Где можно застраховать себя

1. Стоимость страхования жизни – два вопроса в предисловии

Планируя купить товар или услугу, мы выдвигаем требования к этой покупке. Всегда есть важнейшая характеристика нужного товара, которая и помогает нам сделать верный выбор.

Давайте задумаемся – а каковы главные характеристики полиса страхования жизни?

Страхование жизни — это защитный механизм. Полис обеспечит семью деньгами, если кормилец потеряет жизнь, или трудоспособность. И в этой ситуации семье, оставшейся без средств — выплата по полису будет  крайне нужна. Пожалуйста, подробнее прочтите в моей статье «Что такое страхование жизни».

Итак, идея страхования жизни – обеспечить финансовую поддержку семьи. Раз так – то при выборе полиса нам нужно ответить на два вопроса:

  • Каковы события, при наступлении которых семья должна получить выплату;
  • Определить сумму выплаты в критической ситуации.

Почему ответить на эти вопросы важно перед выбором полиса? Дело в том, что контракты по страхованию жизни очень разные – ниже мы рассмотрим часть из них. И если у вас нет чёткого понимания того, какую задачу вы стремитесь решить, открывая полис – вам будет очень сложно сделать оптимальный выбор.

С финансовой точки зрения тяжелейший для семьи риск – это потеря кормильца. Кормилец – член семьи, который зарабатывает большую часть (60% и более) семейного дохода. Страхование жизни этого человека обеспечит семье финансовую безопасность.

Давайте определим – что значит «обеспечить финансовую безопасность»?

Это означает, что если кормилец уйдёт из жизни — то у семьи должны быть деньги, чтобы выплатить ипотеку, и вернуть прочие долги. Близким и дальше нужно жить, и оплачивать текущие расходы — и у семьи должны быть на это средства. А когда дети вырастут — необходимо оплатить их высшее образование, чтобы дети получили хороший старт в жизни.

Все эти цели требуют средств – в любом случае, как бы ни сложилась жизнь. И значит, при страховании жизни кормильца мы должны определить ту сумму капитала, которая поможет семье финансировать решение важнейших задач — даже если кормильца не стало. Этот капитал и есть необходимый кормильцу размер страхования жизни.

Где можно застраховать себя

Подробнее о том, как рассчитать уровень защиты — вы можете прочесть в статье «Сколько страхования жизни вам нужно». Прочтя её — вы увидите, что для обеспечения реальной финансовой безопасности близких вам необходимо страхование жизни на десятки миллионов рублей.

Семья обязательно должна быть защищена от смерти кормильца – ибо в этом случае она теряет источник дохода. И тогда семья и дети попадают в тяжелейшую финансовую ситуацию.

Также важно иметь защиту от смертельно-опасных заболеваний. От этого риска могут защитить как дополнительные опции в контрактах по страхованию жизни, так и специализированные полисы защиты от опасных заболеваний. Второй вариант значительно эффективнее, поскольку опции в полисе страхования жизни дают низкую защиту от смертельно-опасных заболеваний, но стоят при этом довольно дорого.

Предлагаем ознакомиться:  Какая сумма вклада в банке застрахована государством

Напротив, страхование телесных повреждений и больничных листов не очень нужно. Страхование этих рисков довольно дорогое — но они не фатальные, и семья вполне может оставить их на себе. Пройдёт немного времени, человек поправится – и снова сможет продуктивно работать, и зарабатывать деньги.

Итак, прежде чем отвечать на вопрос «сколько стоит страхование жизни?» — мы пришли к пониманию, какое решение нам нужно: мы стремимся обеспечить кормильца семьи достаточным уровнем страховой защиты на случай смерти. Нужный уровень защиты рассчитывается для каждого человека индивидуально, исходя из его текущих обстоятельств, и потребностей его семьи.

Нас не будет интересовать защита от смертельно-опасных заболеваний в составе этого полиса, поскольку специализированные решения защищают от подобных событий гораздо эффективнее. Наконец, нас не будет интересовать в составе полиса защита от травм, временной нетрудоспособности и госпитализации в составе полиса. Человек поправится, и сможет снова полноценно работать.

Итак, далее в статье мы ищем ответ на вопрос – сколько стоит страхование жизни кормильца от смерти.

Страхование жизни и здоровья

В Ингосстрахе много программ, где застраховать жизнь и здоровье можно по нужному для страхователя направлению:

  1. Добровольное Медицинское Страхование (ДМС)
  2. :

    • Помощь в период беременности и послеродовой период, оказываемая профильными клиниками с опытными врачами («Первая улыбка»);
    • Профилактическое обследование с консультацией и назначениями докторов («Проверь себя»);
    • Реабилитационно-восстановительная программа, включающая лечение на базе «Будь Здоров», г. Сочи;
    • Классические программы со стандартным набором поликлинических услуг.

    Ингосстрах также предлагает расширенные продукты, которые помимо классического набора включают в себя оказание стоматологических услуг, экстренную стационарную помощь, аптечное обслуживание, услуги личного врача, амбулаторно-поликлиническую помощь.
    На стоимость страхового полиса оказывают влияние:

    1. Физические показатели здоровья клиента, пол и возраст.
    2. Деятельность застрахованного лица (профзаболевания, риски на работе, увлечения опасными хобби и т.д.).
    3. Перечень услуг, выбранных клиентом дополнительно.
    4. Выбранная сеть клиник.

    Страховая выплата производится в виде организации медицинских услуг. И договора имеют долгосрочный период действия.

    Узкоспециализированные программы в рамках ДМС помогают справиться c затруднениями в определённых ситуациях. Например:

    • мед. помощь при ДТП — программа Автомед;
    • на случай простуды и гриппа — Вирус.НЕТ;
    • для людей, которые ищут, где застраховаться от клеща – Антиклещ. При укусе иксоводового клеща, который является переносчиком опасных заболеваний, необходимо получить медицинскую помощь вовремя. Продукт Антиклещ позволяет застраховать не только себя, но и членов семьи на случай опасного укуса.

  3. Программа страхования Телемедицина
  4. . Предоставление консультаций врача онлайн. Терапевты и педиатры выходят на связь срочно и круглосуточно. Для плановых консультаций предоставляется широкий выбор узкопрофильных специалистов.

  5. По программе «Страхование жизни от несчастных случаев»
  6. страхователь получает выплату в денежном эквиваленте при наступлении страхового события. Полученная компенсация позволяет пройти лечение и период восстановления без серьёзной нагрузки на семейный бюджет. Обычно договор заключается сроком до одного года. При определении стоимости полиса учитываются факторы:

    • размер страхового покрытия;
    • возраст застрахованного лица;
    • уровень риска образа жизни клиента (виды спорта, хобби, травмоопасная работа и т.д.).

    Предусмотрены расширенные программы страхования для спортсменов профессионалов с юных лет и до зрелого возраста.
    Со всеми рисками, которые покрывает этот вид страхования, можно ознакомиться в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней.

Ингосстрах – компания, где можно застраховать жизнь и здоровье семьи, и сэкономить деньги. Страховщик предлагает клиентам приятную систему скидок и бонусов при наличии оформленных в компании одного или нескольких договоров страхования, действующих полисов на семью или полиса ДМС. Также страховка ДМС дает скидку на последующее оформление полисов компании.

Где можно застраховать себя

Клиент может застраховать человека любого возраста от рождения (детские программы) до глубокой старости, от эконом варианта до VIP уровня. Вы выбираете продукт, который подойдет только Вам.

2. Как стоимость страхования жизни зависит от типа полиса

Что такое российские и зарубежные компании? Компании, имеющие лицензию на страхование жизни в России – в рамках этой статьи называются российскими компаниями. Наряду с этим, существуют ряд зарубежных страховых компаний, расположенных вне России – но которые готовы открывать полисы страхования жизни россиянам, и жителям СНГ. В рамках данной статьи эти компании называются зарубежными компаниями.

Чтобы двигаться дальше – давайте представим, что семья, где недавно родился ребёнок – хотела бы защитить своего кормильца. Его зовут Игорь, ему сейчас 33 года.

Семья определила, что Игорю необходимо страхование жизни на 750.000 USD сроком на 25 лет – до того момента, когда новорождённый ребёнок завершит высшее образование, и начнёт жить самостоятельно. Сравним стоимость страхования жизни Игоря при использовании различных контрактов.

Страхование туристов, выезжающих за рубеж

Поездка за границу связана с подготовкой, проверкой и оформлением имеющихся документов, которые понадобятся для посещения другой страны. При оформлении визы в страны Шенгенской зоны от Вас потребуют оформления медицинской страховки в обязательном порядке. При выборе, где получить медицинскую страховку для шенгенской визы, можно обратиться к услугам страховой компании «Ингосстрах», оформить полис онлайн на сайте, воспользоваться мобильным приложением Ingo.Mobile или приобрести полис через туристическое агентство.

Ингосстрах предлагает стандартные полисы, которые покрывают:

  1. медицинские расходы:
    • нахождение в стационаре;
    • амбулаторное лечение с оплатой расходных материалов и медикаментов;
    • стоматологические услуги;
    • экстренная госпитализация.
  2. транспортные расходы:
    • эвакуация в медучреждение или к врачу, находящемуся в непосредственной близости;
    • при изменении сроков нахождения в чужой стране из-за болезни оплачиваются расходы по возврату застрахованного лица на родину;
    • расходы на перевоз детей, оставшихся без присмотра, к месту жительства, в один конец либо расходы на проезд одного родственника в оба конца к застрахованному, который находится в больнице более 10 дней эконом классом.
  3. расходы по посмертной репатриации.

Стоимость страхования жизни зависит от типа полиса, который будет использовать человек для страхования своей жизни

Если запланирован отдых с занятием активными, любительскими либо экстремальными видами спорта, то можно оформить страховку с дополнительными опциями. Полис обойдется дороже, но защитит вас в случае получения травм.

3. Параметры, влияющие на стоимость страхования жизни

Давайте перечислим, и кратко обсудим – какие факторы учитывают страховые компании при расчёте стоимости страхования жизни.

Возраст человека — важнейший параметр при определении цены страхования жизни. Чем старше человек, тем выше вероятность его ухода из жизни – и тем дороже для него будет полис. Отсюда вывод – чем раньше вы открываете свой собственный полис, тем меньше будет ваш ежегодный взнос.

По статистике мужчины живут значительно меньше женщин. Поэтому страховка для мужчины будет дороже, чем для женщины того же возраста.

Если человек курит, то его полис будет гораздо дороже, чем у некурящего человека. Статистика неумолима – курящие люди уходят раньше. Поэтому и тариф для них значительно выше (см. таблицу стоимости страхования жизни в конце статьи).

К курящим страховщики причисляют тех, кто курит обычные и электронные сигареты, вэйперов — а также людей, употребляющих жевательный и нюхательный табак.

  • Образование и уровень дохода

При страховании жизни в западных компаниях эти факторы влияют на стоимость полиса. Чем более образован человек, тем вероятнее – он больше зарабатывает. И тогда он может лучше заботиться о своём здоровье (имеет возможность оплачивать полноценный отдых, медицинские услуги, хорошее питание) – и, вероятно, проживёт дольше. Поэтому его полис будет дешевле.

  • Профессия, и наличие опасных хобби

При использовании российских полисов цена страхования жизни будет очень высокой

Людские профессии несут в себе разный риск. От минимального в жизни библиотекаря, до максимального в профессии МЧС. Это может влиять на стоимость контракта, как и наличие у человека опасных хобби – скажем, верховой езды, или альпинизма.

4. Сколько стоит страхование жизни

Цель этой статьи – помочь читателю определить примерную стоимость контракта по страхованию жизни, который обеспечит его нужным уровнем защиты. Как можно вычислить эту стоимость?

Это легко сделать, если вам известна стоимость страхования в процентах от страховой суммы. Объясню, что это значит.

10.000 / 1.000.000 = 0,01 – т.е. 1% от страховой суммы.

550.000 * 0,01 = 5.500 USD в год

Раз так – нам нужно просто видеть таблицу, где для разных пола/возраста указана стоимость страхования в процентах от страховой суммы. И тогда каждый читатель статьи сможет рассчитать примерную стоимость нужного ему полиса.

9.874,71 / 1.356,54 = 7,28

Зарубежные контракты в разы дешевле российских. Очевидно – из двух полисов с одинаковыми свойствами мы выберем менее дорогое решение.  Поэтому далее мы будем анализировать стоимость страхования жизни в лишь зарубежных компаниях.

Как пользоваться этой таблицей?

500.000 * 0,004280 = 2140

600.000 * 0,001271 *1,9 = 1.449 USD в год.

Пожалуйста, обратите внимание — с помощью этой таблицы вы можете рассчитать лишь примерный взнос по полису. Более точные расчёты для вас сделает финансовый советник, задав вам ряд профессиональных вопросов на консультации.

5. Беззащитные семьи

У абсолютного большинства россиян нет страхования жизни. Это означает, что их близкие люди – супруги, дети, пожилые родители – беззащитны перед утратой кормильца.

И тогда те, кого мы любим – будут очень нуждаться. Если мы действительно их любим — наша ответственность обеспечить близких людей защитой на случай критических проблем. Единственный инструмент, позволяющий сделать это – страхование жизни.

Оно не стоит фантастических сумм. Многим семьям доступны хорошие контракты с высоким уровнем защиты. Десятки лет полис будет защищать семью, и в завершение создаст наследство для ваших детей.

С уважением,Владимир Авденин,финансовый консультант

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector