В чем разница между КАСКО и ОСАГО — что это такое и чем они отличаются (простым языком). Что лучше выбрать и какой полис дороже?

Общие понятия

В сущности, страхование автотранспортного средства есть двухсторонняя сделка. Она подразумевает возмещение определенных затрат при наступлении события, признанного страховым.

Они направлены на обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц.

Что это такое

Под термином «автострахование» обозначается одна из разновидностей страховой защиты. Она призвана обеспечить защиту имущественных интересов застрахованных лиц, если наступят определенные события.

Фонд страховой компании образуется за счет сбережений заинтересованных лиц, которые обязуются заплатить страховые взносы.

Показатели Описание
Восстановление автомобиля если он попал в аварию и был поврежден
Осуществление ремонтно-восстановительных работ в случаях его поломки автотранспорта из-за воздействия стихийных бедствий
Приобретение нового автотранспорта если он был угнан либо похищен
Возмещение причиненного ущерба третьим лицам при использовании автотранспортного средства

На сегодняшний день в Российской Федерации действуют различные виды автострахования, которые отличаются спецификой страховой защиты и вероятных рисков, которые покрываются за счет страховой суммы.

Показатели Описание
По добровольному волеизъявлению КАСКО
В обязательном порядке ОСАГО
За пределами Российской Федерации Зеленая карта

Что касается страхования автотранспортного средства, то страховке подлежат риски от механического и электрического воздействия, его угон, причинение ущерба.

Кто обращается

Законодатель не ввел ограничения в отношении лиц, которые желают оформить страховку. Обстоятельство дозволяет застраховать автотранспортное средство любому физическому либо юридическому лицу.

Физические лица должны отвечать требованиям:

  1. Обладание российским гражданством.
  2. Достижение совершеннолетия.
  3. Обретение дееспособности.
  4. Наличие регистрации по месту постоянного проживания.

Что касается юридических лиц, то они должны быть зарегистрированы в государственных органах – Едином реестре юридических лиц, что подтверждает его организационно-правовую форму и Федеральной налоговой службе в качестве налогового резидента российского государства.

Основное условие в отношении автотранспортного средства заключается в постановке его на регистрационный учет в ГИБДД.

Куда следует идти

Заинтересованному лицу для оформления страхования следует обратиться в любую страховую компанию. Страхователь наделен законодателем правом свободного ее выбора страховой компании.

Он должен:

  • проанализировать положение дел рынка страхования;
  • изучить предложения страховых компаний;
  • ознакомиться с условиями страхования;
  • установить степень надежности страховой компании, чтобы определиться с выбором конкретной компании.

Страховой полис с названием ОСАГО дает возможность застраховать личную ответственность водителя перед другими участниками, которые также передвигаются по дороге. То есть в тех случаях, когда водитель по своей вине создаст аварийную ситуацию и причинит ущерб другим людям, его страховая компания компенсирует данный вред в установленном государством размере. Этот полис страхует ответственность водителя.

Полис с названием КАСКО предусматривает возможность автовладельца застраховать свой автомобиль от ущерба, независимо от виновности водителя, управлявшего им. То есть страхователь получит компенсацию от страховщика, если данная ситуация предусмотрена соглашением.

Особенности и отличия полисов

Водителей часто интересуют главные отличия КАСКО и ОСАГО — что дороже и что лучше выбрать. Разница в цене существенна. За КАСКО придется заплатить в несколько раз больше. Обязательное страхование отличается не только небольшими размерами страховых взносов, но и резким ограничением компенсационных выплат. Если сумма ущерба выше нормы, установленной законом, то виновному придется выплачивать разницу.

Если ОСАГО страхует ответственность хозяина авто, то полис КАСКО защищает автомобиль. Приобретая обязательную страховку, вы перекладываете свои материальные обязательства компенсации ущерба, причиненного в случае ДТП на страховую компанию. “Автогражданка” покрывает ущерб, полученный от повреждения ТС или вред, нанесенный жизни и здоровью пешеходам, водителю и пассажирам.

Уместным будет и вопрос, чем отличается ОСАГО и КАСКО в разных страховых компаниях. Условия обязательного страхования одинаковы для всех и устанавливаются на федеральном уровне. Стоимость КАСКО зависит от цены автомобиля и степени риска, которая оценивается каждой страховой компанией индивидуально.

Страхование гражданской ответственности закреплено на законодательном уровне еще с 2002 года. Это специальный инструмент, разработанный государством для защиты интересов потерпевших в авариях.

Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Документ необходим для каждого водителя. Сотрудники ГИБДД имеют право проверить наличие полиса и наложить административное наказание в случае его отсутствия. Поэтому на вопрос, если есть страховка КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО в 2019 году, ответ однозначен. Каждый автомобилист обязан оформить полис, независимо от наличия у него дополнительной добровольной страховки.

Мы все еще помним, с каким сопротивлением пришлось столкнуться первым попыткам ввести обязательное страхование автогражданской ответственности (автогражданка, ОСАГО). Хотя такой вид автострахования успешно применяется во всем мире, отечественные автомобилисты отнеслись к нему с подозрением. Однако последующая практика применения ОСАГО доказало целесообразность применения автострахования прежде всего для самих автовладельцев.

Чтобы быть уверенным в автостраховании, получить полис ОСАГО или КАСКО с экономией до 30-50%, воспользуйтесь нашими калькуляторами. Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО онлайн на этой странице

Перечень страховых случаев по ОСАГО охватывает практически все возможные критические ситуации на дороге, за исключением разве что умышленного ДТП, а также ДТП, совершенного вследствие непреодолимой силы, а также участия в ДТП автомобиля или водителя, не зафиксированных в договоре страхования. Важно помнить и понимать, что существуют так называемый лимит выплаты (страховая сумма, на которую застрахована Ваша ответственность как автовладельца).

В чем разница между КАСКО и ОСАГО — что это такое и чем они отличаются (простым языком). Что лучше выбрать и какой полис дороже?

Хотя и КАСКО, и ОСАГО относятся к автострахованию, но между ними есть существенная разница. Чем отличается ОСАГО от КАСКО?

Во-первых, заключение договора КАСКО в отличие от ОСАГО не является обязательным видом автострахования, но в условиях нестабильной российской обстановки — это действительно нужный и полезный вид автострахования. Рассчитав КАСКО на калькуляторе и в дальнейшем заключив такой договор, автовладелец страхует себя от последствий угона и нанесения ущерба любимому средству передвижения. Причем, возможно как страхование каждого из рисков по отдельности.

Во-вторых, разница при страховании КАСКО в том, что владелец автомобиля получит денежную компенсацию стоимости автомобиля (согласно его рыночной стоимости по оценке экспертов) в таких случаях, как угон, грабеж, разбой, мошенничество, стихийное бедствие, либо компенсационную выплату (ремонт у дилера — для гарантийных авто) за ущерб, причиненный в результате ДТП, вылета гравия из под колес автомобиля, злоумышленниками, животными и т.д.

В-третьих, отличие КАСКО в том, что при наличии в автомобиле дорогостоящего аудио- и видеооборудования, спутниковых систем навигации, комплекта шин с эксклюзивными дисками, то можно обезопасить себя от последствий кражи и повреждения, заключив дополнительный договор страхования (страхования дополнительного оборудования). В таком договоре можно подробно перечислить список любимых вещей и их стоимость.

И, наконец, преимущество КАСКО перед ОСАГО в том, что полис добровольного автострахования позволяет застраховать жизнь и здоровье водителя и пассажиров. Как известно, самым тяжелым из возможных последствий ДТП является получение травм, иногда несовместимых с жизнью. Конечно, утраченное здоровье и жизнь невозможно вернуть никакими средствами, но можно смягчить последствия удара судьбы, заключив договор страхования от несчастного случая при ДТП.

Особенно актуально это для тех групп людей, которые проводят за рулем много часов в день, совершают поездки на большой скорости по трассам. Менталитет российских людей не позволяет им допускать даже мысль о том, что с ними или их близкими может случиться что-то плохое на дороге. На западе такой вид страхования является общепринятой практикой и способом защитить себя и своих близких от жизненных невзгод.

Основа каско — его полная добровольность. Отличие каско от ОСАГО в том, что оно защищает транспортное средство, а не страхует ответственность автовладельца, управляющего транспортом на автомобильных дорогах. Ввиду его необязательности, у водителя отсутствует необходимость постоянно иметь при себе полис во время управления машиной. Страховка гарантирует защиту имущественных интересов страхователя в следующих случаях:

  • Хищение;
  • Ущерб, полученный в ДТП;
  • Повреждения в результате стихийных бедствий, пожаров, злого умысла третьей стороны;
  • Полная потеря или гибель автомобиля.

«Автогражданка» — это страховка, которую автовладелец должен оформить обязательно. ОСАГО не гарантирует финансовой компенсации потерпевшему в случае отсутствия второго участника ДТП, при получении повреждений при парковке, падении деревьев или в случае, если страхователь окажется виновником аварии. Программа ОСАГО гарантирует лишь выплату пострадавшей стороне в случае ДТП. Возмещение осуществляется в виде ремонта транспорта, если ущерб причинен только ему.

Предлагаем ознакомиться:  Сроки ремонта автомобиля по КАСКО

Если обладатель полиса обязательной страховки оказался виновником ДТП, то ремонт и восстановление своей машины ему придется осуществлять самостоятельно, поскольку страховщик будет возмещать ущерб пострадавшей стороне. Если виновник аварии скрылся с места происшествия, то страховая компания потерпевшего выплатит ему сумму компенсации только по решению суда.

Приобретая автомобиль, вы вступаете в совсем новые отношения с государством и другими людьми, теперь весь мир будет разделен для вас на автомобилистов и пешеходов.

Вам тут же понадобится ОСАГО — обязательный вид автострахования и КАСКО — добровольный, но очень нужный. Вы сталкнетесь с абсолютно новыми для вас вопросами, например: существует ли обязательное КАСКО и как рассчитать стоимость этих полисов?

Важно понимать, что дорога — источник опасностей, где мы не можем гарантировать даже собственную адекватность, во всех без исключения ситуациях, что уж говорить о других участниках движения.

А ведь есть еще погодные условия, непредвиденные обстоятельства, парад планет и пятна на солнце, в конце концов. Поэтому свежеприобретенную машину необходимо страховать. На данный момент существует два основных вида автострахования: КАСКО и ОСАГО. При этом первый из них добровольный, а вот второй обязательный. Разберемся, что к чему.

КАСКО — комплексное автомобильное страхование, вашего автомобиля, кроме ответственности. Эта страховка предусматривает буквально все возможные случаи. Условия страхования здесь прозрачны и не допускают двояких толкований.

Таблица сравнения КАСКО и ОСАГО

Часто компании предлагают к этому полису ряд приятных бонусов, таких как мелкий ремонт (стекол и фар) без предоставления справки из ГИБДД, бесплатный эвакуатор, юридическую и психологическую помощь и так далее. Часто для удобства клиентов предусматривается рассрочка, гибкая система скидок, подарки при заключении договора.

ОСАГО — обязательная страховка, и ее условия одинаковы во всех страховых компаниях. Важно понимать, что это страхование автогражданской ответственности, то есть компания оплатит за вас компенсацию другому водителю, если вы окажетесь виноваты в повреждении чужого автомобиля или причинении вреда здоровью других участников дорожного движения.

Ремонт собственного автомобиля придется делать исключительно за свой счет. Анекдоты про мужика на запорожце, влетевшего в БМВ и вынужденного продать жену и детей в рабство, чтобы расплатиться с долгами, теперь неактуальны — именно эти выплаты и покроет страховка.

Различия

Данные виды страхования в обоих случаях дают возможность водителям получить компенсацию при определенных ситуациях, в ходе которых будет причинен вред их имуществу. Но оба соглашения имеют значительные различия:

  1. Обязательность. По российскому законодательству страхование ответственности является обязательным для каждого водителя. В случае выезда на дорожную часть без действующего ОСАГО водителю предусматривается административная ответственность. Штраф за такое нарушение установлен в фиксированной сумме 800 рублей. Полис КАСКО не является обязательным для каждого водителя. Но если машина куплена на средства целевого кредита, то страхование будет обязательным по договору с банком. Если нарушить данное условие договора, банк имеет право применить штрафные санкции в виде повышения процента переплаты по кредиту или иных видов штрафов.
  2. Виновность водителя. По страхованию ответственности право на компенсацию имеет только тот водитель, который является невиновным в произошедшем. Если оба водителя окажутся взаимно виновными, то размер компенсации будет уменьшен в 2 раза от общей суммы ущерба. При страховании самой машины по КАСКО водитель может быть виноват в совершенном происшествии, но если данный случай является страховым, то выплата будет произведена в полном размере.
  3. Размер компенсации. При подписании соглашения о страховании ответственности суммы страхования заранее оговорены законодательством. Они не могут превышать 400 000 рублей, если ущерб был причинен только транспортным средствам. А если вред был причинен еще и здоровью граждан, то максимальная сумма компенсации может быть только 500 000 рублей. При желании водители могут сделать себе расширенную страховку, которая позволит получить компенсацию в увеличенном размере. При страховании КАСКО размер компенсации может быть любой и зависит он непосредственно от той суммы, на которую был застрахован автомобиль.
  4. Вид компенсации. ОСАГО компенсирует не только имущественный ущерб, но и вред здоровью, если в происшествии есть пострадавшие люди. КАСКО предусматривает компенсацию только ущерба автомобилю. В настоящее время по КАСКО все страховые компании не выплачивают ущерб в денежном эквиваленте. Все компенсации осуществляются ремонтом, если это возможно. И только если транспорт не подлежит восстановлению, или он угнан, сумма компенсируется в денежном эквиваленте. К такому же порядку сейчас приходят страховщики при компенсации ОСАГО. Но пока что в большинстве случаев продолжаются выплаты деньгами.
  5. Стоимость полиса. Цена ОСАГО фиксирована законодательством. Но благодаря повышающим и понижающим коэффициентам КБМ, стоимость может быть ниже или выше. На нее влияют многие факторы, предусмотренные законом. Стоимость КАСКО зависит от индивидуальных цен страховой компании и от конкуренции с другими страховщиками. Фактически цена полиса КАСКО зависит от стоимости автомобиля и суммы страхового соглашения, а также от возможных рисков аварийности водителей, включенных в данную страховку.
  6. Фактическая цена полиса. Если рассматривать разницу между двумя видами страховок, то в среднем стоимость полиса ОСАГО на год выходит 7-10 тысяч рублей, а стоимость КАСКО на автомобиль, купленный за 500 тысяч рублей, составит 50 000 рублей.
  7. Возраст автомобиля. Страховые компании не оформляют КАСКО на машины, старше 7-10 лет, а ОСАГО оформляется независимо от возраста машины и срока ее эксплуатации.

Оба вида страхования  имеют право предъявить регрессивные требования при определенных обстоятельствах, которые указываются в договоре страхования. Обычно такое требование может быть выставлено в следующих случаях:

  • водитель находился в нетрезвом виде;
  • водитель скрылся с места происшествия;
  • застрахованное лицо не предоставило свой автомобиль для осмотра.

Если сумма страховки по ОСАГО не покрывает полный ущерб, то пострадавший может взыскать оставшуюся сумму с виновника происшествия. Более подробно можно узнать из истории от потерпевшего без ОСАГО в данном видео.

Стоимость страховок

ОСАГО и программы страхования каско включают в себя разные риски, которые нужно уточнять у страховой компании, условия оформления, порядок расчета стоимости, сроки действия договоров страхования, разные суммы лимитов ответственности страховой компании, разные требования к возрасту машины и ее цене. Приведенная ниже таблица обозначит разницу между программами страхования авто и прояснит, какой полис дороже

Таблица — Отличие программ автострахования каско и ОСАГО

Параметры сравнения
ОСАГО
Каско
Что подлежит страхованию?
Ответственность водителя
Транспортное средство
Обязательность страхования
Да
Нет
Средняя стоимость, руб.
От 6 до 15 тысяч
От 40 до 200 тысяч
Максимальная сумма страхового покрытия, руб.
До 400 тысяч — ущерб, причиненный имуществу; до 500 тысяч — ущерб, причиненный жизни и здоровью
От 300 тысяч до 1,8 миллиона
Страховые случаи
Причинение вреда здоровью и имуществу других лиц
Тотальная гибель машины, угон, ущерб, иное, предусмотренное договором
Случаи отказа от компенсации
  • Причинение вреда здоровью по злому умыслу, в нетрезвом состоянии;
  • Оставление места ДТП виновником;
  • Отсутствие виновника в перечне лиц, допущенных к управлению ТС;
  • Истекший срок полиса;
  • Неуведомление страховщика в случае, когда оформлен европротокол (без участия ГИБДД);
  • Ремонт автомобиля потерпевшим за собственные средства без осмотра в страховой компании;
  • Воздействие внешних факторов;
  • Причинение вреда в ходе соревнований, испытаний, учебной езды;
  • Причинение морального вреда;
  • Причинение вреда перевозимым грузом и т.д.
Согласно условиям договора каско
Особенности выплаты
Натуральное возмещение в виде ремонта авто, выплата денежного возмещения с учетом износа запчастей
Возмещение с учетом износа для авто с пробегом и без учета износа для новых машин
Банкротство страховой компании
Выплаты автовладельцу осуществляет Российский союз автостраховщиков
Выплаты взыскиваются в судебном порядке или по требованию кредиторов в процессе ликвидации страховщика
Возраст авто
Требования отсутствуют
В зависимости от выбранной страховой компании и программы каско. «Росгосстрах» страхует авто не старше 12 лет
Законодательное регулирование
Закон РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ», Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО»
Закон РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ», правила страхования каско

Поскольку каско — это добровольное страхование, которое не регламентируется законодательством, страховые компании устанавливают собственные тарифы и назначают расчетные коэффициенты, влияющие на стоимость полиса. Окончательную стоимость каско нужно рассматривать в зависимости от региона, в котором оформлен автомобиль, опыта водителя и его возраста, типа транспортного средства и его мощности, срока действия договора каско, перечня страхуемых рисков, делающих добровольную страховку дороже обязательной.

Предлагаем ознакомиться:  Как получить каско если есть царапина

ОСАГО полностью регулируется федеральным законодательством, страховщики не имеют права определять стоимость самостоятельно в полной мере, они могут устанавливать цену на полис только в рамках установленного тарифного коридора, что дешевле с экономической точки зрения. Расчет стоимости полиса ОСАГО при его оформлении осуществляется с применением коэффициента мощности, территориального коэффициента, КБМ, с учетом данных о возрасте и стаже водителя, периоде использования транспортного средства.

Рассмотрим более подробно основные показатели, от которых зависит стоимость каждого полиса. При оформлении ОСАГО будут учитываться следующие факторы:

  • вид собственности автотранспортом;
  • срок действия страхового соглашения;
  • вид ТС;
  • мощность автосредства;
  • регион, в котором будет эксплуатироваться ТС;
  • цели, для которых предназначается автомобиль;
  • стоимость ТС;
  • возраст, опыт вождения водителей, включенных в полис.
  • предыдущая история страхователя.

При оформлении полиса КАСКО учитывается:

  • срок действия соглашения;
  • стоимость автотранспорта;
  • срок эксплуатации;
  • количество водителей, допущенных к управлению, и их стаж, возраст;
  • сведения о предыдущих страховках, по которым были сделаны выплаты.

Также важен возраст автомобиля, потому что страховщики имеют право отказать в подписании соглашения, если он старше 7-10 лет.

Возраст, стаж

Каждый показатель имеет свое значение, которое учитывается в общей формуле расчета стоимости полиса. Величина данного коэффициента на минимальном уровне установлена 1. Она применяется, если стаж водителя более 3 лет, а возраст старше 22 лет. Если данный показатели не соблюдаются, то данный показатель может увеличиться до 1,8. Показатель всегда устанавливается по самому молодому водителю и тому, кто имеет наименьший стаж.

Срок действия

Страховку можно заключить на определенное количество месяцев (3-12). Максимальный срок установлен в пределах года. Если страхование осуществляется на срок больше 10 месяцев, то применяется коэффициент 1. Для наименьшего числа месяцев применяется коэффициент 0,5. Это делает невыгодным заключать страховку на срок менее года, поэтому проще подписать полис на 1 год и расторгнуть договор раньше при необходимости.

Место регистрации

На данный коэффициент в зависимости от региона, где поставлена на учет данная машина, либо глее прописан сам владелец. Коэффициент варьируется в пределах 06,- 2. На него влияет возможность наступления аварийной ситуации в данном населенном пункте. Для городов – миллионников предусмотрены высокие коэффициенты, а для маленьких городов устанавливаются самые низкие значения.

Мощность ТС

В чем разница между КАСКО и ОСАГО — что это такое и чем они отличаются (простым языком). Что лучше выбрать и какой полис дороже?

Пределы данного показателя установлены следующие: 0,6  — 1,6. Зависят они напрямую от мощности двигателя. Считается, что чем мощнее двигатель, тем опаснее данное ТС для других участников движения.

Поэтому при покупке машины надо знать, что ОСАГО придется заключать со страховщиками в любом случае, чтобы зарегистрировать данный автомобиль. По поводу необходимости получения КАСКО каждый автовладелец принимает решение сам, если только его автомобиль не куплен в автокредит. Потому что в этом случае КАСКО будет обязательным по условиям кредитного соглашения с банком.

Нужно ли ОСАГО при наличии каско?

Владелец автомобиля может задаться вопросом — нужно ли ОСАГО, если есть каско, ведь автомобиль уже застрахован? Ответ — да! Полис ОСАГО гарантирует право на компенсацию ущерба пострадавшей стороне при наступлении страхового случая, но никак не собственному средству, а обязательность наличия ОСАГО обуславливается требованиями российского законодательства, федеральным законом «Об ОСАГО».

Обязательное страхование автомобиля дает право его владельцу использовать свое транспортное средство без риска быть оштрафованным. Согласно Кодексу об административных правонарушениях размер штрафа за отсутствие полиса ОСАГО составляет от 500 до 800 руб. Штраф за отсутствие полиса каско в российском законодательстве не предусмотрен, поскольку эта страховка является добровольной.

Каско или ОСАГО: что лучше при ДТП?

Автомобили стали неотъемлемой частью нашей жизни, они позволяют нам решать множество проблем и доставляют удовольствие от вождения. Но обладание автомобилем сопряжено и с определенными рисками: он может попасть в ДТП, пострадать от стихийных бедствий или действий злоумышленников, его могут банально угнать.

А если учесть среднюю стоимость автомобиля, то становится понятно, что перечисленные выше проблемы влекут за собой существенные материальные затраты. Для того чтоб их было легче покрывать, существуют различные виды автострахования – КАСКО и ОСАГО. Разберем подробнее, что это такое и в чем различие между КАСКО и ОСАГО.

Этот вид автострахования является добровольным и предусматривает возмещение ущерба от любых неприятностей, которые могут произойти с вашим автомобилем – ДТП, угон, стихийные бедствия и т.д.

Само название этой страховки происходит от испанского слова «casco», что переводится как шлем (кстати, у нас иногда защитный шлем тоже называют каской, например, шахтеры). Такое название как бы подразумевает, что этот вид страхования защищает автомобиль от всех проблем.

Стоимость КАСКО зависит от многих факторов, таких как марка, год выпуска, стоимость самого автомобиля, а также возраста, водительского стажа его владельца и количества лиц, допущенных к управлению страхуемого авто.

Выплаты по КАСКО могут производится как с учетом износа автомобиля, так и без учета, все будет зависеть от того, как составлен договор, но ущерб будет возмещен обязательно, случаи, когда не платят по КАСКО, очень редки и если они возникают, то следует обращаться в суд.

Этот вид страхования является обязательным, само его название говорит об этом, ведь ОСАГО расшифровывается как Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности.

Еще одним существенным отличием ОСАГО от КАСКО является то, что при ОСАГО страхуется не сам автомобиль, а ответственность его водителя перед другими участниками дорожного движения которым может быть причинен ущерб, причем, как их имуществу, так и здоровью. ОСАГО существует для того, чтоб в случае ДТП пострадавший смог получить компенсацию вне зависимости от того, есть деньги у виновника или нет.

В отличие от КАСКО суммы и порядок страховых выплат по ОСАГО регламентируется государством, если вдруг возникает ситуация, когда не платят по ОСАГО, то следует обратиться с жалобой в Российский Союз Страховщиков.

На сегодняшний день максимальный размер выплат по ОСАГО составляет 120 тыс. руб. при материальном ущербе и 160 тыс. руб. при ущербе здоровью, но скоро должен быть принят новый закон об ОСАГО, по которым эти выплаты будут увеличены до 400 тыс. руб. и 500 тыс. руб., соответственно.

Понятно, что при серьезном ДТП даже 400 тысяч могут не покрыть ремонт престижного авто, если у вас есть только ОСАГО. Поэтому, если не устраивает страховая выплата по ОСАГО, нужно обязательно еще иметь и КАСКО, тогда любой ущерб вам возместит страховая компания.

Внимание!

Итак, мы видим, что КАСКО и ОСАГО – это два принципиально разных вида автострахования. КАСКО вы страхуете свой автомобиль от любого ущерба, а ОСАГО вы страхуете ущерб, который можете причинить в случае ДТП по вашей вине чужому автомобилю, его водителю и пассажирам.

При этом КАСКО является добровольным страхованием, а ОСАГО – обязательным, поэтому говорить о том, что из них лучше, будет некорректно, кроме того ОСАГО все равно придется приобретать, даже если у вас есть КАСКО.

В случае дорожно-транспортного происшествия каждая сторона для получения компенсации должна выбрать, каким полисом воспользоваться. Виновнику аварии выгоднее всего при наличии ОСАГО иметь еще и каско, поскольку без добровольной страховки он не сможет получить возмещение от страховой компании.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Пострадавшему в ДТП владельцу авто при наличие полиса ОСАГО возмещение должен выплатить страховщик, который по регрессному требованию взыщет сумму ущерба со страховой компании виновника или с него самого, если нет действующей «автогражданки». Таким образом, что выбрать при ДТП, каким видом страхования авто воспользоваться, полностью зависит от того, является гражданин пострадавшим или виновником происшествия.

Заключение

Предназначение добровольной (каско) и обязательной (ОСАГО) страховок различается. Согласно специфике каско, владелец может получить полную или частичную компенсацию на восстановление своего автомобиля, в то время как ОСАГО гарантирует возмещение ущерба другой пострадавшей стороне. По данной причине проблема выбора между страховками ошибочна.

Отличия двух видов автострахования

  • У Вас угнали автомобиль, страховая компания выплатит Вам стоимость автомобиля.
  • Вы попали в аварию, страховая компания отремонтирует Вам повреждённый автомобиль.
  • Вы не справились с управлением и съехали в канаву, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  • На Ваш автомобиль упал лёд с крыши, страховая компания отремонтирует.
  • На стоянке у Вас украли зеркало или поцарапали машину, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  • Камень на дороге разбил Вам стекло или треснула фара, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  • И т.д.
Предлагаем ознакомиться:  Почему электронный полис ОСАГО начинает действовать через 3 дня и когда приходит документ после его оплаты?

Преимущества КАСКО

Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас. В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет. Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.

Недостатки КАСКО

Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей. Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.

Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта. КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии. Сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю. Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.

Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы. Франшиза по КАСКО делает сам договор КАСКО более дешёвым, чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.

КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку. Также страховая компания вправе отказать

Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль. Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

Простым языком полис ОСАГО это — покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете.

Внимание!

Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату. Сложно? Очень!

Каждый из нас задает себе вопрос — «Почему не объяснить все человеческим языком? Почему законотворцы, как врачи, которые пишут «нижняя конечность» вместо — простого и всем понятного «нога», пичкают нас массой ненужных и непонятных терминов? Да потому что, за витиеватыми и запутанными предложениями скрывается масса «подводных камней», о которых, как и врачи, они не торопятся информировать нас с Вами.

Большинство современных людей, в том числе и, как это не парадоксально, автомобилистов, не имеют представления о таких уже сегодня будничных понятиях, как страховка в целом и ОСАГО и КАСКО в частности. Именно поэтому было принято решение о написании данной статьи. Начнем по порядку.

ОСАГО — это действительно Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Вот это не завуалированная формулировка. В эти четыре слова вложен смысл всего понятия в целом. То есть — покупая страховку ОСАГО, Вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с Вами ДТП виноваты именно Вы.

В данном случае за нанесенный Вами ущерб, вместо Вас расплатится страховая компания, у которой Вы купили полис. В случае прямо противоположной ситуации, если разбили Вашу машину, Вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в Вас.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО — что это такое и чем они отличаются (простым языком). Что лучше выбрать и какой полис дороже?

Подводя итог сказанному, можно сказать, что покупая страховку ОСАГО, Вы страхуете не свою машину, а себя, то есть свои собственные деньги. Проще говоря — въехали в Вас — Вы получите деньги, въехали в кого-то Вы — Вы ничего не получите, но и сами платить не будете.

Существует третий вариант, так называемая «обоюдка» (в аварии виновны оба водителя). В этом случае, размер выплаты определяется соотношением степени ответственности и реальной суммой ущерба. Как правило, при «обоюдке» страховые компании выплачивают каждому из двух участников ДТП 50% нанесённого ущерба. Некоторые дела затягиваются и заканчиваются в суде, где и определяется степень ответственности каждого участника ДТП.

Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться — в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем городе).

  • Тип транспортного средства — грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.
  • Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.
  • Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.

А также ряд других показателей. Учитывается насколько мощная у Вас машина, на какой срок Вы страхуете свою ответственность, а ещё были ли у Вас до этого аварии и кто был виновником. Справедливости ради, надо добавить, что в случае, если Вы за прошедший год никого не разбили, то есть, как говорят страховщики, Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку.

Правда, если Вы купите новую машину, страховщик (даже тот же самый) не вспомнит про Вашу «безупречную» репутацию и все начнется заново. Но, никто не говорил, что закон об ОСАГО — безупречен.

В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

  • Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.
  • По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб., Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.
  • В аварии участвует два транспортных средства.
  • В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью).
  • У обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.
  • В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в страховую компанию виновника.

В случае, если страховая компания виновника аварии находится в стадии банкротства, или у неё отозвана лицензия, или же она уже вообще прекратила свое существование.

Вы вправе обратиться: либо в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который отвечает по обязательствам страховых компаний, не имеющих возможность осуществлять выплаты по ОСАГО. Либо в судебные органы с иском о возмещении ущерба против виновника аварии.

Если бы никто не придумал ОСАГО, то о решении вопросов цивилизованными методами не могло бы быть и речи. В настоящий момент решение всех конфликтных вопросов регламентируется законодательством РФ.

Этот момент нужно продумывать заранее, так как РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо покупать КАСКО в надежной, проверенной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. То есть ориентироваться не только на стоимость страховки.

Если же все-таки это произошло и страховая компания развалилась, то вопрос теоретически можно решить только через судебные органы. На практике, к сожалению, эти случаи — редки.

Для договоров добровольного страхования не предусмотрено специальных законов. Их деятельность регулируется ГК РФ. Документ дает преимущество водителю в любых ДТП, поскольку страховая компания покроет все убытки даже без решения суда.

На окончательную стоимость страховки влияет стоимость авто, срок действия договора, страховая история водителя, рассрочка и др. Существует полная или частичная “защита”, которая компенсирует убытки, как от ущерба, так и от краж. Условия обсуждаются с клиентом индивидуально при заключении договора. Если вы приобретаете ТС в кредит, то оформление дополнительной страховки будет обязательным условием для предоставления займа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector