Страхование ОСАГО и страхование жизни: обязательно ли оформлять

Нормативная база

Необходимость в приобретении ОСАГО предусматривает ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года. Однако нормативно-правовые акты обязывают покупать лишь полис страхования автогражданской ответственности, без каких-либо дополнительных услуг. Статья 421 ГК РФ наделяет граждан свободой по заключению соглашения. Право подкрепляется ФЗ №2300-1 от 7 февраля 1992 года «О защите прав потребителей».

Внимание

Если страховщик пытается навязать дополнительные услуги к покупке полиса ОСАГО, это карается штрафом. Для должностных лиц значение показателя доходит до 50 000 руб, а для юридических до 300 000 руб. Норму регламентирует статья 15.34.1 КоАП РФ. Отказ в продаже страхового полиса из-за нежелания приобретать дополнительную услугу к ОСАГО также не допустим. Работа страховщиков попадает под действие статьи 426 ГК РФ.

Даже если у автовладельца есть законные основания для подачи жалобы на действия страховой компании, нельзя забывать, что факт нарушения нужно ещё доказать. Да, порой суды и различные государственные инстанции довольствуются устными заявлениями автомобилистов, но таких граждан должно быть несколько.

Автовладелец не может знать, права скольких граждан нарушила страховая компания, следовательно, лучше заранее запастись доказательствами. В таком случае клиент без проблем докажет факт нарушения своих законных прав, а менеджеры страховщика не смогут избежать наказания. В качестве доказательства можно использовать:

  • видеозапись нарушения;
  • письменный ответ страховщика;
  • свидетельские показания очевидцев.

В качестве свидетелей могут быть привлечены знакомые автовладельца. Если есть подозрения, что могут возникнуть проблемы при оформлении полиса, стоит пригласить с собой пару знакомых. Это важный момент, потому что другие посетители офиса страховой компании могут отказаться от дачи показаний.

Суть проблемы

При страховании ОСАГО практически каждый владелец автомобиля сталкивается с такой проблемой, как дополнительные продукты. Причем стоимость дополнительной страховки может достигать нескольких тысяч рублей. Почему компании обязывают своего клиента покупать ненужные страховые полисы?

Суть проблемы:

  • Низкие тарифы — самая основная причина – это низкие тарифы по обязательному продукту. Если изучить историю 40 Федерального закона, то станет ясно, что тарифы повышались несколько раз. При этом первое повышение было спустя 11 лет, после принятия закона. Как известно, страховые компании не благотворительные организации, которые будут работать в убыток. Для получения дополнительной прибыли они стали заставлять клиентов приобретать защиту. При отказе от добровольной страховки, сотрудники компании отказывали в предоставлении услуги или искали несколько причин, чтобы клиент ушел.
  • Комиссионное вознаграждение — не секрет, что услуги обязательного страхования предлагают агенты или официальные представители за фиксированную плату (агентское вознаграждение). Если ранее, с 2003 по 2015 года, комиссионное вознаграждение составляло 10-20% от стоимости продукта, то сегодня во многих фирмах оно отсутствует. Что касается добровольного продукта, то тут страховая компания готова платить своим агентам от 5 до 40%, за каждый проданный полис. Получается, единственный способ заработать – это оформлять добровольный продукт с обязательным.
  • Дополнительный доход — не секрет, что по многим добровольным продуктам убыточность минимальна или даже ровна нулю. Именно поэтому организации так активно продают страховку, чтобы получить максимальный доход и сформировать полноценный страховой портфель.

Как бороться с навязыванием дополнительных услуг?

Да. И штраф для неё составит целых 50 тысяч рублей. Привлечь к ответственности можно не только при покупке полиса ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании, но и у агентов или брокеров.

Речь идёт о специально созданной статье для этого 15.34.1 КоАП. Она предусматривает:

  • штраф на должностных лиц 20-50 тысяч рублей за отказ продать полис или навязывание «допов» при покупке ОСАГО,
  • штраф на организацию 100-300 тысяч рублей за такие же действия.

При этом, должностными лицами признаются агенты и брокеры, в том числе если они работают как физлица – не ИП и не ООО, а организациями – непосредственно офисы и филиалы страховых компаний.

Но важно иметь доказательства данного нарушения. Лучшее из них – видеозапись, где виден и слышен отказ сотрудника продать полис ОСАГО без приобретения дополнительной страховки здоровья/медицинской, недвижимости, имущества или от несчастных случаев.

Далее эту видеозапись необходимо приложить к заявлению в прокуратуру и подать по месту нахождения офиса страховой компании.

Чтобы избежать сложностей при покупке полиса ОСАГО и при этом не платить за дополнительные страховые услуги, стоит приобрести ненужный полис. С виду такая рекомендация выглядит абсурдно, но лишь если клиент не знает о возможности вернуть деньги за навязанную страховку. Это можно сделать в течение четырнадцати дней с момента оформления такого полиса, но только если клиент не обращался за выплатой по навязанной страховке.

Контроль за выполнением страховщиками данного правила лежит на Центробанке. Собственно, обязанность страховой компании по возврату денег за дополнительную страховку контролирует данная организация. Жаловаться на нарушения при возврате страховой премии по навязанной страховке следует именно в Центробанк, который создал на своем сайте отдельную страницу про период охлаждения.

Если всё же есть твёрдое желание купить полис ОСАГО без переплаты, стоит пожаловаться на действия менеджеров страховой компании в Центробанк.

При наличии доказательств страховщика обяжут оформить автогражданку без навязывания дополнительных услуг. Кроме того, страховую компанию ждёт крупный денежный штраф, равно как и менеджера, ответственного за навязывание добровольной страховки. Также автовладелец может обжаловать действия страховой компании в прокуратуре.

Чтобы полностью исключить навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО, автоводителю следует выбрать один из предложенных вариантов действий:

  1. Найти порядочную страховую (практика показывает, что такие компании есть и они не редкость).
  2. Заняться оформлением полиса по интернету (начиная с середины 2015г. такая возможность появилась у российских пользователей). Для справки: такую услугу на сегодняшний день обязали оказывать абсолютно все страховые компании.
  3. Через интернет автоводителю просто не могут навязать приобретение лишних/дополнительных услуг и, как следствие, стоимость страхового полиса будет четко соответствовать той сумме, которую показывает калькулятор ОСАГО.
  4. Выбрать самый простой, но не самый дешевый вариант — приобрести услугу «Страхование жизни» (большинство водителей поступает именно так).
  5. Добиться отказа в заключении полиса ОСАГО. Следует отметить, что менеджеры страховой не выдадут такой отказ добровольно, поскольку подобное решение может стоить им очень дорого. При этом есть возможность добиться от страховой заключения договора. Для этого потребуется лично составить заявление, направив его в компанию страховщика заказным письмом (обязательное условие – наличие уведомления о вручении).

Письменное обращение представители страховщика проигнорировать не смогут. У них остается всего лишь два выхода, а именно:

  • Пригласить заявителя и заключить с ним договор страхования.
  • Выдать заявителю отказ (письменный).

Имея на руках отказ в письменном виде, можно обратиться в вышестоящие органы, для которых подобный документ является весомым основанием для наложения на страховую компанию наказания в виде штрафа.

Такой вариант целесообразно применять в случае, если:

  • Договор автогражданского страхования заключить необходимо именно с этой страховой;
  • В населенном пункте, где проживает/находится автоводитель все страховщики занимаются навязыванием страхования жизни при покупке ОСАГО.

Для начала стоит попытаться разрешить возникшую проблему своими силами на мировом уровне, а если это невозможно – требовать у представителей страховой письменный отказ. Имея на руках этот документ можно обратиться в такие структуры, как:

  • Центробанк;
  • РСА;
  • ФАС;
  • Судебные инстанции;
  • Служба по защите прав потребителей фин.услуг.

Важно знать несколько правил, которых следует придерживаться, если Вас не хотят страховать по ОСАГО без дополнительных страховок, а именно:

  1. Фиксировать все действия, которые позже можно будет предоставить в качестве доказательств (как только речь заходит о каких-либо дополнительных услугах, стоит включить аудио-/видеозапись).
  2. Нужно настаивать на своей правоте, апеллируя буквой закона. Осведомленность клиента и знание собственных прав, могут подтолкнуть сотрудников страховой пойти навстречу. Ведь они, как и Вы знают, что в этой ситуации закон на Вашей стороне.
  3. Если в нюансах законодательства Вы не особо сильны, то не лишним будет обратиться к специалистам, которые дадут нужные консультации.

В заключение следует отметить, что, к сожалению, на территории РФ до сих пор не все страховые компании функционируют на принципах кристальной честности. В подтверждение этого мы и рассмотрели тему о том, насколько законно при страховании ОСАГО заставлять страховать жизнь.

Последнее обновление: 05-12-2019

Страхование ОСАГО и страхование жизни: обязательно ли оформлять

Продажей ОСАГО занимается большое количество организаций, имеющих лицензию на выполнение деятельности подобного рода. Услугами компаний желает воспользоваться большое количество клиентов. Есть учреждения, которые предлагают в нагрузку к ОСАГО дополнительные продукты. Самыми распространенными из них выступают:

  1. Страхование жизни и здоровья. Это популярная услуга для навязывания.
  2. Страхование пассажиров. Услуга считается одной из самых дорогих. При этом она оправдывает себя крайне редко.
  3. Защита имущества. В качестве аргументов для покупки выступают все возможные риски.

Помимо дополнительных полисов, организация может предложить клиенту купить ненужные услуги. Большинство из них входит в договор ОСАГО или является фикцией. В пакет услуг могут включить:

  1. Возможность получить консультацию у автоюриста. Обычно услуга не оправдывает себя.
  2. Оплата эвакуатора. Если возникает необходимость, лицо обращается в свою страховую организацию.
  3. Вызов аварийного комиссара. На практике прибегнуть к его услугам можно не всегда.

Ряд вышеуказанных навязанных опций может быть полезен на практике. Однако страховщик не имеет права заставлять принудительно приобретать их. Действия представителей организации могут вызвать возмущение у клиента. На этот случай у компании присутствует целый перечень отговорок. Самыми популярными из них выступает:

  1. Требование провести техосмотр автомобиля. Организация заявляет, что хочет самостоятельно убедиться в безопасности авто. Гражданина ставят в очередь. Ожидание может затянуться до месяца.
  2. Бланки на полис ОСАГО отсутствуют. Обычно это попытка ввести в заблуждение. Если лицо соглашается купить дополнительные услуги, бланки быстро находятся.
  3. Представители организации ссылаются на несуществующие нормативно-правовые акты. Лицо утверждает, что они обязывают купить дополнительную страховку. Действие считается прямым обманом.
  4. Произошел сбой в работе компьютера или программного обеспечения. При этом представитель страховщика сообщает, что система позволяет оформить лишь дополнительный пакет услуг. Обвинить менеджера в обмане в этой ситуации сложно. Гражданин не может запросить отчет о техническом состоянии компьютеров.
Предлагаем ознакомиться:  Вся правда о расширении полиса ОСАГО

Вышеуказанные причины выдуманные. К ним прибегают для увеличения прибыли организации. С самого начала появления ОСАГО страховые организации начали жаловаться на убыточность этого вида деятельности. Центробанк пошел навстречу организациям. В результате произошло повышение тарифов. Однако даже это не удовлетворило пожелания страховщиков.

Помимо органов, регулирующих деятельность СК (ЦБ и РСА), судебных инстанций, обратиться с жалобой на страховщика можно в Роспотребнадзор, поскольку речь идет о навязанных услугах или отказе в оформлении обязательной страховки. Но, куда бы вы ни обратились, позаботьтесь о подтверждении своих слов. Без основательной доказательной базы жаловаться нет смысла, все доводы останутся без внимания.

Сбор доказательств

Все приводимые в жалобе или исковом заявлении доводы должны быть подкреплены доказательствами. Последние, в свою очередь, должны подтверждать факт навязывания платной услуги, покупка которой подается как условие для оформления полиса ОСАГО. Либо же подтверждать факт злоупотребления доверием клиента, когда представитель страховщика намеренно вводит в заблуждение покупателя.

При этом навязанной может оказаться не только дополнительная страховка или услуга СК, но и услуги партнёров страховщика. Например, требование помыть машину в местной автомойке тысячи за две или пройти техосмотр у дружественного для СК оператора.

Вышестоящий орган или суд может счесть жалобу предвзятой, если она не будет подкреплена вескими доказательствами и объективными доводами. Как зафиксировать незаконный отказ и факт навязывания доп. услуги? Если есть подозрения, что страховщик может отказать в выдаче полиса ОСАГО, можно заблаговременно позаботиться о получении доказательств.

Для этого заявление с просьбой об оформлении обязательной страховки нужно отправить заказным письмом по почте с уведомлением, приложив все необходимые документы (копию паспорта, водительских прав и документов на машину). Страховщик не просто обязан ответить на пришедшее по почте обращение, но и зарегистрировать договор ОСАГО в течение 30 дней.

Что такое период охлаждения и сроки возврата навязанной страховки?

страхование осаго страхование жизни

Закон позволяет осуществить отказ от навязанной страховки при ОСАГО. Изначально нужно обратиться к страховщику, уведомив его в письменном виде. Организация рассмотрит обращение. Однако итоговый ответ сообщается в течение 30 суток. Правило регламентирует статья 12 ФЗ №59 О порядке рассмотрения обращения граждан РФ от 2 мая 2006 года.

Альтернативой выступает поиск организации, готовой продать полис ОСАГО без дополнительных услуг. Закон позволяет отказаться от страховки даже в том случае, если полис уже оплачен. Норма отражена в Указании ЦБ РФ №4500-У от 21 августа 2017 года. Исключение составляют ситуации, при которых в течение срока действия периода охлаждения произошло возникновение страхового случая.

Часть организаций прибегает к дополнительным уловкам, не желая платить по навязанному страхованию. Примером подобного выступают:

  1. Реквизиты страхователя или его адрес указываются неверно.
  2. Договор не заключается, гражданину выдается лишь простой страховой бланк. На его основании получить возмещение не удастся.
  3. Указываются неверные сведения об объекте страхования. Так, если речь идет о жилище, может быть вписано неправильное количество квадратных метров.

В вышеуказанных ситуациях получить выплату практически невозможно. Ошибки приводят к признанию договора недействительным.

Периодом охлаждения называется количество времени (14 дней), в течение которого гражданин может отказаться от заключенного договора страхования. При этом денежные средства за покупку страхового полиса возвращаются в полном объёме. Правило действует, если в течение времени прошедшего с момента заключения страхового соглашения  не возникают ситуации, у которых наблюдаются признаки страхового случая. Возможность использования периода охлаждения установил Банк России.

В последующем в нормативно-правовые акты были внесены изменения. Так, Указание Банка России №4500-У от 21 августа 2017 года зафиксировало обновленный срок действия периода охлаждения. Теперь он составляет 14 календарных дней. Ранее гражданин имел право обратиться в уполномоченный орган в течение 5 рабочих суток. Отсчет срока начинается с момента заключения договора добровольного страхования.

Процедура возврата навязанной страховки при ОСАГО предполагает выполнение следующих действий:

  1. Получить бланк заявления. Для этого предстоит обратиться в страховую компанию.
  2. Заполнить заявку. В обязательном порядке нужно отразить сведения о полисе ОСАГО, а также указать номер и разновидность навязанной страховки.
  3. Подготовить пакет документов. Если присутствуют доказательства навязывания, их также стоит приложить к заявке. Это могут быть результаты видеосъемки или аудиозаписи.

Пакет документов предоставляется страховщику. Нужно требовать, чтобы заявление зарегистрировали в качестве входящей документации. Один бланк должен остаться у заявителя. На бумаге также проставляется отметка о принятии.

ВАЖНО

Обращаться в страховую компанию за возвратом навязанной страховки, необходимо в течение двух недель с момента покупки (в период охлаждения). После этого право на возврат суммы сохраняется. Однако ее размер может быть уменьшен.

Закон позволяет расторгнуть договор навязанного страхования к полису ОСАГО только после официального обращения водителя. Поэтому потребуется составить заявление. Обычно оно оформляется на бланке страховщика. Документ можно получить, обратившись в организацию. Однако в законодательстве отсутствует четко зафиксированная форма бумаги.

Работа с клиентами входит в обязанности менеджера или страховых агентов. Это наемные сотрудники. Они обязаны действовать в соответствии с нормами, установленными в компании, а также выполнять распоряжения начальства. Поэтому сотрудник не может самостоятельно решать, стоит ли ему продавать ненужные услуги клиентам.

На практике страховщики не всегда соглашаются произвести возврат денежных средств за навязанную страховку. В этом случае можно осуществить следующие действия:

  • обратиться в суд, подготовив исковое заявление;
  • направить жалобу в РСА;
  • пожаловаться в Центробанк.
К сведению

В заявлении потребуется описать все особенности взаимодействия со страховщиком и дополнить доказательствами обмана. Дополнительно потребуется копия заявки в отказе от ненужной страховки и решения, принятого организацией. Недобросовестную компанию лучше уведомить о принятом решении. Это может помочь решить проблемы в досудебном порядке.

Согласно статье 1 Федерального закона Об ОСАГО, договор страхования (проще говоря, полис ОСАГО) является публичным. Это следует по определению такого договора. А для публичных договоров действую серьёзные требования законодательством России. Так, согласно части 3 статьи 426 Гражданского кодекса РФ, предпринимателю запрещается отказывать гражданам в заключении публичного договора.

Всё это значит, что страховщик не имеет права отказать продаже страховки ОСАГО автовладельцу… Но такое право появляется, если нет объективной возможности заключить договор.

Является ли такой возможностью работоспособность компьютера и наличие бланков полисов? Да, является. Соответственно, в противном случае у страховой компании есть полное право отказать Вам в продаже страховки.

Дальше – хуже

Более того, отказ по практическому применению защиты Вашего права может быть только письменным. Для его получения нужно подать письменное заявление на приобретение полиса ОСАГО.

Но здесь есть важная тонкость – время рассмотрения Вашего заявления по закону составляет целых 30 дней (часть 1 статьи 445 ГК РФ). Это значит, что если Вы обратились за страховкой за день-два-неделю до окончания действующего, то ждать письменный отказ не Ваш вариант, потому что будет период, когда ездить на автомобиле Вы просто не сможете из-за отсутствия страховки.

Таким образом, если до конца действия Вашего текущего полиса ОСАГО не менее 30 дней, то при навязывании «допов» оптимальный вариант для Вас – подать заявление письменно (и взять копию заявления со штампом о принятии под видеозапись), которое страховая уполномочена рассматривать 30 дней и после этого дать мотивированный отказ или заключить договор страхования.

Если же страховая отказывает Вам незаконно прямо «по беспределу» – под видеозапись или письменно, то ниже у нас есть инструкция о том, как привлечь её на крупный штраф за это.

Всё очень просто! Так как страховая компания – это организация или ИП (агент или брокер по продаже полисов), Вы – физическое лицо, которое собирается за деньги купить услугу страхования, то между Вами действуют потребительские отношения и, соответственно, действует закон о защите потребителей.

А, согласно части 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещено обуславливать приобретение одних услуг дополнительными услугами – то есть приобретение страховки ОСАГО какими бы то ни было иными страховками, банковскими услугами и любыми другими продуктами.

Не все автовладельцы знают о своих правах, чем неустанно пользуются менеджеры некоторых страховых фирм. Порой сотрудники страховщика прямым текстом отказывают клиенту в оформлении полиса ОСАГО. Конечно же, такой отказ лишён законных оснований, потому клиент имеет полное право обратиться за помощью в Центробанк или прокуратуру.

Также страховые компании нередко отказывают автовладельцам в оформлении автогражданки по причине отсутствия бланков. Иногда у менеджеров действительно заканчиваются бланки, но чаще они надёжно спрятаны, например, в сейфе директора офиса. В случае сомнений в честности сотрудников страховой фирмы автовладельцу нужно жаловаться в одну из ранее упомянутых инстанций.

При подаче жалобы автовладелец должен понимать, что решение вопроса может затянуться.

Если подходит к концу или уже закончился срок действия страховки, страхователь фактически будет лишён возможности использовать автомобиль. В России запрещена эксплуатация машины без действующего полиса ОСАГО, за такое правонарушение автолюбителю грозит штраф. Помимо этого, в случае ДТП ему придётся самостоятельно возмещать причинённый ущерб.

Чтобы избежать негативных последствий, после подачи жалобы стоит озаботиться поиском более адекватной компании. Это позволит не только наказать нарушившего закон страховщика, но и своевременно продлить полис ОСАГО и дальше пользоваться машиной.

Предлагаем ознакомиться:  Чем отличается страховой стаж от трудового?

Это кажется весьма очевидным. Страховщики навязывают страхование жизни, потому что хотят заработать деньги. Но почему они так смело продают именно этот продукт, не гнушаясь указывать, что без него не оформят ОСАГО.

Все дело в нашем менталитете. Когда дело касается вопросов угона или повреждений кузова водители еще допускают спокойно такую ситуацию на «авось», доверяя своему водительскому искусству.

Но когда дело касается жизни и здоровья многие думают о том, что в целом, неплохо бы и его застраховать. Компании пользуются этим, и чтобы подтолкнуть сомневающегося потребителя к покупке, выдумывают, что приобрести страхование жизни не просто важно, но и строго обязательно.

Страхование ОСАГО и страхование жизни: обязательно ли оформлять

И многий клиент поддается на эту уловку. Чтобы не стать жертвой подобных заблуждений и своих эмоций нужно тщательно взвесить риски. Человеку с многолетним опытом вождения, использующим автомобиль только чтобы доехать до работы и обратно, вряд ли будет необходима такая страховка.

Можно потратить деньги с куда большей пользой, а не набивать карманы недобросовестного страховщика.

Но как быть в реальной ситуации, если страховщик непреклонен? Как можно добиться справедливости?

Самое главное не паниковать. Нужно спокойно пояснить страховщику, что он не имеет право требовать от вас подобных приобретений в соответствии с законом. Осознав, что вы юридический знающий человек вас вряд ли станут обманывать и оформят полис без дополнительных проблем.

Если же страховщик упорно отказывается признать ваши права стоит затребовать у него письменное объяснение или записать разговор на диктофон.

Сбор доказательств

Действия водителя, если страховщик навязывает страховку к ОСАГО

При неожиданных поворотах в разговоре с менеджером СК вы всегда можете предпринять следующие меры:

  1. Заявить о своем нежелании покупать иные продукты и заказывать доп. услуги четко и ясно.
  2. Пойти с претензией к непосредственному начальнику сотрудника (к менеджеру, руководителю отделения).
  3. Пойти в другую СК. Предварительно изучите отзывы о компаниях. Не все страховщики навязывают доп. услуги, но может случиться так, что в регионе вашего проживания таких не окажется.
  4. Собрать доказательства нарушения норм законодательства – свидетельские показания, видео, фотосъемка, аудиозапись.
  5. Обратиться в вышестоящие органы с жалобой и собранными доказательствами нарушения ваших прав или пойти в суд.

Российское законодательство действительно меняется с удивительной быстротой и такой отсыл представителя страховщика звучит очень убедительно. Но основополагающие принципы остаются неизменными. Никто не вправе ущемлять свободу выбора потребителя. За навязывание доп. услуг предусмотрено административное наказание (ст. 15.34.1 КоАП РФ).

Отказаться от ненужной страховки и услуги будет проще, если вы не только будете хорошо осведомлены о своих правах, но и будете готовы к уловкам страховых агентов, к которым они прибегают чтобы навязать «допы». Чаще всего прибегают к угрозе отказа в оформлении полиса, ссылкам на нововведения в законах, которых не было, и неприятной альтернативе в виде 3-х месячной очереди на осмотр автомобиля.

Если агент вместо навязываемой дополнительной страховки озвучивает неприятную альтернативу – ожидание осмотра авто в трехмесячной очереди, то знайте: страховщик действительно в праве провести осмотр при заключении договора обязательного автострахования по месту жительства (нахождения) страхователя (пункт 1.7 Правил страхования).

И самое неприятное как раз заключается в наличии очереди. Ваша очередь на осмотр может «подойти» только через три месяца.

Что делать? Всё это время в ожидании осмотра, если вы не пойдете на поводу у страховщика и не приобретете дополнительную страховку, вам придется ездить без полиса ОСАГО. Стоит помнить, что на вашем страховщике «свет клином не сошелся» и вы всегда можете пойти в другую компанию, более добросовестную и приветливую.

Можно не только отказаться от уже навязанной страховки, но и вернуть затраченные на неё средства. С начала 2018 года действует указание Центробанка, в котором четко прописаны условия возврата денежных средств за ненужный страховой договор. Воспользоваться правом на отказ от приобретенного полиса можно в течение 14 дней (период охлаждения).

Как отказаться от навязанной страховки? В течение периода охлаждения подать заявление на отказ от ненужного приобретенного полиса (бланк можно взять у страховщика), указав номер полиса и вид навязанной страховки. Заявление необходимо составить в двух экземплярах, чтобы на вашем представитель СК поставил отметку о получении. Понадобится приложить документы:

  • копия первых двух страниц паспорта;
  • навязанный договор;
  • документы на машину (ОСАГО, ПТС, СТС, ВУ, диагностическая карта);
  • реквизиты банковского счета для возврата средств.

Потраченные деньги вернутся клиенту в течение 10 дней. Если заявление подано после истечения периода охлаждения и СК согласна расторгнуть договор, страховая премия тоже возвращается клиенту, но за минусом суммы, рассчитанной за период пользования страховкой.

Если СК отказывается вернуть деньги, клиент вправе подать в суд, направить жалобу в Центробанк и Российский союз автостраховщиков. Заявите страховщику о своем намерении обращаться с иском в суд и с жалобой в вышестоящие органы. Возможно, дело всё-таки удастся разрешить без судебных издержек.

Каждый водитель четко должен знать, что необходимо делать, если представитель финансовой компании навязывает страховку жизни.

Советы, что делать:

  1. Записать разговор

Согласно закону при оформлении ОСАГО клиент может записывать разговор на диктофон или делать видеозапись. Что касается видеозаписи, то снимать лицо сотрудника можно только после получения его согласия.

Страхование ОСАГО и страхование жизни: обязательно ли оформлять

Получается, можно записывать, что рассказывает страховщик, и какие документы предлагает подписать.

Поскольку за навязывание дополнительной услуги предусмотрен штраф в размере 50 000 рублей, то страховой представитель просто их предложит.

  1. Попросить письменный отказ

Необходимо запросить письменный отказ от уполномоченного сотрудника. На практике, страховщики не дают отказов, поскольку понимают, что нарушают закон и могут быть привлечены к штрафным наказаниям. Написать отказ они могут, если:

  • клиент предоставил не полный пакет документов (нет паспорта или заявления)
  • база РСА не работает и есть официальное подтверждение на портале
  1. Оформить электронный ОСАГО

Это отличная возможность не только получить бланк обязательной защиты, но и сэкономить время и собственные средства. Электронное страхование стало доступно с 2017 года во всех страховых компаниях, представленных на рынке.

Для оформления достаточно посетить официальный сайт страховщика и указать все необходимые данные. В большинстве случаев процедура покупки электронного договора занимает по времени не более часа.

Что делать, если страховой договор жизни куплен при страховании ОСАГО не по собственной воле? На практике многие водители обнаруживают защиту уже дома, после изучения всех документов. Не стоит расстраиваться, поскольку бланк договора можно расторгнуть и вернуть полностью или часть страховой премии.

Процедура возврата:

  • Обращение в офис — расторгнуть бланк договора можно только в центральном офисе страховой компании.
  • Написание заявление — принять документы уполномоченный сотрудник сможет только в том случае, если есть заполненный бланк заявления. На практике бланк выдают сотрудники компании.

·         личные данные;

·         номер полиса;

·         размер страховой премии;

·         дату обращения;

·         пакет прилагаемых документов.

  • Получение копии заявления — после визита у страхователя должна остаться копия заявления, в которой сотрудник поставит:

·         должность;

·         ФИО;

Страхование ОСАГО и страхование жизни: обязательно ли оформлять

·         подпись.

Копия заявления обязательно заверяется печатью. Документ пригодится в том случае, если финансовая организация не выплатит средства или нарушит сроки оплаты.

Если заявление подается после указанного срока, то страховая компания взимает расходы на ведение дела (РВД) размер которых может достигать 20-40%  от размера оплаченной премии. Также страховщик удерживает плату за дни действия договора.

К примеру, полис оформлен 15.11.2017 года. Стоимость продукта составила – 2 000 рублей. Документы на расторжение поданы 29.11.2017 года. Получается, защита действовала 15 дней.

1) 2 000 рублей (премия по договору) / 365 дней (срок действия договора) = 5, 48 рублей (стоимость одного дня страхования).

2) 15 дней (сколько действовал договор) -* 5, 48 рублей = 82 ,19 рублей (оплата за 15 дней действия полиса).

3) (2 000,00 – 82,19) – 20% (РВД) = 1 476,71 рубль (получит страхователь).

  • СОГАЗ;
  • Альфастрахование;
  • МАКС;
  • Согласие;
  • Тинькофф.

Перечисленные финансовые организации давно доказали не только свою порядочность, но и платежеспособность.

А тут посмотрите ка Росгосстрах навязывает страхование жизни при ОСАГО.

Подводя итог, можно отметить, что автолюбитель не обязан одновременно покупать страхование ОСАГО и страхование жизни. Если клиенту отказывают в получение услуги, необходимо жаловаться в вышестоящие инстанции или обращаться в офис заранее, как минимум за 30 дней с полным пакетом документов. Также купить полис ОСАГО без допников можно дистанционно.

Да. И здесь для Вас возможны два варианта действий:

  1. обратиться в другую страховую компанию, где такие «допы» не навязывают,
  2. отказаться от других продуктов поверх страховки ОСАГО,
  3. оплатить и приобрести все дополнительные страховки, которые Вам навязывают, а затем вернуть их страховщику обратно.

Первый вариант самый простой и очевидный. Но он не всегда срабатывает по той простой причине, что и в других страховых компаниях Вам могут навязывать дополнительные ненужные Вам вещи, а то и дороже, чем в первой. Кроме того, если речь идёт о небольшом населённом пункте, то другая страховая может быть достаточно далеко от Вас.

Второй вариант не так уж прост – если Вы откажетесь от дополнительной страховки, то и полис Вам могут не продать по разного рода причинам: либо бланки закончатся, либо компьютер зависнет, либо у сотрудника рабочий день закончится (а следующий не начнётся никогда) и тому подобное. Да, ситуация в 2020 году начала существенно улучшаться.

страховка жизнь и здоровье осаго

А вот третий вариант – наиболее благоприятный с точки зрения числа визитов в различные органы и учреждения, в том числе в страховую компанию.

Итак, давайте обо всём по порядку!

Предлагаем ознакомиться:  Когда начинает действовать полис ОСАГО при оформлении?

Дальше – хуже

Итак, мы подобрались к самому главному – Центробанк в нашем случае дал лучшую возможность избежать навязывания дополнительных страховок при покупке ОСАГО в виде возможности отказаться от первых с минимальным ущербом для себя (кроме как дать попользоваться собственными денежными средствами).

Как известно, страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО, не вправе отказывать клиентам в оформлении полисов ОСАГО . Однако нельзя забывать, что и клиент обязан соблюдать требования закона , а ведь порой автовладельцы или их представители забывают о данной обязанности. Итак, страховая компания имеет полное право отказать в страховании в следующих случаях.

  • Представитель автовладельца не имеет нотариальной доверенности на машину (с правом страхования).
  • Отсутствуют оригиналы необходимых документов.
ВАЖНО

Если гражданин столкнулся с навязыванием услуг, рекомендуется отказываться от начала сотрудничества с организацией. Нужно попытаться найти учреждение, готовое продать ОСАГО без иных дополнительных услуг. Не все компании пытаются навязать лицу ненужные продукты. Предварительно можно рассчитать примерную стоимость страховки, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Условия страхования жизни

Поскольку Страхование жизни при осаго является добровольным, то каждая компания сама диктует:

  • условия по полису;
  • стоимость;
  • пакет рисков.

Стандартный пакет рисков включает в себя:

  • Оплата лечения — стоит учитывать, что страховщик гарантированно оплатит все расходы, связанные с лечением, если страховой случай произошел в результате ДТП.

·         перелом или ушиб во время аварии;

·         госпитализация при получении серьезных травм.

куда жаловаться

·         водителю;

·        пассажиру машины;

·         пешеходу.

  • Инвалидность — страховая компания гарантированно произведет выплату в пределах страховой суммы и оплатит лечение, при приобретении любой степени инвалидности, которая была получена в результате наступления дорожно-транспортного происшествия.
  • Смерть — в случае смерти получить компенсационную выплату, в размере страховой суммы, сможет только наследник по закону или выгодоприобреталь по договору. Как правило, страховщики настоятельно советуют прописывать выгодоприобретателя в полис страхования, чтобы он смог получить компенсацию в течение нескольких дней после смерти застрахованного.Если данное лицо не установлено, то согласно закону им считается наследник по закону, который сможет обратиться за выплатой только спустя 6 месяцев, после смерти застрахованного лица.

Куда жаловаться если при оформлении ОСАГО навязывают дополнительные услуги страхования жизни

Если гражданин хочет вернуть денежные средства за навязанную страховку при покупке полиса ОСАГО, потребуется подготовить пакет документов. В список нужно включить:

  • Заполненное заявление. Потребуется два экземпляра документа.
  • Паспорт. Предоставляется ксерокопия. Нужно снять копию с первой страницы и прописки;
  • СТС. Необходимы копии.
  • Договор навязанного страхования. Необходима копия.
  • Реквизиты счета, на который будут перечисляться денежные средства.
Внимание

Список бумаг может меняться в зависимости от фирмы, в которой приобреталась навязанная страховка. Бланк заявления также должен соответствовать правилам. Чтобы получить его, лучше обратиться в организацию, предоставляющую полис. На экземпляре заявителя в обязательном порядке проставляется отметка о регистрации. Это входящий номер.

Если по заявке гражданина принято положительное решение, страховщик обязан перечислить денежные средства. Они поступят на счет, указанный в документах. Сумму за навязанную страховку при ОСАГО перечислят в течение 10 суток. Норма отражена в статье 8 Указания Банка России №3854-У от 20 ноября 2015 года.

Для решения вопроса в положительном русле следует составить заявление (в письменной форме, в 3-х экземплярах) на отказ от конкретного вида страхования. Дополнительно понадобиться предоставить доказательства факта, что конкретная услуга была навязана пользователю. Такими доказательствами могут стать лично записанные водителем аудио-/видеоматериалы. Их запись целесообразно выполнять при заключении договора, как только речь заходит о предложении дополнительных услуг страхования.

Важно знать какие еще бумаги понадобятся страхователю и как отказаться и вернуть страховку жизни по ОСАГО. Помимо заявления, оформленного в 3-х экземплярах и необходимых доказательств по факту навязывания допуслуг, автовладелец должен предоставить комплект документов, в который войдут:

  • Гражданский паспорт (ксерокопия)
  • СТС и ПТС (ксерокопии);
  • Водительские права (оригинал ксерокопия);
  • Диагностическая карта (ксерокопия).

Существует вероятность, что страховая компания все же откажет возвращать деньги, уплаченные водителем за страхование жизни. Чтобы этого не произошло, желательно внести в текст заявления дополнение о том, что в случае отказа последует обращение в вышестоящие инстанции и в суд. Важно понимать, что подобные действия очень опасны для страховой, поскольку грозят компании отзывом лицензии Центробанка. Чтобы исключить подобное, сотрудники страховой стараются удовлетворить просьбу заявителя и моментально возвратить ему деньги.

Если все старания автовладельца успехом не увенчались, то нужно попросить в страховой отказ (в письменном виде) и отправить его в Центробанк для рассмотрения.

До 2018 года этот срок был меньше – 5 дней, но затем Центробанк внёс изменения в период охлаждения.

Как видим, можно отказаться и вернуть все дополнительные страховки в течение 14 дней после их покупки. Хотя, для этого всё же придётся сначала их приобрести вместе со страховкой ОСАГО. При этом, согласно пункту 5 этого же указания, страховая компания обязана вернуть деньги в полном объёме. Но пункт 6 тут же говорит о том, что сумма возврата при этом рассчитывается пропорционально сроку действия допстраховки. Впрочем, начало её действия не обязательно приходится на следующий день после покупки.

Есть очень редкие исключения, когда вернуть навязанные «допы» нельзя:

  • если Вы иностранный гражданин и находитесь в России в трудовых целях, а Вам навязали медицинскую допстраховку,
  • если за это время по дополнительной страховке был страховой случай и Вы уже обратились за возмещением вреда,
  • если данный «доп» является обязательным для Вас (предусмотрен законом) при осуществлении Вами профессиональной деятельности,
  • если Вам продали международное ОСАГО.
  1. В первую очередь Вам придётся купить страховку ОСАГО вместе со всеми навязанным дополнительными страховками – увы, но этого не избежать в нашем случае.
  2. Далее обязательно в течение 14 дней Вам нужно подать заявление в свободной форме на отказ от дополнительной страховки с требованием возврата денежных средств в наличной или безналичной форме. В последнем случае нужно указать реквизиты Вашего счёта для зачисления.
  3. Страховщик в течение 10 рабочих дней (п.8 Указания) обязан перечислить деньги Вам на счёт или вернуть наличными по Вашему выбору.

Советы, что делать:

  1. Записать разговор

Какие СК выдают ОСАГО без страхования жизни?

навязывают дополнительно к осаго

В топ самых популярных среди навязанных услуг входит страховка жизни и здоровья. Именно её чаще всего предлагают в нагрузку к полису ОСАГО. Дополнительное страхование увеличивает расходы клиента СК на сумму от 1 000 рублей. Чтобы избежать навязанных услуг и разбирательств по факту нарушения «буквы закона», оформляйте страховку через Интернет. На сайте всех СК имеется форма для подачи заявки в электронном виде.

Некоторые страховые компании сразу производят расчет полиса ОСАГО с учетом страховки жизни. Если сумма превышает рассчитанную вами по калькулятору РСА, стоит обратиться в другую фирму.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО без страхования жизни? К сожалению, на этот вопрос однозначно не ответить. Одна и та же фирма в разных регионах ведёт себя по-разному. Например, в Московской области страхует без допов, а в Челябинской пытается навязать к ОСАГО страхование жизни. В своем регионе вы можете попробовать обратиться в «Ренессанс», «Росгосстрах», «Согласие», но нет гарантии, что представительства крупнейших страховщиков в вашем городе не «живут своей жизнью». Так, в сети можно встретить множество претензий к «Росгосстраху», причем от пользователей из разных регионов страны.

Жалобы страховщиков на убыточность продаж ОСАГО были услышаны: в 2014 году Центробанк увеличил тарифы, после чего эксперты смогли заявить о достаточной рентабельности обязательного вида страхования. И все же отлаженные годами схемы навязывания доп. услуг, приносящие вместе с полисом ОСАГО дополнительные 500-3000 рублей, не ушли в прошлое, а по сей день используются некоторыми представителями страховщиков. Защититься от давления и обмана, разглядеть уловку и наказать страховщика можно и нужно. И теперь вы знаете, как именно это сделать.

Обращение в суд

Если иные способы воздействия не помогли, можно обратиться в мировой суд. Этот метод считается наиболее сложным и длительным. Потребуется доказать факт недобросовестного поведения со стороны организации. Рекомендуется дополнить пакет документов аудио- и видеозаписями. Суду потребуется объяснить, как лицо заставили подписать ненужный ему договор. Практика показывает, что разбирательство затягивается на длительное время. Не всегда решение принимается в пользу обманутого клиента.

Нюансы

Не всегда навязанная страховка при покупке ОСАГО не несет пользу для гражданина. Так, если был приобретен полис защиты жизни и здоровья, вся материальная ответственность возлагается на организацию, продавшую пакет услуг. Компания будет обязана предоставить денежные средства, даже если гражданин примет решение продолжить лечение через некоторое время после ДТП. Лицо может заранее защитить себя от навязывания дополнительных услуг. Для этого необходимо придерживаться следующих правил:

  • не нарушать срок периода охлаждения;
  • ознакомиться с нормами действующего законодательства, регламентирующего процесс;
  • изучить отзывы об организациях, занимающихся продажей полисов ОСАГО;
  • не конфликтовать с сотрудниками страховой компании;
  • если страховку навязывают, ее можно приобрести, а затем сразу же написать отказ;
  • посещать организацию, позвав с собой одного или нескольких свидетелей.

Если производится покупка электронного полиса ОСАГО, это позволяет снизить стоимость. Приобретать дополнительные услуги не придётся.

Вопрос Ответ
Можно ли вернуть навязанную страховку при ОСАГО? Да, действие допустимо.
Я не успел обратиться в уполномоченный орган в течение периода охлаждения. Удастся ли получить денежные средства за страховку обратно? Да, но часть суммы удержат.
Страховщик отказывается возвращать деньги за навязанную страховку. Что делать? Инициировать судебное разбирательство или направить жалобу в РСА или Центробанк.
Накажут ли страховщика за навязывание полиса? Предусмотрена административная ответственность. На организацию наложат штрафы.
Где взять бланк заявления на возврат навязанной страховки при ОСАГО? Обратиться к страховщику или заполнить заявку самостоятельно. Точная форма по закону не установлена.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector