Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Отказ в выплате по ОСАГО, причины и основания для отказа в страховой выплате

Страховая отказала в выплате по КАСКО

Как ни странно, большинство проблем, с которыми приходится сталкиваться современному юристу – вопросы, связанные со страхованием. Случаи, когда страховая компания отказала в выплате, происходят все чаще. С чем может быть связан такой отказ и когда это действительно оправданно?

Бывает так, что страховики просто ищут отговорки, чтобы сэкономить на вашей выплате. Однако может так случиться, что клиент требует того, чего страховая компания не обязана делать по договору. В таком случае отказ совершенно законен.

Как правило, общие положения описаны в приложении договора страхования. Там описываются основные ситуации, когда страховая откажет в выплате. Вот лишь небольшой перечень таких случаев:

  • ДТП было совершено в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • застрахованное лицо умышленно повредило имущество с целью получения страховой компенсации;
  • в случае, если автомобиль не прошел обязательные технический осмотр.

Как правило, в подавляющем большинстве случае страховые компании стремятся сэкономить на своих клиентах, поэтому либо отказывают в компенсациях, либо значительно занижают их размеры. Чаще всего они рассчитывают на то, что пострадавшее лицо не захочет судиться и разбираться. Поэтому не следует сдаваться, нужно отстаивать свои права.

Законный отказ от возмещения страховая компания может предъявить в том случае, если на момент происшествия пострадавший не уведомил свою компанию о наступлении страхового случая. Также если есть подтверждения того, что застрахованное лицо не предприняло мер для снижения ущерба, в выплате также могут отказать. Однако этот законный пункт бывает очень сложно доказать на практике.

Хотя большинство договоров описывают исключительные случаи, при которых выплаты невозможны, есть некий перечень, который распространяется на все договора страхования, независимо от того, прописаны они в договоре, или нет.

Выплата невозможна, если ущерб автомобилю был нанесен в результате:

  • боевых действий;
  • ядерного взрыва или при радиационного заражения;
  • гражданских волнений, забастовок, военных стычек.

Однако чаще всего водителям приходиться сталкиваться с несправедливостью страховиков и их желанием «сэкономить» на клиенте. Можно ли как-то бороться с этим?

Далеко не всегда отказ компании свидетельствует о том, что клиент действительно не имеет законного права на компенсацию. Лучше разобраться в некоторых тонкостях законодательства.

Итак, предположите, страховая компания отказала в выплате по страховому случаю. Что делать дальше?В любом случае, у вас на руках есть действующий договор гражданского страхования. Значит, компания обязана выполнить его условия.

Совет! Если вы никогда не сталкивались с подобными ситуациями, лучше обратиться за помощью к опытному юристу, так как только он сможет вникнуть во все тонкости вашей проблемы и найти лучшее решение.

Адвокат подскажет, как лучше действовать. Существует несколько методов возвращения законной выплаты, такие как досудебная претензия, иск в суд, и так далее. Для начала, требуется рассмотреть порядок действий при отказе.

  1. Необходимо разобраться в законности отказа.
  2. Проверьте, полный ли пакет документов был предан страховщикам?
  3. Правильно ли проведена оценка ущерба?
  4. Вовремя ли вы предоставили свой автомобиль для осмотра?
  5. Если все было оформлено по Европротоколу, все ли правила были соблюдены?
  6. Были ли полностью установлены обстоятельства дорожного происшествия и его причины?

Если какой-то из пунктов не был выполнен, то, скорее всего, отказ произошел именно по этой причине. Если же со своей стороны вы выполнили все условия, то необходимо обращаться в суд и требовать компенсацию.

Если ОСАГО – обязательный вид страховки, то КАСКО – добровольный. И многие водители думают, что застраховавшись КАСКО, они полностью в безопасности. Однако нередки случаи, когда страховая компания отказывает в выплате по КАСКО.

Стоит рассмотреть, какие случаи отказов по КАСКО самые распространенные?

  1. Повреждения во дворе.
    Когда невозможно установить лицо, причинившее вред вашему имуществу, страховики могут попытаться отказать вам в выплате. Особенно в том случае, если данный факт был оформлен неправильно. В таком случае важно вызывать не наряд ГИБДД, а участкового инспектора.
  2. Угон с документами.
    Если сообщить об этом случае страховщикам не в должной форме, можно получить отказ. Обычно они ссылаются на правила.
  3. Некорректно заполнены документы после ДТП.
    К примеру, в протоколе указано меньшие повреждения, чем было на самом деле. В таком случае страховщики могут попытаться отказать вам в доплате.

Страховые компании в целом контролируются государственными органами. Однако когда дело доходит до правил КАСКО, они далеки от законодательства. Так как страхующееся лицо интересует компанию только до момента страхования, то после этого человеку сложно чего-то добиться от фирмы.

Важно! Обратившись за помощью к автоюристу сразу после отказа, у вас есть возможность получить свои деньги еще в досудебном порядке. Адвокат поможет составить досудебную претензию и, возможно, вернуть выплаты на этом этапе.

Вы попали в ДТП, оказались пострадавшей стороной. У вас есть соответствующие бумаги, вы подали пакет документов в компанию, но получили отказ. Требуется рассмотреть общий порядок действий в такой ситуации.

  1. Сначала нужно составить досудебную претензию.
    В этом документе укать, о каком страховом деле идет речь, расписать, почему не согласны с причиной отказа. Претензию либо отправить почтой заказным письмом с уведомление и описью вложения, либо передать в офис страховщика, получая заверенную копию с указание даты получения.
  2. Дать время на рассмотрение претензии.
    Как правило, для этого можно отвести 10-14 дней. Если за этот период вы не получите вразумительного ответа, можно обратиться в суд.
  3. Составить иск и приготовить пакет документов.
    Чтобы выиграть дело против страховой компании, необходимо собрать максимальное количество доказательств, что отказ в выплате незаконен. Если есть свидетели происшествия, их также можно привлечь.

Хотя можно обратиться к специалистам, чтобы они составили исковое заявление, стоит помнить, что сейчас это стоит немало. Некоторые решают, что лучше подадут заявление не с первого раза, но составят его самостоятельно.

Большинство исков по таким делам должны содержать такую информацию:

  • общие обстоятельства происшествия с указанием виновника;
  • данные из независимой экспертной оценки авто после ДТП;
  • причину отказа страховой компании и их реакцию на вашу досудебную претензию;
  • требования к страховой компании, конкретную сумму.

Важно каждое слово подкрепить документами. К примеру, стоит приложить копии справок, протоколов, письменных отказов от страховой, а также копию вашей досудебной претензии.

Страховщики стараются максимально уйти от проведения компенсационных выплат и ищут разнообразные предлоги, пользуясь незнанием граждан юридических тонкостей.

Как правило, такими причинами являются:

  1. Виновник ДТП, был за рулем под воздействием наркотиков, выпивший или убежал (уехал) с места происшествия.
  2. Страховую компанию не проинформировали в положенный законом срок, но здесь есть исключения.

Все указанное не дает основание для невыплаты страховки. Сложнее когда была обоюдная вина при ДТП или она оспаривается одной из сторон. Тогда фирма обязана исполнить свои обязательства пропорционально вине каждого из участников движения.

Если вина точно не определена, выплаты осуществляется в размере 50% от общей суммы ущерба.

Владелец полиса обязан это сделать в течение 5 (пяти) рабочих дней. Даже при нарушении этого временного интервала все можно исправить.

Необходимо доказать, что на самом деле фирма-страхователь был проинформирован либо упущенное время не влияет на определение и назначение компенсационных выплат. Придерживаясь этих правил, то в соответствии с п. 2 ст. 961 ГК РФ потерпевшему все возместят в необходимом объеме.

Важно знать! Что если компания не собирается выполнять обязанности, обосновав, что в процессе нахождения автомобиля сверх установленного срока ему был нанесен дополнительный вред, тогда лучше всего обратиться в суд, где изложить свои аргументы.

Весьма неправильные действия со стороны водителя, ударившего машину, которые повлекут неприятные последствия. И в этом случае страховщик не имеет право отказать пострадавшему гражданину в ремонте автомобиля.

При этом необходимо соблюдение следующих условий – виновник происшествия должен быть найден и застрахован по всем правилам, полис ОСАГО действительный.

Если он не нашелся то, и выплачивать деньги будет некому. В этой ситуации рассчитывать не на кого, поэтому рекомендуется, как минимум пользоваться видеорегистратором.

Если такое произошло, целесообразно обратить внимание на то, как трактует этот случай п. 1 статьи 14 ФЗ № 40. В нем указано, что страховщик осуществивший выплату, имеет право регрессного требования к виновнику ДТП, находившегося в нетрезвом состоянии.

Поэтому при отказе страховщика выполнить свои обязанности по указанной причине, необходимо обратиться в суд. Это основание не лишает гражданина положенных ему выплат.

Другое дело, что потом страховщик попытается возместить понесенные им расходы за счет виновника – однако это уже совсем другая история.

Согласно п. 1 ст. 14.1 ФЗ № 40, это делает кампания, потерпевшего, где был выдан полис ОСАГО. Для этого необходимо обратиться к ним, за натуральным возмещением вреда причиненного машине при аварии.

При этом должны иметь место следующие факты:

  • когда вред причинен только транспортным средствам;
  • происшествие произошло в ходе прямого или касательного столкновения (взаимодействия) одного или нескольких автомобилей (в том числе с прицепами) застрахованных ОСАГО.

Страховая фирма обязана в таком случае провести оценку случившегося и проанализировать все обстоятельства. Помогут это сделать документы, составленные на месте ДТП. Страховщик возмещает нанесенный вред от имени лица его причинившего.

Подводя итог можно сформулировать вывод, что защищать нарушенные права необходимо всеми законными методами. Рассматриваемая ситуация не исключение.

Однако чтобы все прошло гладко и рекомендуется придерживаться следующих советов:

  1. При ДТП, вызывать сотрудников ГИБДД.
  2. Вовремя обращаться к страховой компании за выплатой по ОСАГО.
  3. При отказе, обязательно получить консультацию автоюриста по ДТП, а лучше воспользоваться его услугами.
  4. Подать претензию к фирме.
  5. Помнить о сроках исковой давности и обратится в суд в течение 2 лет, с момента ДТП (ст. 966 ГК РФ).

Когда у виновника нет страховки

Отказ в выплате по ОСАГО, причины и основания для отказа в страховой выплате

Не смогли получить компенсацию в выплате по ОСАГО, тогда надо знать как поступить. Причин отказов в выплате страхового возмещения немало, и порой доводы СК являются совершенно необоснованными. Часто страховая компания идет на неправомерные действия по причине отсутствия прибыли, стараясь оградить себя от выплат и сохранить свой капитал.

Но когда страховая отказала в выплате, а особых причин нет, то необходимо обращаться в суд. Но иногда страховая отказывает в выплате обвинив своего клиента, поэтому неплохо знать в каких случаях их действия законны, а где проявляется явное правонарушение.

Во время транспортного дорожного происшествия ОСАГО у инициатора отсутствовал вообще, т. е. виновник нигде не застрахован, то отказ в выплате страхового возмещения по «автогражданке» вполне законен.

Говоря еще проще, вы вообще не сможете получить отказ страховой, поскольку ни одна компания не занимается защитой ответственности виновного. Тогда надо требовать компенсацию напрямую с виновника в судебном порядке. Но в случаях существования полиса, но просрочки, отказать в выплате по ОСАГО страховая не должна.

И такое иногда бывает на дорогах. За это нарушение водитель, подвергается административному штрафу. На первый взгляд ничего сделать нельзя, однако, это заблуждение – безвыходных ситуаций не существует.

Компенсировать ущерб можно следующим образом:

  1. Мирно договориться.
  2. Направив исковое заявление в суд.
Предлагаем ознакомиться:  Начисление взносов по договорам гражданско правового характера

В первом случае нужно вызвать ГИБДД, оформить ДТП, определить виновника, сделать оценку повреждений. При проведении экспертизы уведомить, виновного водителя о времени и дате осмотра автомобиля.

После этого попробовать договориться устно с человеком, причинившим вред. Если этого не произошло, направляется досудебная претензия.

В претензии делается акцент, на следующие факты:

  • стоимость ремонта, подтвержденный заключением оценщика;
  • предложение добровольно выплатить сумму необходимую для ремонта автомобиля;
  • в случае отказа, предупреждение об обращении в суд.

Отказ в выплате по ОСАГО, причины и основания для отказа в страховой выплате

В документе указать разумный срок разрешения спора – от 10 до 20 дней. Если никакой реакции не последовало со стороны виновного, составляется иск в районный или городской суд.

Полезный совет! Претензию виновнику лучше отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложений. Это даст возможность подтвердить, факт уведомления ответчика о размере ущерба, который ему нужно возвестить.

Подделка официальных документов весьма серьезное правонарушение. Оно влечет суровое уголовное наказание (ст. 327 УК РФ).

Есть несколько возможных вариантов, по которым ОСАГО может быть признано поддельным:

  • выполнено на официальном бланке страховщика, но подписи и текст в нем поддельные;
  • куплен у мошенников, но собственник ТС не знал подлинный он или нет;
  • в его текст внесены изменения собственноручно;
  • компания страховщик не существует.

В такой ситуации возникают проблемы, но и они решаемы. Без судебного разбирательства здесь не обойтись, так как на лицо нарушение действующего законодательства. Поэтому взыскание ущерба с виновника ДТП, осуществляется через суд.

Первое что рекомендуется сделать, это обратиться на официальный сайт страхователя и выяснить выдавался ли этот документ. Если пришло подтверждение, что такого не происходило, то добиться проведения экспертизы сотрудниками РСА.

Отказ в выплате по ОСАГО, причины и основания для отказа в страховой выплате

Специалисты Союза вынесут письменное заключение, вручив его заявителю. Оно пригодиться для дальнейшего обращения в суд.

Бывает, что полис есть в базе страховщика, все печати и подписи подлинные, но в тексте указаны паспортные данные другого человека. В таком случае можно законно требовать выплаты по ОСАГО.

Когда все предельно ясно и потерпевший понимает, что имеет дело с подделкой необходимо провести действия, которые помогут компенсировать нанесенный ущерб.

Что необходимо предпринять:

  1. Обратится в РСА для получения заключения о подделке полиса ОСАГО.
  2. Провести оценку восстановительного ремонта автомобиля.
  3. Составить и направить претензию виновнику ДТП.
  4. Если получен отказ, или виновник уклоняется или отказывается восстановить автомобиль, направляется иск в суд.
  5. Подать заявление в полицию по факту подделки страховки ОСАГО.

Последний шаг особенно эффективно действует на нарушителя, ведь на основании предъявленной информации правоохранителям может быть возбуждено уголовное дело. Что может закончиться весьма плачевно для него.

В каких случаях страховщик отказывается платить незаконно

Если страховая компания отказала в выплате, значит, для этого есть основания, чаще всего вполне обоснованные. Например, выплата денежных средств возможна не раньше, чем страховщику будут представлены все необходимые документы, на основании которых и принимается решение. Сбор таких документов — чаще всего обязанность страхователя.

Просто так прийти в страховую компанию и сообщить, что вы попали в аварию и на этом основании хотите получить 100 тысяч, не получится. Вам понадобится документально подтвердить все ваши затраты и потери. Исходя из того, какие именно доказательства вы сможете представить, и будет устанавливаться размер компенсации.

Нередко случаются ситуации, когда в выплате денежных средств и вовсе отказывают. Причины для этого могут быть разные. Например, происшествие не может быть признано страховым случаем в силу каких-либо причин.

Если страховая компания отказала в выплате, нужно хорошенько разобраться, почему такое произошло. Все причины отказа можно условно разделить на три группы:

  • обоснованные;
  • необоснованные;
  • условно обоснованные.

Отказ в выплате по ОСАГО, причины и основания для отказа в страховой выплате

В первом случае страховая компания действует в соответствии с законодательством и ничего не нарушает. Проще говоря, все варианты происшествий, не внесенные в договор, являются обоснованным основанием для отказа. Например, когда в договор не внесен пункт о повреждении автомобиля животными, то вы не получите компенсацию, если будет доказано, что вы попали в аварию из-за того, что на дорогу внезапно выбежал олень или бродячая собака.

Во втором варианте сотрудники СК грубо нарушают действующий закон о страховании. Если такое произошло, единственным способом добиться выплаты является обращение в суд. Справедливости ради стоит сказать, что чаще всего иск будет выигран и деньги вы все же получите. Правда, произойти это может не так быстро, как вам бы хотелось.

Условные причины для отказа — это очень запутанная штука. К ним можно отнести такие ситуации, относительно которых в законе не имеется четко сформулированного определения. Примером может служить ущерб, полученный по невнимательности. Допустим, если вашу машину угнали вместе с документами и страховым полисом, страховщики могут потребовать от вас для начала восстановить документы.

В некоторых случаях правила ОСАГО четко определяют основания для вполне законных отказов в выплате денежных средств. Например, такие:

  • держатель полиса не сообщил СК о наступлении страхового случая;
  • повреждение автомобиля связано с учебной ездой или проведением/организацией соревнований, если действие происходило на специально отведенной для этого территории;
  • автомобиль, с использованием которого нанесен вред, не был внесен в полис страхования;
  • повреждение/вред были связаны с перевозкой груза, страхование которого должно было осуществляться отдельно;
  • владелец/водитель автомобиля или другого транспортного средства самостоятельно нанес повреждения с целью получения неправомерной выгоды;
  • причинение вреда было связано не с управлением транспортным средством, а с погрузочно-разгрузочными работами.

В этих и некоторых других случаях правила ОСАГО предусматривают вполне законную возможность отказать в денежной компенсации.

Существуют также и необоснованные отказы в компенсации ущерба. Очень часто недобросовестные СК применяют такие уловки:

  • вождение автомобиля в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • отсутствие лица, виновного в ДТП, в списке лиц, допущенных к управлению транспортным средством;
  • оставление места ДТП;
  • отсутствие у лица, виновного в аварии, категории, необходимой для управления соответствующим транспортным средством, или водительского удостоверения как такового;
  • использование автомобиля в период, не охваченный сроками полиса (этот пункт особенно характерен для сезонного страхования).

Если страховая компания отказала в выплате по одной из этих причин, ее действия явно незаконны. В подобных случаях СК должна сначала произвести выплату, а потом обращаться к виновному лицу за регрессными выплатами. Если страховщики все же отказывают в компенсации, нужно обязательно потребовать письменный отказ с указанием статей закона, на которые они ссылаются.

Если у вас есть полис КАСКО, то для него также можно составить перечень причин — как законных, так и надуманных. Есть, по крайней мере, 5 причин, по которым СК не платят по КАСКО вполне правомерно:

  1. Неправильное уведомление СК о наступлении страхового случая. Чаще всего в договоре страхования записано, что в случае какого-либо происшествия вы должны сообщить об этом в компанию как можно быстрее, причем как письменно, так и устно. Именно об этом пункте чаще всего водители и забывают. Поэтому приехав в СК, написав заявление по всей форме и предоставив автомобиль для осмотра, они с удивлением узнают, что в выплате им отказано на том простом основании, что они забыли позвонить и через оператора колл-центра уведомить о происшествии. Иногда на месте аварии по условиям договора нужно дождаться аварийного комиссара, даже в том случае, когда принято решение не вызывать ГИБДД. Несоблюдение этого правила тоже может стать достаточным основанием.
  2. Отказ в выплате страховки из-за отсутствия техпаспорта. Эту причину чаще всего указывают в том случае, когда документы были украдены вместе с машиной. Иногда такой пункт даже прямо прописывают в договоре.
  3. Неправильно составлена пояснительная записка (объяснительная). Иногда водитель всеми силами старается снять с себя вину за происшествие. Чаще всего это происходит тогда, когда машина принадлежит не частному лицу, а предприятию. Опасаясь получить выговор или иное наказание, водитель указывает неправильную причину аварии, например выход из строя тормозной системы. При этом он не думает о том, что такая причина не является страховым случаем и в выплате будет отказано.
  4. Отсутствует акт об осмотре автомобиля. Перед подписанием договора представитель страховой компании должен обязательно осмотреть транспортное средство, о чем составляется соответствующий акт. Иногда сделать это якобы забывают. Отсутствие такого документа является стопроцентным основанием для невыплаты по КАСКО. Отказ в выплате страховки в этом случае будет полностью правомерен.
  5. Просроченная дата платежа. Если вы оплачиваете стоимость полиса частями и допустили хотя бы один день просрочки, вам могут отказать в получении денежной компенсации.

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО

Кроме того, никто не отменял такие классические причины, как вождение в нетрезвом состоянии, отсутствие водительского удостоверения и так далее. Все эти пункт обычно прямо прописываются в договоре.

Неправомерной считается ситуация, когда страховая компания отказала в выплате по таким причинам:

  • водитель потерял или оставил в автомобиле ключи или диагностическую карту;
  • за рулем транспортного средства находилось лицо, не внесенное в страховой полис КАСКО;
  • владелец транспортного средства не стал обжаловать решение сотрудников ГИБДД об отказе в возбуждении уголовного производства по факту причинения вреда.

Но на практике существуют обстоятельства, по которым судебная инстанция может встать на сторону организации.

Почему могут отказать в выплате по ОСАГО? Говоря простым языком, это страхование гражданской ответственности владельца автотранспортного средства в случае причинения им в ходе его управления, имущественного вреда иным лицам и принадлежащим им автомобилям.

Например, водитель передвигался на своей машине по дороге и совершил аварию, то агентство восстанавливает потерпевшему автомобиль, в пределах страховых лимитов. Это весьма выгодно как при крупных ДТП, так и при мелких.

Есть и причины, при которых могут отказать в натуральном возмещении вреда ОСАГО вполне на законных основаниях.

Иметь в виду следующие обстоятельства:

  • потерпевший водитель, отремонтировал автомобиль до осмотра страховщиком;
  • нарушены сроки обращения в компанию для получения компенсации (ст. 961 ГК РФ);
  • за рулем находился водитель – виновник ДТП, который не был указан в полисе;
  • лицо обучалось вождению автомобиля, который не приспособлен для этих целей;
  • виновник ДТП приобрел полис ОСАГО в рассрочку и на на момент аварии не внес очередной платеж.

Когда одна из ситуаций произошла, получить деньги за нанесенный ущерб невозможно, даже подав исковое заявление в суд. Существует еще ряд специальных оснований, при наступлении которых трудно получить страховку, в ней может быть отказано.

Дополнительные основания для отказа по ОСАГО в возмещении ущерба:

  1. Документы, для возбуждения страхового дела, поданы в не полном объеме. Донеся недостающие, фирма может принять решение о начислении компенсации.
  2. Выдавшая полис страховая организация была признана обанкротившейся, а также не может платить по своим обязательствам, как прекратившее существование юридическое лицо.
  3. Выданный полис фальшивый (поддельный).
  4. Присутствует факт мошенничества со стороны участников ДТП, с целью получения наживы или незаконной выгоды (ст. 963 ГК РФ).
Селиванов Вечеслав Андреевич
Юрист, специализация гражданское право.

Задайте вопрос

Когда собственник ТС заключает договор со страховой организацией, следует внимательно прочесть все условия, по выплате денег. Существуют общие правила в соответствии, с которыми компания возмещает ущерб пострадавшему.

Когда нанесенные повреждения автомобилю страховщик не может возместить в результате наступившего форс-мажора, обращаться нужно в РСА.

Если у виновника нет ОСАГО, материальные расходы несет он. Чтобы это осуществить на практике, следует подать исковое заявление в суд о взыскании расходов на ремонт автомобиля.

В нем, прежде всего, должны быть отражены обстоятельства произошедшего. Кроме этого необходимо приложить ряд документов, которые будут доказывать свершившийся факт дорожно-транспортного происшествия.

Приложение к иску:

  • протоколы, составленные сотрудниками ГИБДД;
  • отчет о стоимости ремонта ТС;
  • ПТС на автомобиль;
  • претензия виновнику ДТП.
  • Отказали в выплате ОСАГО так как инициатор невменяем, не имел права находиться за рулем, покинул место катастрофы;
  • Сумма превышает максимальный размер. Знайте, отказ выплаты после ДТП здесь незаконен, поскольку СК должна предпринять регрессные требования к зачинщику после, но оплатить возмещение;
  • По мнению СК вы сами причинили себе и своему имуществу вред. В случае отсутствия доказательств, не извещении вас о решении и непроизводстве выплат, то грозит штраф в размере 1 процента от суммы компенсации каждого просроченного дня.
Предлагаем ознакомиться:  Штраф за отсутствие страховки ОСАГО

Когда у виновника нет страховки

Рассмотрим некоторые приведенные ранее основания отказа страхового возмещения по ОСАГО в отдельности. Итак, отказ в выплате страхового возмещения мог произойти из-за виновника ДТП решившего не задерживаться на месте преступления и покинувшего его.

К примеру, вы успели запомнить номер и выяснили, что оформлено ОСАГО в Ингосстрах или в любой другой компании. Скрытие с места автокатастрофы застрахованного лица – противоправные основания отказа в выплате по ОСАГО. Услышав подобные причины обратившись с заявлением в СК виновника, направляйтесь в суд.

По аналогии с предыдущим случаем, отказ в страховой выплате ОСАГО гарантирован, обнаружив у виновника поддельный полис. Покупая полис можно нарваться на мошенников. Конечно, проверка ОСАГО через сайт доступна каждому, но от покупки подделки оно не защитит.

Заметив нарушения в продаже полисов ОСАГО, к примеру, слишком заниженная стоимость и заполняется от руки ручкой. Не медлите, предъявите отказ в оформлении и вызовите милицию.

Помните, когда заметив нежелание страхователя стоять в очереди и тратить время, предлагают доплатить, а может наоборот, скидку, несомненно перед вами мошенники. Нанесшее имущественный вред лицо указано в полисе ОСАГО, но бланк является подделкой, то вам обеспечен отказ в страховой выплате и решение принимается судом.

Зная основные моменты в страховании ОСАГО и что делать в случае неправомерного поведения СК, не придется получать обоснованный отказ.

Аварию вызвал водитель который находился в нетрезвом состоянии

Здесь аналогичная ситуация. То есть, установленное наркотическое, алкогольное опьянение зачинщика ДТП во время нахождения за рулем авто, является противоправным и не должно нести с собой отказ в выплате страхового возмещения. Порой действительно непонятно почему страховщики отказываются расплачиваться с пострадавшими, если их клиент был пьян.

Компания не дав отказ выплачивает по страховке только ее часть, а время выплат полностью подходит к концу, то вы вправе направить в СК жалобу, а после обратиться в суд получив пеню за просрочку.

Регрессный иск: когда и кому грозит

Понятие регресса означает, что потерпевший получит денежную компенсацию от СК в любом случае, а право истребовать деньги с виновника происшествия переходит к страховой компании. Основанием для регресса является:

  • неадекватное состояние виновника ДТП (алкогольное, наркотическое или иное опьянение);
  • умышленное причинение вреда здоровью или жизни потерпевших;
  • оставление места ДТП;
  • отсутствие водительского удостоверения;
  • ситуация, когда виновник аварии не вписан в полис;
  • виновник не предоставил в страховую компанию свой экземпляр европротокола в пятидневный срок;
  • ситуация, когда виновник аварии не предоставил авто для осмотра в СК, а отремонтировал или утилизировал его самостоятельно (касается европротокола).
  • просрочка диагностической карты для грузовых машин, автобусов и такси.

Что делать, если вы не согласны с отказом?

У большинства автолюбителей сразу складывается впечатление, что все пропало. Представители страховой компании рассчитывают, что человек чаще всего не будет добиваться правды.

Правила получения страховки для машины

Что делать, если страховая компания отказала в выплате? Здесь требуются знания судебной практики и действующих нормативно-правовых актов.

Для решения этой проблемы, необходим опыт. В нашей статье мы дадим основные инструкции, что делать в такой ситуации. Их исполнение поможет выйти из затруднительного положения.

Получаем отказ

Его следует тщательно изучить и задать вопросы по его содержанию представителю фирмы. Документ должен содержать все необходимые реквизиты: печати, подписи уполномоченных лиц. Не должно присутствовать разночтений.

Когда страховщик не стремится его выдать, жестко настаивайте на его получении, без него дальнейшие действия бессмысленны. Иногда при должном нажиме – выдать письменное заключение, страховщик идет на попятную и компенсирует убытки.

Разбираем причину

Желательно понять причину отказа. Базируясь на сделанных выводах можно рассчитать дальнейшие шаги. Если они справедливы, и вписываются в условия ранее заключенной страховки, то лучше сделать соответствующую заметку на будущее.

Когда причина не обоснована, гражданин имеет полное право на получение денег, и должен добиваться защиты своих интересов.

Для этого необходимо обратиться в специализированные структуры, которые помогут разобраться. Неплохо при получении документа обозначить это перед представителями компании – это иногда вразумительно действует на них.

Это весьма влиятельные организации, первая из которых контролирует страхование автогражданской ответственности в России. Центробанк РФ также является учреждением, отвечающим за выплаты гражданам.

Необходимо подать жалобу в ЦБ РФ, это можно сделать следующими способами:

  • заказным письмом через Почту РФ;
  • посредством направления заявления на сайте банка;
  • вручив в руки уполномоченному сотруднику финансового учреждения.

Разрешить проблему через эти организации можно довольно быстро. Срок рассмотрения жалобы составляет тридцать дней, еще можно сэкономить на расходах.

В Российский Союз Автолюбителей жалоба подается или по почте или на сайт организации.

Если не удалось добиться правды в этих организациях, то пишется претензия в страховую компанию с требованием возместить нанесенный вред на юридический адрес. Это обязательное требование действующего законодательства (ст. 16.1 ФЗ № 40).

Направить претензию можно по почте или доставить лично в офис компании, в этом случае нужно подготовить 2 экземпляра. При этом необходимо получить официальное подтверждение, что претензия принята.

Им обычно является номер входящего с подписью и уполномоченного лица на 2 экземпляре, либо почтовое уведомление о вручении. В течение десяти рабочих дней должен прийти ответ на претензию о выплате ОСАГО.

Если его не последовало, делаем следующий шаг.

Это последняя инстанция, куда можно обратиться для решения проблемы. Когда нанесенный вред равен 50 тысячам рублей, иск подается в мировой суд. При условии, что сумма больше – в городской суд или районный.

Подсудность спора определяется по месту нахождения истца и госпошлина не оплачивается, так как он в данном случае является потребителем страховых услуг.

В судебном процессе можно участвовать лично или через представителей. Ни в коем случае нельзя пускать дело на самотек.

По итогу обращения выносится мотивированное решение по иску. Получив его на руки и исполнительный лист, следует решать на практике вопрос компенсационных выплат.

Обратите внимание! Сроки исковой давности по возмещению материального ущерба со страховой компании согласно ст. 966 ГК РФ составляют 2 года, с момента совершения ДТП.

После того как на руках будут документы, подтверждающие долг страховой компании, нужно знать, как его получить реально.

Один из вариантов это подать заявление в банк, где открыт счет должника для их принудительного списания. К заявлению прилагается исполнительный лист. Как правило, деньги приходят на счет взыскателя через 3 банковских дня.

Еще одно развитие события могут получить путем обращения к приставам, которые реализуют решения суда, при условии, что у должника нет денег на счете в банке. Если до этого дошло, то нужно задуматься, а не готовится ли страховая компания к банкротству?

Как поступать в этой ситуации, расскажем в статье «Что делать, если страховщик банкрот»

Шаг 1. Соберите документационный пакет. Какие бумаги необходимы, рассмотрим ниже.

авто-юрист

Шаг 2. Подготовьте претензию в страховую компанию. Существует особый бланк, которым могут воспользоваться заявители. Он предусмотрен страховой компанией. Вы можете обратиться в вашу страховую и попросить выдать бланк на оформление претензии. В обращении вы обязательно должны сообщить, какие обстоятельства вынудили вас подать претензию, а также должны быть перечислены требования к страховой.

Шаг 3. Получите ответ от страховой. В течение 5 дней вам должны ответить, будут ли удовлетворены ваши требования или все же вы получите отказ на выплату компенсации.

Шаг 4. Напишите исковое заявление в суд. Если ответ пришел отрицательный или вообще не поступил в течение положенного срока, то следует обращаться в судебные органы. В иске вы должны указать все важные моменты, а также приложить к нему документацию, которая была направлена в страховую и которую вы получили от компании.

Шаг 5. Участвуйте в процессе и получите решение суда. Если вы не хотите участвовать в разбирательстве, то обратитесь к юристу. Он может выступить в качестве вашего представителя-адвоката в суде.

Обращение в суд – самый эффективный способ решения вопроса. Но для начала предстоит попытаться решить вопрос в досудебном порядке.

Как заставить платить страховую компанию, если вы уверены, что имеете законное право претендовать на денежную компенсацию? Сделать это можно двумя путями:

  • попытаться договориться со страховщиками полюбовно;
  • действовать через суд.

И в первом, и во втором случае вам необходимо получить на руки письменный отказ страховщиков с указанием причини такого решения. Получив такое разъяснение, обратитесь к руководству СК и в письменной форме изложите все свои претензии и соображения. Если вы стопроцентно уверены в своей правоте, можно попытаться пригрозить страховщикам обращением в профсоюз, размещением негативных отзывов на различных тематических форумах и в соцсетях. Если вы будете проявлять настойчивость, это может подействовать.

Пытаясь договориться, не забывайте подготовиться к негативному варианту развития событий:

  • требуйте проведения дополнительной экспертизы обстоятельств происшествия;
  • добивайтесь от ГИБДД доказательств отсутствия водительского удостоверения/опьянения во время аварии;
  • проведите доказательную экспертизу, подтверждающую, что авто утратило свою товарную стоимость;
  • убедитесь, что страховщик уведомил вас об отказе в выплате в срок, не превышающий 3 дня с момента написания вами заявления;
  • с помощью юриста или самостоятельно подготовьте иск к страховой компании и жалобу в МТСБУ.

Чаще всего, видя, что вы настроены бороться до конца, страховая компания идет на попятную и все же выплачивает компенсацию. Дело в том, что суд, скорее всего, будет на вашей стороне, а наличие исков портит деловую репутацию СК.

Когда страховая не платит по ОСАГО, порядок действий следующий:

  • Провести независимую экспертизу в специализированной фирме.
  • После получения результатов от эксперта составить досудебную претензию.

Перед экспертизой транспортного средства (за неделю) страховщику направляют письмо, уведомляющее о дате, месте и времени исследования авто. Перед техником ставят вопросы о полученных повреждениях после ДТП, о стоимости ремонта.

После получения на руки заключения эксперта автомобилисту необходимо оформить досудебную претензию. Эта процедура обязательна, так как регламентирована законодательством.

Документ составляется в произвольной форме. К нему прилагают второй экземпляр заключения эксперта. Претензию подают в 2-х экземплярах. На одном проставляют отметку о получении её страховой компанией.

С момента подачи претензии выплату по ОСАГО ожидают в течение 7 дней.

Что понимают под отказом страховой платить по ОСАГО – невыплаты по ОСАГО и частичные выплаты

В рамках обязательно страхования ОСАГО страховщик покрывает страховой случай своего клиента, выплачивает ему компенсационные выплаты, если:

  • в аварии участвовало не более 2 сторон;
  • нет вреда здоровью, жизни водителей, пассажиров иных участников;
  • установлена личность виновника происшествия.

Если такие условия не соблюдены, то страховщик вынесет отказ в возмещении ущерба своему клиенту. В любой другой ситуации потерпевшей стороне нужно обращаться к страховику виновника ДТП. Отказ стороны в выплате участнику возмещения по страховому случаю, где виновником стал клиент этой фирмы, должно быть обоснованным.

Владельцу автомобиля могут отказать в выплате компенсации за полученный вред при случившейся аварии.

  1. Игнорировании обращений гражданина. Если вы не получили никакого ответа, то можно считать, что вы получили отказ. Должны быть обязательно соблюдены сроки!
  2. Письменном ответе страховой компании с отказом. Как правило, письменный ответ могут получить только те, кто подает письменное заявление-обращение. Оно обязательно должно быть оформлено лично от собственника ТС. В письме представитель компании должен указать причину, почему страховая не возместит компенсацию по ОСАГО.
  3. Письменном ответе страховой организации с выплатой в заниженном размере. Если требования не были удовлетворены полностью, это действие можно тоже рассматривать как отказ.
Предлагаем ознакомиться:  Задержка выплат ОСАГО 2019: образец жалобы и компенсация

В любом из этих случаев гражданин может отстоять свои права.

страховая компания отказала в выплате

Еще один способ решения вопроса – подача жалобы в Российский союз автостраховщиков.

  1. При произведенной выплате компенсации не в полном объеме по ОСАГО.
  2. При бездействии сотрудников страховой компании.
  3. При отказе в выплате по ОСАГО.

Вместе с жалобой следует подать документы, которые мы указали выше списком.

Не забудьте подать копию водительского удостоверения, паспорта. Без них рассматривать жалобу не будут.

Жалоба может быть написана в произвольной форме. Она должна иметь три части: вступительную, основную и заключительную.

  1. Кто является заявителем. Прописываются все личные данные.
  2. Со стороны какой страховой компании было замечено нарушение.
  3. Какие права владельца ТС были нарушены.
  4. Какие действия были совершены со стороны собственника авто для решения вопроса.
  5. Какие требования заявитель выдвигает к страховой компании и к РСА.

Претензию-жалобу в РСА можно подать лично — или через официальный сайт организации. После обращения в РСА автомобилист может направить исковое заявление в суд.

Подождать решения Союза можно, но — не стоит тянуть.

В случае полученного отказа от страховой, следует решать вопрос с выплатой компенсации в суде.

Рассмотрим, каков порядок действий, и как рассматривают дела на практике.

отказ в выплате страховки

Если вы не знаете, что делать и куда обращаться, наша инструкция вам поможет.

  1. Подготовьте документы. Убедитесь, что копии не нужно заверять. О требованиях к исковым приложениям можно прочитать в статье 132 ГПК РФ.
  2. Напишите исковое заявление в суд. Оно должно соответствовать требования, указанным в статье 131 ГПК РФ.
  3. Подайте иск и документы в секретариат районного суда. Как правило, рассматривают заявление мировые судьи.
  4. Получите расписку-уведомлениео принятии документов в инстанцию.
  5. Придите на заседание суда. О назначенной дате истцу должны сообщить письмом. Лучше указывать не только адрес, но и контактный номер телефона.
  6. В ходе заседания истец может потребовать проведения независимой экспертизы и перерасчета суммы компенсации.
  7. Дождитесь решения органов — и получите исполнительный документ.

Как правило, исполнительный лист направляется в отдел судебных приставов. Они будут контролировать исполнения решения суда.

Автовладелец всегда может обжаловать действия менеджеров страховой компании в Центробанке. Правда, для этого придется доказать, что сотрудники страховщика отказали в приёме заявления на возмещение ущерба. В качестве доказательств подойдут:

  • Письменный отказ страховщика в приёме заявления.
  • Свидетельские показания очевидцев.

В последнем случае стоит самостоятельно подготовить соответствующий акт. Этот документ составляется в произвольной форме, но в нём непременно нужно указать паспортные данные и телефоны очевидцев. Также в акте следует описать суть разногласий между страховщиком и клиентом. Доказательства следует приложить к письменной жалобе в Центробанк.

Если сотрудники Центробанка сочтут жалобу обоснованной, в отношении страховщика будут приняты дисциплинарные меры. В отдельных случаях страховая компания не только будет вынуждена устранить нарушение, но и заплатит крупный штраф.

На практике страховщики крайне редко перечат сотрудникам надзорной инстанции, ведь Центробанк вправе применить к нарушителю самые жёсткие меры, вплоть до приостановки или отзыва лицензии. Однако не исключено, что юристы страховой компании попытаются оспорить решение надзорного органа в суде.

Такое развитие событий приведёт к увеличению срока урегулирования убытка. Следовательно, логичнее всего одновременно направлять жалобу в надзорную инстанцию и заказное письмо с заявлением на возмещение ущерба. Это позволит не только своевременно заявить об убытке, но и наказать менеджеров страховой компании за нарушение закона.

Согласно положениям Закона «Об ОСАГО» и заключённому договору страхования, владелец машины вправе обратиться к страховщику с заявлением о выплате компенсации за понесённый ущерб.

В соответствии с условиями договора страхователю положено возмещение. Как показывает судебная практика, автовладельцы нередко получают отказ. Он оформляется согласно правилам:

  • Соблюдение письменной формы.
  • Перечислены причины, по которым отказано в компенсации.

Если действия страховой компании вызывают подозрение, следует обратиться к букве закона. Проверяют соответствие причин отказа положениям закона «Об ОСАГО».

иск к страховой компании

В нормативном акте указаны причины, в силу которых страховщик имеет право на отказ в выплате по ОСАГО:

  • Произошедший инцидент не признан страховым случаем.
  • Отсутствуют некоторые документы, которые страхователь обязан предъявить после ДТП в страховую компанию.
  • Неточности или ошибки в предоставленных данных.

2 и 3 пункт легко исправить – предъявить недостающие бумаги и внести коррективы. Если страховщик ссылается на 1 пункт – проблема решается в судебном порядке.

Страховые компании часто не реагируют на претензии со стороны застрахованных лиц.

Если это произошло, можно добиться положенной по закону компенсации, подав жалобу в РСА или в Центробанк России.

Организация контролирует деятельность страховых компаний по части ОСАГО и выявляет факт нарушений. В жалобе в РСА указывают:

  • Фамилию, имя и отчество заявителя, контактные данные.
  • Сущность проблемы.
  • Дату дорожно-транспортного происшествия.
  • Данные о страховой компании, к которой предъявлена претензия.
  • Дату и подпись.

К заявлению прилагают копии бумаг, подтверждающие сведения, изложенные в документе.

Если страховщик безосновательно отказал в выплате по ОСАГО или требует представить документацию, не предусмотренную Правилами ОСАГО – Союз Автостраховщиков поможет добиться справедливости.

Советуем статью: Расторжение договора страхования КАСКО.

ЦБ реагирует не прямое нарушение законодательства страховой компанией. Предусмотрена унифицированная форма жалобы.

правила осаго

В ней излагают суть происшествия и претензии, предъявляемые к страховой компании в связи с отказом выплаты по ОСАГО. Прилагают копии документов:

  • Страхового полиса.
  • Договора об ОСАГО.
  • Обращения к страховщику.
  • Отказа в выплате компенсации.

Срок рассмотрения жалобы о выплате возмещения по ОСАГО составит один месяц.

Пакет документов для обращения в суд

Рассмотрим, что входит в документационный пакет, который подается в страховую организацию вместе с претензией.

ПАМЯТКА: Какие документы готовить при отказе выплат ОСАГО?

  1. Паспорт владельца ТС.
  2. Документы, подтверждающие право собственности на машину.
  3. Бумаги, являющиеся подтверждением прав на получение выплаты, если обращается третье лицо. Например, доверенность. Она должны быть заверена у нотариуса.
  4. Полис ОСАГО.
  5. Справка о ДТП.
  6. Протокол или постановление о совершенном административном правонарушении.
  7. Постановление об отказе возбуждения дела.
  8. Банковская выписка с подтвержденными реквизитами заявителя.

Могут попросить предоставить и другие документы, в зависимости от конкретной сложившейся ситуации.

Многие автовладельцы предпочитают не доводить дело до суда и ремонтируют машины за свой счет. Причины для этого могут быть разные. Например, такие:

  • нет времени — обычно судебные слушания растягиваются на много месяцев, люди просто не желают тратить время;
  • сумма не стоит затраченных усилий — прикинув, какое количество сил и средств придется потратить для получения компенсации, клиент приходит к выводу, что оно того не стоит;
  • кажущаяся бесперспективность — подавляющее число автовладельцев просто не знает свои права, им кажется, что выиграть дело нереально.

не платят по каско

Для того чтобы выиграть дело, вовсе не обязательно понимать, как судиться со страховой компанией. Достаточно просто обратиться к опытному юристу и четко выполнять его рекомендации. Для начала нужно приготовить соответствующие бумаги:

  • официальное заключение/извещение о ДТП с подписями двух сторон;
  • все документы, составленные на месте аварии: копию протокола, постановления и справки ГИБДД;
  • копию заявления в СК с обязательным указанием даты, когда оно было принято, входящим номером, подписью и печатью;
  • отчет независимой экспертизы об осмотре авто, попавшего в аварию;
  • ксерокопию страхового акта с указанием суммы ущерба.

Вы знаете что делать в случае отказа страховой компании в выплате по ОСАГО. Страхователь, ответственно подходя к вопросу об иске в суд вправе предоставить не только свой иск со справками о страховом случае, но и письменный отказ страховщика об оплате ущерба.

Закон об ОСАГО регулирует список документов необходимых чтобы подать заявление на возмещение.

Чтобы в гражданском суде рассмотрели иск, потребуется практически тот же перечень справок:

  1. Извещение;
  2. Протокол;
  3. Полис зачинщика аварии (номер, копия);
  4. Акт об оценке урона (копия);
  5. Иск.

В судебном порядке вы вольны оспорить не только отказ ОСАГО в выплате, но и получить невыплаченную компенсацию с надбавкой в виде пени.

Страховая компания отказала в выплате незаконно, куда жаловаться?

Отметим все важные сроки, о которых должны знать автомобилисты.

Период

Для чего необходим?

5 дней

Нужен для того, чтобы сообщить о случившемся ДТП в страховую организацию.

20 дней

Дается компании для рассмотрения вопроса и определении дальнейших действий.

5 дней

По истечении 20 дней гражданин может подать в страховую организацию претензию. Рассмотреть заявление-претензию представитель организации должен в течение 5 дней.

3 года

В течение этого времени владелец ТС может обратиться за выплатой компенсации.

3 года

Таков срок исковой давности. После этого периода в рассмотрении заявления или иска будет отказано.

если страховая компания не выплачивает

Соблюдайте указанные периоды — и не спешите с подачей претензии в РСА или иска в суд. Можно позвонить в страховую и спросить, как продвигается рассмотрение вашего заявления.

Возможно, задержка в выплате была в несколько дней, и не по вине страховой организации, а по вине банка. Стоит это также учитывать.

По обязательной автогражданке застраховать автомобиль и ответственность должен каждый водитель. Но обратившись в свою страховую компанию, а также виновного страхователя и получив отказ, вам понадобятся особые документы и заявления.

Эти документы необходимы чтобы оспорить решение об отказе в выплате. С жалобой автовладелец вправе обратиться в ЦБ РФ и РСА, а также в суд. В первых двух организациях позволено сделать заявление онлайн и письмом, отправленным по обыкновенной почте.

Выбрав куда пожаловаться, знайте, прежде чем оформляется претензия на рассмотрение в суде, необходимо предъявить жалобу на СК на которую, она не ответила должным образом в течение 5 дней. В претензии описывают обстоятельства происшествия и причины отказа СК.

Сроки подачи претензии в страховую, сроки рассмотрения претензии по невыплате ОСАГО и сроки исковой давности

Срок давности по выплате возмещения по ОСАГО начинает течь с момента, когда автовладелец узнал или должен был знать о нарушении своих прав и возможности их восстановления. Автомобилист вправе обратиться к страховщику с иском в течение трёх лет.

В нормативном акте прописано, что срок исковой давности отсчитывается с момента, когда застрахованное лицо узнало об обстоятельстве, повлекшем ущемление его права.

как заставить платить страховую компанию

До тех пор, пока страховщик не примет документы, подтверждающие наступление страхового случая и не рассмотрит их, не вынесет решения об отказе в выплате возмещения, автолюбитель не может знать о нарушении своих прав.

В такой ситуации срок давности начнёт исчисляться с того дня, когда страховая компания отказала автомобилисту в получении выплаты по ОСАГО.

Добиться от страховой компании выплаты по ОСАГО можно, если есть законные основания.

7 (499) 350-80-69 (Москва) 7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Ну и конечно, основным документом должен стать правильно составленный иск к страховой компании. Написать его также поможет квалифицированный юрист. В тексте должно содержаться обоснование обращения. Для этого нужно подробно описать все нарушения, допущенные стаховщиками, с указанием соответствующих статей закона, а также ситуацию, повлекшую необходимость судебного разбирательства.

Что касается суммы иска, то тут необязательно ограничиваться экспертными оценками ущерба. Дополнительно вы можете потребовать возместить вам стоимость всех экспертиз, госпошлину и любые другие траты. В случае победы страховая компания не только выплатит вам все заявленные суммы, но и добавит пеню, начисленную за каждый день просрочки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector