Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Тарифы КАСКО в разных страховых компаниях

Правила выбора полиса КАСКО

При этом на вопрос, как выбрать КАСКО на автомобиль, существует несколько вариантов ответа. В качестве критериев могут рассматриваться страхуемые риски, стоимость полиса, а также регулярность выплат страховой компанией. Прежде всего, автовладельцы обращают внимание именно на объем рисков, например, при повреждении автомобиля во время аварии.

Если пользуетесь неохраняемой стоянкой, лучше застраховать транспортное средство от угона. Комплексное, «полное» КАСКО предусматривает компенсацию при повреждениях и похищении автомобиля. Прежде чем подписывать договор со страховщиком, нужно внимательно изучить весь список страховых случаев, предусмотренных правилами страхования.

Имеет значение и цена полиса, которая отличается у разных компаний. Скидки и низкая цена КАСКО не является подтверждением того, что не будут производиться страховые выплаты. Но и большая стоимость не гарантирует быстрого реагирования страховой компании. Чтобы выбрать надежную страховую фирму, нужно ориентироваться на ее известность, рекомендации знакомых или родственников, а также на различных сайтах в интернете. Хорошим показателем является рейтинг, показывающий финансовое состояние организации и успешность на рынке.

Поскольку добровольное страхование в настоящее время позволяет полностью компенсировать сумму ущерба, то нужно иметь представление, как выбрать КАСКО 2015? Лучше всего познакомиться с данными о рейтинге страховщиков. Первые места занимают следующие компании: Росгосстрах, СОГАЗ, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, АльфаСтрахование, Согласие, Ренессанс Страхование, Страховой дом ВСК, Альянс, ВТБ Страхование. Эти организации характеризуются как высоконадежные.

Тем водителям, которые недавно сели за руль, требуется достаточно много времени, чтобы уверенно себя чувствовать на дороге. Поэтому нужно знать, как выбрать КАСКО начинающему водителю. Такой полис позволит новичку чувствовать себя более уверенным, а значит получить опыт и стать полноценным участником дорожного движения.

Страховщики предлагают различные программы, многие из которых рассчитаны на молодых водителей. Они позволят защититься от различных неприятностей, например, неожиданных поломок, последствий ДТП и других проблем. Больше всего подобный продукт КАСКО подойдет водителям со стажем меньше 2 лет, так как именно они часто совершают серьезные ошибки во время движения. По крайней мере, об этом красноречиво свидетельствуют статистические данные.

Выбрать КАСКО для начинающих водителей сейчас совершенно не сложно, так как эту программу предлагают многие страховые фирмы. Но делать это нужно, никуда не торопясь и тщательно проанализировав надежность компании. Проверить ее можно с помощью нескольких критериев:

  • рейтинга надежности, составленного агентствами;
  • длительности существования на рынке страхования;
  • разрешения заниматься таким страхованием, каким является КАСКО для начинающих водителей;
  • размера уставного капитала страховой компании, а также имеющихся у нее филиалов в других городах.

При приобретении автомобиля нужно обращать внимание на то, сколько стоит полис КАСКО для той или иной модели. Машина покупается один раз, а этот документ лучше всего оформлять каждый год. Поэтому желательно рассмотреть сразу несколько вариантов автомобилей от разных производителей. В одной страховой компании стоимость КАСКО для машин с близкими потребительскими свойствами может существенно отличаться.

Чтобы знать, как выбрать КАСКО на новый автомобиль, стоит обратиться к специалистам до покупки машины. Это позволит сделать правильный выбор и сэкономить средства. В автосалоне часто предлагаются невыгодные полисы. Их навязывают страховые брокеры. Но в автосалоне нельзя рассчитывать на выгодные предложения и скидки.

Каждая страховая компания устанавливает тарифы КАСКО исходя из собственной статистики выплат. Следовательно, всегда найдется страховщик, предлагающий низкие расценки на страхование определенной модели автомобиля. Однако при выборе компании не стоит руководствоваться исключительно ценой страховки.

Нужно непременно обратить внимание на репутацию компании. Для этого можно изучить отзывы ее клиентов и просмотреть новости компании за последние несколько месяцев. Такой подход поможет составить собственное мнение о благонадёжности заинтересовавшей фирмы. В дополнение стоит проверить экспертную оценку надежности страховщика, которая есть в досье . 

В целом последовательность действий по выбору страховой компании выглядит так:

  1. Составить список всех благонадёжных страховщиков, представленных в городе.
  2. Рассчитать стоимость КАСКО в организациях из списка.
  3. Выбрать несколько компаний с самым низким тарифом.
  4. Сравнить условия страхования в выбранных фирмах.
Предлагаем ознакомиться:  Рейтинг страховых компаний по авто

Тарифы КАСКОв разныхстраховых компаниях

Услуги по автострахованию предлагает большое количество страховых фирм, поэтому автовладельцу порой бывает трудно остановить свой выбор на какой-то одной из них. И как это часто бывает, среди приличных и добросовестных компаний может попасться не очень честный страховщик.

Какую страховую компанию выбрать и что необходимо знать всем страхователем, чтобы не попасться в сети мошенников, а приобретенный полис КАСКО действительно оказался полезным в случае необходимости? Давайте разбираться. По оценкам экспертов в области страхования, в топ-10 лучших страховщиков вошли такие компании.

Название СК Дата создания

(год)

Количество страхователей Объем страховой премии (руб.) Количество филиалов  

Особые условия страхования

1. Макс 1992 80 000 8 млн.
2. МСК 1992 более 8 млн. 154
3. РОСНО 1991 17 млн. – физ. лиц;

50 тыс. – юридических лиц

более 11 млн. 383 агентства;

88 филиалов;

8 дирекций

4. ВСК 1992 4,5 млн. – физ. лиц;

130 тыс.- юр. лиц

более 14 млн. 840 рассрочка на 4 месяца – платная;

агрегатное и неагрегатное страхование

5. Согласие 1992 около 12 млн. 78 филиалов;

248 агентств.

применяется агрегатный и неагрегатный вид страхования;

бесплатная рассрочка на 3 месяца – при оплате 50% страховой премии

6. Ресо-Гарантия 1991 спец-обслуживание при покупке полиса стоимостью более 100 тыс. руб.

Рассрочка при 50% оплате страховой премии

7. Автострахование 1992 основные клиенты юридические лица 15,5 млн.
8. СОГАЗ 1993 в основном клиенты — организации около 32,5 млн. 600 офисов;

230 подразделений;

51 филиал

9. Ингосстрах 1947 25 млн. 221 отделение;

83 филиала

спец-обслуживание при покупке полиса стоимостью более 80 000 руб;

Рассрочка на 3месяца

10. Росгосстрах 1921 25 млн. лиц 41 млн. 400 применяется не агрегатная сумма;

рассрочка на 3, 6 и 9 месяцев

При выборе страховщика следует обращать внимание на такие факторы:

  1. Рейтинг страховой фирмы, который представляет собой экспертную оценку работы страховщика. Составляется разными рейтинговыми агентствами на основании экономической отчетности СК. Анализируя рейтинг, можно определить лидирующие компании, те которые последние несколько лет находятся в десятке фаворитов и которые вряд ли станут аутсайдерами.
  2. Отзывы клиентов, которые также можно найти на страницах интернет-ресурсов. Но каждый страхователь должен понимать, что не стоит 100% полагаться на эту информацию, так как:
    • большинству людей больше свойственно писать о негативных моментах, чем о достоинствах, поэтому далеко не каждый страхователь напишет на сайте компании слова благодарности;
    • на сайте очень крупной СК может быть довольно большое количество отзывов, как хороших, так и плохих;
    • никто не отменял конкуренцию, поэтому отзывы могут оставлять сами страховщики – положительные своей фирме, а отрицательные – конкурентам;
    • выплата страховых возмещений может отличаться в одной и той же компании, но в разных территориальных центрах.
  3. Рекомендации и советы знакомых и друзей, которые имеют опыт приобретения полиса КАСКО. Это самый надежный способ узнать из первоисточника, что собой представляет та или иная страховая организация и на каких условиях она обслуживает своих клиентов.
  4. Наличие филиалов и представительств компании, находящихся в регионе проживания страхователя.

Автолюбитель выбрал несколько страховых фирм, которым можно без опасений доверить свой автомобиль, но где же лучше оформить КАСКО? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо тщательно изучить и сравнить условия предоставления услуг. Также нужно рассчитать, сколько будет стоить полис, если приобретать его с учетом выбора всех необходимых страхователю опций, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

На стоимость полиса влияет большое количество разнообразных факторов, но некоторые условия могут существенно повлиять на размер компенсации, которая будет выплачена при наступлении страхового случая. Поэтому выбирая, где лучше застраховать транспортное средство, следует обращать внимание на такие моменты, как:

  1. Ремонт авто, а именно где он будет проводиться в случае повреждения ТС – на СТО страховщика или страхователю будет предоставлена возможность самостоятельного выбора СТО. Стоимость полиса в первом варианте будет более экономной, но если у автовладельца есть какие-то связи или скидки в ремонтных мастерских, второй вариант будет для него предпочтительней.Тарифы КАСКОв разныхстраховых компаниях
  2. Выплата страхового возмещения – с учетом износа (размер страховой премии будет снижен на 10-20%) или без учета.
  3. Возможность приобретения полиса в рассрочку. Выгодный вариант, особенно если она беспроцентная, да еще и на 12 месяцев, но только при условии своевременного внесения очередных платежей.
  4. Франшиза. Страхователю следует внимательно изучить условия договора, чтобы выявить возможную «скрытую» франшизу, по которой страховые выплаты предусмотрены лишь по нескольким страховым событиям в год.
  5. Хранение автомобиля. Полисом страхования может быть предусмотрено обязательное требование оставлять авто на ночь только на охраняемых автостоянках. Это может несколько снизить стоимость КАСКО, но ограничивает возможности клиента.
  6. Выплата страхового возмещения без справок. Такой полис подходит для аккуратных водителей.
  7. Установка противоугонных систем. У некоторых страховщиков эта опция снижает цену полиса, а многие даже отказываются страховать определенные модели автотранспортных средств без них.
  8. Скидки и специальные предложения. В последнее время многие СК предлагают своим клиентам приобретение полиса на выгодных условиях. Например, со скидкой для опытных водителей или, наоборот, для новичков, женщин, имеющих несовершеннолетних детей, для владельцев определенных моделей машин.
  9. Сервис, в виде эвакуации авто с места ДТП, выезд аварийного комиссара на место происшествия, помощь в сборе и оформлении документов, включается в VIP-страховку, которая и стоит дороже.
Предлагаем ознакомиться:  Замена полиса ОМС, как поменять полис при смене фамилии, полис обязательного медицинского страхования нового образца, как поменять страховую компанию

Совет 2: Выплата без справок

Многие страховые компании предпочитают урегулировать незначительные убытки без справок компетентных органов. Для автовладельца такая возможность представляется крайне выгодной, так как позволяет сэкономить время при оформлении происшествия.

Следует заранее узнать у менеджера страховой компании, в каких случаях положена выплата без справки из ГИБДД или полиции. Как правило, полис с такой опцией стоит столько же, сколько и обычное КАСКО, либо разница в цене минимальна.

Выбор страховой компании

Тарифы КАСКОв разныхстраховых компаниях

Сотрудники страховщика могут предложить клиенту самостоятельно выбрать вид страховой суммы, а могут и промолчать о возможности выбора. В последнем случае сами проявите инициативу.

Настаивайте на применении неагрегатной страховой суммы. Наличие такого условия немного увеличит стоимость страховки, но страховая сумма не уменьшится после выплаты возмещения.

Размер выплаты при угоне или конструктивной гибели автомобиля опять же зависит от величины страховой суммы. Часто страховая стоимость машины, то есть ее рыночная цена, колеблется в пределах нескольких десятков тысяч рублей. Соответственно, есть соблазн указать при страховании минимально возможную рыночную стоимость автомобиля, чтобы снизить страховой платёж. Такая экономия обернётся боком, ведь чем ниже страховая сумма, тем меньше размер возмещения при тотале и угоне.

Совет 4: Обдуманное решение

Нередко автовладельцы пытаются уменьшить цену КАСКО, включая в договор франшизу. Существует множество вариаций этой опции, но в отечественном автостраховании чаще всего используется безусловная франшиза. Большая франшиза позволяет существенно снизить стоимость КАСКО. Однако данное условие может привести к не самым приятным последствиям. При наступлении страхового события из выплаты будет вычтена франшиза, то есть придётся доплачивать за ремонт из своего кармана.

Например, если безусловная франшиза составляет 30 000 рублей, а ремонтные работы стоят 60 000, придётся самостоятельно оплатить половину стоимости ремонта. Конечно, каждый волен самостоятельно решить, применять ли франшизу, но неопытным водителям настоятельно рекомендуем отказаться от использования большой франшизы.

КАСКО по кредитному договору

Покупка автомобиля в кредит стала вполне обычным явлением. Поэтому всех автолюбителей интересует, как выбрать КАСКО по кредитному договору? Чаще всего банк сам предлагает страховщика, а иногда и навязывает его клиенту, чтобы получить комиссионное вознаграждение за оказание агентских услуг. Многие страховые фирмы изначально закладывают повышенный коэффициент для кредитных полисов, поэтому банки могут получать прибыль в размере 40% от стоимости полиса КАСКО.

Чтобы сэкономить на кредитном полисе КАСКО, нужно оформлять полис не в банке, а в компании с минимальным тарифом. Кредитный договор предусматривает страхование предмета залога в течение всего срока кредита. Когда закончится первый год страхования, нужно будет обязательно продлить полис. Но можно сделать и новый полис в страховой компании, которая включена в банковский список страховщиков. При этом в банк нужно будет принести копию данного полиса. Если это правило не выполнить, банк может досрочно расторгнуть договор.

Совет 5: Список водителей

Стаж и возраст водителей сильно влияет на итоговую стоимость КАСКО . При включении в полис молодых водителей без стажа существенно возрастает платеж за страховку. В связи с этим собственнику машины стоит заранее решить, действительно ли есть необходимость включать в договор неопытных водителей.

Порой экономия за счёт исключения из страховки неопытных автолюбителей позволяет уменьшить цену полиса на 30-40%. Однако нужно помнить, что автомобиль можно доверять лишь включённым в страховку лицам, иначе страховщик обоснованно откажет в выплате. Если молодой и неопытный водитель будет регулярно пользоваться машиной, его безусловно стоит добавить в страховку. В противном случае теряется смысл страхования.

Предлагаем ознакомиться:  Накопительная часть пенсии: с какого года рождения, что это такое, когда ввели, как будет начисляться и кому можно получить?

Совет 6: Способ возмещения

При оформлении полиса КАСКО страхователь должен выбрать один из трех вариантов возмещения ущерба:

  1. Денежная выплата.
  2. Ремонт машины на СТОА по выбору страховщика.
  3. Ремонт машины на СТОА по выбору автовладельца.

При этом гарантийные машины в любом случае ремонтируют в техцентре официального дилера. Но бывают и исключения, потому необходимо прояснить данный вопрос ещё до заключения договора.

От выбранного способа возмещения зависит итоговая цена полиса. Дешевле всего обойдётся ремонт на станции-партнёре страховой компании, несколько дороже – возможность самостоятельно выбрать СТОА.

А вот выбор опции «денежная выплата» не только увеличивает цену полиса, но и может негативно сказаться на сроке выплаты. Достаточно часто страхователи и менеджеры страховой компании не сходятся во мнениях относительно размера ущерба. Разрешить подобный спор часто удается только в судебном порядке. В таком случае процесс урегулирования убытка затянется надолго, и придётся потратить немало времени и нервов на прения со страховщиком.

Совет 7: Условия хранения и сигнализация

При включении в полис КАСКО риска «угон» страховая компания всегда предъявляет определенные требования либо к условиям ночного хранения машины, либо к охранной сигнализации. Как правило, по умолчанию нужен всего лишь штатный иммобилайзер в рабочем состоянии. При этом установка дополнительных противоугонных систем позволяет снизить тариф по риску «угон». Страховая классификация таких систем выглядит следующим образом.

Таблица 1. Примерная скидка за противоугонные устройства.

таблица скроллится вправо

Тип противоугонного
устройства
Примерная скидка
по риску «угон»
Спутниковая
система
До 80%
Охранно-звуковая
система
10-15%
Механическое
устройство
5%
Дополнительный
иммобилайзер
Определяется
индивидуально

Итоговая величина скидки зависит от марки и модели противоугонного устройства и тарифной политики конкретной страховой компании. Кроме того, на скидку не стоит рассчитывать владельцам часто угоняемых моделей, в их случае надёжная противоугонная защита является обязательным условием оформления страховки.

Совет 8: Рассрочка платежа

Страховые компании охотно предоставляют рассрочку платежа. Правда, менеджеры нередко забывают предупредить страхователя о том, что будет при наступлении страхового случая. В правилах КАСКО большинства отечественных страховщиков упомянута обязанность автовладельца оплатить всю страховую премию при обращении за выплатой.

Кроме того, страховка с рассрочкой стоит дороже обычного полиса. В среднем переплата составляет порядка 2-3% от величины страхового платежа. Если есть возможность оплатить сразу всю страховую премию, лучше не прибегать к рассрочке. Это сэкономит деньги при оформлении КАСКО и поможет избежать дополнительных сложностей при получении выплаты.

Совет 9: Как получить скидку?

Страховщики нередко предоставляют автовладельцам скидки без снижения качества страховой защиты. Правда, в большинстве случаев на скидку могут рассчитывать лишь безубыточные клиенты, причём порой страховщик готов снизить цену полиса при переходе страхователя из другой компании. Однако последний непременно должен предоставить справку от предыдущего страховщика о том, были ли выплаты, а если были, то в каком объеме. Размер скидки за аккуратность на дороге может достигать 15-20%.

Также скидка полагается при одновременном страховании нескольких автомобилей. Размер такой скидки зависит от количества транспортных средств и обычно составляет 5-10%. При этом все автомобили должны принадлежать одному гражданину или членам одной семьи.

Ещё одна возможность экономии – установка телематического оборудования. Телематическое страхование предлагают многие страховщики, среди них есть достаточно крупные компании. Размер такой скидки определяется строго индивидуально.

Совет 10: Онлайн-страхование

Страховщики давно осознали все преимущества интернет-продаж полисов КАСКО. Такой подход позволяет страховой компании отказаться от услуг различных посредников и агентского вознаграждения. Это позволяет снизить цену полиса примерно на 20-25%.

Далеко не все страховые компании готовы предоставить клиенту столько существенную скидку за приобретение полиса через Интернет, но такие компании есть. Как правило, подобной тарифной политики придерживаются организации с современным подходом к работе.

Чтобы найти такого страховщика не нужно лично посещать сайты нескольких десятков страховых компаний. Проще всего воспользоваться калькулятором КАСКО . С его помощью можно найти компании с конкурентными тарифами, а затем изучить условия страхования и выбрать наиболее выгодное предложение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector