Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как отсудить у банка страховку по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту

Часто заемщик осознает, что ему навязали ненужную услугу, слишком поздно – после подписания договора или погашения кредита. Тогда он пытается отказаться от страховки и вернуть деньги, но из-за неправильных действий и нарушения сроков терпит отказ. О том, как и через сколько времени можно отменить страховку по закону, вы узнаете далее.

Подробнее о том, как правильно расторгнуть договор страхования по кредиту и вернуть уплаченные взносы, вы также можете узнать 

в нашей статье

.

После оформления

Если вы уже оформили договор страхования, то вы можете отказаться от него в течение 5-14 (зависит от страховщика) рабочих дней. Такое право вам дает указание Центробанка №3854-У. Единственное условие — за прошедший срок не должно произойти страхового случая.

Чтобы расторгнуть страховой договор, напишите заявление и направьте его в страховую компанию. Форму заявления вы можете уточнить в организации или найти на ее сайте. После получения заявления страховщик обязан расторгнуть договор и вернуть уже уплаченные взносы. Деньги вы получите на счет, реквизиты которого вы указали в заявлении.

Если страховщик все еще отказывается расторгнуть договор страхования жизни или трудоспособности, то вопрос придется решать через суд. Также вы можете обратиться в Федеральную антимонопольную службу, Роспотребнадзор или Центробанк. Доказать навязывание страховки будет тяжело, но если знать законы и отстаивать свои права, то вы сможете избавиться от не нужной вам услуги.

Период отказа не действует на страховку, оформленную в рамках коллективного договора. Поэтому, если страховая компания заключила с вами договор присоединения к коллективной программе страхования, то вернуть свои взносы вы не сможете.

После выплаты

Если вы уже погасили кредит, то вернуть страховые взносы вы не сможете. Банк и страховая компания будут считать, что вы воспользовались услугой в полном объеме, даже если в течение срока не произошло страхового случая. Поэтому оснований для возврата ее стоимости не будет.

Только несколько банков и страховщиков позволяют забрать страховку после погашения кредита (обычно – после досрочного, реже – после полного). Условие о таком возврате должно быть прописано в договоре.

Если договор позволяет отказаться от программы страхования после погашения долга – обратитесь в страховую компанию с заявлением и документами, подтверждающими уплату долга. Компания рассмотрит заявку в течение нескольких дней и, если результат будет положительным, вернет вам уплаченные взносы или их часть.

Как отказаться от страхования

В большинстве случаев услуга страхования не выгодна заемщику. Но банк стремится навязать клиенту не нужную ему страховку, чтобы получить дополнительные выплаты и снизить свои риски. Чаще всего, банк увеличивает процентные ставки или уменьшает сумму кредита. Также организации не дают кредиты без оформления страховки — они отказывают без объяснения причин.

Но у вас есть законное право избежать оформления навязанной услуги. Подробнее об этом вы узнаете далее.

Помните, что вы имеете право законно отказаться от необязательных услуг банка, в том числе страховки. Статья 935 Гражданского кодекса говорит, что страхование здоровья или жизни всегда является добровольным. Закон «О защите прав потребителей», в свою очередь, запрещает навязывать одни продукты при оформлении других. Но и эти ограничения можно частично обойти — достаточно прописать в договоре, что страхование оформлено добровольно.

Перед оформлением кредита внимательно изучите договор и дополнительные соглашения к нему. Если банк навязчиво предлагает вам страховку — старайтесь отказаться от этой услуги. Обычно это можно сделать еще на стадии оформления заявки в офисе или на сайте компании.

При этом учтите, что банк имеет право отказать в одобрении вашей заявки без объяснения причин – под такое действие подойдет и ваш отказ от страховки. Поэтому иногда стоит согласиться на страховку, после чего расторгнуть ее договор в течение двух недель. На условия кредита это не повлияет.

Предлагаем ознакомиться:  Как узнать сколько выплатила страховка

Как отсудить у банка страховку по кредиту

В большинстве случаев, отказаться от страховки через суд заемщикам не удается. Доказать факт навязывания страховки очень сложно – банк и страховая компания будут утверждать, что заемщик подписал договор добровольно. Договор может быть составлен так, что страхование здоровья и жизни будет указано как обязательное условие для оформления кредита.

Если отказ в кредите действительно не связан с платежеспособностью и надежностью заемщика, то вы можете подать жалобу в ФАС, Роспотребнадзор или Центробанк, либо подать иск о защите прав потребителя в суд. К доказательствам приложите сведения, которые укажут на ваше соответствие требованиям банка. Свяжитесь с другими людьми, которые получили отказ по схожей причине.

Как воспользоваться страховкой

Если вы все же решили воспользоваться страховкой, то сразу же внимательно изучите договор. Обратите внимание на список страховых случаев, порядок их подтверждения и получения компенсации. Они могут различаться в зависимости от условий страховой компании и программы страхования. Если останутся вопросы – уточните их в службе поддержки страховщика.

При наступлении страхового случая немедленно свяжитесь со страховой компанией – лично или через доверенное лицо. Подготовьте документы, подтверждающие факт наступления случая – справки, выписки из трудовой книжки и другие. Также предупредите банк о произошедшей ситуации – возможно, вам потребуется отсрочка платежа. Если вы оформили страхование от потери работы – не забудьте встать на учет в центре занятости населения по месту проживания.

В течение нескольких дней страховая компания изучит ситуацию и рассмотрит предоставленные документы. После этого она сообщит свой ответ банку и клиенту. Если решение будет положительным, то страховщик перечислит сумму компенсации в банк в установленном договором порядке. Также вы можете получить небольшую часть суммы на руки, если это предусмотрено в договоре.

Почему страховка может быть невыгодной

Банки и страховые компании говорят, что страхование кредита должно помочь при несчастном случае. Но воспользоваться этой услугой может быть очень тяжело. Страховщики могут ставить сложные условия для наступления страхового случая – например, минимальный срок со дня заключения договора. Даже если вы имеете право на выплату компенсации, доказать правоту иногда будет достаточно сложно. В некоторых случаях придется обращаться в суд.

Также оформление кредита может затянуться, ведь необходимо подписать дополнительные договоры со страховой компанией. А после оформления страховки нужно будет платить ежемесячные взносы. Это значит, что размер регулярных платежей дополнительно увеличивается. Иногда нужно заплатить первоначальный взнос после оформления кредита.

Главная загвоздка в подобных судебных делах заключается в том, что в добровольном договоре страхования стоит подпись заемщика, являющаяся прямым доказательством волеизъявления гражданина и согласием на участие в Программе страхования, согласием на уплату комиссий и процентов (если о них указаны данные в документе).

Для того чтобы повлиять на положительный исход дела, истец должен доказать, что находился под давлением сотрудника кредитного учреждения, не осознавал, что вместе с кредитным договором подписывает и согласие на страхование. Помочь в этом могут разные факторы, например, указание на то, что пункты договора о страховании были написаны с использованием узкоспециализированных терминов, что затруднило понимание сути документа и так далее.

Заключение

Таким образом, получить удовлетворительное решение о возврате страховой премии по кредиту в ходе судебного разбирательства не так просто. Необходимо, чтобы требования истца были обоснованными и мотивированными, а исковое заявление грамотно составлено и подкреплено убедительной доказательной базой. Наибольшие шансы по возврату страховки имеют те граждане, которые досрочно выплатили кредит и хотят вернуть сумму страховой премии за неиспользованный период.

При этом необходимо обратить внимание на условия договора, поскольку в некоторых случаях при расторжении договора страхования страховая премия не возвращается. В такой ситуации нужно подавать иск не о расторжении, а о признании договора недействительным в связи с выполнением заемщиком своих кредитных обязательств.

Предлагаем ознакомиться:  Отказаться от страховки после получения кредита тинькофф

С одной стороны, страхование кредита поможет вам справиться с долгом при несчастном случае. Но с другой, эта услуга во многих случаях не выгодна заемщику. Поэтому, если вы уверены в том, что сможете сохранить платежеспособность, или не хотите переплачивать, то откажитесь от страховки. Либо подберите кредит, который можно оформить без этой дополнительной услуги.

Если вы все же хотите оформить страховку, то внимательно изучите ее условия – страховые случаи, размеры комиссии, ответственность сторон и другие. Подберите предложение с минимальными взносами или большим числом страховых случаев. Если банк позволяет заемщику выбрать своего страховщика – обратитесь в компанию, которая предложит самые выгодные условия.

Итак, страховка по кредиту должна защитить заемщика от непредвиденных ситуаций, но с другой стороны она чаще бывает неудобной. Если вы столкнулись с ней, учитывайте следующие нюансы:

  • Страхование жизни и нетрудоспособности — добровольное, страхование залогового имущества — обязательное
  • Страховка начнет действовать, если заемщик утратил нетрудоспособность по не зависящей от него причине — например, при травме или сокращении
  • Вы имеете право отказаться от страхования жизни или имущества перед оформлением кредита по закону
  • Если вам все же пришлось оформить страховку, то вы можете отказаться от нее в течение 14 дней
  • Отсудить незаконно навязанную страховку, как правило, невозможно

При оформлении кредита со страховкой внимательно изучите не только кредитный, но и страховой договор. Там всегда указаны условия оформления и использования страховки, а также условия ее возврата.

А что думаете о страховании кредитов вы? Полезна ли эта услуга, или это лишь способ «содрать денег» с клиента? Оставить свое мнение вы можете в комментариях к нашей статье.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Каковы наиболее частые причины судебных разбирательств?

Судебные споры по возврату страховой премии представляют собой довольно сложный процесс, поскольку речь идет о добровольном страховании, и доказать факт принуждения или давления на клиента банка во время подписания договора довольно сложно. Но прецеденты в судебной практике все же есть. При этом опытные юристы рекомендуют составлять иск не к банку, а к самой страховой компании, с которой заключен договор. Выиграть дело в этом случае можно будет с большей вероятностью.

Среди наиболее частых причин судебных разбирательств можно выделить посредничество банковского учреждения в оформлении договора страхования. То есть при подключении к программе страхования банк берет комиссию за свои услуги, а эта комиссия рассчитывается на весь период страхования. Ее начисление оправдывается тем, что банк обрабатывает и передает персональные данные клиента в страховую компанию, а также активно участвует в подключении к программе.

На деле же, учреждение вряд ли предоставит доказательства оказания этих услуг (например, акт приема-передачи данных в страховую). Основанием для возврата страховки в таком случае может быть отказ от неосуществленных, но оплаченных услуг банка, если не будут предоставлены доказательства обратного. Пример подобного судебного разбирательства и решения по нему представлен ниже.

Пример судебного разбирательства — решение суда по делу № 2-270/2012

Гражданка В.А. Павловская обратилась в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара с иском к ОАО Сбербанк РФ, заявив, что между ней и учреждением был заключен кредитный договор. При этом банк подключил ее к Программе страхования жизни и здоровья, назначил тариф за выдачу кредита и начислил комиссию за подключение к Программе, а также начислил проценты за пользование кредитом на сумму взысканной комиссии и тарифа за подключение к Программе. В своем иске гражданка просила взыскать с банка незаконно удержанную комиссию, сумму тарифа, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, и компенсировать моральный ущерб. В заявлении также было указано, что условия договора считаются недействительными, поскольку банк обусловил выдачу кредита обязанностью истца заключить договор страхования, а также оплатить тариф и комиссию за подключение к Программе. Рассмотрев материалы дела суд решил удовлетворить требования Павловской частично — признать недействительным условие кредитного договора в части оплаты комиссии, обязать ОАО Сбербанк взыскать уплаченный тариф, проценты за пользование чужими деньгами, а также компенсацию морального вреда в установленной сумме. Ознакомиться с полным текстом решения по данному делу можно по ссылке.

Еще одной причиной судебных разбирательств является недобровольное страхование при оформлении кредита, когда в договоре или заявлении на его выдачу типографским способом проставляется отметка о согласии клиента участвовать в Программе страхования или присоединиться к Программе страхования какой-то конкретной компании.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка в 2020 году

Пример судебного разбирательства — решение суда по делу №2-238/2013

Гражданин Яцко М.М. обратился Кочубеевский районный суд (Ставропольский край) с иском к НБ «Траст». В качестве обоснования заявления гражданин указал, что между ним и банком был заключен кредитный договор, на основании которого истцу была выдана карточка Mastercard Unembossed. При этом согласно графику платежей в расчет полной стоимости кредита были включены комиссия за расчетное обслуживание (то есть за зачисление денег на счет гражданина), а также сумма страхового взноса. При этом незаконность взимания комиссий регулируется п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 395 -1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» и объясняется тем, что расчетное обслуживание является прямой обязанностью банка и не требует возложения на потребителя услуг таких расходов. Незаконность взимания страховой премии обусловлена тем, что страхование является добровольным, но заемщику не было предоставлено возможности самостоятельно принять это решение, отметка о согласии была поставлена заранее кредитным учреждением. При этом согласно договору страхования жизни и здоровья заемщика единственным выгодоприобретателем при наступлении страхового случая являлся банк. Таким образом, согласно статье 934 ГК РФ гражданин Яцко М.М. не был обязан уплачивать страховой взнос, поскольку не является стороной договора и выгодоприобретателем. Таким образом, договоры, ущемляющие права потребителей, являются ничтожными, а получение банком комиссий в рамках этого договора можно считать необоснованным обогащением (ст. 1102 ГК РФ).

Стоить отметить, что истец пытался урегулировать спор в досудебном порядке, направив в банк претензию с указанием обоснований и требований возврата полного размера страхового взноса, а также комиссий и процентов за пользование чужими денежными средствами. Возврат согласно законодательству должен был быть произведен в 10-дневный срок, но банковское учреждение в ответном письме сообщило, что для разрешения и разбора сложившейся ситуации необходимо 2 месяца (с указанием ряда причин). Таким образом, действия ответчика не были направлены на удовлетворение требований истца, в связи с этим в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ №2300-1 банк привлечен к ответственности в виде штрафа в размере 50% от суммы иска, удовлетворенной судом.

На основании предоставленных материалов, показаний сторон разбирательства, а также руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд постановил частично удовлетворить требования истца, а именно признать недействительными условия кредитного договора в части взимания комиссии за зачисление средств на счет клиента, комиссии за расчетное обслуживание и суммы страхового взноса, сделать перерасчет кредитных платежей, взыскать проценты за пользование чужими деньгами, компенсировать моральный вред, причиненный потребителю, а также обязать НБ «Траст» уплатить штраф. С полным текстом решения и выводов суда можно ознакомиться здесь.

Граждане подают иски в суд еще и в том случае, если банк вместе со страховкой продает клиенту пакет услуг, включающих в себя смс-информирование, мобильный банк, телебанк и иные подобные услуги. При этом в договоре не указывается стоимость каждой отдельной услуги, а проценты по кредиту начисляются на общую сумму, включающую сам кредит, страховку, необязательные услуги.

https://www.youtube.com/watch?v=subscribe_widget

Еще одним вариантом недобросовестности банковских учреждений является оформление отдельной страховки без взимания комиссии, но при этом размер тарифа, уплаченного банку из личных (или кредитных) средств заемщика в десятки раз выше, чем указано в официальной документации страховой компании. Все подобные дела, рассматриваемые в суде, являются неоднозначными, поэтому главное — найти основания для предъявления иска, и если они будут достаточно мотивированными, суд обязательно примет решение в пользу истца.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector