Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Когда оформлять осаго при покупке нового автомобиля

Электронное оформление ОСАГО

Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью. Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости. Например, устанавливают неудобное время работы агентов (1-2 часа в день), переносят офисы продаж в отдаленные районы, завозят слишком мало бланков для оформления ОСАГО при большом спросе.

Все это приводит к тому, что автовладельцы не могут застраховать свою ответственность и покупают полисы с рук, которые часто оказываются подделкой, либо вовсе ездят без страховки. Выходом из этой ситуации стало введение электронного ОСАГО. Сегодня абсолютно все страховые компании обязаны продавать полисы ОСАГО через свои сайты в сети интернет.

Сроки оформления и действия страховки на новую машину

Зачастую страховые компании в погоне за прибылью, навязывают покупателям страхование жизни при оформлении ОСАГО. Агенты хитростью заставляют граждан оформлять вместе с полисом и другие страховки. Например, страхование от несчастного случая или квартиры. При этом страховщик ссылается на то, что страховка продается только вместе с дополнительными полисами. Законно ли это? Нет.

Агент не имеет права навязывать потребителю никакие лишние полисы. Отказ в продаже ОСАГО по этой причине является незаконным. Если страхователь предоставил в компанию все необходимые документы, менеджер обязан выписать ОСАГО, даже если клиент отказывается покупать дополнительные страховки.

Для того чтобы обезопасить граждан от навязанных услуг, Центральным Банком РФ был введен специальный термин, который называется «период охлаждения». С помощью этой нормы закона гражданин, которому продали ненужную страховку, имеет право расторгнуть ее в течение 5 рабочих дней и получить назад полную стоимость. Единственное условие при этом – отсутствие любых страховых случаев по полису в период охлаждения.

В большинстве случаев для заключения договора страхования ОСАГО машина не требуется. Однако законодательство наделяют страховую компанию возможностью произвести предстраховой осмотр автомобиля при продаже ОСАГО. При этом автовладелец не обязан показывать машину в офисе продаж страховщика. Агент должен сам согласовать дату и место обследования. Если же стороны не придут к согласию или полис оформляется через интернет, страхование производится без осмотра транспортного средства.

ОСАГО оформляется в день обращения в офис продаж. Обычно граждане покупают страховку сразу на год. Однако есть водители, которые пользуются машиной всего несколько месяцев летом, а на всю зиму ставят в гараж. Таким людям не хочется переплачивать за годовой полис.

ОСАГО на новый автомобиль без номеров

Согласно Закону об ОСАГО договор может быть заключен не меньше, чем на один год. Но в полисе может быть описано специальное условие, которое называется периодом сезонного использования.

Заключив договор ОСАГО с ограничением эксплуатации машины по времени, автовладелец всегда может продлить этот срок, пропорционально доплатив страховую премию. Обратите внимание, для того чтобы увеличить промежуток использования автомобиля, нужно написать в страховую компанию письменное обращение. При это заявить о своем намерении необходимо в день, когда период эксплуатации машины разрешен.

Продавцы новых машин предлагают владельцам возможность оформить полис непосредственно после сделки. Нередко представители страховых компаний работают в автосалоне. Но собственник вправе выбрать страховщика самостоятельно, и приобрести ОСАГО, посетив офис.

Процедура страхования проходит в несколько этапов:

  • вносится плата за машину;
  • оформляется сделка – подписывается договор купли-продажи, покупателю передают техпаспорт и ключи от автомобиля;
  • приобретается полис ОСАГО с участием представителя страховой компании, работающей в салоне или выбранной владельцем авто. Графу с государственными номерами не заполняют;
  • собственник регистрирует автомобиль в отделении ГИБДД, предоставив установленный пакет документации;
  • в страховку ОСАГО вносятся сведения о присвоенных регистрационных номерах.

Покупателю нового авто законодательство предоставляет десять дней для проведения регистрационных действий. Требуется правильно спланировать личное время, чтобы уложиться в отведенный срок.

Когда оформлять осаго при покупке нового автомобиля

Покупка страхового полиса на новую машину считается обязательной процедурой. Его отсутствие считается правонарушением, которое карается штрафными санкциями.

Возможно оформление транзитного полиса ОСАГО, действующего двадцать дней, если авто для регистрации требуется доставить по адресу постоянного проживания владельца. В этом случае придется получать транзитные номера в отделении ГИБДД по месту покупки и приобретать новую страховку после окончания срока действия временной.

Покупка ОСАГО – первое действие, предусмотренное законом для водителя, ставшего владельцем новой машины. А если не застрахованный автомобилист попадет в ДТП, возмещать ущерб пострадавшим придется из собственного кармана.

Комплект бумаг стандартный, вне зависимости от бумажного или электронного оформления страховки. Потребуется подготовка:

  • заявления, оформленного по установленному образцу;
  • гражданского паспорта;
  • водительских прав лиц, вписываемых в страховку.
Предлагаем ознакомиться:  Что делать, если потерял полис ОСАГО?

Юридическая консультация онлайн

Если приобретается неограниченный полис, достаточно удостоверения владельца. Некоторые компании требуют дополнительно предоставить предыдущий договор ОСАГО.

Договор «автогражданки», выдаваемый владельцу авто, сопровождается:

  • буклетом о правилах страхования;
  • двумя экземплярами бланков извещения о наступлении страхового случая;
  • памяткой для страхователя;
  • квитанцией, подтверждающей внесение средств за страховку.

Указанный перечень регламентирован требованиями закона.

Автомобили не нуждаются в проведении технического осмотра, если от даты выпуска прошло не более трех лет. Поэтому для договора ОСАГО на новую машину в комплект документов не включается диагностическая карта техосмотра.

Когда оформлять осаго при покупке нового автомобиля

При регистрации авто владелец обязан указать в заявлении реквизиты диагностической карты, подтвердив надлежащее техническое состояние авто. Но у представителей ГИБДД нет оснований сомневаться в исправности новой машины.

Когда оформлять осаго при покупке нового автомобиля

Поэтому закон освобождает собственников вновь произведенных автомобилей от необходимости предоставления диагностических карт при получении государственных регистрационных номеров.

Клиенту рекомендуется выбирать компанию, руководствуясь следующими принципами:

  • стоимостью страховки;
  • качеством и быстротой обслуживания;
  • степенью надежности.
Когда оформлять осаго при покупке нового автомобиля

Выбирая компанию, с которой будет заключен договор автострахования, необходимо уделить внимание стоимости полиса. Зачастую представители страховщика стараются увеличить его цену, не включив скидку за безаварийность.

Нередко страховщики необоснованно затягивают с выплатами, ссылаясь на надуманные обстоятельства, или намеренно занижают сумму ущерба. Выбирая СК, следует обращаться в проверенную компанию.

Когда оформлять осаго при покупке нового автомобиля

Государством установлен тарифный коридор, обязательный для любой страховой компании, работающей в области ОСАГО. Но организации вправе устанавливать расценки в пределах назначенных границ.

Когда оформлять осаго при покупке нового автомобиля

Клиент может предварительно рассчитать сумму по договору онлайн-калькулятором на сайте страховщика.

Важнейший критерий выбора – оценка рейтинга, присвоенного РСА страховой компании. Градация обозначается буквенными индексами. Класс «Е» указывает на СК с неустойчивой репутацией. «А» с двумя плюсами свидетельствует о надежности при многолетнем успешном опыте работы.

Кроме рейтинга и оценок, не помешает изучить доступную статистическую информацию о размерах проведенных выплат за предыдущий год. Дешевая страховка не гарантирует правильного выбора компании, если после ДТП СК откажется от обязательств по выплате компенсации на восстановление авто.

Форма заявления на страховку ОСАГО утверждена в качестве приложения к действующим правилам страхования. Заявление на «автогражданку» для нового автомобиля составляется в общем порядке, с указанием:

  • сведений о страхователе;
  • периода действия договора;
  • данных об автомобиле, включая сведения из техпаспорта;
  • информации о владельце – ФИО, адрес проживания, паспортные сведения.

Графы с регистрационной информацией автомобиля и реквизитами диагностической карты оставляются незаполненными. Остальные сведения вносятся, как и в любом другом случае.

Если водитель, сменив машину, приобретает новую страховку ОСАГО, скидки за безаварийное вождение сохраняются. Важно, чтобы промежуток между предыдущей и новой страховкой не превысил один календарный год. Накопленная скидка сохраняется, вне зависимости от выбранной организации, поскольку данные о коэффициенте бонус-малус вносятся в единую базу РСА.

Но если от даты окончания предыдущего полиса ОСАГО прошло более года, скидка теряется, сколько бы ни накопил водитель за соблюдение дисциплины на дорогах. Автомобилисту присваивается начальный размер коэффициента, равный единице.

Если страховщик намеренно занижает размер коэффициента бонус-малус, водитель вправе обратиться с официальным запросом в РСА, Центробанк РФ или решить вопрос в судебном порядке.

Когда оформлять осаго при покупке нового автомобиля

Предварительно можно проверить размер скидки, воспользовавшись калькулятором на сайте РСА.

Ввод электронной формы страхования, через интернет, упростил процедуру приобретения полиса. Собственнику нового автомобиля не обязательно соглашаться на страховую организацию, предложенную салоном. Но посетить офис компании придется. Законом не разрешено заключение договора «автогражданки» в электронном виде, если автомобиль не регистрировался в ГИБДД.

Когда оформлять осаго при покупке нового автомобиля

Документы для ОСАГО, лично посещая офис фирмы и при дистанционной покупке, остаются неизменными. Но вот в оформлении электронного полиса их подача осуществляется намного проще.

Какие документы нужны для оформления?

Диагностическая карта не понадобится, ведь машины до 3 лет не должны проходить техосмотр. Так что в случае с машиной с салона беспокоиться о ТО не придется.

Список бумаг, которые может потребовать страховой агент при оформлении ОСАГО регламентирован законодательством. Страховщик не имеет права просить никаких дополнительных документов. И тем более не может отказать в продаже полиса, если автовладелец имеет на руках перечень, указанный в Законе:

  • ваши водительские права;
  • паспорт транспортного средства, нуждающегося в страховании;
  • удостоверение личности владельца автомобиля.

Владельцам новых автомобилей, не имеющих регистрационных номеров, нет необходимости предоставлять диагностическую карту. Она необходима только для авто старше трех лет.

Также бывают случаи, когда ПТС находится в банке по причине покупки автомобиля в кредит. В таком случае вы можете предоставить его ксерокопию. Этого будет достаточно.

Еще одним нюансом во время оформления страхового полиса является количество водителей, которое вы впишите в него. Если вы решили добавить в страховку еще кого-то, тогда нужно предоставить и их водительские права.

Предлагаем ознакомиться:  Страховка на один день осаго

Документы,
необходимые при покупке ОСАГО на новую машину

Для того чтобы оформить ОСАГО через интернет, нужно зайти на сайт любой страховой компании и произвести расчет стоимости полиса. Для этого нужно ввести следующие показатели:

  1. Марку и модель машины;
  2. Категория (A, B, C, D);
  3. Тип автомобиля (легковой, грузовой, прицеп, мотоцикл и так далее);
  4. Год производства;
  5. Мощность двигателя в лошадиных силах;
  6. Способ использования транспортного средства (личная, специальная, учебная, скорая помощь, такси, инкассация, прокат и прочее);
  7. Государственный номер;
  8. Номер кузова.

Когда оформлять осаго при покупке нового автомобиля

Следующим этапом оформления страховки через интернет будет введение данных о водителях для расчета индивидуальных скидок на полис. Тут указывается:

  1. Дата начала действия договора;
  2. Адрес регистрации владельца машины;
  3. Фамилия, имя и отчество водителя;
  4. Серия, номер и дата получения водительского удостоверения;

Так последовательно вводится информация обо всех людях, которые будут ездить на машине. Дальше в интернет-оформлении следует блок данных о собственнике машины, в котором пишется:

  1. Адрес электронной почты, куда страховая компания пришлет бланк полиса;
  2. Телефон для связи;
  3. Фамилия, имя и отчество выгодоприобретателя, дата его рождения, номер паспорта и адрес место проживания.

После чего система посчитает цену полиса ОСАГО. В зависимости от страховой компании можно произвести оплату различными способами: банковской картой, электронными деньгами или со счета мобильного телефона.

Страховой агент может допустить ошибку при оформлении полиса, поэтому гражданам рекомендуется внимательно проверять все указанные в ОСАГО сведения перед оплатой. Нужно отладить правильность заполнения таких данных как:

  1. Фамилия, имя и отчество страхователя;
  2. Название машины;
  3. Регистрационный номер;
  4. Номер кузова;
  5. Срок страхования;
  6. Реквизиты водителей.

Если недочет был замечен уже дома, необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в бланк. Устранение недочета происходит путем заключение дополнительного соглашения к страховому договору. Такое соглашение называется аддендум. Страхователю будет выдан новый полис, повторяющий условия старого. Изменится только номер ОСАГО и исчезнет допущенная агентом ошибка.

Несмотря на то, что страховщики не имеют права отказывать в оформлении ОСАГО, граждане до сих пор сталкиваются с проблемой покупки полисов. Существуют три основания для отказа оформить страховку:

  1. Автовладелец не предоставил полный пакет документов;
  2. На момент покупки закончился срок годности диагностической карты;
  3. Полис хочет оформить не собственник автомобиля, который не имеет при себе нотариальной доверенности на право предоставления интересов в страховой компании.

Все остальные причины для отказа незаконны. Если страховой агент не хочет оформлять ОСАГО, гражданин может подать жалобу в РСА или Центральный Банк для привлечения компании к административной ответственности.

Помимо электронного ОСАГО для управления покупки полисов Союзом автостраховщиков был организован так называемый единый агент продажи автогражданского страхования. Через такие точки продаж можно приобрести страховой полис любой компании. Однако водитель не сможет сам выбрать страховщика, он будет назначен ему в произвольном порядке, исходя из номера ПТС.

Но такой форме сделки банк может предъявить следующие дополнительные требования:

  • заключить договор ОСАГО на год;
  • одновременно с «автогражданкой» застраховать авто по КАСКО.

Рассчитав стоимость полисов КАСКО и ОСАГО на калькуляторе страховой компании, владелец автомобиля выберет приемлемый вариант по цене.

Нередко банк диктует покупателю выбор страховщика для заключения договора страховки. В этом случае придется покупать страховку в компании, предложенной финансовой организацией. Начало действия полиса для нового автомобиля, приобретенного в кредит, должен совпадать с датой совершения сделки.

Водитель, покупающий новый автомобиль в автосалоне, обязан застраховать гражданскую ответственность до постановки машины на учет. Важно уложиться в отведенные на регистрацию десять дней. Не стоит откладывать решение данного вопроса, чтобы не пришлось самому возмещать ущерб после ДТП или платить штраф.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

В отличие от машины с пробегом, не потребуется предоставление диагностической карты техосмотра. Данные о присвоенных государственных номерах в полисе ОСАГО проставляются при повторном обращении к страховщику после выполненных регистрационных действий.

Водители, решившие сэкономить деньги и не оформлять полис, рискуют потерять намного больше, чем ожидают сохранить. Произойдет это по следующим причинам:

  1. Штраф за езду с просроченным полисом или без него составляет от 500 до 800 рублей. Если вы думаете, что это не большие деньги, и получить один штраф не страшно, то вас поджидает небольшой сюрприз. Штрафовать вас могут неограниченное количество раз. Даже если вы уже оштрафованы за данное правонарушение, другие инспекторы имеют право выписать еще один такой штраф. Таким образом, даже за один день езды без ОСАГО может набежать приличная сумма.
  2. Если вы попадете в ДТП без страховки – все расходы вам придется оплачивать из своего кошелька. А это очень приличные суммы, которые в разы превышают стоимость полиса.
Предлагаем ознакомиться:  Нужно ли менять ОСАГО при замене прав

Главным преимуществом, которое даст вам ОСАГО, является освобождение вас от несения материальной ответственности в случае попадания в ДТП. Граждане с действительной страховкой могут рассчитывать на возмещение убытков в размере до 400 тысяч рублей. Если же во время аварии был причинен вред здоровью, то сумма увеличивается до 500 тысяч.

Некоторые страховые фирмы могут предложить увеличить размер компенсации путем добавления к основной страховке дополнительных пунктов. В таком случае, при соблюдении некоторых факторов, вы действительно получите больше денег. Однако если вы не хотите оформлять дополнения – навязать их вам никто не имеет права.

Диагностическая карта при оформлении ОСАГО

В настоящее время страховые компании следят за обязанностью водителей проходить технический осмотр автомобилей. Для этого при оформлении страхового полиса ОСАГО агент в обязательном порядке потребует предъявить ему действующую диагностическую карту. Без этого продажа страхового договора невозможна.

Некоторые водители не следят за сроком окончания техосмотра и продлевают карту только перед покупкой полиса. Это неправильно и чревато серьезными последствиями. Отсутствие у виновника на момент аварии действующей диагностической карты является поводом для регресса. Это значит, что страховая компания оплатит ремонт машины пострадавшего, но впоследствии взыщет сумму выплаты с нарушителя. Чтобы избежать таких неприятных последствий, необходимо продлевать техосмотр вовремя, независимо от даты окончания ОСАГО.

Класс КБМ

Рассчитывая сумму премии при оформлении ОСАГО, страховые компании применяют специальную формулу, подставляя в нее различные множители. Одним из них является коэффициент КБМ.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Так называемый бонус-малус, очень важный показатель для водителей. С его помощью можно получить как значительную скидку при покупке страхового полиса, так и его существенное удорожание. Автовладелец, впервые оформляя ОСАГО, получает третий класс страхования, который соответствует коэффициенту КБМ, равному единице. Таким образом, множитель никак не влияет на цену полиса.

Каждый год, который водитель проездит без ДТП, уменьшает коэффициент на 0,05, давая скидку на покупку полиса, равную 5%. Так, через 10 безаварийного вождения дисконт на ОСАГО составит целых 50%. При этом учитываются только те столкновения, где страхователь был виновником. Если же водитель постоянно попадает в аварии, вместо скидок цена на полис будет расти. Например, две аварии в год по вине автовладельца увеличат стоимость ОСАГО более, чем в два раза.

Доверенность на оформление ОСАГО

Все действия в рамках оформления страхования ОСАГО: покупка полиса, внесение изменений в условия договора, подача заявления на выплату — может исполнять только собственник автомобиля, который является выгодоприобреталем. Даже, если водитель вписан в полис и распоряжается машиной по своему усмотрению, он не может подавать никаких бумаг в страховую компанию, если не является владельцем машины.

Доверенность оформляется платно, средняя цена документа составляет 1 т. р. Имея такой документ, доверитель сможет совершать любые действия от имени автовладельца: покупать, расторгать полис, вписывать других водителей, подавать заявления на выплату и прочее.

Льготы при страховании

Оформление полис ОСАГО стоит немало даже для обычных граждан, не говоря уже о малозащищенных слоях населения. Для того, чтобы поддержать некоторые категории страхователей, законодательство предусмотрело для них льготы на приобретение ОСАГО. Речь идет об инвалидах.

Для таких лиц Государство предоставляют гарантии в виде оплаты 50% стоимости страхового полиса. Группа инвалидности при этом роли не играет. Скидка предоставляется при страховании автомобилей, принадлежащих инвалидам, либо лицам, у которых такой человек находится на попечении. Машиной помимо владельца смогут управлять еще два человека.

п.2 ст.4 закона № 40-ФЗ

Льгота предоставляется не страховой компанией, а органами местного самоуправления. Это значит, что покупая ОСАГО, необходимо будет оплатить его полную стоимость. Далее нужно обратиться отдел соцзащиты для получения компенсации. При себе нужно иметь документы:

  1. Страховой полис ОСАГО и квитанцию о его оплате;
  2. Свидетельство об инвалидности;
  3. Гражданский паспорт;
  4. Заявление.

Возможные проблемы с оформлением ОСАГО

В настоящее время достаточно много проблем, с которыми сталкиваются водители, намеревающиеся приобрести страховой полис ОСАГО:

  1. Отсутствие бланков ОСАГО;
  2. Неправильное применение коэффициента бонус-малус;
  3. Навязывание дополнительных страховых продуктов;
  4. Огромные очереди в офисах продаж.

ОСАГО – это социальный вид страхования. Без автогражданского страхования водители не могут эксплуатировать свои автомобили. Именно поэтому государство защищает граждан при нарушении их прав страховщиками. На любые неправомерные действия агента автовладелец может пожаловаться в контролирующие органы – ЦБ РФ и РСА.

Жалобу можно оформить, не выходя из дома. Достаточно зайти на сайт вышеуказанных организаций и составить обращение, приложив подтверждающие документы. Надзорный орган направит запрос страховщику и проведет проверку. Если по результатам расследования будут выявлены нарушения, компания создавшая проблему с оформлением ОСАГО будет оштрафована. Жалобщик получит письменный ответ с результатами проделанной работы.

Автор статьи: Вера Юдина

Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.

Автор статьи: Вера Юдина

Автор статьи: Вера Юдина недавно публиковал (посмотреть все)

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector