Государственный надзор за деятельностью страховщиков

Страховой надзор в России

Страховая компания берет на себя риски, которые указаны в договоре, за определенную оплату и на оговоренных условиях. Чтобы не стать банкротом, каждая компания нанимает актуариев — тех работников, занимающихся просчетом степени вероятности наступления какого-либо события. Актуарии должны обладать необходимой квалификацией.

Доходы от продажи страховых полисов должны быть выше расходов, чтобы компания и дальше являлась платежеспособной, исполняла свои функции в экономике государства. К тому же некоторые разновидности страхования в России считаются обязательными. К примеру, страхование практики для нотариусов.

Страхователи, приобретая полис, обретают защиту от последствий возможных бедствий. Во всех мировых государствах агентства по страхованию собирают значительные суммы. И за исполнением их обязательств важно вести пристальный надзор.

Если клиент не получит возмещения убытков или получит меньшую сумму, чем указывается в страховом договоре, доверие к подобным организациям быстро пропадет.

С переходом к рыночной экономике в 90-е годы, когда снова формировалось государственное устройство, функционал надзора за страховыми компаниями и частными службами страхования с 1996 года исполнял Департамент надзора при Министерстве Финансов. С 2004 года все надзорные полномочия отданы были Федеральной Службе Минфина.

В 2011 году ФССН подверглась упразднению. Функционал ФССН исполняли ФС по финансовым рынкам и Банк РФ. В данный момент (начиная с 2013 года) весь этот надзорный функционал за страховщиками исполняет Департамент страхового рынка при Центральном Банке РФ.

Страховой надзор в России реализуется на основании 48 главы 2 части Гражданского кодекса РФ. Лицензирование реализуется на условиях, которые установлены приказом № 02–02/08. А страхование медицинского типа подчинено закону «О медицинском страховании» от 29.06.91.

Государственный надзор за деятельностью страховщиков

Орган по страховому надзору имеет определенные полномочия. Он вправе проводить проверку и наказывать административно виновных либо отправить дело в суд для дальнейшего разбирательства. Но самостоятельно надзорный орган также подчинен некоторым принципам, так как также является подведомственной структурой.

Страховой надзор реализуется на следующих принципах:

  • Законность. Учреждаемым государством законам должны подчиняться все органы власти государства, а также все должностные лица.
  • Организационное единство. И центральное, и территориальные отделения осуществляют деятельность как единое целое.
  • Гласность. Принцип гласит, что вся информация, касающаяся деятельности Департамента находится в общем доступе. Она опубликована в интернете для широкой общественности для того, чтобы любой человек обладал доступом к информации. Также любая страховая организация обязуется предоставить общественности для анализа их конкурентной способности собственные финансовые показатели. Правдивые сведения относительно финансового состояния страховой компании помогут ориентироваться страхователю при выборе, если он еще не смог определиться, в какую компанию ему будет лучше обратиться.

Так, Департамент может контролировать страховое дело в РФ и отследить, чтобы все субъекты были подчинены единым требованиям закона, а страхователи без тревог, спокойно вкладывали денежные средства.

Цель страхового надзора в России:

  1. Создание интереса у потенциальных потребителей страховых услуг.
  2. Последующее устройство системы государственного надзора.
  3. Гарантии исполнения страховщиками обязательств по выплатам денежных средств.
  4. Формирование инфраструктуры страхового рынка.
  5. Подготовка нового кадрового состава.
  6. Оформление условий по инвестированию в сферу страхования.

Все те контрольные меры, которые предпринимает надзор за страхованием РФ, способствуют развитию рынка страхования.

Предлагаем ознакомиться:  Виды страховой ответственности

Государство и главные рыночные игроки должны «слышать» друг друга, работать вместе. Это будет в интересах всех сторон.

Важно отметить, что данный надзор также регулирует деятельность иностранных компаний и компаний с преобладающей частью зарубежного капитала. Страховой рынок услуг в РФ должен являться цивилизованным, а значит, налоговая политика для страховых организаций должна совершенствоваться.

Государственный надзор за деятельностью страховщиков

После упразднения ФСФР в 2013 году, и передачи практически всего её функционала Банку России, который стал мегарегулятором всех российских финансовых рынков, страховой надзор и значимая доля страхового регулирования переданы были Центральному Банку РФ. Проект формирования финансового мегарегулятора стартовал ещё 04.03.

2011 года, когда президент Дмитрий Анатольевич Медведев подписал указ «О мерах усовершенствования регулирования государства в сфере финансового рынка». 24.07.2013 года президент Владимир Владимирович Путин подписал ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с передачей Центральному банку РФ полномочий по регулированию, надзору и контролю в сфере финансовых рынков».

В новой структурной организации ЦБ РФ существенная часть полномочий по регулированию страхового рынка и страховому надзору была отдана департаментам.

В мае 2017 года разнообразными вопросами в области страхового надзора и регулирования занимались не меньше шести департаментов центрального Банка. За четырехлетний период (июнь 2013 — июнь 2017) отзыву подверглась сто девяносто одна лицензия, численность субъектов в сфере страхового дела сократилась с 618 до 324.

Страховая организация принимает на себя риски, указанные в договоре, на определенных условиях и за определенную плату. Чтобы не обанкротиться, у каждой компании должны быть актуарии — те работники, которые просчитывают степень вероятности того или иного события. У актуариев должна быть необходимая квалификация.

Доходы от покупок полисов должны перекрывать расходы, чтобы организация была и далее платежеспособной и выполняла свои функции в экономике страны. К тому же некоторые виды страховки в России являются обязательными. Например, страхование нотариальной практики.

Страхователи, покупая полис, полностью защищены от последствий возможного бедствия. Во всех странах мира страховые агентства аккумулируют значительные суммы. И за выполнением их обязательств необходимо осуществлять пристальный надзор.

Если клиент не получает возмещения убытков либо получает меньшую сумму, чем указано в договоре, доверие к таким организациям пропадает.

Государственный надзор за деятельностью страховщиков

Государство и основные игроки рынка должны «слышать» друг друга и работать совместно. Это в интересах обеих сторон. Поэтому страховой надзор предполагает постановку Департаментом следующих целей:

  • Формирование интереса потенциальных потребителей услуг страховщиков.
  • Дальнейшее построение системы государственного надзора
  • Гарантирование выполнения страховщиками обязательств по выдаче денег
  • Формирование инфраструктуры рынка страховки.
  • Подготовка новых кадров.
  • Создание условий для инвестирования в сферу страхования.

Все те меры контроля, которые предпринимает страховой надзор РФ, способствуют развитию страхового рынка.

Нужно заметить этот контроль также регулирует деятельность зарубежных компаний и компаний с преобладающей долей иностранного капитала. Рынок страховых услуг в РФ должен быть цивилизованным, а значит, налоговая политика для страховых компаний должна быть усовершенствована.

Кто осуществляет надзор за страховыми организациями?

Надзор государства за страховой деятельностью на российской территории реализуется федеральным органом исполнительной власти, который действует на основании Положения, утвержденного Правительством.

Федеральная служба РФ в сфере надзора за страховой деятельностью образовалась для реализации государственного надзора за соблюдением законодательной базы России о страховании, регулирования единого рынка страхования в РФ на основании учреждения общих требований ко всем субъектам, ведения госреестра страховых компаний и их лицензирования, контроля финансовой устойчивости страховщиков, их отчетности и учета, разработки страховой методологии, межрегиональной и межотраслевой координации в сфере страхования.

Федеральная служба страхового надзора являлась федеральным органом исполнительной власти, находящимся в ведении Министерства финансов.

Предлагаем ознакомиться:  Сверхнормативные суточные облагаются страховыми взносами

Федеральная служба страхового надзора действовала в период с 2004 по 2011 год и была федеральным органом исполнительной власти, который осуществлял контрольные и надзорные функции в сфере страхового дела.

04.03.2011 года Указом Президента РФ за номером 270 Федеральная служба страхового надзора была присоединена к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР) и все ее функции были переданы ФСФР (п. 2 Указа).

Федеральная служба по финансовым рынкам с 2011 по 2013 год являлась федеральным органом исполнительной власти, который осуществлял функции по нормативному регулированию, надзору и контролю в сфере финансовых рынков (за исключением аудиторской и банковской деятельности), в том числе в сфере страховой деятельности, микрофинансовой деятельности и кредитной кооперации, деятельности биржевых посредников и брокеров, товарных бирж.

Главными функциями федерального органа исполнительной власти по надзору в сфере страховой деятельности являются:

  • выдача страховщикам лицензий на реализацию страховой деятельности;
  • ведение государственного единого реестра страховщиков и объединений страховщиков, а также реестра брокеров в страховании;
  • контроль обоснованности тарифов в страховании и платежеспособности страховщиков:
  • учреждение правил размещения и формирования резервов страхования, форм учета и показателей операций по страхованию и отчетности по страховой деятельности:
  • выработка методических и нормативных документов по всем вопросам страховой деятельности, которые законодательно отнесены к компетенции федерального органа в сфере надзора за страховой деятельностью;
  • обобщение практики деятельности в сфере страхования, выработка и предоставление в учрежденном порядке предложений по развитию и усовершенствованию российского законодательства в области страхования.

Центральный Банк РФ для исполнения возложенных на него функций вправе:

  1. требовать и получить от страховщиков учрежденную отчетность по страховой деятельности, данные об их финансовом положении;
  2. проводить плановые и внеплановые проверки соблюдения страховщиками норм российского законодательства по страхованию, а также достоверности всей предоставляемой ими отчетности и документации;
  3. в случае выявления нарушений страховщиками законодательных требований выдавать им предписания по их устранению, а в случае неисполнения предписаний ограничивать или приостанавливать действие лицензионных документов этих страховщиков до устранения найденных нарушений или же принимать решение об отзыве лицензии;
  4. обратиться в арбитражный суд с требованием ликвидировать страховщика, если он допускал неоднократное нарушение законодательства РФ, а также ликвидировать компании, которые осуществляли деятельность по страхованию без лицензий.

При переходе на рыночную экономику в суровых 90-х, когда заново строилось государственное устройство, функции надзора за страховыми агентствами и частными службами страховки с 1996 года выполнял Департамент надзора при Министерстве Финансов. С 2004 г. все полномочия по надзору были переданы Федеральной Службе Минфина.

В 2011 году ФССН упразднили. Функции ФССН выполняли ФС по фин. рынкам и Банком РФ. На данный момент (начиная с 2013 г.) все эти функции по надзору за страховщиками выполняет Департамент страхового рынка при Центральном Банке РФ.

Деятельность Департамента страхового рынка осуществляется через создание нормативных актов и контроль за их исполнением.

Страховой надзор в РФ может воздействовать на рынок следующими способами:

  • разъясняет некоторые вопросы, которые относятся к компетенции органа страхового надзора;
  • дает сведения из единого реестра субъектов страховки или реестра различных объединений субъектов страховки;
  • акты о контроле действия лицензии на страховую деятельность;
  • акты об отзыве лицензии.

Надзор направлен главным образом на развитие страхового бизнеса, он осуществляется не с целью препятствования ему. Поэтому такой контроль проводится в интересах и клиентуры, и самого страхового агентства.

Функции страхового надзора

Страховой надзор в России в форме целостной системы исполняет следующие важнейшие функции:

  1. Занимается наблюдением за соблюдением законодательства в страховании.
  2. Ведет аттестацию актуариев.
  3. Выдает либо отзывает лицензии на осуществление страховой деятельности.
  4. Обеспечивает единую государственную политику.
  5. Занимается нормотворчеством.
  6. Осуществляет контроль над субъектами страхового дела. Предупреждает их банкротство.
Предлагаем ознакомиться:  Оформление страхового случая по КАСКО после ДТП

Государственный надзор за деятельностью страховщиков

Одной из главнейших функций является защита прав страхователей. Департамент выдает страховым агентствам разрешения на увеличение уставного капитала либо разрешение на открытие в России филиалов агентств при иностранных инвестициях.

Помимо этого, особенным моментом является государственный контроль над рынком страхования, с целью недопущения монополизации на таком рынке. Антимонопольный комитет также постоянно отслеживает деятельность страховщиков.

Страховой надзор в Российской Федерации как целостная система выполняет следующие важнейшие функции:

  • Департамент следит за соблюдением страхового законодательства.
  • Проводит аттестацию актуариев.
  • Выдает или отбирает лицензии.
  • Обеспечение единой государственной политики.
  • Нормотворческая функция.
  • Контроль субъектов страхового дела. Предупреждение их банкротства.

Конечно, одной из главных функций является защита прав страхователей. Департамент также выдает страховым агентствам разрешение на увеличение уставного капитала или разрешение на открытие в России филиала агентства с иностранными инвестициями.

Кроме этого, важным моментом является контролирование государством страхового рынка, с целью не допустить монополии на этом рынке. Антимонопольный комитет также постоянно следит за страховиками.

Принципы страхового надзора

Орган страхового надзора наделен определенными полномочиями. Он вполне вправе провести проверку и наказать административно виновных или начать дело в суде. Но сам орган надзора также подчиняется некоторым принципам, поскольку это также подведомственная структура.

Страховой надзор осуществляется на принципах:

  1. Законности. Устанавливаемым государством законам подчиняются все органы государственной власти и все должностные лица.
  2. Организационного единства. И территориальные отделения и центральное действуют как единое целое.
  3. Гласности. Принцип означает, что вся информация о деятельности Департамента присутствует в общем доступе. Она публикуется в интернете для широкой общественности, чтобы каждый имел доступ к информации. Также каждая страховая компания просто обязана предоставлять общественности для анализа их конкурентноспособности свои финансовые показатели. Правдивые данные относительно финансового состояния страховой фирмы помогут сориентироваться страхователю в выборе, если тот еще не определился, в какую фирму ему лучше обратиться.

Так, Департамент может контролировать страховое дело в России и следить, чтобы все субъекты подчинялись единым законным требованиям, а страхователи спокойно, без тревог вкладывали деньги.

Ответственность сторон в соответствии с законами РФ

За нарушение условий, описанных в договоре, обе стороны (и страховщик, и страхователь) несут полную ответственность. Страхователь защищен «Законом о Защите прав потребителей». За нарушение прав потребитель страховых услуг вправе требовать моральный ущерб.

Страховщик может не выплачивать компенсацию в том случае, когда виновен в происшедшем событии сам клиент страховой фирмы. Ведь для законов РФ все субъекты рынка равноценны.

Также есть такое положение, которое говорит, что физическое лицо, которое по закону обязано застраховаться, но не застраховано, может вызываться в суд. Более подробно все отношения этих субъектов освещены в гл. 48 «Страхование» Гражданского Кодекса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector