Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Какова страховая сумма вклада в банке

Что такое — страхование вкладов

Программа страхования вкладов (ССВ) утверждена и введена в действие Федеральным законом № 177-ФЗ от 23.12.2003.

Механизм работы программы заключается в следующем. Участвующие в ней банки делают регулярные отчисления от полученной прибыли в АСВ. Накапливается немалая сумма, которая никуда не расходится, а хранится в резерве. Если один или несколько банков обанкротились или у них ЦБ отозвал лицензию, то из общей казны проводятся выплаты вкладчикам закрытых организаций.

Люди предпочитают иметь дело с такой системой, так как знают, если их вклады застрахованы государством, то они всегда, пусть и не сразу, смогут их вернуть. Информация о лопнувших банках размещается в средствах массовой информации и дублируется их клиентам по телефону или с помощью СМС.

Важно! Порядок выплаты отработан до мелочей и не представляет для вкладчиков никакой сложности.

Вложение денежных средств после выплаты страховки

Обратите внимание! страхованию подлежат только именные вклады, независимо от формы их собственности.

Проценты по вкладу

Зарегистрированные в АСВ структуры производят отчисления в Ассоциацию в размере 0,1 % от размера депозитов. Фонд страхования создается исключительно из взносов кредитных организаций. При этом, клиенты не принимают участия в подобных акциях, так как это запрещено государством. Снижение ставки по депозиту по причине отчислений является нарушением и влечет применение штрафных санкций.

Если условия вложений денег являются особо привлекательными, следует проверить, имеет ли банк аккредитацию в АСВ.

Важно!  На официальном сайте Агентства страхования вкладов имеется информация относительно банков, которые исключены из программы ССВ или лишены лицензии. 

Вклады в валюте

Сбережения физических лиц в валюте тоже подлежат государственному страхованию. При определении суммы выплат проводятся по курсу, который действует на момент отзыва лицензии. Клиенты получают компенсацию в рублях, независимо от того, какая валюта была у них на счету. Виртуальный обмен проводится по нижнему курсу, который действует на день пересчета.

Внимание! При проведении расчетов учитываются проценты по депозиту. Начисление производится на момент наступления страхового случая. Это дата лишения лицензии или официального признания банкротства компании.  

Вклады ИП

Индивидуальные предприниматели получили право страховать свои вклады в банках-участниках программы ССВ в 2019 году. Это явилось положительным изменением в законодательстве, способствующем стимулированию малого бизнеса. Обязательным условием получения компенсации является регистрация в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Кроме этого, ИП могут предъявлять претензии на возмещение, если вклад перешел к ним в порядке реорганизации или наследования.

Страховая сумма по вкладам в 2019 году для физических лиц и ИП составляет 1 400 000 рублей из расчета на одного человека или организацию. Если составляется договор ЭСКРОУ , то страховая сумма может достигать уже 10 00 000 рублей. При этом, не имеет значения, сколько счетов зарегистрировано на одно физическое или юридическое лицо. Специалисты рекомендуют не рисковать, а делать вклады в нескольких компаниях, не превышая максимального порога страховых выплат.

Важно! Если после лишения банка лицензии клиент начинает дробить сбережения, переписывая части на родственников и третьих лиц, то такие приемы АСВ не принимаются. Расчет проводится с момента наступления страхового случая.

Информация о том, какая сумма вклада застрахована государством в 2019 году, не принесет пользы, если не знать о юридических гарантиях собственных сбережений.

Нередки случаи, когда небольшие банки не могут или не желают делать дополнительные взносы в ФОСВ и не принимают участия в ССВ. При этом на официальном сайте, в рекламных роликах и на информационных щитах в офисе значится, что компания является активным участником программы ССВ. Иногда гражданам приходится сталкиваться с другим вариантом подлога, когда финансовая структура ведет двойную бухгалтерию в журналах, выдавая клиентам фиктивные договоры с упоминанием страховки и гарантий на случай банкротства.

При отзыве лицензии люди не смогут забрать свои сбережения, так как они не были внесены в реестр ССВ. Получить компенсацию они могут только в судебном порядке, но это процедура долгая, сложная и без особых шансов на успех.

Важно! Если окажется, что вклад не застрахован, то целесообразно снять накопления и воспользоваться услугами проверенного и надежного банка.

Максимальная сумма вложения, гарантированная государством в 2019 году и которая подлежит возмещению – 1 миллион и 400 000 рублей. Эта сумма вклада страхуется государством после 29 декабря 2014 г. при наступлении страхового случая.

Суммы, подлежащие покрытию государством по страховым случаям для банков в другой период:

  • 700.000 рублей – с 02.10.2008 г. по 29.12.2014 г.;
  • 400.000 рублей – с 25.03.2007 г. по 01.10.2008 г.;
  • 190.000 рублей – с 09.08.2006 г. по 25.03.2007 г.;
  • 100.000 рублей – до 09.08.2006 г.

Размер страхового вклада, который компенсируется государством, достигает одного миллиона четырехсот тысяч. Независимо от количества вкладов в одном банке, берется общая сумма. К примеру, всего в банке пять вкладов на общую сумму 1.400.000, соответственно и к получению полностью вся сумма вложенных денег. Однако если сумма вкладов превышает указанный максимум, получите все равно миллион четыреста тысяч.

Это условие распространяется и на тот случай, если вклады имеются в различных филиалах одного банка – берется максимум со счетов всех филиалов. И даже если общая сумма превысит миллион четыреста тысяч, к получению будет сумма не больше этого количества. Ведь все филиалы считаются одним банком.

Застрахованные деньги согласно закону выдаются только в рублях. В ситуации, когда вклад был произведен в иностранной валюте, делается перерасчет и возвращается эквивалент в рублях по курсу иностранной валюты к рублю, который был в день отзыва у банка лицензии.

что такое страхование вкладов

Терять веру в банки не стоит. Если все решилось положительно, и вам полностью выплатили все финансы, стоит подумать, как заставить деньги снова «работать». Это может быть вложение денег в банковское учреждение на короткий срок под хорошие проценты или совершение долгожданной покупки. Как один из рекомендованных вариантов – вложение средств в недвижимость, первоначального взноса за ипотеку.

Любое банковское учреждение включает в себя вкладчиков, имущество, кредиторов. Имущество ликвидированного банка выставляется на аукцион, и полученные деньги раздаются в равных процентах кредиторам. Достаточно ли финансовых средств для покрытия всех долгов банка знает только АСВ.

Нередко кредиторами являются и сами вкладчики (в случае, если сумма вложения была более 1 миллиона 400 тысяч). Такие вкладчики и остальные кредиторы входят в комитет, следящий за ходом проведения аукциона.

В дальнейшем на собрании Совета кредиторов, состоящем из одиннадцати членов, решается вопрос о продаже активов банковского учреждения. Проходят собрания каждый рабочий будний день. После принятого комитетом решения имущество продается и все получают возмещение денежных требований.

В каких банках депозиты защищены государством

По состоянию на октябрь 2019 года в системе страхования вкладов зарегистрировано 769 государственных и коммерческих банков. Перечень финансовых структур находится на сайте АСВ с указанием рейтинга и надежности. Сегодня все большее количество граждан предпочитают сотрудничать с государственными структурами, стабильность которых гарантируется правительством и бюджетом страны.

что такое страхование вкладов

Данные организации устанавливают процент по депозиту в пределах 5-7% годовых в зависимости от суммы и условий вкладов. Коммерческие компании предоставляют более выгодные ставки, которые варьируются в диапазоне 6,0-7,7% по прогрессивной, накопительной или лестничной системе. Выплаты проводятся ежемесячно или в конце договорного срока.

Обратите внимание! По статистике сегодня больше всего сделано вкладов в Сбербанке. На эту государственную компанию приходится около половины всех сбережений страны. Акции организации неуклонно растут в цене, несмотря на кризисы и санкции.

При банкротстве крупной компании ее права переходят к банку-агенту, назначаемому ЦБ РФ. В том случае, когда разоряется небольшая частная фирма, выплату компенсаций гражданам осуществляет Агентство по страхованию вкладов из резервного фонда.

Свое желание клиент излагает письменно в одном из разделов заявления.

Сумма возмещения

В 2019 году вкладчикам положена полная компенсация сбережений, но не более 1,4 млн. руб. Эта сумма собирательная, в нее входят все счета, открытые в одной компании.

Важно! Лучше держать деньги в нескольких банках, не превышая предел гарантированных выплат.

Так, если гражданин имеет два вклада по различным программам на 600 тыс. руб и 900 тыс. руб. общая сумма накоплений равна 1,5 млн. руб. Размер компенсации составит установленные 1,4 млн. руб, а о 100 тыс. руб. придется забыть навсегда.

Срок выплаты

В соответствии с действующим законодательством установлен максимальный срок перевода денег на счета агента или их распределения в АСВ. Он составляет 14 рабочих дней со следующих суток, после объявления банка банкротом или лишения его лицензии.

Что касается счетов ЭСКРОУ, на которых хранятся несоизмеримо большие суммы, то на их реорганизацию дается до 20 дней. Выплата проводится в срок до 3 рабочих дней после подачи заявления.

Выплаты процентов по вкладам

Деньги вкладывают в банк для их приумножения и защиты от инфляции. По закону страхованию подлежат внесенные на счет средства с процентами. Начисление процентов прекращается со дня отзыва лицензии у банка. Забрать можно все вложенные деньги с процентами, которые были начислены со дня вклада и до дня, когда была отозвана лицензия.

страхование вкладов, какие счета застрахованы

Страховому возмещению подлежат не все денежные средства. В перечень, предоставляемый страховыми агентами, входят:

  • расчетные счета ИП и юридических лиц;
  • деньги и активы в доверительном управлении;
  • вклады в заграничных филиалах банков РФ;
  • электронные деньги;
  • обезличенные металлические или инвестиционные счета;
  • доходные и накопительные счета;
  • бонусные программы (при их наличии и участии в них).

Страховые выплаты

При возникновении ситуации, когда у банка, в котором находятся ваши вложенные деньги, отозвали лицензию, рекомендуется сохранять спокойствие и следить за новостями.

Минимум через семь дней могут появиться первые новости из страховой компании и агентство по страхованию вкладов (АСВ) опубликует в прессе информацию о том, какой из банков будет производить страховые выплаты.

Это будет банк-агент, в который АСВ переводит страховые взносы. У этого банка много филиалов, поэтому нет смысла с первого же дня стоять в длинных очередях за получением денег. По закону снять денежные средства можно в течение последующих двух лет с момента аннуляции лицензии банка, написав соответствующее заявление, для чего обязательно нужно будет наличие паспорта. Получить деньги можно сразу после написания заявления. При несогласии с возмещаемой суммой необходимо обращаться в АСВ.

После этого организация агент открывает новый счет. Если клиент не может сам посетить офис, то он имеет право действовать через поверенного. Для этого в нотариальной конторе покупается доверенность, где указывается объем его полномочий.

страхование вкладов, проценты по вкладу

Что касается юридических лиц, то им нужно незамедлительно подавать в суд. Распределением средств среди данной категории клиентов будет заниматься специальная комиссия. Выплаты производятся по очереди, в порядке регистрации судебных решений.

Могут ли отказаться в возмещении по страховке вклада

При наличии необходимых документов вкладчику выдается выписка из реестра обязательств банка, в которой указывается размер компенсации и порядок ее получения.

Отказать в выплате могут клиентам, которые, имея вклады больше 1400000 рублей, после информации о банкротстве банка не могут снять деньги, но начинают разбивать счета, оформляя их на третьих лиц. В таких случаях АСВ усматривает признаки нарушения договора и выплачивает только максимальную сумму, равную 1,4 млн. руб.

Видеофайлы

Предлагаем ознакомиться:  Входит ли учеба в вузе в трудовой (страховой) стаж для пенсии в 2019 году
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector