есть из-за того, что риски существенно увеличиваются, коэффициент уменьшается до единицы, но может повыситься и упасть так же, как и при ограниченном полисе. Различие лишь в том, что начинать копить стаж придется с нуля.

Такая ситуация происходит из-за того, что автолюбители, внесенные в полис и считающиеся опытными и внимательными людьми, могут быть заменены совершенно иными лицами, риск которых оказаться в ДТП по версии страховых компаний достаточно высок.

Другими словами, КБМ изменяется к стандартному показателю, и вернуть его не удастся, так как такое преобразование дозволяется нормативно-правовыми актами, и нарушения здесь отсутствуют.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector