Обязательное страхование объектов недвижимости — За Страхование || Обязательное страхование недвижимого имущества

О законе

Планируется, что закон о страховании жилья будет регулировать условия и сумму выплат гражданам, чья недвижимость пострадала в результате стихийных бедствий:

  • наводнений;
  • землетрясений;
  • лесных пожаров и т.п.

Другой категорией станут лица, участвующие в долевом строительстве. Для них обязательное страхование жилья станет основанием для получения компенсаций в случае банкротства застройщика или нарушения сроков сдачи объекта. Благодаря новой системе, жилищные кооперативы смогут завершить строительство или продать квартиру в Москве.

Слабым звеном — как в действующей системе, так и в находящейся на рассмотрении, является ветхое и аварийное жилье. Муниципальная система страховкой объектов такого типа не занимается. Обязательное страхование жилья в России, построенное на оценочной стоимости недвижимости, не позволит выплачивать достойную компенсацию ввиду низкой цены объектов.

С юридической точки зрения, утвердив обязательное страхование жилья в 2017 году, правительство нарушит ряд пунктов Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым страховка для жизни и имущества не может осуществляться без согласия гражданина.

Страховщики, в свою очередь, полагают, что до вступления закона в силу должно быть разработано пакетное предложение. Обязательная страховка для недвижимого имущества должна быть доступной и стать аналогом автострахования ОСАГО.

Среди преимуществ можно отметить определение минимального размера выплаты при наступлении страхового случая – от 300 тыс. руб. Стоит заметить, что данное положение позволит регулировать выплаты компенсаций на Федеральном уровне, в то время как сейчас подобные решения принимаются местными властями.

Кроме того, планируется упростить схему и гарантировать выплаты компенсаций по страховке.

В рамках предлагаемых нововведений предусматривается введение обязательного страхования по следующим направлениям:

  • приобретение полисов на жилье, принадлежащее физическим лицам на праве собственности (оформление страховки предусмотрено на каждый календарный год владения объектом);
  • оформление договора страхования муниципального жилья, предоставленного на условиях социального найма (договор заключается на каждый год; предусмотрено паритетное участие нанимателей и собственника жилищного фонда);
  • страхование жилых домов не только после их ввода в эксплуатацию и оформления права собственности, но и на стадии строительства.

Указанные меры должны охватить все возможные случаи причинения ущерба объектам недвижимости, однако отдельные виды страховых продуктов будут недоступны всем категориям граждан.

Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» регулирует отношения по поводу страхования между учреждениями, предприятиями, гражданами и страховыми компаниями, также отношения страховых компаний друг с другом. Данным законом устанавливаются основные принципы регулирования деятельности страховых организаций.

На основании этого закона также принимаются законодательные акты Российской Федерации, регулирующие отношения в сфере страхования. Государственное соцстрахование не попадает под действие данного закона.

Обязательное страхование объектов недвижимости — За Страхование || Обязательное страхование недвижимого имущества

Под страхованием понимаются отношения, связанные с защитой имущественных интересов юридических и физических лиц в условиях наступления определенных событий, именуемых страховыми случаями, за счет денежных фондов, которые формируются из уплачиваемых страховых премий, взносов.

Страхование имущества физических лиц

По сравнению с западными странами и высокоразвитыми странами восточного региона, в РФ пока недостаточно развит сегмент имущественного страхования. Тем не менее, практика последних лет показывает, что страхование материальных ценностей, особенно от стихийных бедствий, и получение страховых выплат может оказать значительную помощь пострадавшим.

О видах страхования в России читайте в данном материале.

Серьёзные климатические изменения показывают, что практически не существует регионов, где можно чувствовать себя в безопасности. Пожары и ураганы уничтожают жилые дома и имущество граждан на огромные суммы. В стране так же велик уровень имущественных преступлений, который имеет тенденцию к росту, поскольку выросло число обеспеченных граждан.

Наиболее распространенный объект обязательного страхования имущества физлиц — это транспортное средство при ДТП. Такой вид страхования является обязательным для всех, кто имеет автомобиль, поскольку неприятная ситуация может случиться с высокой вероятностью. Но здесь важно понимать, что обязательному страхованию подлежит не сам автомобиль, а гражданская ответственность одного водителя перед другим. Такой вид страхования называется ОСАГО.

Кроме того, обязательно страхуются жилые помещения и дома граждан, которые подвергаются большому риску. Расположение недвижимости в сейсмической зоне, к примеру, вынуждает людей страховать свое жилье.

Хотя для физических лиц не предусмотрено обязательное страхование недвижимого имущества, зачастую такой договор заключается в связи с обязательным требованием банка во время выдачи займа на приобретение автомобиля или ипотечного кредита. Статистика показывает, что страхуют свое имущество в России всего 3% физических лиц, в то время как в США и Европе эта цифра составляет 90%.

Виды обязательного страхования имущества мы рассмотрели. Перейдем к добровольному.

Добровольному страхованию подлежит движимое и недвижимое имущество, то есть абсолютно любая вещь, имеющая ценность для собственника. Сюда можно отнести:

  • антикварную мебель;
  • предметы искусства, картины, полотна;
  • ювелирные украшения и драгметаллы;
  • строительные материалы;
  • сельскохозяйственную технику и бытовую технику;
  • оборудование для спорта.
Предлагаем ознакомиться:  Обязательные пенсионные взносы работодателей

Страхование имущества физических лиц предполагает защиту от определенных рисков.

Виды страховки недвижимого имущества

Существую разные виды страхования имущества граждан. Основным документом, регламентирующим отношения страхователя и страховщика, является заключенный договор имущественного страхования. В нём могут быть прописаны следующие страховые риски:

  • повреждение материальных ценностей;
  • частичная потеря имущества;
  • полная утрата имущества.

Система добровольного страхования позволяет физическому лицу самостоятельно выбрать, что застраховать, на какую сумму и от каких рисков. Невысокая стоимость страховки позволяет прибегнуть к этой услуге широкому кругу лиц. Такое страхование обязательно ограничено сроком действия договора. Для продолжения взаимоотношений страхователя и страховщика договор, после окончания срока его действия, необходимо перезаключить.

Перечень страховых рисков, от которых можно застраховать своё движимое и недвижимое имущество, достаточно велик, но приоритетными являются следующие из них:

  • огневые риски;
  • природная стихия;
  • аварийные техногенные ситуации;
  • действия третьих лиц.

Самыми распространёнными из огневых рисков являются пожары, которые могут в считанные минуты уничтожить всю частную собственность. Гораздо реже случаются попадания молнии, которые не приводят к пожару, но могут сильно повредить имущество, например, автомобиль. Техногенные катастрофы большого масштаба случаются достаточно редко, а техногенные аварии, особенно в многоэтажных жилых домах, происходят практически постоянно. Самое обычное явление – это протекание воды от соседей, в результате чего может сильно пострадать интерьер помещения, бытовая техника и мебель.

Обязательное страхование объектов недвижимости — За Страхование || Обязательное страхование недвижимого имущества

Распространённым является страхование от утраты и повреждения имущества в результате противоправных действий третьих лиц.

Про виды добровольного страхования имущества читайте тут.

Так же не подлежат страховому возмещению случаи, произошедшие по следующим причинам:

  • неосторожность страхователя;
  • самовозгорание;
  • ухудшение свойств объекта страхования;
  • повреждения объекта по другим причинам.

Лица, застраховавшие своё имущество, не всегда понимают причин отказа в страховых выплатах по перечисленным случаям, поэтому многие вопросы приходится решать в суде.

В законодательстве РФ отсутствует понятие обязательного страхования имущества физических лиц. Но есть термин «вменённое страхование», которое является обязательным условием получения ипотечного кредита. Таким образом, банки минимизируют свои риски в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Некоторые банки могут потребовать дополнительно застраховать свою жизнь и работоспособность. Отказ от такой страховки не влечёт за собой отказ в ипотечном кредитовании, но, как правило, процентная ставка по займу возрастает на 0,5-1,5%.

Про страхование имущества при ипотеке читайте здесь.

Ещё недавно действовал принцип комплексного страхования, который налагал на заёмщика серьёзные финансовые обязательства, но Роспотребнадзор пришёл к выводу, что такое страхование нарушает права потребителя и не соответствует Закону «Об ипотеке». Сегодня получатель ипотечного кредита обязан только застраховать залог, то есть непосредственно объект недвижимости.

Объекты страхования

Имущественные интересы могут являться объектами страхования:

  • личное страхование связано с пенсионным обеспечением, трудоспособностью, здоровьем и жизнью застрахованного лица или страхователя;
  • имущественное страхование связано с распоряжением, пользованием и владением имуществом;
  • страхование ответственности связано с возмещением причиненного страхователем вреда.

Обязательное страхование жилья

Страхование имущественных интересов юрлиц и также лиц физических на территории России, кроме взаимного страхования и перестрахования, возможно только организациями, которые имеют лицензию на проведение страхования в Российской Федерации. Это различные страховые компании, осуществляющие деятельность на территории страны.

Обязательное страхование имущества является своего рода защитой интересов владельцев этого самого имущества (инвестиций, недвижимости, оборудования, транспортных средств, грузов, произведений искусства, товаров) в случае наступления определенных событий. К ним относят стихийное бедствие, пожар, кражу, затопление, техногенную катастрофу и пр.

Материальный ущерб компенсируется за счет денежных фондов, которые формируются из взносов собственников имущества. Имущественное страхование для физических лиц является чаще всего добровольным, для юридических лиц оно обязательно. Такое страхование подразумевает пропорциональное или полное возмещение ущерба.

Обязательное страхование имущества юрлиц имеет свои нюансы. В роли страхователя может выступить юрлицо с любой формой собственности, государственный органы или индивидуальный предприниматель. Также любая страховая компания может выступать в роли страховщика, если у нее есть лицензия на оказание страховых услуг. В роли выгодоприобретателя может выступать лицо или компания, имеющая финансовый или имущественный интерес в получении возмещения.

Сырье, материалы и продукцию можно защитить различными способами. Первый вариант подразумевает использование в качестве объекта защиты конкретный объем ценностей, не находящихся в обороте. Второй подразумевает защиту объекта, находящегося в постоянном обороте. Его номенклатура, количество и стоимость непрерывно меняются. Для чего необходимо обязательное страхование имущества? Существует возможность защиты имущества юрлиц от рисков, приведенных ниже:

  • наезд транспортного средства, падение летательного аппарата;
  • пожар, взрыв, удар молнии;
  • угон, хищение, противоправное действие третьего лица;
  • стихийные бедствия;
  • авария коммуникационных систем;
  • прочие предусмотренные договором риски.

Иногда у компаний особый спрос на защиту от непредвиденных повреждений из-за воды: прямое использование системы пожаротушения, ее ложное срабатывание, поломка рядом расположенной коммуникационной системы, воздействие жидкостей и воды извне.

Страховыми рисками могут выступать:

  1. Наступление несчастного случая, вследствие которого на имущество воздействует огонь, вода и другие вещества, низкие температуры, а также механические воздействия на застрахованный объект посторонних предметов (к примеру, на машину упало дерево).
  2. Природные катастрофы (в виде землетрясения, наводнения, цунами).
  3. Злоумышленники уничтожили или повредили объект.
  4. Произошло похищение застрахованного объекта.
Предлагаем ознакомиться:  Если вписать в страховку человека без стажа

Правила заключения договора страхования личного имущества гражданина РФ

Договор заключают между собой страховая компания и владелец какой-либо собственности (автомобиля, недвижимости). Прежде чем оформить его, обычно производят оценку стоимости страхуемого объекта. Сумма страховки не может превышать реальную стоимость объекта страхования на момент подписания договора. Он может быть заключен на срок от 1 года и более при ежегодном проведении перерасчета размера платежей и стоимости имущества. Юридические и физические лица могут страховать как частичную, так и полную объектную стоимость.

Страхование объектов недвижимости распространяется на комплексы, здания, участки, строения, помещения, которые принадлежат юридическим и физическим лицам. У владельца есть возможность страхования части или всего объекта полностью. Для юридических лиц страхование недвижимости обязательно, а для физических добровольно (кроме ОСАГО).

Итак, в данной статье мы рассмотрели случаи обязательного страхования имущества юридических лиц и граждан, объекты и субъекты страхования.

Для заключения договора о страховании необходимо обратиться в страховую компанию. Для оценки стоимости материальных ценностей в указанное место прибывает представитель компании. Он осуществляет оценку недвижимого и движимого имущества, после чего заключается страховой документ.

В условиях договора прописывается объект, определяются страховые риски, сумма возмещения и срок действия договора, а так же регулярность выплат от страхователя. Документ заключается в письменном виде и подразумевает взаимоотношения страхователя и компании страховщика на период действия договора.

Рекомендуем вам также прочитать про лица договора страхования в этой статье.

Стоимость

Страховая сумма не может превышать реальную стоимость имущества. Сумма взносов страхователя зависит от стоимости материальных ценностей. При оценке произведений искусства и антиквариата могут привлекаться независимые эксперты.

Для того чтобы получить выплату при наступлении страхового случая, страхователь должен выполнить определённые действия. Необходимо уведомить страховщика о наступлении этого случая в сроки, прописанные в договоре. Если этот пункт отсутствует, то следует ориентироваться на срок 72 часа. Следует подготовить и предоставить всю информацию о причинённом ущербе.

После всех необходимых проверок составляется акт о наступлении случая, оговоренного договором, и страхователь может получить компенсацию.

страхование имущества физических лиц

На данный момент среди возможных видов страхования предусмотрены:

  • оформление полиса путем вызова представителя страховой компании на дом;
  • коробочное страхование недвижимости, принадлежащей гражданам;
  • страхование объектов жилой недвижимости с участием муниципальных органов власти.

Услуга по страхованию жилых помещений путем выезда представителя страховщика на место представляет собой самый простой, и, одновременно, самый дорогостоящий для граждан вид договора. В этом случае размер страховой премии составит 1% от суммы максимального покрытия, причем понижающих коэффициентов в настоящее время не предусмотрено. Данный продукт должен предусматривать максимальный объем страховых случаев, на которые распространяется действие договора.

Коробочное страхование предусматривает, что полная сумма страхового возмещения будет выплачена только в случае полного уничтожения или разрушения объекта. Частичное повреждение позволит рассчитывать не более чем на 30% суммы страхового покрытия. Тем не менее данный вид допускает возможность гибкого регулирования суммы покрытия, в результате чего размер взноса также будет не так велик для граждан, как при вызове представителя страховщика на дом.

Заключение договора страхования вообще может обойтись без непосредственного участия граждан, так как сумма страхового взноса будет включена в одну или несколько платежных квитанций на услуги ЖКХ. От имени страхователя договор будет заключать местный орган власти, который одновременно возьмет на себя возмещение половины суммы ущерба объекту недвижимости.

Для небольших и средних населенных пунктов оформление муниципальных страховок будет экономически неэффективно, поэтому рассчитывать на ее применение смогут только граждане, проживающие в больших городах.

Итог изучения норм законопроекта не позволяет оценить точные правила и размеры страховых выплат, а также перечень возможных мер социальной поддержки малоимущим гражданам. Законодатель декларирует частичное субсидирование страховых взносов для указанной категории лиц, однако формы участия государства на стадии оформления полиса обязательного страхования жилья остаются туманными.

Предлагаем ознакомиться:  Сбербанк страхование КАСКО: какие программы действуют в компании для владельцев автомобилей

Что можно застраховать

При добровольном страховании недвижимого имущества рассматриваются следующие категории объектов страхования:

  • строения;
  • сооружения;
  • незавершённые строительные объекты;
  • помещения;
  • земельные участки;
  • домашнее имущество.

Под строениями подразумеваются постройки, предназначенные для постоянного или временного проживания, а так же строения хозяйственного назначения. Такие постройки должны иметь фундамент, стены, крышу, окна и двери. Можно застраховать стены перегородки, внешнюю и внутреннюю отделку, инженерные коммуникации или всё строение целиком. Под сооружениями понимаются бассейны, беседки, спортивные конструкции и объекты религиозного культа.

Земельный участок, находящийся в собственности страхователя подлежит страхованию только вместе с элементами ландшафтного дизайна, если таковые имеются. К ним относятся ливневая и дренажная системы, устройства полива растений, цветники, газоны фонтаны и другие элементы оформления земельного участка выполненные человеком.

Домашнее имущество

обязательное страхование имущества

Домашнее имущество является самой обширной категорией страховых объектов. В соответствии с законом о страховании материальные ценности, имеющиеся в собственности страхователя, рассматриваются по трём разным группам:

  • мебель и предметы обстановки;
  • бытовая техника, инструменты и садовый инвентарь;
  • изделия из кожи, меха, драгоценных камней и металлов.

В первую группу так же входят ковры и осветительные приборы. Ко второй группе относится вся электрическая и электронная бытовая техника за исключением мобильных средств связи. Третья группа включает в себя не только ювелирные изделия современного производства, но и антиквариат, частные коллекции и произведения искусства.

Понятие и виды имущества

Имущество в страховании — это вещи и материальные ценности, которыми владеет, пользуется или распоряжается какое-либо лицо (физическое или юридическое). Речь идет не только о конкретном предмете или объекте (о строении, автомобиле, насаждении, животном и т.д.), но и о группе объектов (например, о газопроводе, грузе, денежных средствах).

Поэтому договор страхования может быть заключен для защиты движимого или недвижимого имущества кроме с/х животных, многолетних растений, сельхоз культур, урожая, транспортных средств. Для объектов, попадающих в категорию исключений, имеются отдельные виды страхования, к примеру, для грузовых автомобилей.

Ставки

Тарифы страхования имущества юридических лиц определены заключаемым договором между страхователем и страховщиком. Зависят они от нескольких факторов: величины франшизы, оценочной стоимости материальных ценностей, степени изношенности, размера суммы возмещения, перечня рисков. Точную сумму можно узнать после обращения в страховую компанию для заключения договора.

Правила страхования имуществаюридических и физических лиц устанавливает законодательство России и страховые компании. В них содержится следующая информация:

  • порядок разрешения споров;
  • общие положения;
  • порядок выплат;
  • разъяснение терминологии;
  • ответственность сторон;
  • порядок заключения договора;
  • принципы, по которым определяется сумма страховых выплат, стоимость имущества, размер ущерба и франшизы;
  • объекты страхования;
  • виды рисков;
  • сроки;
  • список условий возмещения убытков при страховании имущества юридических лиц;
  • тарифы.

Программы по страхованию жилых помещений и имущества

страхование имущества юридических лиц тарифы

Страховыми компаниями разрабатываются различные программы для страхования жилых помещений и имущества. С их помощью любой страхователь может выбрать себе наиболее подходящие условия защиты имущества, возмещения убытков. Муниципальные органы и правительство разрабатывают специальные льготные программы, которые делают страхование доступным, повышают привлекательность данного вида услуг и защищенность населения. Финансовыми организациями разрабатываются программы имущественного страхования при ипотечном кредитовании.

Государственное страхование

Интересы государства и граждан обеспечиваются обязательным государственным страхованием имущества, здоровья и жизни государственных служащих некоторых категорий. Осуществляется оно за счет средств, выделяемых для этого из бюджета страхователей. Сюда относят федеральные органы исполнительной власти и министерства.

Производственный риск связан с изготовление товара, услуг или продукции. В таком случае страхование от рисков бизнеса защитит компанию от различных незапланированных расходов в виде повышения себестоимости, увеличения расходов материалов, увеличения потерь и прочего. Для защиты офисов, находящихся у компании в собственности, используют стандартные условия страхования. Для государственного обязательного страхования имущества юрлица необходимо соблюдение условий, приведенных ниже:

  • документы об учете и регистрации имущества оформлены в соответствии с законодательством;
  • собственник – государственный орган, предприниматель или юридическое лицо;
  • обязательно предоставление документов, которые подтверждают право собственности на имущество.

Для имущества юридического лица защита действует только по местоположению или территории, указанным в полисе. При перенесении имущества в какое-либо другое место, об этом должно быть сообщено, в противном случае страховка такое имущество покрывать не будет. Это подтверждает ФЗ «О страховании».

Объектами защиты не могут выступать полуразрушенные или ветхие здания и сооружения и расположенное в них имущество. Более того, имущество, не подходящее по специфике, условиям хранения или состоянию не могут принять на страхование, ведь это приведет к повышению риска.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector