Обязательное страхование имущества физических лиц

В чем суть

На законодательном уровне любому человеку гарантирована неприкосновенность его собственности. Все договора, связанные с защитой личной собственности, подписываются на основании официальных документов.

Объектом страхования имущества физических лиц является материальный интерес, связанный с защитой права собственности гражданина. Интересы страхования не имеют взаимосвязи с жизнью человека.

Страхование имущества физических лиц  – это покрытие ущерба на такую сумму, которая даст возможность страхователю не ухудшить свое материальное положение после наступления страхового случая.

Страховая сумма, как правило, равна стоимости имущества за вычетом износа.

Существует понятие «франшиза» — это сумма ущерба, которая не возмещается, так как соответствует минимальным затратам страховщика. Страхователь не имеет права заключать какие-либо дополнительные договоры в других организациях в отношении этой минимальной суммы.

Обязательное и добровольное страхование имущества физлиц

Страхование имущества по большей части осуществляется в добровольном порядке. Существует только один вид обязательного страхования имущества физлиц – арендованный земельный участок, собственником которого являются государственные либо коммунальные органы. Остальные виды личной собственности физические лица имеют право страховать либо не страховать по собственному усмотрению.

Объекты страхования

Дополнительная статья

Страховые компания предлагают

страхование жилища

собственности пакетами. Так, минимальный пакет для строений стоимостью 15-20 тысяч долларов включает в себя ограниченные риски, тогда как расширенный пакет для элитной недвижимости предлагает любые нюансы обслуживания и поддержку безопасности.

Обязательное страхование имущества физических лиц

Объект страхования собственности физических лиц – страхуемое имущество. Физлицо имеет возможность застраховать следующее:

  • земельные участки;
  • объекты недвижимости (дома, квартиры, хозяйственные пристройки и т.д.);
  • внутреннюю отделку помещения и инженерные коммуникации;
  • предметы домашнего обихода (техника, мебель, аксессуары и т.п.);
  • ценное имущество (деньги, драгоценности, ценные бумаги);
  • транспортные средства;
  • животные.

Страхуется также ответственность страхователя в случае неумышленного повреждения имущества третьих лиц (затопление, инициация возгорания и т.п.). Чем крупнее страховщик, тем больше разных видов собственности могут застраховать ее клиенты.

Процедура

Между страхователем и страховщиком заключается договор, подразумевающий, что за фиксированную премию страховщик обязуется возместить страхователю (или другому лицу) убытки, причиненные его материальным интересам.

Страхованию подлежат:

  • материальные блага и имущество, находящиеся в личной собственности страхователя: земельные участки, дома, квартиры, предметы интерьера, автомобили и т.д.;
  • домашние и с/х животные;
  • денежные средства, патенты, различные документы, банковские ячейки;
  • возможные риски, связанные с причинением ущерба имуществу других лиц (например, имущества соседей на случай затопления или на период ремонта).

Также полис поможет избежать возможных проблем, которые могут возникнуть в отношениях между разными собственниками. Все риски оговариваются в договоре.

Страхование имущества физических лиц в большинстве вариантов происходит на добровольных началах.

Страховой случай – это событие, наступление которого обязует страховщика произвести страховую выплату.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, возврат страховки по кредиту в Сбербанке

В имущественном страховании выделяют следующие страховые случаи:

  • ограбление, преступные действия;
  • пожар;
  • затопление (прорыв канализации, водопровода, затопление соседями);
  • аварийные ситуации;
  • природные стихийные бедствия.

Кроме того можно застраховать собственную ответственность, связанную с причинением ущерба имуществу третьих лиц. Такое действие поможет избежать непредвиденных расходов и гарантирует получение материальной компенсации в случае порчи или утраты застрахованного имущества.

Страховые компании предлагают различные варианты и программы страхования, среди которых каждый гражданин может найти подходящие.

К тому же на государственном уровне разрабатываются особые льготные программы, которые делают страхование доступным широкому кругу граждан-собственников различного имущества.

Стоимость страховки и размер страховых выплат

Обязательное страхование имущества физических лиц

Страховыми рисками называются явления, приводящие к повреждению либо уничтожению застрахованного объекта. Застраховать недвижимое имущество можно от следующих рисков:

  • Пожар.
  • Грабеж/хищение/кража.
  • Незаконные действия третьих лиц, направленные на повреждение имущества.
  • Стихийные бедствия.
  • Повреждение водой вследствие неисправности инженерных систем.
  • Повреждение вследствие падения посторонних предметов.
  • Наезд наземного транспорта.
  • Поломка электронного оборудования.

Имущество можно застраховать на сумму, не больше его рыночной стоимости. Таким образом, максимальный размер страховой компенсации покроет все расходы страхователя в случае полной гибели собственности. Можно застраховать собственность и на сумму, меньшую его стоимости, например используя условную франшизу.

Также на тарифы страхования имущества физических лиц влияют следующие факторы:

  • Вероятность наступления страхового случая.

    Чем меньшая такая вероятность, тем дешевле полис. Обезопасить имущество от повреждений поможет наличие систем противопожарной и охранной безопасности, отдаленность от регионов, где потенциально может произойти стихийное бедствие, регулярная проверка работы инженерных коммуникаций и электроприборов и т.п.

  • Срок страхования. С увеличением срока увеличивается стоимость полиса.
  • Стоимость страхуемого имущества.

Оставляйте свои вопросы в комментариях к статье и получите консультацию юриста

Сколько раз можно страховать?

Существующие правила страхования имущества физических лиц гласят, что каждый гражданин имеет право защитить свое имущество путем заключения договора страхования.

Договор в отношение одного объекта страхования заключать одновременно с несколькими организациями с целью увеличить страховую выплату, нельзя. Это запрещено законами России.

Однако, как говорится «из каждого правила есть исключения», в данном случае оно тоже имеется. Суть его в следующем, если страхователь застраховал объект не на полную стоимость, то его можно достраховать в другой страховой компании.

При наступлении страхового случая каждый страховщик обязуется возместить ущерб на сумму, пропорциональную размеру страховой премии к общей сумме по всем контрактам.

Возможно также заключение договоров в разных страховых компаниях для страхования одного и того же имущества от различных рисков. При утрате или порче объекта страхования, компенсацию выплатит та компания, которая продала полис от наступившего риска.

При этом существует следующее правило: при страховании имущества физических лиц, застрахованного ранее в другой организации, нужно предоставить достоверные сведения об имеющемся полисе в письменном виде другому страховщику.

Стоимость страховки и размер страховых выплат

Чтобы оформить страховой договор, нужно обратиться к страховщику со следующими документами:

  • Паспорт.
  • Правоустанавливающие документы для каждой единицы собственности, которое подлежит страхованию.
  • Документы, подтверждающие стоимость страхуемого имущества.
Предлагаем ознакомиться:  Как взять кредит без страховки в Сбербанке в 2020 году

В офисе компании необходимо будет оформить специальное заявление.

Существую разные виды страхования имущества граждан. Основным документом, регламентирующим отношения страхователя и страховщика, является заключенный договор имущественного страхования. В нём могут быть прописаны следующие страховые риски:

  • повреждение материальных ценностей;
  • частичная потеря имущества;
  • полная утрата имущества.

Система добровольного страхования позволяет физическому лицу самостоятельно выбрать, что застраховать, на какую сумму и от каких рисков. Невысокая стоимость страховки позволяет прибегнуть к этой услуге широкому кругу лиц. Такое страхование обязательно ограничено сроком действия договора. Для продолжения взаимоотношений страхователя и страховщика договор, после окончания срока его действия, необходимо перезаключить.

Перечень страховых рисков, от которых можно застраховать своё движимое и недвижимое имущество, достаточно велик, но приоритетными являются следующие из них:

  • огневые риски;
  • природная стихия;
  • аварийные техногенные ситуации;
  • действия третьих лиц.

Самыми распространёнными из огневых рисков являются пожары, которые могут в считанные минуты уничтожить всю частную собственность. Гораздо реже случаются попадания молнии, которые не приводят к пожару, но могут сильно повредить имущество, например, автомобиль. Техногенные катастрофы большого масштаба случаются достаточно редко, а техногенные аварии, особенно в многоэтажных жилых домах, происходят практически постоянно. Самое обычное явление – это протекание воды от соседей, в результате чего может сильно пострадать интерьер помещения, бытовая техника и мебель.

Распространённым является страхование от утраты и повреждения имущества в результате противоправных действий третьих лиц.

Про виды добровольного страхования имущества читайте тут.

Так же не подлежат страховому возмещению случаи, произошедшие по следующим причинам:

  • неосторожность страхователя;
  • самовозгорание;
  • ухудшение свойств объекта страхования;
  • повреждения объекта по другим причинам.

Лица, застраховавшие своё имущество, не всегда понимают причин отказа в страховых выплатах по перечисленным случаям, поэтому многие вопросы приходится решать в суде.

В законодательстве РФ отсутствует понятие обязательного страхования имущества физических лиц. Но есть термин «вменённое страхование», которое является обязательным условием получения ипотечного кредита. Таким образом, банки минимизируют свои риски в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Некоторые банки могут потребовать дополнительно застраховать свою жизнь и работоспособность. Отказ от такой страховки не влечёт за собой отказ в ипотечном кредитовании, но, как правило, процентная ставка по займу возрастает на 0,5-1,5%.

Про страхование имущества при ипотеке читайте здесь.

Ещё недавно действовал принцип комплексного страхования, который налагал на заёмщика серьёзные финансовые обязательства, но Роспотребнадзор пришёл к выводу, что такое страхование нарушает права потребителя и не соответствует Закону «Об ипотеке». Сегодня получатель ипотечного кредита обязан только застраховать залог, то есть непосредственно объект недвижимости.

Особенности

Главной особенностью добровольного страхования является свобода выбора того, какое имущество и на какую сумму застраховать. Договора могут отличаться от аналогов по размеру покрываемых рисков.

Наиболее выгодными считаются те, в которых прописаны конкретные ситуации, в которых предусмотрена выплата компенсации.

Предлагаем ознакомиться:  Зарплата умершего сотрудника ндфл и страховые взносы

Договор страхования имущества физических лиц начинает действовать в момент заключения после внесения первой страховой премии, и расторгается по истечению срока действия или при невнесении очередного платежа по страховой премии в условленные сроки.

Правила заключения договора страхования личного имущества гражданина РФ

Страховой договор заключается на срок от 1 месяца до 1 года. Документ содержит в себе следующие разделы:

  • Субъекты страхования.
  • Порядок оплаты страховой премии.
  • Сведения об объекте страхования.
  • Срок действия договора.
  • Перечень учтенных страховых рисков.
  • Перечень исключений из страхования (случаи, в которых не последует выплаты компенсации ущерба).
  • Права и обязанности сторон.
  • Действия сторон при наступлении страхового случая.

Если объектом страхования является гражданская ответственность, в договор вписывает пункт с соответствующем названием.

Для заключения договора о страховании необходимо обратиться в страховую компанию. Для оценки стоимости материальных ценностей в указанное место прибывает представитель компании. Он осуществляет оценку недвижимого и движимого имущества, после чего заключается страховой документ.

В условиях договора прописывается объект, определяются страховые риски, сумма возмещения и срок действия договора, а так же регулярность выплат от страхователя. Документ заключается в письменном виде и подразумевает взаимоотношения страхователя и компании страховщика на период действия договора.

Рекомендуем вам также прочитать про лица договора страхования в этой статье.

Стоимость

Страховая сумма не может превышать реальную стоимость имущества. Сумма взносов страхователя зависит от стоимости материальных ценностей. При оценке произведений искусства и антиквариата могут привлекаться независимые эксперты.

Для того чтобы получить выплату при наступлении страхового случая, страхователь должен выполнить определённые действия. Необходимо уведомить страховщика о наступлении этого случая в сроки, прописанные в договоре. Если этот пункт отсутствует, то следует ориентироваться на срок 72 часа. Следует подготовить и предоставить всю информацию о причинённом ущербе.

После всех необходимых проверок составляется акт о наступлении случая, оговоренного договором, и страхователь может получить компенсацию.

Правила заключения договора страхования личного имущества гражданина РФ

Существуют определенные правила страхования имущества физических лиц. Для подписания договора нужно обратиться в страховую компанию. В назначенное время приедет агент, который оценит имущество и заключит договор. Клиент может застраховать все свое имущество или определенную его часть.

Условия и способ возмещения прописываются в договоре и зависят от степени ответственности.

О том, что произошел страховой случай необходимо заявлять не позднее 3-4 дневного срока (или другого, установленного договором) путем подачи заявления страховщику, где подробно должно быть описано при каких условиях и обстоятельствах произошел инцидент, какое имущество было повреждено.

После проведения проверки страховая компания выплачивает компенсацию.

В современном мире заключение договоров добровольного страхования частной собственности – это не прихоть, а необходимость для сохранения уверенности в будущем своей семьи. Имея соответствующий договор, можно оградить себя не только от негативного влияния природных катаклизмов, но и от политических и экономических неурядиц.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector