Обязательное страхование — это… Что такое обязательное страхование: определение понятия, его особенности и характерные черты, обязательное госстрахование, финансовый аспект

Что собой представляет обязательное страхование в РФ

В Российской Федерации обязательное страхование осуществляется на основании Закона РФ «Об организации страхового дела». В соответствии с этим актом, государство оценивает возможные риски для граждан и принимает меры к компенсации потенциальных последствий. Принуждение носит социальный оттенок и является проявлением заботы правительства страны о ее населении.

Что касается частных лиц и коммерческих структур, то они платят из собственного бюджета. Представители силовых структур получают гарантию из бюджета государства.

Обратите внимание! Величина страховых премий устанавливается в каждом случае индивидуально, исходя из уровней доходов физических и юридических лиц.

Кто является участниками обязательного страхования

Процесс обязательного страхования предполагает участие в нем трех сторон, каждая из которых имеет свои интересы.

Инициатором процедуры является государство в лице законодательных и исполнительных органов. В парламенте разрабатывается законодательная база, а правительство обеспечивает ее внедрение, определяет порядок и правила применения актов и механизм их реализации. Воплощением действий органов управления являются законы, постановления и инструкции.

Второй стороной принудительной сделки являются граждане. Что касается медицинской страховки, то она охватывает всех без исключения жителей страны. Под пенсионный полис попадают все официально зарегистрированные работники. Существует категория служащих, которая автоматически включается в страховую категорию, исходя из рода их профессиональной деятельности.

Важно! Обязательное государственное страхование не отражается на денежном довольствии лиц из перечисленных категорий. Финансирование программы осуществляется из годового бюджета страны.

Любая форма страхования не может проводиться без участия СК. В этом направлении деятельности их возможности ограничиваются рамками, которые устанавливаются властью. Полномочие компаний регулируется нормами, которые одинаково устраивают и приемлемы для всех участников процесса. Изначально исключаются злоупотребления, взяточничество и возможность получения дополнительной прибыли за счет клиентов.

Интересно! Поскольку услуги любой организации не могут быть бесплатными, то издержки их работы компенсируются из госбюджета, в котором закладывается соответствующая сумма.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования

Государство предполагает послушание его граждан правилам, которые являются едиными для всех его физических и юридических составляющих. Исходя из этого, такое понятие, как желание подлежать страхованию или отказаться от него, является риторическим. Вопросы вхождения в единую социальную систему страны являются корпоративными и безусловными.

Это обеспечивает созданию эффективного функционирования солидарного фонда, работающего по принципу лотереи, где страховщик, а равно и государство, всегда оказываются в выигрыше вравной степени, поскольку количество договоров намного больше страховых случаев, погашение ущерба граждан всегда гарантировано.

Независимо от того, хочет или не хочет человек входить в круг застрахованных, или договор с СК заключается без его согласия, он обязанный делать взносы в соответствии с полученными требованиями.

Ответственность за нарушения правил страхования

Каждый гражданин должен с пониманием относиться к действующим в стране законам, так как они направлены на благо каждого ее субъекта. За нарушение правил обязательного страхования предусмотрена ответственность, которая распространяется, как на подлежащие защите объекты, так и на уполномоченные для этого субъекты.

Видеофайлы

Характерные черты и особенности обязательного страхования

Обязательное страхование имеет ряд экономических и юридических особенностей.

К экономическим особенностям можно отнести следующие:

  • массовость – страхование охватывает значительное количество застрахованных лиц;
  • масштабность – страхование охватывает большое число объектов страхования;
  • всеобщность – каждое лицо, которое подпадает под категорию страхователя или застрахованного лица, должно выступить в указанной роли. Данный признак обязательного страхования существенно отличает его от добровольного, при котором решение о страховании принимается самим гражданином или юрлицом по личному усмотрению;
  • всеобъемлемость – каждый объект, подлежащий страхованию, должен быть застрахован. При добровольном же страховании решение о страховании принимается в виду соглашения между страхователем и страховщиком;
  • доступность – обеспечение надлежащей страховой инфраструктурой, позволяющей страхователю беспрепятственно осуществлять страхование;
  • унифицированность – порядок проведения процедуры страхования устанавливается на законодательном уровне, поэтому является одинаковой как во всех регионах государства, так и для каждого его гражданина. В случае же добровольного страхования порядок и условия могут быть индивидуальными, как по отношению к страхователю, так и по отношению к объекту страхования или страховому случаю;
  • экономичность – так как страхование может распространяться на третьих лиц, которые не всегда располагают значительными доходами, размер страховых выплат устанавливается в допустимо минимальном объеме. А благодаря фактору масштабности, то есть большому числу заключенных договоров страхования и существенным суммам, поступивших по ним страховых взносов, страховые операции имеют достаточно высокий показатель финансовой устойчивости.

что представляет собой обязательное страхование

К юридическим особенностям обязательного страхования относятся таковые:

  • обязательное страхование есть требованием государства;
  • устанавливается особым правовым актом, который имеет форму федерального закона;
  • нормативными правовым актом определяются условия обязательного страхования. В случае с добровольным страхованием условия могут определяться обычным договором;
  • осуществляется в принудительном порядке, вне зависимости от собственного желания страхователя;
  • характеризуется установлением особой защиты интересов застрахованных лиц;
  • влечет уголовно-административную ответственность лицам, уклонившимся от осуществления обязательного страхования.

Обязательное страхование производится путем заключения особого договора страхования. Исключением является государственное обязательное страхование, осуществляемое и в бездоговорной форме. Страхователем по договору обязательного страхования является лицо, на которое возложено обязательство осуществления подобного страхования.

Гражданским кодексом устанавливаются перечисленные ниже виды обязательного страхования:

  • страхование здоровья, жизни либо имущества лиц, установленных в законном порядке, на случай принесения убытков имуществу или вреда здоровью. Стоит отметить, что применительно к объекту страхования, действие обязательного страхования распространяется исключительно на третьих лиц, но никак не на самого страхователя. Это объясняется тем, что гражданский кодекс не может возлагать на гражданина обязательство страховать собственную жизнь или здоровье;
  • страхование риска гражданской ответственности страхователя, которая может применяться по причине нанесению вреда жизни, здоровью или причинение ущерба имуществу третьих лиц либо же нарушение договоров с третьими лицами;
  • страхование имущества, которое является государственной либо муниципальной собственностью и, которое принадлежит юрлицам на правах хозяйственного владения либо оперативного управления.

Из выше указанного перечня характерных особенностей обязательного страхования можно сделать вывод, что обязанность страховать имущество, которое находится в частном владении, не может возлагаться законодательством непосредственно на собственника указанного имущества.

Согласно с общим правилом обязательного страхования, оно осуществляется за личный счет самого страхователя. Это, в свою очередь, означает, что страхователь не имеет законного основания любым способом компенсировать собственные расходы, вызванные выплатой страховых премий, за счет самих же застрахованных лиц (например, путем удержания определенной суммы денежных средств из зарплаты застрахованного сотрудника), а также перекладывать на выгодоприобретателя обязанность по выплатам страховых премий.

Как исключение можно упомянуть тот случай обязательного страхования, когда страхователем взимается определенный страховой взнос с пассажира, приобретающего билет на проезд в общественном транспорте. Таким образом, по сути, фактическим страхователем становится сам пассажир, то есть застрахованное лицо.

Парадокс в том, что данная конструкция предполагает возмещение ущерба, который причинен страховым случаем, осуществляется за счет расклада страховой премии на застрахованных граждан, не выступающих в роли страхователя в договоре. А это значит, что лицо, несущее ответственность за причинение ущерба, перелагает практически  всю долю своей ответственности за возмещение ущерба на самих же потерпевших, которые, с одной стороны выступают в качестве застрахованных, а с другой, по сути, сами себе возмещают причиненный им же вред.

Обязательное государственное страхование, как вид обязательного страхования

На данный момент правительством установлено обязательное госстрахование жизни, здоровья и имущества определенных категорий государственных служащих.

Подобная необходимость вызвана тем, что некоторые госслужащие при исполнении своих служебных обязанностей сталкиваются с повышенным риском для собственной жизни. К данной категории относятся военнослужащие, работники органов внутренних дел, а также работники органов уголовно-исполнительной системы.

Обязательное государственное страхование имеет следующие отличительные особенности:

  • само государство заинтересовано в достаточном и квалифицированном кадровом обеспечении своего аппарата, а это достигается при помощи
    предоставления конкретных материальных гарантий всем своим служащим в виде предоставления им страхования;
  • страховой фонд формируется за счет выделения средств из государственного денежного бюджета;
  • в роли гаранта страхования выступает либо само государство, либо указанная государственная организация, на которую возложено данное обязательство самим государством;
  • в качестве объекта страхования представлен установленный законодательством имущественный интерес застрахованного гражданина, а предметом страхования является жизнь, здоровье и имущество принадлежащее застрахованному лицу;
  • страховой случай увязывается с выполнением служебных обязанностей государственными служащими.

Из этого следует, что обязательное государственное страхование предусматривает, что роль как застрахованного лица, так и выгодоприобретателя отведена одному и тому же государственному служащему.

Почему обязательное госстрахование выгодно и государству и субъекту страхования? Оно со своей стороны заинтересовано в обеспечении стабильности своего аппарата, а этому служит защищенность его служащих. Гражданин, поступающий на службу в госаппарат, хочет иметь уверенность, что если он пострадает выполняя свои служебные обязанности, то государство обеспечит его семью.

Если это условие выполняется, тогда госслужащий будет побужден верно и добросовестно служить своему государству. При этом необходимо помнить, что при данном виде обязательного страхования законодательством Российской Федерации предусмотрено страхование исключительно жизни, здоровья и имущества государственных служащих, никакие другие объекты страхования не подпадают под предмет указанного госстрахования.

Страхователем по обязательному госстрахованию могут быть представлены министерства или другие федеральные органы исполнительной власти.

Характерной чертой обязательного государственного страхования является тот факт, что оно может выполнятся, как методом заключения особого договора страхования, так и на основе законов или других правоустанавливающих актов о данном страховании, другими словами имеется в виду бездоговорное страхование.

При осуществлении обязательного государственного страхования используются несколько видов страховщиков, которые определяются в зависимости от формы страхования:

  1. если страхование осуществляется в договорной форме, тогда в роли страховщика выступают любые страховые компании. Иногда ими могут быть и негосударственные компании;
  2. если страхование осуществляется в бездоговорнойформе, тогда в роли страховщика выступает государственная страховая организация, либо же другая госорганизация, которая указана в актах, регламентирующих это страхование. Если речь идет о последних, то стоит упомянуть, что подобные организации только выполняют функции страховщиков, однако страховыми компаниями в полном смысле данного понятия не являются.

Источником финансирования является государственный бюджет. Из бюджета денежные средства поступают на счет страхователя, а те, в свою очередь выплачивают страховщикам их страховые услуги в том размере, который определен законодательством или другими правовыми актами. В итоге между бюджетом и страхователем устанавливаются финансово-правовые отношения, а между страхователем и страховщиком – гражданско-правовые отношения.

Установление обязательства осуществлять госстрахование имеет не только лишь юридическое значение, но и определенную социальную и экономическую подоплеку. Любое госстрахование лежит на плечах государственного бюджета, формирующегося, в том числе из налогов или других платежей, взимаемых с населения. Из этого следует, что, в конечном итоге, государственное страхование реализовывается за счет налогоплательщиков.

Предлагаем ознакомиться:  Владелец автомобиля не вписан в страховку
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector