Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Осаго и каско разница в чем заключается

Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО

Та помощь для водителя, которая обеспечивается страховыми компаниями имеет конкретные области назначения, а также стоимость. Еще одна разница между Каско и ОСАГО заключается в том, что второй полис нужно оформлять обязательно при покупке авто, а также переоформлять ежегодно.

В свою очередь, в отличие от ОСАГО, автокаско это добровольное страхование защищающее автомобиль или другое транспортное средство в случае повреждения по вине водителя или действий третьих лиц. Этот полис оформлять необязательно, так как это не установлено законом.

Основные отличия Каско и ОСАГО заключается в законодательных нормах, которые в первом случае – дают полную свободу выбора, а во втором обязывают покупать полис автострахования всех автовладельцев без исключения.

В настоящее время для страхования автомобилей существует два вида страхования:

  • страхование по каско;
  • страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), которое носит обязательный характер.

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности».

Данный вид страхования является обязательным, а его суть заключается в том, что каждый владелец автомобиля обязан страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании его автомобиля. Для страхования владелец автомобиля (он является страхователем) заключает со страховой компанией (страховщиком) договор обязательного страхования. Владелец автомобиля при этом выступает в качестве страхователя, а страховая компания в качестве страховщика.

Страховка по ОСАГО нужна не столько самому владельцу автомобиля, сколько тому лицу, которому или имуществу которого (например, автомобилю) наносится вред в результате ДТП, виновником которого это лицо не является.

Осаго и каско разница в чем заключается

Все участники дорожного движения должны иметь страховки по ОСАГО. В случае ДТП потерпевшая сторона (водитель, собственник автомобиля) получает страховое возмещение вреда, нанесенного ей в результате происшествия. Речь идет о вреде, нанесенному как жизни и здоровью потерпевшего, так и его имуществу. Страховое возмещение выплачивает страховщик виновника ДТП в пределах сумм, установленных законом от ОСАГО. Сам же виновник никаких страховых возмещений по ОСАГО не получает.

Основными нормативными документами, регулирующими отношения по ОСАГО, является Закон об ОСАГО и Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Центральным банком РФ.

Данный вид страхования является полностью добровольным и используется для страхования от рисков, связанных с утратой, гибелью, или повреждением автомобиля.

Выплата страхового возмещения производится страхователю при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования по каско. К страховым случаям могут относиться, например, угон автомобиля, его повреждение и т.п. Как правило, в договоре страхования отдельно оговариваются условия выплаты страхового возмещения для случая, когда водитель или собственник автомобиля является виновником ДТП, и для случая, когда он является потерпевшим.

Договор страхования по каско обязательно заключается в письменной форме. Его можно оформить в виде одного документа, а можно при заключении договора оформить страховой полис, в том числе на предъявителя.

Страхователем по договору каско может быть любое лицо, являющееся собственником или иным законным владельцем автомобиля.

Договор страхования каско заключается в соответствии с Правилами страхования, утверждаемыми страховыми компаниями. Он может содержать различные условия, но должен соответствовать требованиям, установленным Гражданским кодексом РФ и Законом об организации страхового дела. В частности в договор страхования каско обязательно надо включать условия о сторонах договора, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договора страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

При обращении за страховой выплатой страхователь представляет договор страхования или полис каско страховщику.

Из сказанного выше следует, что заключение договора страхования по каско является довольно серьезным и затратным мероприятием.

Отдельного закона, регулирующего отношения по страхованию каско, не существует. Страховщик и страхователь руководствуются Гражданским кодексом РФ, нормами Закона об организации страхового дела, Законом о защите прав потребителей, а также утверждаемыми страховщиком Правилами страхования.

Два вида страхования (каско и ОСАГО) имеют различия, о которых мы расскажем в данном разделе.

Первое различие состоит в том, что ОСАГО является обязательным страхованием, а каско является добровольным.

Второе отличие ОСАГО от каско состоит в том, что договор ОСАГО является публичным и заключается на условиях, установленных федеральным законом. Договор же каско является индивидуальным и содержит условия, которые предварительно согласовывают страхователь и страховщик.

Еще одним из существенных различий (это – третье различие) указанных видов страхования являются страхуемые имущественные интересы страхователя.

По ОСАГО. Объектами обязательного страхования по договору ОСАГО являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском наступления его гражданской ответственности как владельца транспортного средства, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании им транспортного средства на территории РФ.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. При страховании по ОСАГО обязанность по возмещению вреда возлагается на страховщика.

Другими словами, по договору ОСАГО страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу. Обращаем внимание на то, что речь идет только о потерпевших. Лицо, виновное в ДТП, страхового возмещения не получает.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько действует КБМ после окончания договора ОСАГО

По каско. По договору каско могут быть застрахованы различные имущественные интересы страхователя, такие как:

  • риск повреждения (ущерб) транспортного средства страхователя;
  • риск хищения транспортного средства страхователя, в том числе его полная утрата в результате кражи, грабежа, разбоя или угона;
  • риск возникновения у страхователя непредвиденных расходов;
  • риск получения повреждений различной степени тяжести застрахованным лицом в силу независящих от него причин (несчастный случай).

Более того, страхователь может в добровольном порядке застраховать также свою гражданскую ответственность, как владельца транспортного средства.

Отдельно отметим, что добровольное страхование ответственности по полису каско не снимает при этом с владельца транспортного средства обязанности застраховаться по ОСАГО. По сути, такая страховка по каско представляет собой лишь увеличение (расширение) размера страховой выплаты по указанному риску, фактически увеличивая страховое покрытие по договору ОСАГО.

Осаго и каско разница в чем заключается

Мы видим, что страхование по договору ОСАГО носит узкую направленность и позволяет возместить ущерб лицу, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред страхователем при использовании транспортного средства.

Страхование же по договору каско защищает страхователя, гарантируя владельцу транспортного средства возмещение ущерба, причиненного его транспортному средству, в результате наступления страхового случая, даже если он является виновником ДТП.

Еще одним (четвертым) отличием договоров ОСАГО и каско является способ установления и регулирования страховых тарифов при страховании.

По договорам каско страховая компания устанавливает стоимость полиса страхования по своему усмотрению, поскольку страховые тарифы по договорам каско законодательно не ограничены.

Таким образом, стоимость страхования каско может быть разной у разных страховых компаний, кроме того, стоимость полиса каско может разниться и в рамках одной страховой компании в зависимости от предусмотренных в договоре условий страхования (страховых случаев и т.п.).

Так, например, в полисе каско может быть предусмотрено условие о франшизе, то есть условие об освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения в пределах оговоренной сторонами в договоре каско суммы. При указании франшизы стоимость полиса каско (страховой премии), как правило, уменьшается.

При страховании по ОСАГО правила обязательного страхования и страховые тарифы определяются страховыми компаниями с учетом требований, установленных Банком России. Эти требования являются вполне конкретными. Так, страховым тарифом является ценовая ставка, установленная в соответствии с Законом об ОСАГО, применяемая страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящая из базовой ставки и коэффициентов, в частности, коэффициента бонус-малус.

Страховые премии по договорам ОСАГО рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России.

Пятое отличие состоит в том, что по договорам каско и ОСАГО различаются также и страховые суммы, в пределах которых страховщик осуществляет выплаты при наступлении страхового случая.

По договору каско сумма, в пределах которых страховщик обязуется выплатить страховое возмещение, определяется соглашением страхователя со страховщиком, но ограничена действительной стоимостью транспортного средства, так как не может её превышать.

По договору ОСАГО страховые суммы, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, установлены законом и составляют:

  • 500 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего;
  • 400 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

Сколько стоит КАСКО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Осаго и каско разница в чем заключается

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

  • форма собственности;
  • регион оформления транспортного средства;
  • возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
  • разновидность транспортного средства;
  • мощность транспортного средства;
  • сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

  • владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
  • при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Чем отличается при оформлении полиса?

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Во время оформления полиса клиенту предлагается не единый вариант, обязательный для всех. Даже при получении ОСАГО можно выбрать один из трех различных типов страховки:

  • Страховка на определенную машину. В данном случае страхуется транспортное средство, вне зависимости от того, какой водитель им управляет. Это полезно для тех, у кого оформлена доверенность на других пользователей автомобиля.
  • Страховка оформляется на одну машину определенного водителя. Сюда относятся те виды транспортного средства, которые принадлежат ему или на которые оформлена доверенность.
  • Страховка на конкретный автомобиль и ограниченную группу водителей, имеющих к нему доступ.

Все это хоть и дает разнообразие, но все же является ограниченным. Оформление происходит исключительно по выбору клиента, какой из вариантов ему будет удобнее. Стоимость и условия для всех трех пунктов будут различными, но всегда можно подобрать наиболее выгодное предложение. Ведь здесь есть большая разница в выплатах, зависящая от того, кто стал виновником ДТП.

каско и осаго в чем разница

Основные отличия КАСКО и ОСАГО

Условия оформления КАСКО зависят от конкретной компании, предоставляющей услуги страхования. Здесь уже нет разницы, что именно стало причиной повреждения машины. Даже если виновником дорожно-транспортного происшествия стал сам клиент, то выплаты все равно будут. Здесь в любом случае страхуется автомобиль, а не человек, который им управляет.

Виды договоров зависят от степени риска, который они могут покрыть. Чтобы снизить стоимость некоторые выбирают минимальное покрытие. Клиенту при оформлении позволяется выбрать максимальную сумму покрытия расходов за нанесенный ущерб, а также случаи, в которых это будет происходить. Все услуги носят пакетный характер и продаются в комплексе выбранного тарифа.

Предлагаем ознакомиться:  Электронный полис ОСАГО 🚗: оформить, купить электронное ОСАГО онлайн

Выбор полиса

При оформлении ОСАГО привязка осуществляется как на транспортное средство, так и на водителей. Для служебных машин, которые находятся в собственности компаний или сдаются в аренду, оформляется страховка с привязкой на сам автомобиль, чтобы любой водитель, который бы ей управлял, был защищен. Если транспорт используется для личных целей, а также управлять им могут по доверенности только члены семьи, то лучше выбирать привязку к одному человеку или ограниченной группе лиц.

каско и осаго в чем разница

КАСКО и ОСАГО

КАСКО имеет схожую схему, но здесь привязка осуществляется исключительно к автомобилю. Это может быть только одно транспортное средство. На каждую машину нужно покупать новый страховой полис КАСКО. Но при этом может иметься несколько водителей, для этого автомобиля, которые смогут получить страховые выплаты, если попали в ДТП.

На каждый из вариантов имеется своя стоимость услуги и с учетом того, что КАСКО обходится дороже, чем ОСАГО, разница может быть очень значительной. Изменить привязку после оформления договора невозможно.  Привязка к автомобилю здесь требуется для того, чтобы можно было осуществлять выплаты в тех случаях, когда машина могла пострадать без водителя. В нее могли въехать, когда она находилась на стоянке, кто-то повредил умышленно в отсутствие хозяина или просто угнали.

В чем разница цены ОСАГО и Каско

С недавних пор договор ОСАГО можно заключить в виде электронного документа. Требования к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлены Банком России.

Страховые компании обязаны обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к ним с заявлением о заключении договора. По желанию страхователя полис ОСАГО может быть выдан на бумажном носителе.

Осаго и каско разница в чем заключается

Для заключения же договора каско законом предусмотрена только бумажная форма.

Стоимость по полисам может существенно различаться. При защите интересов по своему автомобилю цена зависит от его стоимости. По автогражданке стоимость привязана к тарифам, устанавливаемым Минфином.

При формировании цены по ОСАГО учитывается:

  • период вождения;
  • возраст человека;
  • статус: юридическое лицо или физическое;
  • регион вождения;
  • мощность авто.

При оформлении КАСКО имеет значение:

  • цена на момент страхования, ее модель;
  • выбор рисков (дороже всего «Полное»);
  • возраст заявителя и его стаж управления ТС;
  • выбор дополнительных услуг при ДТП (вызов эвакуатора, специалиста страховой).

Стоимость составляет 10 – 15 % от цены на автомобиль, что позволяет оценить пределы по своей машине. Они могут составить от 20 000 до 200 000 руб.

Автострахование – это широкий спектр средств защиты от убытков, которые могут возникнуть в результате непреднамеренного нанесения травм людям или их имуществу. Оно также часто становится предметом обсуждения для водителей из-за различий в ценах полиса.

Также вопрос: что выбрать Каско или ОСАГО, возникает, когда автовладелец не знает, что именно каждый из страховых продуктов покрывает. Стоит помнить, что автострахование очень полезный финансовый продукт. Оно помогает в трудных жизненных ситуациях не только при нанесении ущерба имуществу, но и здоровью.

Чтобы избежать убытков, а также штрафов в случае несоблюдения закона нужно разобраться в чем разница Каско от ОСАГО подробнее. Каждый страховой продукт имеет свои особенности, поэтому при покупке необходимо понимать назначение каждого.

Так, для полиса Каско характерно следующее:

  • Добровольность оформления;
  • Компенсация ущерба владельцу ТС даже если он виновник ДТП;
  • Защита от рисков угона, хищения и полной гибели;
  • Получение выплат даже если авто находилось на стоянке.

Для полиса ОСАГО характерно:

  • Обязательное оформление;
  • Компенсация ущерба пострадавшему владельцу ТС;
  • Защита «автогражданки» от рисков нанесения ущерба здоровья и имущества третьим лицам;
  • Выплату получает пострадавшая сторона, а не виновник.

Стоимость полиса автострахования очень индивидуальна, так как практически нет двух одинаковых случаев. Принципы страхования «автогражданки» определены законом, поэтому ни один страховщик не может изменить цену данных услуг. То есть, политика расчета страховых премий обязательного автострахования одинакова для всех.

В свою очередь цены на Каско не регулируются законодательно, поэтому страховщики вправе на свое усмотрение устанавливать тарифы и производить расчеты. В связи с чем, разница в стоимости автостраховок вынуждает страхователей производить долгие поиски как надежных компаний, так и выбирать их по цене услуг защиты.

Главные отличия ОСАГО (ДСАГО) и Каско по цене:

  1. В добровольном автостраховании стоимость полиса устанавливается страховщиком;
  2. В обязательном страховании тарифы ОСАГО устанавливает ЦБ РФ;
  3. Цена обоих полисов связана с данными страхователя и техническими характеристиками транспортного средства;
  4. Различия между обязательным и добровольным полисом хорошо заметна суммой компенсации, на которую можно рассчитывать после аварии или столкновения.

Обязательное автострахование одинаково во всех регионах РФ, это единственная страховка, которую вы можете купить по самой низкой цене. Расчет страховой премии при покупке полиса ОСАГО происходит по стандартной формуле, которую используют все страховые компании.

При расчете суммы взноса за обязательное автострахование применяются базовые ставки коэффициентов и тарифы, устанавливаемые ЦБ РФ. Показатели поправочных множителей связаны с личными данными страхователя и ТС, из-за чего страховка ОСАГО не может стоить одинаково для разных водителей.

На основе общепринятой формулы для расчета страховой премии, цена страхового договора будет зависеть от следующих коэффициентов:

  1. Возраст/стаж страхователя;
  2. Страховая история (КБМ);
  3. Тип полиса (открытый, ограниченный);
  4. Территория регистрации;
  5. Мощность двигателя ТС;
  6. Наличие прицепа.
Предлагаем ознакомиться:  О ремонте по каско у официального дилера

Добровольное автострахование отличается между компаниями, поэтому страхователи выбирают их в соответствии с потребностями. Если надо получить возмещение за кражу, оформляется полис Каско на автомобиль от кражи. Если предполагается отправиться в дальнюю поездку, то включаем в договор функцию с услугой буксировки (эвакуатора).

То есть, выбирать Каско рекомендуется в том случае, если страхователь желает получить от страховщика компенсацию ущерба, даже если сам виновен в его получении.

Стоимость добровольного страхования различается по компаниям, но есть и общий принцип расчета, а именно:

  • Страхуются зачастую новые автомобили;
  • Если на ТС установлена спутниковая система, то цена полиса будет ниже;
  • Можно установить сумму франшизы;
  • Цена зависит от количества страховых покрытий (опций).

Стоимость страховых полисов устанавливается инстанциями, которые не связаны между собой. Это позволяет брать для ценообразования различные аспекты риска и прочие факторы, которые могут относиться к делу. Каждая компания начисляет тарифы исходя из отдельно взятых ими пунктов. При покупке КАСКО итоговая стоимость определяется самим клиентом, так как он сам выбирает, что именно будет входить в его полис.

  • правовая поддержка юристами компании, если клиент попал в спорную ситуацию;
  • эвакуация транспортного средства, если у водителя случилась поломка и он не может починить ее самостоятельно;
  • прочие дополнительные страховые сервисы, которые зависят от самой компании.
каско и осаго в чем разница

Калькулятор КАСКО и ОСАГО

Осаго и каско разница в чем заключается

Ценообразование ОСАГО производится по заранее определенным государством тарифам и имеет набор обязательных опций, от которых невозможно отказаться. Стоимость обязательной страховки значительно меньше, так как здесь нет столь широкого покрытия и имеются ограничения по количеству выплат. «Обратите внимание! В отличие от КАСКО, в ОСАГО присутствует единый принцип ценообразования.»

Что выбрать после ДТП: Каско или ОСАГО

Наступление страхового случае всегда неприятно, но не все страхователи знают, что выбрать Каско или ОСАГО после наступившей аварийной ситуации. Для начала нужно определиться с тем, кто выступает виновником происшествия. Также необходимо понимать, что Каско и ОСАГО при ДТП покрывают не одно и то же.

Если инициатором происшествия стал страхователь, даже непреднамеренно, ему необходимо покрыть ущерб потерпевшей стороне. То есть, при наступлении аварии ОСАГО поможет страхователю избежать убытков и выплатить возмещение вместо него.

Но в этом случае поврежденное авто виновника никто ремонтировать не будет, следовательно, придется обращаться в компанию по полису добровольного страхования. То есть, после ДТП пригодятся оба полиса, просто возмещать ущерб они будут разным сторонам происшествия.

Чтобы полноценный ремонт страховой компанией вашего автомобиля был осуществлен без проволочек, необходимо соблюдать ряд правил. Если владелец автотранспортного средства будет пренебрегать общими положениями, прописанными в договоре страхования, он рискует остаться без выплаты в связи с чем возмещением ущерба придется заниматься из собственных средств.

Независимо от того какое автострахование в компании было выбрано, страховщик вправе отказать в выплате если:

  • Автомобилист намеренно совершил ДТП;
  • Вовремя не обратился к страховщику и произвел частичный ремонт;
  • Был в наркотическом опьянении;
  • Нанес большие повреждения чтобы увеличить размер возмещения;
  • Срок защиты был просрочен.

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему.

Например:

  • в случае алкогольного опьянения автовладельца;
  • в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
  • непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

  • ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

  • Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
  • Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
  • Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
  • ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

Достоинство КАСКО:

  • КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

  • Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • КАСКО значительно дороже по стоимости.
  • Нет чёткого регламентирования цены страховки.
  • Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector