Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Обязательное страхование накопительной части пенсии

Сущность работы агентства по страхованию пенсионных накоплений

Обеспечение по обязательному пенсионному страхованию – одна из частей выстроенной в государстве системы, цель которой – гарантировать финансовое обеспечение гражданам, которые больше не могут трудиться, например, в силу достижения преклонного возраста. Хорошо, когда есть дети и внуки, финансовое состояние которых позволяет осуществлять качественную заботу о престарелом родственнике, но в современных условиях такое возможно не всегда.

Полноценно работать пожилой человек уже не в состоянии, падает концентрация, возникает забывчивость, ему требуется больше отдыха, покоя. Но завершение трудовой биографии не является концом существования. Жизнь продолжается, и человеку необходимы деньги.

Еще одна категория граждан, которым требуется социальная поддержка – дети, потерявшие кормильца. Пенсия выплачивается им до достижения совершеннолетия либо до окончания среднеспециального учебного заведения или вуза, где ребенок обучается очно.

Еще один вид пенсий – по инвалидности. Человек, получивший увечья, которые становятся непреодолимой преградой в его трудовой деятельности, или инвалид с детства, которому невероятно сложно найти достойную работу, имеют право на нормальную жизнь, которую обеспечивают социальные выплаты.

Материальная поддержка названных категорий нетрудоспособных и экономически уязвимых граждан в РФ осуществляется за счет средств обязательного пенсионного страхования (ОПС).

ОП-страхование является одним из компонентов пенсионной системы РФ наряду с государственным и негосударственным обеспечением пенсий. Данная модель в стране действует с 2002 года.

Сферу «ответственности» данного вида страхования составляет трудовая пенсия, получателями которой могут быть нетрудоспособные граждане (в силу возраста или инвалидности) и дети (в случае потери ими кормильца).

Обязательное пенсионное страхование ведется за счет взносов в Пенсионный фонд России, перечисляемых работодателем за каждого работника и составляющих 22% от размера заработной платы. До 2014 года средства разделялись на 16% и 6%, индивидуальная и солидарная часть тарифа соответственно. То есть 16% — основа будущей пенсии конкретного человека, а шестипроцентный взнос делается на формирование объема средств для реализации принципа солидарности поколений.

В течение 2015 года гражданам было предложено осуществить выбор системы обеспечения:

  • Оставить все средства (16%) в страховой части.
  • Разделить отчисления на страховые и накопительные (10% и 6% от индивидуального тарифа).

Страховая часть накоплений сейчас начисляется в виде баллов и равняется 16% от размера зарплаты работника.

Взносы в системе обязательного страхования пенсий на накопительную часть временно приостановлены, ранее составляли 6% и исчислялись реальными денежными суммами, которые сейчас хранятся и инвестируются фондами.

Правом выбора были наделены не все граждане, а только родившиеся в 1967 году и позднее. Сегодня данным правом обладают только люди, не достигшие 23-летнего возраста и устраивающиеся на первую официальную работу (взносы в рамках системы страхования за них ещё не отчислялись).

Молчание граждан означает, что ежемесячные взносы работодателя будут формировать страховую часть пенсии.

Обязательное страхование накопительной части пенсии

Разница между компонентами накоплений на будущую пенсию очевидна далеко не всем, поэтому все больше людей начинают проявлять интерес к этому вопросу. Причем, не только граждане, для которых пенсия – дело ближайшего будущего, но и молодые работники, волнующиеся о своем завтрашнем дне.

Давайте подробно рассмотрим каждый компонент пенсионных накоплений.

В современной России пенсия является трехкомпонентной. Первый компонент – базовая часть, формируемая за счет солидарных взносов. Это тот минимум, на который может рассчитывать гражданин, имеющий минимальный официальный трудовой стаж пять лет, в течение которых работодатель четко выполнял свои обязанности по отчислению взносов в Пенсионный фонд России.

Накопления в системе страхования пенсий могут быть переданы:

  1. В управление негосударственному пенсионному фонду. Заявление в НПФ становится основанием для инвестирования ваших накоплений фондом. Если операции будут удачными, есть шанс рассчитывать на увеличение первоначальной суммы. Достигнув возраста выхода на пенсию, гражданин вновь обращается в фонд и истребует свои деньги единовременно либо НПФ будет начислять ежемесячно определенную сумму, рассчитываемую исходя из размера накоплений и периода выплат.
  2. Одной из 34 частных управляющих компаний (УК). Их реестр ведется на сайте ПФР. Все компании проходят строжайшую процедуру отбора, их деятельность жестко контролируется. Если гражданин в заявлении указывает, что передает средства в конкретную УК, можно быть уверенным, что управлять его накоплениями будет исключительно выбранная фирма.
  3. В государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (ВЭБ), которая также является управляющей компанией, но принадлежит государству;
  4. Кроме того, накопления могут остаться в Пенсионном фонде России.

Как сделать правильный выбор между ПФР, государственным управлением, частными конторами? Разумеется, нужно с пристальным вниманием изучить информацию, проанализировать рэнкинг доходности. Каждый способ инвестирования накоплений в системе обязательного страхования обладает своими преимуществами и недостатками, поэтому найти оптимальный вариант можно только путем сравнения и выстраивания приоритетов.

Итак, НПФ. Его преимуществом является распределение капитала между разными видами вложений. Фонд сотрудничает с управляющими компаниями, которым передает полученные средства (в основной массе), а УК вкладывают деньги в разные активы, пытаясь найти наиболее выгодный вариант. В этом компании заинтересованы напрямую, поскольку часто от успеха инвестирования зависит и их процент. Понятно, что доходность в таком случае, как правило, выше, чем у государственной управляющей компании.

Обязательное страхование накопительной части пенсии

Ценным обстоятельством для вкладчиков является удобство отслеживания накопительной пенсии. Ее размер и вычисления по нехитрой формуле позволяют рассчитать ежемесячную выплату (при выборе данного типа расчетов) либо просто отслеживать динамику изменения объема средств, понимать, удачны ли инвестиции.

К числу недостатков можно отнести комиссионные сборы (их берут и НПФ, и УК-партнеры).

Если передавать накопления частной управляющей компании непосредственно, то сопутствующие расходы будут ниже, но и диверсификации не предполагается. Инвестировать ваши средства будет одна компания. Преимущество данного выбора в сохранении средств в государственном ПФР, который передает деньги в управление частному партнеру – управляющей компании.

При выборе ВЭБ в качестве управленца для накоплений плюсом будет именно ее статус государственной, что ассоциируется у граждан с надежностью. ПФР передает деньги в ВЭБ, который не слишком заинтересован в высокой доходности инвестирования – и в этом основной минус выбора государственной УК.

Накопления на пенсию можно осуществлять как в государственном Пенсионном фонде РФ, так и в НПФ, при этом последний выступает и как фонд страхования пенсионных накоплений, являясь участником системы гарантирования прав застрахованных граждан. Выбирая между госструктурой и негосударственной компанией, люди часто не могут определиться:

Обязательное страхование накопительной части пенсии

Страхование аккумулируемых на накопительную часть пенсии средств является правом, которым обладают граждане России, родившиеся в 1967 году и позднее. Выбрав страховщика, гражданин должен уведомить ПФР о переводе своих накоплений в негосударственную компанию, на счет которой будут перемещены средства.

Страхование накопительной части пенсии – для чего оно нужно, как действует, кто выступает гарантом сохранности накоплений, которые страхует НПФ? Сейчас разберемся досконально.

Подписание договора обязательного страхования является условием перевода накоплений в негосударственный пенсионный фонд. Делается это с целью правового регулирования взаимоотношений между НПФ и гражданином, чьи средства теперь будут управляться фондом. Типовой договор страхования подразумевает фиксацию обязанности страховщика аккумулировать и вести учет средств пенсионных накоплений гражданина, проводить их инвестирование, назначать и производить выплату (единовременно, частями или ежемесячно, а также, в случае возникновения соответствующих обстоятельств, осуществить выплату накоплений правопреемникам застрахованного человека).

Двухуровневая система гарантирования, принятая на уровне государства, действует и в негосударственных фондах: создается внутренний гарантийный резерв и обеспечивается участие в формировании общенационального гарантийного резерва.

Переводя накопления в НПФ, нужно помнить о некоторых важных аспектах:

  • Взносы поступают в фонд после вступления договора в законную силу.
  • От даты подписания договора начинается отсчет 30-дневного срока, в течение которого следует уведомить ПФР (в письменном виде) о переводе накоплений в НПФ.
  • Важно: на договоре стоит подпись только одного фонда, осуществляющего страхование накоплений.

Страхование накопительной части пенсии строго обязательно, поскольку страховка становится гарантией возврата денежных средств гражданина при наступлении страхового случая (чаще других ими становятся отзыв лицензии НПФ и банкротство компании). Инвестдоход будет потерян, но накопительная часть пенсии вернется к страхователю – это гарантирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ), учрежденное ФЗ № 422 и занимающее ведущее место в системе гарантирования обязательного страхования пенсий.

Пенсионные сбережения

Обязательное страхование накопительной части пенсии

После очередной пенсионной реформы, произошедшей в РФ в начале 2000-х годов, единая до этого трудовая пенсия была разделена на три разновидности:

  • Страховая. Формируется из обязательных взносов работодателей, производимых за каждого наёмного служащего. Величина отчислений изначально составляла 16% от размера заработной платы работника, а с 2015 – 22%, за счёт включения сюда бывших обязательных взносов в накопительную часть пенсионного фонда.
  • Фиксированная. Представляет собой минимальную социальную выплату, установленной величины. Она полагается лицам, не имеющим права на оформление страховых пенсий из-за недостаточного рабочего стажа или малого количества баллов ИПК.
  • Накопительная пенсия. Формируется в виде денежных накоплений на личном счёте гражданина в государственном или частном пенсионном фонде. Из этой суммы и производятся выплаты владельцу счёта по достижении им пенсионного возраста, либо при ряде дополнительных условий.
Предлагаем ознакомиться:  Страховые взносы какой бюджет региональный или федеральный: последняя информация, советы

Отличия страховой и накопительной пенсии

Принцип обязательного страхования пенсий, ставший основой реформы, сделал работающих россиян застрахованными лицами, а их работодателей – страхователями, каждый месяц отчисляющими в ПФР взносы за каждого сотрудника. Страховым случаем считается достижение человеком возраста выхода на пенсию, что позволяет ему обратиться за ее начислением.

16-процентная часть зарплаты работника, ежемесячно переводимая в государственный Фонд, аккумулируется на личном счете физического лица и становится в будущем пенсией. При этом можно узнать примерный размер фиксированной части страховой пенсии еще до выхода на заслуженный отдых.

На размер страховой пенсии влияют:

  • Продолжительность страхового стажа.
  • Заработная плата (чем выше зарплата, тем выше страховые взносы и, соответственно, пенсия).
  • Возраст. Если человек, достигнув пенсионного возраста, продолжает работать, то каждый год трудовой деятельности прибавляет к пенсии премиальный коэффициент.

Если в 2019 году обратиться за начислением пенсионных выплат, то условиями, которым должен соответствовать заявитель, станут: минимальный стаж работы 10 лет, минимальное количество индивидуальных коэффициентов (баллов) – 16,2 и, разумеется, достижение возраста, дающего право выхода на заслуженный отдых.

Стоит отметить, что страховая пенсия граждан регулярно индексируется государством.

Общая характеристика частей будущей пенсии понятна, но в чем же их отличия?

  1. Накопительная часть складывается из взносов, которые ранее вносили работодатель и, при желании, сам работник, теперь может вносить только последний из личных средств или материнского капитала. Накопления аккумулируются на отдельном счете, инвестируются, гражданин имеет право распоряжаться ими (передавать из фонда в фонд, выбирать инвестиционные портфели). Накопительная часть
  2. Страховая пенсия назначается государством, ее размер зависит от ряда условий, выплаты производятся в связи с наступлением страхового случая (один из них – достижение возраста выхода на пенсию). Взносы оплачиваются работодателем.
Страховая Накопительная
Формирование накоплений на будущую пенсию Система баллов Реальные деньги
Источник выплат пенсии Взносы с места работы Деньги с индивидуального счета
Суть Обязательство государства по распределению пенсионных резервов Компенсация дохода за счет вложения
Размер индексации Озвучивается на государственном уровне Данные нужно уточнять в фондах
Размер пенсии Рассчитывается на основе баллов (ИПК), зависящих от размера зарплаты, стажа и проч. Рассчитывается, исходя из суммы на счете и периода выплаты: единовременно, частями
Возможность наследования Не наследуется Наследуется (если не была назначена – в полном объеме, если выплачивалась – остаток средств накоплений)
Условия назначения выплат Достижение пенсионного возраста или требуемого стажа Наличие на индивидуальном счете определенной суммы. Обратиться за получением можно по достижении возраста выхода на пенсию либо при наступлении инвалидности

Стоит ли отказываться от самостоятельного формирования накопительной части пенсии – решать только вам.

Страховыми случаями могут быть:

  • введена процедура принудительной ликвидации в отношении НПФ;
  • невозможность в назначенный день произвести выплату из средства накопительной пенсии страхователя;
  • снижение ниже минимальной планки, установленной Правительством РФ, резерва по страхованию пенсий.

После реформы системы НПФ в 2015 г. фонды требования к работе фондов были ужесточены. Теперь НПФ:

  • обязаны обеспечить безопасность повышенного уровня при хранении и инвестировании средств страхователей;
  • несут повышенную ответственность перед гражданами, передавшими фондам свои накопления;
  • являются объектами строго контроля со стороны различных органов и структур.

Аккредитация в системе гарантирования налагает на НПФ обязанность отчислять на счет Агентства по страхованию некоторый процент от своих активов. Эти взносы становятся гарантией получения гражданами своих накоплений.

Обязательное страхование накопительной части пенсии

Агентство по страхованию принимает на себя ответственность за фонд, который по разным причинам не справляется с взятыми перед вкладчиками обязательствами. Проблемы НПФ, причины которых названы выше, не должны отражаться на гражданах, поэтому роль АСВ переоценить невозможно. Являясь гарантом прав людей в системе обязательного пенсионного страхования, Агентство приступает к текущим выплатам по заявлению фонда или без такового (иногда в официальном обращении нет необходимости).

НПФ – участник системы гарантирования, а его деятельность ведется в строгом соответствии с требованиями Пенсионного фонда России – два условия, при которых фонд включается в реестр. Несоответствие даже одному из них приводит к необходимости прекращения функционирования (при этом средства граждан переводятся в ПФР).

Но все вышеперечисленное не означает мгновенного перевода денежных средств. После подписания договора страхователь обязан уведомить о своем желании перевести накопления ПФР (на это отводится 30 дней). Если государственный Пенсионный фонд примет положительное решение, то в страховой реестр будут внесены изменения, а средства перечислят новому управляющему. Но ПФР может и отказать, о чем фонд будет уведомлен.

Чтобы поменять страховщика и осуществить страхование пенсионных накоплений в НПФ, согласие текущего распорядителя деньгами не требуется. Если человек желает перевести накопительную пенсию в другой НПФ, он может расторгнуть договор в одностороннем порядке, но уведомив действующего страховщика и ПФР, куда затем направить заявление с указанием нового распорядителя своими средствами.

Нужно помнить о некоторых не менее важных аспектах:

  • Система гарантирования обладает рядом неоспоримых преимуществ, но нельзя не отметить, что внутренние резервы НПФ и общенациональный фонд формируются за счет средств накоплений, переданных гражданами, поэтому накопленная сумма несколько уменьшается.
  • Накопительная пенсия наследуется, поэтому при заключении договора можно самостоятельно указать состав наследников, кому в случае смерти застрахованного будут переданы средства.
  • Отказ от формирования накоплений не приводит к «исчезновению» суммы, аккумулированной на текущий момент. Поэтому управление деньгами нужно кому-то поручить.

Агентство по страхованию вкладов дает людям столь необходимую уверенность в сохранности средств, накопленных на будущую пенсию, и в том, что инвестирование проводится грамотно, а риски минимальны. АСВ отвечает за каждого участника системы гарантирования. При возникновении проблем в НПФ, Агентство по страхованию принимает ответственность на себя.

Также важно знать, что менять фонд чаще, чем раз в пять лет, невыгодно, поскольку есть риск потери прибыли от инвестиций, осуществленных первоначально выбранным НПФ. При передаче полномочий по управлению средствами государственному фонду, таких проблем не возникает, ведь ПФР каждый год меняет схему инвестирования, управляющие компании, при этом доход не теряется.

Нарушение Конституции РФ, а именно к этому приведет упразднение системы обязательного страхования пенсий, является тяжким преступлением, совершить которое государство не имеет права.

Во многом именно поэтому пришлось пойти на непопулярную меру – увеличение пенсионного возраста. Социальные обязательства государство исполнять обязано, но делать ему это все сложнее. Чиновники говорят о разбалансировке пенсионной системы, пенсионеров становится все больше, а доля работающего населения сокращается.

Гарантом обеспечения нормальной жизни пенсионеров, инвалидов, потерявших кормильца детей является система обязательного пенсионного страхования, с помощью которой государство выполняет обязательства перед своими гражданами. Обязательное пенсионное страхование – основа построения системы выплат и инструмент пополнения бюджета, из которого берутся средства на разные виды пенсий. Каждый работающий гражданин делает свой вклад в общий денежный фонд, откуда по прошествии времени также будет получать ежемесячные выплаты.

Система обязательного пенсионного страхования не может быть вычеркнута из жизни государства, поскольку во многом именно благодаря ей эта жизнь и обеспечивается.

Страховая и накопительная пенсии имеют ряд различий. Они заключаются в следующем:

  1. Способ формирования. По состоянию на нынешний, 2019, год, страховая часть формируется из обязательных взносов работодателя за каждого своего сотрудника. Накопительная же часть формируется на добровольных условиях, за счёт отчислений либо самого гражданина, либо организации, в которой он трудится.
  2. Основания для получения пенсионного содержания. Для начисления страховой пенсии, человек должен отвечать нескольким условиям: достичь пенсионного возраста, либо получить инвалидность или потерять кормильца. Второе обязательное условие – иметь в своём активе необходимое количество пенсионных баллов ИПК. Третье – иметь минимально допустимый размер страхового или трудового стажа (для граждан, начавших работать до 2001 года). Для получения накопительных выплат все эти факторы, кроме возрастного ценза, не важны.
  3. Возраст. Для начисления страхового содержания, человек должен достичь пенсионного возраста, который, после вступления в действие ФЗ №350 начал постепенно повышаться. Накопительная часть пенсии назначается по старым правилам – в 55 лет для женской половины трудящихся, и в 60 — для мужской.
  4. Порядок распоряжения. Страховые накопления имеют безличный характер, то есть отчисления по программе ОПС не накапливаются на счёте конкретного гражданина. Они направляются на выплату лицам, уже достигшим пенсионного возраста. Накопительные взносы аккумулируются на личном счету конкретного человека, и не могут быть использованы фондом ни на какие цели без его согласия. Владелец накопительного счёта может перевести имеющуюся на нём сумму в другой фонд, завещать наследникам и т.д.
Предлагаем ознакомиться:  Накопительное страхование жизни ВТБ страхование жизни

Порядок формирования

Формируются пенсионные накопления несколькими способами, но все они носят добровольный характер. До введения моратория на формирования накопительной пенсии в системе ОПС, каждый работодатель должен был перечислять на личный накопительный счёт каждого работника сумму, эквивалентную 6% от величины его заработной платы. Но, после 2015 года, эти взносы направляются в страховую часть, для обеспечения текущих пенсионных выплат.

Елена Кошерева

Мнение эксперта

Елена Кошерева

Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.

Задать мне вопрос

Сегодня открывать и пополнять накопительный счёт может каждый гражданин самостоятельно, переводя на него денежные суммы из личных доходов. Некоторые организации в инициативном порядке открывают накопительные счета для своих работников, куда перечисляются определённые средства. Как правило, это крупные корпорации нефтегазового сектора, банковской и транспортной сферы. В данном случае это является частью социальной политики компаний в отношении своих сотрудников.

Поступающие на счёт гражданина деньги не лежат там без дела. Фонд, управляющий счётом, пускает их в оборот, вкладывая в различные доходные предприятия и проекты. Часть полученной от этого прибыли идёт организации, а другая часть вносится обратно на накопительный счёт в виде процентов с прибыли.

Для назначения накопительных пенсионных выплат, человек должен соответствовать ряду критериев:

  1. Иметь личный накопительный счёт с денежной суммой на нём.
  2. Достичь пенсионного возраста. ФЗ №350 подразумевает ежегодное повышение пенсионного порога, однако, это не касается накопительных пенсий. Возраст для их назначения остался прежним – 60 и 55 лет.
  3. Другие мотивы для назначения: утрата кормильца или получение инвалидности. В данных ситуациях возможно досрочное назначение накопительных выплат, если у гражданина нет необходимого стажа для начисления страховой пенсии.

Круг лиц, имеющих право на начисление накопительных выплат, определяется положениями ФЗ №360. К ним относятся:

  • Граждане, родившиеся после 1967 года. На них распространяются все положения нового пенсионного законодательства. В том числе и правило формирования пенсионных накоплений в виде 6-процентных обязательных взносов работодателя.
  • Лица, родившиеся до 1967 года, при условии отчисления на их накопительный счёт 2% от заработной платы, согласно положению, действовавшему в 2001-04 годах.
  • Граждане, самостоятельно сформировавшие пенсионный капитал, добровольно отчисляя на накопительный счёт определённые суммы. При этом они могут являться участниками госпрограммы по софинансированию накопительных вкладов.
  • Женщины, направившие причитающийся им материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.

На рассмотрение поданного обращения, работникам фонда отводится десятидневный срок. Выплаты пенсионных сбережений, по срокам, могут производиться в нескольких вариантах:

  1. Срочном. Устанавливается конкретный срок, в течение которого будут происходить выплаты.
  2. Бессрочном. Выплаты производятся на всём протяжении жизни пенсионера.
  3. Единоразово. Вся накопленная сумма выдаётся владельцу счёта за один раз.

Выплаты пенсионных накоплений лицам, получившим такое право, может осуществляться в трёх разных формах:

  • Единоразовая. В данном случае вся сумма выдаётся владельцу счёта сразу. Подобный вариант возможен, если человек получил инвалидность или потерял кормильца, но не имеет права на страховую пенсию. Также единоразовая выдача допускается, когда общий размер накопленной на счёте суммы не превышает 5% от величины назначенной страховой пенсии.
  • Срочная. Выплата в этом случае осуществляется на протяжении определённого времени, по желанию гражданина, но не менее 10-ти лет. Все деньги, накопленные на счету пенсионера, разделяются на равные части, и выплачиваются ежемесячно в течение установленного срока.
  • Бессрочная. Такие выплаты не имеют срока, и осуществляются на протяжении всей жизни человека. При этом не важно, сколько человек проживёт после ухода на пенсию – год или 30 лет. Размер бессрочных выплат фиксирован, и не зависит от размера личных накоплений.

Важно понимать, как формируется и начисляется накопительная часть пенсии, от чего зависит объём средств. Гражданин РФ вправе самостоятельно решить – сохранять ли накопительную часть пенсии или отказаться от неё в пользу страховой. Для того чтобы определиться с выбором, необходимо изучить все плюсы и минусы обоих вариантов, и на что влияет каждый из них.

Достоинства такого рода накоплений:

  • Свобода в распоряжении средствами. Гражданин вправе самостоятельно распорядится, какой инвестиционный портфель выбрать.
  • Возможность получения прибыли. Выгодные инвестиции могут позволить существенно увеличить размер будущей пенсии.
  • Возможность наследования. Невыплаченная часть может быть завещана родственникам застрахованного лица.
  • Инвестируя деньги в НПФ, гражданин рискует лишь потерей дивидендов.

Недостатки:

  • Риски. Если решение об управлении накоплениями принимает государственный пенсионный фонд — прибыль будет невысокой. При переводе средств в НПФ риски увеличиваются, однако, они могут быть компенсированы хорошим доходом.
  • Прибыль может оказаться ниже планируемого уровня.
  • Копится меньшее количество пенсионных баллов, чем когда все отчисления идут только на страховую часть.

Накопление

Накопительная часть фактически является прибавкой к выплатам, назначаемым гражданам по причине наступления пенсионного возраста. С 2002 года появилась возможность формировать её за счёт взносов работодателей в размере 6% (оставшиеся 16% идут на страховую пенсию) от заработной платы сотрудника.

Таким образом, на сегодняшний день накопления могут быть сформированы лишь за счёт дохода от инвестиций:

  1. Если заявление о вступлении в программу было написано до конца 2015 года.
  2. На формирование были направлены средства материнского капитала.
  3. Застрахованный самостоятельно занимался финансированием накопительной части пенсии.

Оформление накопительной части пенсии

Для назначения накопительного пенсионного содержания, гражданину потребуется пройти процедуру оформления. В ходе её, от гражданина потребуется предоставить определённый перечень документов, подтверждающих его право на назначение выплат, а также выполнить ряд других формальностей.

Куда обращаться

Обращаться за назначением накопительной пенсии следует в ту организацию, где был открыт личный счёт. Это может быть государственный или частный пенсионный фонд. Согласно законодательству, услуги по накоплению и распоряжению пенсионных сбережений вправе оказывать и частные фонды, прошедшие соответствующую государственную аккредитацию.

Для начисления выплат, сотрудникам фонда понадобиться представить нижеперечисленный набор документации:

  1. Заявление о начислении накопительной пенсии.
  2. Общегражданский паспорт, либо иной документ, заменяющий его.
  3. Страховое пенсионное свидетельство СНИЛС.
  4. Трудовая книжка или трудовые договора с работодателем, для подтверждения рабочего стажа.

В ряде случаев, сотрудники фонда вправе затребовать некоторые дополнительные документы и справки.

Как узнать накопившуюся сумму

Каждый владелец накопительного счёта вправе в любое время узнать, какая сумма имеется на нём. Сделать это можно несколькими способами.

Пенсионный фонд

Получение пенсии

Через фонд, в котором открыт личный счёт, сделать это можно двумя способами:

  1. При личном визите.
  2. Через официальный сайт организации.

При посещении офиса фонда понадобиться предъявить паспорт и пенсионное свидетельство. После этого сотрудники организации на месте выдадут выписку с личного счёта. Для получения информации по интернету, через сайт фонда, нужно зарегистрироваться в личном кабинете, после чего станет доступна вся интересующая информация о состоянии накопительного счёта.

По почте

Возможно также направить запрос в фонд по почте, в виде заказного письма. В этом случае к заявке с обращением приложить копии своего паспорта и пенсионного документа. Ответ придёт также по почте, по указанному отправителем адресу.

Госуслуги

Ещё один вариант получения нужной информации по интернету – через онлайн-портал «Госуслуги». Это возможно только для лиц, накопительные сбережения которых находятся в государственном ПФ. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте, перейти в раздел «Пенсионный фонд», и сделать там соответствующий запрос.

Получить информацию о состоянии пенсионного счёта в государственном фонде, можно через районное отделение МФЦ. Для этого нужно представить те же документы, что и в ПФ: паспорт и СНИЛС. Заявление о предоставлении информации по счёту можно заполнить непосредственно в отделении МФЦ. После принятия и передачи обращения в ПФ, ответ от работников фонда должен прийти в течение 10 дней.

Через работодателя

Для лиц, имеющих официальную работу, существует ещё один способ узнать величину пенсионных накоплений – через своего работодателя. Для этого нужно обратиться в бухгалтерию организации, и её работники самостоятельно пошлют запрос в пенсионный фонд.

Предлагаем ознакомиться:  Как отказаться от страховки по кредиту без последствий: пошаговая инструкция

Как рассчитать

Российские деньги

Нп = Пн / Чм, где:

  • На – искомый размер накопительной пенсии
  • Пн – величина пенсионных накоплений, имеющихся на личном счёте.
  • Чм – число месяцев, в течение которых будут производиться пенсионные выплаты.

Посчитать самому сумму пенсионных накоплений очень трудно. Поэтому вплоть до конца 2013 года сведения о состоянии счёта можно было узнать из ежегодных почтовых рассылок ПФР. Сегодня узнать накопившуюся сумму можно воспользовавшись одним из следующих способов:

  • Через интернет, воспользовавшись сайтом ПФР или НПФ, и авторизовавшись в личном кабинет пользователя.
  • Лично посетив отделение ПФР и предоставив операционисту паспорт.
  • Через работодателя.
  • Через личный кабинет банка, в котором застрахованный имеет расчётный счёт.
  • Также узнать размер накоплений можно, заказав выписку на портале Госуслуг или офисах МФЦ.

Отказ в предоставлении данным будет считаться нарушением прав обратившегося.

Рассмотрим подробнее несколько способов, которыми можно оформить выписку.

Можно ли получить деньги досрочно

Так как фактически накопительный вариант пенсии представляет собой плату по ОПС, которая назначается при наступлении страхового случая, снимать его со счёта и использовать только по желанию гражданина не представляется возможным.

Большинству граждан выплаты назначаются по достижению установленного на законодательном уровне пенсионного возраста.

До того как требуемый возраст достигнут, получить накопительную пенсию могут лишь отдельные категории граждан, список которых указан в статье 30 и 32 ФЗ №400:

  • Граждане, имеющие профессию педагога.
  • Медицинские работники.
  • Жители северных регионов России.
  • Работники железнодорожной сферы.
  • Геологи.
  • Члены лётных экипажей.

Пенсионные выплаты осуществляются ежемесячно, в определённое время, согласно внутреннему графику местного отделения ПФ. Форма получения накопительных пенсий такая же, как и у прочих видов пенсионного содержания. Существуют следующие способы доставки денег получателю:

  • По почте. В данном случае пенсионер может либо самостоятельно приходить за деньгами в почтовое отделение, либо их будет приносить на дом почтальон.
  • Перечислением на банковскую карту или депозит в банке.
  • Частной курьерской компанией, афиллированной с пенсионным фондом.

Есть три варианта выплат:

  • Единовременная выплата. В некоторых случаях все накопления выплачивают сразу: например, если накопительная часть получается очень маленькой — не больше 5% от общего размера пенсии. Если накоплений больше, то разовая выплата невозможна. Другие случаи, когда вы получите пенсионные накопления одной суммой, перечислены
    на сайте ПФР.

  • Пожизненная выплата. Самый распространенный случай — пожизненная пенсия: каждый месяц до конца жизни вы получаете государственную пенсию, одна часть которой — страховая, а другая — накопительная. Причем страховую часть всегда платит Пенсионный фонд России, а накопительную — выбранный вами НПФ или ПФР. Эти платежи могут даже приходить на ваш счет в разные даты месяца.

  • Выплата в течение нескольких лет. Она еще называется срочной пенсией. Этот вариант доступен не всем. Его могут выбрать те, кто сами делали добровольные взносы на свой индивидуальный счет, в частности перечислили на него материнский капитал, или за них дополнительные взносы делали работодатели. Выплату именно этих добровольных пенсионных накоплений можно растянуть на определенный фиксированный срок. Вы определяете его сами, но этот период должен быть не меньше 10 лет.
    Вы можете комбинировать срочную пенсию с пожизненной: часть этих накоплений пустить на выплаты в течение фиксированного количества лет, а часть — на пожизненные платежи. Если специального заявления в ПФР или НПФ вы не напишете, автоматически будет выбран один из предыдущих вариантов: единовременная или пожизненная выплата.

Пенсионные накопления в 2020 году: последние новости

В настоящее время продолжает действовать мораторий на формирование накопительной части пенсии в системе обязательного пенсионного обеспечения. То есть, работодатель перечисляет те 6% от зарплаты каждого сотрудника, что ранее переводились на накопительный счёт, в страховой фонд. В результате заморозки счетов лиц, родившихся после 1967 года, государство смогло сэкономить порядка 3 триллионов рублей, направленных на выплаты текущих пенсий.

Отмена моратория на формирование накопительной части, как предполагается, будет продлена до 2021года. В настоящее время в Госдуме находятся на рассмотрении несколько законопроектов, касающихся накопительной пенсии. В них предполагается сократить минимальную величину, необходимую для единоразовой выдачи находящейся на счету суммы.

Индексация

Индексация, проводимая ежегодно, касается исключительно страховой и социальной пенсий. Что касается накопительной части, то никаких компенсационных надбавок на неё не предусматривается. Это связано с добровольным порядком её формирования, и с тем, что значительная часть накоплений находится в частных фондах.

Перерасчёт

Обязательное страхование накопительной части пенсии

Несмотря не отсутствие индексаций, ежегодно всё же производится перерасчёт уже назначенных накопительных выплат. Происходит это при следующих условиях:

  • На накопительный счёт продолжают поступать новые денежные средства в виде взносов.
  • Увеличивается процент прибыли от инвестирования денежных накоплений фондом в высокодоходные предприятия.
  • На счету имеются накопления, ранее не учтённые при расчёте размера выплат.

Нч = Он х Дс / Св, где:

  • Нч – накопительная часть.
  • Он – величина общих накоплений.
  • Дс – размер денежных средств после новых поступлений.
  • Св – срок выплаты пенсии в месяцах.

Процедура смены страховщика

СНИЛС является самым главным документом в области пенсионного обеспечения. Индивидуальный номер страховки позволяет человеку, когда угодно проверить честность работодателя, выяснив: каков объем взносов в ПФР, вовремя ли они отчисляются. Для этого нужно проверить личный счет, ведение которого законодатели регламентировали Федеральным законом №27-ФЗ.

Чтобы поменять страховщика, нужно пройти ряд этапов. Процедура страхования включает:

  • Выбор страховой компании, где страхователь желает разместить средства накопительной пенсии.
  • Направление письменного оповещения в государственный пенсионный фонд с обязательным указанием наименования новой компании.
  • Ожидание ответа из ПФР (может быть одобрение либо отказ).
  • Заключение договора с новым страховщиком, если решение ПФР положительное.
  • Перевод накоплений на счет нового НПФ только после проверки договора (требуется внимательно отнестись к документу).
  • Размещение средств может сопровождаться получением дополнительного дохода (в случае удачных инвестиций).

Перевод денег со счета на счет занимает в среднем 25-35 дней, потому что предварительно осуществляется проверка компании государственным пенсионным фондом на предмет соответствия всем требованиям. Размещение и страхование накопительной части пенсии в одном НПФ может осуществляться минимум на год, но лучше рассматривать срок в пять лет, поскольку по их истечении накопления будут учтены и зафиксированы уже с учетом дохода от инвестирования.

Что происходит с накоплениями в случае смерти гражданина

Сумма накоплений может быть увеличена 3-мя способами:

  1. При использовании средств материнского сертификата (в соответствие со статьёй 15 ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года). Этот способ доступен только матери ребёнка при достижении им возраста трёх лет. Также родитель вправе отозвать средства из накоплений и направить их на другие нужды.
  2. С помощью государственных программ софинансирования. Их целью является удвоение денежных средств за счёт дополнительных транзакций в том случае, если взносы составляют от 2 до 12 тысяч рублей. Способ доступен для всех желающих граждан.
  3. Управление накопительной частью. Накопленная сумма будет приносить прибыль владельцу в случае грамотного инвестирования. Гражданин вправе оставить эти средства под управлением государства (ПФР), либо перевести накопления в НПФ.

При выборе НПФ следует руководствоваться следующими параметрами:

  • Надёжность. Перед тем как доверить фонду хранить свои средства, рекомендуется изучить всю доступную информацию о нём. В первую очередь обратить внимание следует на рейтинг надёжности, условия работы и класс фонда.
  • Доходность. Чем выше прибыль фонда – тем большими темпами будет расти и накопительная часть пенсии.

Государственное страхование пенсионных накоплений

Если человек не дожил до выхода на пенсию, то ее накопительную часть могут наследовать родственники. Это равно справедливо и для ситуации, когда человек обратился за единовременной выплатой накопительной пенсии, но не получил ее, или даже начал получать накопленные средства, но их остаток представляет собой еще весьма существенную сумму (если не был выбран вариант пожизненных выплат).

Подписывая договор страхования с фондом, гражданин может указать состав наследников. Если распоряжения при жизни он не оставил, то средства делятся в равных долях между правопреемниками в следующей последовательности (при этом не являются преградой возраст и физическое состояние):

  • правопреемство первой очереди: дети/усыновленные, муж/жена, родители/усыновители;
  • правопреемство второй очереди: брат/сестра, дедушка/бабушка, внуки.

Если в названных категориях никто не заявил о своих правах или отказался от наследования, то правопреемниками становятся наследники третьей очереди.

До истечения полугода со дня ухода из жизни застрахованного лица родственники должны направить заявления в Пенсионный фонд, приложив копию свидетельства о смерти и предоставив документы, требуемые для подтверждения родства.

Не истребованные правопреемниками средства передаются в государственный бюджет. При этом у родственников остается право обратиться за накоплениями умершего, если через суд они смогут восстановить срок, доказав, что не обратились вовремя в силу уважительных причин (срочная служба, тяжелая болезнь, длительная командировка, незнание о смерти родственника, тюремное заключение).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector