Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Лимиты ответственности по осаго

Кто устанавливает

Лимиты по ОСАГО регулируются Законом «Об обязательном автостраховании» №40, принятым 25 апреля 2002 года.

В действующий документ постоянно вносятся изменения, которые соответствуют сложившейся обстановке в стране. Последняя редакция документа производилась в сентябре 2020 года.

В соответствии с федеральным законом установлена не только обязанность автострахования гражданской ответственности, но и:

  • принципы автострахования (статья 3);
  • правила обязательного страхования автовладельцев (статья 5);
  • правила расчета страховой премии (статьи 9 и 10);
  • корректное оформление дорожного происшествия (статья 11);
  • правила определения размеров страховых выплат (статья 12);
  • способы разрешения споров (статья 16);
  • выплата компенсаций (статьи 18 – 20).

Любая страховая компания имеет право самостоятельно установить размер предельной выплаты по автогражданке, но размер установленного лимита не может быть меньше суммы, предусмотренной законодательно. В большинстве случаев страховщики не изменяют размеры предельных лимитов.

Какой максимально предусмотрен лимит по выплатам

Ограничение возмещения по ОСАГО зависит от вида понесенного ущерба и механизма урегулирования аварийной ситуации. Рассмотрим наиболее встречаемые примеры определения страховых ограничений:

  1. Два участника ДТП получили серьезные повреждения транспортных средств и вызвали сотрудников ГИБДД. Последние приехали вместе с представителем страховой компании. Страховщику надлежит самостоятельно оценить урон и выяснить объем компенсации. При таких обстоятельствах наибольшая величина возмещения составит 400000 р. Причем, если в ДТП участвовало два и более автомобилей, то страховая организация обязуется выплатить данную сумму всем.
  2. Два автомобилиста попали в ДТП и составили европротокол. Подобное действие возможно лишь в том случае, если повреждения автомобилей незначительны, а среди водителей нет пострадавших. Максимальный объем выплат при ДТП с европротоколом составляет 100000 р. Данная сумма актуальна лишь для тех, кто попал в ДТП после 1 июня 2018 года.
Лимиты ответственности по осаго

Всякий потерпевший в ДТП вправе обратиться в страховую компанию и получить выплату в полном объеме. Закон действителен как для физических, так и юридических лиц.

Начиная с 2015 года предельный размер компенсации за ущерб при ДТП составляет 400000 р. Если в серьезном ДТП пострадало несколько автомобилей, то страховая компания обязуется выплатить данную сумму каждому из участников.

Лимиты ответственности по осаго

Получить страховую компенсацию имеют право и люди, получившие физические повреждения во время аварии. Средства предназначаются для лечения травм и восстановления психического здоровья.

Лимиты ответственности по осаго

По состоянию на 2019 года максимальный лимит ОСАГО за вред, причиненный жизни и здоровью, составляет 500000 р. Данная сумма регламентирована статьей 7 ФЗ №40 от 2002 года.

Получить максимальную компенсацию вправе только пострадавшие, получившие серьезные травмы. Если же здоровью человека ничего не угрожает, то размер страховой компенсации будет значительно ниже.

Дополнительные деньги положены лицам, получившим инвалидность на всю жизнь:

  • при инвалидности первой степени доплата составляет полмиллиона рублей;
  • при второй группе инвалидности страховая компенсация увеличивается на 350000 р;
  • при нарушении здоровья на третью группу инвалидности, пострадавший вправе рассчитывать на дополнительные 250000 р.

Фактически, расчеты дополнительных выплат за получение инвалидности основываются на максимальном объеме страхового возмещения. То есть, инвалиду первой группы положено 100% от предельной суммы, второй группы – 75% и третьей – 50%.

Лимиты ответственности по осаго

При нанесении вреда здоровью, пострадавшее лицо вправе рассчитывать на увеличение страховой выплаты до 500 000 рублей.

Когда изменялась последний раз сумма

Лимит страховой выплаты по автогражданке, действующий в 2020 году был введен Федеральным законом №223, принятым 21 июля 2014 года.

Предлагаем ознакомиться:  Квс при расчете осаго

Кроме повышения лимитов законом предусмотрено:

  • возможность оформления автогражданки в электронном виде;
  • необходимость проведения независимой экспертизы;
  • необходимость применения базовых тарифов, которые устанавливаются Банком России, причем смена тарифов не может проводиться чаще, чем один раз в год;
  • обязательное применение коэффициентов при определении стоимости страхового полиса. Необходимо учитывать все коэффициенты, а особенно коэффициент территории и коэффициент бонус-малус, определяемый для каждого водителя индивидуально. Учет КБМ ведется в единой базе РСА, в которую все страховые организации обязаны передавать соответствующие данные;
  • возможность прямого возмещения убытков при полном совпадении определенных факторов. Максимальная сумма выплаты по европротоколу увеличена с 25 000 рублей до 50 000 рублей.
В случае вреда, причиненного здоровью пострадавшего 160 тыс. рублей. Если пострадавших несколько, то максимальная сумма разделялась между всеми потерпевшими в равных пропорциях
в случае причинения ущерба имуществу 120 000 рублей
в случае оформления дорожного происшествия европротоколом 25 000 рублей
в случае смерти пострадавшего близким родственникам выдавалось 135 тыс. рублей, а дальним родственникам 25 000 рублей

Что делать если превышен лимит ОСАГО

Далеко не всегда максимальной суммы страхового возмещения достаточно для полноценного восстановления транспортного средства или лечения полученных увечий. На защите граждан, попавших в подобную ситуацию, стоит пункт 1 статьи 1064 и 1079 ГК РФ. Согласно данным законодательным документам, потерпевшие в результате ДТП имеют право на взыскание недополученных средств с самого виновника происшествия.

Лимиты ответственности по осаго

ГК РФ Статья 1064, пункт 1

Лимиты ответственности по осаго

ГК РФ Статья 1079, пункт 1

Механизм истребования дополнительных средств с виновника представлен несколькими этапами:

  1. Добровольное обращение с просьбой о предоставлении денежной компенсации.
  2. Оформление письменной претензии. Данный документ необходимо дополнить подтверждающими размер понесенного ущерба бумагами.
  3. Подача искового заявления о принудительном взыскании материальной компенсации в суд. Вместе с иском в суд следует предоставить второй экземпляр отправленной ранее претензии, счета, квитанции и другие бумаги, свидетельствующие о реальном размере причиненного ответчиком ущерба.

Максимальный

Необходимость постоянного повышения лимитов по обязательному автострахованию в первую очередь обуславливается экономической ситуацией в стране, а именно ростом цен на:

  • запасные части;
  • работы по восстановлению;
  • расходные материалы;
  • лечение и лекарственные препараты.

телефон

Поэтому лимит по ОСАГО на имущество составляет 400 тыс. рублей. Причем, при наличии нескольких пострадавших, каждый из них сможет получить до указанной суммы.

То есть, при условии, что автомобиль требует ремонта на 400 000 рублей и стоимости экспертизы в 10 000 рублей пострадавший получит на руки только 390 000 рублей.

Страховое возмещение можно получить:

  • наличными денежными средствами. В этой ситуации обязательства страховой компании считаются исполненными после передачи указанной суммы пострадавшей стороне;
  • в виде оплаты за ремонтные работы. Организация, выполняющая восстановительный ремонт автотранспорта может быть выбрана страховой компанией или собственником транспортного средства самостоятельно. В данной ситуации обязательства страховщика будут считаться выполненными, после получения собственником отремонтированного автомобиля.
Предлагаем ознакомиться:  Юридические тонкости оформления полиса ОСАГО

Страховая компания имеет право отказать в выплате страховой компенсации, если:

  • на момент дорожной аварии ответственность виновника не была застрахована или действующий полис использовался в сезон, не предусмотренный договором;
  • водитель, виновный в ДТП, находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения;
  • за рулем автомобиля, ставшего причиной дорожного происшествия сидел водитель, не имеющий водительских прав или не указанный в автогражданке;
  • потерпевшей стороной представлен не полный комплект документов, необходимый для получения страховой выплаты.

В случае невозможности получения компенсации от страховой компании потерпевшая сторона имеет право взыскать денежные средства для восстановления автотранспортного средства и собственного здоровья в судебном порядке непосредственно с виновника ДТП.

Расширяем лимиты льготным путем!

Для увеличения величины страхового возмещения автовладельцы вправе оформить дополнительное страхование. Программа ДоСАГО позволяет расширить страховку на сумму, указанную приобретателем полиса.

Оформление дополнительной страховки осуществляется в той же компании, где приобреталось ОСАГО. В общем случае, для расширения объема выплат владельцу транспортного средства нужно:

  1. Написать заявление в страховую с просьбой о предоставлении ДоСАГО.
  2. Предоставить пакет требуемых документов.
  3. Оплатить услуги организации и расширенную страховку.
Лимиты ответственности по осаго

Добиться справедливости и увеличить максимальный размер выплаты по ОСАГО желательно в досудебном порядке. В противном случае придется обращаться в суд, перед которым необходимо проведение независимой экспертизы за свой счет.

Стоимость расширения покрываемого ущерба зависит от следующих факторов:

  • мощность транспортного средства;
  • избранный размер увеличенной страховой компенсации;
  • возраст водителя и стаж управления машиной;
  • регион регистрации автомобиля;
  • метод определения объема страховых выплат;
  • наличие франшизы и ее величина;
  • дополнительные услуги: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор или оказание помощи при незначительной аварии на дороге.

Если говорить об усредненной цене, то увеличить размер страховой выплаты до одного миллиона рублей будет в пределах 1600 р.

Этот вид страхования позволяет расширить максимальные границы по выплатам до 3-х млн. рублей, а это уже приличные деньги, на которые можно не только отремонтировать авто, но и купить новое!  Стоит такой договор вполне приемлемых для среднего россиянина денег, но за это гарантирует выплаты даже в непредвиденных и неоднозначных ситуациях.

Лимиты ответственности по осаго

Выплаты по ОСАГО выплачивается в каждом случае индивидуально. Поэтому, если возникла непредвиденная ситуация не стоит надеяться, что сможете получить предельный  лимит ответственности страховой компании. Лучше обратитесь к специалисту своей страховой компании и уточните все детали и тонкости относительно той ситуации, в которую вы попали, и соотнести их с законодательными нормами. Это позволит вам выбрать оптимальный вариант действия в защите своих прав на получение положенной компенсации.

Выплаты за ущерб здоровью

475 00 рублей может максимально получить пострадавший человек
25 000 рублей выплачиваются родственникам, если пострадавший скончался в результате аварии на дороге

Для получения страхового возмещения потребуется собрать пакет документов, в который включены:

  • письменное заявление, которое требуется подать страховщику вместе с остальными документами в течение 15 дней после аварии;
  • копию паспорта;
  • документы о дорожном происшествии, составленные сотрудниками автоинспекции;
  • справки из лечебного учреждения с описанием травм и требуемого лечения.

Получить компенсацию может третье лицо, при наличии доверенности от пострадавшей стороны и представившей указанный перечень документов.

Размер страховой выплаты определяется исходя из таблицы, являющейся приложением к Постановлению Правительства №1164 (правила расчета компенсации вреда здоровью).

Предлагаем ознакомиться:  Обзор Верховного суда по ОСАГО

Например, за перелом плечевой кости пострадавший человек получит 7% от суммы максимальной выплаты, то есть 33 250 рублей.

Здесь лимит больше, чем при ущербе имуществу, и составляет 500 000 руб.

Сюда включено:

  • стоимость лекарственных средств;
  • оплата самого лечения пострадавшего;
  • оплата реабилитационного периода.

К сожалению, случаются ДТП с летальным исходом. В таком случае родственникам выплачивается 50 000-475 000 руб. Крайний нижний лимит актуален для дальних родственников, и предназначен для покрытия расходов на погребение. Максимальный лимит предназначается иждивенцам погибшего.

С тремя участниками

Если в дорожной аварии пострадали два и более автомобилей (людей), то каждый из пострадавших имеет право рассчитывать на индивидуальное страховое возмещение, то есть каждый пострадавший может получить максимальную сумму, предусмотренную законом об ОСАГО.

Лимит ответственности по ОСАГО

От такой практики было решено отойти после получения решения от Верховного Суда, которое основывается на большом количестве поступающих исков.

Оспаривание возмещения

Что делать, если сумма страховой компенсации умышленно занижена страховщиком или средств, полученных от страховой компании недостаточно для полного восстановления автотранспорта или здоровья? Обращаться в суд с исковыми требованиями.

Если сумма компенсации занижена, то ответчиком по иску является страховая организация, действующая против установленного законодательства.

Порядок оспаривания компенсации по автогражданке утвержден Постановлением Пленума Верховного Суда №2. Документ был принят 29 января 2015 года и действует по настоящее время.

Подавать иск на возмещение ущерба необходимо:

  • мировому судье, если сумма иска менее 50 000 рублей;
  • в районный суд, если требуемая сумма превышает 50 000 рублей или к компенсации материального ущерба прибавляется компенсация за моральный вред;
  • в арбитражный суд, если иск подается от юридического лица.

Каждый судья должен находиться по месту проживания ответчика.Споры между страховщиками и страхователями в первую очередь должны регулироваться в досудебном порядке.

Исковая давность по страховым спорам составляет 3 года. Указанный срок начинает отсчет с момента получения решения от страховой компании или момента ДТП, если иск предъявляется к виновнику аварии.

При подаче искового заявления важно правильно составить документ, в котором указать все основные аспекты возникшего спора.

К заявлению прилагаются все документы, касающиеся дорожной аварии и действий страховщика. При составлении искового заявления рекомендуется прибегать к помощи автоюристов.

Таким образом, при установленном лимите выплат по ОСАГО любой потерпевший может получить компенсацию в большем размере.

В дальнейшем планируется повышать максимальные суммы страховых выплат с целью снижения нагрузки на суды различных инстанций.

Практика истребования страховки при попадании в аварию показывает, что предельный размер компенсации выплачивается крайне редко. Как правило, потерпевшие остаются крайне недовольны полученной суммой и обращаются в суд.

Низкий размер компенсационных отчислений связан с тем, что оценщики из страховой организации применяют подсчеты с учетом амортизации транспортного средства. Подобный механизм оценки ущерба позволяет существенно занизить итоговую сумму и уменьшить денежную нагрузку на страховую компанию.

В итоге: Существующие лимиты по ОСАГО и методы их увеличения

Объем максимальной компенсации лицам, пострадавшим при аварии, описан в ФЗ №40. Согласно данному закону, предельный уровень страхового возмещения составляет: 400000 рублей – при оформлении ДТП с участием ГИБДД, 100000 рублей – при составлении европротокола и 500000 рублей – если в результате аварии имеются пострадавшие.

Расширить лимит возможно, оформив дополнительную страховку ДоСАГО. Стоимость увеличения предельного возмещения зависит от нескольких факторов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector