Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Территориальный коэффициент ОСАГО КТ

Как влияет на стоимость страховки КТ

Однако все вышеперечисленное относится к факторам, влияющим на страховой риск. Но в расчетах участвуют и совсем иные критерии, относящиеся к финансово-коммерческой статистике, а не к страховым рискам:

  • Статистика по динамике заключений договоров страхования;
  • Статистика страховых возмещений;
  • Статистика отказов в возмещении;
  • Статистика величин уплаченных сумм за страховую премию;
  • Статистика по уровню рентабельности страхования автогражданской ответственности.

Причем данные по этому списку, согласно пункту 5 (ст. 8, ФЗ № 40), обязательны для официального обнародования Центробанком на ежегодной основе (печатаются в Вестнике ЦБ РФ).

Из всего вышеуказанного можно сделать вывод – значения ТК рассчитываются:

  1. С использованием критериев, влияющих на страховые риски;
  2. По критериям, не относящимся к страховым рискам.

В результате применения подобной схемы расчетов, ТК может ставить в логический тупик водителей, которые знакомятся с таблицей коэффициентов.

Город Коэффициент (ТК)
1 Челябинск ТК = 2,1
2 Мурманск ТК = 2,1
3 Москва ТК = 2
4 Тюмень ТК = 2
5 Пермь ТК = 2
6 Казань ТК = 2
7 Сургут ТК = 2

Как видите, в Челябинске и Мурманске ТК выше, чем в Москве с ее мега-пробками, огромным количеством населения и автомобилей. А Санкт-Петербург вообще не вошел в семерку перечисленных фаворитов. Есть и другие города, ТК которых кажется явно завышенным (Кемерово, к примеру).

С другой стороны, большая часть населенных пунктов РФ, представленных в таблице как «иные» или «другие», имеет нейтральный или пониженный коэффициент. И среди этих городов немало таких, в которых вся приведенная выше статистика по обеим категориям критериев, находится в удручающем состоянии. Почему же коэффициенты для них понижающие или нейтральные?

Коэффициент равный 1 не изменяет размер значения тарифа, меньше единицы – понижает сумму, больше единицы – увеличивает стоимость ОСАГО.

Самым высоким территориальный коэффициент должен быть в Москве. Да, на территории столицы он действительно высок, и равен 2. Такое же значение в городах Пермь, Сургут, Тюмень и Казань. Но есть цифра еще выше – 2,1 – такой коэффициент применяется для расчетов в Мурманске и Челябинске. Зато всего 0,6 от базового тарифа заплатят владельцы авто в населенных пунктах небольших республик: Бурятия, Тыва, Дагестан, Крым. Как зависит цена ежегодного полиса ОСАГО от значения КТ, рассмотрим на конкретных примерах.

Например, стоимость полиса без учета территориального коэффициента равняется 5 720 рублей.

При максимальном значении КТ = 2,1 окончательная стоимость будет 11 962 рублей.

Применение минимального коэффициента 0,6 резко понижает стоимость ОСАГО до 3 432 рублей. Ощутимая разница!

Т = ТБ *КТ *КС *КБМ *КВС *КО *КМ *КН

Затем разобраться, какие значения будут применяться в вашем случае. Для примера обсчитаем цену полиса для молодого водителя, 21 год, стаж вождения два года, автомобиль «Нексия», проживает в городе Перми, ездит регулярно, но понемногу и аккуратно, нарушений не допускал. Приступаем к расчету:

  • Т – общая цена «автогражданки»
  • ТБ – основной тариф – 2574
  • КТ – значение, учитывающее территорию проживания – 2
  • КС – период страхования – 1
  • КБМ – класс водителя – 1,4
  • КВС – совокупность возраста и водительского стажа – 1,8
  • КО – открытость полиса – 1
  • КМ – мощность автомобильного двигателя – 1,1
  • КН – нарушения, допущенные водителем – 1

Считаем: Т = 2574х2х1,4х1,8х1х1,1х1х1 = 13 270 рублей. За страховку нашему условному молодому человеку придется заплатить внушительную сумму. А его ровеснику, проживающему в городе Нытва, это 90 км от Перми, при аналогичных характеристиках страхование обойдется дешевле, почти в два раза.

Т = 2574х1,1х1,4х1,8х1х1,1х1х1 = 7 298 рублей. Здесь возникает соблазн, каким-то образом зарегистрировать авто в небольшом населенном пункте.

С=БТ×КБМ×КО×КС×КП×КТ×КВС×КМ×КН

С – стоимость услуг страховщикаБТ – базовый тариф, который установил Центробанк РоссииКБМ – коэффициент бонус-малус, рассчитывается индивидуально для каждого автомобилистаКО – коэффициент, на который влияет количество страхуемых автомобилистовКС – множитель, который зависит от сезонности эксплуатации автоКП – коэффициент для ОСАГО, зависящий от периода действия страхового договораКТ – множитель, зависящий от региона регистрации автотранспортного средства, устанавливается на региональном уровнеКВС – множитель, рассчитываемый с учётом возраста и стажа автомобилистов, которые будут внесены в полисКМ – коэффициент КМ в ОСАГО определяется с учётом мощности силового агрегатаКН – множитель, используемый исключительно для автомобилистов, грубо нарушивших правила дорожного движения

Рассмотрим подробно каждую составляющую формулы.

Чтобы самостоятельно определить цену автогражданки, необходимо знать все новые коэффициенты ОСАГО. Сделать это в большинстве случаев несложно. Главная трудность появляется при получении информации о КБМ. При большом опыте вождения может быть сложно вспомнить, когда конкретно возникали страховые случаи и выполнить все расчёты с момента получения прав.

Точно узнать коэффициент безаварийной езды можно лишь по базе Российского Союза Автостраховщиков. Для этого нужно перейти на официальный сайт организации и ввести такие сведения:

  • Является ли владелец транспортного средства физическим или юридическим лицом;
  • Фамилия, имя и отчество автомобилиста, для которого нужно рассчитать коэффициент бонус-малус;
  • Тип страхового полиса: количество водителей, на которых будет распространяться действие страхового полиса;
  • Номер ВУ (должен быть указан в ОСАГО);
  • Дата рождения автомобилиста;
  • Дата начала действия страховки.

После проверки пользователь может получить одно из двух сообщений:

  • Конкретное значение коэффициента. В таком случае сервис имеет данные о водителей в своей базе. Также будут отображены реквизиты действующей страховки, сроке её действия и страховщике, которыйоформил документ.
  • Водителю присваивается класс 3 и коэффициент КБМ 1.

Последнее сообщение может быть отображено по одной из таких причин:

  • Информация была указана с ошибками. Для проверки результата лучше всего ввести их повторно и получить ещё один ответ.
  • Сбой системы при обработке данных. Можно также повторно провести проверку.
  • Отсутствие данных об автомобилисте в базе данных организации (иногда страховщики забывают передать информацию либо делают это с ошибкой).
  • Замена удостоверения водителя в недавнем времени.

В некоторых ситуациях сервис РСА предоставляет неправильный коэффициент бонус-малус. В этом случае можно повторно ввести данные и добиться правильного расчёта значения. Сделать это можно в несколько этапов:

  1. Пройдите проверку на сервисе РСА в несколько стадий, это позволит определить, когда параметр был обнулён.
  2. Отыщите прежние полисы, в которых параметры были указаны правильно.
  3. Подайте страховщику письменную заявку. Обратитесь в ЦБР и РСА, указав причину обращения и детально описав проблему. К заявке приложите копию своего паспорта, действующего ВУ, сканы запросов в РСА и страховок за предшествующие годы.

Территориальный коэффициент ОСАГО КТ

После поступления заявления на его рассмотрение отводится 30 дней. Если на протяжении данного периода коэффициент будет изменён, а пользователь получит ответ, это сообщит о решении проблемы. При отсутствии ответа для получения точного значения КБМ можно подать судебный иск.

Сервис instore.market использует самые последние коэффициенты для ОСАГО при расчёте его стоимости. Все действия выполняются автоматически, от пользователя требуется просто ввести данные для арифметических операций и формирования полиса. На главной странице следует ввести такую информацию:

  • Госномер автомобиля с указанием региона
  • Категория транспортного средства
  • Период действия страховки

На следующем этапе сервис выполнит поиск автомобиля пользователя по базе. В случае успеха из неё будут взяты все необходимые данные. Иначе пользователь будет должен указать информацию о модели и марке транспортного средства, годе выпуске, мощности и регионе его регистрации. После нажатия на кнопку «Далее» посетитель перейдёт на следующий этап.

После этого нужно обозначить, выступает ли пользователь страхователем и владельцем авто. Система попросит указать ФИО, номер ВУ, дату рождения и получения водительского удостоверения, обозначить стаж вождения. Такую информацию потребуется ввести о каждом автомобилисте. Лишь при выполнении этого условия станет активной кнопка «Рассчитать точную стоимость».

Дальше нужно сообщить информацию, которая нужна для оплаты. Она осуществляется посредством банковской карты. Данные отправляются по защищённому от перехвата и взлома каналу. Они не попадут в руки злоумышленников.

Что такое коэффициент территории ОСАГО

Существует специальный список мест, имеющих коэффициентное значение по ОСАГО. Он оформляется в виде нормативной таблицы.

В данную таблицу входят:

  1. Автономные республики;
  2. Автономные округа;
  3. Автономные области;
  4. Края;
  5. Области;
  6. Города федерального значения;
  7. Значимые города субъектов федерации;
  8. Обобщенные пункты для менее значимых городов и населенных пунктов, относящихся к субъектам федерации;
  9. Особые территории, не входящие в состав РФ.

То есть здесь нет строгой привязки к субъектам РФ, как может показаться на первый взгляд. Более того – список территорий с присвоенным ТК в данной таблице изменяется со временем. Например, сейчас в этом документе значится 255 пунктов (входящих в 62 раздела), а в 2005 г. их было больше.

https://www.youtube.com/watch?v=_PFoob5V5Y

Коэффициентное значение, которое имеет каждый пункт, может быть:

  • Повышающим – показатель более единицы;
  • Нейтральным – показатель равен единице;
  • Понижающим – показатель менее единицы.

Также имеются предельные значения показателей, которые на 2017 г. составляют:

  1. Максимальное значение – 2.1 (это дает повышение цены на ОСАГО в 14 тыс. 385 руб.);
  2. Минимальное значение – 0.6 (это дает понижение цены на ОСАГО в 4 тыс. 110 руб.).

Разница составляет довольно значительную сумму – 10 тыс. 275 руб.

Название коэффициента указывает на то, что цена страхового полиса будет напрямую зависеть от местности, в которой эксплуатируется автомобиль. Чем более плотный поток на дороге, тем больше вероятность аварийной ситуации. Поэтому в мегаполисах КТ выше, чем в небольших населенных пунктах. Кроме того на величину коэффициента влияет статистические данные аварийности в регионе.

Предлагаем ознакомиться:  Срок обращения в страховую после ДТП по ОСАГО

Итак, региональные коэффициенты обязательного автострахования напрямую зависят от:

  • количества жителей, зарегистрированных в населенных пунктах региона;
  • общего числа стоящих на учете ГИБДД транспортных средств;
  • данные об аварийности в данной местности.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Под коэффициентом территории по полису ОСАГО (сокращенно – КТ) понимается определенное числовое значение, зависящее от территории (региона, города, муниципального образования), на которое умножается базовый тариф (наряду с другими коэффициентами, такими как КВС, КМ, КО, КП, КПр и др.).

Территориальный коэффициент ОСАГО КТ

Данный множитель по ОСАГО может принимать минимальное значение 0,6 и максимальное 2,1 (для всех ТС, кроме тракторов, самоходных машин и прочей техники, регистрируемой в органах Гостехнадзора). В отношении самоходной техники минимальное значение 0,5, а вот максимальное – всего лишь 1,2.

При этом конкретное значение данного коэффициента по ОСАГО зависит от того, где живет (зарегистрирован) или находится собственник (владелец) автотранспорта, указанного в полисе. Порядок определения места жительства (нахождения) зависит от статуса лица – физическое или юридическое.

Так, если собственник – гражданин, то территорией его проживания, в целях определения показателя КТ, признается место, указанное:

  • или в паспорте транспортного средства;
  • или в свидетельстве о регистрации;
  • или в общегражданском паспорте.
Территориальный коэффициент ОСАГО КТ

Региональный коэффициент участвует в стандартной формуле подсчета стоимости ОСАГО и устанавливается на законодательном уровне.

Базовый тариф

Стоимость полиса ОСАГО зависит от множества коэффициентов. Они представляют собой множители, которые повышают и снижают цену страховых услуг. Базовый тариф является основой для расчёта стоимости. Его «коридор» для каждой категории автотранспорта ежегодно устанавливает Центральный банк России. Страховая компания может выбрать своё значение из него и уведомить об этом монетарный регулятор и РСА. После этого самостоятельно по-тихому изменять параметр запрещается.

Тип транспортного средства

Базовая ставка

Минимальное значение, руб.

Максимальное значение, руб.

Категории «А» и «М» – мотоциклы и мопеды

694

1407

Категории «В» и «ВЕ» – легковые автомобили физических лиц

2746

4942

Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто, применяемые для работы в такси

4110

7399

Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто для организаций

2058

2911

Категория «С» – грузовые авто массой до 16 т

2807

5053

Категория «С» – грузовые авто массой свыше 16 т

4227

7609

Категория «D» и «DE» — автобусы, применяемые для работы в такси либо перевозки пассажиров

4110

7399

Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест до 16

2246

4044

Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест свыше 16

2807

5053

Трамваи

1401

2521

Троллейбусы

2246

4044

Тракторы и дорожная спецтехника

899

1895

Можно ли сэкономить на ОСАГО, используя территориальный коэффициент?

Основными документами, регулирующими приобретение и использование автогражданки, являются:

  • Федеральный закон «Об ОСАГО» (№40 от 25.04.2002 года);
  • Указание Банка России от 19.09.2014 года (№3384-У).
    Федеральным законом устанавливаются:
  • принципы, на которых основано обязательное автострахование;
  • правила страхования автотранспорта;
  • порядок расчета страховой премии (обязательство применения при расчете базовых ставок и коэффициентов, в том числе и территориального параметра);
  • порядок оформления дорожного происшествия для получения страховой компенсации;
  • порядок определения суммы компенсации после дорожной аварии;
  • порядок рассмотрения споров между страховщиками и страхователями и так далее.

Указание Банка России – это документ, который устанавливает значение базовых ставок и основные критерии определения коэффициентов, влияющих на стоимость автогражданки.

Регионы РФ Коэффициенты для ТС Коэффициенты для тракторов
Республика Адыгея 1,3 1,0
Республика Алтай
Горно-Алтайск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Башкортостан
Благовещенск, Октябрьский 1,2 0,8
Ишимбай, Кумертау, Салават 1,1 0,8
Стерлитамак, Туймазы 1,3 0,8
Уфа 1,8  1
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Бурятия
Улан-Удэ 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Дагестан
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Ингушетия
Малгобек 0,8 0,5
Назрань 0,6 0,5
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Кабардино-Балкарская Республика
Нальчик, Прохладный 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Калмыкия
Элиста 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Карачаево-Черкесская Республика 1 0,8
Республика Карелия
Петрозаводск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Коми
Сыктывкар 1,6 1,0
Ухта 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Крым
Симферополь 0,6 0,6
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,6
Республика Марий Эл
Волжск 1 0,8
Йошкар-Ола 1,4 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Мордовия
Рузаевка 1,2 1,0
Саранск 1,5 1,0
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,6
Республика Саха (Якутия)
Нерюнгри 0,8 0,5
Якутск 1,2 0,7
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Северная Осетия — Алания
Владикавказ 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Татарстан
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск 1,3 0,8
Бугульма, Лениногорск, Чистополь 1 0,8
Елабуга 1,2 0,8
Казань 2 1,2
Набережные Челны 1,7 1,0
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Республика Тыва
Кызыл 0,6 0,5
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Удмуртская Республика
Воткинск 1,1 0,8
Глазов, Сарапул 1 0,8
Ижевск 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Хакасия
Абакан, Саяногорск, Черногорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Чеченская Республика 0,7 0,5
Чувашская Республика
Канаш 1,1 0,8
Новочебоксарск 1,2 0,8
Чебоксары 1,7 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Алтайский край
Барнаул 1,7 1
Бийск 1,2 0,8
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Забайкальский край
Краснокаменск 0,6 0,5
Чита 0,7 0,5
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский 1,3 1,0
Прочие города и населенные пункты 1,0 0,6
Краснодарский край
Анапа, Геленджик 1,3 0,8
Армавир, Сочи, Туапсе 1,2 0,8
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк 1,1 0,8
Краснодар, Новороссийск 1,8 1,0
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Красноярский край
Ачинск, Зеленогорск 1,1 0,8
Железногорск, Норильск 1,3 0,8
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово 1 0,8
Красноярск 1,8 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Пермский край
Березники, Краснокамск 1,3 0,8
Лысьва, Чайковский 1 0,8
Пермь 2 1,2
Соликамск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Приморский край
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск 1 0,8
Владивосток 1,4  1
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ставропольский край
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск 1 0,8
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Хабаровский край
Амурск 1 0,8
Комсомольск-на-Амуре 1,3 0,8
Хабаровск 1,7 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Амурская область
Белогорск, Свободный 1,1 0,9
Благовещенск 1,6 0,9
Прочие города и населенные пункты 1,0 0,6
Архангельская область
Архангельск 1,8  1
Котлас 1,6  1
Северодвинск 1,7  1
Прочие города и населенные пункты 0,85 0,5
Астраханская область
Астрахань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Белгородская область
Белгород 1,3 0,8
Губкин, Старый Оскол 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Брянская область
Брянск 1,5 1
Клинцы 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Владимирская область
Владимир 1,6 1
Гусь-Хрустальный 1,1 0,8
Муром 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Волгоградская область
Волгоград 1,3 0,8
Волжский 1,1 0,8
Камышин, Михайловка 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Вологодская область
Вологда 1,7 1
Череповец 1,8  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Воронежская область
Борисоглебск, Лиски, Россошь 1,1 0,9
Воронеж 1,5 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,6
Ивановская область
Иваново 1,8 1
Кинешма 1,1 0,8
Шуя 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Иркутская область
Ангарск 1,2 0,8
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово 1 0,8
Иркутск 1,7 1
Усолье-Сибирское 1,1 0,8
Шелехов 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Калининградская область
Калининград 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Калужская область
Калуга 1,2 0,8
Обнинск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Кемеровская область
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга 1,2 0,8
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск 1,3 0,8
Кемерово 1,9  1
Новокузнецк 1,8  1
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Кировская область
Киров 1,4  1
Кирово-Чепецк 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Костромская область
Кострома 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Курганская область
Курган 1,4 0,8
Шадринск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Курская область
Железногорск 1 1,8
Курск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ленинградская область 1,3 0,8
Липецкая область
Елец 1 0,8
Липецк 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Магаданская область
Магадан 0,7 0,5
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Московская область 1,7  1
Мурманская область
Апатиты, Мончегорск 1,3 1,0
Мурманск 1,2 1,2
Североморск 1,6 1,0
Прочие города и населенные пункты 1,2 1,0
Нижегородская область
Арзамас, Выкса, Саров 1,1 0,8
Балахна, Бор, Дзержинск 1,3 0,8
Кстово 1,2 0,8
Нижний Новгород 1,8 1
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Новгородская область
Боровичи 1 0,8
Великий Новгород 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Новосибирская область
Бердск 1,3 0,8
Искитим 1,2 0,8
Куйбышев 1 0,8
Новосибирск 1,7  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Омская область
Омск 1,6  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Оренбургская область
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк 1 0,8
Оренбург 1,7  1
Орск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Орловская область
Ливны, Мценск 1 0,8
Орел 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Пензенская область
Заречный 1,2 0,8
Кузнецк 1 0,8
Пенза 1,4  1
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Псковская область
Великие Луки 1 0,8
Псков 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ростовская область
Азов 1,2 0,8
Батайск 1,3 0,8
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог 1 0,8
Ростов-на-Дону 1,8 1
Шахты 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Рязанская область
Рязань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Самарская область
Новокуйбышевск, Сызрань 1,1 0,8
Самара 1,6  1
Тольятти 1,5  1
Чапаевск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Саратовская область
Балаково, Балашов, Вольск 1 0,8
Саратов 1,6 1
Энгельс 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Сахалинская область
Южно-Сахалинск 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Свердловская область
Асбест, Ревда 1,1 0,8
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск 1,3 0,8
Верхняя Салда, Полевской 1,2 0,8
Екатеринбург 1,8 1
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Смоленская область
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево 1 0,8
Смоленск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Тамбовская область
Мичуринск 1 0,8
Тамбов 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Тверская область
Вышний Волочек, Кимры, Ржев 1 0,8
Тверь 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Томская область
Северск 1,2 0,8
Томск 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тульская область
Алексин, Ефремов, Новомосковск 1 0,8
Тула 1,5  1
Узловая, Щекино 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тюменская область
Тобольск 1,3 0,8
Тюмень 2 1,2
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Ульяновская область
Димитровград 1,2 0,9
Ульяновск 1,5 1,1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,6
Челябинская область
Златоуст, Миасс 1,4 0,8
Копейск 1,6 1
Магнитогорск 1,8  1
Сатка, Чебаркуль 1,2 0,8
Челябинск 2,1 1,3
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Ярославская область
Ярославль 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Москва 2 1,2
Санкт-Петербург 1,8 1
Севастополь 0,6 0,6
Еврейская автономная область
Биробиджан 0,6 0,5
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Ненецкий автономный округ 0,8 0,5
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра
Когалым 1 0,8
Нефтеюганск, Нягань 1,3 0,8
Сургут 2 1,2
Нижневартовск 1,8  1
Ханты-Мансийск 1,5  1
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Чукотский автономный округ 0,6 0,5
Ямало-Ненецкий автономный округ
Новый Уренгой 1 0,8
Ноябрьск 1,7 1
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Байконур 0,6  0,5
Предлагаем ознакомиться:  Что такое КБМ и класс водителя в ОСАГО

На территории Российской Федерации, как базовые тарифные ставки по ОСАГО, так и коэффициенты, а также порядок их использования, устанавливает орган, осуществляющий надзор и контроль в сфере ОСАГО – а именно, Центральный Банк РФ. Разработка коэффициентов производится по согласованию с Правительством.

Территориальный коэффициент ОСАГО КТ

Именно регулятор определяет, в каком регионе (городе, муниципальном образовании) установить высокий, а в каком – низкий коэффициент преимущественного использования ТС. По мнению нашей редакции, ЦБ закрепляет коэффициент за каждой территорией на основе следующих факторов:

  • число жителей;
  • количество зарегистрированных там транспортных средств;
  • общая протяженность автомобильных дорог, транспортных развязок, магистралей и др.;
  • статистика аварийности на дорогах;
  • возможно, и прочие факторы (их перечень нигде не указан).

https://www.youtube.com/watch?v=JjzpGIleIC8

Также большое значение (КТ = 2) действует на территориях следующих городов:

  • Москвы;
  • Перми;
  • Сургута;
  • Тюмени;
  • Казани.

Достаточно высокое значение (КТ = 1,8) установлено и для владельцев ТС, прописанных в следующих городах:

  • Уфа;
  • Краснодар;
  • Новороссийск;
  • Красноярск;
  • Санкт-Петербург;
  • Ростов-на Дону;
  • Нижневартовск;
  • Нижний Новгород.

Коэффициент бонус-малус

Коэффициент КБМ отражает класс безаварийности езды, он определяется в индивидуальном порядке для каждого автомобилиста. На множитель влияет количество ДТП, которые произошли по вине страхуемого и по которым производились страховые выплаты в предшествующем периоде. Он может быть изменён как в большую, так и в меньшую сторону.

При расчёте стоимости страховки ОСАГО страховщик должен по базе РСА узнать величину КБМ водителей, на которых она будет оформляться. Эта база хранит информацию о всех автомобилистах Российской Федерации.

КБМ в прошлом году

КБМ в текущем году (с учётом количества полученных страховых выплат)

0 выплат

1 выплата

2 выплаты

3 выплаты

4 и больше выплат

0,5

0,5

0,8

1

1,55

2,45

0,55

0,5

0,85

1

1,55

2,45

0,6

0,55

0,85

1

1,55

2,45

0,65

0,6

0,85

1

1,55

2,45

0,7

0,65

0,9

1,4

1,55

2,45

0,75

0,7

0,9

1,4

2,45

2,45

0,8

0,75

0,95

1,4

2,45

2,45

0,85

0,8

0,95

1,4

2,45

2,45

0,9

0,85

1

1,55

2,45

2,45

0,95

0,9

1,4

1,55

2,45

2,45

1

0,95

1,55

2,45

2,45

2,45

1,4

1

1,55

2,45

2,45

2,45

1,55

1,4

2,45

2,45

2,45

2,45

2,3

1,55

2,45

2,45

2,45

2,45

2,45

2,3

2,45

2,45

2,45

2,45

Множитель 1 применяется к таким категориям водителей:

  • Лицо только получило водительское удостоверение и в первый раз вписывается в страховку ОСАГО;
  • Автомобиль, на который оформляется полис, зарегистрирован в другой стране;
  • Полис приобретается на срок перемещения автомобиля к месту постановки на учёт.

Из представленной выше таблицы видно, что если начинающий водитель ни разу за год не попал в ДТП, то на следующий год коэффициент будет уменьшен до 0.95. А вот даже одна выплата в таком случае приведёт к повышению множителя до 1.55. Таблица очень наглядно показывает порядок изменения коэффициента бонус-малус на следующий период.

Территориальный коэффициент ОСАГО КТ

Для определения множителя КБМ используются такие принципы:

  1. При оформлении страховки с определённым числом водителей, которые допущены к управлению авто, применяется самый большой коэффициент.
  2. Для неограниченного полиса величина и класс коэффициента рассчитывается только по владельцу автотранспорта.

Для чего применяются коэффициенты

Страхователь, который приобретает страховку ОСАГО в офисе страховщика или на его сайте, предоставляет сведения о собственнике и о транспортном средстве. Страховщик самостоятельно производит расчет цены полиса на основе этих данных, просто умножая базовый тариф на все коэффициенты, которые участвуют в исчислении страховой премии для конкретной ситуации.

Согласно данной таблице, видим, что коэффициент КТ участвует в расчете практически всегда – кроме случаев, когда ОСАГО оформляется на срок не более 20 дней – в целях следования к месту постановки на учет или прохождения техосмотра.

В остальных случаях (когда оформляется полис на 1 год, ТС поставлено на учет в России, владелец – физическое или юридическое лицо), нужно определять свое место жительства (согласно ПТС, СТС или общегражданскому паспорту) и смотреть таблицу ниже.

Вероятность попадания в аварию у жителя столицы заведомо выше, чем у жителя небольшого сибирского поселка. Следовательно, выплаты по «автогражданке» в мегаполисе будут чаще, а суммы больше. Для того, чтобы поставить автовладельцев в равные условия и ввели коэффициенты. Конечно, абсолютную справедливость они обеспечить не могут, но в отдельных случаях помогают снизить стоимость страховки автогражданской ответственности.

Сп = Бс*Кт*Кбм*Ко*Квс*Км*Кпр*Кпи*Ксс*Кн

Бс базовая ставка по автогражданке. Ставка определяется в зависимости от вида страхуемого автотранспортного средства
Кт территориальный коэффициент. Значения параметра для отдельных регионов и населенных пунктов будут представлены далее
Кбм коэффициент бонус-малус. Значение коэффициента зависит от класса водителя. При оформлении автогражданки впервые каждому водителю присваивается 3 класс. Далее параметр зависит от количества аварий, произошедших в предыдущий страховой период, при условии виновности в ДТП водителя
Ко коэффициент, зависящий от количества лиц, допускаемых собственником к управлению автотранспортом. ОСАГО может быть оформлена с неограниченным количеством водителей или конкретным перечнем лиц
Квс коэффициент, который зависит от возраста и водительского стажа лиц, допускаемых к управлению. Если страховка оформляется с неограниченным числом водителей, то значение Квс не учитывается. В иной ситуации для расчета принимается наибольшее значение параметра
Км коэффициент мощности. Определяется на основании мощности страхуемого автомобиля, указанной в паспорте транспортного средства (свидетельстве о регистрации авто)
Кпр коэффициент, отражающий возможность использования транспорта с прицепом. Для физических лиц, собственников автотранспорта, значение параметра не учитывается
Кпи коэффициент, значение которого зависит от периода использования автомобиля. Применяется, если автотранспортное средство используется собственником не круглый год, а только определенный период. Минимальный период использования авто – 3 месяца. Если автогражданка оформляется не на целый год, то период использования авто четко указывается в страховом договоре и соответственно страховом полисе. Собственник автомашины по своему усмотрению может выбрать несколько периодов в разное время. В этой ситуации для определения значения Кпи используется суммарный временной отрезок
Ксс коэффициент срока страхования. При стандартных условиях страховка оформляется сроком на 12 месяцев. В определенных ситуациях (автотранспорт необходимо перевезти к месту постоянной регистрации или авто принадлежит иностранному гражданину, временно зарегистрированному на территории РФ) срок страхования может быть снижен
Кн коэффициент нарушений. Если в предыдущем страховом периоде водителем были допущены грубые нарушения действующего законодательства в области автострахования или административного права, то значение Кн равно 1,5. Если нарушения отсутствует, то Кн = 1

Грубыми нарушениями являются:

  • оставление места дорожной аварии без уважительной причины;
  • умышленное предоставление страховой компании ложной информации;
  • алкогольное или наркотическое опьянение, приведшее к дорожному происшествию.
Предлагаем ознакомиться:  Если у пострадавшей стороны нет полиса осаго

Таким образом, территориальный коэффициент может:

  • увеличивать стоимость полиса обязательного автострахования, если его значение больше 1;
  • не влиять на стоимость автогражданки, если значение Кт равно 1;
  • уменьшать стоимость полиса, при значении менее 1.

Например, стоимость ОСАГО без учета коэффициент территории составляет 6 850 рублей.

Максимальное значение Кт=2,1, что приводит к увеличению стоимости до 14 385 рублей. Минимальное значение (0,6) снижает стоимость автогражданки до 4 110 рублей.

Территориальный коэффициент ОСАГО в 2020 таблица по базе РСА

Регион РФ Значение коэффициента для автотранспорта Значение коэффициента для тракторов и самоходных машин
Адыгея 1,3 1
Алтай (республика):
Горно-Алтайск 1,3 0,8
Иные населенные пункты 0,7 0,5
Башкортостан:
Уфа 1,8 1
Октябрьский, Благовещенск 1,2 0,8
Стерлитамак, Туймазы 1,3 0,8
Ишимбай, Салават, Кумертау 1,1 0,8
Прочие города 1 0,8
Бурятия:
Улан-Удэ 1,3 0,8
Другие населенные пункты 0,6 0,5
Дагестан:
Буйнакск, Хасавюрт, Дербент, Махачкала, Каспийск 0,7 0,5
Иные города 0,6 0,5
Ингушетия:
Назрань и прочие города 0,6 0,5
Малгобек 0,8 0,5
Кабардино-Балкария
Нальчик, Прохладный 1 0,8
Прочие населенные пункты 0,7 0,5
Калмыкия:
Элиста 1,3 0,8
Иные города 0,6 0,5
Карачаево-Черкессия 1 0,8
Карелия:
Петрозаводск 1,3 0,8
Другие города 0,8 0,5
Коми:
Ухта 1,5 0,8
Сыктывкар 1,6 1
Иные города 1 0,8
Крым (все населенные пункты) 0,6 0,6
Марий Эл:
Йошкар-Ола 1,4 0,8
Волжск 1 0,8
Прочие города 0,7 0,5
Мордовия:
Саранск 1,5 1
Рузаевка 1,2 1
Прочие населенные пункты 0,8 0,6
Саха:
Якутск 1,2 0,7
Нерюнгри 0,8 0,5
Иные города 0,6 0,5
Северная Осетия:
Владикавказ 1 0,8
Прочие 0,8 0,5
Татарстан:
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск 1,3 0,8
Казань 2 1,2
Бугульма, Лениногорск, Чистополь 1 0,8
Елабуга 1,2 0,8
Набережные Челны 1,7 1
Иные 1,1 0,8
Тыва 0,6 0,5
Удмуртия:
Ижевск 1,6 1
Воткинск 1,1 0,8
Глазов, Сарапул 1 0,8
Иные населенные пункты 0,8 0,5
Хакасия:
Абакан, Саяногорск, Черногорск 1 0,8
Другие города 0,6 0,5
Чечня 0,6 0,5
Чувашия:
Чебоксары 1,7 1
Новочебоксарск 1,2 0,8
Канаш 1,1 0,8
Иные города и населенные пункты 0,8 0,5
Алтайский край:
Барнаул 1,7 1
Бийск 1,2 0,8
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск 1,1 0,8
Прочие 0,7 0,5
Забайкальский край:
Чита 0,7 0,5
Иные 0,6 0,5
Камчатский край:
Петропавловск-Камчатский 1,3 1
Прочие населенные пункты 1 0,6
Краснодарский край:
Анапа, Геленджик 1,3 0,8
Сочи, Армавир, Туапсе 1,2 0,8
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк 1,1 0,8
Новороссийск, Краснодар 1,8 1
Иные города 1 0,8
Красноярский край:
Зеленогорск, Ачинск 1,1 0,8
Красноярск 1,8 1
Железногорск, Норильск 1,3 0,8
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово 1 0,8
Прочие города 0,9 0,5
Пермский край:
Пермь 2 1,2
Березники, Краснокамск 1,3 0,8
Лысьва, Чайковский 1 0,8
Соликамск 1,2 0,8
Остальные 1,1 0,8
Приморский край:
Владивосток 1,4 1
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск 1 0,8
Иные 0,7 0,5
Ставропольский край:
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь 1,2 0,8
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск 1 0,8
Прочие 0,7 0,5
Хабаровский край:
Комсомольск-на-Амуре 1,3 0,8
Хабаровск 1,7 1
Амурск 1 0,8
Иные 0,8 0,5
Амурская область:
Благовещенск 1,6 0,9
Белогорск, Свободный 1,1 0,9
Прочие 1 0,6
Архангельская область:
Архангельск 1,8 1
Северодвинск 1,7 1
Котлас 1,6 1
Иные 0,85 0,5
Астраханская область:
Астрахань 1,4 1
Иные 0,8 0,5
Белгородская область:
Белгород 1,3 0,8
Губкин, Старый Оскол 1 0,8
Иные 0,8 0,5
Брянская область:
Брянск 1,5 1
Клинцы 1 0,8
Прочие 0,7 0,5
Владимирская область:
Владимир 1,6 1
Муром 1,2 0,8
Гусь-Хрустальный 1,1 0,8
Иные 1 0,8
Волгоградская область:
Волгоград 1,3 0,8
Волжский 1,1 0,8
Камышин, Михайловка 1 0,8
Прочие 0,7 0,5
Вологодская область:
Вологда 1,7 1
Череповец 1,8 1
Иные 0,9 0,5
Воронежская область:
Воронеж 1,5 1,1
Борисоглебск, Лиски, Россошь 1,1 0,9
Иные 0,8 0,6
Ивановская область:
Иваново 1,8 1
Кинешма 1,1 0,8
Шуя 1 0,8
Прочие 0,9 0,5
Иркутская область:
Иркутск 1,7 1
Ангарск 1,2 0,8
Усолье-Сибирское 1,1 0,8
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово 1 0,8
Шелехов 1,3 0,8
Прочие 0,8 0,5
Калининградская область:
Калининград 1,1 0,8
Иные 0,8 0,5
Калужская область:
Калуга 1,2 0,8
Обнинск 1,3 0,8
Прочие 0,9 0,5
Кемеровская область:
Кемерово 1,9 1
Новокузнецк 1,8 1
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск 1,3 0,8
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга 1,2 0,8
Прочие 1,1 0,8
Кировская область:
Киров 1,4 1
Кирово-Чепецк 1,2 0,8
Иные 0,8 0,5
Костромская область:
Кострома 1,3 0,8
Иные 0,7 0,5
Курганская область:
Курган 1,4 0,8
Шадринск 1,1 0,8
Прочие 0,6 0,5
Курская область:
Курск 1,2 0,8
Железногорск 1 0,8
Иные 0,7 0,5
Ленинградская область 1,3 0,8
Липецкая область:
Липецк 1,5 1
Елец 1 0,8
Прочие 0,8 0,5
Магаданская область:
Магадан 0,7 0,5
Иные 0,6 0,5
Московская область 1,7 1
Мурманская область:
Мурманск 2,1 1,2
Североморск 1,6 1
Апатиты, Мончегорск 1,3 1
Иные 1,2 1
Нижегородская область:
Нижний Новгород 1,8 1
Балахна, Бор, Дзержинск 1,3 0,8
Кстово 1,2 0,8
Арзамас, Выкса, Саров 1,1 0,8
Иные 1 0,8
Новгородская область:
Великий Новгород 1,3 0,8
Боровичи 1 0,8
Прочие 0,9 0,5
Новосибирская область:
Новосибирск 1,7 1
Бердск 1,3 0,8
Искитим 1,2 0,8
Куйбышев 1 0,8
Иные 0,9 0,5
Омская область:
Омск 1,6 1
Прочие 0,9 0,5
Оренбургская область:
Оренбург 1,7 1
Орск 1,1 0,8
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк 1 0,8
Прочие 0,8 0,5
Орловская область:
Орел 1,2 0,8
Иные 0,7 0,5
Пензенская область:
Пенза 1,4 1
Заречный 1,2 0,8
Кузнецк 1 0,8
Прочие 0,7 0,5
Псковская область:
Псков 1,2 0,8
Великие Луки 1 0,8
Иные 0,7 0,5
Ростовская область:
Ростов-на-Дону 1,8 1
Азов 1,2 0,8
Батайск 1,3 0,8
Шахты 1,1 0,8
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог 1 0,8
Иные 0,8 0,5
Рязанская область:
Рязань 1,4 1
Прочие 0,9 0,5
Самарская область:
Самара 1,6 1
Тольятти 1,5 1
Чапаевск 1,2 0,8
Новокуйбышевск, Сызрань 1,1 0,8
Иные 0,9 0,5
Саратовская область:
Саратов 1,6 1
Энгельс 1,2 0,8
Балаково, Балашов, Вольск 1 0,8
Прочие 0,7 0,5
Сахалинская область:
Южно-Сахалинск 1,5 1
Иные 0,9 0,5
Свердловская область:
Екатеринбург 1,8 1
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск 1,3 0,8
Верхняя Салда, Полевской 1,2 0,8
Асбест, Ревда 1,1 0,8
Иные 1 0,8
Смоленская область:
Смоленск 1,2 0,8
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево 1 0,8
Прочие 0,7 0,5
Тамбовская область:
Тамбов 1,2 0,8
Мичуринск 1 0,8
Иные 0,8 0,5
Тверская область:
Тверь 1,5 1
Вышний Волочек, Кимры, Ржев 1 0,8
Иные 0,8 0,5
Томская область:
Томск 1,6 1
Северск 1,2 0,8
Иные 0,9 0,5
Тульская область:
Тула 1,5 1
Узловая, Щекино 1,2 0,8
Алексин, Ефремов, Новомосковск 1 0,8
Иные 0,9 0,5
Тюменская область:
Тюмень 2 1,2
Тобольск 1,3 0,8
Прочие 1,1 0,8
Ульяновская область:
Ульяновск 1,5 1,1
Димитровград 1,2 0,9
Иные 0,9 0,6
Челябинская область:
Челябинск 2,1 1,3
Магнитогорск 1,8 1
Копейск 1,6 1
Златоуст, Миасс 1,4 0,8
Сатка, Чебаркуль 1,2 0,8
Прочие 1 0,8
Ярославская область:
Ярославль 1,5 1
Иные 0,9 0,5
Москва 2 1,2
Санкт-Петербург 1,8 1
Еврейская АО 0,6 0,5
Ненецкий АО 0,8 0,5
Ханты-Мансийский АО:
Когалым 1 0,8
Сургут 2 1,2
Нефтеюганск, Нягань 1,3 0,8
Нижневартовск 1,8 1
Ханты-Мансийск 1,5 1
Иные 1,1 0,8
Чукотский АО 0,6 0,5
Ямало-Ненецкий АО:
Ноябрьск 1,7 1
Новый Уренгой 1 0,8
Иные 1,1 0,8
Байконур 0,6 0,5

Применение территориального коэффициента для определения цены на автостраховку обязательно для всех страховых компаний. В противном случае на страховщика будут наложены штрафные санкции.

Ниже доступна к скачиванию актуальная таблица, в соответствии с новым Указанием № 5000-У, содержащая сведения о применяемом КТ во всех регионах, городах и муниципальных образованиях.

Пользоваться таблицей в целях исчисления стоимости ОСАГО очень просто:

  • находим в таблице регион проживания собственника (например, Красноярский край);
  • смотрим чуть ниже название субъекта РФ – есть ли нужный нам город (например, Искитим в Новосибирской области);
  • если нет, смотрим строку «Прочие города и населенные пункты»;
  • соотносим строку и 1-й столбец (если ТС – не самоходная машина) или 2-й столбец (если ТС – самоходная машина);
  • получаем нужное значение;
  • используем формулу для расчета цены полиса (см. другую таблицу выше в статье), подставляем остальные коэффициенты (КВС, КО, КМ, КП), перемножаем эти показатели и получаем итоговый результат.

Региональным или териториальным коэффициентом (сокращенно обозначают КТ) называют одну из базовых переменных, которую используют при расчете стоимости полиса автогражданской ответственности. Числовое значение КТ располагается в диапазоне от 0,6 до 2,1 и увеличивает или снижает цену страховки до 3,5 раз.

Какое значение используется, зависит от места проживания владельца транспортного средства. Каждый регион рассчитывает собственные тарифы, Центробанк России их утверждает и сводит в отдельную таблицу.

  • 1,6 – для жителей Владимира;
  • 1,1 – для города Гусь-Хрустального;
  • 1,2 – для проживающих в Муроме;
  • 1,0 – для остальных населенных пунктов региона.

Итог

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Итак, при расчете цены на страховку ОСАГО практически всегда применяется коэффициент преимущественного использования автотранспорта. Он установлен на законодательном уровне за каждой территорией РФ – городом, муниципальным образованием или сразу всем субъектом РФ, как в случае с Ненецким АО.

https://www.youtube.com/watch?v=videoseries

Если он больше единицы, значит, стоимость полиса повышается, если меньше, наоборот, понижается. КТ, равный единице, не меняет цену страховки. Страховщик самостоятельно считает цену страховки с учетом КТ при покупке полиса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector