Как отказаться от страховки в русфинанс банке

Возврат страховки после досрочного погашения кредита

При оформлении кредита заемщикам часто навязывают страховые продукты. Этим грешат многие банки, не только Русфинанс, просто большинство клиентов не знают о своем праве отказаться от полиса. Решение вернуть деньги за приобретенное страхование приходит позже, уже после подписания кредитного договора, или же человек гасит заем досрочно. Как происходит возврат страховки в Русфинанс Банке, расскажем в этой статье.

Чем быстрее клиент вернет долг, тем меньше заплатит процентов. Добросовестные заемщики прилагают максимум усилий, чтобы раньше рассчитаться со своим кредитором. Они могут сэкономить не только на процентах, а и на страховке.

Как выше было отмечено, стоимость полиса рассчитывают на весь срок кредитования. Если заем погашен досрочно, то частью страховки клиент не воспользовался. Именно эту сумму он и может вернуть.

Например, кредит оформили на пять лет, а выплатили его за два года. Соответственно, плательщику должны вернуть страховку за три года за минусом затрат компании.

Расторжение договора проводится на основании заявления клиента. Перечень необходимых документов указан в следующей таблице.

Досрочное расторжение договора после выплаты кредита

Перечень документов Порядок оформления Заявление Пишется на имя директора страховой в свободной форме Копия паспорта Делаются копии всех заполненных страниц и заверяются подписью заявителя Справка о полном погашении кредита Выдается Русфинанс банком. Действительна в течение одного месяца Копия кредитного договора Все страницы соглашения Копия полиса Все страницы страхового договора

Очень важно правильно сформировать пакет документов, чтобы с возврат средств не возникло проблем. За консультацией лучше стразу обратиться к страховщику. Если есть возможность – лично в их офис, или позвонить на горячую линию. Вам должны ответить на все вопросы.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Каждый, кто хотя бы раз оформлял кредит в банке, сталкивался со страховкой. Мы разговариваем об определенном банке, страховка в Русфинанс Банке есть. Для поиска информации достаточно зайти на страницу «услуги банка» на сайте банка. Следите за стрелками.

Это ошибочно наводит на мысль, что это весь перечень страховых услуг. Отдельно банк страховкой не занимается, только при оформлении кредитных продуктов.

Как отказаться от страховки в русфинанс банке

Если зайти по ссылкам в меню страхование, то станет ясно, что, например, страхование жизни возможно для автокредита, кредита наличными или потребительского кредита. Утрата работы по сокращению – варианты те же, кроме автокредита.

Программы страхования можно подразделить по продуктам кредитования.

Это – страхование  полной продажной стоимости автомобиля от повреждений или угона. В отличие от ОСАГО, Страховка КАСКО выплачивается и в случае вины застрахованного.

Страховой случай возникает при угоне или повреждении автомобиля.

Договор может содержать ограничения в выплате при страховом случае из-за нарушений пдд заемщиком:

  • при значительном превышении скорости;
  • вождении в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • пересечение двойной сплошной;
  • выезд на встречную полосу движения и др.

Размер страховой выплаты по КАСКО можно получить в полном размере кредита.

Страховой полис  КАСКО необходимо оформлять на весь период кредитования, при оформлении полиса на один год, его необходимо вовремя пролонгировать, иначе будет наложен штраф со стороны банка. Подробнее про пролонгацию.

В случае болезни или смерти заемщика, страховая компания частично или полностью возместит банку деньги по кредиту.

Страховой случай:

  • смерть застрахованного заёмщика в период действия страхового договора;
  • получение первой или второй группы инвалидности в результате болезни или несчастного случая в период действия страхового договора.

Размер выплат составит:

  • остаток задолженности по основному долгу на момент страхового случая;
  • проценты с даты последнего ежемесячного платежа заёмщиком до даты наступления страхового случая (кроме автокредита);
  • просроченную до трёх месяцев задолженность (кроме автокредита).

Срок действия страхового договора оформляется равным сроку действия кредитного договора и продолжает действовать даже в случае досрочного погашения кредита.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально при оформлении, и можно внести в сумму кредита.

Это и КАСКО и страхование жизни и ущерба здоровью в одном страховом пакете. Заемщик страхует и то и другое, и при включении в сумму кредита можно получить от банка более выгодные условия по кредиту.

GAP-страхование

Guaranteed Asset Protection – “гарантия сохранения стоимости транспортного средства”

При утрате автомобиля, выплачивается разница между начальной стоимостью авто и суммой выплаты по КАСКО:

  • является дополнением к КАСКО;
  • получение выплаты по GAP и КАСКО позволит приобрести новый автомобиль;
  • срок действия определяется сроком полиса КАСКО;
  • финансовая защита. Страхование риска полной утраты авто на сумму задолженности по кредиту. Действует в течение срока действия кредита.
Предлагаем ознакомиться:  Ипотека без страховки квартиры

Финансовая защита

Это страхование направлено на защиту заложенного по кредиту имущества от угона или разрушения (в случае с недвижимостью). Страховая выплата составляет остаток задолженности по кредиту. Можно оформить на кредит при покупке нового автомобиля или б.у. иномарки.

Кредит наличными

По данному виду кредитования возможно страхование жизни и здоровья – выше описано подробно, условия такие же, и страхование финансовых рисков при утрате работы.

В случае наступления страхового случая страховая компания буде оплачивать ежемесячные платежи по кредиту пока вы ищете работу, а также может покрыть дополнительные расходы, такие как возникшие долги и штрафы в период неплатежеспособности. Страховую премию можно включить в сумму кредита и избежать внесения денежных средств за страховку (рассчитывается индивидуально).

Страховой случай – потеря работы из-за ликвидации компании или прекращения деятельности, или по сокращению штатов, с официальным расторжением договора между работником и работодателем.

Размер выплаты покрывает все платежи по кредиту на год вперёд, но может различаться при разных страховых программах,  подробности уточняйте у консультанта.

Срок действия полиса равен сроку действия кредитного договора с момента подписания на весь срок, в случае досрочного погашения кредита страховой договор продолжает действовать (есть разные условия в зависимости от страховой программы, подробности уточняйте у консультанта).

Более подробную информацию и индивидуальные условия по страховым программам вы можете узнать у консультантов используя горячую линию связи.

Собственная страховая компания Русфинанс Банка отсутствует. Страхование идет на основе агентских договоров с аккредитованными страховыми компаниями Русфинанс Банка.

Список аккредитованных страховых компаний Русфинанс Банка по личному страхованию есть на сайте, см. рисунок выше. Нажав ссылку, попадаем на страницу со списками.

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

В 2019 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Как отказаться от страховки в русфинанс банке

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть.

Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2019 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит.

В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит».

Предлагаем ознакомиться:  Штраф за просроченную страховку ОСАГО: сколько прийдется заплатить

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса.

Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай.

Возможен ли подобный возврат?

Чем быстрее вы вернете банку кредит, тем меньше переплатите по процентам. Ответственные клиенты стараются закрыть займы как можно быстрее, чтобы не оставаться в должниках. При этом они могут сэкономить деньги не только на переплате, но и на страховом полисе.

Стоимость страховки считается, исходя из всего периода выплаты кредита. При досрочном погашении в Русфинанс Банке вам вернут деньги за срок, когда фактически вы не пользовались займом. К примеру, вы взяли ссуду на 5 лет, но погасили ее в течение 2 лет. Значит, сможете получить обратно стоимость страховки за 3 года, но за исключением затрат компании.

Вернуть страховку по кредиту можно только по заявлению заемщика. Оно пишется на имя руководителя страховой компании. К обращению нужно приложить следующие документы:

  • Копии всех страниц паспорта, где есть отметки. Следует заверить их своей подписью.
  • Если вы погасили кредит раньше срока, потребуется справка о выполненных обязательствах. Закажите ее в офисе Русфинанс Банка сразу после внесения последнего взноса.
  • Копия кредитного договора.
  • Копия полиса страхования.

Необходимо грамотно собрать пакет документов для возврата страховки. В противном случае страховая компания вам откажет. Если остались вопросы, позвоните по телефону горячей линии Русфинанс Банка или подойдите в его офис лично.

Обращаемся с заявкой

Основной документ – это заявление с просьбой вернуть страховку по кредиту. Вы можете заполнить его в свободной форме от руки. Обращение должно содержать следующие данные:

  • Фамилия, имя, отчество клиента.
  • Номер контактного телефона.
  • Суть заявления. В частности, можете написать, что требуете вернуть деньги за страховку при досрочном погашении в Русфинанс Банке.
  • Номер и дата кредитного договора.
  • Стоимость полиса, которую вы оплатили при получении займа.
  • Реквизиты для возврата.
  • Текущая дата и подпись заявителя.

Как отказаться от страховки в русфинанс банке

Пишите заявление на имя руководителя страховой компании. Если этих данных вы не знаете, позвоните по номеру горячей линии страховщика. Приложите документ о погашении кредита, взятый в Русфинанс Банке, и другие бумаги из списка выше.

После приема заявления в работу страховой компанией проверяется наличие задолженности. Если все бумаги оформлены верно, а кредит действительно закрыт, принимается решение о выплате. Деньги поступят в течение 2 недель после обращения.

Подать заявление можно лично, придя в офис страховой компании, или отправить заказное письмо. В первом случае вам нужно просить поставить отметку о приеме документа в работу. Если же страховщик откажется возмещать стоимость полиса, требуйте письменного ответа и обращайтесь в суд.

Можно ли вернуть деньги за полис?

«Русфинансбанк» предполагает компенсацию стоимости страховых программ по защите здоровья, жизни или от потери работы. При этом размер выплаты и условия ее получения зависят от конкретного агента. В качестве примера рассмотрим требования компании «Сосьете Женераль»:

  • При расторжении договора по обоюдному согласию, заемщик получает сумму, которая уже была им потрачена на страховые взносы.
  • При досрочном погашении кредита возврат осуществляется только в том случае, если клиент подал соответствующее заявление на имя компании.
  • При отказе от страхования в течение периода охлаждения оплата страховки компенсируется полностью.
  • При отказе от страхования во время действия договора выплачивается полная затраченная сумма за вычетом стоимости использованного страхового периода.
Предлагаем ознакомиться:  Страхование авто при покупке: как оформить страховку на машину

Длительность периода охлаждения и прочие нюансы всегда фиксируются в договоре, поэтому особенно важно читать его внимательно перед подписанием. В общем порядке клиент имеет право отказаться от полиса в течение 5 (пяти) рабочих дней при условии, что за это время страховых случаев не произошло.

Алгоритм действий

Первое, что необходимо сделать, это составить заявление на имя страховщика с требованием вернуть деньги за ненужную страховку. Образец подобного обращения легко найти тут. Затем к этой бумаге прикладываются прочие документы, и весь пакет направляется прямо в страховую компанию.

Убедитесь, что направляет заявление правильному агенту. С полным перечнем партнеров по страхованию и их юридическими наименованиями можно ознакомиться на сайте «Русфинансбанка«.

Список документов

  • копия паспорта заемщика;
  • подтверждения оплаты страховых взносов (чеки, квитанции и т.д.);
  • заявление;
  • копия договора (кредитного и на страхование);
  • справка об отсутствии задолженности (при досрочном погашении кредита).

Перечисленные бумаги вручаются лично одному из сотрудников страховщика или направляются ему по почте заказным письмом. При этом деньги должны быть возвращены клиенту не позднее, чем через 10 (десять) дней после получения пакета документов.

Должен ли клиент платить страховку?

Самым востребованным продуктом является кредит наличными. При его оформлении клиент имеет законное право отказаться от дополнительных услуг. Если он не согласен платит страховку, то это никак не повлияет на решение банка по заполненной заявке.

Но в данном случае финансовое учреждение может повысить процентную ставку на несколько пунктов. Эта информация обязательно указывается в действующих тарифах. Сотрудник банка не имеет никакого право заставлять оплачивать дополнительные комиссии. Если он так поступает, то нарушает закон.

Нужно учитывать тот факт, что стоимость полиса определяется на весь срок кредитования. Например, кредит оформляется на пять лет. Именно за 60 месяцев и придется оплатить страховку. Чаще всего эту статью включают в стоимость кредита. Соответственно, увеличивается и размер начисляемых процентов.

Как правильно составить заявление на возврат средств

Основным документом, которое рассматривает компания, является заявление застрахованного лица. Оно может быть написано от руки в свободной форме. Но в его тексте обязательно должна быть указана следующая информация:

  • ФИО, паспортные данные, номер мобильного телефона заявителя;
  • суть запроса (требование расторгнуть договор на основании досрочной выплаты кредита);
  • номера кредитного и страхового договоров, дата их подписания;
  • сумма оплаченного страхового платежа;
  • реквизиты для перечисления денежных средств;
  • дата и подпись.

Составляется заявление на имя директора страховой компании. Данную информацию можно посмотреть в полисе или уточнить на горячей линии.

К этому документу обязательно прикладывается справка из банка об отсутствии задолженности по кредиту. Эта информация проверяется страховой. Если все бумаги оформлены правильно, то в течение 14 дней сумма компенсации будет выплачена клиенту.

Документы желательно лично предоставить в офис компании или отправить их заказным с письмом с уведомлением.

Советы экспертов

Как отказаться от страховки в русфинанс банке

По идее, страховка выгодная обеим сторонам. При наступлении страхового случая, за счет полученной компенсации погашается кредит. А ответственность за его выплату снимается с заемщика. Но зачастую стоимость полиса слишком завышена и не выгодна клиенту. Поэтому он от него и отказывается.

Проблема в том, что не все наши граждане знают о своих правах. Когда деньги нужны срочно, то они соглашаются на все предложенные условия. Недобросовестные менеджеры говорят, что в случае отказа, по заявке примут отрицательное решение. В этом случае, можно смело подавать жалобу в Центробанк или Роспотребнадзор. Решение примут в пользу заявителя.

Если банк нарушает действующее законодательство, то лучше обратиться в другое учреждение, для которого интересы клиента стоят на первом месте.

Сергей Трухачев, эксперт проекта минфина «Содействие повышению уровню финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ»

Вопросы и ответы

Перечень страховых событий подробно описывается в договоре. Чаще всего – это смерть заемщика от несчастного случая или потеря им трудоспособности. Но не временная, а инвалидность. Это условия выплаты средства по страхованию жизни.

Также могут застраховать от потери работы. Если клиента уволят, то он получит компенсацию. Эти средства должны быть направлены на погашение кредита.

В данном случае, нужно сразу обращаться в суд. У компании нет никаких шансов его выиграть. Клиенту лучше заручиться поддержкой опытного юриста. Он поможет не только добиться возврата страховки, а и моральной компенсации.

Каждый заемщик должен помнить, что при оформлении потребительского кредита, страховка является добровольной услугой. Никто не может заставить ее оплачивать без его согласия. Если же договор уже оформлен, то частично возместить свои затраты можно после досрочного погашения займа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector