Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Обязательна ли страховка жизни при страховании автомобиля

Условия и возможности оформления страховки здоровья и жизни при получении автокредита

Страхование гражданской ответственности владельца автомобиля в России является обязательным условием управления транспортным средством. Управление машиной без наличия полиса ОСАГО грозит водителю административным штрафом в размере 500-800 рублей. Вместе с тем страхование жизни не является обязательным условием оформления полиса ОСАГО.

Оформить страховку — не так просто!

Еще пару лет назад оформить полис ОСАГО не составляло никакого труда. Водитель обращался в страховую компанию, которую выбрал по определенным критериям, отвозил свой автомобиль на осмотр, оплачивал и получал на руки готовый полис. И занимало это примерно пару часов (с учетом того времени, которое приходилось сидеть в очереди и ждать специалиста для осмотра).

Сегодня же, чтобы оформить его нужно сначала найти ту страховую, где захотят сделать это сразу. На данный момент ситуация складывается такая. Практически все страховые компании придумали некий «список», в который записываются люди для получения полиса. Но это еще не самое страшное. Чтобы человека из него не вычеркнули, необходимо каждый день приходить и «отмечаться». А уж если случилось так, что он не смог прийти в какой-то из дней, то его попросту вычеркивают и очередь сдвигается.

Такая ситуация не нравится никому. Но большинство автолюбителей идет на такой шаг только по одной причине, именно в таких страховых компаниях не навязывают страхование жизни. А что же делают остальные?!  Совсем недавно вышел закон, который повысил размеры максимальных выплат автолюбителям в случае аварии.

Но зачастую у водителя нет выбора, потому что полис оформить надо. А времени на то, чтобы долго ждать, нет. И поэтому, не разбираясь в том, законно ли это или нет, страхуют свою жизнь, в итоге переплачивая в лучшем случае несколько тысяч рублей. Тем, кто отказывается от страхования жизни, тут же говорят, что выдать полис ОСАГО не могут, или же другой вариант, закончились бланки. На самом деле ОСАГО никак не связано со страхованием жизни, и действия таких страховщиков не законны.

Для начала стоит попытаться разрешить возникшую проблему своими силами на мировом уровне, а если это невозможно – требовать у представителей страховой письменный отказ. Имея на руках этот документ можно обратиться в такие структуры, как:

  • Центробанк;
  • РСА;
  • ФАС;
  • Судебные инстанции;
  • Служба по защите прав потребителей фин.услуг.

Важно знать несколько правил, которых следует придерживаться, если Вас не хотят страховать по ОСАГО без дополнительных страховок, а именно:

  1. Фиксировать все действия, которые позже можно будет предоставить в качестве доказательств (как только речь заходит о каких-либо дополнительных услугах, стоит включить аудио-/видеозапись).
  2. Нужно настаивать на своей правоте, апеллируя буквой закона. Осведомленность клиента и знание собственных прав, могут подтолкнуть сотрудников страховой пойти навстречу. Ведь они, как и Вы знают, что в этой ситуации закон на Вашей стороне.
  3. Если в нюансах законодательства Вы не особо сильны, то не лишним будет обратиться к специалистам, которые дадут нужные консультации.

В заключение следует отметить, что, к сожалению, на территории РФ до сих пор не все страховые компании функционируют на принципах кристальной честности. В подтверждение этого мы и рассмотрели тему о том, насколько законно при страховании ОСАГО заставлять страховать жизнь.

Безусловно, договор страхования жизни одинаково выгоден и банку, и страховой компании, и, конечно же, клиенту. Рассмотрим подробнее преимущества оформления страхового полиса для всех сторон.

  • Выгода страховой компании заключается в получении дохода в размере страховой премии, которая зависит от суммы автокредита. Важно то, что организация не участвует в оформлении страховки, так как этим занимаются банковские сотрудники.
  • Для финансового учреждения выгода состоит в увеличении автокредита на сумму полиса, уменьшении риска невыплаты долга и получении небольшого дохода в виде комиссии от страховой компании.
  • Клиенту выгодно оформлять полис страхования здоровья и жизни, поскольку вместе с ним банк предоставит ему кредит по более низкой процентной ставке. Кроме того, клиент имеет возможность погасить автокредит за счет средств страховой компании, если вдруг он потеряет трудоспособность по причине несчастного случая.

У всех владельцев автомобилей рано или поздно возникает вопрос об обязательном страховании жизни при оформлении автокредита. Как показала практика, совершенно не нужно изучать всевозможные нюансы, поскольку ответ прост. При выдаче автокредита, банку важно чтобы заемщик вернул долг вовремя. Поэтому в большинстве случаев многие ссуды оформляются со страховкой, которая является гарантией невозврата средств. Ни один серьезный банк не станет рисковать собственными деньгами.

Предлагаем ознакомиться:  Отказ От Страховки По Кредиту в ОТП Банке

Несмотря на постановление правительства РФ о том, что страхование здоровья и жизни при оформлении как автокредита, так и любого другого является необязательным условием, многие банки все же стараются навязать эту услугу каждому клиенту. Причем их поддерживают страховая компания и ее партнеры. 

Обычно для привлечения большого количества заемщиков, готовых оформить страховку, банк прибегает к действиям:

  • Снижает процентную ставку по автокредиту. Это чаще всего связано с тем, что страховка в случае чего покроет убытки.
  • Мотивирует клиентов тем, что при наступлении страхового случая выплачивать долг по автокредиту будет страховая компания, а не ближайшие родственники. Заемщики обычно соглашаются, услышав эти доводы. Но не все.

Стоит учитывать то, что не каждую ситуацию можно предусмотреть заранее. Ведь никто не знает, что ждет его завтра или послезавтра. Поэтому страхование не будет лишним. Специалисты с большим опытом советуют приобретать страховку равную цене автомобиля, взятого в кредит. Это позволит при страховом случае полностью закрыть долг перед банком за счет страховой компании.

Но обычно размер страхования жизни не превышает 0,1% от суммы автокредита. И это довольно маленькая сумма, так что можно смело соглашаться, тем более что отказаться от нее будет никогда не поздно.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему

, то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

. Это быстро, удобно и

бесплатно

!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефонуМосква и область: 7-499-938-54-25
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: 7-812-467-37-54
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: 7-800-350-84-02

Часто страховые навязывают ненужные услуги

Так уж сложилось, что сегодня практически все страховые компании (причем даже очень крупные и надежные) отказывают своим клиентам в оформлении договоров ОСАГО, если они не хотят приобретать дополнительные услуги. Но, к огромному сожалению, не все автолюбители отстаивают свои права, так как считают, что никаких неправомерных действий с их стороны нет.

И в итоге человек уходит не только с полисом ОСАГО (который ему, по сути, только и был нужен), а еще и с полисом страхования жизни или же квартиры. И если со страховкой жизни дела обстоят еще более менее, и некоторым людям она нужна (ну просто по личным причинам), то с квартирой ситуация намного интереснее.

Агент просто переписывает из паспорта адрес места регистрации и страхует эту квартиру. Все легко и просто. И клиент, даже не задумываясь ни о чем, довольный уходит. Правда, переплатив порядка 3000 рублей. Но отдельно нужно поговорить о страховании жизни.

Человек только по своему желанию может прийти в компании и оформить этот полис (если он ему нужен). Ошибочное мнение автолюбителей, что страхование жизни теперь для них обязательно – нужно забыть. В соответствии с Законом и Конституцией нашей страны, нет такого обязательства. Да, водитель должен продлить полис ОСАГО, потому что вот он как раз является обязательным. Без него использовать транспортное средство запрещается. И вот тут вступает «закон рынка и продаж».

Чаще всего собственник автомобиля вспоминает о страховке либо за неделю до окончания срока ее действия, либо же вообще за один день. Он едет в страховую компанию и слышит, что получит полис только через месяц или же вообще его не получит, так как нет бланков. Но есть один замечательный вариант, который удовлетворит и клиента и саму компанию.

Обязательна ли страховка жизни при страховании автомобиля

Да и этот перечень «добровольных» услуг довольно широк, некоторые даже предлагают на выбор. Как уже было сказано выше, это незаконно. И чтобы не тратить лишние деньги, нужно либо отстаивать свои права, либо же искать другую компанию, которая работает более порядочно!

При оформлении автострахования страховая компания может предложить вам ряд дополнительных услуг на выбор. Чаще всего это страхование жизни, но также могут встречаться:

  • страхование имущества;
  • страхование здоровья не только водителя, но и всех пассажиров;
  • предоставление автоюриста и ряд других опций/договоров.

В предложении данных услуг нет ничего противозаконного, вы можете добровольно захотеть оформить нечто подобное. Но проблема начинается тогда, когда предложение переходит в навязывание, что встречается, к сожалению, часто.

Как оформить страховку на машину читайте тут.

При ОСАГО

Так как законодательство корректируется в соответствии с потребностями автомобилистов, страховые выплаты периодически повышаются. Хотя автомобилисты рады этому факту, страховые компании вынуждены искать способы увеличения прибыли без повышения тарификации. Один из таких методов – требование оформления дополнительных услуг вроде страхования жизни.

Предлагаем ознакомиться:  Какой процент страховки по ипотеке в сбербанке

Что такое ОСАГО простым языком читайте

При КАСКО

КАСКО – это страхование транспортного средства от угона, хищений и утери по другим обстоятельствам. Оно также не связано никак со страхованием жизни, потому оформление последнего не требуется.

Но возникают такие ситуации, например, при оформлении автомобиля в кредит, когда банк требует оформить КАСКО и страхование жизни вместе, чтобы перестраховаться. В таком случае вы имеете право отказаться от оформления данных дополнительных услуг, но и банк со своей стороны может несколько повысить вашу ставку по кредиту.

Обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля

Рекомендуем вам прочитать как расшифровывается КАСКО в данном материале.

Как купить ОСАГО без страхования жизни?

В том случае, если после отказа клиента приобрести дополнительное страхование жизни при оформлении ОСАГО агент или сотрудник страховой компании отказывается продать автогражданку или продолжает навязывать ненужную услугу, действовать необходимо по следующему плану:

  1. Объяснить законность отказа от страхования жизни со ссылками на действующее законодательство сотруднику компании или его непосредственному начальнику.
  2. Написать заявление о приобретении полиса ОСАГО без дополнительных страховых продуктов и подать его в страховую компанию лично или заказным письмом с уведомлением.
  3. В случае получения отказа – направить жалобу в контролирующие органы или обратиться в суд.

Для всестороннего и оперативного рассмотрения жалобы к ней необходимо прикрепить следующие документы:

  • водительские права и паспорт страхователя (копии);
  • документы на автотранспортное средство;
  • заявление на оформление ОСАГО без страхования жизни;
  • письменный ответ страховой компании (копия).

Внесение поправок в законодательство об обязательном страховании

Поправки были внесены в законодательство об обязательном страховании имущества обладателей транспортных средств ещё несколько лет назад, 2 августа 2014 года. Помимо изменений, направленных на привязку водителя к своему страхователю (ранее можно было обращаться за компенсацией в любую компанию), увеличения выплат по европротоколу и ряда других корректировок, была внесена важная поправка.

Несмотря на законодательный запрет, страховые компании продолжают под различными предлогами принуждать автолюбителей к заключению изначально опциональных услуг, угрожая отказом от составления договора.

Заявление на приобретение ОСАГО без страхования жизни

Порядок оформления и содержания заявления не регулируется специальным законодательством и при написании любого заявления применяются общие правила составления деловых документов. В заявлении необходимо:

  • указать наименование страховой компании;
  • назвать фамилию, имя и отчество клиента, место проживания и координаты для обратной связи;
  • указать, что цель обращения в страховую компанию — приобретение полиса ОСАГО и потребовать предоставления данной услуги без дополнительного страхования жизни и прочего;
  • перечислить ссылки на действующие нормативные правовые акты, в которых предусмотрена ответственность за навязывание ненужной услуги;
  • составить перечень приложений, если такие есть;
  • проставить дату и удостоверить заявление подписью;
  • в случае составления и подачи заявления представителем – подтвердить полномочия последнего документально.

Заключение

Услугу страхования жизни по закону заемщик имеет право не оформлять совсем. Однако некоторые банки включают ее в обязательном порядке. Обычно так чаще всего поступают финансовые организации, которые выдают экспресс-кредиты на покупку машины. Они объясняют это тем, что при отсутствии страховки банк вряд ли примет положительное решение.

Кроме того, большинство кредиторов резко повышают процент по автокредиту или берут дополнительно комиссионные сборы, если заемщик отказывается оформлять страховку жизни. И как же тогда отказаться от полиса не в ущерб себе и получить при этом кредит на покупку машины?

  1. Заемщик может изначально отказаться от страховки еще на этапе выбора кредитного продукта. Если вы приняли для себя решение не оформлять страховку, то лучше сразу же об этом скажите банковскому сотруднику. Банк не вправе заставить вас купить полис, однако в случае вашего отказа он может либо повысить ставку по автокредиту, либо вовсе отказать.
  2. Принести письменное заявление в банковское учреждение. Часть кредиторов разрешают закрыть страховку жизни по ранее полученному автокредиту. Как правило, все условия вступают в силу после расторжения договора на страховку и указываются непосредственно в основном договоре. В некоторых случаях банки там прописывают информацию о сроках, в пределах которых вы сможете оформить отказ от полиса страхования жизни. Обычно, этот период составляет не менее 3 месяцев и не более полугода.
  3. Подать иск в суд. Если банк не дал добро на расторжение договора страхования здоровья и жизни, то вы можете смело идти в суд. Но как показывает практика, суд чаще всего оказывается на стороне банковской организации, поскольку во время подписания основного договора на автокредит вы сами согласились на вариант со страховкой.
Предлагаем ознакомиться:  Добровольное страхование жизни возврат ндфл

Когда автовладелец оформил полис, а потом (лишь приехав домой) выяснил, что ему параллельно была оформлена страховка на жизнь, то потребуется немедленно возвратиться в страховую поскольку в противном случае закончится период, когда можно вернуть страховку жизни при ОСАГО.

Для решения вопроса в положительном русле следует составить заявление (в письменной форме, в 3-х экземплярах) на отказ от конкретного вида страхования. Дополнительно понадобиться предоставить доказательства факта, что конкретная услуга была навязана пользователю. Такими доказательствами могут стать лично записанные водителем аудио-/видеоматериалы. Их запись целесообразно выполнять при заключении договора, как только речь заходит о предложении дополнительных услуг страхования.

Важно знать какие еще бумаги понадобятся страхователю и как отказаться и вернуть страховку жизни по ОСАГО. Помимо заявления, оформленного в 3-х экземплярах и необходимых доказательств по факту навязывания допуслуг, автовладелец должен предоставить комплект документов, в который войдут:

  • Гражданский паспорт (ксерокопия)
  • СТС и ПТС (ксерокопии);
  • Водительские права (оригинал ксерокопия);
  • Диагностическая карта (ксерокопия).

Существует вероятность, что страховая компания все же откажет возвращать деньги, уплаченные водителем за страхование жизни. Чтобы этого не произошло, желательно внести в текст заявления дополнение о том, что в случае отказа последует обращение в вышестоящие инстанции и в суд. Важно понимать, что подобные действия очень опасны для страховой, поскольку грозят компании отзывом лицензии Центробанка. Чтобы исключить подобное, сотрудники страховой стараются удовлетворить просьбу заявителя и моментально возвратить ему деньги.

Если все старания автовладельца успехом не увенчались, то нужно попросить в страховой отказ (в письменном виде) и отправить его в Центробанк для рассмотрения.

Каждый клиент страховой компании вправе отказаться от навязанной услуги в виде страхования жизни. Для этого необходимо оформить свой отказ в письменной форме, если сотрудники компании не принимают устного отказа. Навязывание процедуры дополнительного страхования может быть наказано правоохранительными органами в соответствии с административным законодательством Российской Федерации.

Если страхователь настаивает на своём, а вы не хотите ему потакать и доплачивать за лишнее, вы можете поступить согласно одному из двух возможных сценариев:

  1. _Вы соглашаетесь на предлагаемое заключение договора страхования, но на обоих экземплярах возле личной подписи добавляете приписку, что вам было отказано в выдаче полиса без страхования жизни (или иной навязанной дополнительной услуги). Выданный полис относится в Роспотребнадзор (или в Федеральную Антимонопольную Службу), где далее и займутся восстановлением справедливости в отношении вашего дела согласно закону о защите прав потребителей. В итоге вы сможете не только лишь в одностороннем порядке расторгнуть договор, но и получить компенсацию за нанесённые убытки.
  2. Вы отказываетесь от заключения договора, но требуете озвучить причину отказа. Вы должны тем или ином образом задокументировать причину отказа, записав её на диктофон, попросив огласить её в присутствии свидетелей или попросту получив в отказ в письменном виде. После этого (предварительно поставив автомобиль в гараж) нужно обратиться в суд. Приложите к заявлению имеющиеся у вас документальные свидетельства. Процесс трудоёмкий, может занять до трёх месяцев, но зато вы сможете взыскать не только стоимость страхования жизни, но и размер упущенной выгоды (если вы зарабатываете при помощи автомобиля), моральный ущерб и реальный ущерб (например, если были вынуждены использовать для передвижения автомобиль, взятый в прокат). Поверх всего, суд принудит страхователя заключить с вами контракт.

Про расторжение договора страхование читайте по предложенной ссылке.

Альтернативный способ действий

Для каких целей оформляют страхование жизни?

Для доказывания правомерности отказа от навязанного страхования жизни при приобретении ОСАГО могут понадобиться месяцы. Однако не каждый сможет спокойно ждать подтверждения своей правоты. В случае экстренной необходимости оформления полиса ОСАГО существует альтернативный вариант решения проблемы.

Денежные средства страховая компания должна вернуть в полном объеме в течение 10 дней с момента подачи клиентом заявления о расторжении договора страхования жизни в одностороннем порядке. Таким образом, через десять дней клиент имеет на руках полис ОСАГО и возвращенные денежные средства за навязанную дополнительную услугу.

Сравнение актуальных цен на страховом рынке

Название страховой компании
Страховые риски, покрываемые полисом ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО, руб./год
Стоимость страхования жизни, руб./год
«ИНГОССТРАХ»
4 120
9 470
«РЕНЕССАНС»
4 115
455
«РЕСО-Гарантия»
  • ремонт ТС
  • эвакуатор
  • аварийный комиссар
4 535
2 440
«Согласие»
4 954
1 240
«АльфаСтрахование»
4 950
3 005

Изучив актуальные предложения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца автомобиля можно прийти к выводу, что ОСАГО без страхования жизни значительно дешевле. Иногда стоимость страхования жизни может превышать стоимость самой автогражданки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector