Как оформить кредит наличными без страховки

Берем кредит без страхования в ОТП Банке

Сейчас практически каждый человек знает, что при оформлении кредита придется оформлять страховку. А если даже владеют всей информацией, что сотрудники банковских учреждений уже научились убеждать клиентов оформить дополнительную опцию. Ниже приведены несколько методов, которыми часто пользуются менеджеры банков:

  1. Простое умалчивание о всех аспектах кредитного договора. Иногда человек даже не подозревает, что согласился, поэтому пропускает возможность вернуть средства. В этом случае необходимо быть более внимательным и стараться тщательно изучать все условия получения заемных средств.
  2. Более привлекательные условия. В этом случае также рекомендуется заранее выполнить расчеты. Иногда условия совсем невыгодные.
  3. Непонятные дополнительные программы. Именно так оформляются договоры коллективного страхования, юридическая помощь, автокарта — помощь на дорогах и многие другие соглашения.

Учитывая эти моменты, специалисты по кредитованию советуют не принимать скоропалительных решений. Старайтесь взвешивать все плюсы и минусы, самостоятельно анализировать ситуацию. Старайтесь получить всю информацию и повышать уровень финансовой грамотности. Тогда вопросов, как взять кредит без страховки, станет гораздо меньше, ведь люди смогут разбираться во всех нюансах.

К сожалению, участились случаи, когда заемщики сообщают, что страховка была навязана. Иногда банки даже просто отказывают в выдаче средств. Но если человеку срочно нужны деньги, он будет согласен на такие условия. Существует вариант, когда вы можете вернуть страховку в течение «периода охлаждения». На протяжении 14 дней вы имеете право вернуть свои деньги и отказаться от программы добровольного страхования.

Подобная ситуация также может привести к дополнительным проблемам. Некоторые кредитно-финансовые организации уже прописывают в договоре, что при отказе процентная ставка может быть повышена. Обратите внимание, что это незаконно. В материале «Возврат страховки – правомерно ли повышение процентной ставки?

Если была оформлена коллективная страховка, то ознакомьтесь со статьей «Возврат страховки по договорам коллективного страхования». Надеемся, что информация будет вам полезна и вы сможете успешно разрешить проблему.

Если вы хотите подать заявку на кредит, который будет полностью отвечать вашим требованиям, то воспользуйтесь формой на нашем сайте. Она позволяет составить универсальную заявку, которая будет направлена в 5 крупнейших банков страны. Кредитно-финансовые организации составляют для вас индивидуальное предложение.

Если у вас возникли какие-либо проблемы или вопросы, касательно кредитования, то обязательно обратите внимание на консультацию кредитного брокера. Опытный профессионал поможет разобраться во всех нюансах. При необходимости подскажет, как правильно вернуть страховку или решить другие трудности. Также вы можете заполнить заявку на консультацию прямо сейчас.

Как взять кредит без страховки – это вопрос, который интересует множество заемщиков. К сожалению, некоторые люди думают, что услуга является обязательной и даже не пытаются вернуть свои деньги. Помните, что при должном уровне финансовой грамотности вы сможете избежать навязанных опций. Поэтому перед оформлением заявки на кредитные продукты старайтесь внимательно изучать все аспекты. Такой подход помогает избежать трудностей, с которыми сталкивается большое количество граждан на нашей страны.

Законодательством установлено, что страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита является строго добровольным. Клиент сам должен решить, нужна ему эта услуга или нет. Это утверждение касается потребительского кредита на товары и кредита наличными. Однако с ипотекой дело обстоит несколько иначе.

Оформить кредит без страховки можно не во всех банках. Если вы хотите получить кредит без дополнительной услуги страхования на выгодных условиях, обращайтесь в следующие банки.

Банк Сумма, рублей Срок, месяцев Процентная ставка, годовых
«Почта банк» до 1,5 млн. до 60 от 10,9%
«Ренессанс Кредит» до 700 тыс. до 60 от 9,9%
«Тинькофф» до 1 млн. до 36 от 12%
«Альфа-Банк» до 5 млн. до 84 от 11,9%
«Восточный» до 15 млн. до 240 от 11,5%

Если вы решили получить наличные в кредит, а их выдают только с услугой страхования, то можно поступить следующим образом. Вы оформляете потребительский кредит и страховку к нему, а потом от нее отказываетесь в офисе страховщика. По закону отказаться от страховки можно в течение 30 дней с момента подписания договора.

Вашему вниманию представлены ТОП-5 кредитных организаций, готовых оформить займ без заключения страховки и других дополнительных услуг в день обращения.

Наименование кредитной организации Процентная ставка Сумма кредита
«СКБ Банк» 11.9% До 1,3 миллиона рублей
«Альфа-Банк» 11.99% До 3 миллионов рублей
«Touch Bank»мгновенное решение 12% До 1 миллиона рублей
«ВТБ 24» 12.9% До 3 миллионов рублей
«Тинькофф» 12.9% До 300 тысяч рублей

Наиболее распространенной услугой, предлагаемой банком при оформлении кредита, является страхование жизни. Многие заемщики, уже оформившие ее ранее непосредственно в офисе страховой компании (например, при регистрации полиса ОСАГО), решительно против подобного повторного навязывания. Однако следует помнить, что в каждом конкретном случае данный вид услуги имеет свои особенности:

  • страховая организация предлагает страхование жизни в пользу клиента;
  • кредитная – в пользу банка.

В первом варианте при наступлении страхового случая лицо, которое приобрело данную услугу (или его представители), получает необходимые выплаты на руки или компенсирует с их помощью стоимость лечения по полису ДМС. Если же несчастье происходит с лицом, оформившим банковский кредит, все необходимые выплаты перечисляются финансовому учреждению, выдавшему заем, на погашение оставшейся части долга.

Существует целый ряд кредитных организаций, дающих заем без обязательного страхования. Так в каких банках можно взять кредит без обязательной покупки страхового полиса? В основном, это достаточно известные кредитные организации, которые предоставляют возможность оформления заявки как в офисе компании, так и онлайн, к примеру, «Тинькофф», «Touch Bank», «Райффайзен», «ВТБ Банк Москвы», «Альфа-Банк», «СКБ Банк» и т.д.

Предлагаем ознакомиться:  Документы для оформления электронного ОСАГО: какие документы нужны для автострахования, полный перечень

Что же касается одного из самых крупных представителей банковского сектора в стране, то взять кредит в Сбербанке без страховки можно на любые цели, не подразумевающие обеспечение, то есть залог имущества. В данном случае закладываемое имущество (автомобиль, недвижимость) подлежит обязательному страхованию, поэтому ипотечный или автокредит без страховки в «Сбербанке» не выдадут. Однако и другие виды займов (например, потребительский) кредитные специалисты «Сбербанка» настойчиво предлагают застраховать.

Юридически подкованные будущие заемщики могут апеллировать к российскому законодательству, в частности, к статье 935 ГК РФ «Обязательное страхование» (пункт 2), а также к статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Однако помимо банков, не желающих идти на компромисс с заемщиком, есть также и такие, которые не навязывают дополнительных услуг и выдают наличные без оформления страхового полиса. Представляем вашему вниманию ТОП-5 надежных банков, готовых работать в интересах клиента.

«Альфа-Банк»

Как оформить кредит наличными без страховки

Это самая честная финансовая структура, предоставляющая займ на любые цели без навязывания страховки. При этом, отказ клиента от дополнительных услуг никак не влияет на величину процентной ставки, минимальное ее значение составляет 11.99% годовых.

Кроме того, решение по заявке происходит буквально в течение 15-ти минут, а сумма выдаваемых средств может доходить до трех миллионов рублей. При этом нет необходимости в поручителях, существует возможность досрочного погашения.

Подать заявку на кредит в «Альфа-Банке» в режиме онлайн →

Кроме оформления потребительского кредита в этом банке можно также получить пластиковую карту. Кредитка также имеет свои неоспоримые преимущества. Во-первых, период беспроцентного пользования денежными средствами составляет 100 дней. Во-вторых, сумму размером в 50 000 рублей можно снимать без уплаты комиссии.

Один из самых популярных в России интернет-банков также готов предложить кредитование в отсутствие страхования. При этом, заказать кредитную карту этого банка можно из дома, в онлайн-режиме. Для подачи заявки понадобится только паспорт. При оформлении займа до 1 миллиона рублей минимальная ставка составит 14.9%. Более крупные заемщики могут запросить сумму вплоть до 15 миллионов под 15% годовых.

Если интересует сравнительно небольшая сумма в пределах 300 тысяч рублей – целесообразнее подать заявку на кредитную карту «Тинькофф Платинум» с минимальной ставкой в 12.9% годовых.

Период беспроцентного пользования денежными средствами может составлять до 120 дней – это сравнительно новая программа, по которой можно погасить кредит любого другого банка и 4 месяца не платить процентов. Помимо всего прочего, по карте регулярно предлагаются всевозможные интересные акции и скидки на приобретение товаров в партнерских сетях, а также начисляются бонусы.

Заказать бесплатную доставку кредитной карты «Тинькофф» прямо сейчас →

«Touch Bank»

Еще одна организация, успешно работающая в сети интернет. Здесь можно оформить заявку и получить одобрение по кредиту в режиме онлайн в считанные минуты. При этом клиент в праве самостоятельно выбирать, желает ли он получить заем с оформлением страховки или без нее.

Как банки «навязывают» страхование

В законе говорится, что страхование относится к категории добровольных услуг, от которых вполне можно отказаться. Тем не менее, финансовые организации не слишком охотно сотрудничают с такими заемщиками и стараются отказать им в выдаче кредита. Конечно, это не является законным, однако компания может не объяснять клиенту причину отказа. Потому человек никоим образом не может повлиять на решение финансового учреждения.

Единственным вариантом обязательного страхования является оформление при ипотеке. Оно называется титульными и оформляется по закону.

Как оформить кредит наличными без страховки

Все остальные виды страховки возможны лишь по желанию клиента. Это можно сказать об оформлении полиса КАСКО, страховании имущества, жизни и работоспособности.

По такой схеме страхуется недвижимость и автомобили, которые выступают в качестве залога перед банком. Можно ли взять потребительский кредит без оформления страховки в таких случаях? Нет! Отказаться от договора страхования в данных случаях не получится. Однако на практике, учитывая, что не во всех банках страховые агенты предлагают хорошие условия страхования, есть возможность выбрать страховщика по собственному желанию, подобрав заранее максимально выгодную кредитную спецпрограмму.

По желанию в банке при получении потребительского кредита можно застраховать:

  1. временную нетрудоспособность и здоровье;
  2. жизнь;
  3. риск лишения прав владения собственностью;
  4. риск потери работы (увольнение по требованию работодателя).

Если заемщик желает отказаться от навязываемой ему страховки, заключая договор на получение кредита, ему придется сказать менеджеру банка заранее, что он не желает заключать соглашение страхования при получении займа. Если представители кредитной организации будут принуждать к покупке страховки, то придется настоять на встрече с руководителем банковской конторы.

Отказаться от полиса, купленного при получении кредита, позволяет закон о потребительском кредитовании. Если заемщик намерен отказаться от ранее подписанного страхового договора, кредитополучателю придется посетить банк и передать в страховую фирму заявление, опираясь на конкретные пункты закона. В случае отказа, вопрос удастся положительно решить в суде.Кредитное учреждение, получив положительный вердикт суда, рассчитает клиенту новый график по выплатам задолженности, не учитывая страховку.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько действительна страховка осаго после окончания срока

Принуждение клиента к получению дополнительных услуг противоречит законодательным положениям о потребкредитовании

Банк/Условия

Сумма, рублей максимум Срок Ставка, от
Совкомбанк 300 000 6-18 месяцев 11,9%
Ренессанс 700 000 24 -60 месяцев 10,5%
Райффайзен 2 000 000 1-5 лет 10,99
Хоумкредит 1 000 000 До 7 лет 10,9%
ОТП 4 000 000 До 7 лет 10,5%
Сбербанк 5 000 000 До 7 лет 11,9%
Альфа банк 4 000 000 От 1 года до 5 лет 11,99
Восточный 3 000 000 37-60 месяцев 11,5
Тинькофф 2 000 000 До 3 лет 9%

Изучив предложения, следует отметить, что минимальные процентные ставки банков практически одинаковые. Как правило, они устанавливаются персонально для каждого.

Для получения минимальной ставки и максимального лимита потребуется:

  • предъявить справку о размере заработной платы;
  • предъявить копию трудовой книжки или договора, для подтверждения занятости;
  • предоставить залоговое обеспечение;
  • найти платежеспособного поручителя.

Конечно, вы всегда можете получить выгодный кредит со страховкой жизни. Оформлять продукт или нет – решать только клиенту. Для этого следует изучить все риски, просчитать переплату банку с добровольным бланком и без него.

Зачем в принципе нужна такая услуга? Предлагая её заемщику, финансовая организация стремится обезопасить свои деньги и себя от их невозврата. Как правило, если с заемщиком происходит ситуация, прописанная в договоре как “страховой случай“, то вместо него выплаты будет делать именно страховщик.

Что может относиться к таким случаям? Их множество, перечень устанавливается конкретными условиями договора:

  • потеря трудоспособности (инвалидность),
  • потеря работы,
  • причинение вреда здоровью,
  • смерть и т.д.

Особенно это актуально для пенсионеров, которые не могут похвастаться крепким здоровьем. Если с ними что-то случится, то они сами или их наследники смогут воспользоваться помощью страховщика, и не выплачивать задолженность самостоятельно. Это огромный плюс.

Зачем нужна страховка при оформлении кредита

Однако, очень часто подобную услугу предлагают не только людям старшего возраста, но и вполне молодым людям с хорошей работой и стабильным заработком. И здесь речь идет уже не столько о желании банка обезопаситься от невыплаты, сколько о жажде получения дополнительной прибыли.

Но если вам страховка не нужна, появляется закономерный вопрос: а как оформить заявку без навязывания доп.услуг? Можно ли получить только ту сумму, которую вы указываете в своей заявке? Давайте разбираться.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Т.е. при получении ипотеки, автокредита, либо потребительского займа под залог чего-либо, предмет обеспечения подлежит обязательному страхованию от хищения и причинения ущерба, это обойти никак нельзя. Без полиса вам попросту не одобрят займ и не выдадут нужную сумму.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

А вот страхование жизни и здоровья заемщика, или же на случай потери работы – такая услуга остается полностью на усмотрение заемщика. Банковские работники не имеют права навязывать вам её, т.к. согласно законам Российской Федерации, данная банковская услуга (кредит) не может быть предоставлена только посредством оформления другой услуги (страховки).

Но к сожалению, именно так и происходит практически повсеместно: кредитные специалисты буквально навязывают вам ненужные договора и лишние суммы для того, чтобы выполнить план, поставленный руководством, и заработать премию.

МТС Банк - Кредит наличными

Страховка здоровья и жизни предполагает:

  •  платежи со стороны клиента – как правило, каждый месяц;
  •   компенсацию со стороны страховой компании – при ситуации, относящейся к страховой.

Если вы считаете, что услуга станет настоящей «палочкой-выручалочкой», например, опасаетесь сломать ногу, то соглашайтесь. В противном случае говорите нет.

Однако есть важный момент. В финансово-кредитных учреждениях договоры страхования жизни и здоровья являются урезанными. То есть, вероятность наступления страхового случая практически равна нулю. Поэтому услуга выгодна только страховой компании и банку. Они сотрудничают: страховая компания расширяет клиентскую базу, банк вознаграждается за свои «заслуги».

Но отказаться можно только от договора страхования здоровья и жизни. Взять потребительский кредит, в том числе кредит наличными, совсем без страховки не удастся. В чем причина? В том, что такая финансовая помощь выдается под обеспечение или, по-другому – залог. Им может быть объект недвижимого (квартира, жилой дом) или движимого (автомобиль) имущества. Они, в отличие от здоровья и жизни, должны быть застрахованы.

Как взять кредит без страховки

Как взять кредит без страховки

«Альфа-Банк»

Банки часто предлагают клиентам оформить услугу страхования вместе с кредитом. Таким образом они страхуют, прежде всего, себя от невозврата средств заемщиком. Если с клиентом произойдет страховой случай, и он не сможет выплачивать задолженность перед банком, то за него это сделает страховая компания.

Если вы хотите взять кредит без страховки, то должны уведомить об этом банковского служащего еще до подачи заявки. Вы должны четко сказать, что вас данная услуга не интересует, и вы не будете брать кредит с ней. Если банк одобрил заявку только с этой услугой, то клиент имеет право отказаться от получения кредита и заявка будет аннулирована. Для оформления кредита без страховки лучше обращаться сразу в те учреждения, которые ее не оформляют, чтобы избежать навязывания.

Предлагаем ознакомиться:  Обязанность работодателя уплачивать страховые взносы

Если клиент не собирается страховать жизнь при подписании кредитного договора, об этом следует обязательно проинформировать сотрудника. В противном случае под программу страховой защиты он подпадает автоматически. Чтобы потребительский кредит без страховки получить от Тинькофф Банка, заполните дистанционно достоверными данными заявку и отправьте ее на сайте.

Спустя несколько минут, вам ответят и скажут о решении. Затем вы согласовываете встречу с менеджером, дожидаетесь приезда сотрудника и оформляете с ним все необходимые документы, получаете карту.

  • сумма от 90 000 до 2 000 000 руб.;
  • фиксированная ставка 10,99% годовых;
  • срок 1—5 лет.

Потребительский кредит предоставляется особам в возрасте с 23 до 65 лет. Для его получения требуются: российское гражданство и прописка, наличие телефона, как мобильного, так и стационарного рабочего. До 500 000 руб. банк занимает всего по 2 документам. А вообще нужно предъявить: паспорт, справку о доходах, трудовую.

Деньги выдаются наличными. Первый платеж может быть отсрочен на 2 мес. Решение не зависит от наличия/отсутствия страховки. У гражданина нет необходимости в залоговом обеспечении, поручительстве. Декларировать цели использования кредита не стоит.

Изображение с логотипом Тинькофф Банка

От страховки заемщик может, как отказаться, так и запросить. Вместе с кредитом клиент получает обслуживание по индивидуальному подходу, возможность досрочного возврата средств. При посещении отделения при себе можно иметь паспорт, СНИЛС (если есть). Второй документ предлагается заменить ИНН, свидетельством о постановке на налоговый учет физлица.

При кредите в 300 000 руб. и более предъявляются трудовая книжка и 2-НДФЛ. Человек, желающий без страховки оформить ссуду в ОТП Банке, должен быть российским гражданином не младше 21 года, не старше 69 лет, с постоянной пропиской там, где есть отделение кредитора. Вердикт оглашают в течение часа, если подавать онлайн-заявку на кредит.

В ВТБ Банке не ставят обязательным условием кредитование со страховкой. Если вы посетите официальный сайт учреждения и отошлете заполненную заявку, вероятней всего, оно откликнется положительно. Наличные выдаются под 9,6—21,9%. Доступная сумма кредита составляет 100 000—5 000 000 руб.

Мифы и домыслы

Если вы умрете, вашей семье придется гасить задолженность Однако тут отражена лишь одна сторона медали. Выплачивать долг родственникам придется лишь в том случае, если они вступят в наследство вашего имущества. Долги можно унаследовать лишь с другими ценностями.
Без страховки нельзя получить кредит
  • Эта информация не является правдивой. В соответствии с законодательством Российской Федерации запрещено выдвигать дополнительные условия при приобретении товара или услуга.
  • Кредитная организация должна оценить финансовое состояние клиента, его социально-демографические показатели, а также кредитную историю. В эту категорию страховка не входит. Ее оформление лишь повышает выплаты заемщика, что может привести к снижению объема кредита.
От страховки нельзя отказаться после получения кредита
  • Это тоже не соответствует действительности. Данный миф навязан сотрудниками банка, поскольку за такие страховки они получают премию.
  • Если же вы откажетесь от полиса и разорвете страховой договор, менеджер ничего не получит. Поэтому большинство сотрудников банка вводит клиентов в заблуждение. Отказаться от страховки после получения средств вполне возможно.
Если вы заключите договор, то вам со стопроцентной гарантией оформят кредит Это тоже не является правдивой информацией. Если кредитный эксперт в головном офисе сочтет по каким-то причинам заемщика неблагонадежным, вы не получите средства даже при условии оформления страховки.
Страховка стоит недорого – буквально 0,5 % На самом деле половина процента в месяц по каждой страховой программе может привести к существенному удорожанию кредита. В отдельных случаях долг и выплаты возрастают на 35 %.

Как видите, оформление страхового договора может спровоцировать серьезное удорожание кредита. Поэтому в момент подписания документов нужно детально проанализировать все условия и сделать необходимые расчеты. Это поможет вам избежать лишних выплат по кредиту.

В каких банках выдается кредит без страховки

Подобные программы есть в следующих компаниях:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • Ренессанс;
  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Почтабанк;
  • СКБ Банк;
  • Восточный;
  • Промсвязьбанк;
  • Touch Bank.

Чтобы повысить шансы на получение кредита без страховки, рекомендуется оставить онлайн-заявку. Не следует сразу же приходить в офис и просить оформить подобный займ, так как менеджер может даже не принять заявку.

Как оформить кредит наличными без страховки

Наименование банкаМакс.лимит кредита(руб.)Процентная ставкаМакс.срок кредитования(лет)Почтабанк1,5 млн.от 10,9%5Альфа-Банк3 млн.от 10,9%5Ренессанс700 тыс.от 11,3%5Восточный1 млн.от 11,5 Touch Bank1 млн.от 12%5ВТБ Банк Москвы3 млн.от 12,9%7Тинькофф1 млн.от 14,9%3СКБ Банк1 млн.от 15,9%5Райффайзенбанк2 млн.от 15,9%

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector