Можно ли забрать страховку после погашения кредита

Что такое страхование кредита

После прекращения выплаты кредита необходимо попытаться вернуть хотя бы часть премии, оплаченной непосредственно страховщику. При досрочном погашении займа необходимо обратиться  в основную страховую компанию со следующим пакетом документов:

  • копия основного кредитного договора;
  • паспорт заемщика;
  • справка, подтверждающая погашение всей кредитной суммы в полном объёме;
  • заявление, предусматривающее возможность досрочного расторжения основного договора страхования и частичный возврат денежной суммы.

При этом с данной документацией необходимо обращаться непосредственно в страховую компанию.

Страхование кредитов физических лиц – это услуга по защите интересов банка от возможных рисков, связанных с чрезвычайными происшествиями, ухудшением финансового состояния дебитора, потерей недвижимого имущества, причинением серьезного вреда его здоровью, которая предлагается заемщику в банке при оформлении кредитного договора.

Подписывается данный договор со страховщиком и подразумевает оплату дополнительных платежей (10-35 % от стоимости кредита).

Можно ли забрать страховку после погашения кредита

Предмет страхования зависит от типа обязательств, указанных в кредитном договоре. Так застраховать можно следующее:

  • транспортное средство при оформлении автокредита;
  • жизнь и залоговый объект при оформлении ипотеки;
  • риски корректировки цен денежных инструментов при оформлении займа, обеспеченного ценными бумагами.

Страховой полис носит добровольный характер, и заемщик вправе отказаться от его получения. Данное решение не должно повлиять на заключение банка в выдаче кредита, однако истинные причины отказа редко называют физ. лицу.

Плюс страховки в том, что в случае чрезвычайной ситуации страховщик погасит задолженность дебитора, и обязательства не перейдут по наследству.

страхование

Заключение договора страхования является добровольным, банк не должен навязывать данные услуги, кроме того, даже после его подписания заёмщик вправе отказаться от страховки в течение 14 дней с требованием возврата уплаченной суммы в полном размере.

Как вернуть часть страховой премии?

Если вы заключили договор со страховой компанией, в течение 14 дней после получения кредита возврат страховки можно осуществить, аннулировав соглашение в СК. В этот период действует так называемый период охлаждения, во время которого вы можете отказаться от страховки. Для этого необходимо прийти в офис компании-страховщика с паспортом, страховым договором и квитанцией об оплате страховки (которая фактически входит в тело кредита).

Для частичного возврата страховых средств  заемщики могут воспользоваться двумя способами:

  1. Непосредственное обращение в банк, где был оформлен кредит. Но данный вариант возможен лишь в том случае, если страховой полис был приобретён при процедуре взятия кредита вместе с базовым пакетом услуг. При этом заявление лучше подавать сразу после погашения кредита. В любом случае перед посещением банка необходимо еще раз перечитать кредитный договор и убедиться, существует ли возможность возврата страховки.
  2. Обращение клиента в страховую компанию с определённым пакетом документов. Страховщику необходимо предъявить документацию, которая включает в себя паспорт, договор, справку об отсутствии задолженности, а также  реквизиты счёта для перечисления страховой части премии. Также необходимо приложить все чеки, подтверждающие все осуществляемые выплаты по данной услуге.

Необходимые документы

Мы узнали, как забрать страховку по кредиту. Остановимся подробнее на том, какие документы нам понадобятся, как нужно их оформлять. Для возвращения страховки необходимо обратиться в банк, с которым вы заключили кредитный договор, с пакетом деловых бумаг:

  • паспорт;
  • соглашение по предоставлению кредита;
  • страховой договор;
  • платежные квитанции об оплате страховой премии;
  • заявление на возврат денежных средств.
Предлагаем ознакомиться:  Медицинская страховка для ребенка до года

В заявлении для банка (по ссылке образец) необходимо указать свои реквизиты и данные организации (наименование, адрес, контакты), исходные сведения кредитного соглашения, стоимость полиса, требование о возврате страховых взносов со ссылками на нормативные акты (ФЗ РФ «О защите прав потребителей», Указание ЦБ РФ), номер расчетного счета.

В банке необходимо получить выписку о том, что кредитная задолженность полностью погашена, и банк претензий к вам не имеет. Затем можно обратить в страховую компанию, предоставив следующие документы:

  • паспорт;
  • копия кредитного соглашения;
  • договор страхования;
  • выписка из банка об отсутствии долга;
  • квитанции об оплате взносов.

Если на законное требование вы получили отказ, его можно обжаловать в суде. Однако в этом случае все судебные расходы лягут на ваши плечи, а суды, как правило, занимают позицию страховщиков, т. к. процедура страхования осуществляется в интересах физ. лица. Поэтому следует взвесить свои шансы и возможные риски, прежде чем подавать исковое заявление.

Процесс возврата страховки предусматривает  предварительный сбор важных документов, которая понадобится для оформления  заявление для предоставления копий.  Для обращения в страховую компанию понадобится следующий пакет документов:

  • Паспорт;
  • имеющийся кредитный договор;
  • оригинал страхового полиса;
  • банковские выписки, подтверждающие наличие всех платежей.

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг?

Можно ли забрать страховку после погашения кредита

Иногда банки во время процедуры оформления кредита ставят в известность, что  действует специальная программа  страхования  по кредиту, предусмотренная  самой кредитной организацией.  То есть при оформлении страховки не участвует страховая компания, а услуга официально считается комиссионной выплатой непосредственно банку.

Таким образом апеллировать в суде о возврате страховки у заемщика скорее всего не получится, ведь он сам добровольно по договору согласился на дополнительные комиссионные отчисления банку, названные при оформлении  страховыми взносами  по кредиту. Но в любом случае можно попытаться решить проблему в суде, а также обратиться за помощью к различным юридическим организациям и решить проблему хотя бы о частичном возврате комиссии.

Помощь некоммерческих организаций защиты прав

Вернуть часть страховых взносов всегда можно, обратившись к высококвалифицированным специалистам в данной области. Существуют некоммерческие учреждения, способные защитить права  кредитных потребителей, которые оказались в условиях навязывания услуги  страховки в обязательном порядке.

Данные учреждения могут оказать широкий спектр услуг и являются официальными представителями в решении различных вопросов получения компенсации при полном погашении кредита.

Судебная практика по возврату средств

Задавая себе вопрос: как вернуть деньги за страховку по кредиту, нужно проанализировать свой договор. Иногда при отказе от страхования банк повышает процентную ставку, на это стоит обратить внимание. Кроме того, законом не регламентируется метод расчета суммы, подлежащей к возврату.

договор страхования

Чаще всего возвращают денежные средства за вычетом платежей, поступивших в период действия соглашения. При этом вы вправе требовать от страховщика отчета по расходам.

Если срок действия договора составляет более 6 месяцев, то вернуть уплаченные средства вряд ли получится, т. к. компания будет утверждать, что были уже потрачены значительные суммы. В том случае, если заемщик закрыл кредит за 2 месяца, страховая организация обязана вернуть большую часть уплаченного взноса без неблагоприятных последствий.

Предлагаем ознакомиться:  Как продлить ОСАГО - за сколько дней, просроченную, где, сколько стоит, без собственника, в другой компании, отказ, без ожидания и очередей, что нужно

Как получить страховку после выплаты кредита и остаться в выигрышном положении? Нужно тщательно изучить договор, обратить внимание на срок действия и график платежей, список страховых случаев и условия возврата; действовать в установленный законом срок, грамотно составить заявление и предъявить нужные документы. Иначе нет смысла судиться со страховщиком, вы понесёте ещё большие расходы.

При самостоятельном обращении в банковскую организацию возникают некоторые трудности, при которых банк отказывается выплатить страховую часть премии. При этом сегодня существуют бесплатные организации, которые предоставляют юридические услуги по возвращению страховых выплат при погашении кредита.

Квалифицированные специалисты данных учреждений имеют достаточно весомую регулярную практику, которая подтверждает опыт в разрешении различных ситуаций в банковской организации. Помощь заемщикам осуществляется в каждом регионе, причём зачастую судебное решение остается на стороне заемщика и он получает часть премии по страховому взносу.

При этом возвращаются все навязанные банком выплаты  по условиям  кредитного договора, пункты которого содержат возможность возврата денежных средств по страхованию.

Юристы, имеющие высокую квалификацию, проконсультируют клиента в сборе необходимого перечня документации, необходимой на каждом этапе процедуры возврата денежных средств. Надежные специалисты позволяют составить качественные претензии, которые подаются непосредственно в финансовые учреждения. Специалисты проконсультируют клиента по составлению искового заявления, которое поможет разрешить вопрос возврата страховки.

Особенности возврата страховки при досрочном погашении в ВТБ 24 и Ренессанс кредит

документы

ВТБ 24 использует собственную программу, предусматривающую страхование. Данная программа включает себя определенные правила, благодаря которым заемщик может расторгнуть договор в любое время, при этом возврат  страховых выплаченных средств невозможен.

Страховая  компания позволяет вернуть уплаченную клиентам сумму,  только при обращении в течение 5 рабочих дней после непосредственного оформления договора о страховании. Также с 2016 года вступил в силу закон, который предусматривает возможность отказаться от всех навязанных банком страховок.

Данное положение касается непосредственно всех заключенных договоров ВТБ24. Но банк предусмотрел некоторые нюансы  —  если клиент подписывает договор на  участие в коллективном страховании, страховка может быть не возвращена.

Условия возврата денежных средств по процедуре страхования   банковской организации Ренессанс  практически идентичны. Заявление о расторжении страхового договора можно подавать, если риски возникновения страховых случаев отсутствуют. Страховую премию частично можно вернуть в соответствии с договором, при этом программа действует также при досрочном погашении кредита. Любой отказ банка можно оспаривать в судебном порядке, ссылаясь на кредитный договор, если в нём присутствуют соответствующие формулировки.

История вопроса

В январе 2018 года произошли первые законодательные подвижки в области смягчения для заемщика условий страхования по кредиту. Так называемый период охлаждения, когда можно вернуть страховку после получения кредита, был увеличен с пяти дней до двух недель.

Весной произошло еще более существенное изменение. Согласно постановлению Верховного Суда РФ от 22.05.2018 N 78-КГ18-18, стало возможно вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении займа. Но с одним условием: страховая премия при этом должна быть привязана к задолженности по кредитному договору.

Если раньше некоторые банки могли штрафовать своих клиентов при преждевременном возврате займа, то теперь для заемщиков стало возможным даже сэкономить при досрочной выплате полной суммы по кредиту.

При досрочном погашении кредита возврат неиспользованной страховки банк должен осуществлять добровольно. Однако многие кредитно-финансовые организации далеко не всегда выполняют данную обязанность без принуждения и зачастую начинают выдвигать дополнительные требования как для досрочного погашения, так и для перерасчета страховой суммы при погашении кредита.

В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита?

По новым правилам, принятым в мае 2018 года, при возврате займа прекращается действие кредитного соглашения, а вместе с ним и страхового договора. Таким образом, существование страховых рисков прекращается. На заемщика в этом случае уже невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, а значит, он как застрахованное лицо имеет право на часть страховой премии – в соответствии со сроком, в течение которого действует полис.

Предлагаем ознакомиться:  Должны ли банки возвращать страховку

Другими словами, банк должен вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении – сделать перерасчет страхового взноса и перечислить неиспользованную сумму клиенту.

Если банк по какой-то причине отказывается это сделать, вопрос необходимо решать в судебном порядке. Но в этом случае нужно иметь убедительные доказательства того, что банк навязывает страховку, а это не всегда легко осуществить. Практика показывает, что банки неохотно идут на добровольный возврат при досрочном погашении кредита, аргументируя отказ тем, что клиент сам подписывал все документы, а значит, это было его решение.

Можно ли забрать страховку после погашения кредита

Средства, которые вы потратили на бесполезную для вас страховку, вернуть можно в том случае, если вы самостоятельно заключили договор со страховой компанией. Это условие должно быть прописано в тексте договора, который вы заключается с банком. После подписания кредитного договора вы заключаете еще один – страховой.

Здесь нужно обязательно выяснить, является ли документ страховым договором или говорит лишь о присоединении к договору коллективного страхования. Во втором случае банк самостоятельно будет решать, если вы решите вернуть или нет деньги за страховку, даже если было досрочное погашение кредита. Определить разницу можно по названию сторон. Договор должен быть заключен между вами и страховой компанией напрямую.

Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Для того чтобы вернуть страховку по досрочному кредиту, необходимо правильно составить заявление (в том числе и для того, чтобы при необходимости использовать его в суде).

В заявлении на возврат страховки при досрочном погашении кредита следует указать следующие данные:

  • реквизиты компании-кредитора;
  • номер кредитного договора, дату его заключения и фактического погашения (досрочного);
  • свои данные как одного из субъектов соглашения (ФИО, год рождения, серию и номер паспорта и пр.);
  • законодательное основание каждого пункта ваших требований.

Чтобы обращение было составлено правильно, вы можете обратиться к юристу.

К заявлению нужно приложить все документы и справки, которые подтверждают факт заключения кредитного и страхового договоров, совершение вами всех необходимых выплат, а также факт погашения досрочного кредита.

Заключение

Не всегда можно заранее определить, возвращается ли страховка по кредиту при досрочном погашении в том или ином случае. Практика, однако, показывает, что кредитный договор может быть составлен таким образом, что суд встанет на сторону банка вместо того, чтобы обязать его сделать возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, внимательно читайте не только кредитный, но и страховой договор. Обратите внимание, является ли он прямым или это присоединение к договору коллективного страхования. Лучше всего выяснить, можно ли вернуть страховку по кредиту, еще до заключения договора с банком.

Есть несколько способов как не платить страховку по кредиту: досрочное погашение в течение 1-2 месяцев или аннулирование договора страхования в первые 2 недели. В остальных случаях необходимо тщательно изучить соглашение на предмет наличия условий возврата страховых взносов.

Можно ли забрать страховку после погашения кредита

Если вы высоко оценили шансы на получение назад уплаченной суммы, смело обращайтесь с комплектом документов в банковскую и страховую организацию.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector