Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как организовать страховую компанию

Регистрация предприятия

Первый шаг – это регистрация. Форма собственности выбирается владельцем. Вариант – закрытое или открытое акционерное общество, с ограниченной либо дополнительной ответственностью. Выбирая виды предлагаемых услуг, нужно определиться с услугой страхования жизни. Если да, возникает одно важное условие – размер вашего уставного капитала не менее двадцати миллионов рублей.

Ответственно относитесь к сбору документов

На какие вопросы нужно обратить особое внимание при регистрации:

  • в названии вашей компании обязательно должно быть слово «страхование», которое будет указывать на вид вашей будущей деятельности;
  • вы уже должны определиться, кто станет директором, главным бухгалтером, и иметь список учредителей;
  • при аренде помещения должен быть договор аренды, при наличии собственного помещения, документы на него;
  • лицензия на ведение страховой деятельности;
  • регистрация в Росинфомониторинге и внесение ваших данных в ЕГРЮЛ;
  • сведения об обучении вашего будущего персонала.

Процесс регистрации потребует от вас некоторых затрат. Если вы открываете ООО, размер пошлины будет в пределах четырех тысяч рублей. Обучение ваших агентов, если вы берете это на себя. За лицензию также придется заплатить гос.пошлину. Процесс сбора документов на этом этапе может занять много времени. Если это вас не устраивает, можно воспользоваться услугами юристов, специализирующихся на этом деле.

Предположим, у вас уже есть уставной капитал, и вы собираетесь открыть собственную страховую компанию. В таком случае, вам понадобится ряд документов:

  1. Необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. При этом можно выбрать следующие формы собственности: ОАО, ЗАО, ООО.
  2. Составить и утвердить устав организации, в котором указаны все виды предоставляемых услуг: виды страхования, оценка и экспертиза в области страхования.
  3. Документальное подтверждение об уставном капитале.
  4. Лицензия, выданная Министерством финансов. Для получения лицензии необходимо предоставить следующий пакет документов: комплект учредительных документов; документы по страхованию (разработанные вами правила, предполагаемые тарифы, актуарные расчеты); бизнес-план (что это такое?).
  5. Документы генерального директора: копия паспорта; копия ИНН (где его взять?); копия диплома о высшем специальном образовании; копия трудовой книжки для подтверждения его квалификации.
  1. Квитанция об оплате госпошлины.

В течение 6-12 месяцев происходит процесс проверки предоставленных документов и получение лицензии. Затем компанию вносят в Единый государственный реестр страховых организаций. Только после этого вы сможете начать предоставлять услуги страхования.

Основы страхового бизнеса

Как организовать страховую компанию

Страховая компания – это один из субъектов страхового рынка, предоставляющий услуги по заключению договоров на страхование и организации процесса страховых выплат.

Основные виды услуг, которые могут предоставлять такие компании:

  1. Личное – страхование жизни и здоровья, туризм, несчастные случаи.
  2. Страхование имущества – автомобилей, жилья, драгоценностей.
  3. Страхование ответственности – компенсации при несоответствии обещаний и результатов при производстве товаров.
  4. Страхование специфических и финансовых рисков – политических рисков, невыполнение финансовых обязательств.

Составляя список основных услуг, необходимо ориентироваться на восстребованность тех или иных услуг. Наиболее популярны:

  • Услуги ОСАГО.
  • Услуг КАСКО.
  • Страхование здоровья.
  • Страхование жизни.
  • Страхование недвижимости.

Получение лицензии

Если вы просчитали все плюсы и минусы и решили открыть страховое агентство, вы должны знать, что необходимо получить лицензию. Для этого вы обращаетесь в Министерство Финансов с готовым пакетом документов. Это все учредительные документы организации, подробный бизнес-план. Сюда также входят правила страхования, вами разработанные.

После принятия ваших документов вся информация о вас и вашем бизнесе будет проверяться. Поэтому лицензия оформляется довольно долго, от полугода до года. Если при проверке не возникло никаких вопросов, вы получаете лицензию. Ваше агентство заносится в Единый гос.реестр страховых организаций. Теперь наступает период непосредственно самой работы.

Нужны ли инвесторы

Страховую компанию раскрутить на личные средства практически невозможно. Потому что инвестиций сюда понадобится очень много. Уставный капитал, мы уже говорили об этом, не ниже 20 млн.рублей. Плюс к этому текущие расходы, по мнению специалистов, не менее пятисот тысяч долларов. Такой суммой редко кто располагает.

Необходимо приложить усилия для поиска инвесторов

Но для этого нужно приложить особые усилия. Здесь понадобится помощь юристов и специалистов по рекламе. Заинтересовать потенциальных инвесторов сможет только идеальное предложение, при котором они будут уверены в своем выигрыше.

Предлагаем ознакомиться:  Код подчиненности ФСС по ИНН юридического лица — Бухонлайн

Персонал

Немаловажным фактором является выбор помещения. На начальном этапе можно обойтись одним небольшим помещением площадью около 50 м. кв. Расположить его можно как в центре, так и невдалеке от него, но не на периферии. Важно, чтобы потенциальные клиенты могли быстро добраться до вас.

После того как ваш бизнес начнет приносить доход, можно задуматься о расширении сети офисов. В таком случае вам понадобится один большой офис площадью около 600 м. кв. в центре города. Еще несколько небольших офисов в разных районах города.

Каждое отделение должно быть оформлено в деловом стиле. Клиенты должны понимать, что пришли в действительно серьезную компанию.

Весьма важен для страховой компании правильно подобранный персонал. Желательно, чтобы сотрудники имели высшее образование и имели диплом об окончании специальности «Страхование». Не помешает и опыт работы.

Количество сотрудников может колебаться от 20 до 100 человек, в зависимости от успешности вашей компании, клиентской базы.

Заработная плата может быть как четко установленной в договоре, так и составлять определенный процент от продаж. Эти два вида можно комбинировать. К примеру, ставка сотрудника составляет 5 000 рублей 10% от продаж. Это будет дополнительной мотивацией для работы.

Выбранный вами вид бизнеса потребует от вас особого подхода к представлению вашей компании на рынке. В фирму-однодневку никто свои трудом заработанные деньги не принесет – это вы должны знать. Особое внимание обращается на имидж и репутацию выбранного агентства. А значит, большое значение имеет вид вашего офиса, профессионализм сотрудников, количество предлагаемых услуг.

Офис страховой компании должен внушать доверие

Выбранное вами помещение должно быть достаточно просторным, чтобы в нем было комфортно и удобно, как сотрудникам, так и клиентам. Важный вопрос – местонахождение вашего офиса. При необходимости, конечно, можно снять его и в промзоне. Но поедут ли к вам потенциальные клиенты? Поэтому лучше всего открыть офис в центральной части города.

Если вы сразу планируете открыть крупную компанию, позаботьтесь о наличии нескольких офисов. Для центрального офиса выбираете помещение, площадь которого не менее 500 кв.м. И дополнительно, для удобства ваших клиентов, открыть небольшие офисы в каждом районе вашего города. Для создания особого имиджа выполните интерьер всех офисов в едином стиле, и рекламируйте его в дальнейшем. Мебель и оборудование должны соответствовать имиджу офисов, а значит, быть дорогими и современными.

Основополагающий для вашего бизнеса вопрос – грамотный подбор персонала. Проводите многочисленные тестирования и собеседования, чтобы найти и заинтересовать квалифицированных специалистов. Они должны прекрасно знать все нюансы своей работы, уметь общаться с людьми и решать все возникшие проблемы на месте.

Подбирайте высококлассных специалистов

Можно организовать обучение персонала. Это большие расходы, но они стоят того. При решении оплачивать обучение агентов не забудьте внести в договор условие о конкретных сроках работы в вашей компании после повышения квалификации.

Филиал или страховое агентство?

Опытные страховщики со временем решают перейти от простой консультационной и посреднической деятельности к открытию собственного агентства, специализирующегося на автостраховании.

Учредить агентство по страхованию, основными отраслями действия которых будет консультирование частных и юридических лиц относительно оптимального варианта страхования автомобилей за определенное финансовое вознаграждение, немного сложнее, но эта деятельность не требует значительных затрат. Начать учреждение такого агентства можно, зарегистрировавшись как индивидуальный предприниматель.

Преимущество такого вида бизнеса предполагает минимум стартовых вложений и, соответственно, рисков.

Открытие агентства предусматривает следующие шаги:

  • получение статуса индивидуального предпринимателя, для чего кандидат направляется в налоговую службу, предоставляя все документы, требуемые ее специалистами;
  • выбор компаний, подходящих для дальнейшего сотрудничества. После этого в выбранные организации направляют запрос относительно заключения договора;
  • поиск помещения для размещения агентства, закупка мебели, компьютерной и офисной техники, заключение договоров с коммунальными службами;
  • наем нужного количества сотрудников, при необходимости придется начать обучение персонала;
  • организация рекламы нового агентства, желательно для большей эффективности для этой цели обратиться к профессионалам в сфере маркетинга, а также заняться интернет-раскруткой рекламы компании.

Как организовать страховую компанию

Прибыль, которую будет получать агентство, а значит, и его учредитель, зависит преимущественно от того, насколько эффективной будет работа специалистов, поскольку заработком компании, по сути, будет процентная ставка со всех оформленных агентством страховых полисов.

Есть хороший вариант открыть филиал страховой компании в своем городе. Можно подобрать надежную компанию из числа российских или зарубежных. Законом не запрещается деятельность страховых компаний других стран. Правда, для них есть особые условия. Они должны соблюдать требования российского законодательства, иметь пятилетний опыт работы, содержать собственные филиалы, работающие на рынке пять и более лет. Немаловажное значение придается и их финансовому активу. Условия – минимум пять миллиардов долларов.

Предлагаем ознакомиться:  Договор подряда в расчете по страховым взносам

Какие шаги необходимо предпринять для открытия филиала? Первый шаг – найти серьезную компанию и переговорить с ее руководством. В случае их согласия заключается договор. В результате вы приобретаете франшизу, и выбранная вами компания дает вам пакет документов, разрешает использовать свой бренд, помогает в решении вопросов при открытии своего предприятия. Хлопот при выборе такого варианта будет меньше, но за франшизу придется заплатить. А это дополнительные траты. Поэтому решать вам.

Этапы организации

Открытие страховой компании сопряжено со множеством трудностей и нюансов, которые можно преодолеть без потерь, если следовать заранее заготовленному поэтапному плану. Примерная пошаговая инструкция по организации страховой компании представлена ниже:

  • С чего начать реализацию этой бизнес-идеи? Конечно же, с регистрации юридического лица. В данном случае – общества с ограниченной ответственностью. Далее необходимо подать в Министерство финансов соответствующее заявление, к которому должны прилагаться документы ООО, заверенные нотариусом. После утверждения заявки и при наличии требуемого уставного капитала страховая фирма будет считаться официально зарегистрированной.
  • Помещение для офиса страховой фирмы нужно арендовать ближе к центру города, желательно в современном здании. Площадь должна соответствовать планируемому количеству персонала – переплачивать за лишние квадратные метры совершенно ни к чему. Дизайн офиса следует сделать строгим, но с претензией на роскошь – клиенты должны с порога убеждаться в статусности компании.
  • Оборудование для работы страховой компании закупается стандартное, без изысков. Несколько компьютеров, факс, копировальный аппарат, шредер и стационарные телефоны. Также не лишним будет приобрести микроволновку и электрочайник – забота о сотрудниках всегда приносит свои плоды.
  • Что касается персонала, то вопросу его набора стоит уделить самое пристальное внимание. Все сотрудники должны иметь высокую квалификацию и прекрасно разбираться в своем деле. «Случайные» люди с улицы станут тяжелым якорем, который будет тянуть корабль компании на дно.
  • Главным инструментом рекламы следует сделать сайт страховой. Именно с его страниц клиенты должны получать основную информацию об услугах, скидках и акциях. Также можно дать несколько рекламных объявлений в местные СМИ.

Предоставляемые услуги

Успешная страховая компания никогда не зацикливается на предоставлении одного типа услуг. В ее «обойме» всегда имеются разнообразные предложения, способные заинтересовать максимальное количество потенциальной клиентской аудитории и имеющие разную стоимость. Ниже представлен примерный перечень услуг, которые может предоставлять стандартное страховое агентство в России:

  • Услуги автострахования (КАСКО и ОСАГО). Одна из наиболее востребованных гражданами услуг. Так как автомобили уже давно не роскошь, а средства передвижения – оформление их страховки является постоянной головной болью автолюбителей. Тем более что данный вид страховки является обязательным.
  • Страхование движимого и недвижимого имущества. Многие граждане страхуют жилище и другое имущество, чтобы быть уверенными в том, что в случае их утери или повреждения они получат хоть какую-то материальную компенсацию.
  • Медицинское страхование. Оформление медицинской страховки позволяет получать более квалифицированные услуги в поликлинике, а также у платных докторов. Данный тип страховки в основном выбирают люди, чья деятельность связана с риском для здоровья.
  • Страхование жизни. Договор по данному виду услуг заключается на пожизненный срок, а страховая выплата может быть реализована только в двух случаях – смерть застрахованного лица (деньги уйдут наследникам) или расторжение договора по его инициативе с выплатой накопленной суммы.
  • Туристическое страхование. Эту страховку оформляют лица, которые часто путешествуют и хотят максимально обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, которые могут возникнуть во время их пребывания заграницей.
  • Ипотечное страхование. Этот вид страховки уменьшает потенциальный риск, связанный с временной невозможностью вносить ежемесячные взносы за ипотечный кредит.
Предлагаем ознакомиться:  Сбербанк страхование компании партнеры

Нередко страховые компании предоставляют дополнительные услуги, связанные с экспертизой и оценкой ущерба от разных страховых случаев. Однако чтобы заниматься такой деятельностью, нужно иметь в штате фирмы очень квалифицированных специалистов.

Советы для успешной деятельности страховой компании

Мы постарались дать подробный ответ на вопрос, как открыть страховую компанию в России. А теперь рекомендации, которые помогут вам в начале вашей деятельности:

  • можно снизить тарифы, предоставить лучшие условия, и большее количество услуг по сравнению с конкурентами;
  • рекомендуйте разные программы страхования;
  • страховых агентов у вас должно быть сто и более человек. Найдите лучших специалистов, хотя бы человек пятнадцать, и предложите им лучшие условия. А они смогут организовать работу за короткое время.

Преимущества и недостатки

Попробуем рассмотреть, какие плюсы и минусы таит в себе бизнес-идея по открытию страховой компании в провинциальном городе. К положительным моментам можно отнести:

  • Высокую потенциальную доходность данного предприятия.
  • Растущую потребность населения в разнообразных услугах страхования.
  • Возможность гибкой «настройки» своей страховой компании под нужды конкретного региона.
  • Возможность работы по франшизе известных игроков страхового рынка.

Минусы данного бизнеса выглядят следующим образом:

  • Огромное количество бумажной волокиты на начальном этапе организации этого бизнеса.
  • Серьезная сумма уставного капитала (минимум 20 млн рублей), требуемая для регистрации страховой компании.
  • Необходимость постоянно «держать руку на пульсе», и каждодневная напряженная работа на пределе возможностей, чтобы удержать компанию на плаву.
  • Риск возникновения форс-мажорных ситуаций, сопровождающихся резким ростом обращений граждан за своей страховкой.

Как организовать страховую компанию

С какой стороны ни посмотри, а организация частной страховой компании относится к довольно рискованному виду бизнеса. Поэтому бизнесмену нужно сначала тысячу раз взвесить все «за» и «против», прежде чем приступать к реализации данной затеи.

Примерная смета расходов

Подсчитать точно сумму ваших расходов невозможно. Это зависит и от вашего города, и от выбора помещения и других видов расходов. Ориентировочная сумма расходов на открытие и первый год деятельности для большого мегаполиса, например, Москвы, такова:

  • аренда офиса – 3 млн руб;
  • сбор документов – полмиллиона рублей;
  • ремонтные расходы, покупка необходимой мебели и оборудования – 1 млн руб;
  • рекламная кампания – 2 млн руб;
  • расходы административного характера – полмиллиона рублей;
  • оплата работы агентам за год – 3 млн руб;
  • уставной капитал – 20 млн рублей.

Расходы предстоят большие. Все это требует внимательного изучения рынка страхования и тщательного анализа развития страхового бизнеса за последние годы. Рискуйте. Все зависит от вашего отношения к бизнесу и правильной организации вашего бизнеса. И тогда результат будет лучшим.

В итоге

Выгодно ли открывать офис по страхованию в маленьком городе? Какова будет его рентабельность, не прогорит ли он в первые месяцы существования, и сколько можно на нем заработать? Однозначно ответить на данные вопросы можно только в контексте привязки к конкретно обозначенному городу. Если же говорить в общих чертах, то малый бизнес, основанный на организации собственной страховой компании, может перерасти в крайне доходное предприятие при должном усердии и трезвом расчете предпринимателя.

Полноценное и прибыльное функционирование страховой компании возможно только тогда, когда бизнес находится в постоянном движении и поиске новых путей развития. Стагнация и вялая удовлетворенность текущим результатом работы в данном случае априори являются совершенно неприемлемыми. С примером бизнес-плана страховой компании вы можете ознакомиться здесь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector