Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Основные виды страхования

Страховыми компаниями, в целях развития рынка услуг, разрабатываются разнообразные видыи условиястраховки.  Объектами могут выступать, и недвижимое, и движимое имущество граждан.

Клиенты сами выбирают компанию и необходимый пакет услуг, в соответствии с индивидуальными требованиями.

Конструктивные элементы (несущие конструкции) недвижимости представляют собой взаимосвязанные части здания и являются основной частью общей стоимости жилья.

К ним относится:

  • Крыша, стены, фундамент.
  • Перегородки, перемычки, стройки.
  • Люки, лестничные площадки, тамбуры.

Данные конструкции обладают повешенным риском только в сейсмически опасных зонах, для остальных граждан, в связи с минимальными рисками, тарифы на страхования незначительны.

К внутренней отделке помещения относят оконные конструкции, дверные полотна, встроенную мебель, половое покрытие, отделку стен и потолка.

В составе инженерного оборудования — газопровод, отопление, водопровод, канализация, электрические сети.

Все перечисленные выше объекты обладают повышенным риском. Они первыми страдают во время пожаров или затоплений. А с протеканием труб сталкивался наверняка каждый.

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Такая страховка является желательной после дорогостоящего ремонта, для избегания неприятных ситуаций в будущем.

Понятие домашнего имущества объединяет всю обстановку внутри помещения. Это мебель, ювелирные изделия, личные вещи, предметы антиквариата, компьютеры и т.д., которые находятся в собственности.

Их страхуют от кражи, порчи, залива, пожаров, механических воздействий.

Гражданская ответственность подразумевает ответственность перед соседями за причинение им ущерба.  При пожаре, прорыве трубы, может пострадать не только имущество страхователя, но и соседей.

Пострадавшему придется восстанавливать помимо своего домовладения, еще и имущество соседей. Это вызывает много споров и разногласий. Обезопасить себя можно при помощи страхования гражданской ответственности.

Обычно гражданская ответственность выступает дополнительным объектом страхования к основному договору, при этом увеличение страховой суммы происходит незначительно.

Данный вид необходим при заключении договора на приобретение в собственность дорогостоящего имущества. Например, при оформлении договора ипотеки.

Страхование, как правило, применяется и при приобретении жилья на вторичном рынке. О том, что нужно знать при покупке квартиры мы писали в этой статье.

Кредитные учреждения также настаивают на титульном страховании, чтобы снизить возможные риски в случае «нечистоплотной» сделки, при заключении ипотечного договора.

При длинной цепочке сделок с недвижимостью (квартирами, домами), в случае, если хотя бы одна из них не правомочна, влечет за собой ничтожность всех сделок (последующих договоров купли-продажи).

Данный вид защиты гарантирует покупателю возврат вложенных средств, при возникновении событий, ведущих к недействительности договора страхования:

  • Незаконность договора купли-продажи.
  • При совершении сделки неправомочным продавцом.
  • Мошеннический характер сделки.

На сегодняшний день самой востребованной программой является страхование ипотечной квартиры. Кредитные учреждения предъявляют обязательное требование страхования недвижимости, которая оформляется банку в залог. Это долгосрочное страхование, действует до полногопогашения кредита и снятия с жилья обременения.

Более подробно про условия ипотеки мы писали в статье — «Что такое ипотечный кредит», где описали как рассчитать ипотеку и какие ипотечные программы наиболее популярны.

Особенностью ипотечного страхования является постепенное снижение стоимости полиса, при погашении задолженности по кредиту. Жилье страхуется на остаток задолженности. В среднем тариф составляет 0,15% от страховой суммы. Если стоимость квартиры 3 млн. руб., максимальная страховка вместе с титулом обойдется в 15 тыс. руб. в год.

Защита жилища от возможных рисков является основной задачей страхования. Лучше потратить небольшие средства на страховку, чтобы избежать крупных проблем в будущем.

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Данный вид страхования предоставляет возможность самостоятельного выбора рисков и сумму выплат по ним. Это позволяет учесть все индивидуальные потребности клиента.

Тарифы по индивидуальным программам ниже средних, что объясняется тем, что от количества включенных в полис рисков напрямую связано со стоимостью страховки.

Агенты, осматривая квартиру, частное домовладение, дачу, обращают внимание на наличие систем защиты имущества. Они включают в себя наличие пожарной и охранной сигнализации, камер наружного наблюдения, наличие решеток на окнах, состояние заборов и запорных конструкций и т.д.

Установка охранных систем потребует дополнительного вложения средств, но это оправдает себя, повысит статус жилья. Это приведет к снижению тарифа и при долгосрочном страховании вполне окупиться.

Наличие тех или иных позиций страхования должны определяться клиентом самостоятельно. Из пакета услуг необходимо исключить нецелесообразные риски.

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Для эффективного распределения рисков надо изучить информацию о статистике наступления тех или иных рисков, состав конкретной угрозы.

Можно обратиться к профессионалу (аутсорсеру), он поможет рассчитать риск по каждому пункту, который интересует страхователя, обеспечит выбор индивидуальных программ.

Наличие в договоре франшизы позволяет сэкономить денежные средства страхователя. При этом страховщик освобождается от выплаты страхового вознаграждения в определенной сумме.

Например: При наступлении страхового случая для возмещения ущерба в 200 тыс. руб. установлена франшиза по договору в размере 5 %. Страховая компания выплачивает при этом только 190 тыс. руб., а остальные 10 тыс. руб. оплачиваются страхователем из собственных средств.

Краткосрочным называется договор, заключенный сроком до года. По статистике, основным временем наступления страховых случаев является лето, когда возрастает угроза пожаров, затоплений, краж. Это обуславливается отсутствием хозяев на время отпуска.

Минимизировать затраты позволит страхование жилища на время отпуска. В суммарном выражении оно обойдется дешевле, чем долгосрочный договор. Необходимо включить кроме основных рисков еще ответственность перед соседями.

Часто, страхователи ошибаются при расчете страховки и в в других моментах при оформлении договора страхования на частный дом. Чтобы избежать их, рассмотрим наиболее частые ошибки страхователей.

Клиенты, не разбирающиеся в тонкостях страхования, считают, что страховка дома обойдется значительно дорожеквартиры. Здесь происходит переплетение двух понятий: титульногои имущественного страхования.

Титульное страхование является одним из дорогих видов договора, его стоимость зависит от рыночной стоимости имущества.

При заключении договора только имущественного страхования сумма будет значительно ниже. Сумма договора будет определяться исходя из предполагаемой стоимости восстановительных работ.

При принятии решения застраховать квартиру, дом, земельный участок, возникает масса вопросов. Ответы на самые популярные из них предложены ниже.

Страхование титула означает защиту от риска утраты права собственности на недвижимость.

Например, если собственность утрачена при пожаре, взрыве, умышленном уничтожении титульное страхование не возместит потери.

Данный вид страхования является обязательным при получении ипотечного кредита, покупке жилья на вторичном рынке.

Часто сделки по купли — продажи одной квартиры или дома бывают неоднократными, если в цепочке один раз был нарушен закон, все последующие сделки признаются ничтожными. В этом случае поможет страховка титула.

К основным причинам утраты права собственности относятся:

  • Ущемление прав третьих лиц (несовершеннолетних, недееспособных, наследников и т.д.).
  • Проведение предыдущих сделок с нарушением закона.
  • Неправомочность сделки.
  • Мошеннический характер сделки.

Размер тарифа при сделке составляет до 1% от страховой суммы.

При наступлении страхового случая, действовать необходимо незамедлительно.

Сегодня на российском рынке представлены различные виды услуг по страхованию квартир. Речь в данном случае идет как о традиционной страховке, предусматривающей стандартный набор рисков (пожар, авария на инженерных сетях, затопление, взрыв газа и т.д.), так и специфические разновидности страхования – титульное, имущественное и гражданское. По способу оформления полиса все услуги делятся на два типа – экспресс-вариант и классический.

Экспресс-вариант

Страхование квартиры при сдаче в наем, аренду: особенности

Защита недвижимости является главным критерием ее правильного использования. Защищать свое имущество можно при помощи высоких заборов, крепких дверей и замков, установкой охранных систем и решеток на окнах.

Но невозможно предусмотреть все стихийные бедствия, наступление которых не зависит от собственников. Речь идет о пожарах, затоплениях, нанесениях иного ущерба недвижимости. Страхование поможет возместить ущерб от потери и повреждения собственности.

В РФ обязательному страхованию подлежит только здоровье граждан и автотранспортных средств. Все другие виды являются добровольными, но недвижимость нуждается в не меньшей защите, ее стоимость выше, чем у автотранспорта, и причиненный ущерб может принести большие проблемы.

Особенно, это касается недвижимости, которая посещается собственниками нерегулярно – дачи, загородные дома. Риск порчи частного домовладения выше, чем квартиры.

Практика западных стран говорит о том, что система страхования должна работать во всех сферах жизни, в том числе на рынке недвижимого имущества. За рубежом страховые полисы имеют все владельцы и распорядители недвижимого имущества.

Предлагаем ознакомиться:  Где дешевле страхование ипотеки Сбербанка?

В СССР также существовала система обязательного страхования жилых домов, дач, хозяйственных построек, она перестала работать в связи с развалом государства. Нестабильная экономическая ситуация в стране, снижение жизненного уровня трудящихся сделало систему страхования недоступной для большинства собственников.

Статистика представляет данные о том, что в общей структуре рынка сегмент страхования частного имущества составляет менее 5 %. В эту сумму входит обязательная страховка при выдаче ипотеки, иначе сумма была бы еще ниже.

Граждане часто надеются на «авось», надеются, что с имуществом ничего не случиться. Страховые взносы не относят к обязательным расходам из бюджета, подвергая этим себя и свою семью риску остаться без «крыши над головой».

Но современность диктует новые правила. Сегодняшние собственники дорогих домовладений и квартир понимают, что сумма страховых взносов значительно ниже суммы возможного ущерба. Это только денежное выражение убытков, а сколько волнений, переживаний унесет у владельца собственности стихийное бедствие? Поэтому, на протяжении последних лет рынок страхования имеет устойчивую тенденцию к росту.

Даже в случае отсутствия свободных денежных средств, стоит отдавать себе отчет в том, что возможные вложения в испорченную собственность в разы превысят страховые взносы. Страхование поможет уберечь не только деньги, но и здоровье собственника.

Основными рисками, которые защищает система страхования, являются:

  • Утрата имущества в связи с пожарами, взрывами газа и т.д.
  • Последствия затопления домов в связи с паводками, квартир из-за старых коммуникаций.
  • Падение на крышу тяжелых объектов (деревья, столбы).
  • Внутренняя отделка помещения, инженерные коммуникации, сантехника.
  • Ограбление, кражи со взломом.
  • Повреждение несущих конструкций в связи с усадкой дома.
  • Ответственность перед соседями за причиненный ущерб.
  • Защита от повреждений арендуемого жилья.
  • Стихийные бедствия (сильный ветер, удар молнии и т.д.).
  • Незаконные действия, например,  хулиганские акты и вандализм.

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

У владельцев частных домовладений могут возникнуть дополнительные риски:

  • При нахождении дома рядом с шоссе, возможен въезд в дом транспортного средства.
  • Печное отопление, наличие бани.
  • Повреждения фасадов здания.

Жизнь состоит из случайностей, невозможно оградить себя от всех неприятностей. Можно только постараться уменьшить риск их возникновения.

Цена страховки дома зависит от многих факторов: выбора страховой компании и вида защиты, размера дома и земельного участка, стоимостью домовладения и т.д.

Рассмотрим основные обстоятельства, определяющие стоимость страховки недвижимости более подробно.

Можно застраховать дом от следующих рисков:

  • Пожара.
  • Затопления.
  • Взрыва газа.
  • Падения объектов (столбов, деревьев).
  • Стихийных бедствий (ветер, удар молнии, наводнение и т.д.)
  • Повреждений.
  • Незаконных действий (проникновение, кража, порча имущества).

Кроме основных, существуют дополнительные риски, которые определяются для конкретного жилища. Они зависят от места его расположения, страхов владельцев.

Страхование возможно как от всех случаев, так и по отдельным рискам. Стоимость зависит от количества выбранных элементов и от процента вероятности их возникновения.

Жилые дома строят как для постоянного проживания в них, так и на периодическую эксплуатацию. При посещении дома только по выходным, вырастает риск проникновения или порча жилища, наличие иных факторов, приводящих к увеличению тарифа.

Состояние эксплуатационных систем (газопровод, водопровод, электрические сети) также является определяющим фактором для стоимости полиса.

Для обеспечения охраны от взломов и пожаров домовладения, собственники устанавливают сигнализацию, камеры наружного наблюдения.

Наличие этих факторов убеждает страховую компанию в том, что хозяевам небезразлично состояние жилища, поэтому сумма комиссии снижается.

Стоимость страховки напрямую зависит от вида дома: деревянный, кирпичный, блочный, уровня его отделки, статуса жилища. Чем дороже строительные материалы, ремонтные работы, тем выше комиссия.

Старые дома/дачи обладают повышенными рисками, поэтому стоимость страховой комиссии, как правило, выше.

Страховые компании часто устанавливают предельный срок эксплуатации строения для возможности его страхования – до 50 лет.

Подробная инструкция, где по шагам расписано как можно быстро застраховать свою квартиру, дом или дачу

Зная об особенностях и процессе заключения договора, застраховать собственное жильё будет просто.

Страховые компании существуют за счет взимаемых комиссий, поэтому они заинтересованы предложить максимум видов защиты жилья от рисков.

Собственник должен адекватно их проанализировать и выбрать приемлемые для себя виды страхования.

Агенты могут предложить застраховать жилище, не осматривая его на месте. Они предлагают стандартный договор, готовый страховой пакет, исходя из рыночной стоимости жилья.

В стоимость таких сделок часто входят совершенно ненужные услуги, которые просто повышают комиссионные.

Лучшим вариантом является заключение договора после полного осмотра жилья и определения конкретных объектов страхования.

Итоговая сумма страховки индивидуальна, она зависит от многих факторов и выбранных хозяином рисков.

Основными факторам, определяющими цену страховки квартиры или дома являются:

  • Рыночная стоимость домовладения;
  • Габариты жилья: его площадь, этажность (для домов);
  • Сколько выбрано рисков;
  • Срок;
  • Сумма возмещения (выбирается самостоятельно).

Стоимость страхования  дачного домика может составить от 2 тыс. руб., квартиры3-5 тыс. руб., частного дома – 3-10 тыс. руб. в год.

К особенностям страхования индивидуальных домов относится тот факт, что эти объекты страхуются целиком. Невозможно застраховать просто внутреннюю отделку дома. Это приводит к удорожанию тарифа. В среднем тариф на страховку дома составляет до 0,3% от стоимости жилья.

Существуют факторы, повышающие базовый тариф: если у дома деревянные перекрытия, тариф увеличивается на 0,1%, наличие печей и каминов повышает страховку от 0,2%, периодическое проживание в доме также увеличивает базовый тариф в среднем на 0,1%.

Имущество страхуется отдельно, страховка составляет до 4% его стоимости.

Например: Страховка деревянного дома с печкой, рыночная стоимость которого составляет 6 млн. руб. составит около 60 тыс. руб. в год по базовому тарифу.

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Страхование при сдаче квартиры

Когда человек решает сдать жилье кому-то, то он конечно думает о том, чтобы застраховать квартиру. И это логично, потому что нередко квартиросъемщики не самым лучшим образом обращаются с имуществом.

Абсолютно все риски договор аренды, конечно, предусмотреть никак не может, потому что часть относится к форс-мажорам, к примеру, это пожар, затопление, авария. Поэтому оформляется страховка.

Тем более, что при сдаче квартиры собственник плохо знает новых жильцов и ему неизвестно об их образе жизни, привычках. Может они не любят вести хозяйство, курят или злоупотребляют периодически алкоголем. Это все может стать причиной порчи имущества.

Опять же, хоть все риски тоже здесь не покроются, но хотя бы самые распространенные уже будут закрыты. И при их наступлении будет выплачено возмещение от страховой компании.

Кстати, если сами арендаторы виноваты в том, что произошло, то страховая компания может подать на них в суд и назначить регресс, то есть, им придется возмещать расходы компании на ремонт. При этом, придется еще доказать, что виноваты именно арендаторы.

Кстати, сейчас в пакет рисков включается страхование гражданской ответственности. То есть, когда в результате пожара или затопления пострадают соседи, то им страховая компания возместит ущерб.

Стоимость страхования квартиры

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Как работает страхование?

К вопросу о том, чтобы застраховать квартиру, нужно подойти с умом. Слишком много действий выполнять не требуется, главное, определиться с выбором страховой компании. И это самое первое что вы должны сделать.

Есть множество страховых компаний, а также немало услуг, которые они предоставляют. Как правило, определиться с конкретной программой помогают агенты, но старайтесь, чтобы в нее входили такие риски как:

  • Затопление
  • Ограбление
  • Последствия ЧС и терактов
  • Пожары или взрывы, к примеру, газопровода
  • Повреждение зданий — трещины, усадки
  • Действия третьих лиц с целью порчи имущества

При этом, застраховать можно и отдельные части квартиры, например, те же несущие конструкции.

Можно вместо отдельных услуг можно выбрать комплексный вариант:

  • Классический. В данном случае имущество оценивается и подбираются актуальные риски. После этого договор сразу заключается на месте или отдельно надо приехать в офис.
  • Экспресс. В таком случае оценка не требуется. Просто компания устанавливает сумму страхования. Максимальная сумма обычно отличается в зависимости от компании и тарифа. Оформляется он очень быстро в офисе и сильно экономит время.

Есть и еще один вариант страхования — через интернет. Конечно, он может оказаться не слишком выгодным. Так, полис может обойтись дороже на 10-30%. Цена объекта ограничена, а потому дорогие квартиры страховать таким способом невыгодно.

Нередко компании отказываются страховать квартиры в домах, построенных до 1970 без предварительной оценки.

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Документы на страхование жилья

В зависимости от компании, список документов, требующихся для того, чтобы застраховать квартиру может отличаться.

Предлагаем ознакомиться:  Как узнать была ли оформлена страховка - Бизнес

В стандартный пакет включается:

  • Заявление в страховую компанию на оформление полиса
  • Паспорт гражданина для подтверждения личности и его копия
  • Документы на квартиру, подтверждающие право собственности
  • Описание недвижимости и имущества в нем

Если используется классическая программа, то предоставляется документ, заверенный специалистом. Если потребуется что-то дополнительно, то сотрудники страховой компании обязательно об этом сообщат.

Нередко граждане предпочитают застраховать квартиру на время ремонта и после него, чтобы защитить новую обстановку. Стоимость полиса не очень большая, да и процедура не занимает много времени.

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Страхование ремонта

Во многих компаниях заключить договор можно через интернет, что делает процесс более простым, потому что никуда для этого специально ходить не требуется. Обычно договором предусматривается защита внутренней отделки, оборудования и коммуникаций.

У такого типа страхования есть несколько особенностей:

  • Вы можете сами регулировать платежи и поступления выплат
  • Можно выбирать опции, по которым будут осуществляться выплаты
  • Не требуется проводить работы по предотвращению страхового случая. То есть, не обязательно ставить защиту или сигнализацию
  • Жестких требований к страхователю компании не предъявляют

Страховать один только ремонт можно, но только в ситуации, когда вы уверены, что квартира не будет уничтожена в результате тех или иных катаклизмов. В основном страховые компании не проводят проверку рисков, а также не требуют указывать достоверную страховую стоимость внутренней отделки.

Обязательно изучайте договор перед подписанием, задавайте вопросы, если вам что-то не понятно. Если есть возможность, можно внести в договор некоторые уточнения, а также включить дополнительные объекты страхования. При наступлении страховой ситуации обязательно снимайте весь ущерб на фото и видео, а также вызовите специалиста компании для оценки ущерба.

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Страхование от разрушения дома

Застраховать дом или квартиру от разрушения дома можно даже от падения самолетов. На данные риски уходит примерно 70-75% от цены полиса. Главное, что без них даже договор заключен не будет. Если добавлять дополнительные опции, то стоимость будет увеличиваться на 1-8%.

Страхование возможно даже от повреждения жилья из-за ремонта соседей или ближайшей стройки. Только получить такой полис будет очень тяжело. В него включаются только риски стихийного бедствия вследствие стройки, подрывных работ и так далее.

Кстати, часто последствия застроек не покрываются. В таком случае уже требуется обратиться в суд с иском на подрядчика или строительную компанию. Но некоторые полисы все же покрывают подобные риски.

Застраховать квартиру от залива соседями тоже можно. Однако большинство людей считают такую процедуру совсем неважной при оформлении документов на квартиру. На самом деле, это позволит покрыть большинство рисков по полученному ущербу.

Так, в рамках страхования можно уберечь себя от таких рисков как:

  • Протечка сантехнического оборудования. То есть, если у соседей протекут краны или вентиля, а вас затопит, то вам возместят ущерб
  • Протечки при оборудовании систем отопления
  • Прорыв или протечка труб, а также других коммуникаций. В данном случае страховка позволяет возместить ущерб пострадавшей стороне

Учтите, что если прорыв произошел из-за того, что коммуникации вышли из строя, то в таком случае ущерб компенсировать страховая компания не станет. В данном случае средства требовать придется от управляющей компании.

Очень внимательно читайте договор страхования от затопления. В нем должны указываться все риски, чтобы получить с них выплаты. Если ваш случай не будет указан в полисе, то и страхование не сработает в случае чрезвычайной ситуации.

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Пример стоимости полиса

Еще один вопрос, который стоило бы разобрать — сколько стоит застраховать квартиру? Конечно, сразу так с ходу тяжело сказать, в какую сумму вам обойдется полис, потому что тут все зависит от большого количества самых разных факторов. Значение имеет компания, условия, услуги, состояние жилья.

Это касается классических страховок. Не забывайте и про коробочное страхование, которое именуется как «экспресс». Оно обойдется на 10-20% дешевле, потому что оформляется оно очень быстро.

Предлагаем ознакомиться с рейтингом страховых компаний, которые предоставляют услуги страхования квартиры и дома.

Наименование Кол-во региональных представительств, филиалов, отделений
1. Росгосстрах 3000
2. ВСК 840
3. РЕСО-гарантия 800
4. Альфа- страхование 300
5. Ингосстрах 182
6. Макс 88

услуги страхования от банка «Сбербанка»

Рассмотрим каждую страховую компанию и ее услуги по страхованию жилья более подробно.

1) Росгосстрах

Обладает самой разветвленной сетью, работает на финансовом рынке более 88 лет. Имеет собственные Центры урегулирования убытков, где оказывается правовая и психологическая помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Среди популярных программ – добровольное страхование дома, квартиры, другого имущества, титула и др. Возможно предоставление услуги он-лайн.

«РОСГОССТРАХ Дом «АКТИВ» — страховка типовых частных домов, которые находятся в поселках, деревнях, садоводческих товарищах. Страхуются базовые риски (пожар, наводнение, взрыв противоправные действия третьих лиц, наезд транспортного средства, стихийные бедствия) на 1 год.

«РОСГОССТРАХ Дом «Престиж» — страховка элитных домов.

«Актив фиксированный» — страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, имущества и гражданской ответственности квартир.

Данный вид страхования защищает риск пожара, залива, кражи. Тариф индивидуален для каждого объекта. Средняя стоимость страховки от 5 до 6 тыс. руб.

«Актив индивидуальный» — подразумевает включение в пакет «Актив фиксированный» дополнительных рисков: конструктивные элементы, внешняя отделка.

Работает на финансовом рынке 25 лет. Услуги по страховке квартир, домов и другой жилой недвижимости находятся на приоритетном уровне страховой компании.

Популярные программы по страхованию:

  • Экспресс-страхование на время отпуска – недорогая краткосрочная страховка.
  • Под ключ – основной пакет.
  • Максимальная защита – расширенный пакет.
  • Страхование квартир в аренде.
  • Защита повреждений имущества соседей.
  • Инвестиционная квартира – условия страхования для клиентов. Ожидающих продажу жилья.

Оценка имущества производится компанией бесплатно, оплачивать тариф можно в рассрочку.

Есть возможность оформить страховку на квартиру, дом или дачу в режиме он-лайн.

3) РЕСО-Гарантия

25 лет работы на финансовом рынке. Здесь можно произвести страхование квартиры, дачи или дома от пожара и затопления.

Популярная программа «Домовой», с различным пакетом рисков: Премиум, Экспресс, Эконом, Льготный.

Программа «РЕСО ДОМ» предоставляет защиту загородных домов, дач, земельных участков, квартир.

Страхование гражданской ответственности и ипотечное страхование.

Член Всесоюзного союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков и т.д. Здесь же можно при надобности застраховать машину или любое другое движимое имущество.

В настоящее время компания проводит работу по снижению тарифов. Стоимость услуги снижена на 10%.

Работает более 10 лет. Входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка, Всесоюзного союза страховщиков.

Лидирует в рейтинге по качеству обслуживания клиентов.

Популярные программы:

  • Страхование ремонта.
  • Защита соседей.
  • «Хоть потоп» (комплексный пакет рисков – ценности, ремонт, отделку, гражданская ответственность).
  • Спокойствие.

Отличается быстрой выплатой страховых возмещений, можно приобрести полис он-лайн.

5) Ингосстрах

Работает более 70 лет. Является высоким рейтингом финансовой устойчивости с прогнозом «Позитивный». Предоставляет более 20 программ страхования.

Популярными по страхованию жилой недвижимости являются:

  • Платинум – полный пакет, сроком от 3 месяцев.
  • Отпускной – краткосрочный полис.
  • Фридом.
  • Экспресс – экономичное страхование.

Существуют представительства в странах ближнего и дальнего зарубежья.

6) Макс

Работает на рынке страхования 25 лет. Предлагает максимум вариантов страхования недвижимости: квартир, домов и прочей недвижимости, ответственности, имущественных прав. Отсутствуют ограничения  выплаты по элементам «несущих конструкций», «отделке».

  • Дом. В базовый набор рисков входят взрыв газа, удар молнии, падение летательных аппаратов, въезд транспортных средств. Расширенный пакет включает в себя следующие риски: залив, стихийные бедствия, посягательства третьих лиц.
  • Квартира. Страхуются следующие риски: пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия, форс-мажор, противоправные действия.

7) Сбербанк

Какие нужны документы, чтобы застраховать квартиру: список

Перечень необходимых для оформления полиса на квартиру документов зависит от выбранного собственником варианта страхования. При получении экспресс-страховки в оформляемой на сайте или в офисе СК заявке указываются реквизиты паспорта и адрес объекта недвижимости.

Предоставление заметно более обширного перечня сведений требуется при оформлении страховки по классическому варианту. Поэтому обычно предусматривает подача следующего комплекта документов:

  • паспорт страхователя;
  • документы, свидетельствующие о праве на собственность или управление имуществом;
  • документы о технических и эксплуатационных свойствах страхуемой квартиры;
  • экспертное заключение независимого оценщика о рыночной стоимости жилья.
Предлагаем ознакомиться:  Как застраховать новую машину без номеров

1) Росгосстрах

Как мы уже говорили, застраховать квартиру можно в большом количестве компаний, но среди них есть лучшие, которые нравятся клиентам и они уже оценили их использование.

Росгосстрах

Работает на рынке уже 88 лет. Компания, кроме возмещения убытков предлагает помощь в защите своих прав или услуги психолога в сложных жизненных ситуациях.

Наиболее популярными программами, касающихся домов, являются:

  • «РОСГОССТРАХ Дом «АКТИВ»Защищает типовые дома, расположенные в поселках, деревнях. Полис предоставляется на один год и страхует от пожара, наводнения, ЧП и даже кражи.
  • «РОСГОССТРАХ Дом «Престиж». Предназначена для элитных домов.
  • «Актив фиксированный»В данном случае страхуется не дом, а его внутренняя отделка, имущество и гражданская ответственность. Тариф определяется в зависимости от ситуации. Цена полиса составляет 5-6 тысяч рублей.
  • «Актив индивидуальный»Это тот же пакет, что и предыдущий. Только в него дополнительно включаются другие риски, касающиеся внешней отделки и отдельных конструкций.

Страховой дом ВСК

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Страховой дом ВСК

Компания работает значительно меньше чем предыдущая, но 25 лет тоже отличный срок. Отзывы показывают, что качество предоставляемых услуг находится на высоком уровне.

Главное достоинство компании заключается в том, что специалисты оценивают имущество абсолютно бесплатно, а платить за полис можно не сразу, а в рассрочку. Более того, оформить полис можно через интернет.

РЕСО-гарантия

Тоже работает уже 25 лет. Позволяет застраховать квартиру, дом или дачу от затопления или пожара. Тарифы в зависимости от нужных услуг отличаются. Так, самой популярной программой является «Домовой», который имеет 4 разных пакета — Премиум, Экспресс, Эконом, Льготный.

Альфа-Страхование

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Альфа-Страхование

На рынке более 10 лет и она зарекомендовала себя как один из лидеров. Качество обслуживания клиентов здесь на высоком уровне.

Главная особенность — быстрая выплата страховых возмещений.

Ингосстрах

Тоже одна из старых компаний. Она на рынке уже 70 лет. Многие клиенты уважают компанию и постоянно пользуются ее услугами. На выбор предлагается больше 20 различных программ страхования.

На рынке компания работает более 25 лет. У нее самый максимальный набор услуг по страхованию. Даже отсутствуют ограничения выплаты по несущим конструкциям и отделке.

Сбербанк

Это крупнейший банк России. Компания предлагает наиболее выгодные услуги. По большей части продает она уже готовые пакеты услуг. Называется программа «Защита дома».

Конечно, компаний, предоставляющих страхование огромное количество. Мы назвали только самые популярные из всех, которые есть на рынке и у ним клиенты относятся лояльнее всего.

Защищает ли страхование квартиры от стихийного бедствия? 

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Стихийное бедствие

Если вы решили застраховать квартиру, то обязательно загляните в договор. Защитит ли он вас от конкретного стихийного бедствия? Если да, то в нем будут указаны соответствующие пункты.

Важно понимать, что должны быть перечислены конкретные ситуации. В таком случае получить выплаты можно будет даже при попытке компании отказаться это делать. Услуги по такому типу страхования есть практически у каждой серьезной страховой компании.

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Отзыв 1

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Отзыв 2

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Отзыв 3

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Отзыв 4

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Отзыв 5

Часто задаваемые вопросы

Ключевое значение в этом случае имеют два фактора. Первый – конкретные условия заключенного со страховой компанией договора. Кража должна присутствовать в перечне страховых случаев.

Второй фактор – документальное доказательство кражи и величины понесенного страхователем ущерба. В подобном качестве обычно выступает документация, полученная в подразделении МВД или следственного комитета, которое занимается расследованием происшествия.

Оформленный в страховой компании полис становится защитой от конкретного стихийного бедствия в том случае, если в договоре присутствует пункт о его включении в число страховых случаев. Важно понимать, что речь в данной ситуации идет о перечислении всех возможных стихийных бедствий и техногенных катастроф.

Стандартная процедура получения компенсации от страховой компании выглядит следующим образом:

  1. Фиксация факта наступления страхового случая с обязательным документальным подтверждением.
  2. Обращение в СК для получения возмещения.
  3. Участие в действиях страхового комиссара по осмотру квартиры.
  4. Оформление заявления на получение страховой суммы и комплекта подтверждающих документов.
  5. Получение денежных средств по реквизитам, которые указаны в заявлении.

Что делать, если наступил страховой случай в квартире?

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Что значит страхование квартиры?

Если вы решили застраховать квартиру, то нужно разобраться, что вообще представляет собой страхование жилья. По сути, это средство защиты своего имущества от различных происшествий. Страховая компания за счет взносов формирует страховой фонд и потом из него делает выплаты, если наступают определенные по договору условия.

В России этот тип страхования не является обязательным. Однако бывает целесообразно его оформить, потому что могут произойти любые ситуации, которые принесут много проблем. Большая защита требуется недвижимости, которую люди посещают не так часто — это дача или загородный дом. Риск порчи данного имущества намного выше.

Безусловно, такая услуга не слишком популярна в нашей стране, но в последнее время ей стали пользоваться все чаще. Это обусловлено возросшей грамотностью населения. Люди стали понимать, что сумма взносов часто гораздо ниже, чем ремонт.

Основные риски, которое позволяет покрыть страхование, следующие:

  • Имущество утрачено вследствие пожара, взрыва газа и так далее
  • Дом затоплен в результате паводка или прорыва старых коммуникаций
  • Падение на крышу тяжелых объектов, например, деревьев или столбов
  • Ограбление, кража со взломом
  • Несущие конструкции дома повреждены вследствие усадки дома
  • Ответственность перед соседями за причиненный ущерб
  • Защита жилья от повреждений при сдаче в аренду
  • Повреждение жилья вследствие стихийного бедствия
  • Совершение незаконных действий — актов вандализма

Все эти риски страховые компании обычно включают в договор. Помимо этого могут быть и дополнительные. В данном случае все зависит от компаний.

Итак, если вы приняли решение застраховать квартиру и сделали это, то вы должны знать и о том, как правильно возмещать риски в результате наступления страхового случая.

Порядок действий будет следующий:

  • Сначала фиксируется сам факт наступления страхового случая. То есть, вы должны собрать доказательства произошедшей ситуации
  • Со всей собранной документацией обратитесь в страховую компанию
  • После этого на осмотр места событий приедет страховой комиссар и оценит ущерб
  • Когда оценка будет готова, составляется заявление на получение страховой выплаты
  • После рассмотрения заявления денежные средства выплачиваются гражданину и он осуществляет ремонт

Страхование квартиры: рассчитать онлайн

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

Калькулятор от Росгосстрах

Рассчитать по ним стоимость страховки очень легко, достаточно просто внести информацию в пустые строки и нажать на кнопку расчета.

Страхование квартиры: нюансы, советы

При решении вопроса о том, чтобы застраховать квартиру, важно придерживаться нескольких советов:

  • Внимательно читайте договор, потому что недобросовестные компании могут включить туда такие условия, которые в итоге оставят вас без выплат.
  • Если вам предлагается комплексный полис, то обратите внимание на услуги. Агент может сказать, что учтены все основные риски, но все же не поленитесь посмотреть их список. Бывает, что список большой, но включаются в него только те ситуации, которые редко происходят. К примеру, ураганы на Урале. При этом за пожар компенсации может быть не предусмотрено.
  • Важно посмотреть на условия и срок подачи заявления о страховом случае. В недобросовестных компания часто ставят условие — чтобы получить выплаты, в течение 1-2 суток надо написать заявление. Обычно на это должна даваться хотя бы неделя.
  • Амортизация стоимости объекта. Проще говоря износ. Уточните, какой процент износа квартиры или дома приемлем для компании. Чем быстрее будет происходить износ, тем быстрее имущество потеряет в стоимости. Это очень важно, потому что тогда выплаты будут уменьшаться при наступлении страхового случая.
  • Наличие и размер франшизы. В большинстве экспресс-программ присутствует условие, что если сумма убытков составит менее 0,5-1% от страховой компании, то клиенту не будет выплачена компенсация. К примеру, когда при затоплении страдает небольшой участок ванной, то компенсация не выплачивается. Недобросовестные компании увеличивают размеры франшизы, что позволяет снизить вероятность выплаты.
  • Ограничение и разделение выплат. Бывает, что компенсация делится. Например, 70% уходит на восстановление несущих элементов, 15% дается на отделку и 15% на имущество. Получается, что если вас затопят соседи, то больше 30% вы получить не сможете. Полная компенсация возможна только если дом, к примеру, полностью сгорит. Ну а если пострадает только внутренняя отделка, то вам будет выделена для ремонта сумма, которая несоизмерима со стоимостью объекта.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector