Отказ выплаты по осаго при дтп

Незаконные отказы в возмещении по ОСАГО

Владельцы транспортных средств обязаны знать, в каких случаях положена выплата по ОСАГО, а когда СК отказывает вполне законно. К подобным ситуациям относятся случаи:

  • пострадавший в ДТП водитель не оформил полис автогражданской ответственности;
  • суть клиентских претензий заключается в компенсации морального ущерба;
  • срок годности ОСАГО истек;
  • нарушение в процедуре оформления ДТП, неправильно оформленный Европротокол;
  • обстоятельства ДТП подвергаются сомнению: действительно ли оно произошло;
  • пострадавший отказался от медосвидетельствования;
  • требование пострадавшего заключается в возмещении ущерба здоровью, который возник по иным причинам, а не дорожно-транспортным происшествием;
  • ТС получило ущерб в результате столкновения с постройками, опорами, зданиями, памятниками культуры или архитектуры и т.д.
Отказ выплаты по осаго при дтп

Правилами предусматриваются конкретные сроки выплаты компенсации: 20 рабочих дней дается на рассмотрение общего случая, 30 рабочих дней – на выплату возмещения, если автомобиль был сдан в ремонт после одобрения страховщика.

Справедливости ради напомним, что незаконными аргументами являются:

  • виновник был в нетрезвом состоянии или отказался от медосвидетельствования;
  • виновник имеет поддельный полис ОСАГО, не застрахован либо автогражданка с истекшим сроком годности;
  • страховщик виновника ДТП банкрот или с отозванной лицензией;
  • виновник лишен права управлять автомобилем.

В случаях, если страховая отказала в выплате, можно и нужно действовать. Не стоит отпускать ситуацию на самотёк, ведь пострадавший в аварии водитель нацелен на получение компенсации на законных основаниях.

В ряде случаев страховая компания имеет право на законных основаниях отказаться возмещать или компенсировать понесенный ущерб в ДТП. Согласно ФЗ №40, отказ допускается, если:

  • факт ДТП сфальсифицирован, предоставлены умышленно искаженные данные по происшествию и застрахованным объектам (и это доказано);
  • участники совершили аварию с использованием преступного замысла и действий (и это доказано);
  • отсутствуют постановления и протоколы ГИБДД, из-за чего невозможно установить виновную сторону;
  • ДТП произошло в результате природной или ядерной катастрофы, военных действий, народных волнений или беспорядков, прочих факторов непреодолимой силы;  
  • виновник ДТП уже выплатил пострадавшему ущерб;
  • действующий полис участника ДТП просрочен;
  • клиент страховой компании имеет задолженности по страховым взносам.

Кроме того, в отличие от РСА, страховая компания может отказать в выплате, если не найден или не определен виновник дорожного происшествия. Его необходимо разыскать, иначе вы не получите возмещения.

О наличии одной из перечисленных причин законного отказа, страховщик обязан сообщить страхователю в письменном виде. Во всех остальных случаях по закону вы обязаны получить страховое возмещение, однако выплаты могут быть отсрочены до выяснения обстоятельств.

Очень часто, пользуясь юридической неграмотностью или невнимательностью участников ДТП, страховщики отказываются возмещать ущерб по ОСАГО, давая логичные, но незаконные объяснения. К наиболее популярным причинам таких отказов относятся:

  • совершение ДТП третьим лицом, который находился за рулем, но не вписан в полис ОСАГО;  
  • виновник дорожного происшествия находился в состоянии алкогольного опьянения;
  • в справке о дорожном происшествии отсутствует указание на виновную сторону;
  • вина водителя в ДТП не доказана (например, наезд на стоящее ТС), из-за чего административное дело не возбуждается;
  • виновник установлен, но скрылся с места происшествия и не указан в справке о ДТП (выплата положена по закону);
  • виновник не установлен (выплата откладывается, пока водитель не будет найден);
  • виновная в аварии сторона оспаривает свою вину (выплата может быть отложена, но не отменена);
  • на момент ДТП у виновника не было застрахована ответственность (просрочен полис);
  • заявление о возмещении подано не собственником автомобиля;
  • пострадавшая сторона не представила свой автомобиль для осмотра и диагностическую карту;
  • требование о страховом возмещении подано несвоевременно.

Если вы хотите гарантированно получить возмещение понесенного ущерба по ОСАГО при дорожно-транспортном происшествии, постарайтесь также избегать глупых ошибок, которые создадут серьезные проблемы и вынудят потом долго и дорого судиться со страховщиками. В частности, не оставляйте автомобиль в неохраняемом месте на ночь, на автостоянке всегда включайте сигнализацию, не оставляйте в салоне запасные ключи и документы, не начинайте ремонт авто до осмотра повреждений представителями страховщика.

Страховщик берет на себя обязательство выплачивать при каждом страховом случае компенсационную сумму на покрытие расходов по ремонту авто. Но договор предусматривает и порядок освобождения от выплаты. Там прописаны конкретные основания для этого.

Причем отказ и освобождение – разные вещи (с юридической точки зрения). Заключая договор необходимо подробно ознакомиться с такими нюансами.

Договоры КАСКО и ОСАГО составляются для каждого конкретного случая и имеют свои юридические отличия. Но практика показывает, что у этих разных видах страхования, причины отказа в выплате страхового возмещения одинаковы:

  • нарушены сроки предоставления документов по страховому случаю;
  • произведены ремонтные работы машины без осмотра страховщиком;
  • в случае с незаконным завладением транспортом на нем не было сигнализационных устройств или они были отключены;
  • запасные ключи от авто и дублированный комплект документов были скрыты от представителей страховщика;
  • клиент отказывается от возбуждения уголовного дела;
  • авто было оставлено на хранение в месте, которое не предусматривалось по условиям договора;
  • обстоятельства аварии и реальные повреждения не взаимосвязаны;
  • за рулем находилось лицо, которое в договор не вписано;
  • страхователь является виновником ДТП, в т.ч. грубо нарушив ПДД.
Предлагаем ознакомиться:  Как заполнять страховой полис ОСАГО

За рулем находилось лицо, которое не вписано в полис

Одной из ситуаций, когда пострадавший в аварии автомобилист может  получить отказ страховой компании в выплате по ОСАГО, является отсутствие фамилии виновного в дорожно-транспортном происшествии человека в полисе.

К примеру, страховка была оформлена на владельца, а управлял автомашиной его сын, который не упомянут в договоре.

Согласно действующему законодательству, подобная ситуация не считается основанием для отказа в выплате по ОСАГО. Компания должна выплатить компенсацию потерпевшему, даже если сидевший за рулем застрахованного ТС человек не записан в полис. Затем она может предъявить регресс данному лицу и потребовать возврата выплаченной суммы.

Оформляя договор, в него вписывают фамилии лиц, которые имеют право водить машину. Если при произошедшей аварии имени сидевшего за рулем человека в вышеупомянутом списке нет, то отказа в выплате страховой суммы не избежать.

Но и здесь все не так категорично. Если ДТП произошло не по вине сидевшего за рулем лица, или он управлял авто вынужденно (хозяин устал или пребывал в болезненном состоянии, не позволявшем ему управлять), то в суде все разрешиться в пользу страхователя и страховщик произведет страховую выплату.

Других условий для регресса от страховой нет.

Если у Вас после прочтения статьи остались какие-либо вопросы об отказе в выплате страхового возмещения либо о регрессе, то смело задавайте их в комментариях к статье!

Отказ в страховой выплате. Каковы причины?

Условия, предусмотренные в договоре обязательны для выполнения двумя сторонами. Страховые компании внимательны в соблюдении юридических норм. Буквально «прикапываются» к каждой букве!

телефон

Клиенты же могут допускать оплошности при оформлении документов или предумышленно совершать действия, направленные на получение страховки:

  • преступные действия страхователей, повлекшие возникновения страховых случаев;
  • умысел в действиях клиентов для преднамеренного наступления случаев, предполагающих выплату страховых сумм;
  • неправильная информация о застрахованных объектах, которые страхователи предоставляют страховщикам;
  • виновник аварии уже выплатил пострадавшему ущерб.

3. Невозможность установления вины

Такой способ отказа от денежных выплат очень популярен во многих фирмах. Если на автомобиль совершен наезд, то дело о нарушении административного порядка не возбуждается, так как этот инцидент не считается правонарушением.

Страховщик трактует это в пользу виновника наезда, который якобы правила не нарушил.

Но даже в случаях, когда наезд совершен с нарушением ПДД, за это никакая ответственность не предусмотрена. Это и пытаются использовать страховщики, которые не хотят компенсировать нанесенный ущерб. На самом деле, пострадавший автомобилист имеет право получить возмещение в любом подобном случае.

Оставил в автомобиле дубликат документов и ключей

При оформлении убытка пострадавший автомобилист обязан представить справку о дорожно-транспортном происшествии. Некоторые страховщики в качестве причины для отказа в выплате по ОСАГО называют тот факт, что в ней нет информации о нарушении участниками аварии ПДД.

фото 1

Однако если имеются другие документы, которые подтверждают вину водителя, то деньги за причиненный ущерб должны выплатить.

Например, она может подтверждаться:

  • постановлением в случае наезда (отказ в возбуждении дела),
  • протоколом о нарушении административного характера,
  • постановлением по делу о правонарушении.

Поскольку изменить информацию в справке невозможно, пострадавшему стоит проверить сразу, не забыл ли сотрудник ГИБДД внести в нее имя виновника. Но в любом случае возмещение можно потребовать и на основании других документов, где данные виновника указаны.

Оформляя договор, представители компании-страховщика обращают внимание клиента на обязательное соблюдение сроков уведомления о произошедшем случае и сборе и подаче связанных с происшествием документов.

Несоблюдение этого условия является причиной для подозрений в нечистоплотности клиентов. С другой стороны, сотрудникам страховых фирм не нужно ничего выдумывать для отказа в страховой выплате. Немедленное уведомление страховой компании клиентом о страховом случае,  регламентирован Гражданским кодексом Российской Федерации (п. 1. ст. 196).

Иногда в страховом договоре специально прописываются временные промежутки и их настоятельно рекомендуется соблюсти, чтобы не остаться без предусмотренных в полисе денег. Сроки не соблюдаются в силу следующих причин:

  • происшествие выбивает водителя из психологического равновесия, и он забывает о сроках подачи;
  • отсутствие хозяина машины (отпуск, командировка), в результате чего заявление вовремя не подается;
  • своевременное написание заявления, но документы вовремя не собираются.

Страхователь должен суметь убедить страховщика, что затянутые сроки – это не его вина, поскольку установление обстоятельств ДТП требовало длительных проверок и экспертиз со стороны ГИБДД.

Если компания-страховщик докажет, что не вовремя поданные документы помешали разобраться со всеми обстоятельствами происшествия, то тогда она вправе отказать в страховой выплате. Все споры можно разрешить в судебном порядке.

Однако не следует доводить дело до суда, а подавать документы вовремя. Попросите представителя фирмы, принимающего документы, расписаться на Вашем экземпляре, указав должность, расшифровку росписи и поставив дату .

Не стоит после оформлении полиса оставлять себе «про запас» дублированный ключ и комплект документов в машине. Если машину разыщут и в салоне обнаружатся документы и ключи, это станет весомым подозрением на инсценировку происшествия с попыткой дальнейшего получения страховой выплаты.

При таких фактах владельцу машины будет очень трудно доказать в судебных разбирательствах свою правоту и отказа в страховой выплате не избежать

4. Обжалование постановления

Бывают случаи, когда прибывший на место дорожно-транспортного происшествия сотрудник ГИБДД сразу устанавливает виновника. На данного водителя налагается административная ответственность, в связи с чем выписывается специальное постановление.

Если автомобилист не согласен с такими выводами, он подает жалобу, а страховщик использует это при отказе в выплате страхового возмещения по ОСАГО.

На деле подача жалобы – это лишь повод для того, чтобы продлить срок рассмотрения убытка и принятия решения о возмещении ущерба. Компенсацию все равно должны выплатить сразу после вступления постановления в силу.

На хранение авто было оставлено в месте, которое не предусмотрено договором

Не следует забывать обо всех пунктах договора. В том числе и о том, где по условиям договора владельцу нужно оставлять автомашину на ночь.

Предлагаем ознакомиться:  Калькулятор ОСАГО 2019, рассчитать ОСАГО

Нехватка времени, забывчивость или банальная лень при решении припарковать авто возле многоэтажки и оставить ее там ночевать (а в договоре этим местом значится охраняемая парковка), на денежную компенсацию при исчезновении машины можно не надеяться.

Нередки ситуации, когда виноватые в дорожно-транспортном инциденте автомобилисты, скрываются с места аварии.

В таких случаях может быть два варианта развития событий:

  1. В справке ДТП виновник не указывается, но если его имя известно, оно указано в постановлении по данному правонарушению. Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО можно считать незаконным, потому что все равно имеется возможность предъявить регресс виноватому в причинении вреда человеку.
  2. Личность скрывшегося автомобилиста неизвестна. В данном случае есть основание не платить, пока его имя не будет установлено и не появится возможность потребовать с него выплаченную сумму.

Оставил в автомобиле дубликат документов и ключей

Спешка с ремонтом машины до осмотра представителями страховщика, неоправданная ошибка. Такие необдуманные действия могут лишить автовладельца законных страховых выплат по договору.

После проведенного ремонта ни одна организация не сможет оценить понесенный ущерб.

Отказ выплаты по осаго при дтп

Если вы оставили автомобиль без присмотра и его угнали, и выяснится, что «сигналка» была отключена или вообще отсутствовала, то страховой выплаты Вам не видать.

В суде вам не удастся доказать незаконность отказа, так как в обязательном порядке в одном из пунктов договора страхования предусмотрено установление сигнализационной системы и ее активация.

С 1 июня 2019 года в России появилась новая схема досудебного и судебного решения споров по страховому возмещению ущерба от ДТП и новая административная должность – финансовый омбудсмен. Этот человек будет выступать посредником в страховых спорах по ОСАГО с возмещением ущерба на сумму до 500.000 рублей.

Омбудсмен действует и принимает решения в соответствии с законодательством РФ. Стороны либо соглашаются на мировую в ходе досудебных переговоров, и тогда решения омбудсмена обязательны для исполнения, либо не соглашаются и могут оспорить их в суде.

Если водитель, спровоцировавший аварию, отказывается предоставить страховщику свою автомашину для осмотра, это никоим образом не должно влиять на решение о выдаче компенсации пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии автомобилисту.

Он не имеет права заставлять виновника показывать свою автомашину и не должен это делать.

Законом такие ситуации не оговариваются, а возможность отказаться платить по данной причине не предусмотрена.

Обстоятельства аварии и реальные повреждения не взаимосвязаны

Жизнь заставляет нас быть хитрыми и изворотливыми. Но всему есть предел. Невнимательность при парковке или езда по пересеченной местности может стать причиной незначительных повреждений, которые, как Вы считаете, можно компенсировать за счет страховки.

В том числе заявление представителям страховщика о том, что в вас въехал автомобиль, который сразу же уехал с места аварии, а вы номер не запомнили. Такие ситуации со страховыми компаниями не проходят.

Схема проста, но не стоит забывать, что существуют камеры наблюдения, да и страховщики, люди со стажем и обязательно проведут расследование вашего случая. Все это может закончиться не только отказом в страховой выплате, но и возбуждение уголовного дела, но уже в отношении вас.

В качестве основания для отказа  в выплате по ОСАГО рассматривается вариант, когда виновник не имел действующего страхового покрытия, в частности, авария произошла в тот период, который не предусмотрен условиями договора.

Однако согласно федеральному закону, обязанность компенсировать ущерб сохраняется за страховщиком даже вне страхового периода. Поэтому страховая компания должна выплатить возмещение, а затем требовать с причинителя вреда уплаченную сумму.

Если Вы отказываетесь от возбуждения уголовного дела

Отказ в выплате страховой суммы

Нужно внимательно относиться к моментам отношений с правоохранительными органами. Участковый обязан принять ваше заявление о возбуждении уголовного дела в случае обнаружения повреждений на машине, при отсутствии виновника на месте..

Никакие отговорки представителя правоохранительной системы о якобы незначительных повреждениях, которые покроет страховка, не должны вас останавливать. Полицейская статистика может от этого и выиграет, но денег хозяину авто не видать.

Не поддавайтесь на уговоры указать, что заявление информативного характера и претензий ни к кому у вас нет.

Это грубейшая ошибка в дальнейшее будет влиять на положенную сумму выплат. Такая оплошность позволит страховщикам предоставить судье копию заявления, где речь о страховой выплате со стороны заявителя не идет.

В любом случае в полиции нужно настаивать на возбуждении дела, а в заявлении указать причиненный ущерб. Если добиться открытия дела не представилось возможным, попросите копию отказа. Так можно будет рассчитывать на минимальную компенсацию.

За рулем находилось лицо, которое не вписано в полис

Отказ страховой компании в выплате по ОСАГО последует и после подачи заявления на возмещение ущерба лицом, не являющимся владельцем застрахованного автомобиля. Это довольно спорный вопрос, который часто решается в судебном порядке.

фото 2

С точки зрения закона, ущерб должен компенсироваться тому, кому он причинен. Если человек взял авто в аренду, он должен и вернуть его в прежнем виде, а значит, потратиться на его восстановление.

Однако в некоторых случаях эта трактовка понимается иначе, поэтому во избежание спорных ситуаций лучше сразу подавать заявление на получение компенсации от имени владельца ТС и требовать перевода возмещения на его счет.

Предлагаем ознакомиться:  У виновника дтп нет страховки осаго

Рекомендации

Мы перечислили самые известные причины для отказа  в выплате по ОСАГО, используемые страховыми компаниями в надежде избежать своих обязанностей по возмещению убытков в рамках «автогражданки».

На самом деле, их намного больше, и страховщики постоянно ищут лазейки в законах и поводы для отказа от выполнения своих обязательств по полисам. Автомобилистам стоит внимательнее быть на дорогах и при оформлении справок в случае инцидента на дороге.

Главное, что они должны усвоить если личность виновника аварии известна и ему может быть предъявлен регресс по возврату выплаченных средств, страховщик обязан возместить ущерб, причиненный третьим лицам, независимо от сопутствующих факторов и обстоятельств произошедшей аварии

Если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО

По закону, у страховщика есть 30 дней на изучение ваших документов по ДТП, проведение экспертиз и выплату страхового возмещения понесенного ущерба. Иногда выплата может быть задержана на больший срок, если происшествие оказалось сложным и требует дополнительных экспертиз, возникли новые обстоятельства дела или подозрения в мошенничестве, деньги медленно перемещаются в банковской системе и т.д.

Обо всех отсрочках и продлении сроков страховая компания должна уведомлять вас письменно. Однако, если все же последует отказ, который покажется вам незаконным или безосновательным, у вас есть право обратиться в РСА, государственные контролирующие органы или суд.

В чем причина задержек выплат?

Тридцать дней законодательно дается страховщикам на рассмотрение поданных клиентом документов и на принятие положительного или отрицательного решения по выплате. Существуют ситуации с затягиванием страховых выплат на нескольких месяцев. В чем причина?

В ряде случаев быстрое решение принять физически невозможно. Компания ждет выводов независимых экспертов, ГИБДД должна предоставить полный комплект документов. Потерпевший обычно сам предоставляет все необходимые бумаги, но есть исключительные случаи, когда документами занимается компания-страховщик.

Проблема в банковской сфере также может повлиять на задержку выплаты денежных средств. Нужно некоторое для зачисление выплаты на банковский счет.

Решение спорных моментов между страховыми экспертами и специалистами СТО, когда как кажется страховщикам, на станциях техобслуживания завысили цену ущерба. Поиск компромиссных решений занимает время.

Выплаты могут затянуться при подозрениях на мошеннические действия со стороны застрахованного лица. В этом случае компании организовывают собственные расследования с последующей передачей их результатов в судебные органы.

Клиент так же имеет право обратиться в суд, если отказ в выплате страховой суммы кажется ему неправомерным, или он подозревает на неправомерную задержку с выплатами со стороны страховщиков. Компании тоже могут вести нечестную игру.

Борьба с недобросовестностью страховщиков

Лишь один действенный вариант может поспособствовать в этой тяжбе клиенту – незамедлительное обращение с жалобой в государственные органы.

фото 3

Обычно проблемы заключаются в затягивании выплаты, существенном занижении компенсационной суммы или в безосновательном (с точки зрения клиента) отказе выплатить владельцу положенные по договору деньги.

Письменные претензии подаются непосредственно в компанию и в государственные органы, совершающие надзор за страховой деятельностью, сейчас этим занимается Центробанк. В жалобе обстоятельно описываются претензии со ссылкой на конкретные пункты договора.

Также необходимо не только изложить, но и документально подтвердить свои претензии.

Если при рассмотрении претензий в самой компании и в вышеупомянутых органах клиент не добился положительного для себя результата, следующий шаг – судебный иск к страховщику. Нужно учесть, что проигрыш в судах повлечет дополнительные денежные траты и на издержки, связанные с судебным процессом, и на осуществление повторной экспертизы.

Снижаем риск отказов в страховой выплате

Во избежание неприятных моментов нужно руководствоваться некоторыми действенными советами:

  • Правильный выбор страховой компании. Репутация – первое, на что стоит обратить внимание. Независимые агентства составляют рейтинги страховщиков, которые стоит просмотреть.
  • Немаловажен фактор места нахождения офиса. Чем ближе в дому, тем быстрее можно решать все возникшие вопросы.
  • Изучите отзывы людей, которые пользовались услугами выбранной фирмы. Особенно в части времени принятия решений о выплатах или в случаях отказов в страховой выплате.
  • Компании, старающиеся работать в современном стиле уважения к клиенту, предоставляют удобные страховые продукты, которые наиболее подходят в том или ином случае. Все зависит от опыта вождения автомашины и предпочтения клиента.
  • Стоит обратить внимание на техническую сторону оформления текста договора. Неточности или ошибки могут быть причиной невыплаты возмещения.
  • Проверьте, есть ли у сотрудника, который занимается вашим полисом, полномочия на подписание документов. Здесь же указывается лимит суммы, с которой может работать данный менеджер. Поинтересуйтесь наличием доверенности.
  • Подписи уполномоченных лиц должны быть выполнены настоящими чернилами (а не с помощью типографского оттиска — факсимиле).
  • Проверьте все данные, внесенные в договор на их корректность. Незначительная на первый взгляд ошибка может привести к аннулированию договора в случае необходимости выплаты. В судах подобные случаи трактуются в пользу автовладельцев, но лучше такие риски предотвратить при оформлении.
  • Обнаружение ошибок должно стать причиной переоформления документа с использованием нового бланка.
  • Внимательное изучите договор во избежание нарушений его пунктов. Постоянно поддерживайте авто в исправном техническом состоянии во избежание отказа в страховой выплате. Не пренебрегайте противоугонными системами и содержите их в штатном рабочем состоянии.
  • Соблюдение правил движения на дороге гарантирует сохранение здоровья и финансовых средств.
  • Не следует допускать за руль автомобиля лиц, которые в страховом полисе отсутствуют или случайных знакомых. Незамедлительно оповещайте страховщика о событии, подпадающем в разряд страховых. Оперативно соберите все необходимые документы и вместе с заявлением предоставьте в страховую компанию.
  • Не хитрите со страховщиками, они, как правило, оказываются хитрее. Отказ (необоснованный) в страховой выплате или затягивание с выплатой требует обращения в соответствующие государственные органы.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector